Binck Bourse et Assurance vie : Avis, offre et tarifs

Binck est un courtier en ligne spécialisé dans les placements boursiers et son produit d’épargne phare, l’assurance-vie. Régulièrement cité dans le Top 5 des meilleurs courtiers en ligne en Europe et en France, pour la qualité de ses services, de ses tarifs et de ses produits financiers, Binck présente-t-il pour autant seulement des avantages ? Selectra fait une présentation complète du broker en ligne, pour tous les particuliers en quête d’une solution de courtage en ligne performante et adaptée à leur profil d’investisseur.


Fiche d'identité BINCK
Activité Courtier en ligne et gestionnaire d’épargne
Année de création 2008
Service client
Siège Social Amsterdam
Binck en chiffres
  • 632 000 comptes ;
  • 9,9 millions de transactions fin 2018 ;
  • 24 milliards d’encours sous gestion.
Site internet www.binck.fr

🔍 Notre avis sur Binck, le courtier en ligne

Voici un résumé des principaux avis clients sur l'offre de courtage et d'assurance-vie de Binck :

Avis positifs Avis négatifs
  • Frais de courtage réduits ;
  • Frais de gestion Binck Vie compétitifs ;
  • Courtier en ligne régulé par l’AMF et l’ACPR ;
  • Large choix de produits financiers et de marchés boursiers ;
  • Plateforme ProRealTrader ergonomique et intuitive ;
  • Transfert de PEA rapide et simplifié ;
  • Absence de certains produits financiers populaires tels que les cryptomonnaies ;
  • Service client jugé inefficace et difficile à joindre ;

🏦 Qui est Binck ?

logo binck

Lancée en 2008, Binck.fr est une succursale française du géant du courtage en Bourse en Europe, BinckBank, leader sur le marché au Pays-Bas (son pays d’origine) ainsi qu’en Belgique.

Binck.fr a été créé afin de proposer pour tous les particuliers en France :

  • Des offres diversifiées d’investissement boursier via 27 places boursières, des produits financiers performants (compte-titre, PEA et PEA-PME), un large éventail d’instruments financiers (Actions, obligations, OPCVM, warrants, certificats, trackers, turbos, etc.) ;
  • Un produit d'assurance-vie, Binck Vie, le produit d’épargne le plus populaire en France ;
  • Des services « + » comprenant un espace formation complet à base de webinaires (la Binck Academy), des fiches pratiques sur le monde de la Bourse, des vidéos tutorielles, etc ;
  • Des outils de trading privilégiant l’expérience utilisateur via des interfaces intuitives et ergonomiques.

Le broker en ligne se présente ainsi, comme « la banque de tous les investisseurs » et entend séduire le maximum de traders en herbe ou expérimentés sur le marché français.

La maison-mère BinckBank située au Pays-Bas, ainsi que toutes ses succursales dans le monde, ont été rachetées en 2018 par le groupe Saxo Bank.

Fin 2018, le groupe BinckBank représente près de 632 000 comptes clients, 9,9 millions de transactions annuelles pour 24 milliards d’euros d’encours sous gestion. Ces chiffres-clés en font un des leaders des courtiers en ligne en Europe.

Le courtier en ligne Binck.fr est sous la surveillance de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), l’institution en charge de la régulation des marchés financiers en France ; ainsi qu’à celle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, en charge de la surveillance du respect de l’obligation des courtiers en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et contre le financement du terrorisme.

📈 Binck Vie, Binck Bourse, toutes les offres phares de Binck

Quelles sont les enveloppes fiscales de disponibles chez Binck.fr, et que vaut son produit d’assurance vie ? Présentation détaillée de son offre de courtage en France.

L’assurance-vie multirécompensée du broker en ligne

Produit d’épargne le plus populaire en France, l’assurance-vie est naturellement présente dans le catalogue d’offres commercialisées par Binck.fr. Avantageuse fiscalement, souple dans sa gestion, le produit d’épargne Binck Vie présente des caractéristiques intéressantes, dont voici un résumé dans le tableau ci-après :

Résumé de l'offre d'assurance Vie - "Binck Vie"
  Caractéristiques
Taux de rendement des Fonds en Euros
  • Netissima : + 2,25 % en 2018 ;
  • Eurossima : +1,65 % en 2018.
Mode de gestion
  • Gestion sous mandat via Générali Vie et les conseils du robo advisor BinckBank;
  • Gestion libre.
Performance par profil (gestion sous mandat) Performances moyennes*
  • Défensif : +28 %
  • Equilibré : +35 %
  • Dynamique : +42 %
  • Offensif : +50 %
  • Agressif : +60 %
Horizon d'investissement conseillé Long terme (+ 8ans)
Disponibilité des fonds Immédiate (placement liquide)
Types d’Unités de Compte (UC)
  • +100 Actions (CAC 40, SBF 120 et Euro Stoxx 50) ;
  • 50 ETF diversifiés (sectoriel et géographiques) ;
  • +200 OPC sélectionnés parmi les plus performants du marché.
Tickets d'entrée 300 € minimum de versement
Frais
  • Frais de versement : GRATUITS
  • Frais de gestion sur les UC et les Fonds en Euros : 0,75 %
  • Frais d'arbitrage : GRATUITS

*Performances annoncées sur une durée moyenne de 8 ans

support investissement

Binck Vie propose deux modes de gestion pour gérer le placement de son épargne dans le cadre de son contrat d’assurance-vie multisupport : la gestion libre pour les plus aguerris et la gestion sous mandat (s'appuyant sur un roboadvisor).

Les supports d’investissement proposées dans le cadre de l'assurance vie sont :

  • Deux fonds en euros (Netissima et Eurossima) dont le capital est garanti, et offrent l’avantage de présenter une prise de risque maîtrisée pour le particulier ;
  • +300 Unités de Compte (UC) diversifiées qui permettent de dynamiser le portefeuille de placement du particulier. La prise de risque est cependant plus importante, et peuvent comporter une perte de capital conséquente, fonction des aléas des marchés financiers et de la stratégie de placement mise en place.

L’assurance-vie Binck est une offre d’épargne compétitive, sans pour autant être la plus compétitive du marché. L’absence de frais de courant (versement, retrait, d’arbitrage) sont des atouts intéressants, mais la plupart des meilleures assurance vie du marché (Boursorama Vie, Nalo et Fortuneo Vie) présentent des avantages similaires.

Les frais de gestion 0,75 % sont également dans la moyenne des frais rencontrés sur le marché.

Quelles sont les offres de trading ?

Binck propose un choix étoffé de produits financiers pour les boursicoteurs de tous bords, accompagnés d’outils de trading efficaces pour analyser les marchés financiers et choisir un investissement gagnant.

CTO, PEA et PEA-PME

pea

L’offre d’enveloppes fiscales proposée par le courtier en ligne est digne d’une banque traditionnelle, puisque tous les instruments financiers importants sont disponibles :

  1. Le compte-titre ordinaire (CTO) qui est le type de compte d'investissement classique sur lequel vendre/acheter la plupart des produits financiers (actions, warrants, certificats, options, futures, trackers, obligations) ;
  2. Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) qui est le compte financier type pour investir sur des actions européennes (il est d’ailleurs limité à ce seul type d’actif). Au bout d’un certain temps (5-8 ans), la fiscalité est plutôt avantageuse pour le détenteur, avec par exemple l’attribution possible d’une rente défiscalisée. L’investissement sur des actions présente une prise de risque importante : les gains peuvent être importants, comme les pertes ;
  3. Le PEA-PME est un compte financier dont le principal avantage est pouvoir investir son capital en actions (comme le PEA classique) sur des entreprises européennes.

Les produits financiers

Investir en Bourse avec Binck
  Caractéristiques
Produits financiers
  • +25 000 Actions ;
  • 550 Fonds OPVCM dont 200 sans droits d'entrée ;
  • Trackers ETF ;
  • Turbos ;
  • Certificats ;
  • Warrants ;
  • Options ;
  • Futures ;
  • SRD.
27 Bourses mondiales
  • Euronext GRATUIT (Paris, Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne, etc.) en temps réel ;
  • Bourses Européennes (Paris, Francfort, Milan, Madrid, etc.) ;
  • Bourses Américaines (NYSE, NASDAQ, Amex) ;
  • Marchés dérivés (CME, Eurex, Euronext Monep et Matif).

L’offre de courtage de Binck est très diversifiée : à côté, des incontournables actions de société, le trader va pouvoir investir en ligne sur des actifs spéculatifs à court terme (produits dérivés tels que les warrants, les turbos). Les trackers ETF sont également des produits d’investissement très populaires, dont les performances et les frais de gestion réduits séduisent de nombreux particuliers.

Enfin, le panel important des places boursières accessibles (27 marchés financiers dans le monde) permet de diversifier ses placements et son portefeuille d’actifs.

Les outils de trading

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L’investissement sur les marchés boursiers passe par l’utilisation d’une plateforme en ligne. Binck propose deux outils de trading très populaires dans le milieu du courtage en ligne :

  • ProRealTime qui est une des plateformes de trading de référence sur le marché. Disponible gratuitement en version simplifiée ou en version complète, elle comporte de nombreuses fonctionnalités très intéressantes voire indispensables pour les traders (Passage d’ordre de Bourse en temps réel, analyse technique des marchés via de nombreux graphiques disponibles, possibilité de créer des stratégies d’investissement personnalisées, création d’indicateurs techniques) ;
  • ProTrader qui est l’outil de trading « maison » de Binck. Cette plateforme de trading en ligne s’adresse en priorité aux investisseurs aguerris et actifs qui connaissent les rouages du courtage en ligne. Accessible gratuitement et sans téléchargement, la plateforme ProTrader permet d’accéder à de nombreux graphiques de suivi et d’outils de traçage pour monter des investissements lucratifs ;
  • Des fiches valeurs, une véritable mine d’informations faite de fiches conseils, rapports et analyses sur les marchés boursiers ;
  • Des portefeuilles virtuels gratuits qui permettent aux particuliers novices de s’entraîner en simulant des investissements en Bourse.

Les frais de courtage Binck en 2020

frais

Les frais Binck sont très compétitifs et assez réduits sur plusieurs opérations courantes. Les tarifs des passages d’ordre concurrencent certains courtiers en ligne (sans égaler toutefois, Degiro) plaçant ainsi Binck parmi les meilleurs courtiers en ligne en France.

De plus, Binck pratique une politique tarifaire transparente – sans aucun frais cachés – avec 0 € de frais d’inactivité, ni frais de gestion courante du compte (frais de garde, frais d’ouverture/clôture).

Les frais et commissions chez Binck
Passage d'Ordres - Bourses Euronext
  • 2,50 € inférieur ou égal à 1000 € ;
  • 5 € entre 1000 et 5000 € ;
  • 7,50 € entre 5000 et 7500 € ;
  • 10 € entre 7500 et 10 000 € ;
  • 0,10 % à partir de 10 000 €.
Bourses étrangères
  • 15 € + 0,15 % pour Francfort (XETRA), Madrid, Milan, Dublin, Vienne, Londres,Zurich, Copenhague, Helsinki, Luxembourg, Oslo, Stockholm ;
  • 0,08 % pour NYSE, Nasdaq, Amex, OTC US et Toronto ;
OPVCM 10 €
Frais d'ouverture/fermeture de compte GRATUIT
Frais de retrait GRATUIT
Frais d’inactivité GRATUIT

Comment joindre le service client Binck ?

telephone

Les particuliers intéressés peuvent contacter le service client Binck par différents moyens, et poser toutes leurs questions quant à la souscription à Binck Vie, les grilles tarifaires appliquées, l’espace formation et conseils disponibles, ou tout problème relatif à un ordre de Bourse :

  • Pour les particuliers, non-clients chez Binck au 0 800 940 980 du lundi au vendredi de 9h à 21h ou par e-mail via info@binck.fr ;
  • Pour les clients Binck au 01 70 36 70 80 du lundi au vendredi de 8h à 22 h et le samedi de 10h à 13h et de 14h à 17h, ou par e-mail sur clients@binck.fr.

Commencer à trader avec Binck : les démarches

La création de compte chez Binck demande quelques démarches réduites de la part du particulier :

  1. Se rendre sur le formulaire d’ouverture de compte ;
  2. Répondre à une série de questions concernant son état-civil, sa situation professionnelle, sa situation financière ;
  3. Valider les conditions générales de Binck ;
  4. Joindre les pièces justificatives suivantes : pièces d’identité, justificatifs de domicile, RIB ;
  5. L’ouverture de compte est validée sous 48 h avec envoi d’un courrier postal contenant le numéro de compte client ;
  6. Verser un montant minimum de 300 € pour commencer à investir en Bourse.

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