Cartes bancaires : Comparatifs et Tarifs
La carte bancaire est le moyen de paiement le plus utilisé par les Français. Fin 2022, 76 millions de cartes bancaires étaient en circulation pour 15 milliards de transactions. Toutefois, toutes les cartes bancaires ne proposent pas les mêmes services. Carte de paiement à débit immédiat ou à débit différé ? Carte Visa ou MasterCard ? Carte bancaire standard ou haut de gamme ? Gold Mastercard ou Visa Premier ? Voici tout ce que vous devez savoir pour choisir la carte bancaire qui vous correspond le mieux !
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Banques | Cartes Bancaires | Conditions de revenus |
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Fortuneo |
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Boursobank (ex boursorama banque) |
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Revolut |
Revolut Standard |
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Classement après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en octobre 2024
Quelles sont les différentes cartes bancaires ?
Il est essentiel de distinguer les cartes bancaires entre elles afin de bien maîtriser vos moyens de paiement en fonction de vos habitudes et de vos comportements.
Les cartes de retrait
Une carte de retrait n’est pas une carte de paiement. Les cartes de retrait permettent aux titulaires d’effectuer, comme son nom l’indique, des retraits d’argent dans les distributeurs automatiques de billets (DAB). Cette carte est bloquée, c’est-à-dire que le titulaire ne peut pas retirer un montant supérieur à celui qui est prévu initialement par semaine ou par mois.
Cette catégorie de cartes permet également la consultation des comptes en banque, les opérations de dépôts et les commandes de chéquiers via un automate appartenant au réseau de la banque où sont domiciliés les comptes du client. Généralement gratuite, la carte de retrait a pour vocation de faciliter la gestion de son budget (jeunes ou interdits bancaires). Par contre, elle ne permet pas de payer.
Les cartes de paiement
Une carte de paiement fournit les mêmes services qu’une carte de retrait, mais ajoute en plus la possibilité de payer ses achats dans les points de vente physiques ou en ligne. Au sein des cartes de paiement, il faut faire la différence entre les cartes de paiement à débit immédiat, les cartes de paiement à débit différé et les cartes de paiement à autorisation préalable ou non.
Cartes à autorisation systématique
Les cartes à autorisation systématique fonctionnent en interrogeant le solde du compte à chaque transaction. Pour débiter la somme du compte afin de faire un retrait d’espèces ou de régler un achat, il faut que le compte bancaire soit suffisamment provisionné. Si l’approvisionnement est suffisant, l’opération est entérinée. Si ce n’est pas le cas, l’opération est bloquée. Ce fonctionnement ne veut pas dire que le titulaire ne bénéficie pas d’une autorisation de découvert. Le seuil de découvert est généralement faible et préalablement notifié dans la convention de compte. Les deux cartes à autorisation systématique les plus répandues sont la Visa Electron et la Maestro Mastercard. L'avantage principal est qu'il est impossible de dépasser le plafond établi avec son banquier. L'inconvenient majeur est qu’elle n’est pas acceptée dans tous les terminaux de paiement, si ceux-ci ne sont pas habilités à faire des contrôle de solde. La carte à autorisation systématique pourra donc être refusée aux stations essences, dans les parkings, certains hôtels, loueurs de voitures ou encore aux péages.
Cartes à débit immédiat
La moindre opération effectuée avec ce type de carte est directement répercutée sur le solde du compte bancaire (plus exactement le lendemain de la transaction au maximum). L’avantage est que le titulaire d’une carte à débit immédiat sait rapidement où en est son solde bancaire. Par contre, il peut plus facilement tomber dans le rouge, entraînant des incidents de paiement et des découverts que la banque ne manquera pas de lui facturer.
Cartes à débit différé
Les montants engagés ne sont pas tout de suite retranchés du solde du compte bancaire. L’ensemble des paiements réalisés avec la carte à débit différé est retiré une (ou deux fois) par mois (ou par quinzaine), à une date préalablement choisie par le titulaire. Elle accorde donc en quelque sorte un crédit, réduisant le risque de découvert bancaire non autorisé en fin de mois (d'où la dénomination fréquente de ce type de cartes comme "carte de crédit", par abus de langage). Néanmoins, une carte à débit différé oblige le titulaire à tenir un livre de compte de ses dépenses assez strict pour ne pas qu’à la date fatidique de mauvaises surprises ne se révèlent !
Les cartes internationales
Une carte internationale permet d’effectuer des paiements et des retraits dans les mêmes conditions en zone Euro qu’en France. Elle est également utilisable à l’étranger dans les réseaux Visa et MasterCard moyennant des commissions, prélèvements ponctionnés par la banque à chaque opération (retrait, paiement) en devises.
Les cartes de crédit
Une carte de crédit est une carte privative émise par un établissement de crédit en partenariat avec une enseigne. De fait, elle n’est utilisable que dans les magasins et les points de vente de ladite enseigne dont elle porte le logo. La carte de crédit joue également le rôle de carte de fidélité. Elle permet de régler les achats dans les magasins de l’enseigne et de jouir de certains avantages tels que des passages en caisse prioritaires, des bons de réductions, des promotions, etc.
Lorsque le client utilise ce moyen de paiement comme une carte de crédit, il dispose en réalité d’un crédit renouvelable qui est une réserve d’argent disponible et accessible à tout moment. Le client rembourse ensuite la somme d’argent à des taux supérieurs à ceux d’un emprunt classique. La cagnotte se renouvelle au gré des remboursements, maintenant une certaine somme d’argent (75 000 euros maximum alloués pour au moins 3 mois selon le cadre réglementaire actuellement en vigueur).
Les cartes prépayées
Une carte prépayée permet de régler des dépenses pour un montant préalablement plafonné. Aucun découvert ni crédit n’est envisageable. Elle fonctionne comme une carte de paiement classique avec autorisation systématique, sauf qu’elle ne requiert pas l’ouverture d’un compte en banque mais d’un compte de monnaie électronique.
Une carte prépayée peut être rechargée dans une agence bancaire ou chez un buraliste. Vous pouvez acheter une carte prépayée sous anonymat en grande surface ou che un buraliste. Pour conserver cet anonymat, vos rechargements ne devront pas dépasser 1000€. Au-delà, l’anonymat du titulaire tombe puisqu’il doit transmettre une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile.
Notre Guide sur les Cartes PrépayéesPour en savoir plus sur les caractéristiques des cartes prépayées, consultez notre comparatif des meilleures cartes bancaires prépayées.
Les cartes mixtes paiement/crédit
Une carte mixte ou co-brandée permet de régler ses achats dans tous les points de vente et de réaliser des retraits dans les DAB en France et à l’étranger. Ces cartes bancaires peuvent être délivrées par une banque ou être issues d’un partenariat entre un établissement de crédit et une enseigne. Avec cette double fonctionnalité, certaines de ces cartes demandent au client de préciser la nature des opérations (débit ou crédit) et s’il souhaite utiliser l’argent du compte ou puiser dans son crédit renouvelable.
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Carte Bancaire : Mastercard ou Visa
Deux réseaux au niveau international trustent la commercialisation des cartes bancaires : Visa et MasterCard. Quelles différences entre Visa et Mastercard ? Quelles sont leurs offres respectives ? Explications.
Différences entre MasterCard et Visa
Concrètement, les réseaux MasterCard et Visa formulent des produits très proches. Leur présence au niveau international est équivalente même si le réseau Visa apparaît plus implanté en Europe, alors que le réseau MasterCard est plus étendu aux Etats-Unis. Toutefois, les voyageurs n’ont aucune difficulté à gérer leur argent à l’étranger que ce soit avec une carte Visa (29 millions de commerçants et 1 000 000 distributeurs automatiques de billets) ou une carte MasterCard (24 millions de commerçants et 900 000 distributeurs automatiques de billets).
En réalité, il faut surtout comparer les grilles tarifaires des différentes banques. Chaque établissement bancaire propose des spécificités en termes de cotisations annuelles, de plafonds de paiement et de retraits, de garanties d’assurance et d’assistance ou encore de qualité du service client. Néanmoins, sur certains critères, quelques différences se perçoivent, l’accès à la galerie marchande (avantages commerciaux avec des marques partenaires notamment en ligne) étant par exemple plus étendu avec la carte haut de gamme Gold MasterCard que la Visa Premier.
Mastercard | Visa | |
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Carte à autorisation systématique | Maestro | Visa Electron |
Carte Standard | MasterCard Standard | Visa Classic |
Carte Haut de Gamme | Gold Mastercard | Visa Premier |
Carte Prestige | Mastercard Platinium | Visa Platinium |
Carte Noire | Mastercard World Elite | Visa Infinite |
Voir aussi notre article sur la carte Gold American Express.
Comment choisir sa carte bancaire ?
Pour choisir sa carte bancaire, il faut tenir compte des éléments comme le type de carte (crédit, paiement, prépayée, carte sans compte), la nature du débit (immédiat ou différé), le prix (cotisation ou gratuité) et la gamme (standard, haut de gamme ou prestige). Après avoir évoqué les deux premiers critères précédemment, revenons sur le prix et la gamme de la carte bancaire.
Les frais d’une carte bancaire classique oscillent entre 60 € et 120 € par an dans une banque traditionnelle. Il faut compter entre 130 € et 150 € par an pour une carte haut de gamme. Toutefois, les banques en ligne proposent des tarifs bien plus avantageux puisque certaines cartes bancaires sont gratuites.
Comparatif des cartes bancaires
Voici une comparaison des cartes bancaires d'une sélection de banques en ligne en fonction du prix, de la gamme de la carte et des conditions d’octroi :
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💳 Type de Carte |
Carte Mastercard Standard |
Carte Gold Mastercard |
Carte World Elite Mastercard |
💰 Choix du Débit |
✔️ Débit immédiat | ❌ Débit Différé | ||
📑 Conditions de revenus |
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1 800€ de revenus nets mensuels |
à partir de 4 000€ de revenus nets mensuels Conditions de gratuité : versement mensuel de 4 000€ |
💰 Premier dépôt |
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💶 Plafonds retraits |
500€/7j |
1 600€/7j | |
🛒 Plafonds paiement |
3 000€/7j | ||
💸 Découvert Autorisé |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
Offres |
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💳 Type de Carte |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique |
Carte Visa Metal à autorisation systématique |
💰 Choix du Débit |
✔️ Débit immédiat | ❌ Débit Différé | ||
💸 Découvert Autorisé |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
🛍️ Paiement Euro ou Devise |
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💶 Retrait en Euro |
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💷 Retrait en Devise |
1 retrait gratuit par mois |
3 retraits gratuits par mois |
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☂️ Couverture Assurantielle |
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Données mises à jour octobre 2024
Offre |
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💸 Tarif |
🎁 140€ offerts sur Hello One et 180€ offerts sur Hello Prime et 1€/mois durant 6 mois |
5€/mois 🎁 140€ offerts sur Hello One et 180€ offerts sur Hello Prime et 1€/mois durant 6 mois |
💳 Carte |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique ✔️ Débit immédiat | ❌ Débit Différé |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique |
🔒 Conditions |
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☂️ Couverture assurantielle |
| Assurances au choix Visa Classic ou Visa Premier |
⏳ Découvert autorisé |
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✔️ |
🛍️ Plafonds de retrait |
400€/7j | |
🛒 Plafonds de paiement |
1 000€/30j | |
💶 Retrait en zone Euro |
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💴 Retrait hors zone Euro |
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✈️ Paiements à l'étranger |
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Données mises à jour en octobre 2024
Offre |
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💸 Tarif |
0€/mois 🎁 ✔️ jusqu'à 230€ offerts + 6 mois offerts avec BforZen |
🎁 ✔️ jusqu'à 230€ offerts + 6 mois offerts avec BforZen |
💳 Carte |
Carte Visa Classic ✔️ Débit immédiat | ❌ Débit Différé |
Carte Visa Premier |
🔒 Conditions |
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☂️ Couverture assurantielle |
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⏳ Découvert autorisé |
✔️ |
✔️ |
🛍️ Plafonds de retrait |
500€ sur 7j glissants |
1000€ sur 7j glissants |
🛒 Plafonds de paiement |
1 500€ sur 30j glissants |
3 000€ sur 30j glissants |
💶 Retrait en zone Euro |
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💴 Retrait hors zone Euro |
1,95% sur le montant du retrait | |
✈️ Paiements à l'étranger |
1,95% sur le montant de l'achat |
1,95% sur le montant de l'achat |
Données mises à jour en octobre 2024
Données mises à jour octobre 2024
Offre |
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💸 Tarif |
🎁 Jusqu'à 90€ offerts + Sobrio à 1€ la première année |
2€/mois 🎁 ✔️ Jusqu'à 90€ offerts + Sobrio à 1€ la première année |
💳 Carte |
Carte Visa Classic ✔️ Débit immédiat | ❌ Débit Différé |
Carte Visa Classic ✔️ Débit immédiat | ❌ Débit Différé |
🔒 Conditions |
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|
☂️ Couverture assurantielle |
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|
⏳ Découvert autorisé |
✔️ |
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🛍️ Plafonds de retrait |
500€/7j |
300€/7j |
🛒 Plafonds de paiement |
1 500€/30j |
1 000€/30j |
💶 Retrait en zone Euro |
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💴 Retrait hors zone Euro |
3€ + 2,70% |
3€ + 2,70% |
✈️ Paiements à l'étranger |
1€ + 2,70% |
jusqu'à 1€ + 2,70% de l'achat |
Données mises à jour en octobre 2024
FAQ Cartes Bancaires
Carte bancaire standard ou carte bancaire haut de gamme, que choisir ?
Plus la carte de paiement monte en gamme, plus les plafonds de retrait et de paiement augmentent, et plus les garanties d’assistance (rapatriement, remboursement de frais médicaux, prise en charge des proches, etc.) et d’assurance (responsabilité civile à l’étranger, assurance vol et perte de bagages, assurance annulation, assurance location de voitures, etc.) lors de voyages sont étendues.
Les cartes haut de gamme (Visa Infinite et MasterCard World Elite ou encore toutes les nouvelles cartes métal du marché ) offrent des outils de cash back et des avantages promotionnels grâce à des partenariats noués avec certaines enseignes (location de voiture, loisirs, etc.). Surtout, les cartes de prestige donnent accès à des services privilèges comme des prestations de conciergerie, de voiturier, d’assistance personnalisée, de réservations de places ou de billets pour des événements culturels, dans des restaurants, etc.
Carte bancaire et carte bleue : quelles différence ?
La carte bancaire est également couramment appelée carte bleue. Ce nom correspond en réalité à la première carte de paiement distribuée par Visa en France.
Au départ, la carte bleue n’est exploitable qu’auprès d’un réseau restreint de 12 000 points de ventes commerçants. Cependant, sa diffusion s’opère au début des années 1970, avec l’implantation des automates. Les établissements partenaires en profitent pour créer le groupement d’intérêt économique (GIE) : le Groupement Carte Bleue. En 1974, cette entité coopère avec Bank of America dont la branche internationale devient le réseau Visa deux ans plus tard. Ainsi, l’actuelle carte bleue n’est autre qu’une carte Visa.