Fortuneo : contact, tarifs, offres et avis logo fortuneo

Filiale du Crédit Mutuel Arkéa et troisième acteur du marché de la banque en ligne avec plus de 670 000 clients en France, Fortuneo Banque propose une offre complète de services bancaires : compte courant, produits d’épargne, crédit immobilier, bourse, etc. En 2017, et ce pour la quatrième année consécutive, la banque en ligne a reçu le "Trophée de la Meilleure Relation Client Online" dans la catégorie "Banque-Finance".

Les données de la fiche de Fortuneo sont à jour du 7 mai 2018

Fortuneo Banque: présentation

Fiche d’identité

Fortuneo
Filiale de Crédit Mutuel Arkéa
Création 2000 pour Fortuneo
2006 pour la banque “Fortuneo banque”
Slogan « J’aime ma banque »
Service client 0 800 800 040
Siège Social Paris La Défense
Site internet www.fortuneo.fr

Histoire de Fortuneo

La société Fortuneo a été créé en 2000 et proposait initialement des services de bourse en ligne. En novembre 2001, Fortuneo change de nom pour devenir ProCapital et s'orienter d'avantage vers une offre BtoB. La marque "Fortuneo" demeure pour l'activité courtage en ligne.

Entre 2001 et 2006, la société se développe majoritairement grâce à des rachats de sociétés et de portefeuilles clients. C'est notamment le cas en 2002 lorsqu'elle rachète Comdirect France et ses 15 500 clients pour 2,5 millions d’euros, puis 3A Trade (une société de courtage). En juin 2003, ProCapital rachète également Direct Finance auprès des sociétés AGL et Lazard Frères Banque.

En février 2005, le rachat d'i-Bourse (l’activité de courtage en ligne de la banque Bipop) permet à Fortuneo d’obtenir 4 000 nouveaux clients et 60 millions d'encours en bourse supplémentaires. ProCapital et sa filiale Fortuneo deviennent alors le numéro 3 du courtage en ligne en France.

Fortuneo devient la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa

C’est en Juin 2006 qu’intervient le rapprochement de Fortuneo avec le Crédit Mutuel Arkéa. Ce dernier acquiert en effet ProCapital (donc Fortuneo) pour une somme comprise entre 300 et 400 millions d’euros. ProCapital est alors fusionné avec l’entreprise Symphonis.

Poursuivant son développement, Fortuneo annonce fin 2014 dépasser la barre des 310 000 clients, et ce un an avant ses anticipations, pour ainsi réunir 365 000 clients fin 2015 (basés en France et en Belgique).

En 2016, Fortuneo accélère encore sa croissance avec le rachat la banque en ligne belge Keytrade Bank, ce qui lui permet à nouveau d'acquérir de nombreux clients sur l’année. Par ailleurs, Fortuneo se lance cette même année dans une activité de crowdfunding en s’associant à la plateforme Smart Angels, afin d'offrir de nouvelles opportunités d'investissement à ses clients.

Le crédit immobilier fût le dernier produit lancé par Fortuneo, en mars 2017. Forte de son histoire et de ses différentes activités, Fortuneo Banque est aujourd'hui la seule banque en ligne rentable, dégageant un bénéfice net annuel de 9 millions d’euros (en 2016).

Tarifs des opérations courantes chez Fortuneo

Avec l'ouverture d'un compte bancaire chez Fortuneo Banque, trois cartes bancaires différentes peuvent être proposées gratuitement sous certaines conditions : une CB Mastercard, une Gold CB Mastercard ou même une World Elite CB Mastercard.

Actuellement, Fortuneo propose une offre de bienvenue de 80 € pour tous ses nouveaux clients. Le code BW051880 (actif en juin 2018) permet de bénéficier de cette prime lors de l'ouverture d'un compte, sous réserve de respecter les conditions d’octroi : versement minimum demandé (selon la carte choisie) et 5 paiements avec la carte bancaire durant un certain laps de temps.

Tarifs des opérations courantes chez Fortuneo
Carte CB Mastercard Gratuite
(sous conditions*)
Carte Gold CB MasterCard Gratuite
(sous conditions*)
Versement minimum à l’ouverture 300 €
Frais de tenue de compte Gratuit
Commissions d’interventions Gratuit
Virements Gratuit
Retraits en distributeurs Gratuit
(en zone euro)
Offre de bienvenue 80 €

*Voir les conditions dans notre rubrique « Le compte courant ».

Les différents produits proposés par Fortuneo

Le compte courant

Le compte courant est gratuit chez Fortuneo si le client respecte certaines conditions. Pour bénéficier d'une carte bancaire gratuite, il est ainsi nécessaire de respecter les conditions de revenus suivantes :

  • 1 200 € de revenus nets mensuels minimums pour la carte CB MasterCard ;
  • 1 800 € de revenus nets mensuels minimums pour la carte Gold CB MasterCard ;
  • 4 000 € de revenus nets mensuels minimums pour la carte World Elite CB MasterCard.

En revanche, il est seulement requis de justifier ses revenus au moment de la souscription ; Fortuneo n’oblige pas ses clients à domicilier leurs revenus chez lui, à l'exception de la carte World Elite CB Mastercard, auquel cas domicilier ses revenus chez Fortuneo est exigé.

Il est également possible d'obtenir les cartes CB MasterCard et Gold CB MasterCard gratuitement en disposant d’encours épargnés chez Fortuneo Banque :

  • 5 000 € d'encours pour obtenir une CB MasterCard gratuitement ;
  • 10 000 € d'encours pour obtenir une Gold CB MasterCard gratuitement.

D'autre part, la carte bancaire CB MasterCard est obligatoirement à débit immédiat. Pour les deux autres cartes (Gold CB MasterCard et Worl Elite CB Mastercard) il est possible d'opter pour un débit différé sans surcoût.

Par ailleurs, les plafonds de retraits et de paiements différent selon les cartes proposées chez Fortuneo Banque :

  • 500 € de retraits et 1 500 € de paiements sur 7 jours glissants avec la carte CB MasterCard ;
  • 1 000 € de retraits et 2 000 € de paiements sur 7 jours glissants avec la carte Gold CB MasterCard ;
  • 1 600 € de retraits et 3 000 € de paiements sur 7 jours glissants avec la carte World Elite MasterCard.

cartes bancaires fortuneo banque

L'ouverture d'un compte bancaire Fortuneo s'effectue en ligne, et il n’est pas nécessaire de quitter sa banque actuelle. Les différentes étapes à réaliser pour ouvrir un compte chez Fortuneo sont les suivantes :

  1. remplir le formulaire en ligne ;
  2. valider la demande avec le code reçu par SMS ;
  3. transmettre les pièces justificatives par voie électronique (le dossier peut aussi être envoyé par courrier).
  • Documents à fournir pour ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo :
  • une pièce d'identité en cours de validité : carte nationale d’identité ou passeport ;
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité ou de gaz, avis d’imposition, taxe d’habitation, facture de téléphone ou internet, etc ;
  • un RIB provenant d’un autre compte bancaire détenu dans un établissement situé en France (compte courant ou livret d'épargne);
  • un justificatif de revenus : les 2 derniers bulletins de salaire pour un salarié ou le dernier avis d’imposition pour un non salarié ;
  • une signature usuelle sur feuille blanche (dans le cas une souscription en ligne) ;
  • un chèque de dépôt (pour une demande par courrier) de 300 €.

Le bonus de 80 € proposé par Fortuneo sera ensuite versé sous 1,5 mois, une fois la réalisation des 5 paiements par carte bancaire constatée.

La bourse en ligne avec Fortuneo

Apprendre et investir en bourse est possible avec les différentes offres de bourse de Fortuneo. Actuellement (en mai 2018), Fortuneo offre jusqu’à 2 000 € de frais de courtage pour toute première ouverture (ou transfert) de compte. C’est un produit reconnu par la presse et qui a reçu « Le Prix d’excellence 2018 » pour la catégorie « Découverte Trader » (Prix décerné par les Dossiers de L’Epargne 2018).

Fortuneo définit 4 profils d’investisseurs et donc 4 offres de bourse différentes : 2 offres pour débuter en bourse sans trop de conditions (0 courtage et Optimium) ainsi que 2 offres pour les traders (Trader Actif et Trader 100 ordres).

Tarifs Bourse Fortuneo
  0 Courtage Optimum Trader Actif Trader 100 ordre
Frais de courtage 0 € sur les 2 premiers ordres jusqu'à 10 000 € et 20€ à partir du 3ème. 0,20 % TTC pour un ordre inférieur à 10 000 € sur le montant total de l’ordre. 1,95 € TTC par transaction jusqu'à 500 €, 3,90 € entre 500 et 2 000 € et 0,20 % TTC sur le montant total de l’ordre au-delà. 9,50 € TTC par transaction jusqu'à 10 000 € et 0,12 % TTC sur le montant total de l’ordre au-delà. 6,50 € TTC par transaction jusqu'à 100 000 € et 0,10 % TTC sur le montant total de l’ordre au-delà.
Droit de garde Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Abonnement mensuel Gratuit
(Minimum de 50 000 € d'encours(1))
Gratuit
(Sans conditions minimum d'encours ou de transactions)
Gratuit
(Minimum 30 transactions / mois ou 90 transactions sur les 3 derniers mois(2))
Gratuit
(Minimum 100 transactions / mois ou 300 transactions sur les 3 derniers mois(3))

(1)120 € prélevés par trimestre civil en cas de non respect d'un encours minimum de 50 000 € en fin de trimestre civil (titres et espèces).
(2)59,80 € prélevés par mois si moins de 30 transactions par mois ou moins de 90 transactions sur les 3 derniers mois.
(3)3 € prélevés au titre des ordres exécutés ainsi qu'une compensation de 6,50 € au titre des ordres non exécutés si moins de 100 transactions par mois ou moins de 300 sur les 3 derniers mois.

Le crédit immobilier Fortuneo

Fortuneo fait partie des banques en ligne proposant une solution de crédit immobilier à ses clients.

Il est en effet possible de souscrire un prêt immobilier pour un montant compris en 100 000 € et 1 000 000 € avec des taux fixes entre 7 et 25 ans. Il n’y a pas de frais de dossier ni de frais de remboursement anticipé (sauf en cas de rachat du prêt par un établissement externe). Sur le site internet de Fortuneo, il est possible de faire une simulation en ligne de son prochain crédit immobilier et même de déposer directement une demande de crédit immobilier. Le client peut alors suivre l’avancée de son dossier via un espace de sécurisé. Au 7 mai 2018, Fortuneo propose un taux de 1,62% (TAEG) sur 15 ans, frais de garantie et assurance comprise, pour un crédit de immobilier de 200 000 €.

4 étapes sont nécessaires pour souscrire un crédit immobilier chez Fortuneo :

  1. remplir le questionnaire pour obtenir immédiatement une simulation de financement ;
  2. affiner le besoin via un module de personnalisation ;
  3. choisir la proposition commerciale ;
  4. transmettre les pièces justificatives numérisées (ou par courrier).

En revanche, on peut regretter l'absence d’une solution de prêt à la consommation parmi les crédits proposés par Fortuneo.

L’épargne chez Fortuneo

Fortuneo propose 2 livrets d’épargne réglementés :

  • un Livret A : un placement sans risque dont le taux est fixé à 0,75 % jusqu’au 01/02/2020, plafonné à 22 950 € ;
  • un LDD (Livret de Développement Durable et solidaire) : une épargne sans risque, disponible à tout moment dont le taux est fixé à 0,75 %, plafonné à 12 000 €.

Si Fortuneo ne propose pas de Plan Epargne Logement (PEL) ni de Compte Epargne Logement (CEL), qui sont eux aussi réglementés, elle propose par contre un Livret + dont les principales caractéristiques sont les suivantes :

  • taux de rémunération du compte de 0,30 % brut par an ;
  • plafond de 10 millions € ;
  • aucun frais d'ouverture ni de fermeture ;
  • aucun frais de gestion ;
  • épargne disponible à tout moment ;
  • dépôt minimum de 10 €.

En ce moment (et ce jusqu’au 22 juin 2018) Fortuneo propose un Livret + à taux boosté de 2% bruts pendant 4 mois dans la limite de 100 000 euros.

Fortuneo propose également le Livret + Enfant avec notamment :

  • taux de rémunération du compte de 1 % brut par an ;
  • plafond de 10 000 € ;
  • aucun frais d'ouverture ou de fermeture ;
  • aucun frais de gestion ;
  • épargne disponible à tout moment ;
  • dépôt minimum de 10 €.

Enfin, chez Fortuneo, il est possible de souscrire à l'offre d’assurance-vie Fortuneo Vie, rémunérée à hauteur de 2,80% par an en 2017 sur le fond Suravenir Opportunités, ce qui en fait un des meilleur contrat d'assurance-vie du marché.

Attention : les performances passées ne préjugent pas des performances futures !

Contacter Fortuneo

Quel est le numéro de téléphone de Fortuneo Banque ?

Le numéro de téléphone pour contacter Fortuneo varie selon le service souhaité (service commercial, service client, opposition, siège).

Le service commercial si vous n’êtes pas encore client chez Fortuneo :

0 800 800 040 (service & appel gratuits)
du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h00 à 18h00 sauf jours fériés

Le service client si vous êtes client chez Fortuneo :

02 98 00 29 00 (numéro non surtaxé)
du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h00 à 18h00

Le centre d’opposition 24/24 pour faire opposition sur sa carte bancaire Fortuneo :

Depuis la France : 02 98 28 42 28
Depuis l'étranger : + 33 2 98 28 42 28

Adresses postales de Fortuneo Banque

Envoi par courrier des formulaires d’ouverture de compte et des pièces justificatives :

Fortuneo
Libre réponse 26 157
29 809 Brest CEDEX 09

Envoi par courrier de tout autre document, dont l’envoi de chèques :

Fortuneo
TSA 41 707
35 917 Rennes CEDEX 9

Fortuneo sur les réseaux sociaux

Fortuneo est également bien présent sur les réseaux sociaux, dont :

L’offre de parrainage chez Fortuneo

Fortuneo fait de son offre de parrainage un axe de développement important ; offre qui peut s'avérer très intéressante pour le parrain. En effet, si un nouveau client ouvre un compte par l’intermédiaire d’une offre de parrainage Fortuneo, 150 € sont reversés au parrain (offre valable jusqu’au 29/06/2018). Pour le parrainé, pas de bonus boosté, mais il touchera le bonus de bienvenue de 80 € proposé lors de sa souscription (montant proposé en mai 2018).

Fortuneo exige la validation de quelques conditions pour son offre de parrainage :

Conditions parrainage Fortuneo
Parrain
Filleul
  • Bonus versé le jour de l’ouverture effective du compte bancaire du filleul ;
  • Parrainage de 10 filleuls maximums par an ;
  • Il doit impérativement être majeur et capable juridiquement ;
  • Il doit posséder au minimum 500€ d’encours.
  • Ne doit jamais avoir été client chez Fortuneo ;
  • Doit impérativement renseigner le code parrain ;
  • Doit impérativement être majeur et capable juridiquement.

Par ailleurs Fortuneo vient de lancer un grand jeu parrainage (jusqu’au 31/07/2018) en mettant en jeu 10 000 € pour le parrain et 10 000 € pour les filleuls. À partir de deux filleuls parrainés, le parrain participe au tirage au sort du jeu concours pour avoir une chance de gagner 10 000 € + 10 000 € à partager entre les filleuls qu'il aura parrainé.

Fortuneo à la TV : « J'aime ma banque »

Entre 2009 et 2012, Fortuneo avait un slogan légèrement provocateur : « Arrêter de banquer ». « Le slogan "Arrêtez de banquer" nous a permis d’émerger et d’être reconnus comme une banque en ligne moins chère » expliquait début 2012 Pascal Donnais, le directeur général de Fortuneo.

Depuis 2012, Fortuneo a changé pour un ton plus doux, mais encore une fois à contre-courant des clichés bancaires avec « J’aime ma banque ». La volonté de ce slogan est de « montrer qu’il y a de bonnes raisons d’aimer notre banque ».

Depuis l’été 2017, Fortuneo diffuse également une publicité pour son offre de crédit immobilier :

Notre avis sur Fortuneo

La banque en ligne Fortuneo offre le principal pour une banque en ligne, c’est à dire un compte courant et une carte bancaire gratuite sous conditions.

Les points très positifs de Fortuneo : la possibilité de souscrire un crédit immobilier, le Livret + qui est très intéressant et surtout le Livret + enfant (notre coup de coeur pour cette offre qu’aucune autre banque en ligne ne propose).

Du côté des aspects négatifs, on regrette notamment le fait que Fortuneo ne propose aucun crédit à la consommation (voiture, travaux, etc.) ce qui est particulièrement dommage, ainsi qu’une gamme de produits d'épargne reglementés plutôt restreinte (pas de PEL ni de CEL).

Notre avis sur Fortuneo
Points Positifs
Points Négatifs
  • Une gamme de produits bancaires assez large ;
  • Une offre de bourse attractive ;
  • Un livret d’épargne pour enfant : Livret + enfant.
  • Pas de crédit à la consommation ;
  • Pas de CEL ou PEL en produits d'épargne.
Mise à jour le