En plus d’offrir des conditions tarifaires très avantageuses pour ouvrir un compte bancaire, les banques en ligne tentent de séduire leurs clients avec des offres de bienvenue attractives. Tour d’horizon des meilleures offres de bienvenue, ainsi que des offres promotionelles proposées sur les différents produits des banques en ligne.
Banque en ligne : les meilleures offres de bienvenue
Le concept de l’offre de bienvenue est pratiqué depuis de nombreuses années afin d’inciter les clients à quitter leurs anciennes banques traditionnelles et ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne. Cette offre prend la forme d'une prime de bienvenue versée aux nouveaux clients qui ouvrent un compte bancaire. On retrouve également ce type de primes pour l'ouverture de comptes épargne, la souscription à une assurance-vie ou un contrat de bourse. Voici les meilleures primes offertes par les banques en ligne au 1er mai 2018.
| Banque en ligne | Offre de bienvenue | Conditions | Autres primes | En savoir plus |
|---|---|---|---|---|
 Boursorama Banque |
80 €* | 1 000 € de revenus | - | En savoir plus |
 ING Direct |
160 €* | 1 200 € de revenus + envoi convention signée |
- | En savoir plus |
 Fortuneo Banque |
80 €* | 1 200 € de revenu + 5 paiements par CB |
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En savoir plus |
 Hello bank! |
80 €* | 1 000 € de revenu | - | En savoir plus |
 Monabanq |
120 €* |
10 utilisations de CB / mois (pour mini 300 €) |
- | En savoir plus |
 BforBank |
80 €* | 1 600 € de revenu |
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En savoir plus |
 Orange Bank |
80 €* | 3 paiements par CB |
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En savoir plus |
*Voir toutes les conditions sur les sites des banques en ligne.
La prime de bienvenue n'est pas vraiment un facteur différenciant pour choisir une banque en ligne, car toutes proposent en moyenne la même offre de bienvenue de 80 €, sauf Monabanq avec une prime pouvant aller jusqu’à 120 €.
Il faut en revanche être attentif aux conditions nécessaires pour pouvoir toucher la prime, ce qui peut influencer le choix de sa future banque en ligne.
Offre de bienvenue ING Direct
L’offre de bienvenue d’ING Direct de 160 € est valable pour l’ouverture d’un compte courant classique ou d’un compte joint, et sous réserve de l’activation du compte par le dépôt des versements minimums. L’offre de bienvenue est versée sur le compte bancaire après l'activation.
Offre de bienvenue Boursorama Banque
Souvent décrite comme la meilleure banque en ligne, ou "banque la moins chère", Boursorama Banque propose une prime de bienvenue de 80 € pour l’ouverture d’un compte courant classique. Idem pour son offre Welcome où 80 € sont offerts, et ce sans condition de revenus. Attention cependant à bien indiquer le code "BRS80" dans le formulaire de souscription. C’est la banque en ligne qui reverse le plus rapidement la prime : elle sera en effet versée le jour même de l’ouverture effective du compte.
Offre de bienvenue Fortuneo
La prime de bienvenue de 80 € offerte par Fortuneo est valable pour toute ouverture de compte indiviuel ou joint, tout transfert de compte bancaire individuel ou de compte joint.
Pour obtenir cette prime il faut réaliser au moins 5 transactions avec sa carte bancaire Fortuneo.
Offre de bienvenue Hello bank!
Pour toucher l'offre de bienvenue de 80 € chez Hello bank!, il faut s’armer de patience : en effet elle n’est versée que 3 mois après la réception des moyens de paiement.
Par ailleurs, il ne faut pas oublier de rentrer le code de l’offre de bienvenue au moment de remplir le formulaire d’ouverture du compte bancaire en ligne.
Offre de bienvenue Monabanq
Il est possible d'obtenir jusqu’à 120 € d'offre de bienvenue chez Monabanq pour toute ouverture de compte courant.
Cette prime est versée en 12 versements mensuels de 10 €, à la condition d'effectuer au moins 10 paiements par CB par mois, et pour un montant de minimum 300 €.
Offre de bienvenue BforBank
Actuellement, BforBank est est la banque en ligne qui propose le plus d’offres de bienvenue. En effet, BforBank propose des primes pour chaque produit proposé : 80 € pour le compte courant, 80 € pour le livret d’épargne (s'il est ouvert en même temps que le compte courant), 150 € pour l’assurance-vie et 100 € pour le contrat de bourse.
Pour le compte bancaire, la prime de 80 € sera versée dans les 15 jours ouvrés suivant l’activation de la carte bancaire.
Offre de bienvenue Orange Bank
Orange Bank propose également une offre de bienvenue de 80€. La prime est versée dans les 30 jours suivant le troisième paiement (ou retrait) réalisé avec la carte bancaire Visa Orange Bank.
Par ailleurs, il est possible d'obtenir 40€ de plus si le client est déjà chez Orange.
Les différentes offres promos par produit
Le deuxième type de promotions que pratiquent les banques en ligne concernent les offres de produits annexes : épargne, assurance-vie ou bourse.
Les offres promos des livrets d’épargne
Le livret est un compte épargne qui permet à son titulaire de placer de l’argent et de toucher des intérêts. Le montant placé reste disponible à tout moment. Les livrets bancaires des banques en ligne sont intéressants car ils sont sans risque, sans plafonds et sans frais.
Ces produits font souvent l’objet de taux boostés afin d’attirer de nouveaux clients. Il n’est donc pas rare de voir des banques en ligne proposer des promotions sur les livrets d’épargne, en augmentant le taux nominal brut pendant une durée d’un ou plusieurs mois. BforBank propose même un bonus de 50€ à l’ouverture d’un livret si un compte courant est ouvert en même temps.
| Taux Brut | Taux Boosté | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| BforBank | 0,30 % | 2 % pendant 2 mois |
50 € offert à l'ouverture si ouverture conjointe d'un compte courant |
| Monabanq | 0,30 % | - | - |
| ING Direct | 0,10 % | 2 % pendant 2 mois |
- |
| Fortuneo | 0,30 % | 2 % pendant 4 mois |
- |
| Hello bank! | 0,40 % | - | - |
Les offres promos des assurance-vie
Placement à moyen ou long terme, l’assurance-vie permet au souscripteur de constituer un capital. Ce capital deviendra alors disponible au terme du contrat pour le titulaire du compte s’il est encore en vie, ou au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) s’il est décédé. Des offres promotionnelles sont parfois proposées par les banques en ligne pour promouvoir leurs contrats d'assurance-vie. Au 5 Avril 2018, seulement deux banques en ligne proposent de telles offres.
BforBank offre ainsi 120 € pour toute première souscription au contrat BforBank Vie, sous condition d'un versement initial de 3 000 € dont au moins 25% sont investis en unités de compte non garanties en capital (offre valable jusqu'au 5 novembre 2018).
De son côté, Fortuneo propose jusqu'à 150 € de primes pour toute première adhésion à une asurance-vie. 150 € sont offerts avec un versement initial de 5 000 € minimim (dont au moins 30% investis en unités de compte non garanties en capital) et 100 € avec un versement initial de 3 000 € minimum (dont au moins 30% investis en unités de compte non garanties en capital). L'offre est valable jusqu'au 31 octobre 2018.
Les offres en bourse des banques en ligne
Dernier produit bancaire à béneficier d'offres promotionnelles de la part des banques en ligne : les offres de bourse en ligne. BforBank, de par son positionnement, est la banque en ligne qui propose le plus régulièrement des offres promos et des primes de bienvenue sur son produit de bourse.
Par exemple, jusqu’au 5 novembre 2018, Bforbank propose une prime de 80 € + le remboursement de 2 000 € de frais de courtage (à réaliser jusqu’au 31 décembre 2018) ainsi que le remboursement des frais de transfert (plafonné à 2 000 €). Cette offre est valable pour une première ouverture ou transfert d’un Compte-titres et/ou d’un PEA et/ou d’un PEA-PME avec une valorisation d'au moins 5 000€ à l'ouverture (hors titres non cotés).
| Remboursement frais de courtage |
Remboursement frais de transfert |
Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| BforBank | Jusqu'à 2 000 € | Oui jusqu'à 2 000 € |
80 € |
| Fortuneo | Sur les 100 premiers ordres (jusqu'à 10 000 € par ordre) |
Oui jusqu'à 2 000 € |
- |
| Boursorama Banque | - | Oui multipliés par 2 jusqu'à 3 000 € |
- |
| ING Direct | - | Oui jusqu'à 2 000 € |
- |
A la date de cette article (9 octobre 2018), on retrouve des offres promotionnelles pour les produits de bourse chez BforBank, Fortuneo, Boursorama Banque et ING Direct. Les autres banques en ligne ne proposent pas d’offre.