Ditto Bank : offres, ouverture de compte, contact et avis

Ditto Bank est une dernière arrivée sur le marché des néobanques. Encore peu connue des consommateurs français, elle s’adresse principalement aux voyageurs et aux expatriés, en proposant une offre entièrement pensée pour répondre au mieux à leurs besoins bancaires. Ouvrir plusieurs comptes bancaires dans différentes devises, réaliser des transactions à l’international, payer à l’étranger sans frais, découvrez l’offre de Ditto Bank en détails ainsi que l’avis de Selectra.

Ditto Bank avis : synthèse

Ouverture de compte simple et 100% digitalisée	Pas de livret d’épargne
Un tarif tout compris avec carte Gold Mastercard	Pas d’accès en dehors de l’application
Nombre de comptes bancaires illimité en 30 devises disponibles	Offre se limitant aux opérations bancaires classiques

Présentation de Ditto Bank

Fiche d’identité de Ditto Bank

Lancement	2018
Marque commerciale	Banque Travelex SA
Slogan	Une app, une carte, toutes vos devises
Siège social	52 avenue des Champs-Elysées, 75008 Paris
Service client	01 85 74 17 41 ou formulaire de contact sur le site internet
Site internet	dittobank.com

Histoire de Ditto Bank

Ditto Bank est une néobanque française fondée par Sylvain Pignet en 2018, qui est aujourd’hui le président exécutif de Ditto Bank. Salarié chez Travelex depuis 20 ans, il a travaillé sur la création de nombreux produits et services innovants liés au change et aux paiements. Vivant alors entre la France et l’Angleterre, Sylvain Pignet doit constamment gérer ses finances entre les deux devises. De là lui vient l’idée de créer une solution unique visant à intégrer tous les besoins liés au change : recevoir, acheter et vendre des devises mais aussi épargner ou les utiliser pour payer grâce à une carte de paiement.

Mes expériences professionnelles et personnelles m’ont donné l’idée de créer un environnement unique dans lequel sont adressés tous les besoins liés au change

Qu’est-ce qu’une néobanque ? Une néobanque est une banque digitale 100% mobile, qui propose une offre bancaire innovante sur laquelle ne se sont positionnées ni les banques traditionnelles ni les banques en ligne. Les opérations bancaires sont généralement basiques (carte bancaire, compte courant), dématérialisées et réalisables via smartphone. Enfin, les néobanques sont souvent des établissements de paiement, tandis que les banques en ligne sont des établissements de crédit.

Le projet a vu le jour en juillet 2015 et depuis, l’équipe de Ditto Bank double ses effectifs tous les 4 mois environs. Il ne sont pas moins de 100 collaborateurs aujourd’hui à travailler chez Ditto Bank. Ditto Bank est un vraie banque bénéficiant du statut d’établissement de crédit, obtenu de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), qui régule le secteur financier. La fintech, soutenue par la société Travelex spécialisée dans les services de change, cible donc les voyageurs et les expatriés en proposant d’ouvrir plusieurs comptes courants en devises au sein d’une même banque, le tout pilotable via l’application mobile.

D’où vient le nom “Ditto Bank” ? Le mot “ditto” est une expression anglo-saxonne qui signifie “idem”. Ce nom a été choisi car les fondateurs souhaitent proposer une solution globale et unique à leurs clients, répondant à un même besoin. Ditto Bank souhaite que tous ses clients aient accès de la même façon aux produits et services bancaires, et ce dans toutes les devises.

L’offre bancaire Ditto Bank

Ditto Bank propose à ses clients une offre unique à 9,90€ par mois, qui permet de disposer d’un ou de plusieurs comptes courants, dans des devises différentes, le tout pilotable via une seule et unique application mobile.

C’est une banque 100% mobile qui permet à ses clients de gérer de façon autonome leurs comptes bancaires. Les clients créditent directement leurs comptes via l’application, et pilotent leurs différentes opérations bancaires comme les virements internationaux ou le change de devise.

Les différents comptes bancaires créés par le client sont tous reliés à une unique carte bancaire Gold Mastercard, qui permet aux clients d’effectuer leurs opérations bancaires, et ce dans différentes devises.

Le client français détient un compte en euros par défaut, puis peut ouvrir selon ses besoins différents comptes en devises étrangères. Les ouvertures de compte sont gratuites et illimitées, dans la limite des devises proposées par Ditto Bank.

Combien de devises propose Ditto Bank ? Ditto Bank propose aujourd’hui 30 devises à la tenue de compte. On retrouve les plus courantes comme l’euro, la livre sterling, le dollar américain ou encore le Yen japonais, mais aussi des devises moins utilisées comme le Shekel Israélien, le Forint Hongrois ou encore le Riyal Saoudien. La liste des devises est disponible sur le site internet de Ditto Bank.

Un système d’abonnement unique

L’offre de Ditto Bank repose un abonnement unique proposé à 9,90€ par mois, le tout sans engagement.

L’offre comprend :

• Carte Gold MasterCard
• Comptes bancaires disponibles en 30 devises
• Retraits illimités
• Virement internationaux illimités
• Change de devise instantané
• Assurances et assistance premium

Ouvrir un compte Ditto Bank

Ouvrir un compte bancaire chez Ditto Bank est simple et rapide. La souscription se fait en ligne, elle est 100% digitalisée et le futur client n’aura pas besoin d’envoyer de papier.

Télécharger l’application Ditto Bank

L’ouverture de compte se fait directement dans l’application mobile. Pour cela, il faut tout d’abord télécharger l’application sur son téléphone.

L’application est disponible sur Google Play pour les utilisateurs d’Android et sur Apple Store pour les utilisateurs d’Iphone.

Suivre le parcours d’inscription digitalisé

Une fois l’application installée, l’utilisateur devra enregistrer son adresse email ainsi que son numéro de téléphone. Il recevra ainsi des identifiants qui vont lui permettre d’accéder à son compte personnel Ditto Bank.

Ensuite, l’utilisateur devra répondre à quelques questions concernant sa situation personnelle et professionnelle mais aussi financière. Puis il devra prendre en photo ses justificatifs à l’aide de son téléphone mobile et enfin signer électroniquement le contrat.

Comment fonctionne la signature électronique ? Afin de pouvoir signer électroniquement, l’utilisateur recevra un code par sms qu’il devra renseigner dans l’application afin de valider la signature. Depuis la loi n°2000-230 du 13 mars 2000, la signature électronique a la même valeur qu’une signature manuscrite.

La confirmation d’ouverture de compte se fait dans les 72 heures maximum suivant l’inscription. Une fois la confirmation reçue, l’utilisateur devra se rendre sur l’application pour choisir le code PIN de sa carte bancaire, puis effectuer un premier versement d’un montant de 10€ minimum pour activer son nouveau compte.

Premier virement Attention, ce premier virement doit provenir du compte principale au nom de l’utilisateur renseigné lors de la souscription, sous peine de voir le virement rejeté pour des raisons de sécurité. La carte Gold Mastercard associée au compte est ensuite envoyé dans les 5 jours ouvrés suivant la confirmation du premier versement effectué sur le compte pour l’ouverture.

Les documents demandés à l’ouverture de compte

Lors de l’ouverture de compte, plusieurs documents peuvent être demandés au nouveau client Ditto Bank selon sa situation :

• Un premier document d’identité en cours de validité (passeport, carte d’identité, titre de séjour français),
• Un seconde justificatif d’identité différent du premier
• Un justificatif de domicile de la résidence principale : facture d’électricité/gaz, facture d’eau, facture Internet ou de téléphonie fixe ou mobile datée de moins de 6 mois ou dernier avis d’imposition
• coordonnées bancaires du compte principal de l’utilisateur,
• deux derniers bulletins de salaire si l’utilisateur est salarié ou dernier avis d’imposition dans les autres cas.

Les conditions d’éligibilité à l’offre Ditto Bank

Pour ouvrir un compte chez Ditto Bank, le futur client devra répondre à 4 critères d’éligibilité :

• Être majeur et capable ;
• Utiliser Ditto Bank pour un usage personnel ;
• Être en mesure de justifier d’une nationalité ou d’une adresse postale (principale ou secondaire) en France, Allemagne, Belgique, Irlande, Luxembourg ou au Royaume-Uni ;
• Disposer d’un compte bancaire domicilié dans l’un des 40 pays suivants : Allemagne, Australie, Autriche, Belgique, Bulgarie, Canada, Chypre, Corée du Sud, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, États-Unis d’Amérique, Finlande, France, Grande Bretagne, Grèce, Hong-Kong, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Japon, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Monaco, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République Tchèque, Roumanie, Singapour, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse.

La carte Ditto Bank

La carte fournie avec l’offre Ditto Bank est une carte Gold MasterCard. Elle permet à l’utilisateur de réaliser des opérations bancaires sans frais, partout dans le monde, et ce quelle que soit l’opération : retraits et paiements en France et à l’étranger.

Après ouverture du compte et réception de la carte bancaire, l’utilisateur devra l’activer en effectuant un retrait dans un distributeur ou un paiement en point de vente. Le paiement en ligne ne permet pas d’activer la carte.

La carte Gold Mastercard permet donc de :

• Régler ses achats en magasins
• Payer ses achats par Internet
• Retirer de l’argent dans tous les distributeurs
• Bénéficier des services d’assurance et d’assistance liés à la carte Gold MasterCard
• Bénéficier d’un plafond spécifique aux dépenses de voyage (comme la location de voiture, les vols, les hébergements etc)

L’utilisateur peut également bloquer (et débloquer) sa carte temporairement en cas de perte ou de non-utilisation prolongée par exemple, et ce directement via l’application mobile.

Le paiement sans contact chez Ditto Bank Le paiement sans contact est désactivé par défaut chez Ditto Bank. L’utilisateur peut activer l’option via son application mobile Ditto Bank et son activation est immédiate. Le montant maximal pour un paiement sans contact est de 30€, avec un plafond limité à 70€ et 5 opérations sans contact consécutives.

Tarifs et plafonds de la carte

La carte est gratuite, tout comme les opérations bancaires. Le client dispose d’une seule et même carte pour tous ses comptes Ditto Bank. Il peut effectuer des paiements et retraits dans toutes les devises du réseau Mastercard (150 devises au total), et ce même si il n’a pas de compte dans la devise concernée.

Il existe 3 types de plafonds concernant l’utilisation de la carte Ditto Bank :

• Le plafond “Retrait d’espèces”
• Le plafond ”Achats” (hors dépenses liées aux voyages)
• Le plafond ”Voyage”

Le plafond “Voyage” bénéficie d’un montant spécifique, afin de répondre aux dépenses nombreuses et rapprochées qu’implique un voyage.

Tous les plafonds sont consultables sur l’application mobile Ditto Bank.

Assurances et assistance de la carte

Par le biais de la carte Gold Mastercard, l’utilisateur bénéficie également d’assurances et d’assistances, spécialement adaptées pour les voyageurs et expatriés, dans la limite des 90 premiers jours de voyage.

Le client bénéficie alors d’une protection lors de ses déplacements et ce dans le monde entier. Le conjoint et les enfants du titulaire peuvent également bénéficier de cette protection dans le cadre d’un voyage ou déplacement réalisé avec le titulaire de la carte.

Parmi les assurances voyage comprises on retrouve :

• Annulation ou report de voyage en cas de maladie, accident avant le voyage, modification des dates de congés ou licenciement économique
• Retard de transport (avion ou train) : retard d’avion : 4h, charter : 6h ou train : 2h
• Retard de livraison de bagages : retard d’avion ou de train supérieur à 4 heures
• Perte, vol ou détérioration de bagages (850 € par bagage, franchise de 70 € 300 € par objet de valeur)
• Remboursement ou prise en charge des frais médicaux à l’étranger en cas de maladie ou d’accident (155 000 € par événement
• Assurance du véhicule de location : dommages matériels avec ou sans tiers identifié ou vol de véhicule

Le client bénéficie également de prestations d’assistance comprises avec la carte :

• Frais de transport à l’hôpital dû à une maladie ou à un accident survenu en France ou à l’étranger (90 premiers jours)
• Transfert et/ou rapatriement avec ou sans accompagnement médical en cas de maladie ou d’accident en France ou à l’étranger (90 premiers jours)
• Avance sur frais d’hospitalisation à l’étranger lors d’une hospitalisation hors de France (90 premiers jours - plafond de 155 000 €, franchise de 75 €)
• Envoi de médicaments à l’étranger lorsqu’il y a perte ou vol

De plus, l’utilisateur bénéficie également d’une garantie pour ses achats à distance dans la limite de 500€ par année civile, ainsi qu’une garantie fraude à la carte plafonnée à 3000€ par année civile.

Encadrement de l’assurance voyage chez Ditto Bank Pour Ditto Bank, est considéré comme “voyage” tout déplacement ou séjour à plus de 100km du domicile ou du lieu de travail de l’utilisateur, dans la limite de 90 jours maximum, hors trajets vers lieux de travail.

L’application Ditto Bank

L’application de la néobanque Ditto Bank est disponible sur IOS et Android. Elle est indispensable à tout utilisateur puisque c’est par ce biais que celui-ci pourra s’inscrire puis piloter tous ses comptes et opérations bancaires. Les services de Ditto Bank sont en effet 100% digitalisés. Il n’est actuellement pas possible de s’inscrire via le site internet.

L’application mobile Ditto Bank permet donc de :

• Ouvrir son compte bancaire de référence en euros
• Ouvrir un nombre illimités de comptes bancaires en devises étrangères
• Consulter ses comptes
• Créditer ses comptes en euros et en devises étrangères
• Effectuer des virements internationaux en illimité
• Changer ses devises instantanément

L’application mobile affiche une note de 3,9 sur 5 sur l’App Store, une note plutôt moyenne qui contraste avec les commentaires dans l’ensemble positifs des utilisateurs.

Les commentaires négatifs pointent essentiellement les bugs de démarrage qu’a connu l’application lors de son lancement.

Source : commentaires et notes App Store en date du 24 septembre 2019.

Contacter Ditto Bank en France

La néobanque Ditto Bank met à disposition un numéro de téléphone pour les joindre ainsi qu’un formulaire de contact à remplir sur le site internet.

Il est possible de joindre les conseillers du service client de Ditto Bank au 01 85 74 17 41 (prix d’un appel local), et ce 24h/24h et 7 jours sur 7.

• Le service client est également joignable par mail
• ou sur le chat disponible dans l’application mobile Ditto Bank.

Notre avis sur Ditto Bank

• Avec son offre à tarif unique sans engagement, Ditto Bank se veut transparente et équitable avec tous ses clients. Pour l’utilisateur, c’est un avantage certain puisqu’il n’y a pas de mauvaise surprise à la fin du mois. Le tarif de 9,90€ est très avantageux puisqu’il comprend la carte Gold Mastercard ainsi que les assurances et assistances incluses.
• Ditto Bank est également accessible à tous, puisqu’il n’y a pas de conditions de revenus et le montant du dépôt minimum est dérisoire (10€ pour confirmer l’ouverture). De plus, l’utilisateur peut bénéficier d’un découvert autorisé sur son compte de référence en euros, si il y est éligible.
• Enfin, le principal atout de Ditto Bank reste tout de même sa gestion de comptes en multi-devises, et ses paiements sans frais partout dans le monde. Une aubaine pour tous les voyageurs et les expatriés, soucieux de devoir gérer plusieurs comptes bancaires dans des devises différentes.

• Ditto Bank ne propose pas tous les services d’une banque classique : il manque par exemple une solution d’épargne ou de crédit pour compléter la palette de services proposés par la néobanque.

Des nouveaux services à venir Ditto Bank va bientôt rendre opérationnel de nouveaux services qui seront compris dans son offre unique, à savoir : le paiement par mobile, les alertes personnalisées sur les taux de change, les IBAN locaux ainsi que des devises supplémentaires.