Où trouver une assurance habitation pas chère ? | mars 2023

C’est une évidence pour tout le monde : ne pas payer cher son assurance habitation permet de faire de grosses économies sur le long terme. Mais encore faut-il qu’elle puisse correspondre à vos besoins ! Alors comment trouver l’offre la moins chère et pour quel niveau de garantie ? Selectra vous présente les étapes à suivre ainsi que les offres les moins chères du marché en 2023.

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classement par prix croissant - prix d'appel affichés sur les sites des assureurs

📉 Quelles sont les assurances habitation pas chères ?

Nos comparatifs d’assurance habitation classent les assurances de la moins chère à la plus chère selon un profil spécifique. Le but ? Vous présenter les assurances habitation les moins chères du marché et les garanties qui vont avec.

Les prix affichés sont ceux affichés par les devis réalisés en janvier 2023 et sont susceptibles d’évoluer au fil du temps. Lors de la réalisation des devis, nous avons pris soin de choisir un niveau de couverture comparable entre les assureurs.

Les assurances habitation pour locataires les moins chères

Nous avons sélectionné plusieurs assurances habitation les moins chères pour les locataires. Retrouvez ci-dessous notre comparatif.

Les assurances habitation pour propriétaires les moins chères

Nous avons sélectionné plusieurs assurances habitation parmi les moins chères pour les propriétaires. Retrouvez ci-dessous notre comparatif.

Les assurances habitation pour PNO les moins chères

Nous avons créé pour vous un comparatif des différentes formules d'assurance pour les propriétaires non occupants.

🧐 Comment trouver une assurance habitation pas chère ?

Trouver une assurance pas chère ne se résume pas qu’à choisir la formule la moins chère de votre assureur. C’est le fruit d’une comparaison entre plusieurs devis réalisés chez les différents acteurs du marché. Les compagnies d’assurance étant libres d’appliquer les prix qu’elles souhaitent en fonction du profil de chacun de leurs assurés, les tarifs peuvent varier de façon conséquente d’un contrat à un autre.

Il convient alors de demander des devis d’assurance habitation auprès des assureurs et courtiers du marché et de comparer les offres proposées par chacun d’eux, soit :

• En ligne en utilisant un comparateur assurance habitation qui permet d'obtenir gratuitement plusieurs devis adaptés à son profil et à son logement ;


• Directement auprès de chaque compagnie d’assurance. Il s'agit cependant d'un long et pénible travail puisque vous devrez communiquer les mêmes informations (surface du logement, date d'entrée des lieux, statut locataire ou propriétaire, etc.) auprès de chaque assureur ;


• À l’aide d’une simulation d'assurance habitation en ligne : l’outil de simulation se base sur les informations renseignées (logement à assurer, valeur des biens, occupants du logement) par le souscripteur pour définir des garanties et un tarif adapté. Grâce à cette simulation, vous obtiendrez différents devis d'assurance habitation en ligne en quelques clics et en moins de 5 minutes. Demandez plusieurs devis auprès de plusieurs assureurs afin de trouver une assurance habitation moins chère.

💰 Assurance habitation pas chère : comment réduire les coûts ?

Si vous souhaitez avoir l’assurance habitation la moins chère possible, il suffit également de faire baisser les cotisations au maximum. Pour réaliser des économies sur une assurance maison ou une assurance appartement tout en bénéficiant d’une couverture suffisante, il existe quelques astuces :

1. Limitez vos besoins : les garanties du contrat impactant directement le montant de la prime d’assurance, il peut s’avérer judicieux de ne conserver que les garanties nécessaires à votre couverture. En évaluant vos besoins réels en matière d’assurance habitation, il est alors possible de réduire le tarif du contrat et de réaliser des économies pour être certain de souscrire l’assurance habitation la moins chère ;
2. Combinez vos contrats d’assurance, certaines compagnies vous feront bénéficier de rabais intéressants ;
3. Faites une estimation juste de votre capital mobilier : plus ce dernier sera important, plus votre cotisation sera chère ;
4. Sécurisez votre logement : la plupart des assurances proposent une réduction du montant de votre assurance habitation si vous disposez d’un système de sécurité ;
5. Faites une simulation d'assurance habitation ! Même si vous êtes déjà couvert, rien ne vous empêche de comparer et de demander un devis d'assurance habitation. Cela est gratuit et sans engagement. C'est la solution idéale pour trouver une assurance habitation moins chère.

🤔 Choisir une assurance habitation pas chère : un choix judicieux ?

Bien qu’elles soient très attractives, les assurances habitation les moins chères ne sont pas forcément faites pour vous. Souvent, les assurés souhaitent minimiser leurs coûts et foncent tête baissée vers l’offre la moins chère.

La clef est de trouver l’assurance habitation la moins chère en fonction de vos besoins. À quoi bon souscrire une assurance si elle ne vous protège pas correctement ? Retirer plusieurs garanties essentielles de votre contrat pour avoir la couverture minimale n’est pas la bonne solution. Vous pouvez même le payer très cher ! C’est une erreur que font certains locataires. L’assurance habitation étant obligatoire, certains assurés préfèrent s’assurer seulement au minimum à savoir les risques locatifs (incendie, catastrophes naturelles, attentats, etc.). Par exemple, la garantie responsabilité civile est essentielle et ne doit pas être mise de côté lors de la construction de votre contrat d’assurance multirisques habitation (MRH). Elle vous permet de vous protéger contre les dégâts que vous pourrez causer à une tierce personne.

Faites attention également au montant des franchises. De petites cotisations cachent en réalité des franchises hautes. Pour les petits sinistres vous ne serez même pas remboursé et pour un accident important, vous serez dans l’obligation de verser une somme d’argent conséquente. Parmi les assurances pas chères du marché, certaines reviennent finalement plus chères, notamment en cas de sinistre.