meilleure assurance habitation 2023
DĂ©couvrez la meilleure assurance habitation en 2023 selon votre profil !

Meilleures assurances habitation : le classement 2023

Mis Ă  jour le
min de lecture
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Chaque annĂ©e, de plus en plus d’offres d’assurance habitation sont proposĂ©es sur le marchĂ©. Aujourd’hui, trouver la meilleure assurance maison relĂšve du parcours du combattant. Entre les garanties, les exclusions, les franchises et le prix, difficile de choisir. Mais alors, qui propose la meilleure assurance habitation en 2023 ? Acheel pour les locataires, Luko pour les propriĂ©taires... Selectra fait le point pour vous et vous aide Ă  trouver la meilleure assurance habitation en fonction de votre profil.

Meilleure assurance habitation : notre avis d'expert
🏅 Meilleure assurance habitation locataire Acheel : À partir de 2,17 € / mois
🔝 Meilleure assurance habitation pour propriĂ©taire Luko : À partir de 3,50 € / mois
👑 La meilleure assurance pour PNO CrĂ©dit agricole : Prix sur devis
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⚖ Comparer les meilleures assurances habitation

🏅 Quelle est la meilleure assurance habitation ?

La meilleure assurance habitation est avant tout celle qui correspond à votre profil et répond au mieux à vos besoins. Ainsi, selon votre statut (locataire, propriétaire, PNO), toutes les assurances habitation ne se vaudront pas. C'est pourquoi Selectra a décidé de classer ici les meilleures assurances habitation par profil.

Meilleure assurance habitation pour un locataire

Le marchĂ© de l’assurance habitation locataire est le nerf de la guerre dans le secteur de l’assurance. En France, il existe des centaines de prestataires et autant d’offres Ă  destination des locataires. Il est donc difficile de s’y retrouver et de dĂ©nicher la meilleure assurance habitation.

Ce qu'il faut savoir, c'est que l'assurance habitation est obligatoire pour le locataire. Dans la majoritĂ© des cas, le propriĂ©taire demandera au locataire, lors de la remise des clefs, une attestation d’assurance habitation, pour vĂ©rifier que ce dernier respecte ses obligations.

Le locataire Ă©tant responsable des dommages qu’il pourrait causer Ă  l’immeuble le temps de sa location, il doit s'assurer au minimum contre les risques locatifs (dĂ©gĂąt des eaux, explosion et incendie). Ces garanties sont donc comprises dans tout contrat d'assurance locataire. S’il y a peu de diffĂ©rence dans les garanties de base, ce sont surtout les garanties complĂ©mentaires et les services proposĂ©s qui pourront faire pencher la balance.

Selon nous, la meilleure assurance habitation pour locataire en 2023 est le contrat d'assurance habitation proposé par :

👑 Acheel, meilleure assurance habitation pour locataire
Assureur Garanties Et aussi...
Logo Acheel
👀 Acheel
  • Formule Standard
  • Formule Premium (Vol et vandalisme, Bris de glace, Assistance Premium, Protection juridique)
  • Garantie Valeur Ă  neuf
  • Garantie VillĂ©giature
  • Garantie DĂ©mĂ©nagement
  • Option Bris de matĂ©riel informatique
➕ Franchises giga flexibles
➕ PossibilitĂ© de dĂ©clarer un faible capital mobilier
➕ Parcours client fluide et intuitif

Le point fort d'Acheel ? Ses garanties complĂštes Ă  prix mini. À partir de 2,17 € / mois, les locataires pourront bĂ©nĂ©ficier des garanties minimales exigĂ©es par la loi, auxquelles pourront s'ajouter des garanties plus protectrices encore, comme la garantie Bris de matĂ©riel informatique par exemple. VoilĂ  ce qui, Ă  notre sens, fait d'Acheel la meilleure assurance habitation pour locataire.

De plus, les avis sur Acheel sont en général trÚs positifs : l'assureur obtient d'ailleurs une note de 4,1 / 5 sur 2 065 avis Google.

Meilleure assurance maison pour un propriétaire occupant son logement

MĂȘme si dans les faits, la souscription d’un contrat d’assurance logement n’est pas obligatoire pour les propriĂ©taires (sauf pour l'assurance copropriĂ©tĂ©), elle reste vivement recommandĂ©e, tout simplement pour protĂ©ger son patrimoine mobilier et immobilier. Ce dernier peut ĂȘtre le fruit de toute une vie de travail, mieux vaut donc assurer son logement pour ĂȘtre indemnisĂ© en cas de sinistre. En effet, les propriĂ©taires accumulent souvent un grand nombres de biens au cours de leur vie ; qu'ils vivent dans une maison ou un appartement, ils ont souvent des Ă©quipements particuliers (jardin, piscine, etc) qu'on retrouve peu chez les locataires. D'oĂč l'importance de souscrire une assurance habitation pour propriĂ©taire !

Selon nous, la meilleure assurance habitation pour propriétaire occupant en 2023 est le contrat multirisque habitation de :

👑 Luko, meilleure assurance habitation pour propriĂ©taire
Assureur Garanties Et aussi...
Logo Luko
👀 Luko
  • Formule Minimum LĂ©gal
  • Formule Couverture Étendue (Vol et vandalisme, Bris de glace)
  • Garantie Nuisibles
  • Garantie Panneaux solaires
  • Couverture des Ă©quipements extĂ©rieurs
  • Protection des canalisations extĂ©rieures en cas de gel/dĂ©gĂąt des eaux
  • DĂ©pannage Serrurerie
  • Garantie Piscine, spa et jacuzzi
➕ Franchises modulables
➕ DĂ©claration de sinistre en ligne

À partir de 3,50 € / mois, l'assurance habitation de Luko prĂ©sente un excellent rapport qualitĂ©/prix. De plus, avec une note de 4,0 / 5 sur 4 121 avis Trustpilot, les avis Luko sont globalement positifs. Les assurĂ©s apprĂ©cient particuliĂšrement la rapiditĂ© de souscription et la rĂ©activitĂ© du service client.

đŸšïž Meilleure assurance habitation pour un propriĂ©taire non-occupant (PNO)

Difficile de dĂ©terminer prĂ©cisĂ©ment quelle pourrait ĂȘtre la meilleure assurance PNO tant les profils et les attentes des assurĂ©s sont diffĂ©rents (prĂ©sence de locataire ou logement vide par exemple). Le contrat multirisque PNO relĂšve pratiquement toujours d’un contrat sur mesure et personnalisĂ©. En effet, le contrat du PNO demande une protection particuliĂšre, comme une garantie Recours des locataires, ou encore une garantie contre les vices de construction.

Justement, nous trouvons la formule Propriétaire Non-Occupant du Crédit agricole particuliÚrement intéressante.

👑 CrĂ©dit agricole, meilleure assurance habitation pour propriĂ©taire non occupant
Assureur Garanties Et aussi...
Logo Crédit agricole
👀 CrĂ©dit agricole
  • Garantie ResponsabilitĂ© civile propriĂ©taire d'immeuble
  • Garantie Recours des locataires
  • Garanties Risques locatifs
  • Vandalisme et dĂ©tĂ©riorations immobiliĂšres
  • Bris de glace
  • Dommages Ă©lectriques
➕ Prise en charge du montant du loyer pendant la durĂ©e des travaux en cas de sinistre garanti
➕ Prise en charge des frais d'agence pour trouver un nouveau locataire

Les prix du CrĂ©dit agricole se font par estimation sur devis. Les assurĂ©s peuvent parfois ĂȘtre insatisfaits du montant des cotisations, globalement un peu plus Ă©levĂ©es que la moyenne du marchĂ©. Mais malgrĂ© des avis clients mitigĂ©s, beaucoup d'assurĂ©s apprĂ©cient la qualitĂ© de gestion des sinistres et le professionalisme des conseillers.

Qui peut m'aider ? Vous avez une question ? Vous souhaitez ĂȘtre accompagnĂ©(e) dans vos dĂ©marches ?

⭐ Classement des meilleures assurances habitation selon les avis client

Pour connaĂźtre la meilleure assurance habitation, quoi de mieux que de regarder les avis des assurĂ©s eux-mĂȘmes ? Nous avons rĂ©alisĂ© un classement des meilleures assurances habitation en fonction des avis de leurs assurĂ©s. Bien qu’ils ne soient pas toujours objectifs, les avis clients, bons comme mauvais, sont un critĂšre essentiel pour comparer au mieux les offres d’assurance habitation disponibles sur le marchĂ©.

Il ne s’agit pas seulement de trouver l’assurance habitation la moins chĂšre, mais Ă©galement de trouver une assurance qui correspond Ă  vos besoins, en termes de service client, de remboursements, ou encore de flexibilitĂ© de l’offre. Les avis clients portĂ©s sur chaque assureur sont faits pour vous aider Ă  mieux faire votre choix.

Quelles sont donc les meilleures assurances habitation ? Pour vous aider, voici notre top 7 des assurances habitation en fonction des avis client :

Les meilleures assurances habitation selon les avis client
đŸ›Ąïž Assureur ⭐Note avis client⭐
Logo AcommeAssure
👀 AcommeAssure
4,3 / 5
sur 1 833 avis Trustpilot
Logo Leocare
👀 Leocare
4,1 / 5
sur 1 934 avis Trustpilot
Logo April
👀 April
4,1 / 5
sur 602 avis Trustpilot
Logo Acheel
👀 Acheel
4,0 / 5
sur 1 514 avis Trustpilot
Logo Luko
👀 Luko
4,0 / 5
sur 4 121 avis Trustpilot
Logo L'Olivier Assurance
👀 L'Olivier Assurance
4,0 / 5
sur 3 370 avis Trustpilot
Logo Lovys
👀 Lovys
3,6 / 5
sur 485 avis Trustpilot

Classement non-exhaustif d'assureurs classés par ordre décroissant en fonction des avis clients - Septembre 2023

🔝 Top 10 des meilleures assurances habitation : le classement officiel en 2023

En 2023, L'Argus de l'assurance a sorti son classement officiel des meilleures assurances habitation.

Voici le top 10 des meilleurs assureurs de France selon l'étude menée par L'Argus :

Classement des meilleures assurances habitation 2023 (chiffre d'affaires)
Rang Assureur Chiffre d'affaires HT en 2022 (millions d'euros)
1 Covéa 1 986
2 Crédit agricole 1 351
3 MAIF 1 256
4 Groupama 1 210
5 Axa 1 077
6 Macif 985
7 Crédit Mutuel 766
8 Allianz 653
9 BPCE Assurances 645
10 Matmut 494

Classement 2023 en fonction du chiffre d'affaires en millions d'euros (hors taxes) en 2022 - Source : L'Argus de l'Assurance.

🧐 Comment choisir une assurance habitation au meilleur rapport qualitĂ©/prix ?

Pour trouver une assurance habitation au meilleur prix et avec la meilleure protection, n’hĂ©sitez pas Ă  comparer les contrats Ă  l'aide de notre comparateur.

⚖ Comparateur meilleur prix

Quels sont les critÚres à prendre en compte pour trouver la meilleure assurance logement ?

Avant de choisir son assurance habitation, il est important de faire le point sur les différents critÚres de sélection.

  1. Votre profil
    Locataire, propriétaire, étudiant, jeune actif en colocation, etc. Chaque assuré est différent et a des besoins spécifiques. Les assureurs présentent des contrats adaptés à tous les profils, ce sera donc votre premier critÚre de sélection.

  2. Vos besoins de garanties
    Vous souhaitez couvrir une piscine ou une dĂ©pendance ? Vous disposez d’une collection d’objets d’art ? En fonction de votre situation et de votre patrimoine, vous serez dans l’obligation de choisir certaines options en complĂ©ment de votre contrat multirisque habitation (MRH).

  3. Les exclusions et les clauses des contrats
    Chaque contrat d’assurance prĂ©sente des exclusions de garantie, il vous faudra Ă©tudier attentivement les clauses de votre contrat pour Ă©viter les mauvaises surprises.

  4. Les franchises et les plafonds d’indemnisation
    Il est trĂšs important de connaĂźtre le montant des franchises appliquĂ©es en cas de sinistre et d’accident lors de la souscription de votre contrat d’assurance habitation. Idem pour les plafonds d'indemnisation. Une offre allĂ©chante avec des cotisations trĂšs basses peut dissimuler des franchises trĂšs Ă©levĂ©es et des plafonds de remboursement assez faibles.

  5. Le tarif
    Dernier critÚre de sélection et non des moindres, le tarif de votre assurance habitation. Selon nous, le rapport qualité/prix est un critÚre essentiel pour choisir la meilleure assurance habitation, ainsi qu'un élément à prendre impérativement en compte.

Souhaitez-vous rĂ©silier votre assurance habitation ?Depuis l’entrĂ©e en vigueur de la loi Hamon le 1er janvier 2015, les assurĂ©s ont la possibilitĂ© de rĂ©silier leur contrat d’assurance habitation Ă  tout moment aprĂšs une annĂ©e Ă©chue. IdĂ©al pour choisir une meilleure assurance habitation, plus adaptĂ©e Ă  votre profil et Ă  votre situation.

Demandez des devis pour trouver la meilleure offre !

Pour dénicher la meilleure assurance pour votre logement, vous avez plusieurs possibilités.

  1. Faire appel Ă  un comparateur d'assurance habitation
    Ainsi, vous simulez votre assurance habitation et choisissez celle qui vous convient le mieux. De nombreux simulateurs d'assurance habitation vous proposeront un devis en ligne gratuit et sans engagement. Vous aurez ainsi le montant de la prime d'assurance et donc les cotisations que vous devrez payer si vous souscrivez Ă  cette assurance.

  2. Par téléphone
    Vous pourrez discuter de vos besoins et de la protection que vous souhaitez trouver. Le conseiller vous soumettra un devis et ce sera Ă  vous d'accepter ou non de continuer vos recherches. Afin de vous faciliter les dĂ©marches, vous pouvez Ă©galement contacter des conseillers en assurance habitation au 📞 01 86 26 53 41 (non surtaxĂ©), du lundi au vendredi de 8h00 Ă  21h00 et le samedi de 8h30 Ă  18h30, pour profiter d'un comparatif gratuit et trouver la meilleure assurance logement.

Temps estimé : 2 min

đŸ›Ąïž Les garanties d'une bonne assurance habitation

Avant toute chose, sachez que les garanties risques locatifs (dégùt des eaux, incendie et explosion) sont obligatoires pour les locataires. Pour les copropriétaires, c'est la garantie responsabilité civile qui est obligatoire. Logiquement, toute assurance habitation digne de ce nom devrait inclure a minima ces quelques garanties essentielles.

Toutefois, elles constituent le strict minimum en termes d'assurance. Les meilleures garanties que vous puissiez souscrire vont bien sûr différer selon votre situation et vos besoins, mais les meilleures assurance multirisque habitation proposent en général :

  • Une garantie Vol et vandalisme
  • Une garantie Bris de glace
  • Une garantie Dommages Ă©lectriques
  • Une garantie VillĂ©giature
  • Une garantie DĂ©mĂ©nagement
  • Une option Remplacement Ă  neuf
  • Des options Piscine, Jardin, Installations extĂ©rieures, etc
  • Un service d'assistance (relogement en cas de sinistre, dĂ©pannage serrurerie, etc).

💬 Questions frĂ©quentes sur les meilleures assurances habitation

🧓 Quelle est la meilleure assurance habitation pour les seniors en 2023 ?

En 2023, Selectra a sĂ©lectionnĂ© les meilleures offres d’assurance habitation pour seniors parmi 58 assureurs et 136 formules. Pour cela, nous avons Ă©tabli trois profils de senior en fonction de leurs besoins :

  • Les jeunes seniors (55-64 ans) : Ă  mi-chemin entre la vie active et la retraite, ils commencent Ă  envisager leur avenir.
  • Les baby boomers (65 ans-74 ans) : hĂ©donistes et optimistes, ils refusent la norme du vieillissement.
  • Les aĂźnĂ©s (+75 ans) : profil plus risquĂ© en termes d'assurance, ils sont souvent dĂ©laissĂ©s par les assureurs.

C'est donc l'assurtech Friday qui a été élue meilleure assurance habitation pour le profil des jeunes seniors. Elle se démarque entre autres par ses services d'assistance ultra complets, la générosité de ses plafonds de remboursement et la qualité de son service de gestion de sinistre.

Quant à la MAAF, elle s'impose comme étant la meilleure assurance habitation pour les aßnés et les baby boomers. Les points forts de la MAAF ? La complémentarité des garanties d'assurance et d'assistance, la disponibilité des conseillers au téléphone et en agence, et enfin un partenariat avec Verisure (frais d'installation offerts et remise de 50% sur le matériel).

 Découvrez le palmarÚs complet des meilleures assurances habitation senior

 

💾 Pourquoi le prix d'une bonne assurance habitation est-il Ă©levé ?

 

Une bonne assurance habitation coĂ»te en moyenne 150,53 €/an pour un appartement, contre 259,76 €/an pour une maison. Autant dire que l'assurance habitation peut reprĂ©senter un gros budget pour les mĂ©nages français !

Cependant, beaucoup de facteurs peuvent venir expliquer les prix parfois élevés de l'assurance habitation, et notamment :

  • le profil de l'assuré : propriĂ©taire, locataire ou propriĂ©taire non occupant ;
  • la localisation du logement ;
  • le capital mobilier dĂ©claré ;
  • le montant des franchises ;
  • les plafonds d'indemnisation ;
  • les garanties et les options souscrites ;
  • le type de logement : maison ou appartement.

Par ailleurs, d'autres facteurs vont potentiellement faire grimper le prix d'une bonne assurance habitation, comme par exemple l'augmentation de l'indice FFB, ou encore les taxes fiscales.