La Fintech Sogexia est un établissement de paiement basé au Luxembourg. Lancée en 2011, cette société propose des comptes de paiement en ligne à destination d’utilisateurs particuliers et professionnels, une gamme de cartes Mastercard, des outils de gestion budgétaire et un programme de cashback, le Sogexia Club.
Présentation de Sogexia
Fiche d’identité
| Marque commerciale | Sogexia |
|---|---|
| Création | 2011 |
| Slogan | « Le compte à ouverture facile pour tous » |
| Service client | 09 75 18 40 52 |
| Siège social | 55, avenue de la Gare, L-1611 Luxembourg |
| Site internet | https://www.sogexia.com |
Sogexia, Fintech devenue établissement de paiement
Sogexia a été fondée par Killian Fug et Richard Fug en juin 2011. L’idée initiale était de trouver de meilleures réponses que celles apportées par les banques traditionnelles sur les solutions de paiement notamment vis-à-vis des entreprises.
Exploitant les failles des banques traditionnelles notamment le manque de transparence sur les frais bancaires, les cofondateurs ont développé durant 4 ans leur propre plateforme monétique afin de réinventer la banque.
Leur objectif : adapter la demande en termes de solutions de paiement en s’appuyant sur les innovations techniques et technologiques.
Qu'est ce que la monétique ? Ce mot est issu de la contraction entre monnaie et électronique. C'est une discipline de la finance qui gère tous les process lorsque vous effectuez un paiement ou un achat sur internet. Cela semble très simple mais derrière une réelle mécanique est en place : les informations de la transaction sont envoyées à votre banque pour autorisation et de même pour la banque du commerçant et tout cela en quasi instantané.
En 2017, la Fintech a commercialisé sa solution de paiement en ligne et en points de vente physiques.
Depuis 2018, Sogexia est par ailleurs détenteur d’une licence d’établissement de paiement lui permettant d’opérer dans l’ensemble de la zone SEPA et de proposer un compte de paiement pour particuliers et entreprises 100 % digital.
Actuellement, Sogexia revendique plus de 650 000 clients particuliers et professionnels qui lui font confiance.
L'offre Sogexia
Comment ça marche ?
Sogexia propose des comptes de paiement pour particuliers et professionnels, avec RIB luxembourgeois - et français pour les résidents français - ainsi que la possibilité de choisir entre deux cartes de paiement Mastercard : la Classique et la Métal.
Le client choisit donc entre Particulier et Professionnel lors de sa création de compte. Une fois la phase d’inscription terminée et la demande d’ouverture validée, il peut commander sa carte en fonction de ses besoins.
Une ouverture en 5 minutes en ligne sans rendez-vous ni conditions de revenus
Les comptes particuliers et professionnels sont accessibles à tous et comprennent gratuitement :
- l’ouverture ;
- l’accès à l’espace en ligne et à l’application mobile ;
- les opérations en temps réel et la demande d’e-relevés bancaires ;
- la gestion des cartes bancaires et du compte ;
- les prélèvements automatiques ;
- les paiements et les virements sortants en zone Euro ;
- le stockage de commentaires et de photos ;
- l’outil de gestion et d’analyse de dépenses (catégorisation automatique) ;
- le service client joignable par téléphone ou par mail ;
- le service de cashbacks et de réductions commerciales du Sogexia Club.
Les frais de tenue de compte sont gratuits sous condition d’utilisation de la carte. En cas d’inactivité avérée du compte durant 9 mois consécutifs, des frais à hauteur de 3 € / mois sont prélevés.
Pour alimenter votre compte, vous avez le choix entre les virements SEPA, internes (entre comptes Sogexia), par carte bancaire et en espèces auprès de plus de 10 000 buralistes en France métropolitaine et dans les DOM.
A savoir, contrairement à un compte bancaire traditionnel, un compte de paiement ne permet pas de disposer de chéquier et n’autorise pas de découvert bancaire.
Le compte de paiement pour particuliers
Sans dépôt minimum, ni conditions de revenus, la création d’un compte Sogexia est donc à la portée de tous, y compris de clients aux revenus irréguliers et des interdits bancaires. De plus, l’établissement ne permet pas d’agios, propose une tarification à l’usage et des outils statistiques pour un suivi détaillé des dépenses, donc aucune mauvaise surprise en fin de mois. Parfait pour gérer son budget au quotidien.
| Services | Coût |
|---|---|
| Réception d’un virement bancaire | 2 % (tarif dégressif en fonction du montant) |
| Recharge par carte bancaire | 2,5 % / opération |
| Frais de tenue de compte | Gratuit |
| Recharge en espèces | 0,90 € + 4,00% |
| Transfert entre comptes Sogexia | Gratuit |
Paiements et retraits en devises | 2,95 % du montant |
| Faire opposition | Gratuit |
| Virement rejeté | Gratuit |
| Intervention manuelle | Gratuit |
| Assurance optionnelle de voyage et déplacement | 1,50 € / mois |
Avantages d’ouvrir un compte particuliers Sogexia :
- pas de conditions de revenus ou de situation
- pas de frais d’ouverture de compte
- création d’alertes de seuil, notifications en temps réel et outils statistiques pour une gestion optimisée
- tarification à l’usage et pas d’agios pour une utilisation du compte sans frais superflus
- accès gratuit au Sogexia Club pour booster son pouvoir d’achat au quotidien
Bon à savoir
Sogexia ne permet pas d’ouvrir de compte joint actuellement, mais vous avez la possibilité d’ajouter un porteur de compte secondaire à votre compte.
Le compte de paiement pour professionnels
Le compte professionnel Sogexia s’adresse aux PME, aux entreprises individuelles, aux auto-entrepreneurs, aux indépendants, ainsi qu’aux entreprises en cours de création (dépôt de capital et réception de l’attestation sous 24h) et aux associations.
Si vous avez un compte professionnel Sogexia, il peut être intéressant d'opter pour un compte particulier Sogexia pour vous transférer votre rémunération instantanément et sans frais, dans la limite de 5000 € / mois.
Le compte sans banque Sogexia pour professionnel propose les mêmes caractéristiques que le compte pour particuliers en termes de gamme de services gratuits.
| Services | Coût |
|---|---|
| Réception d’un virement bancaire | 1,25 % (tarif dégressif en fonction du montant) |
| Recharge par carte bancaire | 2,5 % / opération |
| Frais de tenue de compte | Gratuit |
| Recharge en espèces | 0,90 € + 4,00% |
| Transfert entre comptes Sogexia | Gratuit |
| Virement rejeté | Gratuit |
| Faire opposition | Gratuit |
| Intervention manuelle | Gratuit |
| Refus d’une transaction | 0,25 € |
| Assurance optionnelle de voyage et déplacement | 1,50 € / mois |
Avantages d’ouvrir un compte pro Sogexia
- Ouvert à tous les statuts juridiques
- Sans dépôt minimum
- Attestation de dépôt gratuite sous 24h
- Plafonds de paiements, retraits et dépôts d’espèces élevés
- Virements gratuits et instantanés entre comptes Sogexia
- Service d’affacturage
- Tarifs préférentiels sur des terminaux de paiement
Des cartes de paiement Mastercard à partir de 3,30 €/ an
La spécificité de Sogexia est de proposer 2 types de cartes, adaptées aux besoins des particuliers et des professionnels. Chacune a ses avantages.
Les cartes pour les particuliers
| Classique | Métal | |
| Prix de la carte (valable 3 ans) | 9,90 € | 49,90 € |
| Frais de gestion | Gratuit | 9,90 € / mois incluant assurances premium |
| Paiement en point de vente et sur internet | Gratuit | Gratuit |
| Retrait d’espèces | 1 € / opération | Gratuit |
| Paiement ou retrait dans une devise autre que l’Euro | 2,95 % | Gratuit |
| Paiement refusé | 0,25 € / opération | Gratuit |
| Plafond de paiement | 5 000 € / jour 7 500 € / mois glissant | 10 000 € / jour 10 000 € / mois glissant |
| Plafond de retrait d’espèces | 1 000 € / jour 3 000 € / mois glissant | 1 000 € / jour 4 000 € / mois glissant |
| Rappel du code secret | 1,50 € | Gratuit |
Les cartes pour les professionnels
| Classique | Métal | |
| Prix de la carte (valable 3 ans) | 14,90 € | 49,90 € |
| Frais de gestion | Gratuit | 9,90 € / mois incluant assurances premium |
| Paiement en point de vente et sur internet | Gratuit | Gratuit |
| Retrait d’espèces | 3 € / opération | Gratuit |
| Paiement ou retrait dans une devise autre que l’Euro | 2,95 % | Gratuit |
| Paiement refusé | 0,25 € / opération | Gratuit |
| Plafond de paiement | 7 500 € / jour 10 000 € / mois glissant | 30 000 € / jour 30 000 € / mois glissant |
| Plafond de retrait d’espèces | 1 000 € / jour 4 000 € / mois glissant | 1 000 € / jour 5 000 € / mois glissant |
| Rappel du code secret | 1,50 € | Gratuit |
Les assurances de la carte Metal
- Remboursement jusqu’à 1 500 € / an en cas de dégradation ou de vol de l’un de vos achats
- Remboursement jusqu’à 3 000 € / an de tout achat ou retrait effectué avec votre carte en cas de perte ou de vol de celle-ci
- Versement d’un capital de 25 000 € en cas de décès accidentel ou d’invalidité permanente accidentelle
- Prise en charge des frais d’hospitalisation suite à un accident.