Tout savoir sur Cofidis : service client, taux et avis

Célèbre sponsor du Tour de France, Cofidis est avant tout un des organismes de crédit à distance leader sur le marché français et international. Tour d’horizon de Cofidis: comment contacter son service client, souscrire un crédit, quelles sont les offres proposées et les avis des clients.


Qui est derrière Cofidis ?

Crédit Mutuel

Cofidis est un établissement de crédit, acronyme de « Compagnie financière de distribution », appartenant au Crédit Mutuel.

Quelques dates clés :

  • 1982 : Cofidis est créé pour faciliter et échelonner les paiements des clients du magazine 3Suisses.
  • 1996 : Cofidis devient sponsor d’une équipe cycliste du Tour de France.
  • 2008 : Cofidis est racheté par le Crédit Mutuel, aujourd'hui actionnaire majoritaire.

Cofidis est une société du groupe Cofidis Participations. Son siège est basé à Villeneuve-d'Ascq. Elle est aujourd’hui présente dans 9 pays d’Europe : la France, la Belgique, l'Espagne, le Portugal, l'Italie, la République Tchèque, la Hongrie, la Pologne et la Slovaquie.

Service client Cofidis

Contacter Cofidis - numéro de téléphone

Pour joindre un conseiller Cofidis, le numéro de téléphone à appeler est le 0 800 035 035 (service et appel gratuit).

Ce numéro est joignable :

  • du lundi au vendredi de 8h à 20h,
  • le samedi de 8h à 18h.

A savoir 800 conseillers Cofidis basés dans le nord de la France répondent aux questions des clients et les accompagnent dans leurs demandes de crédit.

Contacter Cofidis - adresse postale

Afin de réaliser une demande de crédit, transmettre des documents, des pièces justificatives ou pour réaliser toute autre démarche relative au crédit, il est possible de contacter Cofidis par courrier à l’adresse suivante :

COFIDIS
59686 LILLE Cedex 9

Contact Cofidis par internet

Cofidis dispose également d’un service client en ligne, notamment par mail et par Chat.

Pour contacter Cofidis par email, il suffit de se rendre sur le site internet de l’établissement et cliquez sur "Contactez-nous" en haut de la page et sélectionner "Email". Remplir ensuite le formulaire de contact dont le lien se trouve sur l’onglet.

Le Chat avec un conseiller est disponible dans l’onglet de contact.
Un chatbot d'aide à la simulation et demandes de crédits est aussi accessible depuis le menu Crédit.

Espace client Cofidis

Chaque client Cofidis possède un numéro d’identifiant à 9 chiffres ainsi qu’un mot de passe qui lui permettent d’accéder à son espace client sur le site internet de Cofidis. L’espace client est automatiquement créé pour chaque client, ce dernier n’a aucune démarche à réaliser pour le créer.
En cas de difficultés, suivre la procédure de récupération des identifiants ou contacter le service client au 0 800 035 035.

  • Sur l’espace client, le client peut retrouver plusieurs services :
  • Visualiser la synthèse de ses crédits
  • Consulter ses e-relevés de compte
  • Utiliser son crédit en cours
  • Faire une nouvelle demande de crédit
  • Modifier ses informations personnelles et bancaires
  • Consulter la rubrique d’aide

Consulter la catégorie “Questions/Réponses”

En cas de questions ou problèmes, il est possible de trouver la réponses à ses interrogations en consultant la catégorie “Questions/Réponses”, directement sur le site de Cofidis.

Emprunteur prêteur

Les questions fréquentes y sont abordées, ainsi que de nombreuses autres interrogations classées par catégorie.

Offres et taux de crédit Cofidis

Cofidis propose de nombreuses offres de crédit aux taux variés, qui ont la particularité d’être vendues et gérées entièrement à distance. Adaptées aux besoins et envies des consommateurs, les offres de crédit Cofidis se déclinent sous plusieurs formes comme le crédit consommation, le prêt personnel ou encore le crédit projet, comme le prêt travaux, prêt moto ou crédit auto.

Les offres de crédit Cofidis
Types de prêt Utilisation Avantages
Crédit renouvelable
  • Besoin urgent de trésorerie
  • Petits projets
  • Crédit accessible grâce à de petites mensualités
  • 3 vitesses de remboursement
  • Assurance facultative
  • Souplesse d’utilisation
Prêt personnel
  • Taux fixe
  • Pas de frais de dossier
Crédit auto
  • Achat d'un véhicule neuf ou d'occasion
  • Auto, moto, scooter, camping-car, etc.
  • Taux fixe
  • Crédit affecté
Prêt travaux
  • Réalisation de travaux pour son logement
  • Aménagement, rénovation, isolation, décoration, etc.
  • Taux fixe
  • Crédit affecté

Le prêt personnel Cofidis

Le prêt personnel Cofidis permet de financer des projets personnels, comme, par exemple : l’achat d’équipements pour la maison, le financement d’un voyage ou d’un mariage, la réalisation de travaux, financer des études, ou encore l’achat d’un véhicule. Il se démarque notamment par sa souplesse d’utilisation, sans besoin de justifier son utilisation auprès de l’organisme de financement.

Le prêt personnel Cofidis permet d’emprunter entre 500 € et 35 000 €. Les taux sont fixes sur ce type de crédit, et sont compris entre 1 % et 21,05 % chez Cofidis. De plus, il n’y a aucun frais de dossier pour le traitement du dossier de prêt personnel.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ? Un prêt personnel est un type de financement qui peut être accordé pour tout type de projet. Le prêt personnel n’est pas affecté à un projet ou un bien précis. Il peut donc financer un ou plusieurs projets, et ce sans justificatif de la part de l’emprunteur. Ainsi, le bien ou le projet et le crédit ne sont pas directement liés.

Les justificatifs à prévoir pour faire une demande de prêt personnel sont les suivants :

  • Une pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile
  • Un justificatif de revenus au-delà de 3 000 € d’emprunt
Le prêt personnel Cofidis
Caractéristiques Prêt personnel Cofidis
Montant à emprunter De 500 € à 35 000 €
Durée de remboursement Entre 6 et 84 mois
TAEG TAEG fixe de 1 % à 21,13 %
Avantages
  • Taux fixe
  • Pas de frais de dossier
  • Possibilité de contracter des assurances facultatives

Source : site internet de Cofidis à jour le 01/09/2020. Les taux varient selon la durée du prêt et le capital emprunté.

Le crédit renouvelable Cofidis : Accessio

Afin de pouvoir financer des petits projets comme un voyage, des travaux ou encore subvenir aux imprévus du quotidien comme une panne d'électroménager ou de voiture, le crédit renouvelable est une des solutions de financement possibles.

Cofidis propose une offre de crédit renouvelable baptisée Accessio. Il permet de financer des petits projets allant de 500 € à 6 000 €. La durée de remboursement du crédit renouvelable Accessio est de 3 ans pour les crédits allant jusqu’à 3 000 €, et 5 ans pour les crédits plus élevés.

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ? Le crédit renouvelable est un type de crédit qui consiste à mettre à la disposition de l’emprunteur une somme d’argent, dans laquelle il peut piocher selon ses besoins, puis rembourser pour reconstituer la somme de départ. Cette somme peut être utilisée intégralement en une fois, ou en plusieurs fois. Grâce au crédit renouvelable, l’emprunteur n’a pas besoin de contracter un autre prêt s’il a besoin de fonds supplémentaires pour un autre projet.

Quels sont les avantages du crédit renouvelable Accessio ?

Crédit renouvelable
  1. Le crédit Accessio permet au client de rembourser en petites mensualités, à partir de 21 € par mois selon le montant emprunté. Attention cependant, les mensualités varient à chaque nouvelle utilisation. Le crédit renouvelable chez Cofidis a 3 vitesses de remboursement : confort, rapide ou express, qui permet de s’adapter à chaque budget.
  2. Le crédit Accessio est souple, il est possible de rembourser de manière anticipée, une partie ou la totalité du crédit, et tout cela sans frais. De plus, le client peut également réutiliser la somme de crédit disponible, selon ses besoins et ses envies.

Avec ce type de crédit, il est possible de contracter des assurances facultatives. Elles vont permettre de prendre le relai dans certains cas :

  • Prise en charge des mensualités en cas de période de chômage et d’incapacité Temporaire Totale de Travail suite à maladie ou accident
  • Remboursement total du crédit en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie

La carte bancaire Visa Une carte bancaire Visa associée au crédit renouvelable est mise à disposition de l’emprunteur. Elle est gratuite et permet de régler des achats en magasin ou en ligne, en France ainsi qu’à l’étranger. Les retraits en distributeur automatique sont facturés 1 euro par retrait et sont possibles dans la limite du montant disponible du crédit. Côté plafonds les retraits sont autorisés jusqu’à 500 € sur 7 jours glissants et les paiements sont plafonnés à 1 500 € par mois, dans la limite du montant du crédit disponible.

Le crédit renouvelable Cofidis
Caractéristiques Crédit renouvelable Accessio
Montant à emprunter De 500 € à 6 000 €
Durée de remboursement
  • de 16 à 30 mois pour les crédits de moins de 3 000 €
  • de 23 à 43 mois pour les crédits supérieurs à 3 000 €
TAEG TAEG révisable de 10,51 % à 21,15 %
Avantages
  • Possibilité de petites mensualités à partir de 21 € par mois
  • Accès au financement disponible 24h/24h
  • 3 vitesses de remboursement possibles
  • Mise à disposition d’une carte Visa Mastercard

Source : site internet de Cofidis à jour le 01/09/2020. Les taux varient selon la durée du prêt et le capital emprunté.

La différence entre le crédit renouvelable et le prêt personnel Le crédit renouvelable est une réserve d’argent que l’emprunteur peut utiliser comme il le souhaite, en une ou plusieurs fois, puis qu’il reconstitue au fur et à mesure de ses remboursements. Tandis que le prêt personnel a une durée et un montant prédéfinis par le contrat de départ et ne peuvent être modifiés. On parle de crédit amortissable. Le crédit renouvelable est donc plus souple que le prêt personnel, mais en contrepartie, les taux sont généralement plus élevés.

Les autres offres de Cofidis

En plus des offres de crédits renouvelables et de prêts personnels, Cofidis propose également d’autres services toujours rattachés au crédit :

  • Rachat de crédit
  • Paiement à crédit
  • Assurances, prévoyance
Les autres produits Cofidis
Services Cofidis Utilisation Avantages
Rachat de crédit Regrouper ses différents crédits en en un seul crédit
  • Mensualités réduites
  • Gestion simplifiée des différents remboursements
  • Assurance facultative
Paiement à crédit

Payer ses achats en plusieurs fois ou en différé,
que ce soit en ligne ou en magasin

  • Carte 4 étoiles pour régler ses achats en différé
  • Des dizaines d’enseignes partenaires
  • Facilité de paiement entre 3 et 20 fois en ligne
Assurance Assurance emprunteur pour couvrir les
mensualités en cas de problème
  • Couverture en cas d’accident, de décès ou de handicap
  • Protection de la famille de l’emprunteur

Assurance emprunteur

Cofidis propose des contrats d’assurance emprunteur permettant de faciliter le paiement du crédit en cas d’imprévu conduisant à l’impossibilité temporaire ou permanente de rembourser le crédit.

Couvertures de l’assurance emprunteur Cofidis
Sinistre Garanties
Décès Dette restante soldée à 100 %
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie Dette restante soldée à 100 %
Incapacité Temporaire Totale de Travail Mensualités prises en charge à 100 % jusqu’à reprise d’une activité professionnelle (à temps partiel comme à temps plein)
Perte d’Emploi Mensualités prises en charge à 100 % jusqu’à reprise d’une activité professionnelle (dans la limite de 15 mois maximum. Renouvelable sous conditions)

Rachat de crédit Cofidis

Lorsque le client a plusieurs prêts en cours, Cofidis propose de faire un rachat de crédit, c’est à dire de regrouper tous les crédits du client en un seul crédit. Ce rachat de crédit chez Cofidis prend la forme d’un prêt personnel, d’un montant compris entre 3 000 € et 80 000 €.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ? Le rachat de crédit est une opération financière qui permet de regrouper plusieurs crédits en cours, en un seul crédit. Le but du rachat de crédit est de faire baisser les mensualités, et intervient donc généralement dans des situations d’endettement du client. Cela permet de rééquilibrer la gestion financière du foyer et de bénéficier de meilleures conditions d’emprunt.

Quels sont les avantages du rachat de crédit Cofidis ?

  • TAEG fixe et unique
  • Pas de frais de dossier
  • Accompagnement personnalisé avec un conseiller
  • Assurance facultative personnalisable

Le rachat de crédit Cofidis permet donc à un client de n’avoir plus qu’une seule mensualité unique pour tous ses crédits, et de pouvoir l’adapter à sa situation financière. Comme le reste des services Cofidis, la demande de rachat de crédit se fait directement en ligne.

Paiement à crédit Cofidis

Le paiement à crédit est proposé par Cofidis et permet au consommateur de régler ses achats en plusieurs fois et/ou en différé, et ce en ligne ou en magasin.

Différentes solutions de paiement à crédit sont disponibles chez Cofidis :

Paiement à crédit
  • 1euro.com : crédit renouvelable d’un an reconductible qui permet de financer des achats en magasin ou en ligne, et de bénéficier d’un paiement comptant ou différé, et ce jusqu’à 45 jours. Dès que le dossier du client est accepté, il bénéficie d’un identifiant et d’un mot de passe qu’il peut utiliser sur les sites partenaires (plus de 350 enseignes) afin de régler ses achats à crédit.
  • 4 étoiles : la carte Visa 4 étoiles est une carte de crédit renouvelable qui permet de bénéficier de facilité de paiement lors de ses achats. Grâce à la carte 4 étoiles, il est possible de régler au comptant ou en plusieurs fois, au rythme qui convient au client et à son budget. Elle permet aussi de bénéficier du débit différé, ainsi que d’offres intéressantes comme des réductions ou des ventes privées. La carte peut être utilisée dans le réseau 4 étoiles et Paypal.
  • Fraxio : Fraxio est un crédit renouvelable associé à une réserve de crédit. Ce crédit est proposé par les commerçants partenaires Cofidis lors d’un achat en magasin. Ce crédit permet donc de régler en plusieurs fois mais aussi d’obtenir un virement du crédit directement sur le compte bancaire, en cas de besoin de trésorerie. Selon le montant de l’achat, le commerçant peut proposer un crédit amortissable de 3 à 48 mois. Pour bénéficier du crédit Fraxio, il faudra remplir un formulaire en magasin et fournir une pièce d’identité et un RIB.
Le paiement à crédit Cofidis
Services Cofidis Utilisation Avantages
1euro.com
  • Achat en ligne ou en magasin
  • Utilisation chez les enseignes partenaires
  • Paiement en différé
  • 350 enseignes partenaires
  • Facilité de paiement entre 3 et 20 fois
  • Différé de paiement jusqu’à 45 jours
4 étoiles
  • Carte Visa avec facilité de paiement lors des achats
  • Plusieurs facilités de paiements disponibles : paiement au comptant ou en plusieurs fois
  • Possibilité d’utiliser la carte dans le réseau 4 étoiles et Paypal
  • Possibilité de profiter du débit différé
  • Réductions et ventes privées auprès des partenaires
Fraxio
  • Crédit renouvelable avec réserve de crédit
  • Utilisation chez les commerçants partenaires
  • Règlement des achats en plusieurs fois
  • Possibilité de profiter du paiement différé
  • Crédit amortissable de 3 à 48 mois

Comment obtenir un crédit Cofidis ?

Obtenir un crédit à la consommation

Pour souscrire à une offre Cofidis, le client doit se rendre sur le site Internet de la société de crédit. Les démarches se font essentiellement en ligne, même si il est possible d’envoyer des pièces justificatives par courrier.

3 étapes principales sont essentielles pour souscrire à une offre Cofidis :

  1. Remplir le formulaire de demande : une réponse de principe sera donnée en 10 minutes
  2. Imprimer ou demander à recevoir les documents contractuels pré-remplis
  3. Renvoyer le contrat daté et signé avec les pièces justificatives

Une fois client Cofidis, le client peut accéder à son espace client Cofidis grâce à un identifiant unique à 9 chiffres qui lui est attribué. Cet identifiant et le mot de passe permettent de se connecter à l’espace client. L’espace client Cofidis permet d’imprimer ses relevés de comptes, d’augmenter le disponible d’un crédit renouvelable en cours, d’effectuer un suivi des remboursements du crédit etc.

Est-ce que Cofidis prête facilement ?

D'une part, Cofidis, comme tous les organismes proposant des crédits à la consommation, doit veiller à accorder un crédit aux personnes ayant les capacités de le rembourser sans que la charge financière que représentent les mensualités ne mène à une situation de surendettement.

D’autre part, le crédit à la consommation ne doit pas servir à supporter les dépenses du quotidien, ni à rembourser un autre crédit par exemple.

Pendant l’étude du dossier de demande de prêt, l’établissement prêteur va calculer un taux d’endettement permettant d’évaluer la solvabilité du demandeur et ses capacités d'emprunt. Ce taux, prenant en compte toutes les charges et tous les revenus mensuels d’un foyer, ne doit pas dépasser le seuil des 33 % pour qu’un crédit puisse être accordé.

Avis des clients Cofidis

Cofidis a été Élu Service Client de l’Année 2020 de la catégorie Organisme de Crédit par l’ESCDA (Élection du Service Client de l’Année, étude BVA Group, de mai à juillet 2019). C’est un organisme indépendant dressant un palmarès des services clients d’entreprises candidates, en les auditant sur 10-15 critères d'évaluation par des tests clients mystère. Les canaux évalués ont été : la qualité d’écoute et de réponse par téléphone, la qualité et délai de réponse par email et formulaire, l’accessibilité et la qualité du moteur de recherche via site internet, par Facebook ainsi que le traitement et délai de réponse par Chat online.

Par ailleurs, les clients de Cofidis relèvent globalement des problèmes récurrents avec les paiements en plusieurs fois : refusés, puis d’autres acceptés pour des montants alors plus élevés, ou bien des frais jugés anormalement élevés. D’autre part, le service client est souvent perçu comme décevant, long dans les démarches et aux réponses peu satisfaisantes.*

*Cofidis est noté 1,4/5 sur Trustpilot pour 78 avis au 21/01/2020, le plus récent datant du 17/01/2020, dernier commentaire pris en compte datant du 05/11/2019.

Cofidis et le Tour de France

Tour de France Cofidis 2016
Coureur de l'équipe Cofidis sur le Tour de France 2016

Cofidis est depuis la fin de l’année 1996 une équipe cycliste phare notamment dans le Tour de France, comptant Lance Armstrong parmi ses coureurs en 1997. Elle connaît ses meilleures saisons fin des années 1990, début des années 2000 où ses coureurs arrivent en tête des classements mondiaux.

Tableau cependant assombri en 2004 lorsque a été révélée au grand jour une affaire de dopage au sein de l’équipe, l’Affaire Cofidis.
Depuis, l’équipe Cofidis a continué de concourir dans des compétitions de cyclisme professionnel au niveau mondial et en 2019, elle postule à la World Tour pour les saisons 2020-2022.

FAQ

🔎 1.Qui est Cofidis ?

Cofidis est une société de crédit spécialisée dans le crédit à distance. Cofidis propose aux consommateurs une gamme complète d’offres de crédit : crédit consommation, crédit renouvelable, prêt personnel mais aussi rachat de crédit ou encore paiements à crédit et assurances.

📝 2.Comment contracter un crédit Cofidis ?

3 étapes sont nécessaires pour contracter un crédit Cofidis :

  • remplir le formulaire de demande directement en ligne (le client obtient généralement une réponse de principe en 10 minutes environ)
  • imprimer les documents ou demander à recevoir les documents directement à son domicile,
  • Renvoyer les documents complétés et signés avec les pièces justificatives nécessaires

A réception des documents complétés, Cofidis étudie le dossier et donne une réponse définitive, c’est à dire que la société accepte ou non la demande de crédit. Si besoin, des conseillers Cofidis sont à la disposition des clients et futurs clients pour les accompagner tout au long de ces démarches, par téléphone ou email.

📈 3. Quel est le taux d’un prêt personnel ?

Le taux d’un prêt personnel est compris entre 1 % et 21,16 %. Il varie selon la vitesse de remboursement et le capital emprunté.

📂 4. Quels justificatifs à fournir pour un crédit Cofidis ?

Pour contracter un crédit chez Cofidis, il est nécessaire de fournir les justificatifs suivants :

  • Une pièce d’identité valide (carte nationale d’identité ou passeport)
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d'électricité, de gaz, de téléphone ou encore un avis d’imposition ou une quittance de loyer)
  • Un justificatif de revenus au-delà de 3 000 € d’emprunt