Cartes bancaires : Comparatifs et Tarifs en 2021

carte bancaire
Tout savoir sur les cartes bancaires : carte de crédit, de paiement, ...

La carte bancaire est le moyen de paiement le plus utilisé par les Français. Fin 2018, 70,4 millions de cartes bancaires étaient en circulation pour 13,3 milliards de transactions. Toutefois, toutes les cartes bancaires ne proposent pas les mêmes services. Carte de paiement à débit immédiat ou à débit différé ? Carte Visa ou MasterCard ? Carte bancaire standard ou haut de gamme ? Gold Mastercard ou Visa Premier ? Voici tout ce que vous devez savoir pour choisir la carte bancaire qui vous correspond le mieux !

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Top 3 : meilleures cartes bancaires
  Cartes Bancaires Conditions
Logo Boursorama Banque Carte Ultim
Gratuite
Sans condition de revenus
Gratuité sous conditions : 1 opération/mois
Logo Fortuneo Banque Mastercard Fosfo
Gratuite
Sans condition de revenus
Gratuité sous conditions : 1 opération/mois
Logo N26 N26 Standard
Gratuite
Sans condition de revenus
Sans conditions de gratuité

Quelles sont les différentes cartes bancaires ?

Il est essentiel de distinguer les cartes bancaires entre elles afin de bien maîtriser vos moyens de paiement en fonction de vos habitudes et de vos comportements.

Les cartes de retrait

Une carte de retrait n’est pas une carte de paiement. Les cartes de retrait permettent aux titulaires d’effectuer, comme son nom l’indique, des retraits d’argent dans les distributeurs automatiques de billets (DAB). Cette carte est bloquée, c’est-à-dire que le titulaire ne peut pas retirer un montant supérieur à celui qui est prévu initialement par semaine ou par mois.

Cette catégorie de cartes permet également la consultation des comptes en banque, les opérations de dépôts et les commandes de chéquiers via un automate appartenant au réseau de la banque où sont domiciliés les comptes du client. Généralement gratuite, la carte de retrait a pour vocation de faciliter la gestion de son budget (jeunes ou interdits bancaires). Par contre, elle ne permet pas de payer.

Les cartes de paiement

Une carte de paiement fournit les mêmes services qu’une carte de retrait, mais ajoute en plus la possibilité de payer ses achats dans les points de vente physiques ou en ligne. Au sein des cartes de paiement, il faut faire la différence entre les cartes de paiement à débit immédiat, les cartes de paiement à débit différé et les cartes de paiement à autorisation préalable ou non.

Cartes à autorisation systématique

Les cartes à autorisation systématique fonctionnent en interrogeant le solde du compte à chaque transaction. Pour débiter la somme du compte afin de faire un retrait d’espèces ou de régler un achat, il faut que le compte bancaire soit suffisamment provisionné. Si l’approvisionnement est suffisant, l’opération est entérinée. Si ce n’est pas le cas, l’opération est bloquée. Ce fonctionnement ne veut pas dire que le titulaire ne bénéficie pas d’une autorisation de découvert. Le seuil de découvert est généralement faible et préalablement notifié dans la convention de compte. Les deux cartes à autorisation systématique les plus répandues sont la Visa Electron et la Maestro Mastercard. L'avantage principal est qu'il est impossible de dépasser le plafond établi avec son banquier. L'inconvenient majeur est qu’elle n’est pas acceptée dans tous les terminaux de paiement, si ceux-ci ne sont pas habilités à faire des contrôle de solde. La carte à autorisation systématique pourra donc être refusée aux stations essences, dans les parkings, certains hôtels, loueurs de voitures ou encore aux péages.

Cartes à débit immédiat

La moindre opération effectuée avec ce type de carte est directement répercutée sur le solde du compte bancaire (plus exactement le lendemain de la transaction au maximum). L’avantage est que le titulaire d’une carte à débit immédiat sait rapidement où en est son solde bancaire. Par contre, il peut plus facilement tomber dans le rouge, entraînant des incidents de paiement et des découverts que la banque ne manquera pas de lui facturer.

Cartes à débit différé

Les montants engagés ne sont pas tout de suite retranchés du solde du compte bancaire. L’ensemble des paiements réalisés avec la carte à débit différé est retiré une (ou deux fois) par mois (ou par quinzaine), à une date préalablement choisie par le titulaire. Elle accorde donc en quelque sorte un crédit, réduisant le risque de découvert bancaire non autorisé en fin de mois (d'où la dénomination fréquente de ce type de cartes comme "carte de crédit", par abus de langage). Néanmoins, une carte à débit différé oblige le titulaire à tenir un livre de compte de ses dépenses assez strict pour ne pas qu’à la date fatidique de mauvaises surprises ne se révèlent !

Les cartes internationales

Une carte internationale permet d’effectuer des paiements et des retraits dans les mêmes conditions en zone Euro qu’en France. Elle est également utilisable à l’étranger dans les réseaux Visa et MasterCard moyennant des commissions, prélèvements ponctionnés par la banque à chaque opération (retrait, paiement) en devises.

Les cartes de crédit

Une carte de crédit est une carte privative émise par un établissement de crédit en partenariat avec une enseigne. De fait, elle n’est utilisable que dans les magasins et les points de vente de ladite enseigne dont elle porte le logo. La carte de crédit joue également le rôle de carte de fidélité. Elle permet de régler les achats dans les magasins de l’enseigne et de jouir de certains avantages tels que des passages en caisse prioritaires, des bons de réductions, des promotions, etc.

Lorsque le client utilise ce moyen de paiement comme une carte de crédit, il dispose en réalité d’un crédit renouvelable qui est une réserve d’argent disponible et accessible à tout moment. Le client rembourse ensuite la somme d’argent à des taux supérieurs à ceux d’un emprunt classique. La cagnotte se renouvelle au gré des remboursements, maintenant une certaine somme d’argent (75 000 euros maximum alloués pour au moins 3 mois selon le cadre réglementaire actuellement en vigueur).

Les cartes prépayées

Une carte prépayée permet de régler des dépenses pour un montant préalablement plafonné. Aucun découvert ni crédit n’est envisageable. Elle fonctionne comme une carte de paiement classique avec autorisation systématique, sauf qu’elle ne requiert pas l’ouverture d’un compte en banque mais d’un compte de monnaie électronique.

Une carte prépayée peut être rechargée dans une agence bancaire ou chez un buraliste. Vous pouvez acheter une carte prépayée sous anonymat en grande surface ou che un buraliste. Pour conserver cet anonymat, vos rechargements ne devront pas dépasser 1000€. Au-delà, l’anonymat du titulaire tombe puisqu’il doit transmettre une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile.

Notre Guide sur les Cartes PrépayéesPour en savoir plus sur les caractéristiques des cartes prépayées, consultez notre comparatif des meilleures cartes bancaires prépayées.

Les cartes mixtes paiement/crédit

Une carte mixte ou co-brandée permet de régler ses achats dans tous les points de vente et de réaliser des retraits dans les DAB en France et à l’étranger. Ces cartes bancaires peuvent être délivrées par une banque ou être issues d’un partenariat entre un établissement de crédit et une enseigne. Avec cette double fonctionnalité, certaines de ces cartes demandent au client de préciser la nature des opérations (débit ou crédit) et s’il souhaite utiliser l’argent du compte ou puiser dans son crédit renouvelable.

Carte Bancaire : Mastercard ou Visa

Deux réseaux au niveau international trustent la commercialisation des cartes bancaires : Visa et MasterCard. Quelles différences entre Visa et Mastercard ? Quelles sont leurs offres respectives ? Explications.

Différences entre MasterCard et Visa

carte Mastercard ou carte Visa
Carte Visa ou carte MasterCard ?

Concrètement, les réseaux MasterCard et Visa formulent des produits très proches. Leur présence au niveau international est équivalente même si le réseau Visa apparaît plus implanté en Europe, alors que le réseau MasterCard est plus étendu aux Etats-Unis. Toutefois, les voyageurs n’ont aucune difficulté à gérer leur argent à l’étranger que ce soit avec une carte Visa (29 millions de commerçants et 1 000 000 distributeurs automatiques de billets) ou une carte MasterCard (24 millions de commerçants et 900 000 distributeurs automatiques de billets).

En réalité, il faut surtout comparer les grilles tarifaires des différentes banques. Chaque établissement bancaire propose des spécificités en termes de cotisations annuelles, de plafonds de paiement et de retraits, de garanties d’assurance et d’assistance ou encore de qualité du service client. Néanmoins, sur certains critères, quelques différences se perçoivent, l’accès à la galerie marchande (avantages commerciaux avec des marques partenaires notamment en ligne) étant par exemple plus étendu avec la carte haut de gamme Gold MasterCard que la Visa Premier.

Mastercard ou Visa : les gammes de carte bleu
  Mastercard Visa
Carte à autorisation systématique Maestro Visa Electron
Carte Standard MasterCard Standard Visa Classic
Carte Haut de Gamme Gold Mastercard Visa Premier
Carte Prestige Mastercard Platinium Visa Platinium
Carte Noire Mastercard World Elite Visa Infinite

Voir aussi notre article sur la carte Gold American Express.

Comment choisir sa carte bancaire ?

Pour choisir sa carte bancaire, il faut tenir compte des éléments comme le type de carte (crédit, paiement, prépayée, carte sans compte), la nature du débit (immédiat ou différé), le prix (cotisation ou gratuité) et la gamme (standard, haut de gamme ou prestige). Après avoir évoqué les deux premiers critères précédemment, revenons sur le prix et la gamme de la carte bancaire.

Les frais d’une carte bancaire classique oscillent entre 60 € et 120 € par an dans une banque traditionnelle. Il faut compter entre 130 € et 150 € par an pour une carte haut de gamme. Toutefois, les banques en ligne proposent des tarifs bien plus avantageux puisque certaines cartes bancaires sont gratuites.

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Comparatif des cartes bancaires

Voici un tableau récapitulant l’offre d'une sélection de banques en ligne en fonction du prix, de la gamme de la carte et des conditions d’octroi :

Les meilleures offres de cartes bancaires des banques en ligne
  Classique Haut de Gamme Très Haut de gamme
Logo Boursorama Banque Welcome
carte Welcome Boursorama Gratuite (sous réserve d’1 utilisation / mois sinon 5 €/mois)
Ultim
carte Ultim Boursorama Gratuite sans condition de revenus mais sous réserve d’1 utilisation de la carte par mois (sinon 15 €/mois)
 
Logo Monabanq Classic
carte classic Monabanq
Incluse dans toutes les formules (à partir de 2€/mois)
Premier
carte Premier Monabanq
+ 3€ / mois sur la formule choisie
 
Logo Fortuneo Banque Fosfo
carte Fosfo Fortuneo
Gratuite (sans condition)
CB Mastercard
carte MasterCard Fortuneo Gratuite (revenus min 1200€ / mois ou 5000€ d'épargne chez Fortuneo)
Gold Fortuneo
carte Gold Fortuneo
Gratuite (revenus min 1800€ / mois ou 10 000€ d'épargne)
World Elite
carte World Elite Fortuneo
Gratuite (revenus min 4000€ / mois)
Logo BforBank Classic
carte classic BforBank
Gratuite (dès 3 paiements/trimestre sinon 6€ / trimestre)
Premier
carte Premier BforBank
Gratuite (dès 3 paiements/trimestre sinon 9€ / trimestre. Revenus min 1800€ / mois)
Infinite
carte Infinite Bforbank
200€ / an (revenus min 4000€ / mois)
Logo Nickel Nickel Standard
carte standard Nickel
20€ par an
Nickel Chrome
carte Nickel Chrome
50€ / an
-
Logo Hello Bank Hello One
carte Hello One
Gratuite (sans condition)
Hello Prime
carte Hello Prime
5€ / mois (1000 € revenus nets mensuels)
 
Logo ING Direct ING Essentielle
ING carte classic Gratuite (sans condition)
ING Intégrale
Carte Gold ING Gratuite (si 1200€ versés par mois) ou 10€ / mois (sans condition)
 

Les cartes bancaires Boursorama Banque

Chez Boursorama Banque, le client peut retrouver 3 cartes Visa, dont 2 gratuites :

Cartes bancaires Boursorama
  Cartes Bancaires Conditions d'octroi Conditions de gratuité
Logo Boursorama Banque
Voir l'offre
Visa Classic Welcome Sans condition de revenus (offre Welcome) 1 opération/mois
Visa Ultim Différé : 1500€ de revenus/mois 1 opération/mois
Visa Ultim Metal Différé : 2500€ de revenus/mois Aucune

Fortuneo : ses cartes bancaires

Fortuneo propose à sa clientèle 3 cartes bancaires, toutes 3 gratuites sous conditions de revenus, dont la prestigieuse carte Mastercard World Elite.

Cartes Bancaires Fortuneo
  Cartes Bancaires Conditions d'octroi Conditions de gratuité
Logo Fortuneo
Voir l'offre
Mastercard Debit 1 200 € de revenus/mois 1 opération/mois
Gold MasterCard 1 800 € de revenus/mois 1 opération/mois
MasterCard World Elite 4 000 € de revenus/mois 1 opération/mois

Bforbank : trois cartes bancaires

Bforbank propose les trois modèles de cartes bancaire à ses clients, dont une carte Visa Classic gratuite sans conditions de revenus :

Cartes Bancaire BforBank
  Cartes Bancaires Conditions d'octroi Conditions de gratuité
Logo Bforbank
Voir l'offre
Visa Classic 1 200€ net/mois 3 opérations/trimestre
Visa Premier 1 600€ net/mois 3 opérations/trimestre
Visa Infinite 4 000€ net/mois 3 opérations/trimestre

Hello Bank! : deux offres de cartes bancaires

Hello Bank fai le pari de la simplicité et propose deux cartes bancaires, dont une gratuite sans condition de revenus :

Cartes bancaires Hello Bank
  Cartes Bancaires Conditions d'octroi Conditions de gratuité
Logo Hello Bank
Voir l'offre
Hello One sans conditions -

Hello bank! propose à ses clients la carte de paiement à autorisation systématique Visa Electron gratuitement à des conditions de revenu minimum inférieur à 1000 € nets par mois. Depuis 2020, les cartes Visa Premier et Visa Classic seront réservées à l'ouverture d'un compte joint.

Les cartes bancaires chez ING

ING propose une gold mastercard plus accessible que celles des autres banques en ligne :

Cartes Bancaires ING
Banque en ligne Cartes Bancaires Conditions d'octroi Conditions de gratuité
Logo ING Gold Mastercard Sans condition de revenus Versement mensuel de 1200€
ou 5€/mois
Mastercard Standard Sans condition de revenus Aucune

FAQ Cartes Bancaires

Carte bancaire standard ou carte bancaire haut de gamme, que choisir ?

Plus la carte de paiement monte en gamme, plus les plafonds de retrait et de paiement augmentent, et plus les garanties d’assistance (rapatriement, remboursement de frais médicaux, prise en charge des proches, etc.) et d’assurance (responsabilité civile à l’étranger, assurance vol et perte de bagages, assurance annulation, assurance location de voitures, etc.) lors de voyages sont étendues.

Les cartes haut de gamme (Visa Infinite et MasterCard World Elite) offrent des outils de cash back et des avantages promotionnels grâce à des partenariats noués avec certaines enseignes (location de voiture, loisirs, etc.). Surtout, les cartes de prestige donnent accès à des services privilèges comme des prestations de conciergerie, de voiturier, d’assistance personnalisée, de réservations de places ou de billets pour des événements culturels, dans des restaurants, etc.

Carte bancaire et carte bleue : quelles différence ?

La carte bancaire est également couramment appelée carte bleue. Ce nom correspond en réalité à la première carte de paiement distribuée par Visa en France.

Au départ, la carte bleue n’est exploitable qu’auprès d’un réseau restreint de 12 000 points de ventes commerçants. Cependant, sa diffusion s’opère au début des années 1970, avec l’implantation des automates. Les établissements partenaires en profitent pour créer le groupement d’intérêt économique (GIE) : le Groupement Carte Bleue. En 1974, cette entité coopère avec Bank of America dont la branche internationale devient le réseau Visa deux ans plus tard. Ainsi, l’actuelle carte bleue n’est autre qu’une carte Visa.