Comparatif Carte Bancaire : Type et Prix
Carte à autorisation systématique avec ou sans découvert, carte pour voyager avec assurances premium, carte gratuite avec ou sans conditions de revenus ou d’utilisation : on s’y perd. Le meilleur moyen pour trouver le type de carte bancaire qui vous correspond est d’utiliser un comparateur de cartes bancaires. Tarifs, offres et types de cartes bancaires : on vous explique tout !
Fosfo
de Fortuneo
- Carte gratuite
- Sans condition de revenus
- Paiements et retraits sans frais à l'étranger illimités
- Cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites
- Paiement mobile via Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
- Assurances et assistances Mastercard Standard
- Offres promotionnelles intéressantes (prime de bienvenue, parrainage)
- Carte à autorisation systématique
- Frais prélevés en cas de non utilisation de la carte bancaire
- Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté
- Validation par SMS pour une demande de RIB
- 300€ de premier dépôt en cas de souscription sur ordinateur
Welcome
de BoursoBank
- Carte gratuite
- Sans conditions de revenus
- Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
- Assurance Visa Classic
- Découvert autorisé après 3 mois jusqu'à 2500€
- Carte à autorisation systématique
- Plafonds faibles (500€ de retrait 7j et 5000€ de paiement sur 30j)
- Dépôt de 300€ à l'ouverture
- 1 seul retrait gratuit par mois à l'étranger, puis 1,69% de commission
- Personne en interdit bancaire non acceptée
Standard
de Revolut
- Carte gratuite et sans conition de revenus
- Pas de condition d'utilisation
- Paiements en devise gratuits jusqu'à 1000€
- accès à l'offre bourse et épargne
- Carte virtuelle uniquement
- Livraison carte bancaire payante (+7€)
- Retraits payants au-delà de 200€/mois
- Aucune assurance
- majoration du taux de change (+1%) les week-ends et jours fériés
💳 Comparateur des offres de cartes bancaires
Avec notre comparateur de cartes bancaires, découvrez en quelques clics quelle est la meilleure carte bancaire pour vous !
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VIRTUAL de Trade Republic
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MOZAIC BLACK de Crédit Agricole
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GLOBE-TROTTER de Crédit Agricole
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Avantages
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CLASSIC de Axa Banque
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PREMIER de Axa Banque
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite en 01/2025
Grâce au tableau comparatif de carte bancaire, vous visualisez rapidement le prix de la carte bancaire, le plafond de paiements, le type de carte bancaire, le type de débit et ses principaux avantages. Cliquez sur “voir plus” en bas à droite pour accéder aux informations complémentaires : conditions de revenus, montant du premier dépôt, plafonds de retraits, avantages et inconvénients.
🤑 Tarif carte bancaire : combien coûte une carte bancaire par mois ?
Le prix d’une carte bancaire démarre à 0 € par mois pour les offres d’entrée de gamme et jusqu’à 55 € par mois pour les cartes bancaires très haut de gamme. Les offres de milieu de gamme, dites “Premium”, se situent entre 0 € et 5 € par mois.
Les offres de cartes bancaires peuvent être classées en trois grandes familles tarifaires :
- Les cartes bancaires des néobanques : le tarif des cartes bancaires est très attractif avec un prix d’appel de 0 € par mois, sans conditions de revenus, et souvent des cartes à autorisation systématique sans possibilité de découvert.
- Les cartes bancaires des banques traditionnelles : il s’agit d’établissements bancaires comme la BNP Paribas, la Société Générale ou encore le Crédit Agricole, qui vous proposent une large gamme de produits bancaires avec un conseiller attitré disponible dans une agence physique.
- Les banques en ligne : elles vous proposent des offres similaires à celles des banques traditionnelles, voire parfois plus avantageuses : moins chères et avec plus de services ! Mais vous n’avez pas de conseillers personnels, ni d’agences physiques.
S’il est important pour vous de trouver une carte bancaire gratuite, nous vous conseillons de consulter les conditions avant de souscrire ! De nombreuses banques affichent un tarif de carte bancaire à 0 € mais sous conditions de revenus ou d’un montant de dépenses mensuel ou trimestriel. Si vous ne respectez pas les conditions de gratuité, vous devrez payer le prix de la carte bancaire.
Au-delà du tarif de la carte bancaire, pensez également à consulter les caractéristiques et les services associés :
- plafonds de retraits et de paiements ;
- paiements et retraits à l’étranger ;
- garanties d’assurance et assistance voyage ;
- type de carte bancaire, etc.
🔀 Les différents types de cartes bancaires qui existent en France
Pour vous repérer plus facilement, découvrez notre guide sur les différents types de carte bancaire :
La carte de retrait
La carte de retrait vous permet de retirer de l’argent dans un distributeur de billets, mais ne vous permet pas de régler des achats en physique ou en ligne. Ce type de carte bancaire est souvent associé au livret enfant. Le montant des retraits est limité par semaine et par mois : elle est idéale pour apprendre aux plus jeunes à gérer leur budget !
⚠️ Elle est généralement gratuite, mais en cas de retrait dans un établissement bancaire différent, votre banque peut appliquer des frais de gestion.
La carte de paiement
La carte de paiement, couramment appelée carte bancaire, correspond à une carte de retrait et de paiement. Vous pouvez retirer de l’argent dans un distributeur de billets ou régler vos achats en magasins ou en ligne. Pour avoir une carte de paiement, vous devez ouvrir un compte bancaire en ligne ou dans une banque traditionnelle et payer entre 0 € et 55 € par mois.
💡 Bon à savoir
Les principaux réseaux de cartes bancaires sont Visa et Mastercard.
La carte à autorisation systématique
Une carte à autorisation systématique vérifie le solde du compte avant chaque transaction pour s’assurer qu’il est suffisant. Si le compte bancaire n’est pas suffisamment approvisionné alors votre achat ou votre retrait est refusé. Ce type de carte bancaire présente l’avantage de vous aider à contrôler vos dépenses et à limiter les risques d’endettement. Malheureusement, elle peut aussi être refusée pour certaines opérations : location de voiture, parking, station essence…
📌 Exemples : la carte Visa Electron ou la carte Ultim de Boursorama à débit immédiat sont des cartes à autorisation systématique.
La carte à débit immédiat
Avec une carte à débit immédiat, vos achats ou vos retraits sont immédiatement déduits du solde de votre compte courant. Ce type de carte bancaire vous oblige à être vigilant pour ne pas être en situation de découvert bancaire et avoir à régler des agios à votre banque.
💡 Bon à savoir
La carte à débit immédiat est une carte à autorisation systématique. Ces deux termes désignent le même type de carte bancaire.
La carte à débit différé
Une carte à débit différé est une carte de paiement où toutes vos transactions se cumulent pendant le mois et sont débitées à une date fixe, généralement en fin de mois. Vous devez vous assurer d’approvisionner votre compte avant le débit mensuel pour éviter les frais de gestion !
❓ Vous hésitez entre une carte à débit immédiat ou différé ?
La carte à débit immédiat s’adresse à ceux qui aiment contrôler leur budget, tandis que la carte à débit différé est plutôt faite pour ceux qui recherchent de la souplesse.
La carte internationale
La carte internationale est une carte bancaire pour voyager : elle vous permet de réaliser des paiements et des retraits à l’étranger. Elle bénéficie généralement de garanties d’assurance et d’une assistance voyage incluse.
📌 Exemples : la carte Gold Mastercard ou la Visa Infinite, la Visa Platinum ou encore la Visa Premier sont des cartes bancaires internationales qui vous permettent de voyager sans frais à l’étranger. Pour les adeptes des banques en ligne : Ultim de Boursorama ou Fosfo de Fortuneo sont parmi les meilleures banques en ligne pour voyager.
La carte de crédit renouvelable
La carte de crédit renouvelable est une carte de paiement, à débit immédiat ou différé, et qui vous permet également de régler vos achats avec un crédit à la consommation. Lorsque vous insérez votre carte dans le terminal de paiement, vous choisissez de payer comptant ou avec un crédit conso sans justificatif.
💡 Bon à savoir
Pour obtenir une carte de crédit renouvelable, vous devez faire une demande auprès de votre établissement bancaire. Vous devrez fournir des documents justificatifs : pièces d’identité, fiche de paie, avis d’imposition, etc. pour que la banque vérifie votre éligibilité. Vous signerez alors un contrat pour fixer les conditions du crédit : taux d’intérêts, montant maximum, mensualité, conditions de remboursement, etc.
La carte prépayée
La carte bancaire prépayée s’utilise comme une carte bancaire : vous pouvez retirer de l’argent ou effectuer des paiements chez les commerçants ou en ligne. La différence est qu’il s’agit d’une carte bancaire sans compte. Cela signifie que vous devez recharger la carte pour l’utiliser : en espèce, par virement ou par chèque.
📄 Note
Il existe des exceptions comme Nickel ou Veritas Card qui proposent des cartes bancaires prépayées associées à un compte courant.
➕ L’avantage de la carte prépayée est qu’elle est accessible à tous, même aux interdits bancaires !
Les cartes virtuelles
La carte bancaire virtuelle ou e-carte bleue est une carte bancaire à usage unique. Cette carte bancaire éphémère est générée pour vous protéger du vol des informations bancaires et sécuriser vos achats en ligne. Il s’agit généralement d’un service proposé par votre établissement bancaire qui peut être gratuit ou payant.
📌 Exemples : le service gratuit et illimité de carte virtuelle Fortuneo ou celui des cartes Revolut.
💡 Comment avoir une carte bancaire ? Bien choisir sa carte
Pour bien choisir votre carte bancaire vous devez définir vos besoins et comparer les offres de cartes bancaires. Si vous ne savez pas par où commencer, alors découvrez tous nos conseils pour vous aider à choisir le type de carte bancaire qui vous correspond !
1️⃣ Lister vos attentes
Commencez par lister tout ce que vous attendez de votre carte bancaire : découvert autorisé, plafond modulable, retrait et paiement illimité à l’étranger, assurances et assistance voyage, etc. Considérez les services que vous attendez de votre banque : des livrets d’épargne réglementée (livret A, LDDS, LEP, PEL), des crédits à la consommation ou des crédits immobiliers, des supports pour investir en bourse.
Définissez si vous avez besoin d’un conseiller bancaire pour choisir entre une banque en ligne ou une banque traditionnelle. Avez-vous besoin d’un suivi personnalisé avec un conseiller en banque traditionnelle ? Êtes-vous à l’aise avec les démarches dématérialisées des banques en ligne ?
2️⃣ Définir un budget
Fixez-vous un budget mensuel à ne pas dépasser. Définir une fourchette de prix de carte bancaire vous aide à trier rapidement les offres de cartes bancaires disponibles !
3️⃣ Utiliser un comparateur de cartes bancaires
Renseignez vos critères de sélection dans un comparateur de cartes bancaires ! Cet outil pratique affiche l’ensemble des offres de cartes bancaires qui correspondent à votre profil et vous fait gagner du temps !
4️⃣ Choisir le type de carte bancaire
Parmi la sélection affichée dans le comparatif de cartes bancaires vous visualisez les différents types de carte bancaire auxquels vous avez accès : carte à débit différé ou immédiat, carte internationale, carte de crédit renouvelable, etc.
💡 Note Pensez à vérifier les conditions pour vous assurez d’être éligible !
5️⃣ Consulter les services inclus
Une fois que vous avez repéré les offres de carte bancaire qui vous intéressent, prenez le temps de comparer les services inclus : plafond de paiement et de retrait, plafond modulable, carte virtuelle, assurance de moyen de paiement, virement international, conciergerie, etc.
🚀 FAQ Cartes Bancaires
Carte bancaire standard ou carte bancaire haut de gamme, que choisir ?
Plus la carte de paiement monte en gamme, plus les plafonds de retrait et de paiement augmentent, et plus les garanties d’assistance (rapatriement, remboursement de frais médicaux, prise en charge des proches, etc.) et d’assurance (responsabilité civile à l’étranger, assurance vol et perte de bagages, assurance annulation, assurance location de voitures, etc.) lors de voyages sont étendues.
Les cartes haut de gamme (Visa Infinite et MasterCard World Elite ou encore toutes les nouvelles cartes métal du marché) offrent des outils de cash back et des avantages promotionnels grâce à des partenariats noués avec certaines enseignes (location de voiture, loisirs, etc.). Surtout, les cartes de prestige donnent accès à des services privilèges comme des prestations de conciergerie, de voiturier, d’assistance personnalisée, de réservations de places ou de billets pour des événements culturels, dans des restaurants, etc.
Carte bancaire et carte bleue : quelles différence ?
La carte bancaire est également couramment appelée carte bleue. Ce nom correspond en réalité à la première carte de paiement distribuée par Visa en France.
