📢 ING c'est fini : 320€ offerts pour un transfert chez Boursorama

A partir de la mi-avril et jusqu'à l'été 2022, Boursorama propose aux clients ING :

  • un accompagnement dédié pour le transfert de leur compte bancaire vers Boursorama
  • un parcours de souscription simplifié
  • jusqu'à 320€ offerts

L'accord de partenariat entre ING et Boursorama prévoit :

  • 🎁 80€ offerts pour le compte courant avec carte bancaire
  • 🎁 50€ offerts pour la signature d'un mandat de mobilité
  • 🎁 30€ pour un Livret A + 30€ pour un LDDS + 30€ pour un compte épargne
  • 🎁 50€ pour un compte-titres + 50€ pour un PEA.
Transférer son compte chez Boursorama ⏳

Lancée en France au cours de l’année 2000, ING est un pionnier de la banque en ligne dans l’Hexagone. La filiale du bancassureur néerlandais ING y dénombre un peu plus de un million de clients. ING propose une gamme de produits centrée sur le compte courant, les livrets d’épargne, l’assurance-vie, le crédit immobilier et les produits boursiers. Quelles sont les offres proposées par ING ?

Qui est ING ?

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Siège social d'ING à Amsterdam

La banque en ligne ING est une filiale d’ING, entité qui se constitue en 1991 à la suite de la fusion entre l’assureur Nationale-Nederlanden et la banque de réseau NMB Postbank Groep. Le sigle ING correspond au nom d’Internationale Nederlanden Groep.

S’appuyant sur 160 ans d’expérience, ING s’impose comme un leader mondial dans le secteur de la bancassurance et de la gestion d’actifs. Le groupe est numéro 2 dans le domaine de la banque d’épargne. ING est d’abord lancée au Canada en 1997 avant d’être active en France depuis 2000 avec son Livret Epargne Orange comme seul produit à son catalogue.

Autres événements commerciaux majeurs :

  • Le lancement, en 2009, de son compte courant sur le marché français;
  • et, en 2015, de son offre de crédit immobilier.

La banque en ligne propose également des produits d’épargne liquides (Livret A, LDDS, livret d’épargne Orange), des produits boursiers comme des comptes titres et des PEA, ainsi qu’un panel de fonds simplifiés.

ING aujourd'hui

La marque au lion orange, dont la succursale française se situe à Paris, dans le XIIe arrondissement, dispose de 450 collaborateurs. ING a d’ailleurs été récompensée en 2017 du prix « Excellence Client » qui met en avant l’engagement des équipes et la qualité des services de la banque en ligne.

Depuis 2017, ING propose une carte bancaire nouvelle génération. Le client bénéficie de multiples services comme : l’affichage en temps réel des transactions ou la possibilité en deux clics de modifier ses plafonds.

En 2019, ING Direct devient ING et continue de proposer des offres accessibles avec le lancement de l'offre Essentielle en 2019, permettant aux clients de bénéficier d'une carte bancaire gratuite et sans condition.

Les tarifs des opérations courantes chez ING

ING propose gratuitement l’ouverture d’un compte bancaire et l’octroi d’une carte bancaire haut de gamme Gold MasterCard ou d'une carte Standard Mastercard. Les principales opérations bancaires (virement bancaire, retrait, chéquier, etc.) sont aussi gratuites, sous réserve de respecter certaines conditions*. Aussi, ING réussit le pari de s'imposer comme une banque en ligne pas chère avec une offre premium.

Tarifs des opérations courantes chez ING
Carte Gold MasterCard Gratuite
(sous conditions*)
Versement minimum à l’ouverture 300 €
Frais de tenue de compte Gratuit
Commission d’intervention Gratuit
Virement Gratuit
Retrait distributeur Gratuit
(en zone euro)

*Voir les conditions dans notre rubrique « Le compte courant ».

Offre de bienvenue : - offerts aux nouveaux clientsING propose une prime de - pour toute première ouverture d'un compte avec l'offre Intégrale incluant une carte Gold MasterCard.

Les différents produits proposés par ING

Le compte courant

ING propose deux offres de compte courant, compte joint ou personnel, associées à des cartes bancaires, une classique et une premium:

  • L'offre Essentielle : incluant une carte Standard Mastercard, gratuite et sans condition de revenu
  • L'offre Intégrale : incluant une carte Gold Mastercard, gratuite pour les clients versant 1200€/mois  ou disposant de 5000€ d'épargne chez ING et 10€ pour ceux qui souhaite en bénéficier sans condition de revenu.

En ce qui concerne les plafonds de paiement ou de retrait de l'offre Intégrale, ils sont personnalisables lors de la souscription, puis modulables seulement 4 mois après l’ouverture du compte. Ces plafonds dépendent notamment des revenus :

Plafonds de l'offre Intégrale en fonction des versements mensuels
  0 € - 1200€ 1 200 € - 2 000 € 2 000 € - 3 000 € 3 000 € - 4 000 € 4 000 €
Plafond de paiement
(période de 30 jours consécutifs)
2 000 € 3 000 € 4 000 € 5 000 € 6 000 €
Plafond de retrait
(période de 7 jours consécutifs)
500 € 600 € 800 € 1 000 € 1 200 €
Autorisation de découvert 0 € 400 € 800 € 1 300 € 2 000 €
Type de débit Immédiat Immédiat ou différé Immédiat ou différé Immédiat ou différé Immédiat ou différé

Pour l'offre Essentielle, c'est différent : le plafond est unique et ne dépend ni des revenus, du niveau d'épargne ou du type de compte :

  • Paiements (30 jours glissants) : 2000 €
  • Retraits (7 jours glissants) : 500 €

De plus, il n'y a pas de découvert autorisé possible avec ce compte.

  • Le compte courant ING, c’est aussi des services :
  • une application ING disponible sur Android et iPhone ;
  • une sécurisation des données et des paiements avec le capteur d’empreinte Touch ID ;
  • un système de notifications alertant d’opérations importantes (prise en compte d’un virement, versement du salaire…) ;
  • un service de coaching pour adopter le bon comportement dans la gestion personnalisée de son épargne ;
  • une assurance Moyen de Paiement Plus.

Ouvrir un compte courant

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L’ouverture d’un compte courant ING se déroule en 4 étapes :

  1. Souscription en ligne en complétant le formulaire, en validant cette demande, en imprimant votre dossier d’ouverture et en le renvoyant daté, signé et accompagné des pièces justificatives. Celles-ci sont les suivantes :
    • copie d’un justificatif d’identité en cours de validité (carte nationale, passeport, permis de conduire, titre de séjour)
    • copie d’un second justificatif d’identité (extrait de naissance, copie du livret de famille, copie de contrat de PACS, passeport français ou étranger…)
    • justificatif de revenus (bulletin de salaire, avis d’imposition…)
    • justificatif de domicile à votre nom de moins de 3 mois (factures d’eau, d’électricité, abonnement téléphonique…) ;
  2. Etude de la demande par ING. En cas de validation du dossier, la banque en ligne transmet une confirmation par SMS ou par email ;
  3. Réception par courrier postal de la carte Gold MasterCard et toutes les informations de gestion du compte, sous 5 jours ouvrés suivant l’acceptation du dossier. Le code secret est transmis dans un second courrier dans un délai d’une semaine ;
  4. Activation du compte courant ING en effectuant un versement initial d’un montant minimum de 150 € (ou par chèque) depuis un compte au nom du souscripteur.

L’activation permet de profiter du Switching Service d’aide à la mobilité bancaire. ING s’occupe gratuitement de toutes les démarches auprès de l’ancienne banque. Le nouveau client perçoit alors le bonus de bienvenue de 80 €(inactive pour le moment).

Les avantages/inconvénients des offres Essentielle et Intégrale

ING propose deux types d'offres assez différentes.

Avantages et invonvénients des offres ING
  Avantages Inconvénients
Carte Mastercard Gold INGOffre Intégrale
  • Plafonds de retrait et paiement élevés
  • Choix entre débit immédiat ou différé
  • Retraits en DAB illimités même à l'étranger
  • Assurances et assistances de la carte Gold Mastercard
  • Aucun frais à l'étranger
  • Offre payante ou soumise à une condition de versement
Carte Standard Mastercard ING
Offre Essentielle
  • Offre à 0 € /mois sans condition de revenu
  • Plafonds de retrait et paiement bas
  • Uniquement 5 retraits /mois inclus dans l'offre

En conclusion, l'offre Intégrale parait plus intéressante, car plus complète et incluant une carte Mastercard Gold. L'offre Essentielle comprend des services plus limités mais l'offre est gratuite donc plus accessible. De plus, l'offre Intégrale inclut des retraits et paiements à l'étranger sans frais supplémentaire.

Qu'est que la carte Gold MastercardPour ce qui est de l’assurance, la Gold MasterCard est pratique pour les titulaires qui partent à l’étranger ou en vacances. De l’assurance médicale à l’annulation de voyages en passant par la perte de bagages ou la location de voitures, ils sont couverts en cas d’accidents durant leurs déplacements privés ou professionnels, en France comme à l’étranger.
Cette carte haut de gamme offre aussi des avantages et des promotions pour faire des économies sur les voyages, les loisirs et les achats du quotidien. Outre l’accès à des tarifs à prix réduits, le programme MasterCard’Priceless Specials permet de récupérer un pourcentage des achats conclus dans 1 200 enseignes en ligne partenaires. Cette somme est reversée directement sur le compte courant.
Pour en savoir plus sur la Gold Mastercard.

ING : la bourse en ligne

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ING s’adresse aussi aux boursicoteurs en leur proposant une offre de bourse en ligne attractive. Il n’y a pas de frais d’ouverture et de clôture, de frais de tenue de compte et d’abonnement, ou encore de droits de garde avec cette offre. Les frais de courtage sur les ordres de bourse inférieurs à 1 000 € sur Euronext s’élèvent à 4 € par transaction. Sur le marché des Etats-Unis, ils sont de 15 € par transaction pour un ordre en bourse inférieur ou égal à 3 000 €.

Parmi les supports du marché, ING propose des titres vifs (obligations, actions, etc.), des produits dérivés (Warrants, Trackers, Certificats…), des OPCVM (FCP, SICAV). Les boursicoteurs peuvent profiter de la plateforme Equiduct qui garantit le meilleur prix d’exécution sur les principaux marchés boursiers et sur des centaines de valeurs cotées. ING offre gratuitement l’accès aux cours en direct et aux informations et analyses d’experts pour prendre ses décisions en toute connaissance de cause. D’autres outils favorisent des passages d’ordre rapides comme Quickrank, Multicritère ou Wincharts.

Le crédit immobilier chez ING

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L’offre de crédit immobilier chez ING se veut souple et compétitive. Au 24 avril 2020, la banque en ligne affiche sur son site un TAEG à 1,17% sur 15 ans, incluant l’assurance des frais de dossier et de garantie. Le crédit immobilier est accessible à toutes les personnes âgées de 18 à 64 ans, qui sollicitent un montant allant de 80 000 € à 1 500 000 €. Le prêt doit impérativement être consacré au financement ou au refinancement d’un bien immobilier ancien sans travaux ou neuf déjà construit.

En domiciliant ses revenus chez ING, l’emprunteur profite d’une baisse de 0,10 % sur son crédit immobilier, ainsi qu’une assurance-emprunteur plus performante. ING propose aussi de transférer le capital dû sur un futur projet en cas de d’achat ou de revente du bien immobilier avant l’échéance de l’emprunt.

Le prêt personnel chez ING

ING propose un crédit à la consommation :

  • allant de 2 000 € à 60 000 €;
  • sur 12 à 60 mois;
  • Sans frais de dossier ou de tenue de compte, ni pénalité si le client rembourse en anticipé;
  • qui est un crédit sans justificatif de financement.

Le taux est de 1%. Donc, si le client emprunte 10 000€ sur 12 mois, il devra rembourser 10 054,25€.

Le prêt professionnel d’ING

Lancé en octobre 2017, le PRET PRO DIRECT est une offre de crédit destinée aux TPE/PME. Entièrement dématérialisée, cette solution souhaite favoriser le financement des entreprises. Elle est le fruit de la réflexion menée conjointement avec 5 start-up dont Kabbage et Budget Insight. 

ING promet de traiter les demandes en 10 minutes, avec versement de fonds sous 48h. Le montant de l’emprunt doit être compris entre 3 000 € et 100 000 € pour un remboursement étalé sur 12 mois.

La proposition adressée aux professionnels est adaptée en fonction de la situation financière de l’entreprise. Pour l’analyse, ING demande uniquement l’accès aux comptes professionnels (0 papier), en garantissant la sécurité et la confidentialité des données.

L’épargne chez ING

ING commercialise deux livrets d’épargne réglementés :

  • Livret A : plafonné à 22 950 €, son taux est fixé à 0,50% au 01/02/2020 ;
  • LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) : plafonné à 12 000 €, son taux est fixé à 0,50%.

Pour les épargnants, ING propose toujours son produit initial et emblématique : le Livret d’Epargne Orange.

  • caractéristiques du Livret d'Epargne Orange
  • un taux de rémunération de base à 0,03 % brut ;
  • un plafond fixé à 3 millions d’euros ;
  • un versement initial de 10 € ;
  • un capital mobilisable à tout moment.

L'assurance-vie chez ING

Enfin, ING délivre un contrat d’assurance-vie baptisé ING Vie. En 2019, le fonds en euro Eurossima a décroché un rendement net (net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux) de 1,15 %, et le fonds en euros diversifié en immobilier Netissima a atteint + 1,20 % à 1,70% net.

Le versement initial minimum requis est seulement de 300 €. ING Vie est sans frais d’entrée et sans frais d’arbitrage. Les frais de gestion s’élèvent à 0,75 % par an sur les fonds en euro, et 0,95 % par an sur les supports en unités de compte. La gestion du capital peut être libre ou placée sous mandat via l’assureur Rothschild HDF Investment Solutions.

Contacter ING

Quel est le numéro de téléphone de ING ?

Le service clientèle d’ING est joignable au 01 57 22 54 00 pour les clients et au 01 57 22 54 01 pour les personnes qui ne sont pas clientes (appel non surtaxé, coût selon opérateur). 

Les plages horaires de disponibilité sont les suivantes :

  • pour le Compte Courant, du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h ;
  • pour l’Assurance Vie, du lundi au vendredi de 8h à 19h, et le samedi de 8h à 18h ;
  • pour les livrets d’épargne, du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 8h à 18h ;
  • pour la Bourse et les Fonds, du lundi au vendredi de 8h à 18h30.

Clients ou non, pour obtenir des renseignements sur le crédit immobilier, il faut contacter le 01 57 22 54 12, du lundi au vendredi entre 9h et 19h ou le samedi entre 9h et 16h.

Adresses d'ING

Pour interroger le Service Clientèle ou interpeller le Service Réclamation par courrier postal non affranchi, l’adresse est la suivante :

Service Clientèle (ou Service Réclamation) d’ING
Libre Réponse 70678
75567 Paris cedex 12

Pour envoyer un chèque à ING à encaisser il faudra l’envoyer à :

ING Bank N.V
TSA 26117
92894 Nanterre Cedex 9

Le siège social d’ING France se situe à l’adresse suivante :

ING
Immeuble Lumière, 40 Avenue des Terroirs de France
75616 Paris Cedex 12

Boutiques ING A noter qu’ING a eu 2 points de vente appelées “ING Café”. L’une à Paris, ouverte en 2005 et la seconde à Lyon ouverte en 2012. Ces deux agences vitrines avaient pour but de de capter de nouveaux clients mais elles ont été fermées courant 2017 pour cause de « fréquentation (…) en forte baisse ces dernières années ». (source: Les Echos)
ING avait lancé ces boutiques pour se détacher de l’image des agences bancaires traditionnelles. Dans la boutique de Paris de 400 m2 il y avait un salon pour se détendre, le comptoir pour parler aux conseillers et les bornes interactives pour faire ces opérations en toute autonomie. Le petit plus ? Le café gratuit offert par ING.

ING en ligne

Outre le site internet qui propose une FAQ recensant les principales questions, la banque en ligne est accessible via son Web Café. C’est un espace communautaire réunissant presque 89 000 membres. Ce forum se compose de trois parties avec un espace dédié :

  • à l’échange entre membres de la communauté (forum) ;
  • aux actualités dans le secteur de la banque (blog) ;
  • à un laboratoire d’idées (labo).

ING est enfin présente sur les réseaux sociaux :

  • Facebook ING
  • Twitter ING

L’offre de parrainage chez ING

ING possède un programme de parrainage qui crédite de - le compte courant du parrain. Cette formule repose sur plusieurs conditions :

  • première ouverture d’un compte courant ING pour le filleul ;
  • respect de l’échéance de l’activation du compte courant ;
  • une prime par personne et par compte courant ;
  • dans le cas d’un compte-joint, aucun des cotitulaires ne doit déjà posséder un compte courant ING ;
  • offre réservée aux personnes physiques, capables, majeures, fiscalement domiciliées en France.
ING et l'innovation

Pour améliorer ses services, la maison mère d’ING s’est dotée en octobre 2017 d’un fonds de capital-risque de 300 millions d’euros. L’idée est d’investir massivement dans l’ère du digital en tissant des liens avec des Fintechs pour devenir la banque du futur.

Cette stratégie se traduit par exemple avec le partenariat noué avec la jeune pousse allemande, Scalable Capital, spécialisée dans la gestion de fortune en ligne. Le crédit aux TPE/PME, PRET PRO DIRECT, est issu d’une collaboration active avec 5 Fintech. ING travaille aussi avec la jeune pousse transalpine Axyon AI, experte en intelligence artificielle, afin de concevoir un chatbot.

Le fonds capital-risque est fléché vers deux catégories de Fintech : les start-up naissantes viables (Yolt, Payconiq, Twyp) et les sociétés plus matures (WeLab, Fintonic, Kabbage). A la fin de l’année 2017, ING comptait 115 partenariats en cours dont une vingtaine de prises de participation au capital. 

La banque en ligne a annoncé le 10 octobre 2018, le lancement d'un appareil utilisant l'intelligence artificielle pour aider les investisseurs à trouver et comparer des projets d'investissement.

Notre avis sur la banque en ligne ING

La banque en ligne ING est l’une des meilleures du marché. On apprécie le fait qu’elle propose une ouverture de compte sans condition de revenu. Dans les points positifs, il faut également évoquer son offre de prêt pour les entreprise et ses produits d’épargne. On regrette tout de même de ne pas voir de crédit à la consommation dans l’offre importante que propose ING. Il est également dommage que le taux brut nominal du Livret Orange soit l'un des plus faibles du marché (0,10%).

Notre avis sur ING
Point Positif Point Négatif
  • des offres sans condition de revenu
  • un crédit pour les professionnels
  • une banque tournée sur l’innovation
  • pas de crédit à la consommation
  • un taux brut un peu faible pour l'épargne Orange

F.A.Q

Quelle est la banque derrière ING ?

La banque derrière la banque en ligne ING est la maison-mère du même nom, ING.

Comment déposer un chèque chez ING ?

L'envoi d'un chèque se fait en quelques étapes :

  • Imprimer le bordereau à la rubrique « Bordereaux de remise de chèques » sur l'espace client
  • Envoyer une envelope affranchie à l'adresse suivante : ING Bank N.V, TSA 90004, 93497 MONTREUIL CEDEX

Comment clòturer un livret ING ?

Si le client dispose d'un livret épargne orange individuel :

  • Il peut contacter le service clientèle, du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h au 01 57 22 54 00 muni du numéro client et du code secret
  • Remplir le formulaire et l'envoyer daté et signé. Cette procédure est plus longue que la précédente

Avant de clôturer le livret, le client doit indiquer l'IBAN sur lequel il veut que les fonds soient versés.

Si le client dispose d'un livret d'épargne Orange joint : la demande doit être faite via le formulaire. Celui-ci, comme pour le formulaire précédent doit être complété, daté et signé. Les deux titulaires doivent signer. L'IBAN doit être au nom des deux titulaires.

Pour le livret d'épargne Orange mineur, le même formulaire doit être complété, daté et signé par le représentant légal. Celui-ci doit transmettre son IBAN ou le RIB du mineur.

Dans le cas spécifique de la fermeture d'un livret mineur parce que le bénéificiare est désormais majeur; celui-ci doit envoyer le formulaire avec :

  • Une copie pièce d'identité en cours de validité
  • Une attestation de signature si ce n'est pas la même que celle sur la pièce d'identité

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