Meilleure assurance emprunteur 2025 : classement & avis !
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Selon L'Argus de l'assurance, la meilleure assurance emprunteur individuelle est celle d'Axa, tandis que la meilleure assurance de groupe serait proposée par le Crédit agricole. Mais si l'on s'attache aux avis des clients par exemple, la meilleure assurance de prêt reste Harmonie Mutuelle. Mais alors, sur quels critères se fonder pour juger de la meilleure assurance emprunteur ? Qui sont les assureurs recommandés par nos experts ? Réponse ici.
| ⭐ Rang | 🛡️ Assureur | 💰 Prix mensuel | 📝 Souscription |
|---|---|---|---|
| 1 | Harmonie Mutuelle Contrat Spiti CRD | 10,71 € | Obtenir un devis |
| 2 | Prévoir Contrat Meros CRD | 10,81 € | Obtenir un devis |
| 3 | PREPAR-VIE Contrat Safi CRD | 11,30 € | Obtenir un devis |
| 4 | Generali Contrat 7344 CRD | 11,37 € | Obtenir un devis |
| 5 | Harmonie Mutuelle Contrat Spiti CI | 12,88 € | Obtenir un devis |
| 6 | Generali Contrat 7305 CI | 13,06 € | Obtenir un devis |
| 7 | BNP Paribas Contrat Cardif CRD | 13,50 € | Obtenir un devis |
| 8 | Malakoff Humanis Contrat Premium CRD | 14,35 € | Obtenir un devis |
🏆 Le classement officiel des meilleures assurances emprunteur en 2025
L’Argus de l’assurance a établi en 2024 un classement officiel des meilleures assurances emprunteur en se basant sur le montant des cotisations encaissées par les assureurs. Il se concentre, d’une part, sur les contrats groupe des bancassureurs et, d’autre part, sur les contrats individuels réalisés par les assureurs externes, aussi appelés assureurs alternatifs.
Pour mieux comprendre 🧐
- Les contrats groupe sont les contrats proposés par les banques. Les risques sont mutualisés, ce qui fait que les prix sont plus ou moins lissés sur l’ensemble des profils.
- Les contrats individuels sont ceux proposés par les compagnies d’assurance. Le niveau de risques est adapté à chaque profil, ce qui fait que le prix s'adapte aussi en fonction. Pour les profils peu risqués (jeune, en bonne santé, etc), les contrats individuels seront beaucoup moins chers que les contrats de groupe.
Top 5 des meilleurs assureurs alternatifs
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Top 5 des bancassurances
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⭐ Quelle est la meilleure assurance emprunteur pour chaque profil ?
Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010, vous n'êtes plus obligé de souscrire votre assurance emprunteur auprès de la banque qui vous a accordé votre prêt. Libre à vous de comparer les différentes formules d’assurance de prêt pour trouver l’offre au meilleur taux.
D’autant plus qu’avec le passage de la loi Lemoine en 2022, les emprunteurs peuvent résilier leur assurance prêt immobilier à tout moment, dès la signature du crédit, sans aucun risque ni pénalités. L’occasion parfaite pour changer d’assurance emprunteur et potentiellement trouver la meilleure assurance de prêt du marché !
⚠️ Mais attention, la meilleure assurance emprunteur ne sera pas forcément la même pour tout le monde. En effet, selon votre profil et les spécificités de votre prêt, vous n’aurez pas forcément les mêmes besoins que votre voisin. La meilleure assurance prêt immobilier sera avant tout celle qui correspond à votre profil et qui répond au mieux à vos besoins.
C’est pourquoi nous avons réalisé différents comparatifs d’assurance emprunteur, afin de déterminer quelle était la meilleure assurance de prêt pour chaque profil.
Primo-accédant, cinquantenaire, fumeur… Alors, qui propose les meilleures assurances emprunteur pour ces profils ?
👍 Qui propose la meilleure assurance de prêt pour un primo-accédant de 25 ans ?
| ☂️ Assureur |  Meros CRD |
| 💸 Tarif | 13,08 € |
| 💲 Taux d’assurance (TAEA) | 0,10 % |
| 🛡️ Garanties |
Franchise ITT |
| ➕ Options |
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💚 On aime aussi :
- PREPAR-VIE (Safi CRD) à 13,32 € avec un taux de 0,10% ;
- Generali (7344) à 13,64 € avec un taux de 0,10% également.
✅ La meilleure assurance pour un emprunteur dans la trentaine
| ☂️ Assureur |  Spiti |
| 💸 Tarif | 30,34 € |
| 💲 Taux d’assurance (TAEA) | 0,23 % |
| 🛡️ Garanties |
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| ➕ Options |
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💚 On aime aussi :
- MNCAP (Virtuo) à 30,35 € avec un taux de 0,23% ;
- Generali (7344) à 30,71 € avec un taux de 0,23% également.
🙌 Les meilleures assurances emprunteur chez les 45-60 ans
| ☂️ Assureur |  Virtuo |
| 💸 Tarif | 44,69 € |
| 💲 Taux d’assurance (TAEA) | 0,34 % |
| 🛡️ Garanties |
Franchise ITT |
| ➕ Options |
|
💚 On aime aussi :
- PREPAR-VIE (Safi CRD) à 50,72 € avec un taux de 0,38% ;
- Generali (7344) à 55,26 € avec un taux de 0,42%.
🧓 La meilleure assurance crédit immobilier pour les plus de 60 ans
| ☂️ Assureur |  PREPAR-VIE |
| 💸 Tarif | 196,02 € |
| 💲 Taux d’assurance (TAEA) | 1,43 % |
| 🛡️ Garanties |
Franchise ITT |
| ➕ Options |
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💚 On aime aussi :
- Malakoff Humanis (Premium) à 203,41 € avec un taux de 1,48% ;
- MNCAP (Forall) à 265,36 € avec un taux de 1,90%.
🚬 Les meilleures assurances prêt immobilier pour un fumeur
- Moins de 35 ans : PREPAR-VIE (Safi CRD)
- 35-60 ans : MNCAP (Forall)
- + de 60 : Aesio Mutuelle (Kala)
🏅 Quelle est la meilleure assurance prêt immobilier d'après les avis client ?
Les avis client constituent également un bon moyen de déterminer quelle est la meilleure assurance prêt immobilier sur le marché.
Même si ces avis ne sont pas toujours forcément objectifs et qu’ils sont loin d’être le seul élément à prendre en compte au moment de choisir son assurance de prêt, ils restent malgré tout un bon indicateur pour trouver la meilleure assurance emprunteur.
Pour vous aider à trouver la meilleure assurance crédit immobilier, voici notre top 3 des assureurs les mieux notés sur le marché :
| ⭐ Assurance emprunteur | 💬 Avis | ✅ Avantages |
|---|---|---|
 | 4,6 / 5 sur 2 722 avis Trustpilot |
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 | 3,4 / 5 sur 848 avis Trustpilot |
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 | 3,2 / 5 sur 99 avis opinion-assurances |
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Selon les avis des clients, la meilleure assurance emprunteur serait donc celle proposée par Harmonie Mutuelle. Avec une note globale de 4,5 / 5, les assurés semblent particulièrement satisfaits de cette offre. Les avis laissés font notamment ressortir l’efficacité, l’amabilité et la réactivité des conseillers, ainsi que la rapidité de la prise en charge des remboursements.
⚖️ Trouver la meilleure assurance de prêt en comparant les offres
Pour choisir la meilleure assurance emprunteur, il est important de comparer les offres sur le marché en fonction de votre profil. Pour vous aider, vous pouvez toujours utiliser notre simulation d'assurance prêt immobilier, gratuite et 100% en ligne. En effet, comparer les offres reste le moyen le plus efficace de trouver la meilleure assurance prêt immobilier et de faire des économies.
Et si vous souhaitez l'avis d'un expert pour trouver la meilleure assurance emprunteur, vous pouvez aussi appeler nos conseillers, courtiers en assurance prêt immobilier, au ☎️ 01 88 24 67 63.
🧐 Comment choisir la meilleure assurance prêt immobilier en 2025 ?
Plusieurs éléments sont à prendre en compte pour choisir la meilleure assurance prêt immobilier. Les taux, les garanties, les exclusions ainsi que les délais font partie des critères cruciaux à étudier au moment de comparer les offres.
1️⃣ Recherchez le meilleur taux d'assurance emprunteur
Si, pour vous, la meilleure assurance prêt immobilier est la moins coûteuse, il vous faut en premier lieu regarder le taux d'assurance emprunteur. Le gouvernement a imposé aux assureurs d'afficher deux types de taux. Ils permettent de mieux comparer les différentes offres que vous avez sur le marché.
Il faut donc distinguer :
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Il permet de savoir combien vous coûte votre crédit immobilier en incluant tous les frais annexes : les intérêts mais aussi les frais de dossier et le coût de vos assurances décès ou invalidité.
Par exemple, vous avez emprunté 10 000 € sur 1 an. Vous avez négocié un taux d'intérêt à 2% : vos intérêts vous coûteront donc 200 € pour l'année. Vous avez encore des frais divers à payer (frais de dossier, frais de garanties) qui s'élèvent à 50 €. Votre emprunt vous coûtera donc au total 250 € ce qui représente 2,5% de votre prêt. Le TAEG est donc de 2,5%. - Le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance)
Le TAEA permet d'évaluer le coût de l'assurance emprunteur proposé par l'établissement prêteur dans le coût total du prêt. Pour le calculer, il faut prendre en compte le TAEG et ajouter les frais de votre assurance emprunteur.
Reprenons l'exemple précédent et prenons en compte une assurance emprunteur qui vous coûte 150€ au total. Votre emprunt vous coûtera donc 150€ (le coût de l'assurance emprunteur) + 200€ (le coût du taux d'intérêt à 2%) + 50€ (les divers frais à payer), soit un total de 400€ soit 4% de votre prêt. Il s'agit du TAEA. Il offre plus de transparence pour les emprunteurs qui connaîtront le coût réel de leur prêt toutes charges confondues.
Un taux bas est plus avantageux. Pour bénéficier de meilleurs taux, vous pouvez envisager la délégation d'assurance, c’est-à-dire de vous tourner vers les assureurs externes plutôt que les groupes bancaires. Ces derniers proposent souvent des taux plus élevés, et donc moins avantageux.
À titre d'exemple, voici les meilleurs taux que vous pourrez trouver actuellement sur le marché :
| Compagnie d'assurance | 25 ans, non fumeur | 35 ans, fumeur | 45 ans, non fumeur |
|---|---|---|---|
 | 0,05% | 0,12% | 0,17% |
 | 0,04% | 0,16% | 0,20% |
| 0,05% | 0,14% | 0,22% |
 | 0,05% | 0,13% | 0,17% |
 | 0,06% | 0,13% | 0,18% |
On vous aide à trouver le meilleur taux d'assurance prêt immobilier en comparant les offres !
2️⃣ Choisissez des garanties optionnelles intéressantes avec la meilleure assurance de prêt
Vous pouvez ajouter des garanties optionnelles pour bénéficier de la meilleure assurance emprunteur possible. Certains assureurs peuvent vous les proposer en les incluant directement dans votre contrat, mais ce n'est pas toujours le cas.
Voici trois exemples de garanties optionnelles que nous vous conseillons de négocier :
- la garantie chômage : avec cette garantie, vous êtes couvert si vous perdez votre emploi ;
- les garanties problèmes dorsaux et psychiques : avec cette garantie, vous assurez le remboursement de votre emprunt, même si vous n'êtes plus en capacité de travailler ;
- la garantie d'Invalidité Permanente Partielle (IPP) : avec cette garantie, votre assureur rembourse votre emprunt même dans le cas où vous ne pouvez plus assumer une activité professionnelle à temps complet.
3️⃣ Traquez les exclusions de garantie limitantes
Après avoir analysé vos garanties et leurs conditions, il est primordial de jeter un œil aux exclusions du contrat. Selon votre situation, certaines exclusions peuvent vous concerner.
Voici une liste des exclusions les plus courantes :
- les métiers à risques : les gendarmes, policiers, pompiers, marins, militaires, diplomates, agriculteurs, journalistes, pilotes de ligne et hôtesses de l'air ;
- les sports extrêmes : escalade, parapente, alpinisme, rallye, plongée et course automobiles ;
- certaines maladies psychiatriques, psychologiques et les cancers ;
- les voyages à l'étranger : séjours humanitaires, séjours professionnels, expatriations ;
- les accidents lors des émeutes et des manifestations ;
- les actes de terrorisme ou de sabordage ;
- les faits de guerre pour les militaires ;
- les accidents nucléaires ;
- les comportements illégaux qui entraînent des sinistres : les crimes, délits ou les rixes par exemple ;
- les comportements irresponsables d'un assuré : toxicomanie, délits graves ou suicide.
Au moment de la souscription, les assureurs peuvent vous faire remplir un questionnaire médical ou un questionnaire dédié sur votre métier ou votre activité sportive (pour les sports extrêmes).
En cas de mensonge ou d'omission, lorsque vous subissez un dommage, votre assurance pourrait ne pas prendre en charge votre crédit immobilier, vous ne serez pas remboursé des cotisations d'assurance déjà payées et vous risquez une peine allant jusqu’à 5 ans d’emprisonnement et 375 000 € d’amende pour fausse déclaration.
Les assureurs refusent de vous couvrir ?Renseignez-vous sur la convention AERAS qui permet aux personnes à risques de trouver une assurance emprunteur.
4️⃣ Surveillez les délais de carence et délais de franchise
Après avoir trouvé un terrain d'entente avec votre assureur sur vos garanties et les exclusions, il faudra vous méfier de certains délais qui pourraient vous surprendre.
Lorsque vous signez un contrat d’assurance emprunteur, vous avez un délai de carence. Il s'agit d'une période plus ou moins longue durant laquelle vous ne serez pas couvert, même si vous avez commencé à payer vos cotisations. Les délais peuvent être de plusieurs mois : il est important de vérifier à partir de quelle date vous serez couvert.
Autre délai important à consulter : il s'agit du délai de franchise. Il correspond au temps nécessaire (quelques jours, quelques semaines, quelques mois) avant que votre assurance emprunteur ne prenne en charge le remboursement de votre prêt immobilier, suite à un drame (accident, perte de travail, etc) couvert par vos garanties.
💸 Quel prix payer pour bénéficier de la meilleure assurance emprunteur ?
Selon l'étude-baromètre de Selectra sur les prix de l'assurance en 2025, le coût global de l'assurance emprunteur s'élève à 14 394,26 €, ce qui équivaut à une mensualité d'environ 48 €.
Toutefois, le prix de l’assurance prêt immobilier dépendra de plusieurs facteurs comme votre âge, le montant de votre emprunt, votre activité professionnelle voire sportive, votre état de santé, et le choix des garanties sélectionnées. Impossible donc de donner un tarif fixe !
Sachez aussi que le coût de l’assurance emprunteur peut être calculé de différentes manières :
- Calcul du prix en fonction du capital restant dû : le prix de votre assurance se base sur le montant de l’emprunt qu’il vous reste à rembourser. Ici, vos mensualités sont dégressives : au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt, vos mensualités diminuent progressivement.
- Calcul du prix en fonction du capital emprunté : ici, vos mensualités sont calculées par rapport au montant total de votre prêt. Vous payez chaque mois une mensualité fixe.