Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?

La procédure peut vous paraître compliquée, lourde et coûteuse : présentation de nombreux documents, lecture des conventions bancaires et engagement vis-à-vis des conditions de tenue de compte et des grilles tarifaires fournies. En réalité, ouvrir un compte bancaire en ligne n’a jamais été aussi simple et rapide. Il faut compter quelques minutes en respectant bien les étapes de souscription et ce à moindre frais. Quelles sont les étapes à suivre et les pièces justificatives à fournir ?

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Choisir la meilleure banque en ligne selon vos besoins

Ouvrir un compte bancaire en ligne est une démarche simple et accessible, à condition de suivre rigoureusement quelques étapes. Un particulier peut ouvrir un compte bancaire sur internet, sans avoir besoin de se déplacer ou d'envoyer de courrier.

Avant de se lancer, il importe de choisir une banque, en se renseignant sur les conditions d'ouverture exigées par les banques accessibles en ligne. Pour cela, il est nécessaire de bien comparer les banques en ligne afin de faire le bon choix. Une fois sa banque en ligne choisie, il faut ensuite passer aux étapes de souscription pour ouvrir son compte bancaire dans une banque en ligne.

Avant de se lancer dans un parcours de souscription, il est important de choisir une offre qui convienne au mieux aux besoins du futur souscripteur.

Ouvrir un compte bancaire pour 0 €

La plupart des banques en ligne proposent des ouvertures de compte gratuites (sans frais d'ouverture ou d'envoi de la carte bancaire par exemple). D'un point de vue général, toutes les banques en ligne proposent une ouverture de compte bancaire gratuite, sans frais de tenue de compte et avec une carte bancaire gratuite. À l'exception des offres standards des néobanques où l'envoi de la carte bancaire peut être payant (exemple de N26 où l'envoi de la carte est à 5,99 €) ou des offres prestigieuses des banques en lignes (comme Bforbank et sa carte Visa infinite).

Qu'en est-il des banques traditionnelles ? Les banques traditionnelles incluent dans l'ouverture de compte une carte bancaire payante et des frais de tenue de compte. C'est pourquoi on parle d'ouverture de compte payante. Chez HSBC, l'ouverture d'un compte est gratuite mais la carte est payante. Les banques traditionnelles sont très souvent plus chères que les banques en ligne mais c'est le prix à payer pour bénéficier d'un guichet, d'un conseiller bancaire et d'une palette de services bancaires plus large que celle des banques en ligne.

Ouvrir un compte en ligne sans justificatif

Première chose à savoir : il est impossible d'ouvrir un compte bancaire sans pièce d'identité, c'est inscrit dans la loi. Cependant, le client ne doit pas nécessairement inclure un justificatif de domicile ou encore un justificatif de revenus à son dossier d'ouverture de compte.

Notre top 5 de compte en ligne sans justificatif de domicile ou de revenus

Banque en ligne	Justificatifs nécessaires
❌ à partir de 2,90€/mois  Découvrir	Trois justificatifs d'identité
Offre de bienvenue : ❌ à partir de 0€/mois  Découvrir	Deux justificatifs d'identité
✔️ jusqu'à 80€ (ULTIM et WELCOME) à partir de 0€/mois  Découvrir	Justificatif d'identité en cours de validité Justificatif de domicile
Offre de bienvenue : ❌ à partir de 20€/an  Découvrir	Un justificatif d'identité
Offre de bienvenue : ❌ à partir de 0€/mois  Découvrir	Un justificatif d'identité

Données mises à jour en Juin 2022

La plupart des banques en ligne, même celles proposant une offre sans condition de revenus, demandent à leurs clients de fournir un justificatif de revenus. Donc, le moyen d'ouvrir un compte en ligne sans justificatif est de souscrire à l'offre d'une néobanque ou d'une carte bancaire prépayée.

Ouvrir un compte bancaire en ligne pour un interdit bancaire

Si la procédure d'ouverture d'un compte bancaire en ligne est simple, cette démarche peut s'avérer plus compliquée pour une personne en situation d'interdit bancaire. En effet, un fichier tenu par la Banque de France indique à l’ensemble des banques si une personne est fichée pour interdit bancaire. Il est donc probable qu’une demande d’ouverture de compte soit rejetée quand elle provient d’une personne inscrite sur le fichier de la Banque de France.

Que le particulier soit interdit bancaire, inscrit au fichier des incidents de crédit aux particuliers (FICP) ou en situation de surendettement, il lui est possible d’avoir recours au “droit au compte” auprès de la Banque de France. Ce recours permet de faire appel à la Banque de France pour obtenir le droit d'ouvrir un compte.

Le particulier doit compléter un dossier afin de faire valoir ce droit au compte et envoyer:

• un courrier introductif expliquant votre demande;
• un formulaire de demande d'intervention ;
• une pièce d'identité ;
• un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
• la lettre de refus de la banque démarchée ;
• une déclaration sur l'honneur attestant le fait qu’il ne possède aucun autre compte de dépôt ouvert à titre personnel ou professionnel.

Une fois ce dossier envoyé à la Banque de France, le particulier recevra une réponse sous 1 jour ouvré. Si la réponse est positive, la banque ayant refusé le client interdit bancaire devra procéder à l’ouverture de compte dans un délai de 3 jours.

Avec l’apparition des néo-banques, des cartes bancaires prépayés et des comptes sans banque, les personnes fichées à la Banque de France peuvent plus facilement ouvrir un compte bancaire en ligne. Pour aller plus loin, un article est spécifiquement consacré aux banques en ligne qui acceptent les interdits bancaires.

*La prime de bienvenue varie en fonction de l'offre choisie

Ouvrir un compte en ligne avec une prime de bienvenue

Ouvrir un compte en ligne permet aussi au client de bénéficier d'une prime de bienvenue. Le montant des primes de bienvenue est souvent de 80 € et peut aller jusqu'à 200 € en période promotionnelle. Cependant, les offres de bienvenue peuvent être compliquées à obtenir. Elles sont soumises à de nombreuses conditions.

Notre top 5 de compte en ligne sans justificatif avec prime de bienvenue

Banque en ligne	Prime de bienvenue	Dépôt initial
❌ à partir de 2,90€/mois  Découvrir	❌	à partir de 50€
✔️ 120€ offerts à partir de 2€/mois  Découvrir	✔️ 120€ offerts	à partir de 150€
✔️ jusqu'à 80€ (ULTIM et WELCOME) à partir de 0€/mois  Découvrir	✔️ jusqu'à 80€ (ULTIM et WELCOME)	à partir de 300€
✔️ jusqu’à 80€ offerts à partir de 0€/mois  Découvrir	✔️ jusqu’à 80€ offerts	✔️ Pas de montant minimum avec Fosfo dans le cadre d'une ouverture depuis l'appli ✔️ 300€ autres cartes
Offre de bienvenue : - à partir de 0€/mois  Découvrir	Jusqu’à 100€ offerts	à partir de 50€

Données mises à jour en Juin 2022

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne étape par étape ?

La plupart des ouvertures de compte en ligne sont assez similaires. Selectra a synthétisé les différents modes d'ouverture de compte et vous explique comment ouvrir un compte en quelques étapes

1/ Remplir un formulaire de souscription

Une fois la banque choisie, la première étape pour ouvrir un compte en ligne est de remplir un formulaire de souscription en ligne. A travers ce formulaire, le particulier :

• indique le type de compte qu’il souhaite ouvrir (compte courant individuel ou compte joint) ;
• complète ses informations personnelles (nom, prénom, adresse, date de naissance, téléphone) ;
• déclare le montant de ses revenus si nécessaire ;
• et choisit sa carte bancaire en fonction des possibilités proposées par la banque.

2/ Envoyer les pièces justificatives

Le client doit ensuite fournir en ligne ses pièces justificatives. Les banques en ligne permettent un envoi de celles-ci simple et sécurisé, entièrement sur internet. Le nouveau client peut en effet les envoyer par e-mail, ou de les joindre directement sur le site de la banque en ligne. Il est également possible d'effectuer la procédure sur un smartphone : il suffit de prendre en photo ses documents justificatifs et de les télécharger sur le site de la banque en ligne. Dans les banques en ligne, il n'y a pas de document à envoyer par la poste.

Et la signature ?La signature électronique en ligne du contrat de souscription est effectuée grâce à la saisie d'un code confidentiel envoyé par la banque via un SMS.

3/ Activer le compte bancaire

Après l'envoi des pièces justificatives et la signature du contrat, un agent de la banque en ligne décidera d’accepter ou de refuser le dossier en fonction des informations fournies par le client dans son formulaire de souscription. S’il manque des documents justificatifs, la banque pourra alors en refaire la demande.

4/ Effectuer le premier versement et activer la carte bancaire

Lorsque le dossier est accepté, le compte bancaire peut être ouvert. Il ne sera véritablement fonctionnel qu’après le versement d'un premier dépôt exigé par la banque en ligne. Ce premier versement est en moyenne de 300 € : il ne s'agit pas d'un paiement, mais bien d'un dépôt, qui reste donc à disposition du client sur le compte.

5/ Changer de banque aisément grâce au service d'aide à la mobilité bancaire

Vous hésitez à changer de banque, craignant que les démarches soient longues ? Depuis la loi Macron de 2017, toutes les banques doivent proposer un service d'aide à la mobilité bancaire pour leurs nouveaux clients. En quoi consiste le service de mobilité bancaire ? Si vous êtes un particulier et que vous changez de domiciliation bancaire, votre nouvelle banque doit vous proposer de prendre en charge les différentes formalités. La banque doit vous fournir les informations suivantes :

• les recours au processus de médiation en cas de litige avec l'ancienne banque;
• les différentes étapes : les rôles des établissements et délais d'accomplissement des différentes étapes;
• les informations que le nouveau client devra communiquer à sa nouvelle banque;
• la marche à suivre en cas de réclamation.

Réception rapide de la carte bancaireLe titulaire reçoit sa carte bancaire par voie postale en quelques jours après validation de sa demande d'ouverture de compte, accompagnée d'un code confidentiel. Une fois le premier versement effectué, il n'a plus qu'à activer sa carte bancaire en effectuant un premier paiement ou un premier retrait. Au total, comptez 7 à 10 jours entre le début de la procédure et la réception de la carte bancaire

Quels sont les documents à fournir pour l'ouverture d'un compte sur internet ?

Les pièces justificatives à fournir pour ouvrir un compte en ligne sont :

• Une pièce d'identité
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois
• Une signature
• Un relevé d'identité bancaire
• Une attestation de revenus

Afin que la demande d'ouverture de compte soit traité dans les meilleurs délais, il est essentiel de veiller à ce que le dossier des pièces justificatives soit complet et doté de pièces conformes. Globalement, les mêmes documents sont demandés par toutes les banques en ligne.

Une pièce d'identité

En ce qui concerne la pièce d'identité, sont généralement admis :

• carte d'identité (recto-verso, en cours de validité)
• permis de conduire (recto-verso, en cours de validité)
• passeport (copie des pages contenant l'identité du titulaire et sa photo, le numéro de passeport, la signature, ainsi que les dates de délivrance et d'expiration)

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Le futur client doit également fournir un document justificatif de son lieu de domicile, datant de moins de 3 mois. Il pourra alors choisir de donner une copie de sa taxe d'habitation ou un document relatif à l'assurance de sa maison (attestation). Le particulier peut également fournir sa dernière facture d'électricité, d'eau, de gaz ou de téléphone. Les banques en ligne accepteront également une copie de sa taxe foncière ou de son avis d'imposition.

En cas d'hébergement par un tiersDans le cas où le document justificatif du domicile n'est pas au nom du client, ce dernier doit fournir un certificat attestant du fait qu'il est hébergé par la personne en possession du justificatif de domicile. Il devra également joindre une copie de la carte d'identité de l'hébergeur ainsi que la photocopie d'un justificatif de domicile de celui-ci.

Une signature

Si le particulier effectue sa souscription entièrement en ligne, il devra éventuellement fournir une photo de sa signature sur feuille vierge.
Cette signature ne sert pas de signature de la convention de compte, mais permettra d'identifier la signature du titualire du compte si celui-ci utilise un chéquier ou effectue des dépôts de chèques par voie postale.

Un relevé d'identité bancaire

Les banques en ligne demandent également un RIB d'une autre banque. Sur le relevé d'identité bancaire doivent être indiquées les coordonnées bancaires ou IBAN d'un compte ou d'un livret déjà ouvert dans une banque classique, au nom du futur client.

Une attestation de revenus

Dans la plupart des cas, le particulier doit également fournir à la banque en ligne un justificatif de revenus, y compris s'il souscrit à une offre sans condition de revenus (auquel cas, le justificatif de revenus est requis par la banque pour déterminer les plafonds de la carte bancaire).

Les justificatifs de revenus acceptés sont :

• une copie des deux dernières fiches de paie
• une copie du dernier avis d'imposition, pour les personnes non-salariées
• une carte d'étudiant ou un certificat de scolarité, pour les étudiants
• un document certifiant les allocations reçues, pour les personnes au chomâge ou bénéficiant d'allocations

Quelle est la meilleure banque en ligne ?Il n'existe pas une seule meilleure banque en ligne mais une meilleure banque en ligne en fonction de son profil. Consultez notre comparateur de frais bancaires pour vous aider à trouver la banque et l'offre qui vous correspondent ! 

FAQ - Ouvrir un compte en ligne

1. Puis-je ouvrir un compte en ligne sans dépôt ?

Ouvrir un compte bancaire en ligne demande souvent un premier dépôt d'au moins 150 €. Mais, pas de panique, la somme déposée reste disponible.

Tout comme pour l'ouverture de compte sans justificatif, les néobanques et les carte bancaires prépayées sont souvent moins contraignantes. Il est important de prendre en compte que s'il y a moins de contraintes, c'est aussi que les services bancaires sont moindres, les offres se limitent à des cartes bancaires à autorisation systématique.

2. Quel est le montant minimum pour ouvrir un compte ?

Le montant varie en fonction des banques. Cela va d'une somme allant de 20 € à 150 € chez N26 à 500 € chez Boursorama Banque pour l'offre Ultim.

3. Quelle banque en ligne ouvre un compte facilement ?

Parmi les banques en ligne et les néobanques, Fortuneo et N26 se démarque pour leurs parcours de souscription particulièrement simple et rapide. Chez Fortuneo, l'ouverture de compte est opérationnelle au bout de 6 jours. On en compte 4 pour une ouverture de compte chez N26. Pour en savoir plus, consultez nos articles détaillant les offres de N26 et les offres de Fortuneo.