Comparateur Assurance habitation

Avant de souscrire une assurance habitation, pensez à utiliser un comparateur d'offres. De cette manière, vous aurez toutes les clés en main pour choisir la meilleure assurance habitation, c’est-à-dire pas chère et qui correspond à vos besoins. Que vous soyez locataire ou propriétaire, d’une maison ou d’un appartement, il est essentiel de bien connaître l’ensemble du contrat d’assurance habitation. Quels sont les prix, les garanties, les franchises, les modes de remboursements ? Autant de sujets à prendre en compte lors de la consultation des comparatifs d'assurance habitation.

🆚 Comparateur d’assurance habitation : comparez les offres avant de souscrire

Si vous ne savez plus où donner de la tête entre les différentes offres, utilisez notre comparateur d’assurance habitation. En quelques clics, vous pourrez comparer plusieurs devis et choisir l’offre qui vous convient le mieux selon vos critères.

Il est difficile de comparer chaque assurance logement à la main, assureur après assureur, en épluchant les conditions générales et particulières (lorsqu'elles sont accessibles). Utiliser un comparateur d'assurance habitation est beaucoup plus simple et rapide pour trouver l'assurance adéquate à son logement et à son profil. Si vous manquez de temps, la comparaison d'offres est la solution optimale. Vous pouvez trouver votre assurance en quelques minutes et être protégé rapidement.

Avant de souscrire une assurance habitation, il est essentiel de comparer les assurances logement les unes aux autres. Vous éviterez les mauvaises surprises, les franchises exorbitantes, les exclusions de garanties étranges et ferez des économies par la même occasion.

À quoi sert un comparatif d’assurance habitation ?

Il existe une multitude d'assureurs proposant chacun plusieurs offres d'assurance habitation. C'est pourquoi comparer des produits d'assurance habitation est légitime. Nos comparaison d’assurance habitation s'articulent autour d'un profil spécifique (locataire, propriétaire, etc.) et d'un type de bien précis (maison, appartement, localisation, etc.). Pour chaque comparatif d'assurance habitation vous pourrez comparer le prix et les garanties et vous orienter vers l’assurance habitation qui vous correspond le mieux.

Avec un comparatif d’assurance logement, vous pouvez faire une première sélection rapide des assureurs que vous recherchez. 

• Pour cette sélection de formules d'assurance habitation maison, le profil assuré est celui d'une famille de 4 personne (2 adultes agés de 35 ans et deux enfants), propriétaire d'une maison de 4 pièces de 90m², sur deux étages, à Toulouse.
• Le montant du capital mobilier choisi est de 15 000 €, dont 2 000 € d'objets de valeur assurés.
• Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophes naturelles, catastrophes technologiques, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.

Notre sélection des assurances habitation multirisques pour un propriétaire d'une maison

Assureur	Prix (TTC)	Garanties de la formule
01 86 26 99 98 Devis en ligne	264,69 € / an	Formule Lovys Garanties de base Défense pénale et recours suite à accident Événements climatiques Bris de glace Protection contre vol Dommages électriques Responsabilité civile matérielle
01 86 26 92 09 Devis en ligne	268,64 € / an	Formule Eco Garanties de base Bris de glace Vol et vandalisme Électronique et électroménager Le plus de la formule : gestion des sinistres en visio-conférence, une assistance complète (aide à domicile, SOS clefs, gardiennage, hébergement, etc.).
01 86 26 90 36 Devis en ligne	270,24 € / an	Formule Esprit en paix Garanties de base Vol et vandalisme Dommages électriques Bris de glace Événements climatiques Défense pénale et recours Le plus de la formule : intervention d'un serrurier, hébergement d'urgence, vêtements et toilette de première nécessité, Docteur House (téléconsultation du foyer), etc.
01 86 26 72 33	276,80 € / an	Formule YouAssur Garanties de base Vol Bris de vitre Défense pénale et recours suite à accident Événements climatiques Valeur à neuf du bâtiment Assistance
01 86 26 99 40	318,63 € / an	Formule Essentielle Garanties de base Responsabilité civile propriétaire ou occupant d'immeuble Bris de glace Défense pénale et recours suite à accident Événements climatiques Vol et vandalisme Frais et pertes annexes Villégiature Assistance
Devis en ligne	Prix sur devis	Formule AXA Garanties de base Événements climatiques Défense et recours Bris de vitres Protection juridique initiale Vol et vandalisme au domicile Assistance Frais supplémentaire

Devis effectués le 07/04/2021 sur les sites web respectifs des assureurs. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Comparer les contrats d'assurance habitation en demandant des devis

Le devis d’assurance habitation est l’élément de comparaison qui vous permet d’étudier point par point les offres présentes sur le marché. Plus vous multipliez les devis en ligne, plus vous avez de chances de dénicher la meilleure assurance habitation ! Vous pouvez en demander de différentes façons.

1. En ligne
   Les assurances habitation en ligne sont très pratiques lorsqu’il s’agit de réaliser des devis. En ne remplissant qu’un seul questionnaire, quelques minutes suffisent pour connaître la formule d’assurance habitation en détail. Vous ferez, par ailleurs, des économies sur vos cotisations et pourrez choisir directement en ligne les garanties que vous souhaitez. C’est la manière la plus rapide et efficace pour trouver la meilleure assurance habitation, d’autant plus que c’est gratuit et sans engagement ! Vous pouvez également passer par nos comparatifs d'assurance habitation pour accéder aux devis en ligne de votre choix.


2. Par téléphone
   Contactez un conseiller de la compagnie d'assurance, du bancassureur ou du courtier de votre choix ou appelez au ☎️ 01 86 26 53 41(numéro non surtaxé, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30) afin d'obtenir des devis d'assurance habitation.


3. En agence
   Pour trouver une assurance habitation près de chez vous, prenez rendez-vous auprès d'une agence et demandez un devis. Pour comparer les prix, vous devrez vous rendre dans plusieurs agences et à chaque fois remplir un questionnaire sur vos besoins pour obtenir une simulation d'assurance habitation. Attention, une personne ayant souscrit une assurance en agence ne peut pas faire valoir son droit à la rétractation.

⚙️ Comment comparer des offres d'assurance habitation ?

L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires et les copropriétaires. Elle est seulement facultative pour les propriétaires mais vivement conseillée au vu des risques qu'encourent ces derniers. Les contrats d’assurance habitation se distinguent intrinsèquement les uns des autres en fonction du profil de l’assuré et du type de logement que l’on souhaite protéger.

Nombreux sont ceux à opter pour une assurance multirisque habitation. C’est le contrat d’assurance qui propose le meilleur niveau de garantie. C’est la solution idéale pour bénéficier d’une protection complète.

1️⃣ Les critères de comparaison du contrat d'assurance habitation

Pour faire une étude comparative des offres d’assurance habitation, vous devez identifier les critères de comparaison sur lesquels vous allez vous appuyer pour faire votre choix. Pour bien choisir votre assurance habitation, vous devez évaluer votre besoin en garantie avec votre budget. Pour chaque contrat d’habitation, nous vous conseillons de prêter attention aux critères suivant :

• le capital mobilier : le montant de votre meubles et de vos objets de valeurs ;
• les garanties incluses dans le contrat ;
• les exclusions de garanties ;
• les options de garanties ;
• le montant des franchises ;
• le prix des cotisations ;
• les délais de carence ;
• les plafonds de remboursement.

2️⃣ Votre profil oriente le choix de votre contrat d'assurance

Étudiant
Dans le cadre d’une location, l’assurance logement est obligatoire pour l’étudiant boursier ou non. Les résidences universitaires, quant à elles, répercutent le coût de l’assurance sur le montant des loyers. Plusieurs assureurs proposent des assurances habitation adaptées aux étudiants ainsi qu’aux jeunes actifs.

Locataire
Le locataire se doit de s’assurer au minimum contre les risques locatifs. Si rien ne permet de justifier une assurance logement, le propriétaire est en droit d'expulser le locataire ou d’annuler son contrat de location.

Colocation
C’est une forme de location, vous avez donc l’obligation de souscrire une assurance logement. Reste à décider si les colocataires préfèrent avoir chacun leur propre contrat ou souscrire un contrat unique d’assurance habitation.

Propriétaire
Bien qu’il ne soit pas obligé de souscrire une assurance habitation, les propriétaires occupants risquent de lourdes sanctions financières et le nombre d’éventuels sinistres est plus important.

Propriétaires Non Occupant (PNO)
Même si vous n’occupez pas votre logement, vous n’êtes pas à l’abri d’un incident (défaut d'entretien ou vice de construction). Une assurance PNO est en moyenne deux fois moins chère qu’une assurance multirisque habitation classique.

Propriétaire Non Occupant (PNO) et bailleur
Si vous n’occupez pas votre logement et que vous le louez, il est indispensable de souscrire une assurance habitation et d’y ajouter les garanties adaptées comme la garantie loyers impayés (GLI).

3️⃣ L'assurance habitation en fonction de votre logement

L’assurance habitation passe du tout au tout d’un logement à un autre. Les superficies changent et les risques à couvrir ne sont pas les mêmes pour l’assureur. Si vous déménagez dans un nouveau logement, vous serez amené à changer d’assurance habitation, et cela revient à souscrire un nouveau contrat d’assurance habitation.

L’assurance appartement
Les prix peuvent varier selon l’emplacement de votre appartement, l’étage auquel il se situe et l’année de construction de l’immeuble.

L’assurance maison
La différence entre l’assurance habitation maison et appartement s’explique par le prix et les garanties qui ne sont pas les mêmes. Au moment de la réalisation du devis, l’assureur demande si votre maison dispose d’un jardin, d’une véranda ou d’une dépendance.

Location meublée
Un loyer plus élevé à protéger pour le propriétaire et un capital mobilier plus important à considérer pour le locataire. S’assurer pour une location meublée est non seulement obligatoire mais aussi essentiel pour préserver ses biens.

Logement de vacances
Si vous avez pour prévu de partir en vacances et d’opter pour une location saisonnière (chalet, appartement, yourte, etc.), pensez à souscrire une garantie villégiature prévue à cet effet.

Résidence secondaire
Si vous vivez dans un second logement seulement une partie de l’année, vous pouvez consulter notre comparatif des assurances secondaires.

⭐ Comparer les avis sur les acteurs de l'assurance habitation

Les avis clients sur l’assurance habitation peuvent vous guider dans vos recherches et vous donner des informations pour chaque assureur. Identifiez les avis récurrents sur une thématique précise. Un délai de remboursement trop long ? Des garanties incomplètes ? Des franchises trop hautes ? Les avis sur l’assurance habitation peuvent vous mettre la puce à l’oreille sur certaines formules et vous aider à faire un choix éclairé.

Nous avons collecté les notes et les opinions pour quelques assureurs grâce à plusieurs plateformes. Consultez les remarques sur l’assureur de votre choix et nos comparatifs d'assurance habitation. De cette façon, faites votre propre avis sur les offres d’assurance habitation.

Les avis sur l'assurance habitation pour chaque assureur

Assureur	⭐Note avis⭐
01 86 26 90 36 Devis en ligne	4,5 / 5 sur 974 avis Trustpilot
01 86 26 99 40	4,3 / 5 sur 1619 avis ekomi.fr
01 86 26 92 09 Devis en ligne	4,3 / 5 sur 202 avis Google
Devis en ligne	4,3 / 5 sur 62 avis Google
Devis en ligne	4,2 / 5 sur 202 avis Google
01 86 26 99 98 Devis en ligne	3,5 / 5 sur 148 avis Google
Devis en ligne	2,2 / 5 sur 148 avis Google
Devis en ligne	2 / 5 sur 358 avis opinon-assurance
Devis en ligne	2 / 5 sur 369 avis opinon-assurance
Devis en ligne	1,8 / 5 sur 668 avis opinon-assurance

Avis receuillis le 12/04/2021

⚖️ Comparaison d'assurance habitation : trouver le contrat au meilleur rapport garanties-prix

Réaliser des devis c’est bien, encore faut-il trouver une assurance habitation pas chère. L’objectif reste de concilier vos besoins de protection en assurance logement avec le coût de vos cotisations mensuelles. Le prix ne fait pas tout en assurance habitation, personne n’est à l’abri d’un sinistre dans son logement, et à quoi bon payer une assurance habitation si vous n’êtes pas bien protégé !

Pour vous aider dans votre recherche, nous avons effectué plusieurs comparatifs d’assurance habitation. Ces comparatifs ont été réalisés avec le même profil d’assuré, type de logement, niveau de garanties et de franchises. À vous ensuite de jeter un œil sur le prix et de regarder où se trouve l’assurance habitation la moins chère.