ING Direct : contact, avis, tarifs et offres logo ING Direct

Lancée en France au cours de l’année 2000, ING Direct est un pionnier de la banque en ligne dans l’Hexagone. La filiale du bancassureur néerlandais ING y dénombre un peu plus de un million de clients. ING Direct propose une gamme de produits centrée sur le compte courant, les livrets d’épargne, l’assurance-vie, le crédit immobilier et les produits boursiers.

Les données de la fiche d'ING Direct sont à jour du 1 juillet 2018.

Présentation de ING Direct

Fiche d’identité

ING Direct
filiale de ING
Création 1997 : au Canada
2000 : lancement en France
Slogan « Améliorons la banque »
Service client 01 57 22 54 00
Siège Social Bijlmerplein 888, 1102 MG Amsterdam Zuidoost (Pays-Bas)
Immeuble Lumière, 40 Avenue des Terroirs de France – 75616 Paris Cedex 12
Site internet https://www.ingdirect.fr

Histoire de ING Direct

La banque en ligne ING Direct est une filiale d’ING, entité qui se constitue en 1991 à la suite de la fusion entre l’assureur Nationale-Nederlanden et la banque de réseau NMB Postbank Groep. Le sigle ING correspond au nom d’Internationale Nederlanden Groep.

S’appuyant sur 160 ans d’expérience, ING s’impose comme un leader mondial dans le secteur de la bancassurance et de la gestion d’actifs. Le groupe est numéro 2 dans le domaine de la banque d’épargne. ING Direct est d’abord lancée au Canada en 1997 avant d’être active en France depuis 2000 avec son Livret Epargne Orange comme seul produit à son catalogue. Juridiquement, elle forme avec ING Wholesale Banking, établissement financier consacré aux grands comptes français et internationaux, ING Bank France.

Si la banque en ligne distribue une gamme de produits courte, son catalogue commercial s’étoffe en 2004 avec le lancement de son assurance-vie. Trois années plus tard, ce produit devient le leader des contrats d’assurance-vie en ligne. Ils se distinguent notamment par l’absence de frais d’entrée.

Autres événements commerciaux majeurs : le lancement, en 2009, de son compte courant sur le marché français, et celui, en 2015, de son offre de crédit immobilier. La banque en ligne propose également des produits d’épargne liquides (Livret A, LDDS, livret d’épargne Orange), des produits boursiers comme des comptes titres et des PEA, ainsi qu’un panel de fonds simplifiés. En 2017, ING Direct crée une offre de crédit à destination des professionnels TPE et PME.

ING Direct aujourd'hui

La marque au lion orange, dont la succursale française se situe à Paris, dans le XIIe arrondissement, dispose de 450 collaborateurs. Une centaine d’entre eux travaille au Centre de Relation Client. ING Direct a d’ailleurs été récompensée en 2017 du prix « Excellence Client » qui met en avant l’engagement des équipes et la qualité des services de la banque en ligne. Olivier Luquet, directeur général ING Direct France, rappelait en janvier 2018, au moment du lancement d’une vaste campagne publicitaire, que « plus le service devient digital et promeut l'autonomie, plus la relation client est importante. La banque doit être pensée par les humains pour les humains. ».

Depuis 2017, ING Direct propose une carte bancaire nouvelle génération. Le client bénéficie de multiples services comme l’affichage en temps réel des transactions ou la possibilité en deux clics de modifier ses plafonds. La stratégie pour l’année 2018 consiste à se focaliser sur les usages, avec l’amélioration de l’expérience client via la généralisation du chat et le déploiement de la visio. Enfin, ING Direct souhaite personnaliser au maximum les réponses fournies à sa clientèle en promouvant les outils digitaux innovants.

En termes d’objectif, le parc de clients d’ING Direct a connu une hausse annuelle de 15 % en 2017. La filiale d’ING en France a même doublé le nombre d’ouvertures nettes de comptes courants. Désormais présente dans six pays, elle revendique un peu plus de 1 million de clients dans l’Hexagone.

Les tarifs des opérations courantes chez ING Direct

ING Direct propose gratuitement l’ouverture d’un compte bancaire et l’octroi d’une carte bancaire haut de gamme Gold MasterCard. Les nouveaux clients peuvent profiter d’une prime de bienvenue actuellement fixée à 80 €. Les principales opérations bancaires (virement bancaire, retrait, chéquier, etc.) sont aussi gratuites, sous réserve de respecter certaines conditions*.

Tarifs des opérations courantes chez ING Direct
Carte Gold MasterCard Gratuite
(sous conditions*)
Versement minimum à l’ouverture 300 €
Frais de tenue de compte Gratuit
Commission d’intervention Gratuit
Virement Gratuit
Retrait distributeur Gratuit
(en zone euro)
Offre promotionnelle 80 €

*Voir les conditions dans notre rubrique « Le compte courant ».

Les différents produits proposés par ING Direct

Le compte courant

L’ouverture d’un compte courant d’ING Direct associé à l’usage d’une carte Gold MasterCard est gratuite sous conditions. Le client doit avoir un encours de 5 000 € dans la banque en ligne ou bien effectuer tous les mois un versement externe de 1 200 €. En cas de non respect de ces conditions d’usage du compte, le client peut continuer de profiter des avantages du compte courant en s’acquittant d’une cotisation de 5 € / mois. Cette cotisation est prélevée trimestriellement.

En ce qui concerne les plafonds de paiement ou de retrait, ils sont personnalisables lors de la souscription, puis modulables seulement 4 mois après l’ouverture du compte. Ces plafonds dépendent notamment des revenus :

Plafonds de la carte ING Direct Gold MasterCard en fonction des versements mensuels
  0 € - 1200€ 1 200 € - 2 000 € 2 000 € - 3 000 € 3 000 € - 4 000 € > 4 000 €
Plafond de paiement
(période de 30 jours consécutifs)
2 000 € 3 000 € 4 000 € 5 000 € 6 000 €
Plafond de retrait
(période de 7 jours consécutifs)
500 € 600 € 800 € 1 000 € 1 200 €
Autorisation de découvert 0 € 400 € 800 € 1 300 € 2 000 €
Type de débit Immédiat Immédiat ou différé Immédiat ou différé Immédiat ou différé Immédiat ou différé
  • Le compte courant ING Direct, c’est aussi des services :
  • une application ING disponible sur Android et iPhone ;
  • une sécurisation des données et des paiements avec le capteur d’empreinte Touch ID ;
  • un système de notifications alertant d’opérations importantes (prise en compte d’un virement, versement du salaire…) ;
  • un service de coaching pour adopter le bon comportement dans la gestion personnalisée de son épargne ;
  • une assurance Moyen de Paiement Plus.

Ouvrir un compte courant

L’ouverture d’un compte courant ING Direct se déroule en 4 étapes :

  1. Souscription en ligne en complétant le formulaire, en validant cette demande, en imprimant votre dossier d’ouverture et en le renvoyant daté, signé et accompagné des pièces justificatives. Celles-ci sont les suivantes :
    • copie d’un justificatif d’identité en cours de validité (carte nationale, passeport, permis de conduire, titre de séjour)
    • copie d’un second justificatif d’identité (extrait de naissance, copie du livret de famille, copie de contrat de PACS, passeport français ou étranger…)
    • justificatif de revenus (bulletin de salaire, avis d’imposition…)
    • justificatif de domicile à votre nom de moins de 3 mois (factures d’eau, d’électricité, abonnement téléphonique…) ;
  2. Etude de la demande par ING Direct. En cas de validation du dossier, la banque en ligne transmet une confirmation par SMS ou par email ;
  3. Réception par courrier postal de la carte Gold MasterCard et toutes les informations de gestion du compte, sous 5 jours ouvrés suivant l’acceptation du dossier. Le code secret est transmis dans un second courrier dans un délai d’une semaine ;
  4. Activation du compte courant ING Direct en effectuant un versement initial d’un montant minimum de 300 € (ou par chèque) depuis un compte au nom du souscripteur.

L’activation permet de profiter du Switching Service d’aide à la mobilité bancaire. ING Direct s’occupe gratuitement de toutes les démarches auprès de l’ancienne banque. Le nouveau client perçoit alors le bonus de bienvenue de 80 €.

Les avantages de la carte Gold MasterCard

La carte bancaire Gold MasterCard est une carte haut de gamme. Elle présente de nombreux avantages s'agissant de l’assistance et l’assurance, ainsi que des fonctionnalités personnalisables.

carte gold mastercard ing direct
Carte Gold Mastercard

Son utilisation est possible en France et dans le monde entier. Elle est compatible avec tous les distributeurs automatiques de billets, et permet les paiements en ligne et chez plus de 30 millions de commerçants. L’usage de ce moyen de paiement et la gestion du compte courant sont facilités grâce au paiement sans contact, à l’affichage des opérations en temps réel, aux plafonds modifiables, à la mise en opposition simplifiée en cas de perte ou de vol et la possibilité de personnaliser son code secret.

Pour ce qui est de l’assurance, la Gold MasterCard est pratique pour les titulaires qui partent à l’étranger ou en vacances. De l’assurance médicale à l’annulation de voyages en passant par la perte de bagages ou la location de voitures, ils sont couverts en cas d’accidents durant leurs déplacements privés ou professionnels, en France comme à l’étranger.

Cette carte haut de gamme offre aussi des avantages et des promotions pour faire des économies sur les voyages, les loisirs et les achats du quotidien. Outre l’accès à des tarifs à prix réduits, le programme MasterCard’Priceless Specials permet de récupérer un pourcentage des achats conclus dans 1 200 enseignes en ligne partenaires. Cette somme est reversée directement sur le compte courant.

ING Direct : la bourse en ligne

ING Direct s’adresse aussi aux boursicoteurs en leur proposant une offre de bourse en ligne attractive. Il n’y a pas de frais d’ouverture et de clôture, de frais de tenue de compte et d’abonnement, ou encore de droits de garde avec cette offre. Les frais de courtage sur les ordres inférieurs à 1 000 € sur Euronext s’élèvent à 4 € par transaction. Sur le marché des Etats-Unis, ils sont de 15 € par transaction pour un ordre en bourse inférieur ou égal à 3 000 €.

Parmi les supports du marché, ING Direct propose des titres vifs (obligations, actions, etc.), des produits dérivés (Warrants, Trackers, Certificats…), des OPCVM (Sicav, FCP…). Les boursicoteurs peuvent profiter de la plateforme Equiduct qui garantit le meilleur prix d’exécution sur les principaux marchés boursiers et sur des centaines de valeurs cotées. ING Direct offre gratuitement l’accès aux cours en direct et aux informations et analyses d’experts pour prendre ses décisions en toute connaissance de cause. D’autres outils favorisent des passages d’ordre rapides comme Quickrank, Multicritère ou Wincharts.

Le crédit immobilier chez ING Direct

L’offre de crédit immobilier chez ING Direct se veut souple et compétitive. Au 7 mai 2018, la banque en ligne affiche sur son site un TAEG à 1,60 % sur 15 ans, incluant l’assurance des frais de dossier et de garantie. Le crédit immobilier est accessible à toutes les personnes âgées de 18 à 64 ans, qui sollicitent un montant allant de 80 000 € à 1 500 000 €. Le prêt doit impérativement être consacré au financement ou au refinancement d’un bien immobilier ancien sans travaux ou neuf déjà construit.

Exemple au 7 mai 2018 : Si le client ne domicilie pas ses revenus chez ING Direct, il paiera 1 228,94 € chaque mois pour la souscription d’un crédit immobilier de 200 000 €. Le remboursement se fera sur 5 ans, soit 180 mensualités. L’assurance-emprunteur obligatoire (profil standard) s’élèvera à 4 800 €. simulation à titre indicatif n’ayant aucune valeur contractuelle

En domiciliant ses revenus chez ING Direct, l’emprunteur profite d’une baisse de 0,10 % sur son crédit immobilier, ainsi qu’une assurance-emprunteur plus performante. ING Direct propose aussi de transférer le capital dû sur un futur projet en cas de d’achat ou de revente du bien immobilier avant l’échéance de l’emprunt.

Le prêt professionnel d’ING Direct

Lancé en octobre 2017, le PRET PRO DIRECT est une offre de crédit destinée aux TPE/PME. Entièrement dématérialisée, cette solution souhaite favoriser le financement des entreprises. Elle est le fruit de la réflexion menée conjointement avec 5 start-up dont Kabbage et Budget Insight. 

ING Direct promet de traiter les demandes en 10 minutes, avec versement de fonds sous 48h. Le montant de l’emprunt doit être compris entre 3 000 € et 100 000 € pour un remboursement étalé sur 12 mois.

La proposition adressée aux professionnels est adaptée en fonction de la situation financière de l’entreprise. Pour l’analyse, ING Direct demande uniquement l’accès aux comptes professionnels (0 papier), en garantissant la sécurité et la confidentialité des données.

L’épargne chez ING Direct

ING Direct commercialise deux livrets d’épargne réglementés :

  • Livret A : plafonné à 22 950 €, son taux est fixé à 0,75% jusqu’au 01/02/2020 ;
  • LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) : plafonné à 12 000 €, son taux est fixé à 0,75%.

Pour les épargnants, ING Direct propose toujours son produit initial et emblématique : le Livret d’Epargne Orange.

  • caractéristiques du Livret d'Epargne Orange
  • absence de frais d’ouverture, de clôture et de gestion ;
  • un taux boosté à 2 % pendant 2 mois suivants l’ouverture du livret (sur un montant de 50 000 € maximum) ;
  • un taux de rémunération de base à 0,10 % brut ;
  • un plafond fixé à 3 millions d’euros ;
  • un versement initial de 10 € ;
  • un capital mobilisable à tout moment.

Enfin, ING Direct délivre un contrat d’assurance-vie baptisé ING Direct Vie. En 2017, le fonds en euro Eurossima a décroché un rendement net (net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux) de 1,77 %, et le fonds en euros diversifié en immobilier Netissima a atteint + 2,10 %. 

Le versement initial minimum requis est seulement de 300 €. ING Direct Vie est sans frais d’entrée et sans frais d’arbitrage. Les frais de gestion s’élèvent à 0,75 % par an sur les fonds en euro, et 0,95 % par an sur les supports en unités de compte. La gestion du capital peut être libre ou placée sous mandat via l’assureur Rothschild HDF Investment Solutions.

Contacter ING Direct

Quel est le numéro de téléphone de ING Direct ?

Le service clientèle d’ING Direct est joignable au 01 57 22 54 00 pour les clients et au 01 57 22 54 01 pour les personnes qui ne sont pas clientes (appel non surtaxé, coût selon opérateur). 

Les plages horaires de disponibilité sont les suivantes :

  • pour le Compte Courant, du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h ;
  • pour l’Assurance Vie, du lundi au vendredi de 8h à 19h, et le samedi de 8h à 18h ;
  • pour les livrets d’épargne, du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 8h à 18h ;
  • pour la Bourse et les Fonds, du lundi au vendredi de 8h à 18h30.

Clients ou non, pour obtenir des renseignements sur le crédit immobilier, il faut contacter le 01 57 22 54 12, du lundi au vendredi entre 9h et 19h ou le samedi entre 9h et 16h.

Adresses d'ING Direct

Pour interroger le Service Clientèle ou interpeller le Service Réclamation par courrier postal non affranchi, l’adresse est la suivante :

Service Clientèle (ou Service Réclamation) d’ING Direct
Libre Réponse 70678
75567 Paris cedex 12

Pour envoyer un chèque à ING Direct à encaisser il faudra l’envoyer à :

ING Bank N.V
TSA 26117
92894 Nanterre Cedex 9

Le siège social d’ING Direct France se situe à l’adresse suivante :

ING Direct
Immeuble Lumière, 40 Avenue des Terroirs de France
75616 Paris Cedex 12

Boutiques ING Direct A noter qu’ING Direct a eu 2 points de vente appelées “ING Direct Café”. L’une à Paris, ouverte en 2005 et la seconde à Lyon ouverte en 2012. Ces deux agences vitrines avaient pour but de de capter de nouveaux clients mais elles ont été fermées courant 2017 pour cause de « fréquentation (…) en forte baisse ces dernières années ». (source: Les Echos)
ING Direct avait lancé ces boutiques pour se détacher de l’image des agences bancaires traditionnelles. Dans la boutique de Paris de 400 m2 il y avait un salon pour se détendre, le comptoire pour parler aux conseillers et les bornes interactives pour faire ces opérations en toute autonomie. Le petit plus ? Le café gratuit offert par ING Direct.

deux boutiques ING Direct
Adresses des boutiques "ING Direct Café" à Paris et Lyon

 


Adresse ING Direct Café Lyon : 55 rue de la République 69002 Lyon
Adresse ING Direct Café Paris : 9 rue Scribe 75009 Paris

 

 

ING Direct en ligne

Outre le site internet www.ingdirect.fr qui propose une FAQ recensant les principales questions, la banque en ligne est accessible via son Web Café. C’est un espace communautaire réunissant presque 89 000 membres. Ce forum se compose de trois parties avec un espace dédié :

  • à l’échange entre membres de la communauté (forum) ;
  • aux actualités dans le secteur de la banque (blog) ;
  • à un laboratoire d’idées (labo).

ING Direct est enfin présente sur les réseaux sociaux :

L’offre de parrainage chez ING Direct

ING Direct possède un programme de parrainage qui crédite de 80 € le compte courant du parrain. Cette formule repose sur plusieurs conditions :

  • première ouverture d’un compte courant ING Direct pour le filleul ;
  • respect de l’échéance de l’activation du compte courant ;
  • une prime par personne et par compte courant ;
  • dans le cas d’un compte-joint, aucun des cotitulaires ne doit déjà posséder un compte courant ING Direct ;
  • offre réservée aux personnes physiques, capables, majeures, fiscalement domiciliées en France.

ING Direct à la TV

Pour contrer l’arrivée de nouveaux acteurs de la banque mobile sur le marché hexagonal, ING Direct lance en janvier 2018 une campagne publicitaire d’envergure (cinéma, télévision, affichage). Le message principal concerne l’importance que la banque en ligne accorde au lien humain, socle de la relation entre le client et le conseiller bancaire.

Cette campagne est signée par l’agence Rosapark. Les spots s’appuient sur les codes des grands films d’actions et d’aventures. Les images sont volontairement spectaculaires et redonnent à ING Direct sa place de trublion dans l’univers de la banque. En creux, le message dénonce les néobanques qui valorisent leur offre dématérialisée en abandonnant le contact humain dans l’exercice bancaire.

 
 

ING Direct et l’innovation

Pour améliorer ses services, la maison mère d’ING Direct s’est dotée en octobre 2017 d’un fonds de capital-risque de 300 millions d’euros. L’idée est d’investir massivement dans l’ère du digital en tissant des liens avec des Fintechs pour devenir la banque du futur.

Cette stratégie se traduit par exemple avec le partenariat noué avec la jeune pousse allemande, Scalable Capital, spécialisée dans la gestion de fortune en ligne. Le crédit aux TPE/PME, PRET PRO DIRECT, est issu d’une collaboration active avec 5 Fintech. ING travaille aussi avec la jeune pousse transalpine Axyon AI, experte en intelligence artificielle, afin de concevoir un chatbot.

Le fonds capital-risque est fléché vers deux catégories de Fintech : les start-up naissantes viables (Yolt, Payconiq, Twyp) et les sociétés plus matures (WeLab, Fintonic, Kabbage). A la fin de l’année 2017, ING comptait 115 partenariats en cours dont une vingtaine de prises de participation au capital. 

Parallèlement, le groupe a ouvert un centre d’innovation d’expérience client et un studio d’innovation aux Pays-Bas. Ce centre sert d’incubateurs pour des start-up internes ou externes à l’entreprise, afin de concevoir notamment de nouveaux modèles d’affaires.

Notre avis sur la banque en ligne ING Direct

La banque en ligne ING Direct est l’une des meilleures du marché. On apprécie le fait qu’elle propose une ouverture de compte sans condition de revenu. Dans les points positifs, il faut également évoquer son offre de prêt pour les entreprise et ses produits d’épargne. On regrette tout de même de ne pas voir de crédit à la consommation dans l’offre importante que propose ING Direct. Il est également dommage que le taux brut nominal du Livret Orange soit l'un des plus faibles du marché (0,10%).

Notre avis sur ING Direct
Point Positif Point Négatif
  • une offre sans condition de revenu
  • un crédit pour les professionnels
  • une banque tournée sur l’innovation
  • pas de crédit à la consommation
  • un taux brut un peu faible pour l'épargne Orange

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