Meilleure assurance emprunteur 2025 : classement & avis !

☂️ Assureur	Meros CRD
💸 Tarif	13,08 €
💲 Taux d’assurance (TAEA)	0,10 %
🛡️ Garanties	Formule 1 : DC/PTIA Formule 2 : DC/PTIA/ITT/IPT (ITP inclus couverture 6 mois) Formule 3 : DC/PTIA/ITT/IPT/IPP (ITP inclus couverture 6 mois) Franchise ITT De 30 à 180 jours
➕ Options	Prolongement garanties ITT, IPT et IPP jusqu’à 70 ans Exonération des cotisations MNO rachetables en option : dos et psy indissociables

💚 On aime aussi :

• PREPAR-VIE (Safi CRD) à 13,32 € avec un taux de 0,10% ;
• Generali (7344) à 13,64 € avec un taux de 0,10% également.

☂️ Assureur	Spiti
💸 Tarif	30,34 €
💲 Taux d’assurance (TAEA)	0,23 %
🛡️ Garanties	Formule 1 : DC/PTIA Formule 2 : DC/PTIA/ITT/IPT Formule 3 : DC/PTIA/ITT/IPT/IPP
➕ Options	Franchises : 30, 60, 90, 120, 180j (minimum 90,120, 180j résidents DROM) Exonération des cotisations MNO rachetables en option : dos et psy indissociables

💚 On aime aussi :

• MNCAP (Virtuo) à 30,35 € avec un taux de 0,23% ;
• Generali (7344) à 30,71 € avec un taux de 0,23% également.

☂️ Assureur	Virtuo
💸 Tarif	44,69 €
💲 Taux d’assurance (TAEA)	0,34 %
🛡️ Garanties	Formule 1 : DC/PTIA Formule 2 : DC/PTIA/ITT/IPT (ITP inclus couverture 6 mois) Formule 3 : DC/PTIA/ITT/IPT/IPP (ITP inclus couverture 6 mois) Formule 4 : DC seul Franchise ITT De 30 à 180 jours
➕ Options	MNO en option : dos et psy dissociables Dos : 15 jours d'hospitalisation Psy : 15 jours d'hospitalisation

💚 On aime aussi :

• PREPAR-VIE (Safi CRD) à 50,72 € avec un taux de 0,38% ;
• Generali (7344) à 55,26 € avec un taux de 0,42%.

☂️ Assureur	PREPAR-VIE
💸 Tarif	196,02 €
💲 Taux d’assurance (TAEA)	1,43 %
🛡️ Garanties	Formule 1 : DC/PTIA Formule 2 : DC/PTIA/ITT/IPT Formule 3 : DC/PTIA/ITT/IPT/IPP Franchise ITT De 30 à 180 jours
➕ Options	Prolongement garanties ITT, IPT et IPP jusqu’à 70 ans Exonération des cotisations IPT en capital MTT : mi-temps thérapeutique (couverture 6 mois) MNO pour rachat exclusions dos/psy (sans rachat hospi 5j dos et 9j psy)

💚 On aime aussi :

• Malakoff Humanis (Premium) à 203,41 € avec un taux de 1,48% ;
• MNCAP (Forall) à 265,36 € avec un taux de 1,90%.

• Moins de 35 ans : PREPAR-VIE (Safi CRD)
• 35-60 ans : MNCAP (Forall)
• + de 60 : Aesio Mutuelle (Kala)

Si, pour vous, la meilleure assurance prêt immobilier est la moins coûteuse, il vous faut en premier lieu regarder le taux d'assurance emprunteur. Le gouvernement a imposé aux assureurs d'afficher deux types de taux. Ils permettent de mieux comparer les différentes offres que vous avez sur le marché.

Il faut donc distinguer :

• Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
  Il permet de savoir combien vous coûte votre crédit immobilier en incluant tous les frais annexes : les intérêts mais aussi les frais de dossier et le coût de vos assurances décès ou invalidité.
  Par exemple, vous avez emprunté 10 000 € sur 1 an. Vous avez négocié un taux d'intérêt à 2% : vos intérêts vous coûteront donc 200 € pour l'année. Vous avez encore des frais divers à payer (frais de dossier, frais de garanties) qui s'élèvent à 50 €. Votre emprunt vous coûtera donc au total 250 € ce qui représente 2,5% de votre prêt. Le TAEG est donc de 2,5%.
• Le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance)
  Le TAEA permet d'évaluer le coût de l'assurance emprunteur proposé par l'établissement prêteur dans le coût total du prêt. Pour le calculer, il faut prendre en compte le TAEG et ajouter les frais de votre assurance emprunteur.
  Reprenons l'exemple précédent et prenons en compte une assurance emprunteur qui vous coûte 150€ au total. Votre emprunt vous coûtera donc 150€ (le coût de l'assurance emprunteur) + 200€ (le coût du taux d'intérêt à 2%) + 50€ (les divers frais à payer), soit un total de 400€ soit 4% de votre prêt. Il s'agit du TAEA. Il offre plus de transparence pour les emprunteurs qui connaîtront le coût réel de leur prêt toutes charges confondues.

Un taux bas est plus avantageux. Pour bénéficier de meilleurs taux, vous pouvez envisager la délégation d'assurance, c’est-à-dire de vous tourner vers les assureurs externes plutôt que les groupes bancaires. Ces derniers proposent souvent des taux plus élevés, et donc moins avantageux.

À titre d'exemple, voici les meilleurs taux que vous pourrez trouver actuellement sur le marché :

📊 Meilleurs taux d’assurance de prêt

Compagnie d'assurance	25 ans, non fumeur	35 ans, fumeur	45 ans, non fumeur
	0,05%	0,12%	0,17%
	0,04%	0,16%	0,20%
	0,05%	0,14%	0,22%
	0,05%	0,13%	0,17%
	0,06%	0,13%	0,18%

Vous pouvez ajouter des garanties optionnelles pour bénéficier de la meilleure assurance emprunteur possible. Certains assureurs peuvent vous les proposer en les incluant directement dans votre contrat, mais ce n'est pas toujours le cas.

Voici trois exemples de garanties optionnelles que nous vous conseillons de négocier :

• la garantie chômage : avec cette garantie, vous êtes couvert si vous perdez votre emploi ;
• les garanties problèmes dorsaux et psychiques : avec cette garantie, vous assurez le remboursement de votre emprunt, même si vous n'êtes plus en capacité de travailler ;
• la garantie d'Invalidité Permanente Partielle (IPP) : avec cette garantie, votre assureur rembourse votre emprunt même dans le cas où vous ne pouvez plus assumer une activité professionnelle à temps complet.

Après avoir analysé vos garanties et leurs conditions, il est primordial de jeter un œil aux exclusions du contrat. Selon votre situation, certaines exclusions peuvent vous concerner.

Voici une liste des exclusions les plus courantes :

• les métiers à risques : les gendarmes, policiers, pompiers, marins, militaires, diplomates, agriculteurs, journalistes, pilotes de ligne et hôtesses de l'air ;
• les sports extrêmes : escalade, parapente, alpinisme, rallye, plongée et course automobiles ;
• certaines maladies psychiatriques, psychologiques et les cancers ;
• les voyages à l'étranger : séjours humanitaires, séjours professionnels, expatriations ;
• les accidents lors des émeutes et des manifestations ;
• les actes de terrorisme ou de sabordage ;
• les faits de guerre pour les militaires ;
• les accidents nucléaires ;
• les comportements illégaux qui entraînent des sinistres : les crimes, délits ou les rixes par exemple ;
• les comportements irresponsables d'un assuré : toxicomanie, délits graves ou suicide.

Au moment de la souscription, les assureurs peuvent vous faire remplir un questionnaire médical ou un questionnaire dédié sur votre métier ou votre activité sportive (pour les sports extrêmes).

En cas de mensonge ou d'omission, lorsque vous subissez un dommage, votre assurance pourrait ne pas prendre en charge votre crédit immobilier, vous ne serez pas remboursé des cotisations d'assurance déjà payées et vous risquez une peine allant jusqu’à 5 ans d’emprisonnement et 375 000 € d’amende pour fausse déclaration.

Les assureurs refusent de vous couvrir ?Renseignez-vous sur la convention AERAS qui permet aux personnes à risques de trouver une assurance emprunteur.

Après avoir trouvé un terrain d'entente avec votre assureur sur vos garanties et les exclusions, il faudra vous méfier de certains délais qui pourraient vous surprendre.

Lorsque vous signez un contrat d’assurance emprunteur, vous avez un délai de carence. Il s'agit d'une période plus ou moins longue durant laquelle vous ne serez pas couvert, même si vous avez commencé à payer vos cotisations. Les délais peuvent être de plusieurs mois : il est important de vérifier à partir de quelle date vous serez couvert.

Autre délai important à consulter : il s'agit du délai de franchise. Il correspond au temps nécessaire (quelques jours, quelques semaines, quelques mois) avant que votre assurance emprunteur ne prenne en charge le remboursement de votre prêt immobilier, suite à un drame (accident, perte de travail, etc) couvert par vos garanties.