Tout savoir sur les offres ING : compte bancaire, crédits, épargne...

Qui est ING ?

La banque en ligne ING est une filiale d'ING, entité qui se constitue en 1991 à la suite de la fusion entre l'assureur Nationale-Nederlanden et la banque de réseau NMB Postbank Groep. Le sigle ING correspond au nom d'Internationale Nederlanden Groep.

S'appuyant sur 160 ans d'expérience, ING s'impose comme un leader mondial dans le secteur de la bancassurance et de la gestion d'actifs. Le groupe est numéro 2 dans le domaine de la banque d'épargne. ING est d'abord lancée au Canada en 1997 avant d'être active en France depuis 2000 avec son Livret Epargne Orange comme seul produit à son catalogue.

La banque en ligne propose également des produits d'épargne liquides (Livret A, LDDS, livret d'épargne Orange), des produits boursiers comme des comptes titres et des PEA, ainsi qu'un panel de fonds simplifiés.

ING aujourd'hui

La marque au lion orange, dont la succursale française se situe à Paris, dans le XIIe arrondissement, disposait de 450 collaborateurs. ING a d'ailleurs été récompensée en 2017 du prix « Excellence Client » qui met en avant l'engagement des équipes et la qualité des services de la banque en ligne.

Depuis 2017, ING propose une carte bancaire nouvelle génération. Le client bénéficie de multiples services comme l'affichage en temps réel des transactions ou la possibilité en deux clics de modifier ses plafonds.

En 2019, ING Direct devient ING et continue de proposer des offres accessibles avec le lancement de l'offre Essentielle, permettant aux clients de bénéficier d'une carte bancaire gratuite et sans condition.

Les tarifs des opérations courantes chez ING

ING propose gratuitement l'ouverture d'un compte bancaire et l'octroi d'une carte bancaire haut de gamme Gold MasterCard ou d'une carte Standard Mastercard. Les principales opérations bancaires (virement bancaire, retrait, chéquier, etc.) sont aussi gratuites, sous réserve de respecter certaines conditions*. Aussi, ING réussit le pari de s'imposer comme une banque en ligne pas chère avec une offre premium.

^*Voir les conditions dans notre rubrique « Le compte courant ».

Les différents produits proposés par ING

Le compte courant

ING propose deux offres de compte courant, compte joint ou personnel, associées à des cartes bancaires, une classique et une premium :

• L'offre Essentielle ;
• L'offre Intégrale.

En ce qui concerne les plafonds de paiement ou de retrait de l'offre Intégrale, ils sont personnalisables lors de la souscription, puis modulables seulement 4 mois après l'ouverture du compte. Ces plafonds dépendent notamment des revenus :

Pour l'offre Essentielle, c'est différent : le plafond est unique et ne dépend ni des revenus, du niveau d'épargne ou du type de compte :

• Paiements (30 jours glissants) : 2 000 € ;
• Retraits (7 jours glissants) : 500 €.

De plus, il n'y a pas de découvert autorisé possible avec ce compte.

Le compte courant ING, c'est aussi des services :

• une application ING disponible sur Android et iPhone ;
• une sécurisation des données et des paiements avec le capteur d'empreinte Touch ID ;
• un système de notifications alertant d'opérations importantes (prise en compte d'un virement, versement du salaire…) ;
• un service de coaching pour adopter le bon comportement dans la gestion personnalisée de son épargne ;
• une assurance Moyen de Paiement Plus.

Ouvrir un compte courant

L'ouverture d'un compte courant ING se déroulait en 4 étapes :

L'activation permettait de profiter du Switching Service d'aide à la mobilité bancaire. ING s'occupait gratuitement de toutes les démarches auprès de l'ancienne banque. Le nouveau client percevait alors le bonus de bienvenue de 80 € (inactif pour le moment).

Les avantages et inconvénients des offres Essentielle et Intégrale

ING proposait deux types d'offres assez différentes.

Offre Intégrale

Avantages et inconvénients de l'offre Intégrale ING

Offre Essentielle

Avantages et inconvénients de l'offre Essentielle ING

En conclusion, l'offre Intégrale paraît plus intéressante, car plus complète et incluant une carte Mastercard Gold. L'offre Essentielle comprend des services plus limités mais l'offre est gratuite donc plus accessible. De plus, l'offre Intégrale inclut des retraits et paiements à l'étranger sans frais supplémentaire.

ING : la bourse en ligne

ING s'adressait aussi aux boursicoteurs en leur proposant une offre de bourse en ligne attractive. Il n'y avait pas de frais d'ouverture et de clôture, de frais de tenue de compte et d'abonnement, ou encore de droits de garde avec cette offre. Les frais de courtage sur les ordres de bourse inférieurs à 1 000 € sur Euronext s'élevaient à 4 € par transaction. Sur le marché des États-Unis, ils étaient de 15 € par transaction pour un ordre en bourse inférieur ou égal à 3 000 €.

Parmi les supports du marché, ING proposait des titres vifs (obligations, actions, etc.), des produits dérivés (Warrants, Trackers, Certificats…), des OPCVM (FCP, SICAV). Les boursicoteurs pouvaient profiter de la plateforme Equiduct qui garantit le meilleur prix d'exécution sur les principaux marchés boursiers et sur des centaines de valeurs cotées. ING offrait gratuitement l'accès aux cours en direct et aux informations et analyses d'experts. D'autres outils favorisaient des passages d'ordre rapides comme Quickrank, Multicritère ou Wincharts.

Le crédit immobilier chez ING

L'offre de crédit immobilier chez ING se voulait souple et compétitive. Au 24 avril 2020, la banque en ligne affichait sur son site un TAEG à 1,17 % sur 15 ans, incluant l'assurance, les frais de dossier et de garantie. Le crédit immobilier était accessible à toutes les personnes âgées de 18 à 64 ans, qui sollicitaient un montant allant de 80 000 € à 1 500 000 €. Le prêt devait impérativement être consacré au financement ou au refinancement d'un bien immobilier ancien sans travaux ou neuf déjà construit.

En domiciliant ses revenus chez ING, l'emprunteur profitait d'une baisse de 0,10 % sur son crédit immobilier, ainsi qu'une assurance-emprunteur plus performante. ING proposait aussi de transférer le capital dû sur un futur projet en cas d'achat ou de revente du bien immobilier avant l'échéance de l'emprunt.

Le prêt personnel chez ING

ING proposait un crédit à la consommation :

• allant de 2 000 € à 60 000 € ;
• sur 12 à 60 mois ;
• sans frais de dossier ni de tenue de compte ;
• qui était un crédit sans justificatif de financement.

Le taux était de 1 %. Ainsi, pour un emprunt de 10 000 € sur 12 mois, le montant à rembourser était de 10 054,25 €.

Le prêt professionnel d'ING

Lancé en octobre 2017, le PRÊT PRO DIRECT était une offre de crédit destinée aux TPE/PME. Entièrement dématérialisée, cette solution souhaitait favoriser le financement des entreprises. Elle était le fruit de la réflexion menée conjointement avec 5 start-up dont Kabbage et Budget Insight.

ING promettait de traiter les demandes en 10 minutes, avec versement de fonds sous 48 h. Le montant de l'emprunt devait être compris entre 3 000 € et 100 000 € pour un remboursement étalé sur 12 mois.

La proposition adressée aux professionnels était adaptée en fonction de la situation financière de l'entreprise. Pour l'analyse, ING demandait uniquement l'accès aux comptes professionnels (0 papier), en garantissant la sécurité et la confidentialité des données.

L'épargne chez ING

ING commercialisait deux livrets d'épargne réglementés :

• Livret A ;
• LDDS.

Pour les épargnants, ING proposait toujours son produit initial et emblématique : le Livret d'Epargne Orange, dont les principales caractéristiques étaient :

• un taux de rémunération de base à 0,03 % brut ;
• un plafond fixé à 3 millions d'euros ;
• un versement initial de 10 € ;
• un capital mobilisable à tout moment.

L'assurance-vie chez ING

Enfin, ING délivrait un contrat d'assurance-vie baptisé ING Vie. En 2019, le fonds en euro Eurossima a décroché un rendement net (net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux) de 1,15 %, et le fonds en euros diversifié en immobilier Netissima a atteint + 1,20 % à 1,70 % net.

Le versement initial minimum requis était seulement de 300 €. ING Vie était sans frais d'entrée et sans frais d'arbitrage. Les frais de gestion s'élevaient à 0,75 % par an sur les fonds en euro, et 0,95 % par an sur les supports en unités de compte. La gestion du capital pouvait être libre ou placée sous mandat via l'assureur Rothschild HDF Investment Solutions.

Contacter ING

Quel est le numéro de téléphone de ING ?

Le service clientèle d'ING était joignable au 01 57 22 54 00 pour les clients et au 01 57 22 54 01 pour les personnes non clientes (appel non surtaxé, coût selon opérateur).

Les plages horaires de disponibilité concernaient :

• le Compte Courant ;
• l'Assurance Vie ;
• les livrets d'épargne ;
• la Bourse et les Fonds.

Clients ou non, pour obtenir des renseignements sur le crédit immobilier, il fallait contacter le 01 57 22 54 12, du lundi au vendredi entre 9 h et 19 h ou le samedi entre 9 h et 16 h.

Adresses d'ING

Pour interroger le Service Clientèle ou interpeller le Service Réclamation par courrier postal non affranchi, l'adresse était la suivante :

Service Clientèle (ou Service Réclamation) d'ING
Libre Réponse 70678
75567 Paris cedex 12

Pour envoyer un chèque à ING à encaisser, il fallait l'envoyer à :

ING Bank N.V
TSA 26117
92894 Nanterre Cedex 9

Le siège social d'ING France se situait à l'adresse suivante :

ING
Immeuble Lumière, 40 Avenue des Terroirs de France
75616 Paris Cedex 12

ING a eu 2 points de vente appelés « ING Café ». L'un à Paris, ouvert en 2005, et le second à Lyon, ouvert en 2012. Ces deux agences vitrines avaient pour but de capter de nouveaux clients mais elles ont été fermées courant 2017 pour cause de « fréquentation (…) en forte baisse ces dernières années » (source : Les Echos). ING avait lancé ces boutiques pour se détacher de l'image des agences bancaires traditionnelles. Dans la boutique de Paris de 400 m² se trouvaient un salon pour se détendre, un comptoir pour parler aux conseillers et des bornes interactives pour réaliser ses opérations en toute autonomie. Le petit plus ? Le café gratuit offert par ING.

ING en ligne

Outre le site internet qui proposait une FAQ recensant les principales questions, la banque en ligne était accessible via son Web Café. C'était un espace communautaire réunissant presque 89 000 membres. Ce forum se composait de trois parties avec un espace dédié :

• à l'échange entre membres de la communauté (forum) ;
• aux actualités dans le secteur de la banque (blog) ;
• à un laboratoire d'idées (labo).

ING était enfin présente sur les réseaux sociaux :

• Facebook ING ;
• Twitter ING.

L'offre de parrainage chez ING

ING possédait un programme de parrainage qui créditait de - le compte courant du parrain. Cette formule reposait sur plusieurs conditions :

• première ouverture d'un compte courant ING pour le filleul ;
• respect de l'échéance de l'activation du compte courant ;
• une prime par personne et par compte courant ;
• dans le cas d'un compte-joint, aucun des cotitulaires ne devait déjà posséder un compte courant ING ;
• offre réservée aux personnes physiques, capables, majeures, fiscalement domiciliées en France.

Notre avis sur la banque en ligne ING

La banque en ligne ING a été l'une des meilleures du marché. On appréciait le fait qu'elle proposait une ouverture de compte sans condition de revenu. Dans les points positifs, il fallait également évoquer son offre de prêt pour les entreprises et ses produits d'épargne. On regrettait tout de même l'absence de crédit à la consommation dans l'offre importante que proposait ING. Il était également dommage que le taux brut nominal du Livret Orange soit l'un des plus faibles du marché (0,10 %).

Notre avis sur ING

F.A.Q