meilleure assurance habitation 2024
Découvrez la meilleure assurance habitation en 2024 selon votre profil !

Meilleures assurances habitation : le classement 2024

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Les offres et assureurs référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.

En 2024, la meilleure assurance habitation pour les locataires est celle d’Acheel. Son point fort ? Une couverture complète à partir de 2,17 â‚¬. Pour les propriétaires, la meilleure assurance habitation est Luko, grâce à ses garanties différenciantes. Quant au Crédit agricole, il propose la meilleure assurance logement pour les PNO (propriétaires non occupant) !

Meilleure assurance habitation : notre avis d'expert
🏅 Meilleure assurance habitation locataire👉 Acheel : À partir de 2,17 € / mois
 

  • Des prix minis
  • Des contrats personnalisables
  • Garanties Villégiature et Déménagement incluses dans la formule de base


⭐ 4,1 / 5 sur 4 092 avis Google

🔝 Meilleure assurance habitation pour propriétaire👉 Luko : À partir de 3,50 € / mois
 

  • Des garanties difficiles à trouver ailleurs (Lutte contre les nuisibles, Protection des canalisations extérieures)
  • Des options pensées spécialement pour les propriétaires de maison
  • Une équipe dédiée à la gestion de sinistres, joignable par téléphone


⭐ 3,7 / 5 sur 4 448 avis Trustpilot

👑 La meilleure assurance pour PNO👉 Crédit agricole : Prix sur devis
 

  • Des garanties pensées spécialement pour les propriétaires non occupant
  • Un service d’assistance au top (prise en charge des frais d’agence pour trouver un nouveau locataire par exemple)
  • Professionnalisme et efficacité des conseillers


⭐ 1,9 / 5 sur 2 051 avis Trustpilot

🔎 Meilleure assurance habitation

🏆 Quelle est la meilleure assurance habitation ?

La meilleure assurance habitation est avant tout celle qui correspond à votre profil et répond au mieux à vos besoins. Ainsi, selon votre statut (locataire, propriétaire, PNO), toutes les assurances habitation ne se vaudront pas. C'est pourquoi Selectra a décidé de classer ici les meilleures assurances habitation par profil.

🎖️ Meilleure assurance habitation pour un locataire

Ce qu'il faut savoir, c'est que l'assurance habitation est obligatoire pour le locataire. Dans la majorité des cas, le propriétaire demandera au locataire, lors de la remise des clefs, une attestation d’assurance habitation, pour vérifier que ce dernier respecte ses obligations.

Le locataire étant responsable des dommages qu’il pourrait causer à l’immeuble le temps de sa location, il doit s'assurer au minimum contre les risques locatifs (dégât des eaux, explosion et incendie). Ces garanties sont donc comprises dans tout contrat d'assurance locataire. S’il y a peu de différence dans les garanties de base, ce sont surtout les garanties complémentaires et les services proposés qui pourront faire pencher la balance.

Selon nous, la meilleure assurance habitation pour locataire en 2024 est le contrat d'assurance habitation proposé par :

👑 Acheel, meilleure assurance habitation pour locataire
AssureurGarantiesEt aussi...
Logo Acheel

👀 Acheel

  • Formule Standard
  • Formule Premium (Vol et vandalisme, Bris de glace, Assistance Premium, Protection juridique)
  • Garantie Valeur à neuf
  • Garantie Villégiature
  • Garantie Déménagement
  • Option Bris de matériel informatique
➕ Franchises giga flexibles
➕ Possibilité de déclarer un faible capital mobilier
➕ Parcours client fluide et intuitif

Le point fort d'Acheel ? Ses garanties complètes à prix mini. À partir de 2,17 € / mois, les locataires pourront bénéficier des garanties minimales exigées par la loi, auxquelles pourront s'ajouter des garanties plus protectrices encore, comme la garantie Bris de matériel informatique par exemple. Voilà ce qui, à notre sens, fait d'Acheel la meilleure assurance habitation pour locataire.

De plus, les avis sur Acheel sont en général très positifs : l'assureur obtient d'ailleurs une note de 4,1 / 5 sur 4 092 avis Google.

🏅 Meilleure assurance maison pour un propriétaire occupant son logement

Même si dans les faits, la souscription d’un contrat d’assurance logement n’est pas obligatoire pour les propriétaires (sauf pour l'assurance copropriété), elle reste vivement recommandée, tout simplement pour protéger son patrimoine mobilier et immobilier. Ce dernier peut être le fruit de toute une vie de travail, mieux vaut donc assurer son logement pour être indemnisé en cas de sinistre. En effet, les propriétaires accumulent souvent un grand nombres de biens au cours de leur vie ; qu'ils vivent dans une maison ou un appartement, ils ont souvent des équipements particuliers (jardin, piscine, etc) qu'on retrouve peu chez les locataires. D'où l'importance de souscrire une assurance habitation propriétaire !

Selon nous, la meilleure assurance habitation pour propriétaire occupant en 2024 est le contrat multirisque habitation de :

👑 Luko, meilleure assurance habitation pour propriétaire
AssureurGarantiesEt aussi...
Logo Luko

👀 Luko

  • Formule Minimum Légal
  • Formule Couverture Étendue (Vol et vandalisme, Bris de glace)
  • Garantie Nuisibles
  • Garantie Panneaux solaires
  • Couverture des équipements extérieurs
  • Protection des canalisations extérieures en cas de gel/dégât des eaux
  • Dépannage Serrurerie
  • Garantie Piscine, spa et jacuzzi
➕ Franchises modulables
➕ Déclaration de sinistre en ligne

À partir de 3,50 € / mois, l'assurance habitation de Luko présente un excellent rapport qualité/prix. De plus, avec une note de 3,7 / 5 sur 4 448 avis Trustpilot, les avis Luko sont globalement positifs. Les assurés apprécient particulièrement la rapidité de souscription et la réactivité du service client.

🥇 Meilleure assurance habitation pour un propriétaire non-occupant (PNO)

Difficile de déterminer précisément quelle pourrait être la meilleure assurance PNO tant les profils et les attentes des assurés sont différents (présence de locataire ou logement vide par exemple). Le contrat multirisque PNO relève pratiquement toujours d’un contrat sur mesure et personnalisé. En effet, le contrat du PNO demande une protection particulière, comme une garantie Recours des locataires, ou encore une garantie contre les vices de construction.

Justement, nous trouvons la formule Propriétaire Non-Occupant du Crédit agricole particulièrement intéressante.

👑 Crédit agricole, meilleure assurance habitation pour propriétaire non occupant
AssureurGarantiesEt aussi...
Logo Crédit agricole

👀 Crédit agricole

  • Garantie Responsabilité civile propriétaire d'immeuble
  • Garantie Recours des locataires
  • Garanties Risques locatifs
  • Vandalisme et détériorations immobilières
  • Bris de glace
  • Dommages électriques
➕ Prise en charge du montant du loyer pendant la durée des travaux en cas de sinistre garanti
➕ Prise en charge des frais d'agence pour trouver un nouveau locataire

Les prix du Crédit agricole se font par estimation sur devis. Les assurés peuvent parfois être insatisfaits du montant des cotisations, globalement un peu plus élevées que la moyenne du marché. Mais malgré des avis clients mitigés, beaucoup d'assurés apprécient la qualité de gestion des sinistres et le professionalisme des conseillers.

⭐ Classement des meilleures assurances habitation selon les avis client

Pour connaître la meilleure assurance habitation, quoi de mieux que de regarder les avis des assurés eux-mêmes ? Nous avons réalisé un classement des meilleures assurances habitation en fonction des avis des consommateurs. Bien qu’ils ne soient pas toujours objectifs, les avis clients, bons comme mauvais, sont un critère essentiel pour comparer au mieux les offres d’assurance habitation disponibles sur le marché.

Il ne s’agit pas seulement de trouver l’assurance habitation la moins chère, mais également de trouver une assurance qui correspond à vos besoins, en termes de service client, de remboursements, ou encore de flexibilité de l’offre. Les avis clients portés sur chaque assureur sont faits pour vous aider à mieux faire votre choix.

Quelles sont donc les meilleures assurances habitation ? Pour vous aider, voici notre top 8 des assurances habitation en fonction des avis client :

Liste des meilleures assurances habitation selon les avis client
🛡️ Assureur⭐Note avis client⭐
Logo Friday

👀 Friday

4,7 / 5
sur 419 avis Trustpilot
Logo AcommeAssure

👀 AcommeAssure

4,3 / 5
sur 1 922 avis Trustpilot
Logo Acheel

👀 Acheel

4,1 / 5
sur 4 092 avis Google
Logo Leocare

👀 Leocare

3,9 / 5
sur 2 481 avis Trustpilot
Logo Lovys

👀 Lovys

3,9 / 5
sur 1 814 avis Google
Logo Direct Assurance

👀 Direct Assurance

3,7 / 5
sur 8 629 avis opinion-assurances
Logo Luko

👀 Luko

3,7 / 5
sur 4 448 avis Trustpilot
Logo L'Olivier Assurance

👀 L'Olivier Assurance

3,6 / 5
sur 4 296 avis Trustpilot

Classement non-exhaustif d'assureurs classés par ordre décroissant en fonction des avis clients - juillet 2024

🔝 Top 10 des meilleures assurances habitation : le classement officiel en 2024

En 2024, L'Argus de l'assurance a sorti son classement officiel des meilleures assurances habitation selon le chiffres d'affaires réalisé en 2023, preuve de la fiabilité des assureurs.

Voici donc le top 10 des meilleurs assureurs de France selon l'étude menée par L'Argus :

Classement des meilleures assurances habitation 2024 (chiffre d'affaires)
RangAssureurChiffre d'affaires HT en 2023 (millions d'euros)
1Covéa2 038
2Crédit agricole Assurances1 455
3Groupe MAIF1 328
4Groupama1 301,5
5Axa1 122
6Macif1 029
7Crédit Mutuel812
8BPCE Assurances690,4
9Allianz680,3
10Groupe Matmut525

Classement 2024 en fonction du chiffre d'affaires en millions d'euros (hors taxes) en 2023 - Source : L'Argus de l'Assurance.

🧐 Comment choisir une assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix ?

Pour trouver une assurance habitation au meilleur prix et avec la meilleure protection, n’hésitez pas à comparer les contrats à l'aide de notre comparateur.

⚖️ Comparateur meilleur prix

Quels sont les critères à prendre en compte pour trouver la meilleure assurance logement ?

Avant de choisir son assurance habitation, il est important de faire le point sur les différents critères de sélection.

  1. Votre profil
    Locataire, propriétaire, étudiant, jeune actif en colocation, etc. Chaque assuré est différent et a des besoins spécifiques. Les assureurs présentent des contrats adaptés à tous les profils, ce sera donc votre premier critère de sélection.
  2. Vos besoins de garanties
    Vous souhaitez assurer une piscine ou une dépendance de maison ? Vous disposez d’une collection d’objets d’art ? En fonction de votre situation et de votre patrimoine, vous serez dans l’obligation de choisir certaines options en complément de votre contrat multirisque habitation (MRH).
  3. Les exclusions et les clauses des contrats
    Chaque contrat d’assurance présente des exclusions de garantie, il vous faudra étudier attentivement les clauses de votre contrat pour éviter les mauvaises surprises.
  4. Les franchises et les plafonds d’indemnisation
    Il est très important de connaître le montant des franchises appliquées en cas de sinistre et d’accident lors de la souscription de votre contrat d’assurance habitation. Idem pour les plafonds d'indemnisation. Une offre alléchante avec des cotisations très basses peut dissimuler des franchises très élevées et des plafonds de remboursement assez faibles.
  5. Le tarif
    Dernier critère de sélection et non des moindres, le tarif de votre assurance habitation. Selon nous, le rapport qualité/prix est un critère essentiel pour choisir la meilleure assurance habitation, ainsi qu'un élément à prendre impérativement en compte. À titre d'exemple, voici le classement des meilleures assurances habitation selon notre étude de prix réalisée en 2024.
Meilleures assurances habitation selon le prix en 2024
AssureurPrix annuel
Direct Assurance128,73 â‚¬
Luko137 â‚¬
Acheel156,96 â‚¬
Leocare167,48 â‚¬
Axa195,39 â‚¬
Friday204,38 â‚¬
L'Olivier Assurance205 â‚¬
Lovys212,86 â‚¬
Prix obtenus sur devis auprès des assureurs partenaires pour un profil locataire vivant dans un 3 pièces de 70 m2 à Montpellier - juillet 2024

Demandez des devis pour trouver la meilleure offre !

Pour dénicher la meilleure assurance pour votre logement, vous avez plusieurs possibilités.

  1. Faire appel à un comparateur d'assurance habitation
    Ainsi, vous simulez votre assurance habitation et choisissez celle qui vous convient le mieux. De nombreux simulateurs d'assurance habitation vous proposeront un devis en ligne gratuit et sans engagement. Vous aurez ainsi le montant de la prime d'assurance et donc les cotisations que vous devrez payer si vous souscrivez à cette assurance.
  2. Par téléphone
    Afin de vous faciliter les démarches, vous pouvez également contacter des conseillers en assurance habitation au 📞 01 86 26 53 41 (non surtaxé), du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30, pour profiter d'un comparatif gratuit et trouver la meilleure assurance logement. Vous pourrez discuter de vos besoins et de la protection que vous souhaitez trouver. Le conseiller vous soumettra un devis et ce sera à vous d'accepter ou non de continuer vos recherches.

Souhaitez-vous résilier votre assurance habitation ?Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon le 1er janvier 2015, les assurés ont la possibilité de résilier leur contrat d’assurance habitation à tout moment après une année échue. Idéal pour choisir une meilleure assurance habitation, plus adaptée à votre profil et à votre situation.

🛡️ Les garanties d'une bonne assurance habitation

Avant toute chose, sachez que les garanties risques locatifs (dégât des eaux, incendie et explosion) sont obligatoires pour les locataires. Pour les copropriétaires, c'est la garantie responsabilité civile qui est obligatoire. Logiquement, toute assurance habitation digne de ce nom devrait inclure a minima ces quelques garanties essentielles.

Toutefois, elles constituent le strict minimum en termes d'assurance. Les meilleures garanties que vous puissiez souscrire vont bien sûr différer selon votre situation et vos besoins, mais les meilleures assurances multirisque habitation proposent en général :

  • Une garantie Vol et vandalisme
  • Une garantie Bris de glace
  • Une garantie Dommages électriques
  • Une garantie Villégiature
  • Une garantie Déménagement
  • Une option Remplacement à neuf
  • Des options Piscine, Jardin, Installations extérieures, etc
  • Un service d'assistance (relogement en cas de sinistre, dépannage serrurerie, etc).

💬 Questions fréquentes sur les meilleures assurances habitation

🧓 Quelle est la meilleure assurance habitation pour les seniors en 2024 ?

En 2023, Selectra a sélectionné les meilleures offres d’assurance habitation pour seniors parmi 58 assureurs et 136 formules. Pour cela, nous avons établi trois profils de senior en fonction de leurs besoins :

  • Les jeunes seniors (55-64 ans) : à mi-chemin entre la vie active et la retraite, ils commencent à envisager leur avenir.
  • Les baby boomers (65 ans-74 ans) : hédonistes et optimistes, ils refusent la norme du vieillissement.
  • Les aînés (+75 ans) : profil plus risqué en termes d'assurance, ils sont souvent délaissés par les assureurs.

C'est donc l'assurance Friday qui a été élue meilleure assurance habitation pour le profil des jeunes seniors. Elle se démarque entre autres par ses services d'assistance ultra complets, la générosité de ses plafonds de remboursement et la qualité de son service de gestion de sinistre.

Quant à la MAAF, elle s'impose comme étant la meilleure assurance habitation pour les aînés et les baby boomers. Les points forts de la MAAF ? La complémentarité des garanties d'assurance et d'assistance, la disponibilité des conseillers au téléphone et en agence, et enfin un partenariat avec Verisure (frais d'installation offerts et remise de 50% sur le matériel).

⭐ Meilleures assurances senior

💸 Quel est le prix moyen d'une bonne assurance habitation ?

Une bonne assurance habitation coûte en moyenne 150,53 â‚¬/an pour un appartement, contre 259,76 â‚¬/an pour une maison. Autant dire que l'assurance habitation peut représenter un gros budget pour les ménages français !

Cependant, beaucoup de facteurs peuvent venir expliquer les prix parfois élevés de l'assurance habitation, et notamment :

  • le profil de l'assuré : propriétaire, locataire ou propriétaire non occupant ;
  • la localisation du logement ;
  • le capital mobilier déclaré ;
  • le montant des franchises ;
  • les plafonds d'indemnisation ;
  • les garanties et les options souscrites ;
  • le type de logement : maison ou appartement.

Par ailleurs, d'autres facteurs vont potentiellement faire grimper le prix d'une bonne assurance habitation, comme par exemple l'augmentation de l'indice FFB, ou encore les taxes fiscales.

⭐ Quelle est la meilleure compagnie d’assurance habitation ?

En 2024, selon l’Argus de l’assurance, la compagnie d’assurance habitation la plus fiable est Covéa, en tête de classement, suivie de près par le Crédit agricole et la MAIF.

🌪️ Quelle est la meilleure des assurances habitation en cas de sinistre ?

Nos experts s’accordent à dire que Luko propose une des meilleures offres assurance habitation en termes de gestion de sinistre. L’assureur se montre hyper disponible pour la déclaration de sinistres via une adresse mail, un chat en ligne et un numéro de téléphone dédié, chose rare chez un néo assureur !

Quant aux petits sinistres, ils peuvent être gérés directement en ligne depuis l’espace client de l’assuré et dans l’application Luko, avec la possibilité de déposer des photos et des vidéos. La ligne téléphonique, elle, est plutôt réservée aux sinistres de plus grande ampleur.

95% des assurés Luko sont restés chez l’assureur en ligne après un sinistre, preuve de satisfaction quant à leur gestion des sinistres !