Meilleure assurance emprunteur 2024 : classement & avis !

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⚖ Comparateur meilleur prix

La meilleure assurance emprunteur n'est pas la mĂȘme pour tout le monde : elle diffĂšre selon vos besoins et votre profil. Par exemple, pour les emprunteurs seniors et les primo-accĂ©dants, c'est le contrat Safi de PREPAR-VIE qui propose la meilleure assurance de prĂȘt. En revanche, pour les fumeurs, la meilleure assurance prĂȘt immobilier est celle proposĂ©e par Aesio Mutuelle. Alors, quelle est la meilleure assurance emprunteur pour vous en 2024 ? Tour d'horizon des taux, prix, avis client et garanties pour le dĂ©couvrir !

🏆 Classement : les meilleures assurances de prĂȘt en 2024
⭐ RangđŸ›Ąïž Assureur💰 Prix mensuel📝 Souscription
1PREPAR-VIE
Contrat Safi CRD
10,06 â‚ŹObtenir un devis
2Malakoff Humanis
Contrat Premium CRD
10,53 â‚ŹObtenir un devis
3Harmonie Mutuelle
Contrat Spiti CRD
11,09 â‚ŹObtenir un devis
4Generali
Contrat 7344 CI
11,58 â‚ŹObtenir un devis
5Aesio Mutuelle
Contrat Kala CRD
11,64 â‚ŹObtenir un devis
6Prévoir
Contrat Meros CRD
12,82 â‚ŹObtenir un devis
7PREPAR-VIE
Contrat Safi CI
15,08 â‚ŹObtenir un devis
8Generali
Contrat 7305 CI
15,40 â‚ŹObtenir un devis
Classement par ordre croissant de prix Ă©tabli sur rĂ©alisation de devis pour un profil de 30 ans, non-fumeur, primo-accĂ©dant, avec emprunt de 200 000 â‚Ź sur 20 ans - juin 2024

⭐ Quelle est la meilleure assurance emprunteur pour chaque profil ?

Depuis l'entrĂ©e en vigueur de la loi Lagarde en 2010, vous n'ĂȘtes plus obligĂ© de souscrire votre assurance emprunteur auprĂšs de la banque qui vous a accordĂ© votre prĂȘt. Libre Ă  vous de comparer les diffĂ©rentes formules d’assurance de prĂȘt pour trouver l’offre au meilleur taux.

D’autant plus qu’avec le passage de la loi Lemoine en 2022, les emprunteurs peuvent rĂ©silier leur assurance prĂȘt immobilier Ă  tout moment, dĂšs la signature du crĂ©dit, sans aucun risque ni pĂ©nalitĂ©s. L’occasion parfaite pour changer d’assurance emprunteur et potentiellement trouver la meilleure assurance de prĂȘt du marchĂ© !

⚠ Mais attention, la meilleure assurance emprunteur ne sera pas forcĂ©ment la mĂȘme pour tout le monde. En effet, selon votre profil et les spĂ©cificitĂ©s de votre prĂȘt, vous n’aurez pas forcĂ©ment les mĂȘmes besoins que votre voisin. La meilleure assurance prĂȘt immobilier sera avant tout celle qui correspond Ă  votre profil et qui rĂ©pond au mieux Ă  vos besoins.

C’est pourquoi nous avons rĂ©alisĂ© diffĂ©rents comparatifs d’assurance emprunteur, afin de dĂ©terminer quelle Ă©tait la meilleure assurance de prĂȘt pour chaque profil.

Primo-accĂ©dant, cinquantenaire, fumeur
 Alors, qui propose les meilleures assurances emprunteur pour ces profils ?

👍 Qui propose la meilleure assurance de prĂȘt pour un primo-accĂ©dant de 25 ans ?

☂ AssureurSafi logo
💾 Tarif8,70 â‚Ź
đŸ’Č Taux d’assurance (TAEA)0,09 %
đŸ›Ąïž Garanties
  • DC/PTIA
  • ITP/ITT/IPT-IPP
  • Confort Dos
  • Confort Psy

Franchise ITT
90 jours

➕ Options
  • Extension des garanties ITT, IPT et IPP jusqu’à 70 ans
  • ExonĂ©ration des cotisations
  • IPT en capital
  • MTT : mi-temps thĂ©rapeutique (couverture 6 mois)
  • MNO pour rachat exclusions dos/psy (sans rachat hospi 5j dos et 9j psy)
Taux et tarif obtenus sur devis le 15/02/2024

🙌 La meilleure assurance crĂ©dit immobilier pour les plus de 50 ans

☂ AssureurSafi logo
💾 Tarif57,58 â‚Ź
đŸ’Č Taux d’assurance (TAEA)0,66 %
đŸ›Ąïž Garanties
  • DC/PTIA
  • ITP/ITT/IPT-IPP
  • Confort Dos
  • Confort Psy

Franchise ITT
90 jours

➕ Options
  • Extension des garanties ITT, IPT et IPP jusqu’à 70 ans
  • ExonĂ©ration des cotisations
  • IPT en capital
  • MTT : mi-temps thĂ©rapeutique (couverture 6 mois)
  • MNO pour rachat exclusions dos/psy (sans rachat hospi 5j dos et 9j psy)
Taux et tarif obtenus sur devis le 15/02/2024

🚬 La meilleure assurance emprunteur pour un fumeur de 35 ans

☂ AssureurAesio Logo
💾 Tarif21,84 â‚Ź
đŸ’Č Taux d’assurance (TAEA)0,25 %
đŸ›Ąïž Garanties
  • DC/PTIA
  • ITP/ITT/IPT-IPP
  • Confort Dos
  • Confort Psy

Franchise ITT
90 jours

➕ Options
  • Extension des garanties ITT, IPT et IPP jusqu’à 70 ans
  • ExonĂ©ration des cotisations
  • IPT en capital (pour les professions mĂ©dicales)
Taux et tarif obtenus sur devis le 15/02/2024

🏅 Quelle est la meilleure assurance prĂȘt immobilier d'aprĂšs les avis client ?

Les avis client constituent Ă©galement un bon moyen de dĂ©terminer quelle est la meilleure assurance prĂȘt immobilier sur le marchĂ©.

MĂȘme si ces avis ne sont pas toujours forcĂ©ment objectifs et qu’ils sont loin d’ĂȘtre le seul Ă©lĂ©ment Ă  prendre en compte au moment de choisir son assurance de prĂȘt, ils restent malgrĂ© tout un bon indicateur pour trouver la meilleure assurance emprunteur.

Pour vous aider Ă  trouver la meilleure assurance crĂ©dit immobilier, voici notre top 3 des assureurs les mieux notĂ©s sur le marchĂ© :

🔝 Top 3 des meilleures assurances prĂȘt immobilier selon les avis client en 2024
⭐ Assurance emprunteur💬 Avis✅ Avantages
Harmonie Mutuelle logo4,5 / 5
sur 1 800 avis Trustpilot
  • Plusieurs franchises : 30, 60, 90, 120 ou 180 jours
  • MNO rachetables avec option
  • Service client rĂ©actif et apprĂ©ciĂ©
  • Prise en charge rapide
SwissLife logo3,6 / 5
sur 500 avis opinion-assurances
  • Option Sport + : possibilitĂ© de rachat pour certains sports Ă  risques
  • Couverture jusqu'Ă  50 millions d'euros en cas de dĂ©cĂšs ou de PTIA (perte totale et irrĂ©versible d'autonomie)
  • IrrĂ©vocabilitĂ© des tarifs et des garanties
Generali logo3,2 / 5
sur 99 avis opinion-assurances
  • Jusqu'Ă  19 000 â‚Ź d'Ă©conomies sur un contrat d'assurance emprunteur
  • PrĂ©sence d'agences Generali un peu partout
Sélection non exhaustive des meilleures assurances emprunteur classées par ordre décroissant en fonction des avis client au 15/02/2024

Selon les avis des clients, la meilleure assurance emprunteur serait donc celle proposĂ©e par Harmonie Mutuelle. Avec une note globale de 4,5 / 5, les assurĂ©s semblent particuliĂšrement satisfaits de cette offre. Les avis laissĂ©s font notamment ressortir l’efficacitĂ©, l’amabilitĂ© et la rĂ©activitĂ© des conseillers, ainsi que la rapiditĂ© de la prise en charge des remboursements.

⚖ Trouver la meilleure assurance de prĂȘt en comparant les offres

Pour choisir la meilleure assurance emprunteur, il est important de comparer les offres sur le marchĂ© en fonction de votre profil. Pour vous aider, vous pouvez toujours utiliser notre simulation d'assurance prĂȘt immobilier, gratuite et 100% en ligne. En effet, comparer les offres reste le moyen le plus efficace de trouver la meilleure assurance prĂȘt immobilier et de faire des Ă©conomies.

🧐 Comment choisir la meilleure assurance prĂȘt immobilier en 2024 ?

Plusieurs Ă©lĂ©ments sont Ă  prendre en compte pour choisir la meilleure assurance prĂȘt immobilier. Les taux, les garanties, les exclusions ainsi que les dĂ©lais font partie des critĂšres cruciaux Ă  Ă©tudier au moment de comparer les offres.

1ïžâƒŁ Recherchez le meilleur taux d'assurance emprunteur

Si, pour vous, la meilleure assurance prĂȘt immobilier est la moins coĂ»teuse, il vous faut en premier lieu regarder le taux d'assurance emprunteur. Le gouvernement a imposĂ© aux assureurs d'afficher deux types de taux. Ils permettent de mieux comparer les diffĂ©rentes offres que vous avez sur le marchĂ©.

Il faut donc distinguer :

  • Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
    Il permet de savoir combien vous coĂ»te votre crĂ©dit immobilier en incluant tous les frais annexes : les intĂ©rĂȘts mais aussi les frais de dossier et le coĂ»t de vos assurances dĂ©cĂšs ou invaliditĂ©.
    Par exemple, vous avez empruntĂ© 10 000 â‚Ź sur 1 an. Vous avez nĂ©gociĂ© un taux d'intĂ©rĂȘt Ă  2% : vos intĂ©rĂȘts vous coĂ»teront donc 200 â‚Ź pour l'annĂ©e. Vous avez encore des frais divers Ă  payer (frais de dossier, frais de garanties) qui s'Ă©lĂšvent Ă  50 â‚Ź. Votre emprunt vous coĂ»tera donc au total 250 â‚Ź ce qui reprĂ©sente 2,5% de votre prĂȘt. Le TAEG est donc de 2,5%.
  • Le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance)
    Le TAEA permet d'Ă©valuer le coĂ»t de l'assurance emprunteur proposĂ© par l'Ă©tablissement prĂȘteur dans le coĂ»t total du prĂȘt. Pour le calculer, il faut prendre en compte le TAEG et ajouter les frais de votre assurance emprunteur.
    Reprenons l'exemple prĂ©cĂ©dent et prenons en compte une assurance emprunteur qui vous coĂ»te 150€ au total. Votre emprunt vous coĂ»tera donc 150€ (le coĂ»t de l'assurance emprunteur) + 200€ (le coĂ»t du taux d'intĂ©rĂȘt Ă  2%) + 50€ (les divers frais Ă  payer), soit un total de 400€ soit 4% de votre prĂȘt. Il s'agit du TAEA. Il offre plus de transparence pour les emprunteurs qui connaĂźtront le coĂ»t rĂ©el de leur prĂȘt toutes charges confondues.

Un taux bas est plus avantageux. Pour bĂ©nĂ©ficier de meilleurs taux, vous pouvez envisager la dĂ©lĂ©gation d'assurance, c’est-Ă -dire de vous tourner vers les assureurs externes plutĂŽt que les groupes bancaires. Ces derniers proposent souvent des taux plus Ă©levĂ©s, et donc moins avantageux.

À titre d'exemple, voici les meilleurs taux que vous pourrez trouver actuellement sur le marchĂ© :

📊 Meilleurs taux d’assurance de prĂȘt
Compagnie d'assurance25 ans, non fumeur35 ans, fumeur45 ans, non fumeur
Logo Safi0,05%0,12%0,17%
Logo April0,04%0,16%0,20%
Logo Generali0,05%0,14%0,22%
Logo Afi Esca0,05%0,13%0,17%
Logo SwissLife0,06%0,13%0,18%
Taux obtenus sur devis d’assurance emprunteur pour un crĂ©dit de 300 000 â‚Ź sur 20 ans - 16/02/2024

2ïžâƒŁ Choisissez des garanties optionnelles intĂ©ressantes avec la meilleure assurance de prĂȘt

Vous pouvez ajouter des garanties optionnelles pour bénéficier de la meilleure assurance emprunteur possible. Certains assureurs peuvent vous les proposer en les incluant directement dans votre contrat, mais ce n'est pas toujours le cas.

Voici trois exemples de garanties optionnelles que nous vous conseillons de nĂ©gocier :

  • la garantie chĂŽmage : avec cette garantie, vous ĂȘtes couvert si vous perdez votre emploi ;
  • les garanties problĂšmes dorsaux et psychiques : avec cette garantie, vous assurez le remboursement de votre emprunt, mĂȘme si vous n'ĂȘtes plus en capacitĂ© de travailler ;
  • la garantie d'InvaliditĂ© Permanente Partielle (IPP) : avec cette garantie, votre assureur rembourse votre emprunt mĂȘme dans le cas oĂč vous ne pouvez plus assumer une activitĂ© professionnelle Ă  temps complet.

3ïžâƒŁ Traquez les exclusions de garantie limitantes

AprĂšs avoir analysĂ© vos garanties et leurs conditions, il est primordial de jeter un Ɠil aux exclusions du contrat. Selon votre situation, certaines exclusions peuvent vous concerner.

Voici une liste des exclusions les plus courantes :

  • les mĂ©tiers Ă  risques : les gendarmes, policiers, pompiers, marins, diplomates, agriculteurs, journalistes, pilotes de ligne et hĂŽtesses de l'air ;
  • les sports extrĂȘmes : escalade, parapente, alpinisme, rallye, plongĂ©e et course automobiles ;
  • certaines maladies psychiatriques, psychologiques et les cancers ;
  • les voyages Ă  l'Ă©tranger : sĂ©jours humanitaires, sĂ©jours professionnels, expatriations ;
  • les accidents lors des Ă©meutes et des manifestations ;
  • les actes de terrorisme ou de sabordage ;
  • les faits de guerre pour les militaires ;
  • les accidents nuclĂ©aires ;
  • les comportements illĂ©gaux qui entraĂźnent des sinistres : les crimes, dĂ©lits ou les rixes par exemple ;
  • les comportements irresponsables d'un assurĂ© : toxicomanie, dĂ©lits graves ou suicide.

Au moment de la souscription, les assureurs peuvent vous faire remplir un questionnaire mĂ©dical ou un questionnaire dĂ©diĂ© sur votre mĂ©tier ou votre activitĂ© sportive (pour les sports extrĂȘmes).

En cas de mensonge ou d'omission, lorsque vous subissez un dommage, votre assurance pourrait ne pas prendre en charge votre crĂ©dit immobilier, vous ne serez pas remboursĂ© des cotisations d'assurance dĂ©jĂ  payĂ©es et vous risquez une peine allant jusqu’à 5 ans d’emprisonnement et 375 000 â‚Ź d’amende pour fausse dĂ©claration.

Les assureurs refusent de vous couvrir ?Renseignez-vous sur la convention AERAS qui permet aux personnes Ă  risques de trouver une assurance emprunteur.

4ïžâƒŁ Surveillez les dĂ©lais de carence et dĂ©lais de franchise

AprÚs avoir trouvé un terrain d'entente avec votre assureur sur vos garanties et les exclusions, il faudra vous méfier de certains délais qui pourraient vous surprendre.

Lorsque vous signez un contrat d’assurance emprunteur, vous avez un dĂ©lai de carence. Il s'agit d'une pĂ©riode plus ou moins longue durant laquelle vous ne serez pas couvert, mĂȘme si vous avez commencĂ© Ă  payer vos cotisations. Les dĂ©lais peuvent ĂȘtre de plusieurs mois : il est important de vĂ©rifier Ă  partir de quelle date vous serez couvert.

Autre dĂ©lai important Ă  consulter : il s'agit du dĂ©lai de franchise. Il correspond au temps nĂ©cessaire (quelques jours, quelques semaines, quelques mois) avant que votre assurance emprunteur ne prenne en charge le remboursement de votre prĂȘt immobilier, suite Ă  un drame (accident, perte de travail, etc) couvert par vos garanties.

💾 Quel prix payer pour bĂ©nĂ©ficier de la meilleure assurance emprunteur ?

Le prix de l’assurance prĂȘt immobilier dĂ©pendra de plusieurs facteurs comme votre Ăąge, le montant de votre emprunt, votre activitĂ© professionnelle voire sportive, votre Ă©tat de santĂ© et le choix des garanties sĂ©lectionnĂ©es. Impossible donc de donner un tarif fixe !

Sachez aussi que le coĂ»t de l’assurance emprunteur peut ĂȘtre calculĂ© de diffĂ©rentes maniĂšres :

  • Calcul du prix en fonction du capital restant dĂ» : le prix de votre assurance se base sur le montant de l’emprunt qu’il vous reste Ă  rembourser. Ici, vos mensualitĂ©s sont dĂ©gressives : au fur et Ă  mesure que vous remboursez votre prĂȘt, vos mensualitĂ©s diminuent progressivement.
  • Calcul du prix en fonction du capital empruntĂ© : ici, vos mensualitĂ©s sont calculĂ©es par rapport au montant total de votre prĂȘt. Vous payez chaque mois une mensualitĂ© fixe.