Meilleures assurances habitation : le classement 2023

Chaque année, de plus en plus d’offres d’assurance habitation sont proposées sur le marché. Aujourd’hui, choisir un bon contrat d’assurance habitation relève d’un parcours du combattant. Entre les garanties, les exclusions, les franchises et les montants des cotisations, difficile de s’y retrouver. Selectra fait le point pour vous et vous aide à trouver la meilleure assurance habitation en fonction de votre profil pour cette année 2023.

🔝 Les meilleures assurances habitation en 2023

Classement 2022 obtenu auprès de l'Argus de l'Assurance en millions d'euros en fonction du chiffre d'affaires hors taxes en 2021.

⭐ Top 10 des meilleures assurances habitation

Pour connaître la meilleure assurance habitation, quoi de mieux que de regarder les avis des assurés eux-mêmes ? Nous avons réalisé un classement des meilleures assurances habitation en fonction des avis de leurs assurés. Bien que qu’ils ne soient pas toujours objectifs, les avis clients, bons comme mauvais, sont un critère essentiel pour comparer au mieux les offres d’assurance habitation disponibles sur le marché.

Il ne s’agit pas seulement de trouver l’assurance habitation la moins chère sur le marché, mais également de trouver une assurance qui correspondent à vos besoins, en termes de service clients, de remboursements ou de flexibilité de l’offre. Les avis clients portés sur chaque assureur sont faits pour vous aider à mieux faire votre choix.

Quelles sont donc les meilleures assurances habitation ? Pour vous aider, voici notre top 10 des assurances habitation :

Les avis sur l'assurance habitation pour chaque assureur

Assureur	⭐Note avis⭐	Contact
Luko	4,5 / 5 sur 974 avis Trustpilot	09 74 59 28 67
April	4,3 / 5 sur 1619 avis ekomi.fr	01 86 26 99 40
Leocare	4,3 / 5 sur 202 avis Google	01 86 26 92 09
AcommeAssure	4,2 / 5 sur 202 avis Google	Devis en ligne
Lovys	3,5 / 5 sur 148 avis Google	01 86 26 99 98
Groupama	2,2 / 5 sur 148 avis Google	Devis en ligne
Credit Agricole	2 / 5 sur 1292 avis Trustpilo	Devis en ligne
Carrefour	2 / 5 sur 358 avis opinon-assurance	Devis en ligne
Allianz	2 / 5 sur 369 avis opinon-assurance	Devis en ligne
Axa	1,8 / 5 sur 668 avis opinon-assurance	Devis en ligne

Avis recueillis en 2023

🧐 Où trouver la meilleure assurance habitation ?

Pour trouver une assurance habitation au meilleur prix et à la meilleure protection, n’hésitez pas à comparer les contrats à l'aide de notre comparateur.

Quels sont les critères à prendre en compte pour trouver la meilleure assurance logement ?

Avant de choisir son assurance habitation, il est important de faire le point sur différents critères de sélection.

1. Votre profil
   Locataire, propriétaire, étudiant, jeune actif en colocation, etc. Chaque assuré est différent et a des besoins spécifiques. Les assureurs présentent des contrats adaptés à tous les profils, ce sera donc votre premier critère de sélection.


2. Vos besoins de garanties
   Vous souhaitez couvrir une piscine ou une dépendance ? Vous disposez d’une collection d’objets d’art ? En fonction de votre situation et de votre patrimoine, vous serez dans l’obligation de choisir certaines options en complément de votre contrat Multirisque Habitation (MRH).


3. Les exclusions et les clauses des contrats
   Chaque contrat d’assurance présente des exclusions de garantie, il vous faudra étudier attentivement les clauses de votre contrat pour éviter les mauvaises surprises.


4. Les franchises et les plafonds d’indemnisation
   Il est très important de connaître le montant des franchises appliquées en cas de sinistre et d’accident, ainsi que les plafonds d’indemnisation lors de la souscription de votre contrat d’assurance habitation. Une offre alléchante avec des cotisations très basses peut dissimuler des franchises très élevées et des plafonds de remboursement assez faibles.


5. Le tarif
   Dernier critère de sélection et non des moindres, le tarif de votre assurance habitation. Selon nous, c’est le rapport qualité/prix qui fera l’un des principaux atouts de la meilleure assurance habitation en fonction de votre profil.

Souhaitez-vous résilier votre assurance habitation ?Depuis l’entrée en vigueur de la Loi Hamon le 1er janvier 2015, les assurés ont la possibilité de résilier leur contrat d’assurance habitation à tout moment après une année échue. Idéal pour choisir une meilleure assurance habitation, plus adaptée à votre profil et à votre situation.

Demandez des devis pour trouver la meilleure offre !

Pour dénicher la meilleure assurance pour votre logement, vous avez plusieurs possibilités.

1. Faire appel à un comparateur d'assurance habitation
   Ainsi, vous simulez votre assurance habitation et choisissez celle qui vous convient le mieux. De nombreux simulateurs d'assurance habitation vous proposeront un devis en ligne gratuit et sans engagement. Vous aurez ainsi le montant de la prime d'assurance et donc les cotisations que vous devriez payer si vous souscrivez à cette assurance.


2. Par téléphone
   Vous pourrez discuter de vos besoins et de la protection que vous souhaitez. Le conseiller vous soumettra un devis et ce sera à vous d'accepter ou de continuer vos recherches. Afin de vous faciliter les démarches, vous pouvez également contacter des conseillers en assurance habitation au 📞 01 86 26 53 41 (non surtaxé) du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30 pour profiter d'un comparatif gratuit et trouver la meilleure assurance logement.

🧑‍🤝‍🧑 Meilleure assurance habitation pour un locataire

Le marché de l’assurance habitation locataire est le nerf de la guerre dans le secteur de l’assurance. En France, il existe des centaines de prestataires et autant d’offres à destination des locataires. Il est donc difficile de s’y retrouver et de trouver la meilleure assurance habitation selon ses besoins. S’il y a peu de différence dans les garanties présentées, ce sont les garanties complémentaires et les services proposés qui pourront faire pencher la balance.

Le locataire est responsable des dommages qu’il pourrait causer à l’immeuble le temps de sa location, on parle de garantie des risques locatifs. Dans la majorité des cas, le propriétaire demandera au locataire lors de la remise des clefs, une attestation d’assurance habitation pour vérifier que ce dernier respecte ses obligations. N'hésitez pas à effectuer une simulation en ligne afin de trouver l'assurance adéquate à votre situation.

Selon nous, la meilleure assurance habitation pour locataire en 2023 est le contrat d'assurance habitation proposé par :

Lovys meilleure assurance habitation locataire

Formule personnalisable Lovys pour locataire

• De petits prix: Lovys fait partie des assurances habitation les moins chères du marché
• En ligne: Offre 100% digital et simple d'utilisation grâce à l'application mobile Lovys
• Personnalisable: Choisissez seulement les garanties dont vous avez besoin

À partir de

3,99 € / mois

09 75 18 51 28 Devis en ligne

Si Lovys se distingue comme étant la meilleure assurance habitation pour locataire, c’est avant tout pour son rapport qualité-prix. À partir de 3,99€ / mois seulement, les garanties proposées par l’assureur sont variées et correspondent aux risques à protéger. Voici les points forts de l’offre Lovys :

1. La simplicité
   La souscription se fait en deux minutes sur internet. Vous n'êtes pas obligé de passer par un conseiller au téléphone pour souscrire. C'est idéal si vous êtes jeunes actifs et que vous n'avez pas de temps à perdre pour souscrire une assurance habitation par téléphone ou en agence.
2. La liberté
   Vous pouvez résilier votre contrat à tout moment puisqu'il est sans engagement. Si vous n'êtes pas satisfait, il n'est pas nécessaire d'attendre la première année pour résilier votre assurance habitation avec la loi Hamon. Tout comme la souscription, la résiliation de votre assurance habitation se fera par internet. Pas besoin d'envoyer de lettre de résiliation d'assurance habitation en recommandée.
3. L'adaptabilité
   Il est modifiable à volonté. Vous venez de vous rendre compte que vous souhaitez ajouter une garantie défense pénale ? Vous pouvez ajouter ou retirer des garanties quand vous le souhaitez et ceci en passant seulement par leur application. Vous saurez directement quel impact le changement aura sur le prix de votre assurance habitation.
4. La facilité
   Lovys se charge de résilier votre ancienne assurance habitation. Vous n'aurez pas à perdre de temps à envoyer votre lettre de résiliation en recommandée à votre ancien assureur. De plus, en cas de sinistre, vous avez juste qu'à déclarer votre sinistre via leur application.
5. La rapidité
   Lovys vous rembourse ou trouve une solution à vos problèmes en moins de 2 heures.

🔑 Meilleure assurance habitation pour un propriétaire occupant son logement

Même si dans les faits, la souscription d’un contrat d’assurance logement n’est pas obligatoire pour les propriétaires (sauf pour l'assurance copropriété), les assureurs français présentent des offres qui leur sont destinées avec des garanties et des options qui ont pour objectif de protéger et de sauvegarder leur patrimoine. La propriété immobilière peut être le fruit de toute une vie de travail, mieux vaut donc assurer son logement pour être indemnisé en cas de sinistre. Faire l’économie de quelques euros par an pourrait engendrer la perte totale d’un patrimoine. Il faudra comparer les offres d’assurance habitation pour propriétaire pour trouver l’assurance logement la plus adaptée à vos besoins.

Selon nous, la meilleure assurance habitation pour propriétaire occupant en 2023 est le contrat multirisque habitation de :

Leocare meilleure assurance habitation propriétaire

Offre Leocare pour propriétaire occupant

• Assistance: Si vous perdez vos clefs ou subissez un sinistre appelez immédiatement votre assureur
• Personnalisable: Ajustez la valeur de vos biens et de vos objets à protéger
• Application: Souscrivez une nouvelle garantie immédiatement en fonction de vos besoins depuis l'application

À partir de

6,63 € / mois

01 86 65 20 19 Devis en ligne

Quels sont les avantages d'une assurance habitation de Leocare ?

1. L'adaptabilité
   Vous souhaitez ajouter une assurance scolaire ou la garantie valeur à neuf ? Vous pouvez activer et désactiver vos options quand vous le souhaitez pour l'adapter à vos besoins.
2. La simplicité
   Vous pouvez choisir entre trois formules : Éco, Medium et Premium. Vous avez la possibilité d'ajouter des options quand vous le souhaitez. La souscription se fait rapidement sur internet, vous n'avez pas à être recontacté par un conseiller.
3. La liberté
   Les assurances habitation de Leocare sont sans engagement, vous pouvez donc résilier quand vous le souhaitez et ce, même la première année. Tout comme la souscription, la résiliation de votre assurance habitation se fera par internet, vous n'avez pas à envoyer de lettre de résiliation en recommandé.
4. La facilité
   Leocare se charge de la résiliation de votre ancienne assurance habitation.
5. Les services additionnels
   Leocare offre une assistance comprenant une aide à domicile, SOS Clefs, garde d'enfant, hébergement, Pass Neige (assistance ski, rapatriement d'urgence).

🏚️ Meilleure assurance habitation pour propriétaire non-occupant (PNO)

Avant de choisir la meilleure assurance habitation des propriétaires non-occupants, regardez dans quelle situation vous vous trouvez.

Il est difficile de déterminer précisément qu’elle pourrait être la meilleure assurance habitation pour un propriétaire non-occupant tant les profils et les attentes des assurés sont différents (présence de locataire ou logement vide). Le contrat multirisque PNO relève pratiquement toujours d’un contrat sur-mesure et personnalisé.

Cependant, nous avons trouvé la formule Propriétaire Non-Occupant de Luko très intéressante.

Luko meilleure assurance habitation pour PNO

L'offre assurance Propriétaire Non Occupant (PNO) de Luko

• Prix: Luko se présente comme l'assurance PNO la plus accessible en terme de cotisations.
• Complète: L'offre présente les garanties indispensables au propriétaire pour protéger son logement en son absence
• Rapide: La souscription est 100% en ligne et réalisable en moins de 2 minutes

À partir de

5,90 € / mois

09 75 18 26 24 Devis en ligne

Quels sont les avantages d'une assurance habitation pour PNO de Luko ?

1. La simplicité
   La souscription se fait rapidement sur internet, vous n'avez pas à être recontacté par un conseiller.
2. La facilité
   Luko se charge de la résiliation de votre ancienne assurance habitation.
3. Les services
   En cas de sinistre, un artisan ou un expert est envoyé chez vous en 2 jours.
4. Le don
   En fin d'année, s'il reste de l'argent provenant de vos cotisations d'assurance habitation, il est totalement reversé à l'association de votre choix.

🧑‍🎓 Meilleure assurance habitation pour les étudiants

Selon le prix selectra 2021, Studyassur est la meilleure assurance habitation pour étudiant en 2021.

Aujourd’hui, de plus en plus d’assureurs français présentent des offres d’assurance habitation étudiant avec des garanties indispensables et des garanties plus personnalisées comme le remboursement à neuf du matériel informatique par exemple. Les compagnies d’assurance françaises peuvent proposer des tarifs avantageux en faveur des étudiants si les parents possèdent déjà un contrat d’assurance dans cette même compagnie.

Studyassur se distingue parce qu’il propose l’offre d’assurance habitation la moins chère sur le marché. Selon notre étude, le prix constitue le critère numéro 1 des étudiants en raison de leur budget serré. Les garanties du contrat sont parfaitement adaptées aux besoins de l’étudiant. La responsabilité civile fonctionne également lorsque l’étudiant effectue un stage et l’équipement informatique est pris en charge par l’assureur.