Focus sur Monabanq : Compte courant, Offres et Avis

Monabanq, filiale du Groupe Crédit Mutuel, est une banque en ligne majeure du marché français qui assure son positionnement dans un compte bancaire sans condition de revenus mais payant. Depuis 2006, en accord avec son credo "Les gens avant l'argent", Monabanq a été élue "Service client de l'année" dans la catégorie "Banque en ligne" pour la 3ème année consécutive en 2020. Qui est derrière Monabanq ? Quelles sont les offres proposées par la banque en ligne ? Selectra vous répond.


Monabanq
Date de création 2006
Siège 61 avenue Halley, Parc de la Haute Borne
59650 Villeneuve d'Ascq - RCS Lille Métropole 341 792 448
Revenu minimum Pas de revenu minimum demandé
Offre de bienvenue 120 € offerts

Notre avis sur Monabanq : en bref

Monabanq est une banque en ligne majeure car présente sur le marché depuis 2006. Elle se différencie en offrant une offre différente de toutes les banques en ligne. C'est une banque qui propose un panel de produits bancaires très intéressants, dont certains à destination des jeunes, et surtout une grille tarifaire très claire. On regrette que le crédit immobilier ne soit pas proposé. L'autre point négatif, c'est bien évidement la carte bancaire qui n'est malheuresement pas gratuite.

Notre avis sur Monabanq
Points Positifs Points Négatifs
  • ouverture sans condition de revenus
  • offres dédiées aux jeunes
  • offre dédiée aux auto-entrepreneurs
  • Pas de carte bancaire gratuite
  • Plafonds de retraits et de paiement non modifiables

Monabanq en dates clés

  • 1997 : La Banque Covefi lance son offre de compte courant et développe les services de banque à distance
  • 2006 : La Banque Covefi devient Monabanq. Elle propose des services bancaires de nouvelle génération mettant la relation client au sein de ses préoccupations : chaque client à un son propre conseiller bancaire
  • 2011 : Monabanq propose une gamme de moyens de paiement
  • 2012 : Lancement d'une gamme d'assurances et prévoyances
  • 2014 : La véritable "révolution" avec la possibilité d'ouvrir un compte bancaire en ligne sans condition de revenu
  • 2017 : Monabanq met en place un dispositif de communication gratuit pour les déficients auditifs via une plateforme dédiée
  • Fin 2019 : Monabanq est élue "Service client de l'année 2018" dans la catégorie banque en ligne pour la 3ème fois consécutive

Qui est derrière Monabanq ? La banque en ligne est détenue en grande partie par le Crédit Mutuel.

Reverser sa prime de bienvenue à une association : le partenariat entre Monabanq et SOS Village d'Enfants

logo SOS Villages d'Enfants

Dans la continuité de son slogan "les gens avant l'argent", Monabanq propose à ses nouveaux clients de reverser la totalité de leur prime de bienvenue à l'association SOS Villages d'Enfants.

Comment faire ? lors de la première ouverture d'un compte bancaire chez Monabanq, le client a deux choix :

  • Recevoir les 120 € 
  • Donner l'autorisation à Monabanq de reverser la prime à SOS Villages d'Enfants en son nom

Cette bonne action est considérée comme un don et permet donc au nouveau client Monabanq de se prévaloir d'une réduction d'impôt de 75% du montant du don, soit 90 €

L'action de SOS Villages d'EnfantsL'ONG SOS Villages d'Enfants existe depuis 1952, est présence 135 pays et membre de l'Unesco. Cette association, via ses 17 villages d'enfants et 3 établissements partenaires, prend en charge les frères et soeurs abandonnés et leur offre un cadre familial jusqu'à ce qu'ils soient capables de se prendre en chage. Pour en savoir plus sur SOS Village d'Enfants

Les tarifs des opérations courantes chez Monabanq

Monabanq propose l'ouverture d'un compte bancaire avec l'obtention d’une carte bancaire Visa Classic pour une cotisation mensuelle de 2 € par mois.
Pour 3€ de + par mois, soit pour une cotisation mensuelle de 5 € par mois. vous pouvez profiter de tous les avantages de lacarte Visa Premier,et toujours sans conditions de revenus.

Sélection des principaux frais bancaires chez Monabanq
Pratiq 2 € / mois
Pratiq+ 3 € / mois
Uniq 6 € / mois
Uniq+ 9 € / mois
Versement minimum à l'ouverture aucun
Frais de tenue de compte Gratuit
Commission d'intervention 8 € par opération
- plafond mensuel 80 €
Virement Gratuit*
Retrait distributeur Gratuit
(en zone euro)
Offre de bienvenue 120 € offerts

*nombre de virement gratuit variant en fonction de l'offre.

Monabanq : les offres


Le compte courant Monabanq

compte courant 2 euros / mois monabanq

Depuis avril 2020, Monabanq a revu toute sa gamme d'offres; désormais le client a le choix entre 4 types d'offres : Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+.

Les offres s'adaptent aux différents besoin des clients. Par exemple, l'offre Pratiq convient à un client ne souhaitant que des services essentiels, tandis que l'offre Uniq+ est plus complète et propose une offre complète avec des assurances et assistances incluses ainsi que des opérations bancaires à l'étranger gratuites.

Pratiq Pratiq+ Uniq Uniq+
  • 2 €/mois
  • Carte Visa Classic
    ou à autorisation systématique
  • Dépôt de chèques aux DAB CIC
  • En zone € : retraits et paiements illimités
  • 3 € /mois
  • Carte Visa Classic
    ou à autorisation systématique
  • Dépôt de chèques aux DAB CIC
  • En zone € : retraits et paiements illimités
  • Virement instantané : 2 /mois
  • Dépôts d'espèces : 5 /an
  • Retraits hors zone euro : 3 /an
  • Découvert autorisé
  • 6 € /mois
  • Visa Classic
    ou Visa à autorisation systématique
  • Dépôt de chèques aux DAB CIC
  • en zone € : retraits et paiements illimités
  • Virement instantané : 2 /mois
  • Dépôts d'espèces : 5 /an
  • Retraits hors zone euro : 25 /an
  • Paiements hors zone : 50 /an
  • Découvert autorisé
  • Assurances achats sur le net, moyens de paiement, téléphone
  • 9 € /mois
  • Carte Visa Classic
    ou à autorisation systématique
  • Dépôt de chèques aux DAB CIC
  • en zone € : retraits et paiements illimités
  • Virement instantané : 5 /mois
  • Dépôts d'espèces : 5 /an
  • Retraits hors zone euro : 25 /an
  • Paiements hors zone : illimités
  • Découvert autorisé
  • Assurances achats sur le net, moyens de paiement, téléphone
  • Prise en charge illimités des opérations courantes par les conseillers Monabanq
  • Pas de comissions de change

Monabanq propose des services gratuits à tout ces clients. Pour citer les principaux :

  • Coaching budgétaire pour l'épargne
  • Aide pour remplir sa déclaration d'impôts
  • Aucun frais sur l'opposition à un prélèvement ou un chèque
  • Aucun frais d'opposition à la carte et réédition d'une nouvelle carte
  • Les chèques à bordereau numérique
  • Si le client le souhaite : la carte bancaire épargne pour le client en arrondissant à l'euro supérieur à chaque achat. En fin de mois, la somme est retirée du compte et placée sur le livret d'épargne
carte Visa premier monabanq

Pour la carte VISA Premier pour 3 € de plus par mois, le client bénéficie d'assurances et d'assistances supplémentaires : annulation voyage, perte et vol de bagage, assurances décès et invalidité liées à un voyage, garantie en cas de vol de voiture de location, responsabilité civile à l'étranger.

Comment ouvrir un compte chez Monabanq ?

Pour ouvrir un compte bancaire chez Monabanq, il n'est pas nécessaire de quitter sa banque actuelle et la démarche se fait directement en ligne. Il faut fournir les documents justificatifs suivants:

  1. Un justificatif d'identité en cours de validité: carte nationale d'identité ou passeport
  2. Le justificat de domicile à moins de 3 mois: facture de téléphone, facture d'électricité, dernier avis d'imposition, dernières quittances de loyer
  3. Un justificatif de revenus : les 2 derniers bulletins de salaire pour un salarié, le dernier avis d'imposition pour un non salarié, le dernier avis d'imposition avec N ° Siret pour un travailleur indépendant
  4. Un RIB contracté dans un autre établissement
  5. Une signature sur feuille blanche avec nom, prénom (s) et date de naissance

Compte bancaire pour mineur Monabanq

Monabanq propose une ouverture de compte pour les enfants mineurs entre 16 et 18 ans. Avec ce compte, les adolescents disposent d'une carte Visa Classic pour 1 € / mois (soit 12 € par an). De nombreux services sont gratuits avec cette carte bancaire:

  • opérations (retraits, paiements, virements) en zone euro gratuite;
  • dépôt de chèques et d'espèces dans les agences CIC;
  • alertes SMS / e-mail;
  • bordereau numérique pour créditeur les chèques en ligne;
  • compte accessible sur smartphone et ordinateur;
  • conseillers disponibles par téléphone de 8 h à 21 h (jusqu'à 16 h le samedi).
Souscrire au compte Monabanq

Compte auto-entrepreneur Monabanq

En 2017, Monabanq a lancé son offre pour les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs). Il s'agit d'un compte bancaire professionnel pour les auto-entrepreneurs au tarif de 7 € / mois pour l'offre de base. Il est ensuite possible de choisir sa carte bancaire payante.

Plusieurs services adaptés aux professionnels sont proposés avec ce compte pour micro-entreprise:

  • une carte Monabanq Visa Classic pour 1 € / mois ou une carte Visa Premier pour 3 € / mois, à débits différés ou immédiats;
  • une facilité de caisse en fonction de la situation de l'indépendant;
  • un découvert autorisé jusqu'à 4 000 €;
  • le dépôt de chèques aux guichets automatiques de toutes les agences CIC;
  • des conseillers disponibles par téléphone (du lundi au vendredi de 8h à 21h et jusqu'à 16h le samedi), chat, e-mail et sur les réseaux sociaux.
Tarifs compte auto-entrepreneur Monabanq
Ouverture - Clôture de compte Gratuite
Frais de tenue de compte 7 € / mois
Carte Bancaire Visa Classic = 1 € / mois
Visa Premier = 3 € / mois
Commission d'intervention Gratuit
Commission de mouvement Gratuit
Prélèvements SEPA B2B Gratuit

Différentes pièces justificatives doivent être fournies pour ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur Monabanq:

  • Une pièce d'identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile à moins de 3 mois
  • Le RIB du compte bancaire actuel
  • Une signature sur feuille blanche avec nom, prénom (s) et date de naissance
  • Le dernier avis d'imposition
  • Le formulaire de déclaration de début d'activité
  • Le numéro de SIREN / SIRET

La carte bancaire chez Monabanq

Monabanq propose 3 type de cartes : La carte Visa On line, la Visa Classic et la Visa Premier.

Les cartes bancaires disponibles chez Monabanq
Cartes Offre
Visa à autorisation systématique
  • Carte à autorisation systématique
  • débit immédiat
  • Incluse dans toutes les offres
  • Assurance décés et invalidité
Visa Classic
  • Incluse dans toutes les offres>
  • Carte à débit immédiat ou différé
  • Incluse dans l'offre Compte Tout Compris
  • Assurances et assistance de la Visa Classic
    • Assurance décès et invalidité
    • assurance médicale déplacement
Visa Premier
  • +3 € /moistous les mois
  • Carte à débit immédiat ou différé
  • Assurances et assistance Visa Premier :
    • Assurance décès et invalidité;
    • assistance médicale déplacement;
    • assurance annulation de voyage;
    • assurance retard avion et ou de bagages;
    • perte, déterioration et vol de bagages;
    • assurance véhicule de location;
    • garantie neige et montagne
    • responsabilité civile à l'étranger

Les différentes cartes Monabanq permettent aussi aux détenteurs d'effectuer diverses opérations aux guichets CIC (retraits, virements, dépôts de chèques,..). Il est aussi possible d'activer et désactiver sa carte ainsi que d'augmenter ses plafonds en temps réel directement via la plateforme en ligne Monabanq.

Une carte qui épargne La spécificité des cartes bancaires de Monabanq c'est qu'elles épargnent pour le client à chacun de ses paiements. A chaque paiement effectué avec la carte bancaire, monabanq arrondis à l'euro supérieur. Chaque fin de mois, la somme de ces arrondis est retirée du compte courant du client et placé sur un livret d'épargne. Monabanq indique qu'en 2016, ses clients ont épargné en moyenne 70 € grâce à ce service.
Il s'agit bien évidemment d'une option qu'il est possible d'activer ou de désactiver à tout moment.

Les offres de crédits chez Monabanq

Actuellement, Monabanq propose trois offres de crédits à ses clients.

Les offres de credit auto-moto, travaux ainsi que le crédit "autres projets" permettent aux clients de bénéficier de l'argent dans un court délais et sans fournir de facture. De plus, ils peuvent être accompagnés par des conseillers et bénéficier d'une assurance facultative en cas de problèmes financiers.

Le crédit renouvelable

le crédit renouvelable, pour financer un besoin, un achat, un imprévu - crédit entre 500 € et 5 000 € remboursable rapidement ou lentement;

Les spécificités du crédit amortissable Monabanq sont les suivantes :

  • Les mensualités s'adaptent à l'utilisation des fonds
  • Le crédit se reconstitue au fil des remboursements
  • Les fonds sont disponibles en 48h

Le Crédit travaux

Monabanq propose un crédit travaux. Le montant prêté va de 3 000 € à 30 000 €.

Comme les autres offres de crédit à la consommation, la demande se fait en ligne et n'inclut pas de frais de dossier.

Le crédit auto-moto

Monabanq propose un crédit auto-moto pour emprunter entre 3 000 € à 30 000 € pour l'achat d'une voiture ou d'une moto.

Le prêt immobilier

le prêt immobilierpour financer un bien immobilier allant de 30 000 € à 480 000 € sur une durée de 5 à 25 ans (si PTZ.)

Depuis le mois de novembre 2019, Monabanq propose un crédit immobilier à ses clients pour l'achat d'une résidence principale ou secondaire, neuve ou ancienne. Le prêt peut prendre différentes formes:

  • Un Prêt classique (amortissable, taux fixe et échéance constante)
  • Un Prêt à Taux Zero ou PTZ

L'apport du client intéressé par le prêt immobilier, doit être suffisant pour prendre en charge les frais de notaire, les frais d'agence et les frais de garantie.

En savoir plus sur l'offre de crédit

Épargne Monabanq

Monabanq propose 2 livrets d'épargne réglementés :

  • le Livret A, dont le taux est fixé à 0,50% au 01/02/2020 et plafonné à 22 950 €;
  • le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) dont le taux est fixé à 0,50%, plafonné à 12 000 €.

En plus de ces 2 livrets, Monabanq propose 4 livrets en ligne :

Rémunération placements
  1. Livret Croissance
    • taux d'intérêt augmenté de +0,10% chaque année pendant 4 ans, passant de 0,20% à 0,60% brut
    • 100% disponible
    • plafond de 25 000 €
    • solde minimum de 1 500 € pour bénéficier de la hausse de taux
  2. Livret Monabanq
    • taux de rémunération du compte: 0,05% brut par an
    • sans plafond
    • pas de frais d'ouverture ou de fermeture
    • pas de frais de gestion
    • épargne disponible à tout moment
    • épargne des arrondis supérieurs avec l'option carte bancaire qui épargne
  3. Livret Jeune 12-18
    • 2% d'intérêt annuels nets d'impôts
    • ouverture, clôture et gestion du compte gratuit
    • 10 € de dépôt initial
    • 1 600 € maximum
  4. Livret Jeune 18-25
    • 2% nets d'impôts
    • 1 600 € maximum
    • argent disponible à tout moment
    • dépôt initial de 10 €

L'offre de placements chez Monabanq

Assurance-vie chez Monabanq

Chez Monabanq, il est possible de souscrire à une assurance-vie baptisée Monabanq Vie Premium. En 2019, sur les fonds Netissima (fonds en euros), le capital a été payé entre 1,50% et 1,70% (attention, performances performées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps).

Les frais de gestion varient en fonction du type de contrat, par exemple :

  • 0,75% /an sur les supports en unités de compte
  • 0,95% /an en gestion pilotée

Monabanq propose deux modes de gestion : La gestion libre ou pilotée en fonction des connaissances en Bourse des souscripteurs

Le Compte-Titres chez Monabanq

Le Compte-Titre est une épargne financière permettant aux clients de faire fructifier leur argent. Comme l'assurance-vie, il y a différents modes de gestion : la gestion libre, la gestion profilée et la gestion pilotée.

Le client peut ouvrir différents compte-titres. Il n'a pas de plafond de versements et l'épargne est libre.

Les droits de garde sont gratuits et les frais de courtage s'élévent à 0,25% (avec un minimum de 9,90€).

Le PEA chez Monabanq

Le PEA ou le Plan Epargne Actions vous permet d'investir en Bourse. Tout comme les autres types de placements, il y a différents modes de gestion possibles : gestion profilée, pilotée ou libre.

L'épargne n'est pas libre; sauf certaines situations (Licenciement, retraite anticipée ou invalidité du détenteur de l'épargne ou de son partenaire, le retrait d'argent avant 5 ans mène à la fermeture de celui-ci. Au-delà de 5 ans, le retait partiel est possible et n'entraîne pas la fermeture du PEA.

Contrairement à l'assurance-vie et au compte-titres, le PEA est exonéré d'impôts

Souscrire en ligne

Assurances Monabanq

Monabanq a fait le choix de proposer plusieurs offres d'assurances pour ses clients. On retrouve en effet une assurance habitation, une assurance d'emploi perte, une assurance décès, une assurance santé et une assurance automobile.

Contacter Monabanq

Quel est le numéro de téléphone de Monabanq?

Le numéro de téléphone à composer, pour contacter Monabanq, varie selon le service souhaité (service client, opposition, siège).

Le service commercial à joindre pendant l'ouverture de son compte est disponible au 0 810 002 001
Service & appel payant 0,06 € / minute du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi jusqu'à 16h (sauf jours fériés)

Pour les clients de la banque en ligne, le service client Monabanq est joignable au 0 800 076 176 (appel non surtaxé)

Pour faire opposition sur sa carte bancaire Monabanq, le numéro est le 0 825 000 222 (0,15 € / minutes) .

Adresses de Monabanq

Pour faire un dépôt de chèque chez Monabanq, il est possible d'envoyer ses chèques par courrier à l'adresse suivante:

Monabanq
Service Bancaire
59 078 Lille Cedex 9

Le siège social de Monabanq se situe à l'adresse suivante:

Monabanq
61 avenue Halley, Parc de la Haute Borne,
59650 Villeneuve d'Ascq

Monabanq sur les réseaux sociaux

Comme toutes les banques en ligne, Monabanq est présente sur les réseaux sociaux.

L'offre de parrainage chez Monabanq

Monabanq propose une offre de parrainage qui peut être très intéressante pour le parrainage pour le filleul. En effet, si un client ouvre un compte par l'intermédiaire d'une offre de parrainage, alors le parrain touche la somme de 80 €. Le filleul peut lui cumuler jusqu'à 120 € de primes de bienvenue.

Conditions de l'offre de parrainage chez Monabanq
Parrain Filleul
  • bonus versé le mois suivant l'ouverture du compte bancaire du filleul
  • ne peut pas parrainer plus de 10 filleuls par année glissante
  • il doit impérativement être majeur et résider en France
  • ne doit jamais avoir été client chez Monabanq
  • doit impérativement être majeur
  • le chèque-cadeau d'une valeur de 50 euros sera envoyé par e-mail dans le courant du mois suivant l'ouverture définitive du compte du filleul

Monabanq: "les gens avant l'argent"

Le slogan de Monabanq, «les gens avant l'argent», est devenu l'esprit de l'entreprise. Toutes ses prises de parole via ses campagnes de communication vont dans ce sens. On retrouve dans les spots TV ce potitionnement représenté par les gens : jeunes, personnes âgées ou sans revenus, familles, retraités, etc. et toujours accompagné de ce message: "Bienvenue à ceux qui ne voit jamais dans les publicités pour les banques" .

Ce message à contre courant renvoie l'image humaine de la banque en ligne Monabanq, qui accepte tout le monde et de la même manière.

Les données de la fiche de Monabanq sont à jour du 8 janvier 2020.

Lire nos guides sur Monabanq