Cartes bancaires : Comparatifs et Tarifs

La carte bancaire est le moyen de paiement le plus utilisé par les Français. Fin 2022, 76 millions de cartes bancaires étaient en circulation pour 15 milliards de transactions. Toutefois, toutes les cartes bancaires ne proposent pas les mêmes services. Carte de paiement à débit immédiat ou à débit différé ? Carte Visa ou MasterCard ? Carte bancaire standard ou haut de gamme ? Gold Mastercard ou Visa Premier ? Voici tout ce que vous devez savoir pour choisir la carte bancaire qui vous correspond le mieux !

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Notre top 3 des meilleures cartes bancaires
BanquesCartes BancairesConditions de revenus
Fortuneo

carte fofo fortuneo
Fosfo de Fortuneo
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Boursobank (ex boursorama banque)

carte Ultim Boursorama
Ultim Boursobank
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Revolut Carte Revolut Standard

Revolut Standard
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Classement après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en octobre 2024

Quelles sont les différentes cartes bancaires ?

Il est essentiel de distinguer les cartes bancaires entre elles afin de bien maîtriser vos moyens de paiement en fonction de vos habitudes et de vos comportements.

Les cartes de retrait

Une carte de retrait n’est pas une carte de paiement. Les cartes de retrait permettent aux titulaires d’effectuer, comme son nom l’indique, des retraits d’argent dans les distributeurs automatiques de billets (DAB). Cette carte est bloquée, c’est-à-dire que le titulaire ne peut pas retirer un montant supérieur à celui qui est prévu initialement par semaine ou par mois.

Cette catégorie de cartes permet également la consultation des comptes en banque, les opérations de dépôts et les commandes de chéquiers via un automate appartenant au réseau de la banque où sont domiciliés les comptes du client. Généralement gratuite, la carte de retrait a pour vocation de faciliter la gestion de son budget (jeunes ou interdits bancaires). Par contre, elle ne permet pas de payer.

Les cartes de paiement

Une carte de paiement fournit les mêmes services qu’une carte de retrait, mais ajoute en plus la possibilité de payer ses achats dans les points de vente physiques ou en ligne. Au sein des cartes de paiement, il faut faire la différence entre les cartes de paiement à débit immédiat, les cartes de paiement à débit différé et les cartes de paiement à autorisation préalable ou non.

Cartes à autorisation systématique

Les cartes à autorisation systématique fonctionnent en interrogeant le solde du compte à chaque transaction. Pour débiter la somme du compte afin de faire un retrait d’espèces ou de régler un achat, il faut que le compte bancaire soit suffisamment provisionné. Si l’approvisionnement est suffisant, l’opération est entérinée. Si ce n’est pas le cas, l’opération est bloquée. Ce fonctionnement ne veut pas dire que le titulaire ne bénéficie pas d’une autorisation de découvert. Le seuil de découvert est généralement faible et préalablement notifié dans la convention de compte. Les deux cartes à autorisation systématique les plus répandues sont la Visa Electron et la Maestro Mastercard. L'avantage principal est qu'il est impossible de dépasser le plafond établi avec son banquier. L'inconvenient majeur est qu’elle n’est pas acceptée dans tous les terminaux de paiement, si ceux-ci ne sont pas habilités à faire des contrôle de solde. La carte à autorisation systématique pourra donc être refusée aux stations essences, dans les parkings, certains hôtels, loueurs de voitures ou encore aux péages.

Cartes à débit immédiat

La moindre opération effectuée avec ce type de carte est directement répercutée sur le solde du compte bancaire (plus exactement le lendemain de la transaction au maximum). L’avantage est que le titulaire d’une carte à débit immédiat sait rapidement où en est son solde bancaire. Par contre, il peut plus facilement tomber dans le rouge, entraînant des incidents de paiement et des découverts que la banque ne manquera pas de lui facturer.

Cartes à débit différé

Les montants engagés ne sont pas tout de suite retranchés du solde du compte bancaire. L’ensemble des paiements réalisés avec la carte à débit différé est retiré une (ou deux fois) par mois (ou par quinzaine), à une date préalablement choisie par le titulaire. Elle accorde donc en quelque sorte un crédit, réduisant le risque de découvert bancaire non autorisé en fin de mois (d'où la dénomination fréquente de ce type de cartes comme "carte de crédit", par abus de langage). Néanmoins, une carte à débit différé oblige le titulaire à tenir un livre de compte de ses dépenses assez strict pour ne pas qu’à la date fatidique de mauvaises surprises ne se révèlent !

Les cartes internationales

Une carte internationale permet d’effectuer des paiements et des retraits dans les mêmes conditions en zone Euro qu’en France. Elle est également utilisable à l’étranger dans les réseaux Visa et MasterCard moyennant des commissions, prélèvements ponctionnés par la banque à chaque opération (retrait, paiement) en devises.

Les cartes de crédit

Une carte de crédit est une carte privative émise par un établissement de crédit en partenariat avec une enseigne. De fait, elle n’est utilisable que dans les magasins et les points de vente de ladite enseigne dont elle porte le logo. La carte de crédit joue également le rôle de carte de fidélité. Elle permet de régler les achats dans les magasins de l’enseigne et de jouir de certains avantages tels que des passages en caisse prioritaires, des bons de réductions, des promotions, etc.

Lorsque le client utilise ce moyen de paiement comme une carte de crédit, il dispose en réalité d’un crédit renouvelable qui est une réserve d’argent disponible et accessible à tout moment. Le client rembourse ensuite la somme d’argent à des taux supérieurs à ceux d’un emprunt classique. La cagnotte se renouvelle au gré des remboursements, maintenant une certaine somme d’argent (75 000 euros maximum alloués pour au moins 3 mois selon le cadre réglementaire actuellement en vigueur).

Les cartes prépayées

Une carte prépayée permet de régler des dépenses pour un montant préalablement plafonné. Aucun découvert ni crédit n’est envisageable. Elle fonctionne comme une carte de paiement classique avec autorisation systématique, sauf qu’elle ne requiert pas l’ouverture d’un compte en banque mais d’un compte de monnaie électronique.

Une carte prépayée peut être rechargée dans une agence bancaire ou chez un buraliste. Vous pouvez acheter une carte prépayée sous anonymat en grande surface ou che un buraliste. Pour conserver cet anonymat, vos rechargements ne devront pas dépasser 1000€. Au-delà, l’anonymat du titulaire tombe puisqu’il doit transmettre une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile.

Notre Guide sur les Cartes PrépayéesPour en savoir plus sur les caractéristiques des cartes prépayées, consultez notre comparatif des meilleures cartes bancaires prépayées.

Les cartes mixtes paiement/crédit

Une carte mixte ou co-brandée permet de régler ses achats dans tous les points de vente et de réaliser des retraits dans les DAB en France et à l’étranger. Ces cartes bancaires peuvent être délivrées par une banque ou être issues d’un partenariat entre un établissement de crédit et une enseigne. Avec cette double fonctionnalité, certaines de ces cartes demandent au client de préciser la nature des opérations (débit ou crédit) et s’il souhaite utiliser l’argent du compte ou puiser dans son crédit renouvelable.

L'alternative American ExpressAmerican Express propose des cartes bancaires premium comme la Gold American Express qui se décline aussi dans la gamme de cartes American Express Air France KLM. La carte Gold permet au détenteur de bénéficier d'avantages tels que :
  • Des assistances et assurances complètes
  • Une agence de voyage en ligne pour profiter d'offres partenaires
  • Des offres shopping avec des réductions exceptionnelles
  • Des préventes aux grands événements

Offre de bienvenue exceptionnelle : American Express vous gâte avec un an de gratuité offert pour toute première souscription. Les nouveaux clients Gold se verront offrir 80€ supplémentaires + 1 an d'abonnement Amazon Prime.

Découvrir la carte American Express

Carte Bancaire : Mastercard ou Visa

Deux réseaux au niveau international trustent la commercialisation des cartes bancaires : Visa et MasterCard. Quelles différences entre Visa et Mastercard ? Quelles sont leurs offres respectives ? Explications.

Différences entre MasterCard et Visa

carte Mastercard ou carte Visa
Carte Visa ou carte MasterCard ?

Concrètement, les réseaux MasterCard et Visa formulent des produits très proches. Leur présence au niveau international est équivalente même si le réseau Visa apparaît plus implanté en Europe, alors que le réseau MasterCard est plus étendu aux Etats-Unis. Toutefois, les voyageurs n’ont aucune difficulté à gérer leur argent à l’étranger que ce soit avec une carte Visa (29 millions de commerçants et 1 000 000 distributeurs automatiques de billets) ou une carte MasterCard (24 millions de commerçants et 900 000 distributeurs automatiques de billets).

En réalité, il faut surtout comparer les grilles tarifaires des différentes banques. Chaque établissement bancaire propose des spécificités en termes de cotisations annuelles, de plafonds de paiement et de retraits, de garanties d’assurance et d’assistance ou encore de qualité du service client. Néanmoins, sur certains critères, quelques différences se perçoivent, l’accès à la galerie marchande (avantages commerciaux avec des marques partenaires notamment en ligne) étant par exemple plus étendu avec la carte haut de gamme Gold MasterCard que la Visa Premier.

Mastercard ou Visa : les gammes de carte bleu
 MastercardVisa
Carte à autorisation systématiqueMaestroVisa Electron
Carte StandardMasterCard StandardVisa Classic
Carte Haut de GammeGold MastercardVisa Premier
Carte PrestigeMastercard PlatiniumVisa Platinium
Carte NoireMastercard World EliteVisa Infinite

Voir aussi notre article sur la carte Gold American Express.

Comment choisir sa carte bancaire ?

Pour choisir sa carte bancaire, il faut tenir compte des éléments comme le type de carte (crédit, paiement, prépayée, carte sans compte), la nature du débit (immédiat ou différé), le prix (cotisation ou gratuité) et la gamme (standard, haut de gamme ou prestige). Après avoir évoqué les deux premiers critères précédemment, revenons sur le prix et la gamme de la carte bancaire.

Les frais d’une carte bancaire classique oscillent entre 60 € et 120 € par an dans une banque traditionnelle. Il faut compter entre 130 € et 150 € par an pour une carte haut de gamme. Toutefois, les banques en ligne proposent des tarifs bien plus avantageux puisque certaines cartes bancaires sont gratuites.

Comparatif des cartes bancaires

Voici une comparaison des cartes bancaires d'une sélection de banques en ligne en fonction du prix, de la gamme de la carte et des conditions d’octroi :

Les cartes bancaires Fortuneo
 

carte fofo fortuneo
Fosfo de Fortuneo
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carte gold fortuneo
Gold Mastercard Fortuneo
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carte fofo fortuneo
World Mastercard Elite Fortuneo
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💳 Type de Carte

Carte Mastercard Standard

Carte Gold Mastercard

Carte World Elite Mastercard

💰 Choix du Débit

✔️ Débit immédiat | ❌ Débit Différé

✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé 

✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé 

📑 Conditions de revenus
  • Aucune condition de revenus

1 800€ de revenus nets mensuels

à partir de 4 000€ de revenus nets mensuels

Conditions de gratuité : versement mensuel de 4 000€

💰 Premier dépôt
  • Pas de montant minimum avec Fosfo dans le cadre d'une ouverture depuis l'appli Fortuneo
  • 300€ autres cartes
  • Pas de montant minimum avec Fosfo dans le cadre d'une ouverture depuis l'appli Fortuneo
  • 300€ autres cartes
  • Pas de montant minimum avec Fosfo dans le cadre d'une ouverture depuis l'appli Fortuneo
  • 300€ autres cartes
💶 Plafonds retraits

500€/7j

  • 1 000€/7j 

1 600€/7j

🛒 Plafonds paiement

2 000€/30j

  • Plafonds de paiement : 2000€/30j 

3 000€/7j

💸 Découvert Autorisé

✔️
sous réserve d'acceptation par la banque

✔️
sous réserve d'acceptation par la banque

✔️
sous réserve d'acceptation par la banque

Comparatif des cartes bancaires de Boursobank (ex boursorama banque)
Offres

carte Welcome Boursorama
Welcome de Boursobank
0€/mois 

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carte Ultim Boursorama
Ultim Boursobank
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carte Ultim Metal Boursorama
Metal Boursobank
9,90€/mois

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💳 Type de Carte

Carte Visa Internationale à autorisation systématique

Carte Visa Internationale à autorisation systématique

Carte Visa Metal à autorisation systématique

💰 Choix du Débit

✔️ Débit immédiat | ❌ Débit Différé

✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé 

✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé 

💸 Découvert Autorisé

✔️
sous réserve d'acceptation par la banque

✔️
sous réserve d'acceptation par la banque

✔️
sous réserve d'acceptation par la banque

🛍️ Paiement Euro ou Devise
  • Gratuits et illimités
  • Gratuits et illimités
  • Gratuits et illimités
💶 Retrait en Euro
  • Gratuits et illimités
  • Gratuits et illimités
  • Gratuits et illimités
💷 Retrait en Devise

1 retrait gratuit par mois
1,69% au delà

3 retraits gratuits par mois
1,69% au delà

  • Gratuits et illimités
☂️ Couverture Assurantielle
  • Assurance et Assistance d'une Visa Classic
  • 🦼 Garantie Décès / Invalidité 
  • 🚌 Garantie Retard de Transport 
  • 🧳 Garantie Retard de Bagages
  • 🛄 Garantie Perte ou Vol de Bagages 
  • 👮 Garantie Responsabilité Civile à l'étranger 
  • 🚗 Garantie Véhicule de Location 
  • 🏖️ Garantie Interruption / Annulation de Voyage 
  • ❄️ Garantie Neige et Montagne 
  • 🦼 Garantie Décès / Invalidité 
  • 🚌 Garantie Retard de Transport 
  • 🧳 Garantie Retard de Bagages
  • 🛄 Garantie Perte ou Vol de Bagages 
  • 👮 Garantie Responsabilité Civile à l'étranger 
  • 🚗 Garantie Véhicule de Location 
  • 🏖️ Garantie Interruption / Annulation de Voyage 
  • ❄️ Garantie Neige et Montagne 

Données mises à jour octobre 2024

 

Les offres de compte bancaire Hellobank!
Offre

Carte Hello One Hello Bank
Hello One
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Carte Hello Prime Hello Bank
Hello Prime
5€/mois 

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💸 Tarif

0€/mois


🎁

140€ offerts sur Hello One et 180€ offerts sur Hello Prime et 1€/mois durant 6 mois

5€/mois


🎁

140€ offerts sur Hello One et 180€ offerts sur Hello Prime et 1€/mois durant 6 mois

💳 Carte

Carte Visa Internationale à autorisation systématique


✔️ Débit immédiat | ❌ Débit Différé

Carte Visa Internationale à autorisation systématique


✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé 

🔒 Conditions
  • Aucune condition de revenus
  • à partir de 1000€ de revenus net par mois
☂️ Couverture assurantielle
  • Aucune couverture assurantielle
Assurances au choix Visa Classic ou Visa Premier
Découvert autorisé
  • Pas de découvert autorisé

✔️
sous réserve d'acceptation par la banque

🛍️ Plafonds de retrait

400€/7j

jusqu'à 1 000€/7j

🛒 Plafonds de paiement

1 000€/30j

jusqu'à 2 500€/30j

💶 Retrait en zone Euro
  • Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1€/retrait
  • Gratuits
💴 Retrait hors zone Euro
  • Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1,5% du montant du retrait
  • Gratuits et illimités
✈️ Paiements à l'étranger
  • Gratuits et illimités
  • Gratuits et illimités

Données mises à jour en octobre 2024

 

Comparatif Bforbank : quelle carte choisir ?
Offre

Care Visa Classic BforBank
BforBasic
0€/mois

Choisir

Carte Visa Premier BforBank
BforZen
4€/mois

Choisir

💸 Tarif

0€/mois


🎁

✔️ jusqu'à 230€ offerts + 6 mois offerts avec BforZen

4€/mois 


🎁

✔️ jusqu'à 230€ offerts + 6 mois offerts avec BforZen

💳 Carte

Carte Visa Classic


✔️ Débit immédiat | ❌ Débit Différé

Carte Visa Premier


✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé 

🔒 Conditions
  • Aucune condition de revenus
  • Aucune condition d'utilisation
  • Aucune condition de revenus
  • Aucune condition d'utilisation
☂️ Couverture assurantielle
  • Assurance et Assistance d'une Visa Classic
  • 🦼 Garantie Décès / Invalidité 
  • 🚌 Garantie Retard de Transport 
  • 🧳 Garantie Retard de Bagages
  • 🛄 Garantie Perte ou Vol de Bagages 
  • 👮 Garantie Responsabilité Civile à l'étranger 
  • 🚗 Garantie Véhicule de Location 
  • 🏖️ Garantie Interruption / Annulation de Voyage 
  • ❄️ Garantie Neige et Montagne 
Découvert autorisé

✔️
sous réserve d'acceptation par la banque

✔️
sous réserve d'acceptation par la banque

🛍️ Plafonds de retrait

500€ sur 7j glissants

1000€ sur 7j glissants

🛒 Plafonds de paiement

1 500€ sur 30j glissants

3 000€ sur 30j glissants

💶 Retrait en zone Euro
  • Gratuits et illimités
  • Gratuits et illimités
💴 Retrait hors zone Euro

1,95% sur le montant du retrait

✈️ Paiements à l'étranger

1,95% sur le montant de l'achat

1,95% sur le montant de l'achat

Données mises à jour en octobre 2024

Cartes bancaires Axa Banque : laquelle choisir ?
Offres

carte Axa Electron
Carte Classic à autorisation systématique
0€/mois dès 900€ d'achat carte par trimestre

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carte Axa Electron
Carte Visa Classic d'Axa Banque
0€/mois dès 900€ d'achat carte par trimestre

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carte Axa Electron
Carte Visa Premier
0€/mois dès 900€ d'achat carte par trimestre

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💳 Type de Carte

Carte Visa Metal à autorisation systématique

Carte Visa Classic

Carte Visa Premier

💰 Choix du Débit

✔️ Débit immédiat | ❌ Débit Différé

✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé 

✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé 

💸 Découvert Autorisé

✔️
sous réserve d'acceptation par la banque

✔️
sous réserve d'acceptation par la banque

✔️
sous réserve d'acceptation par la banque

🛍️ Paiement Euro ou Devise

500€ sur 30j glissants


 

2000€ sur 7j glissants

3500€ sur 7j glissants

💶 Retrait en Euro
  • Gratuits
  • Gratuits
  • Gratuits

 
💷 Retrait en Devise

1,50€ + 2% du montant de l'opération

1,50€ + 2% du montant de l'opération

1,50€ + 2% du montant de l'opération

☂️ Couverture Assurantielle

✔️ 🦼 Garantie Décès / Invalidité 

✔️ 🦼 Garantie Décès / Invalidité 

✔️ 🦼 Garantie Décès / Invalidité 

✔️ 🚌 Garantie Retard de Transport 

✔️ 🧳 Garantie Retard de Bagages

✔️ 🛄 Garantie Perte ou Vol de Bagages 

✔️ 👮 Garantie Responsabilité Civile à l'étranger 

✔️ 🚗 Garantie Véhicule de Location 

✔️ 🏖️ Garantie Interruption / Annulation de Voyage 

✔️ ❄️ Garantie Neige et Montagne 

Données mises à jour octobre 2024

Comparatif Société Générale : quelle carte choisir ?
Offre

carte Visa Classic Sobrio
Sobrio Classic
7,90€/mois


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carte Kapsul SoGé
Kapsul 
2€/mois 

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💸 Tarif

7,90€/mois


🎁 Jusqu'à 160€ offerts + Sobrio à 1€ la première année

2€/mois


🎁 ✔️ Jusqu'à 160€ offerts + Sobrio à 1€ la première année
💳 Carte

Carte Visa Classic


✔️ Débit immédiat | ❌ Débit Différé

Carte Visa Classic


✔️ Débit immédiat | ❌ Débit Différé

🔒 Conditions
  • Pas de conditions de revenus
  • Pas de conditions de revenus
☂️ Couverture assurantielle
  • Assurance et Assistance d'une Visa Classic
  • Assurance et Assistance d'une Visa Classic
Découvert autorisé

✔️
sous réserve d'acceptation par la banque

  • Pas de découvert autorisé
🛍️ Plafonds de retrait

500€/7j

300€/7j

🛒 Plafonds de paiement

1 500€/30j

1 000€/30j

💶 Retrait en zone Euro
  • Gratuits et illimités
  • 1€/retrait hors DAB Soge
💴 Retrait hors zone Euro

3€ + 2,70%

3€ + 2,70%

✈️ Paiements à l'étranger

1€ + 2,70%

jusqu'à 1€ + 2,70% de l'achat

Données mises à jour en octobre 2024

FAQ Cartes Bancaires

Carte bancaire standard ou carte bancaire haut de gamme, que choisir ?

Plus la carte de paiement monte en gamme, plus les plafonds de retrait et de paiement augmentent, et plus les garanties d’assistance (rapatriement, remboursement de frais médicaux, prise en charge des proches, etc.) et d’assurance (responsabilité civile à l’étranger, assurance vol et perte de bagages, assurance annulation, assurance location de voitures, etc.) lors de voyages sont étendues.

Les cartes haut de gamme (Visa Infinite et MasterCard World Elite ou encore toutes les nouvelles cartes métal du marché ) offrent des outils de cash back et des avantages promotionnels grâce à des partenariats noués avec certaines enseignes (location de voiture, loisirs, etc.). Surtout, les cartes de prestige donnent accès à des services privilèges comme des prestations de conciergerie, de voiturier, d’assistance personnalisée, de réservations de places ou de billets pour des événements culturels, dans des restaurants, etc.

Carte bancaire et carte bleue : quelles différence ?

La carte bancaire est également couramment appelée carte bleue. Ce nom correspond en réalité à la première carte de paiement distribuée par Visa en France.

Au départ, la carte bleue n’est exploitable qu’auprès d’un réseau restreint de 12 000 points de ventes commerçants. Cependant, sa diffusion s’opère au début des années 1970, avec l’implantation des automates. Les établissements partenaires en profitent pour créer le groupement d’intérêt économique (GIE) : le Groupement Carte Bleue. En 1974, cette entité coopère avec Bank of America dont la branche internationale devient le réseau Visa deux ans plus tard. Ainsi, l’actuelle carte bleue n’est autre qu’une carte Visa.

Les meilleures cartes sans frais à l'étranger
Selectra
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