Rachat de crédit conso : réduisez vos mensualités de crédit

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Le rachat de crĂ©dit Ă  la consommation vous permet de regrouper vos dettes en une mensualitĂ© unique. Obtenez un nouveau taux, un Ă©talement de vos crĂ©dits et respirez financiĂšrement. Le regroupement de prĂȘts conso concerne tous vos emprunts Ă  la consommation : prĂȘt personnel, crĂ©dit renouvelables, crĂ©dit auto,.. On vous explique tout !

⭐ Le rachat de crĂ©dit conso : l’essentiel
💡 Qu’est-ce que le rachat de crĂ©dit conso ?Le rachat de crĂ©dit conso est le regroupement de plusieurs crĂ©dits Ă  la consommation. Cette opĂ©ration permet de n’avoir qu’une seule mensualitĂ© Ă  un taux d’intĂ©rĂȘt unique.
đŸ€” Qui peut faire un rachat de crĂ©dit conso ?

Le rachat de crédit conso est bien pour ceux qui souhaitent:

  • RĂ©duire leur taux d'endettement ;
  • Se dĂ©gager de la trĂ©sorerie pour de nouveaux projets ;
  • Avoir une mensualitĂ© unique pour gagner en visibilitĂ© sur leurs dĂ©penses.
đŸš© Comment demander un rachat de crĂ©dit Ă  la consommation ?
  1. Faites une simulation de rachat de crédit conso en ligne ;
  2. Adressez-vous Ă  un courtier ;
  3. Préparez votre dossier avec vos documents justificatifs.

Le courtier contacte les banques de refinancement et négocie pour vous les conditions de remboursement.

💰 Quel montant max pour un regroupement de prĂȘts conso ?Vous pouvez regrouper jusqu'Ă  75 000 € de crĂ©dits conso si l'opĂ©ration ne comprend pas de bien immobilier.
📈 Quel taux pour un rachat de crĂ©dit conso ?Le taux moyen pour un rachat de crĂ©dit est de 7,00 %.
🏆 Comment avoir le meilleur taux de rachat de prĂȘt conso ?Faites appel Ă  un courtier : ce professionnel vous accompagne pour monter votre dossier de rachat de crĂ©dit conso et nĂ©gocie pour vous les meilleures conditions de remboursement.

💡 Rachat de crĂ©dit : rĂ©duisez vos mensualitĂ©s et respirez financiĂšrement !
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📌 Le rachat de crĂ©dit conso qu'est ce que c'est ?

💬 DĂ©finition

Le rachat de crĂ©dit conso est une dĂ©marche qui permet de regrouper plusieurs prĂȘts Ă  la consommation Ă  un taux d’intĂ©rĂȘt unique. Vous n'aurez plus qu'une seule mensualitĂ©.

En fonction de vos besoins, vous pouvez Ă©taler la durĂ©e de vos emprunts pour payer une mensualitĂ© totale moindre ou encore ajouter un nouveau crĂ©dit Ă  votre regroupement de prĂȘts pour obtenir une trĂ©sorerie supplĂ©mentaire ! 

Le rachat de prĂȘt conso a donc l’avantage de faciliter votre gestion budgĂ©taire.

Pour obtenir un regroupement de crédit à la consommation, vous disposez de plusieurs possibilités :

Ce projet vous permet de regrouper les crédits à la conso de tous types.

🔎 Rachat prĂȘt consommation : les types de crĂ©dits Ă  la conso Ă©ligibles
Types de crĂ©dit conso💬 DĂ©finition💡 Exemple
CrĂ©dit affectĂ©Le crĂ©dit affectĂ© correspond Ă  un prĂȘt utilisĂ© pour l’achat d’un bien ou d’un service prĂ©cis. Si vous n’achetez pas le bien ou le service, l’argent ne peut pas ĂȘtre affectĂ© Ă  un autre projet. L’offre de prĂȘt est annulĂ©e..📌 Exemple : crĂ©dit automobile, crĂ©dit pour une tĂ©lĂ©vision, crĂ©dit pour un voyage
PrĂȘt personnelLe prĂȘt personnel est un crĂ©dit dont vous disposez librement. Il n’est pas destinĂ© Ă  l’achat d’un bien ou d’un service prĂ©cis.
CrĂ©dit renouvelable ou revolvingLe crĂ©dit renouvelable, aussi appelĂ© crĂ©dit revolving, crĂ©dit reconstituable ou crĂ©dit permanent, vous permet d’avoir un montant Ă  votre disposition lorsque vous en avez besoin. Vous ĂȘtes libre d’utiliser cet argent en toute libertĂ©.📌 Exemple : la banque vous accorde un crĂ©dit renouvelable de 2 000 €. Vous dĂ©cidez d’utiliser 800 € pour acheter une tĂ©lĂ©vision. Vous disposez d’une rĂ©serve de 1 200 € pour vos prochains achats Ă  crĂ©dit. DĂšs lors que vous remboursez le crĂ©dit de 800 €. Vous pourrez Ă  nouveau emprunter jusqu’à 2 000 €.
Location avec option d’achat (LOA)La location avec option d’achat, aussi appelĂ©e leasing, location promesse de vente ou crĂ©dit-bail est une formule qui permet de louer un vĂ©hicule sur une durĂ©e dĂ©finie, et de choisir de l’acheter ou de le rendre, Ă  la fin de la pĂ©riode.
CrĂ©dit gratuitUn crĂ©dit gratuit est un crĂ©dit dont le taux d’intĂ©rĂȘt est de 0 %. Vous ne remboursez que la somme empruntĂ©e.
Carte privative de paiement (carte de crĂ©dit)La carte privative de paiement, ou carte de crĂ©dit, est parfois proposĂ©e par des enseignes qui vous permettent d’acheter des biens ou des services : comptant ou Ă  crĂ©dit.
PrĂȘt viager hypothĂ©caireLe prĂȘt viager hypothĂ©caire est un emprunt octroyĂ© en contrepartie d’une hypothĂšque sur un logement destinĂ© Ă  l’habitation. Ce type d’emprunt est souvent utilisĂ© par les personnes ĂągĂ©es pour financer un projet personnel. Le prĂȘt viager hypothĂ©caire ne permet pas de financer une activitĂ© professionnelle.
MicrocrĂ©dit personnelLe microcrĂ©dit personnel s’adresse aux personnes qui ont des faibles revenus ou une situation professionnelle fragile et qui sont gĂ©nĂ©ralement exclues du systĂšme bancaire traditionnel. Le microcrĂ©dit permet de financer un bien ou un service, personnel ou professionnel qui favorise l’insertion sociale ou professionnelle.📌 Exemple : financement d’une formation professionnelle, du permis de conduire ou de soins de santĂ© non pris en charge par la sĂ©curitĂ© sociale.
PrĂȘt Ă©tudiant garanti par l’ÉtatLe prĂȘt Ă©tudiant garanti par l’État est accordĂ© aux jeunes de moins de 28 ans pour financer leurs Ă©tudes. Le remboursement peut dĂ©buter immĂ©diatement ou ĂȘtre diffĂ©rĂ© Ă  la fin des Ă©tudes supĂ©rieures.

💡 Rachat de crĂ©dit conso: fonctionnement et dĂ©marches

DĂ©couvrez comment fonctionne le rachat de prĂȘt conso, et toutes les dĂ©marches nĂ©cessaires pour avoir le meilleur taux de rachat de crĂ©dit Ă  la consommation.

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Pourquoi faire racheter son crédit conso ?

Faire racheter son crĂ©dit conso possĂšdent plusieurs avantages pour l’emprunteur :

  • allĂ©ger les charges mensuelles ;
  • diminuer le taux d’endettement ;
  • revoir son taux d’intĂ©rĂȘt ;
  • faciliter sa gestion budgĂ©taire avec une seule mensualitĂ©.

Le rachat de crĂ©dit Ă  la consommation est Ă©galement une solution envisageable lorsque l’emprunteur subit des changements dans sa vie personnelle ou professionnelle. La diminution des mensualitĂ©s permet de faire face aux alĂ©as de la vie, comme une baisse du revenu mensuel, ou un rachat de crĂ©dit entre conjoints.

Comment se passe un rachat de crédit consommation ?

Le rachat de prĂȘts conso est un projet qui doit s’envisager sur le long terme. En effet, la dĂ©marche de rachat de prĂȘt conso se dĂ©roule en plusieurs Ă©tapes qui peuvent prendre plus ou moins de temps en fonction de vos dĂ©cisions.

Exemple : un rachat de crédit conso avec un courtier peut prendre moins de temps que si vous consultez seul tous les établissements de crédit.

đŸš© Regrouper crĂ©dit conso : les Ă©tapes
ÉtapesDĂ©tails
1. Simulation de rachat de crĂ©dit consoAvant d’entamer votre projet de rachat de crĂ©dit conso, vous pouvez faire une simulation grĂące Ă  une calculette rachat crĂ©dit conso disponible en ligne.
2. Négociation du rachat de crédit

3 solutions :

  1. prendre un courtier qui négocie pour vous ;
  2. négocier avec son établissement de crédit ;
  3. consulter les organismes de rachat de crédit et autres établissements bancaires.
3. Constitution du dossierVous rassemblez vos documents justificatifs pour constituer votre dossier de rachat de crĂ©dit conso. Vos documents apportent des garanties sur votre situation personnelle et professionnelle pour l’établissement prĂȘteur. Si vous avez choisi d’ĂȘtre suivi par un courtier, c’est lui qui rĂ©colte vos piĂšces justificatives pour les transmettre Ă  l’organisme de rachat de crĂ©dit.
4. Analyse et Ă©tude de faisabilitĂ©Votre dossier complet est remis aux organismes de crĂ©dit qui rĂ©alisent des calculs pour Ă©tudier votre taux d’endettement, votre reste Ă  vivre, etc. À l’issue de cette Ă©tape, vous obtenez ou non, un accord de l’établissement de crĂ©dit.
5. RĂ©ception de l’offre de rachat de crĂ©ditSi vous avez obtenu un accord d’un organisme de crĂ©dit, alors vous allez recevoir une offre de rachat de crĂ©dit conso. Vous disposez d’un dĂ©lai de 14 jours pour signer le document.
6. DĂ©blocage des fondsL’organisme dĂ©bloque les fonds pour rembourser les Ă©tablissements prĂȘteurs, et c’est Ă  ce moment que dĂ©bute le remboursement de votre nouvelle mensualitĂ©.

📍 Simulation et exemple d'un rachat de crĂ©dit conso

RĂ©aliser une simulation de son regroupement de prĂȘts consommation est une bonne idĂ©e pour estimer le rĂ©sultat de l'opĂ©ration. Cette simulation rĂ©alisable en ligne, gratuitement et sans engagement nĂ©cessite de rĂ©unir des Ă©lĂ©ments sur vous et vos crĂ©dits pour ĂȘtre fiables.

Quels sont les éléments nécessaires pour réaliser une simulation en ligne de son rachat de crédit conso ?

  • Les infos sur votre profil et situation personnelle : propriĂ©taire, locataire, Ăąge,..
  • Les infos sur votre travail : CDI, CDD, entrepreneur, fonctionnaire,..
  • Les Ă©lĂ©ments sur vos crĂ©dits en cours : nature, capital restant, durĂ©e, mensualitĂ©s ;
  • Vos ressources financiĂšres : salaires, indemnitĂ©s, retraite, autres revenus.

Découvrez un exemple de rachat de crédit conso pour mieux comprendre et pour illustrer la démarche.

📌 La situation : un mĂ©nage possĂšde 4 crĂ©dits en cours :

Le total restant dĂ» est de 20 000 €. Ce mĂ©nage souhaite demander un rachat de crĂ©dit conso pour ce montant.

Situation avant le rachat de crédit conso
Type de prĂȘtCoĂ»t des mensualitĂ©s
🚗 PrĂȘt auto142,69 €
🚧 PrĂȘt travaux71,60 €
✅ PrĂȘt personnel457,26 €
🔄 CrĂ©dit renouvelable30 €
👛 Total mensualitĂ©701,55 €
Situation aprÚs le rachat de crédit conso
đŸ’Č Montant empruntĂ©20 000 €
📆 DurĂ©e72 mois
Montant total dĂ»23 789,85 €
🏩 TAEG6,05 %
📊 Taux dĂ©biteur fixe5,89 %
👛 CoĂ»t du crĂ©dit3 789, 85 €
📉 Nouvelle mensualitĂ© hors assurance facultative330,42 €

Avant la mise en place du rachat de prĂȘt conso, le mĂ©nage rĂšgle plusieurs mensualitĂ©s pour un montant total de 701,55 €. AprĂšs l’opĂ©ration de rachat de crĂ©dit Ă  la consommation, il paye une seule mensualitĂ© dont le montant est divisĂ© par 2 : 330,42 €.

Le revenu mensuel disponible est plus Ă©levĂ©, ce qui permet au mĂ©nage de mettre de l’argent de cĂŽtĂ©, ou de financer un nouveau projet.

đŸ›Žïž Taux du rachat de crĂ©dit Ă  la consommation : explications

Lorsque vous souscrivez Ă  un rachat de crĂ©dit conso vous obtiendrez un nouveau crĂ©dit unique avec un nouveau taux d'intĂ©rĂȘt. Ce taux, Ă©galement appelĂ© TAEG ou Taux Annuel Effectif Global, doit ĂȘtre indiquĂ© dans l'offre de prĂȘt. Il inclut la totalitĂ© des coĂ»ts liĂ©s Ă  l'opĂ©ration et reprĂ©sente le coĂ»t rĂ©el du crĂ©dit pour vous.

📈 Rachat de crĂ©dit conso : Taux moyens
Rachat de crédit consoTaux moyen effectif
InfĂ©rieur ou Ă©gal Ă  3000€16,50%
Entre 3000€ et 6000€9,33%
SupĂ©rieur Ă  6000€5,26%

Banque de France, Février 2024 - Taux moyens constatés

Ces taux sont susceptibles d'évoluer rapidement dans le contexte actuel. Un bon moyen de connaite les taux du rachat de crédit conso pratiqués en ce moment et de réaliser une simulation en ligne.

Qu'est-ce qui est inclus dans le TAEG indiqué sur votre offre de rachat de crédit ?

  • Le taux nominal qui reprĂ©sente les intĂ©rĂȘts de l'emprunt : c'est la rĂ©munĂ©ration de la banque sur l'argent prĂȘtĂ© ;
  • Les frais de dossier ;
  • Les frais de garantie : assurances obligatoires (rachat de crĂ©dit immo) ou non ;
  • Les frais de courtage : si vous passez par un courtier sa rĂ©munĂ©ration sera incluse dans le calcul du TAEG.

💡 Nota Bene : Ce TAEG ne peut pas ĂȘtre supĂ©rieur aux taux d'usure imposĂ© par la Banque de France. Ces taux sont publics et indiquĂ©s sur son site.

Vous devez avoir conscience que lorsque vous procédez à un rachat de crédit conso, vous devrez payer des frais de rachat de crédit:

  • indemnitĂ© de remboursement anticipĂ© ;
  • frais de dossier ;
  • frais de garantie.
⭐ Les frais du rachat de crédit conso en bref
💾 Les indemnitĂ©s de remboursement anticipĂ©Les IRA sont Ă  rĂ©gler auprĂšs du premier organisme de crĂ©dit vous ayant accordĂ© le prĂȘt si il rest plus de 10 000€ de capital Ă  rembourser.
Ces indemnités sont de 0,5% à 1% s'il reste plus de 12 mois de remboursement.
📂 Les frais de dossierCommuns Ă  la plupart des opĂ©rations de crĂ©dit et compris entre 1% et 2% du montant de l'opĂ©ration. Vous avez la possibilitĂ© de les nĂ©gocier pour les rĂ©duire ou les annuler.
💊 Les frais de garantieLes frais de garantie peuvent varier de 0,2% Ă  1% du montant rachetĂ© en moyenne. Ils ne sont pas obligatoire mais vivement recommandĂ©.

💡 N’hĂ©sitez pas Ă  vous faire accompagner par un courtier pour obtenir le meilleur rachat de crĂ©dit conso.

🔎 Comparatif des meilleurs Ă©tablissements de rachat de crĂ©dit conso

Si vous avez besoin de rĂ©aliser une simulation de rachat de crĂ©dit Ă  la consommation, dĂ©couvrez notre comparatif des meilleurs Ă©tablissements de rachat de crĂ©dit conso. Vos dĂ©marches peuvent ĂȘtre rĂ©alisĂ©es Ă  100 % en ligne :

  • utilisez le simulateur pour dĂ©couvrir la faisabilitĂ© de votre projet ;
  • remplissez votre demande de rachat de crĂ©dit Ă  la conso pour connaĂźtre votre taux d’intĂ©rĂȘt et le montant de votre mensualitĂ©.
Comparatif des meilleurs établissements de rachat de crédit conso
ÉtablissementsDescriptionType rachat de crĂ©ditAvis clients
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Consultez plusieurs Ă©tablissements de crĂ©dits afin de comparer les offres de rachat de crĂ©dit conso et n’hĂ©sitez pas Ă  nĂ©gocier pour rĂ©duire vos frais de banques et pour obtenir de bonnes conditions de remboursements. Et si vous voulez gagner du temps, songez Ă  contacter un courtier spĂ©cialisĂ© !

Quels sont les bons éléments d'un dossier de rachat de crédit conso aux yeux des organismes de crédit ?

  • Avoir un CDI ou faire un regroupement de prĂȘts pour fonctionnaire : ces situations professionnelles rassurent beaucoup les Ă©tablissements bancaires.
  • Avoir une bonne gestion budgĂ©taire : ne pas avoir de dĂ©couverts rĂ©gulier, budgĂ©tiser ses dĂ©penses,.. Ces Ă©lĂšments amĂ©liorent le scoring de votre dosier de rachat de crĂ©dit conso.
  • Ne pas ĂȘtre fichĂ© par la Banque de France : si vous ĂȘtes FICP (fichier des incidements de remboursement de crĂ©dit des particuliers) vous aurez beaucoup de mal Ă  obtenir un rachat de crĂ©dit conso sans mettre un bien immobilier en hypothĂšque comme garantie (on parle alors de rachat de crĂ©dit hypothĂ©caire). Si vous ĂȘtes FCC vous ne pourrez pas obtenir de rachat de crĂ©dit.

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⭐ Les avantages du rachat de crédit conso

Le rachat de crĂ©dit conso prĂ©sente de nombreux avantages pour l’emprunteur. Cette solution est Ă  envisager notamment en cas de changement dans votre vie personnelle ou professionnelle. Elle simplifie la gestion de vos dĂ©penses mensuelles.

Avantages et inconvĂ©nients du rachat de prĂȘt conso
👍 Avantages👎 InconvĂ©nients
  • une seule mensualitĂ© ;
  • une diminution du montant Ă  rembourser chaque mois ;
  • un taux d’intĂ©rĂȘt unique ;
  • une baisse du taux d’endettement ;
  • une augmentation du revenu disponible ;
  • une rĂ©duction du coĂ»t de l’assurance de prĂȘt ;
  • la possibilitĂ© d’avoir une trĂ©sorerie pour financer un nouveau projet.
  • le paiement de frais : indemnitĂ© de remboursement anticipĂ©, frais de gestion, etc.
  • des dĂ©marches qui peuvent ĂȘtre longues.
  • le coĂ»t total du crĂ©dit est plus Ă©levĂ©

Retrouvez tous les avantages et inconvénients du rachat de crédit, en fonction de votre profil, dans notre guide dédié sur les avis sur le rachat de crédit.

📑 Quels sont les documents justificatifs demandĂ©s pour un rachat de crĂ©dit conso ?

Il faut obligatoirement fournir certains documents justificatifs afin de rĂ©aliser un regroupement de prĂȘts Ă  la consommation. Il est impossible de rĂ©aliser un rachat de crĂ©dit sans justificatifs si vous ne fournissez pas les documents Ă  l'Ă©tablissement de crĂ©dit, car il a besoin de calculer le "scoring" de votre dossier. Voici la liste des documents demandĂ©s pour un rachat de crĂ©dit conso :

  1. Les justificatifs d'identité de l'emprunteur : carte d'identité, passeport, livret de famille, contrat de mariage,..
  2. Les documents relatifs aux revenus de l'emprunteur :
    • Pour les salariĂ©s : les derniers bulletins de salaire, les avis d'imposition et le contrat de travail.
    • Pour tous : les justificatifs de tous les autres revenus disponibles, les attestations d'allocations ou aides sociales.
  3. Les justificatifs liés au logement : justificatif de domicile, taxe d'habitation, le titre de propriété pour les propriétaires, une attestation d'hébergement pour les emprunteurs hébergés à titre gratuit.
  4. Les documents permettant l'analyse de votre compte bancaire :
    • RIB, relevĂ©s bancaires et des livrets d'Ă©pargne.
    • Les tableaux d'amortissement des crĂ©dits en cours ainsi qu'un justificatif du capital restant dĂ».

đŸ™‹â€â™€ïž FAQ : tout savoir sur le rachat de crĂ©dit conso

📆 Quel est le meilleur organisme de rachat de crĂ©dit ?

 

Organisme de rachat de créditTaux moyen du rachat de créditDurée des rachats de crédit
CofidisEntre 0,90% et 21,98%De 12 mois Ă  144 mois
FloabankSur devisDe 24 mois Ă  180 mois
Carrefour BanqueSur devisDe 60 mois Ă  120 mois
Younited CréditEntre 1% et 21,98%Variable

 

📈 Quel est le taux actuel pour un rachat de crĂ©dit ?

💰 Rachat de crĂ©dit : taux moyen pratiquĂ©s sur les 3 derniers mois
Durée du rachat de crédit immobilier Taux moyen effectif pratiqué
Inférieur à 10 ans 3,23%
Entre 10 ans et 20 ans 4,24%
Supérieur à 20 ans 4,43%
Montant du rachat de crédit conso Taux moyen effectif pratiqué
InfĂ©rieur ou Ă©gal Ă  3000 € 16,50%
Entre 3000 € et 6000 € 9,33%
SupĂ©rieur Ă  6000 € 5,26%

Taux moyen constatés en Février 2024 - site : Banque de France

🏆 Qui a le droit Ă  un rachat de crĂ©dit ?

Toutes les personnes qui dĂ©tiennent un ou plusieurs crĂ©dits peuvent faire une opĂ©ration de rachat de crĂ©dit. En cas de crĂ©dit unique, il faudra joindre une demande de trĂ©sorerie afin de regrouper 2 lignes de crĂ©dit en mĂȘme temps.

📆 Quelle est la durĂ©e et le montant maximum d'un rachat de crĂ©dit conso ?

La durĂ©e d’un crĂ©dit conso dĂ©pend de l’organisme auquel vous avez souscrit votre emprunt. La durĂ©e minimale est fixĂ©e Ă  3 mois, et la durĂ©e maximale peut atteindre 10 ans soit 120 mois. Quant au montant du rachat de crĂ©dit conso doit ĂȘtre compris entre 200 € et 75 000 € maximum.

🏩 Quelles banques font du rachat de crĂ©dit conso ?

La majoritĂ© des Ă©tablissements bancaires propose le rachat de crĂ©dit conso mĂȘme si cela n’est pas leur activitĂ© principale : le CrĂ©dit Agricole, la Banque Postale, le CrĂ©dit Mutuel, la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale
 Mais vous devez savoir que gĂ©nĂ©ralement, les banques proposent de moins bons taux de rachat de crĂ©dit conso que certains organismes de rachat de crĂ©dit qui sont spĂ©cialisĂ©s et dont c’est l’activitĂ© principale.

đŸ€” Comment ĂȘtre sĂ»r d'obtenir un rachat de crĂ©dit conso ?

Pour augmenter vos certitudes d’obtenir un rachat de crĂ©dit conso, tournez-vous vers les simulateurs de rachat de crĂ©dits conso. De quoi s’agit-il ? Il s’agit de calculettes de rachat de crĂ©dit conso disponibles en ligne qui vous permettent de faire une simulation avant de contacter les Ă©tablissements de crĂ©dits. De maniĂšre gĂ©nĂ©rale, vous aurez plus de chances d’obtenir un rachat de crĂ©dit express si vous possĂ©dez une situation professionnelle stable.