Monabanq : offres, tarifs, contact et avis en 2019 logo monabanq

Monabanq, filiale du Groupe Crédit Mutuel, est une banque en ligne majeure du marché français qui assure son positionnement dans un compte bancaire sans condition de revenus mais payant. En accord avec son credo "Les gens avant l'argent", Monabanq a été élue "Service client de l'année" dans la catégorie "Banque en ligne" pour 2018 et 2019.

Les données de la fiche de Monabanq sont à jour du 7 mai 2018.

Présentation de Monabanq

Fiche d'identité

Monabanq
Filiale de Crédit Mutuel
Création 2006
Slogan «Les gens avant l'argent»
Client de service 0 800 076 176
Siège Social Lille

Histoire de Monabanq

L'histoire de Monabanq, c'est dans un premier temps l'histoire de la société Covefi, créée en 1987 et détenue par 3 Suisses International (66%) et Cetelem (34%). Cette société fût l'une des pionnières à développer le concept de banque à distance. Elle devient la "Banque Covefi" en 1992 et lance en 1997 son offre de compte courant. Elle développe ensuite peu à peu le concept de banque à distance.

C'est le 2 octobre 2006 que la "Banque Covefi" devient Monabanq pour devenir une banque nouvelle génération. Elle propose alors des prestations innovantes et une relation client au cœur de ses préoccupations: «rassembler le meilleur de l'agence traditionnelle et l'innovation d'une banque directe souple». Chaque client à l'étranger un conseiller bancaire dédié.

ancien logo monabanq
Ancien logo de Monabanq avant juin 2016

Son développement se fait par étapes. En 2011, Monabanq propose une gamme de moyens de paiements pour ses clients et une gamme d'assurances et de prévoyances en 2012. La véritable "révolution" de Monabanq intervient en 2014, avec l'ouverture d'un compte bancaire en ligne sans condition de revenus. En 2016, Monabanq entame cette fois une refonte graphique et fait évoluer son logo.

En mars 2017, Monabanq est une nouvelle fois précurseur en proposant un dispositif de communication pour les clients (ou non) déficients auditifs via une plate-forme dédiée (ou une application mobile) et totalement gratuite. Fin 2017, Monabanq est élue "Service client de l'année 2018" dans la catégorie banque en ligne.

Les tarifs des opérations courantes chez Monabanq

Avec ou sans revenus, que vous soyez sans profession, retraités, en recherche d’emploi, non salariés, autoentrepreneurs,… vous pouvez ouvrir un compte de dépôts chez Monabanq, la banque en ligne du Groupe Crédit Mutuel. Monabanq propose l'ouverture d'un compte bancaire avec l'obtention d’une carte bancaire Visa Classic pour une cotisation mensuelle de 2 € par mois. Pour 3€ de + par mois, soit pour une cotisation mensuelle de 5 € par mois. vous pouvez profiter de tous les avantages de la carte Visa Premieret toujours sans conditions de revenus.

En ce moment, la banque offre une prime de bienvenue qui peut s'élever jusqu'à 120 € (12 virements mensuels de 10 €) pour tous ses nouveaux clients. Pour bénéficier de cette prime d'accueil chez Monabanq, il faut utiliser une carte bancaire au moins 10 fois par mois et pour un montant total minimum de 300 €.

Tarifs des opérations courantes chez Monabanq
Carte Visa Classic 2 € / mois
Carte Visa Premier 5 € / mois
Versement minimum à l'ouverture 150 €
Frais de tenue de compte Gratuit
Commission d'intervention 8 € par opération
- plafond mensuel 80 €
Virement Gratuit
Retrait distributeur Gratuit
(en zone euro)
Offre de bienvenue 120 €

* Voir les conditions dans notre rubrique «Le compte courant».

Cartes bancaires gratuites et conditions de revenus Monabanq possède un service particulier de cartes bancaires payantes mais sans condition de revenus. Néanmoins, d'autres banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites ou des comptes bancaires sans condition de revenus minimum.

Les différents produits proposés par Monabanq

Le compte courant Monabanq

compte courant 2 euros / mois monabanq

Le compte courant chez Monabanq peut être ouvert sans condition de revenus mais il est payant. Le coût est différent selon la carte bancaire Monabanq : 2 € / mois pour le compte à la carte Visa Classic ou 5 € / mois avec carte Visa Premier.

Quelle que soit la carte bancaire, le client peut choisir d'avoir une carte à débit ou une carte à débit différé, sans surcoût.

Elles sont également soumises à des plafonds de retraits et de paiements différents:

  • Carte Visa Classic : 310 € de retraits sur 7 jours glissants et 1 500 € de rabais sur 30 jours glissants;
  • Carte Visa Premier : 920 € de retraits sur 7 jours glissants et 3 000 € de soldes sur 30 jours glissants.
  • Services inclus dans le compte courant Monabanq à 2 € / mois:
  • Retraits d'espèces sans frais dans tous les distributeurs de la zone euro
  • Dépôt de chèques et 5 dépôts d'espèces gratuits dans les guichets automatiques CIC en France, sans frais supplémentaires (au-delà, 5 € par dépôt d'espèces)
  • Envoi du chéquier à domicile sans frais
  • Mise en place d'autorisations de mandat SEPA
  • Opposition gratuite sur la carte bancaire en cas de perte, de vol ou d'utilisation frauduleuse
  • Réédition en urgence de la carte bancaire et d'un chéquier gratuit
  • Opposition gratuite à un prélèvement
  • Émission gratuite de chèques de banque
  • Opposition gratuite sur un chèque ou un chéquier
  • Renvoi gratuit du code confidentiel de la carte bancaire
  • Coaching budgétaire pour l'épargne
  • Aide pour remplir sa déclaration d'impôts

carte Visa premier monabanq

Pour la carte VISA Premier pour 3 € de plus par mois, le client bénéficie d'assurances et d'assistances supplémentaires : annulation voyage, perte et vol de bagage, assurances décès et invalidité liées à un voyage, garantie en cas de vol de voiture de location, responsabilité civile à l'étranger.

Monabanq propose aussi une offre encore plus complète nommée "Compte Premium" pour 6 € / mois à la carte VISA Classique (option de + 3 € / mois pour la carte VISA Premier). Ce compte aux services élargis permet de ne pas avoir de frais sur les petits découverts, une assurance pour les achats sur Internet, une assurance sur la perte et le moyen de paiement une assurance sur le vol du téléphone mobile. 50 cartes et 25 retraits d'espèces par carte bancaire dans le monde entier, sans frais.

Pour ouvrir un compte bancaire chez Monabanq, il n'est pas nécessaire de quitter sa banque actuelle et la démarche se fait directement en ligne. Il faut fournir les documents justificatifs suivants:

  1. Un justificatif d'identité en cours de validité: carte nationale d'identité ou passeport
  2. Le justificat de domicile à moins de 3 mois: facture de téléphone, facture d'électricité, dernier avis d'imposition, dernières quittances de loyer
  3. Un justificatif de revenus : les 2 derniers bulletins de salaire pour un salarié, le dernier avis d'imposition pour un non salarié, le dernier avis d'imposition avec N ° Siret pour un travailleur indépendant
  4. Un RIB contracté dans un autre établissement
  5. Une signature sur feuille blanche avec nom, prénom (s) et date de naissance

Une carte bancaire qui épargne avec Monabanq

La spécificité des cartes bancaires de Monabanq c'est qu'elles épargnent pour le client à chacun de ses paiements. A chaque paiement effectué avec la carte bancaire, monabanq arrondis à l'euro supérieur. Chaque fin de mois, la somme de ces arrondis est retirée du compte courant du client et placé sur un livret d'épargne. Monabanq indique qu'en 2016, ses clients ont épargné en moyenne 70 € grâce à ce service.

Il s'agit bien d'évidement d'une option qu'il est possible d'activer ou de désactiver à tout moment.

Compte bancaire pour mineur Monabanq

Monabanq propose une ouverture de compte pour les enfants mineurs entre 16 et 18 ans. Avec ce compte, les adolescents disposent d'une carte Visa Classic pour 1 € / mois (soit 12 € par an). De nombreux services sont gratuits avec cette carte bancaire:

  • opérations (retraits, paiements, virements) en zone euro gratuite;
  • dépôt de chèques et d'espèces dans les agences CIC;
  • alertes SMS / e-mail;
  • bordereau numérique pour créditeur les chèques en ligne;
  • compte accessible sur smartphone et ordinateur;
  • conseillers disponibles par téléphone de 8 h à 21 h (jusqu'à 16 h le samedi).

Compte auto-entrepreneur Monabanq

En 2017, Monabanq a lancé son offre pour les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs). Il s'agit d'un compte bancaire professionnel pour les auto-entrepreneurs au tarif de 7 € / mois pour l'offre de base. Il est ensuite possible de choisir sa carte bancaire payante.

Plusieurs services adaptés aux professionnels sont proposés avec ce compte pour micro-entreprise:

  • une carte Monabanq Visa Classic pour 1 € / mois ou une carte Visa Premier pour 3 € / mois, à débits différés ou immédiats;
  • un découvert autorisé jusqu'à 4 000 €;
  • le dépôt de chèques aux guichets automatiques de toutes les agences CIC;
  • des conseillers disponibles par téléphone (du lundi au vendredi de 8h à 21h et jusqu'à 16h le samedi), chat, e-mail et sur les réseaux sociaux.

Tarifs compte auto-entrepreneur Monabanq
Ouverture - Clôture de compte Gratuite
Frais de tenue de compte 7 € / mois
Carte Bancaire Visa Classic = 1 € / mois
Visa Premier = 3 € / mois
Commission d'intervention Gratuit
Commission de mouvement Gratuit
Prélèvements SEPA B2B Gratuit

Différentes pièces justificatives doivent être fournies pour ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur Monabanq:

  • Une pièce d'identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile à moins de 3 mois
  • Le RIB du compte bancaire actuel
  • Une signature sur feuille blanche avec nom, prénom (s) et date de naissance
  • Le dernier avis d'imposition
  • Le formulaire de déclaration de début d'activité
  • Le numéro de SIREN / SIRET

Crédits Monabanq

Actuellement, Monabanq propose deux offres de crédits à ses clients:

  1. le crédit renouvelable, pour financer un besoin, un achat, un imprévu - crédit entre 500 € et 6 000 € remboursable rapidement ou lentement;
  2. le crédit consommation.

Avec le crédit amortissable Monabanq, le client peut financer un véhicule, des travaux, un projet ou encore effectuer un achat important. Monabanq propose des crédits allant de 1 000 € à 30 000 € sans justificatif d'utilisation et immédiatement disponibles.

Épargne Monabanq

Monabanq propose 2 livrets d'épargne réglementés :

  • le Livret A, dont le taux est fixé à 0,75% jusqu'au 01/02/2020 et plafonné à 22 950 €;
  • le LDD (Livret de Développement Durable et Solidaire) dont le taux est fixé à 0,75%, plafonné à 12 000 €.

En plus de ces 2 livrets, Monabanq propose 4 livrets en ligne :

  1. Livret Croissance
    • taux d'intérêt augmenté de +0,10% chaque année pendant 4 ans, passant de 0,3% à 0,70%
    • 100% disponible
    • plafond de 25 000 €
    • solde minimum de 1 500 € pour bénéficier de la hausse de taux
  2. Livret Monabanq
    • taux de rémunération du compte: 0,30% brut par an
    • sans plafond
    • pas de frais d'ouverture ou de fermeture
    • pas de frais de gestion
    • épargne disponible à tout moment
    • épargne des arrondis supérieurs avec l'option carte bancaire qui épargne
  3. Livret Jeune 12-18
    • 2% d'intérêt annuels nets d'impôts
    • ouverture, clôture et gestion du compte gratuit
    • 10 € de dépôt initial
    • 1 600 € maximum
  4. Livret Jeune 18-25
    • 2% de filets
    • 1 600 € maximum
    • argent disponible à tout moment
    • dépôt initial de 10 €

Assurance-vie Monabanq

Par ailleurs, chez Monabanq, il est possible de souscrire à une assurance-vie baptisée Monabanq Vie Premium. En 2016, sur les fonds Eurossima (fonds en euros), le capital a été payé à hauteur de 2,25% (attention, performances performées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps).

Assurances Monabanq

Monabanq a fait le choix de proposer plusieurs offres d'assurances pour ses clients. On retrouve en effet une assurance habitation, une assurance d'emploi perte, une assurance décès, une assurance santé et une assurance automobile.

Contacter Monabanq

Quel est le numéro de téléphone de Monabanq?

Le numéro de téléphone à composer, pour contacter Monabanq, varie selon le service souhaité (service client, opposition, siège).

Le service commercial à joindre pendant l'ouverture de son compte est disponible au 0 810 002 001
Service & appel payant 0,06 € / minute du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi jusqu'à 16h (sauf jours fériés)

Pour les clients de la banque en ligne, le service client Monabanq est joignable au 0 800 076 176 (appel non surtaxé)

Pour faire opposition sur sa carte bancaire Monabanq, le numéro est le 0 825 000 222 (0,15 € / minutes) .

Adresses de Monabanq

Pour faire un dépôt de chèque chez Monabanq, il est possible d'envoyer ses chèques par courrier à l'adresse suivante:

Monabanq
Service Bancaire
59 078 Lille Cedex 9

Le siège social de Monabanq se situe à l'adresse suivante:

Monabanq
61 avenue Halley, Parc de la Haute Borne,
59650 Villeneuve d'Ascq

Monabanq sur les réseaux sociaux

Comme toutes les banques en ligne, Monabanq est présente sur les réseaux sociaux.

L'offre de parrainage chez Monabanq

Monabanq propose une offre de parrainage qui peut être très intéressante pour le parrainage pour le filleul. En effet, si un client ouvre un compte par l'intermédiaire d'une offre de parrainage, alors le parrain touche la somme de 80 €. Le filleul peut lui cumuler jusqu'à 120 € de primes de bienvenue.

Conditions de l'offre de parrainage chez Monabanq
Parrain Filleul
  • bonus versé le mois suivant l'ouverture du compte bancaire du filleul
  • ne peut pas parrainer plus de 10 filleuls par année glissante
  • il doit impérativement être majeur et résider en France
  • ne doit jamais avoir été client chez Monabanq
  • doit impérativement être majeur
  • le chèque-cadeau d'une valeur de 50 euros sera envoyé par e-mail dans le courant du mois suivant l'ouverture définitive du compte du filleul

Monabanq: "les gens avant l'argent"

Le slogan de Monabanq, «les gens avant l'argent», est devenu l'esprit de l'entreprise. Toutes ses prises de parole via ses campagnes de communication vont dans ce sens. On retrouve dans les spots TV ce potitionnement représenté par les gens : jeunes, personnes âgées ou sans revenus, familles, retraités, etc. et toujours accompagné de ce message: "Bienvenue à ceux qui ne voit jamais dans les publicités pour les banques" .

Ce message à contre courant renvoie l'image humaine de la banque en ligne Monabanq, qui accepte tout le monde et de la même manière.

 

Notre avis sur Monabanq

Monabanq est une banque en ligne majeure car présente sur le marché depuis 2006. Elle se différencie en offrant une offre différente de toutes les banques en ligne. C'est une banque qui propose un panel de produits bancaires très intéressants, dont certains à destination des jeunes, et surtout une grille tarifaire très claire. On regrette que le crédit immobilier ne soit pas proposé. L'autre point négatif, c'est bien évidement la carte bancaire qui n'est malheuresement pas gratuite.

Notre avis sur Monabanq
Points Positifs Points Négatifs
  • ouverture sans condition de revenus
  • offres dédiées aux jeunes
  • offre dédiée aux auto-entrepreneurs
  • pas de carte bancaire gratuite
  • pas de crédit immobilier
Mise à jour le