Ouvrir un compte bancaire en ligne n’a jamais été aussi simple et rapide. En quelques minutes seulement, il est possible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne. Quelles sont les étapes à suivre et les pièces justificatives à fournir ?
Les étapes pour ouvrir un compte bancaire en ligne
Ouvrir un compte bancaire en ligne est une démarche simple et accessible, à condition de suivre rigoureusement quelques étapes. Un particulier peut ouvrir un compte bancaire sur internet, sans avoir besoin de se déplacer ou d'envoyer de courrier.
Avant de se lancer, il importe de choisir une banque, en se renseignant sur les conditions d'ouverture exigées par les banques accessibles en ligne. Pour cela, il est nécessaire de bien comparer les banques en ligne afin de faire le bon choix. Une fois sa banque en ligne choisie, il faut ensuite passer aux étapes de souscription pour ouvrir son compte bancaire dans une banque en ligne.
Choisir une banque : comparatif et conseils
| Banque en ligne | Revenu minimum | Les + de la banque | Prime de bienvenue | Ouvrir un compte en ligne |
|---|---|---|---|---|
 Monabanq |
Sans revenu minimum |
|
jusqu'à 120€ | Profitez de l'offre |
 ING |
Versement mensuel 1200€/mois |
|
80 € | Profitez de l'offre |
 Boursorama Banque |
1000 € ou offre Welcome |
|
80 € | Profitez de l'offre |
 Hello Bank! |
1000 € |
|
80 € | Profitez de l'offre |
 Fortuneo Banque |
1200 € |
|
80 € | Profitez de l'offre |
 BforBank |
1200€ |
|
jusqu'à 150 € | Profitez de l'offre |
Comment choisir une banque en ligne ? L'étape primordiale est de vérifier les conditions d'accès aux offres, c'est-à-dire les conditions de revenus. La plupart des banques en ligne étant gratuites et affichant des grilles tarifaires similaires, une deuxième étape importante est de comparer les conditions de gratuité de la carte bancaire ainsi que les services proposés. Enfin, pensez à observer la prime de bienvenue : certaines banques en ligne proposent des primes de bienvenue boostés dans le cadre de promotions.
La néobanque N26 propose d'ouvrir un compte courant "en moins de 8 minutes". Pour souscrire à son offre standard gratuite, sans engagement et sans condition de revenus, il suffit de compléter un rapide formulaire et de joindre une pièce d'identité. La carte bancaire est ensuite reçue sous quelques jours par voie postale.
Souscription : l'ouverture du compte en ligne étape par étape
1/ Remplir un formulaire de souscription
Une fois la banque choisie, la première étape pour ouvrir un compte en ligne est de remplir un formulaire de souscription en ligne. A travers ce formulaire, le particulier :
- indique le type de compte qu’il souhaite ouvrir (compte courant individuel ou compte joint) ;
- complète ses informations personnelles (nom, prénom, adresse, date de naissance, téléphone) ;
- déclare le montant de ses revenus si nécessaire ;
- et choisit sa carte bancaire en fonction des possibilités proposées par la banque.
2/ Envoyer les pièces justificatives
Le client doit ensuite fournir en ligne ses pièces justificatives. Les banques en ligne permettent un envoi de celles-ci simple et sécurisé, entièrement sur internet. Le nouveau client peut en effet les envoyer par e-mail, ou de les joindre directement sur le site de la banque en ligne. Il est également possible d'effectuer la procédure sur un smartphone : il suffit de prendre en photo ses documents justificatifs et de les télécharger sur le site de la banque en ligne. Dans les banques en ligne, il n'y a pas de documents à envoyer par la poste.
Et la siganture ?La signature électronique en ligne du contrat de souscription est effectuée grâce à la saisie d'un code confidentiel envoyée par la banque via un SMS.
3/ Activer le compte bancaire
Après l'envoi des pièces justificatives et la signature du contrat, un agent de la banque en ligne décidera d’accepter ou de refuser le dossier en fonction des informations fournies par le client dans son formulaire de souscription. S’il manque des documents justificatifs, la banque pourra alors en refaire la demande.
4/ Effectuer le premier versement et activer la carte bancaire
Lorsque le dossier est accepté, le compte bancaire peut être ouvert. Il ne sera véritablement fonctionnel qu’après le versement d'un premier dépôt exigé par la banque en ligne. Ce premier versement est en moyenne de 300 € : il ne s'agit pas d'un paiement, mais bien d'un dépôt, qui reste donc à disposition du client sur le compte.
Réception rapide de la carte bancaireLe titulaire reçoit sa carte bancaire par voie postale en quelques jours après validation de sa demande d'ouverture de compte, accompagnée d'un code confidentiel. Une fois le premier versement effectué, il n' plus qu'à activer sa carte bancaire en effectuant un premier paiement ou un premier retrait. Au total, comptez 7 à 10 jours entre le début de la procédure et la réception de la carte bancaire
Quels sont les documents à fournir pour l'ouverture d'un compte sur internet ?
Les pièces justificatives à fournir pour ouvrir un compte en ligne sont :
- Une pièce d'identité
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois
- Une signature
- Un relevé d'identité bancaire
- Une attestation de revenus
Afin que la demande d'ouverture de compte soit traité dans les meilleurs délais, il est essentiel de veiller à ce que le dossier des pièces justificatives soit complet et doté de pièces conformes. Globalement, les mêmes documents sont demandés par toutes les banques en ligne.
Une pièce d'identité
En ce qui concerne la pièce d'identité, sont généralement admis :
- carte d'identité (recto / verso, en cours de validité)
- permis de conduire (recto-verso, en cours de validité)
- passeport (copie des pages contenant l'identité du titualire et sa photo, le numéro de passeport, la signature, ainsi que les dates de délivrance et d'expiration)
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Le futur client doit également fournir un document justificatif de son lieu de domicile, datant de moins de 3 mois. Il pourra alors choisir de donner une copie de sa taxe d'habitation ou un document relatif à l'assurance de sa maison (attestation). Le particulier peut également fournir sa dernière facture d'électricité, d'eau, de gaz ou de téléphone. Les banques en ligne accepteront également une copie de sa taxe foncière ou de son avis d'imposition.
En cas d'hébergement par un tiersDans le cas où le document justificatif du domicile n'est pas au nom du client, ce dernier doit fournir un certificat attestant du fait qu'il est hébergé par la personne en possession du justificatif de domicile. Il devra également joindre une copie de la carte d'identité de l'hébergeur ainsi que la photocopie d'un justificatif de domicile de celui-ci.
Une signature
Si le particulier effectue sa souscription entièrement en ligne, il devra éventuellement fournir une photo de sa signature sur feuille vierge. Cette signature ne sert pas de signature de la convention de compte, mais permettra d'identifier la signature du titualire du compte si celui-ci utilise un chéquier ou effectue des dépôts de chèques par voie postale.
Un relevé d'identité bancaire
Les banques en ligne demandent également un RIB d'une autre banque. Sur le relevé d'identité bancaire doivent être indiquées les coordonnées bancaires ou IBAN d'un compte ou d'un livret déjà ouvert dans une banque classique, au nom du futur client.
Une attestation de revenus
Dans la plupart des cas, le particulier doit également fournir à la banque en ligne un justificatif de revenus, y compris s'il souscrit à une offre sans condition de revenus (auquel cas, le justificatif de revenus est requis par la banque pour déterminer les plafonds de la carte bancaire).
Les justifactifs de revenus acceptés sont :
- une copie des deux dernières fiches de paie
- une copie du dernier avis d'imposition, pour les personnes non-salariées
- une carte d'étudiant ou un certificat de scolarité, pour les étudiants
- un document certifiant les allocations reçues, pour les personnes au chomâge ou bénéficiant d'allocations
Ouvrir un compte en ligne : démarche en détail pour chaque banque
Détail des démarches dans les banques en ligne
| Banque en ligne | Revenu minimum | Procédure d'ouverture de compte | En savoir plus |
|---|---|---|---|
| Boursorama Banque |
1000 € ou offre Welcome |
|
Détail de la procédure |
| Hello Bank! |
1000 € |
|
Détail de la procédure |
| Monabanq |
Sans revenu minimum |
|
Détail de la procédure |
| Fortuneo Banque |
1200 € |
|
Détail de la procédure |
 ING Direct |
Versement mensuel 1200€/mois |
|
Détail de la procédure |
| BforBank |
1200€ |
|
Détail de la procédure |
Ouvrir un compte en ligne BNP Paribas, LCL, Société Générale ou HSBC
Plusieurs banques traditionnelles proposent désormais à leurs clients une offre en ligne : c'est le cas de BNP Paribas avec BNP Paribas - Ma Banque ainsi que de LCL avec la banque e.LCL.
Concrètement, le titulaire du compte bénéficie des mêmes services avec ces deux solutions en ligne que s'il avait souscrit à une offre traditionnelle : il a donc accès à tous les produits proposés par ces grandes enseignes. Simplement, au lieu d'être rattaché à une agence physique, le titulaire du compte est rattaché à une agence en ligne. Il gère donc ses comptes en ligne ou à distance avec l'équipe de l'agence en ligne. Il reste possible d'encaisser des chèques ou des espèces en agence. L'avantages ? Les frais bancaires réduits et la simplicité des démarches.
D'autres banques traditionnelles proposent une ouverture de compte en tout en ligne, avec accès aux services classiques de la banque par la suite : il est par exemple possible d'ouvrir un compte en ligne HSBC. Dans d'autres banques, cette démarche en ligne est finalisée par une prise de rendez-vous en agence : c'est le cas pour ouvrir un compte en ligne Société Générale, qu'il s'agisse d'une simple ouvertrure de compte ou de l'ouverture d'un pack avec l'offre Sobrio.
| Banque traditionnelle | Procédure d'ouverture de compte | En savoir plus | Ouvrir un compte en ligne |
|---|---|---|---|
 BNP Paribas |
100% en ligne | Détail de la procédure | Ouvrir un compte |
 e.LCL |
100% en ligne ou mixte (en ligne + en agence) | Détail de la procédure | Ouvrir un compte |
 HSBC |
100% en ligne ou mixte (en ligne + en agence) | Détail de la procédure | Ouvrir un compte |
 Société Générale |
En ligne + finalisation en agence | Détail de la procédure | Ouvrir un compte |
Ouvrir un compte bancaire en ligne pour un interdit bancaire
Si la procédure d'ouverture d'un compte bancaire en ligne est simple, cette démarche peut s'avérer plus compliquée pour une personne en situation d'interdit bancaire. En effet, un fichier tenu par la Banque de France indique à l’ensemble des banques si une personne est fichée pour interdit bancaire. Il est donc probable qu’une demande d’ouverture de compte soit rejetée quand elle provient d’une personne inscrite sur le fichier de la Banque de France.
Que le particulier soit interdit bancaire, inscrit au fichier des incidents de crédit aux particuliers (FICP) ou en situation de surendettement, il lui est possible d’avoir recours au “droit au compte” auprès de la Banque de France. Ce recours permet de faire appel à la Banque de France pour obtenir le droit d'ouvrir un compte.
Le particulier doit compléter un dossier afin de faire valoir ce droit au compte et envoyer:
- un courrier introductif ;
- un formulaire de demande d'intervention ;
- une pièce d'identité ;
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- la lettre de refus de la banque démarchée ;
- une déclaration sur l'honneur attestant le fait qu’il ne possède aucun autre compte de dépôt ouvert à titre personnel ou professionnel.
Une fois ce dossier envoyé à la Banque de France, le particulier recevra une réponse sous 1 jour ouvré. Si la réponse est positive, la banque ayant refusé le client interdit bancaire devra procéder à l’ouverture de compte dans un délai de 3 jours.
Avec l’apparition des néo-banques, des cartes bancaires prépayés et des comptes sans banque, les personnes fichées à la Banque de France peuvent plus facilement ouvrir un compte bancaire en ligne. Pour aller plus loin, un article est spécifiquement consacré aux banques en ligne qui acceptent les interdits bancaires.