La Fintech Sogexia est un opérateur de services de paiement et de monnaie électronique basé au Luxembourg. Lancée en 2011, cette société gère donc toutes les opérations monétiques de ses clients (particuliers, entreprises, institutions publiques), hormis leurs dépôts qui sont séquestrés dans des établissements bancaires partenaires comme BNP Paribas. Son offre couvre un grand éventail de solutions depuis les comptes de paiements jusqu’au paiement mobile en passant par des cartes de débit, des cartes prépayées ainsi que des services additionnels. Depuis la fin de l’année 2017, Sogexia propose son compte bancaire 100 % en ligne.
Présentation de Sogexia
Fiche d’identité
| Marque commerciale | Sogexia |
|---|---|
| Création | 2011 |
| Slogan | « La banque qu'on a envie de recommander » |
| Service client | 09 75 18 40 52 |
| Siège social | 10-12, rue Malesherbes 69006 Lyon, France |
| Site internet | https://www.sogexia.com |
Sogexia, Fintech devenue banque digitale
La banque digitale Sogexia a été fondée par Killian Fug et Richard Fug en juin 2011. L’idée initiale était de trouver de meilleures réponses que celles apportées par les banques traditionnelles sur les solutions de paiement notamment vis-à-vis des entreprises.
Exploitant les failles des banques traditionnelles notamment le manque de transparence sur les frais bancaires, les cofondateurs ont développé durant 4 ans leur propre plateforme monétique afin de réinventer la banque.
Leur objectif : adapter la demande en termes de solutions de paiement en s’appuyant sur les innovations techniques et technologiques.
Qu'est ce que la monétique ? Ce mot est issu de la contraction entre monnaie et électronique. C'est une discipline de la finance qui gère tous les process lorsque vous effectuez un paiement ou un achat sur internet. Cela semble très simple mais derrière une réelle mécanique est en place : les informations de la transaction sont envoyées à votre banque pour autorisation et de même pour la banque du commerçant et tout cela en quasi instantané.
En 2017, la Fintech a commercialisé sa solution de paiement en ligne et en points de vente physiques. Depuis 2018, Sogexia propose un compte de paiement pour particuliers et entreprises 100 % digital.
Sogexia est par ailleurs détenteur d’une licence lui permettant d’opérer dans l’ensemble de la zone SEPA. Son offre est distribuée dans 31 pays.
Actuellement, Sogexia revendique plus de 190 000 clients particuliers, entreprises et indépendants qui lui font confiance dont Renault, Johnson & Johnson, Mauboussin ou bien NRJ. Sogexia a noué un partenariat avec Mondial Assistance pour distribuer aux titulaires de cartes des assurances voyage lors de leurs déplacements.
Les produits bancaires de Sogexia
Le Compte SmartPay
Le Compte SmartPay s’adresse aux clients particuliers. C’est un compte en ligne avec RIB sans frais cachés qui peut être souscrit en 5 minutes. Le titulaire a accès jusqu’à 4 cartes MasterCard nominatives avec suivi des transactions en temps réel. Le compte de paiement ne permet pas de disposer de chéquier et n’autorise pas de découvert bancaire.
Ce compte de paiement 100 % en ligne est gratuit pour :
- l’ouverture ;
- l’accès à l’espace en ligne et à l’application mobile ;
- les opérations en temps réel et la demande d’e-relevés bancaires ;
- la gestion des cartes bancaires et du compte ;
- les prélèvements automatiques ;
- les paiements et les virements sortants en zone Euro ;
- le stockage de commentaires et de photos ;
- l’outil de gestion et d’analyse de dépenses (catégorisation automatique) ;
- le service client joignable par téléphone ou par mail ;
- le service de cashbacks et de réductions commerciales du Sogexia Club.
Les frais de tenue de compte sont gratuits sous condition d’utilisation de la carte. En cas d’inactivité avérée du compte durant 9 mois consécutifs, des frais à hauteur de 3 € / mois sont prélevés.
Voici un tableau récapitulant les services payants du compte SmartPay de Sogexia :
| Services | Coût |
|---|---|
| Réception d’un virement bancaire | 2 % du montant |
| Recharge par carte bancaire | 2,5 % du montant |
| Frais de tenue de compte | Gratuit |
| Commande d’une carte en ligne ou renouvellement | 9,90 € |
| Retrait dans un distributeur automatique de billet | 1 € / opération |
| Paiements et retraits en devises | 2,95 % du montant |
| Faire opposition | Gratuit |
| Rappel du code secret si oubli | 1,50 € |
| Refus d’une transaction | 0,25 € |
| Assurance optionnelle de voyage et déplacement | 1,50 € / mois |
Si besoin, Sogexia couple son offre de compte en ligne avec une carte bancaire prépayée. C’est une solution utile pour les clients aux revenus irréguliers et les interdits bancaires car ils n’ont pas besoin d’ouvrir un compte. Il leur suffit simplement de recharger leur carte.
Enfin, la néobanque autorise l’ouverture d’un compte bancaire pour les personnes habitant à l’étranger dans l’Union européenne et pour les ressortissants étrangers séjournant de manière ponctuelle en France. Seule justification souhaitée : une adresse de résidence dans l’Union européenne.
Sogexia ne permet pas d’ouvrir de compte joint actuellement
Le Compte Business
Le Compte Business s’adresse aux PME, aux entreprises individuelles et aux auto-entrepreneurs, ainsi qu’aux entreprises en cours de création (dépôt de capital et réception de l’attestation sous 48h).
Le Compte Business propose les mêmes caractéristiques que le compte SmartPay en termes de gamme de services gratuits. Voici un tableau récapitulant les services payants du compte Business de Sogexia qui varient à peine :
| Services | Coût |
|---|---|
| Réception d’un virement bancaire | 1,25 % du montant |
| Recharge par carte bancaire | 2,5 % du montant |
| Frais de tenue de compte | Gratuit |
| Commande d’une carte en ligne ou renouvellement | 14,90 € |
| Retrait dans un distributeur automatique de billet | 3 € / opération |
| Paiements et retraits en devises | 2,95 % du montant |
| Faire opposition | Gratuit |
| Rappel du code secret si oubli | 1,50 € |
| Refus d’une transaction | 0,25 € |
| Assurance optionnelle de voyage et déplacement | 1,50 € / mois |