Meilleures assurances habitation : le classement 2023

Pour choisir la meilleure assurance habitation il faut non seulement regarder le prix, mais aussi les garanties, les franchises, les avis client... Sans oublier les classements officiels !  En 2023 Acheel propose la meilleure assurance pour les locataires, Luko pour les propriétaires et le Crédit agricole pour les PNO. Voici le détail des offres. 

🏅 Quelle est la meilleure assurance habitation ?

La meilleure assurance habitation est avant tout celle qui correspond à votre profil et répond au mieux à vos besoins. Ainsi, selon votre statut (locataire, propriétaire, PNO), toutes les assurances habitation ne se vaudront pas. C'est pourquoi Selectra a décidé de classer ici les meilleures assurances habitation par profil.

Meilleure assurance habitation pour un locataire

Le marché de l’assurance habitation locataire est le nerf de la guerre dans le secteur de l’assurance. En France, il existe des centaines de prestataires et autant d’offres à destination des locataires. Il est donc difficile de s’y retrouver et de dénicher la meilleure assurance habitation.

Ce qu'il faut savoir, c'est que l'assurance habitation est obligatoire pour le locataire. Dans la majorité des cas, le propriétaire demandera au locataire, lors de la remise des clefs, une attestation d’assurance habitation, pour vérifier que ce dernier respecte ses obligations.

Le locataire étant responsable des dommages qu’il pourrait causer à l’immeuble le temps de sa location, il doit s'assurer au minimum contre les risques locatifs (dégât des eaux, explosion et incendie). Ces garanties sont donc comprises dans tout contrat d'assurance locataire. S’il y a peu de différence dans les garanties de base, ce sont surtout les garanties complémentaires et les services proposés qui pourront faire pencher la balance.

Selon nous, la meilleure assurance habitation pour locataire en 2023 est le contrat d'assurance habitation proposé par :

👑 Acheel, meilleure assurance habitation pour locataire

Assureur	Garanties	Et aussi...
👀 Acheel	Formule Standard Formule Premium (Vol et vandalisme, Bris de glace, Assistance Premium, Protection juridique) Garantie Valeur à neuf Garantie Villégiature Garantie Déménagement Option Bris de matériel informatique	➕ Franchises giga flexibles ➕ Possibilité de déclarer un faible capital mobilier ➕ Parcours client fluide et intuitif

Le point fort d'Acheel ? Ses garanties complètes à prix mini. À partir de 2,17 € / mois, les locataires pourront bénéficier des garanties minimales exigées par la loi, auxquelles pourront s'ajouter des garanties plus protectrices encore, comme la garantie Bris de matériel informatique par exemple. Voilà ce qui, à notre sens, fait d'Acheel la meilleure assurance habitation pour locataire.

De plus, les avis sur Acheel sont en général très positifs : l'assureur obtient d'ailleurs une note de 4,1 / 5 sur 2 065 avis Google.

Meilleure assurance maison pour un propriétaire occupant son logement

Même si dans les faits, la souscription d’un contrat d’assurance logement n’est pas obligatoire pour les propriétaires (sauf pour l'assurance copropriété), elle reste vivement recommandée, tout simplement pour protéger son patrimoine mobilier et immobilier. Ce dernier peut être le fruit de toute une vie de travail, mieux vaut donc assurer son logement pour être indemnisé en cas de sinistre. En effet, les propriétaires accumulent souvent un grand nombres de biens au cours de leur vie ; qu'ils vivent dans une maison ou un appartement, ils ont souvent des équipements particuliers (jardin, piscine, etc) qu'on retrouve peu chez les locataires. D'où l'importance de souscrire une assurance habitation pour propriétaire !

Selon nous, la meilleure assurance habitation pour propriétaire occupant en 2023 est le contrat multirisque habitation de :

👑 Luko, meilleure assurance habitation pour propriétaire

Assureur	Garanties	Et aussi...
👀 Luko	Formule Minimum Légal Formule Couverture Étendue (Vol et vandalisme, Bris de glace) Garantie Nuisibles Garantie Panneaux solaires Couverture des équipements extérieurs Protection des canalisations extérieures en cas de gel/dégât des eaux Dépannage Serrurerie Garantie Piscine, spa et jacuzzi	➕ Franchises modulables ➕ Déclaration de sinistre en ligne

À partir de 3,50 € / mois, l'assurance habitation de Luko présente un excellent rapport qualité/prix. De plus, avec une note de 4,0 / 5 sur 4 121 avis Trustpilot, les avis Luko sont globalement positifs. Les assurés apprécient particulièrement la rapidité de souscription et la réactivité du service client.

🏚️ Meilleure assurance habitation pour un propriétaire non-occupant (PNO)

Difficile de déterminer précisément quelle pourrait être la meilleure assurance PNO tant les profils et les attentes des assurés sont différents (présence de locataire ou logement vide par exemple). Le contrat multirisque PNO relève pratiquement toujours d’un contrat sur mesure et personnalisé. En effet, le contrat du PNO demande une protection particulière, comme une garantie Recours des locataires, ou encore une garantie contre les vices de construction.

Justement, nous trouvons la formule Propriétaire Non-Occupant du Crédit agricole particulièrement intéressante.

👑 Crédit agricole, meilleure assurance habitation pour propriétaire non occupant

Assureur	Garanties	Et aussi...
👀 Crédit agricole	Garantie Responsabilité civile propriétaire d'immeuble Garantie Recours des locataires Garanties Risques locatifs Vandalisme et détériorations immobilières Bris de glace Dommages électriques	➕ Prise en charge du montant du loyer pendant la durée des travaux en cas de sinistre garanti ➕ Prise en charge des frais d'agence pour trouver un nouveau locataire

Les prix du Crédit agricole se font par estimation sur devis. Les assurés peuvent parfois être insatisfaits du montant des cotisations, globalement un peu plus élevées que la moyenne du marché. Mais malgré des avis clients mitigés, beaucoup d'assurés apprécient la qualité de gestion des sinistres et le professionalisme des conseillers.

⭐ Classement des meilleures assurances habitation selon les avis client

Pour connaître la meilleure assurance habitation, quoi de mieux que de regarder les avis des assurés eux-mêmes ? Nous avons réalisé un classement des meilleures assurances habitation en fonction des avis de leurs assurés. Bien qu’ils ne soient pas toujours objectifs, les avis clients, bons comme mauvais, sont un critère essentiel pour comparer au mieux les offres d’assurance habitation disponibles sur le marché.

Il ne s’agit pas seulement de trouver l’assurance habitation la moins chère, mais également de trouver une assurance qui correspond à vos besoins, en termes de service client, de remboursements, ou encore de flexibilité de l’offre. Les avis clients portés sur chaque assureur sont faits pour vous aider à mieux faire votre choix.

Quelles sont donc les meilleures assurances habitation ? Pour vous aider, voici notre top 7 des assurances habitation en fonction des avis client :

Les meilleures assurances habitation selon les avis client

🛡️ Assureur	⭐Note avis client⭐
👀 AcommeAssure	4,3 / 5 sur 1 833 avis Trustpilot
👀 Leocare	4,1 / 5 sur 1 934 avis Trustpilot
👀 April	4,1 / 5 sur 602 avis Trustpilot
👀 Acheel	4,0 / 5 sur 1 514 avis Trustpilot
👀 Luko	4,0 / 5 sur 4 121 avis Trustpilot
👀 L'Olivier Assurance	4,0 / 5 sur 3 370 avis Trustpilot
👀 Lovys	3,6 / 5 sur 485 avis Trustpilot

Classement non-exhaustif d'assureurs classés par ordre décroissant en fonction des avis clients - Novembre 2023

🔝 Top 10 des meilleures assurances habitation : le classement officiel en 2023

En 2023, L'Argus de l'assurance a sorti son classement officiel des meilleures assurances habitation.

Voici le top 10 des meilleurs assureurs de France selon l'étude menée par L'Argus :

Classement 2023 en fonction du chiffre d'affaires en millions d'euros (hors taxes) en 2022 - Source : L'Argus de l'Assurance.

🧐 Comment choisir une assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix ?

Pour trouver une assurance habitation au meilleur prix et avec la meilleure protection, n’hésitez pas à comparer les contrats à l'aide de notre comparateur.

Quels sont les critères à prendre en compte pour trouver la meilleure assurance logement ?

Avant de choisir son assurance habitation, il est important de faire le point sur les différents critères de sélection.

1. Votre profil
   Locataire, propriétaire, étudiant, jeune actif en colocation, etc. Chaque assuré est différent et a des besoins spécifiques. Les assureurs présentent des contrats adaptés à tous les profils, ce sera donc votre premier critère de sélection.
2. Vos besoins de garanties
   Vous souhaitez couvrir une piscine ou une dépendance ? Vous disposez d’une collection d’objets d’art ? En fonction de votre situation et de votre patrimoine, vous serez dans l’obligation de choisir certaines options en complément de votre contrat multirisque habitation (MRH).
3. Les exclusions et les clauses des contrats
   Chaque contrat d’assurance présente des exclusions de garantie, il vous faudra étudier attentivement les clauses de votre contrat pour éviter les mauvaises surprises.
4. Les franchises et les plafonds d’indemnisation
   Il est très important de connaître le montant des franchises appliquées en cas de sinistre et d’accident lors de la souscription de votre contrat d’assurance habitation. Idem pour les plafonds d'indemnisation. Une offre alléchante avec des cotisations très basses peut dissimuler des franchises très élevées et des plafonds de remboursement assez faibles.
5. Le tarif
   Dernier critère de sélection et non des moindres, le tarif de votre assurance habitation. Selon nous, le rapport qualité/prix est un critère essentiel pour choisir la meilleure assurance habitation, ainsi qu'un élément à prendre impérativement en compte.

Souhaitez-vous résilier votre assurance habitation ?Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon le 1er janvier 2015, les assurés ont la possibilité de résilier leur contrat d’assurance habitation à tout moment après une année échue. Idéal pour choisir une meilleure assurance habitation, plus adaptée à votre profil et à votre situation.

Demandez des devis pour trouver la meilleure offre !

Pour dénicher la meilleure assurance pour votre logement, vous avez plusieurs possibilités.

1. Faire appel à un comparateur d'assurance habitation
   Ainsi, vous simulez votre assurance habitation et choisissez celle qui vous convient le mieux. De nombreux simulateurs d'assurance habitation vous proposeront un devis en ligne gratuit et sans engagement. Vous aurez ainsi le montant de la prime d'assurance et donc les cotisations que vous devrez payer si vous souscrivez à cette assurance.
2. Par téléphone
   Vous pourrez discuter de vos besoins et de la protection que vous souhaitez trouver. Le conseiller vous soumettra un devis et ce sera à vous d'accepter ou non de continuer vos recherches. Afin de vous faciliter les démarches, vous pouvez également contacter des conseillers en assurance habitation au 📞 01 86 26 53 41 (non surtaxé), du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30, pour profiter d'un comparatif gratuit et trouver la meilleure assurance logement.

🛡️ Les garanties d'une bonne assurance habitation

Avant toute chose, sachez que les garanties risques locatifs (dégât des eaux, incendie et explosion) sont obligatoires pour les locataires. Pour les copropriétaires, c'est la garantie responsabilité civile qui est obligatoire. Logiquement, toute assurance habitation digne de ce nom devrait inclure a minima ces quelques garanties essentielles.

Toutefois, elles constituent le strict minimum en termes d'assurance. Les meilleures garanties que vous puissiez souscrire vont bien sûr différer selon votre situation et vos besoins, mais les meilleures assurance multirisque habitation proposent en général :

• Une garantie Vol et vandalisme
• Une garantie Bris de glace
• Une garantie Dommages électriques
• Une garantie Villégiature
• Une garantie Déménagement
• Une option Remplacement à neuf
• Des options Piscine, Jardin, Installations extérieures, etc
• Un service d'assistance (relogement en cas de sinistre, dépannage serrurerie, etc).