Quelle est la meilleure mutuelle santé en 2021 ?

Les offres des complémentaires santé sont pléthoriques sur le marché des assurances. Quel assureur ou groupe mutualiste propose la meilleure mutuelle santé ? Quelle est la meilleure assurance santé pour un étudiant, un sénior ou un fonctionnaire ? Tarifs, niveaux des remboursements, services : découvrez le top des critères à privilégier et le classement des meilleures mutuelles santé de 2021 de Selectra.

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📊 Classement des meilleures mutuelles 2021

Les frais médicaux en France sont bien souvent mal remboursés par l’Assurance maladie. En souscrivant à une complémentaire santé, le particulier dispose de remboursements supplémentaires sur le reste à charge de la Sécurité sociale. Mais quelle est la meilleure mutuelle en 2021 ? Quelle mutuelle rembourse le mieux ? Quelle assurance santé présente les meilleurs remboursements ?

C’est un fait établi que les avis clients sont le nerf de la guerre (et du chiffre d’affaires !) pour de nombreux commerces et d’entreprises. Un nombre important d’assurés suppose implicitement un taux de satisfaction clients élevé. Voici à titre indicatif la liste des meilleures mutuelles santé en 2021 en fonction du nombre d’assurés (Source Argus de l’assurance 2021).

Classement établi sur la base des informations recueillies en septembre 2021 auprès de l’Argus de l’assurance.

💰 Comment trouver les meilleures mutuelles santé à prix abordables ?

La recherche de la meilleure mutuelle peut être un parcours semé d’embûches pour qui ne sait pas quels sont les éléments essentiels à étudier. Suivez le guide de Selectra pour trouver la meilleure mutuelle santé.

Moduler les garanties et étudier les limites de remboursements

Lorsque l’on est en quête de la meilleure mutuelle santé, internet est le lieu idéal pour commencer via les multiples comparateurs disponibles. En quelques clics, il est en effet facile d’obtenir plusieurs devis des meilleures mutuelles santé disponibles sur le marché.

Nous vous conseillons sur ce point, de ne pas vous arrêter uniquement au critère tarifaire, même si fatalement trouver la mutuelle la moins chère est le but de nombreux internautes. Toutefois, il est essentiel de s'attarder sur la question des garanties et des plafonds de remboursements des frais de santé dans chaque formule santé que vous comparez.

La mutuelle qui rembourse le mieux sera celle qui propose des garanties modulables sur les principaux postes de dépenses santé suivants :

• soins courants (consultations médecins généralistes ou spécialistes, pharmacie, laboratoire et imagerie, etc.) ;
• dentaire (soins dentaires, prothèses dentaires, orthodontie adulte, etc.) ;
• optique (monture et lunettes, remboursement lentilles de contact, chirurgie laser, etc.) ;
• hospitalisation (honoraires, tarifs chirurgie, forfait hospitalier, etc.).

En effet, suivant son parcours santé, un assuré n’a peut-être pas besoin d’avoir une couverture santé renforcée en optique par exemple. À l’inverse, il peut être intéressé par une prise charge totale en cas d’hospitalisation.

À NOTER
Pour trouver une bonne mutuelle, il est important de pouvoir moduler à la hausse ou à la baisse certains plafonds de remboursements en fonction de ses besoins santé.

Choisir la meilleure mutuelle sans délai de carence et sans questionnaire santé ! Des délais de carence peuvent être imposés dans certaines formules santé. Ce qui implique que des frais médicaux peuvent ne pas être couverts par la mutuelle santé pendant une période déterminée. Attention également, certaines complémentaires santé imposent une sélection à l’entrée via un questionnaire médical.

Mutuelle sénior, mutuelle étudiante, mutuelle famille : chaque profil sa mutuelle santé !

Les meilleures mutuelle santé proposent des formules de garanties adaptées à certains types de profils d’assurés (sénior, famille, étudiant, etc.). L’avantage de ces formules santé est de pouvoir compter sur des remboursements santé spécifiques à une tranche d’âge ou à un profil particulier. Une mutuelle étudiante focalise généralement les garanties proposées sur des postes essentiels afin de limiter le coût de la cotisation. La meilleure mutuelle santé étudiante propose également des packs de garanties sur des besoins spécifiques à cette tranche d’âge (contraception, remboursement des protections hygiéniques, vaccins, pack de consultations psychologues, etc.).

De son côté, la meilleure mutuelle sénior va proposer des plafonds de remboursement élevés sur des soins de santé onéreux (dentaire, hospitalisation, appareils auditifs, etc.).

Réduire sa cotisation avec les offres promotionnelles des mutuelles santé !

Les meilleures mutuelles santé avec un bon rapport qualité/prix proposent de multiples avantages dont des offres promotionnelles pour réduire le coût de la cotisation annuelle. De 50€ à 150€ selon certaines mutuelles santé, ces offres de réduction sont un atout pour sélectionner la meilleure mutuelle santé.

Réseau de professionnels, tiers payant : être à l’affût des avantages

Outre des garanties adaptées à son profil d’assuré, la meilleure mutuelle santé dispose également de multiples atouts dont :

• un réseau de professionnels de santé pour bénéficier de tarifs négociés sur des frais de santé (optique, dentaire, etc.) ;
• le tiers payant mutuelle pour éviter l’avance de frais ;
• la téléconsultation pour éviter certains déplacements ;
• des forfaits médecine douce (ostéopathe, kinésithérapeute, psychologue, cures thermales, etc.).

👵 Meilleure assurance santé senior : que choisir ?

En avançant en âge, les besoins médicaux peuvent être plus importants, et généralement plus onéreux. Il est donc essentiel d’avoir une couverture santé adaptée à son parcours de soins. Le choix de la meilleure mutuelle sénior doit faire l’objet d’une étude minutieuse en comparant les différentes garanties et plafonds de remboursement.

Mais quelle est la meilleure mutuelle santé pour les séniors ?

Les experts santé de Selectra ont étudié les formules disponibles pour les séniors sur des postes de dépenses médicales souvent élevées. Suite à cette analyse, la meilleure mutuelle santé pour les personnes âgées est la APRIL avec sa formule Tranquillité + renfort Senior.

En plus des garanties ci-dessus, la formule Tranquillité d’April mutuelle est la meilleure mutuelle santé pour les séniors via les multiples prestations accessibles :

• aide à la maîtrise de son budget santé avec le réseau de professionnels partenaires en optique/auditif ;
• aucun questionnaire médical ;
• garanties immédiates sans délai de carence ;
• tiers payant mutuelle ;
• jusqu’à 100€ de bonus fidélité ;
• assistance 24/24 et 7/7 en cas d’immobilisation suite maladie ou hospitalisation.

🤓 Quelle est la meilleure mutuelle optique et dentaire ?

Les frais optiques et dentaires représentent une charge financière importante pour de nombreux particuliers. Pour remplacer ses lunettes de vue ou mettre en place une prothèse dentaire, trouver la meilleure mutuelle santé avec un rapport qualité/prix est pourtant possible, sur des garanties sur l'optique ou le dentaire.

Selon nos experts, la complémentaire santé Swisslife est la meilleure mutuelle dentaire et la meilleure mutuelle optique en 2021.

👩‍🎓 Top 3 des meilleures mutuelles étudiantes en 2021

Une complémentaire santé peut représenter un coût non négligeable pour les finances limitées d’un étudiant. En 2020, 30% d’entre eux ont renoncé, au moins une fois, à se faire soigner faute de moyens financiers.

La mutuelle santé est une solution idéale pour réduire voire supprimer le reste à charge sur les frais médicaux les plus mal remboursés par l’Assurance maladie. Mais quelle est la meilleure mutuelle pour les étudiants en 2021 ?

Pour trouver la mutuelle la moins chère pour les jeunes, voici le classement Selectra des meilleures mutuelles santé étudiantes pour la rentrée 2021.

La LMDE décroche la palme du palmarès Selectra de la meilleure mutuelle étudiante 2021 via ses multiples avantages. Avec son forfait pour des séances chez un psychologue, la LMDE est une des seules à prendre en compte la santé mentale des étudiants. Autre bon point, sa couverture santé à l’international, ainsi que sa garantie responsabilité civile incluse dans toutes les formules.

👭 Quelle est la meilleure complémentaire santé pour les fonctionnaires ?

Contrairement à un salarié du secteur privé, la mutuelle fonctionnaire n’est pas obligatoire mais fortement recommandée. Ainsi, un agent de la fonction publique peut souscrire une complémentaire santé individuelle pour réduire le reste à charge de l’Assurance maladie.

Pour ce faire, il lui est possible soit de souscrire à une mutuelle spécialisée, soit de se tourner vers un assureur classique.

Les mutuelles fonctionnaires spécialisées

Les corporations diverses de la Fonction publique proposent leur mutuelle santé à l’intégration de tout nouveau fonctionnaire.

À titre d’exemple, voici quelques-unes des meilleures mutuelles fonctionnaires spécialisées selon le métier.

• La MGEN (Mutuelle Générale de l’Éducation nationale) est la mutuelle pour enseignants pour les personnels de l’Education Nationale, de l’Enseignement Supérieur, de la Recherche et de l’Innovation, etc.
• La Mutuelle Nationale des Hospitaliers et des professionnels de la santé et du social (MNH) pour les agents hospitaliers.
• La MGEFI (Mutuelle Générale de l’Economie et des Finances et de l’Industrie) pour les personnels des Ministères Économiques et Financiers.
• L’AGPM assurances (Association générale de prévoyance militaire) pour les militaires.
• La MGP (Mutuelle des Forces de Sécurité) pour les personnels de police, CRS, etc.

Les meilleures mutuelles pour fonctionnaires chez les assureurs classiques

Pour trouver la meilleure mutuelle fonctionnaire, le principe de sélection est quasiment le même, que l’on parle de la meilleure mutuelle militaire, de la meilleure mutuelle pour enseignants ou de la meilleure mutuelle pour la fonction publique hospitalière.

À ce titre, il est conseillé de bien étudier les niveaux de garanties, ainsi que les plafonds de remboursement sur les postes de dépenses essentielles tels que les soins courants, l’optique et le dentaire, l’hospitalisation. Un regard attentif doit être porté également sur les délais de carence, et sur des prestations particulières comme le maintien de salaire du fonctionnaire en cas d’arrêt maladie.