Notre avis sur American Express
Notre avis sur American Express est mitigé, et pour une raison simple : ce n'est pas une banque mais un émetteur de cartes à débit différé, à choisir pour son écosystème d'avantages plutôt que pour remplacer un compte courant. Son intérêt tient au programme de fidélité Membership Rewards, aux assurances voyage et aux services haut de gamme (conciergerie, salons d'aéroport). Ses limites sont structurelles : il faut déjà détenir un compte dans une autre banque, les frais à l'étranger atteignent 2,8 % sur les paiements et 2 % sur les retraits, la cotisation va de 5 € à 59 €/mois et l'acceptation en France reste plus restreinte que Visa ou Mastercard. American Express se pense donc en complément d'un compte principal, pas à sa place.
American Express : avantages et inconvénients
Avantages
- Programme de fidélité Membership Rewards : points cumulés sur chaque dépense, convertibles en voyages et bons d'achat
- Assurances et garanties voyage intégrées, complètes sur les cartes Gold et Platinum
- Services premium sur le haut de gamme : conciergerie, salons d'aéroport, crédits partenaires
- Trois cartes sur quatre accessibles sans condition de revenus
- Carte supplémentaire gratuite pour un proche selon la gamme
Inconvénients
- Émetteur de cartes uniquement : nécessite un compte courant préexistant dans une autre banque
- Frais à l'étranger élevés : 2,8 % sur les paiements, 2 % sur les retraits
- Acceptation en France plus restreinte que les réseaux Visa et Mastercard
- Cotisation payante dès la deuxième année sur toute la gamme
- Refus d'adhésion possible sans explication, surtout sur la Platinum
Notre avis sur les cartes bancaires American Express
American Express propose 4 cartes qui couvrent l'ensemble des besoins, de la carte d'entrée de gamme à 5 €/mois à la Platinum haut de gamme à 59 €/mois. Particularité notable : les 3 premières cartes (Blue, Green, Gold) sont accessibles sans condition de revenus, et toutes donnent accès au programme de fidélité Membership Rewards. Les assurances voyage, conciergerie et services premium varient selon la gamme.
- Plafond paiement
- Aucun
- Plafond retrait
- 500€ /mois
- Assurances
- Assistance médicale incluse
- Retraits zone euro
- 2.00% de frais par retrait
- Paiements hors zone euro
- 2.80% de frais par paiement
- Retraits hors zone euro
- 2.00% de frais et 0€ de frais fixes par retrait
Notre avis sur la carte Blue American Express
La Blue est la carte d'entrée de gamme American Express : gratuite la première année puis 5 €/mois, sans condition de revenus. Elle inclut un débit différé jusqu'à 20 jours, des garanties voyage et d'assistance de base et l'accès au service client 24h/24.
Petit bémol : les opérations en devises et retraits en euros restent chers, les plafonds de paiement et de retrait sont limités, et le programme de cashback est payant.
Recommandée pour :
- Le primo-adhérent Amex : Première carte American Express, sans condition de revenus et avec une première année offerte pour tester l'écosystème.
- Le compte secondaire : Pour séparer les dépenses courantes et profiter du débit différé jusqu'à 20 jours.
- Le profil prudent : Qui veut une carte premium à petit prix avec accès au service client 24h/24.
- Plafond paiement
- Aucun
- Plafond retrait
- 500€ /mois
- Assurances
- Assistance médicale incluse
- Retraits zone euro
- 2.00% de frais par retrait
- Paiements hors zone euro
- 2.80% de frais par paiement
- Retraits hors zone euro
- 2.00% de frais par retrait
Notre avis sur la carte Green American Express
La Green est la carte intermédiaire d'American Express à 7,9 €/mois (95 €/an), sans condition de revenus. Elle inclut un bonus de bienvenue de 10 000 points Membership Rewards, l'accès au programme de fidélité, une carte supplémentaire gratuite et des assurances voyage.
Bémols : la cotisation reste payante dès la première année, les frais à l'étranger sont élevés et chaque retrait coûte 2 % (minimum 3 €). Les intérêts de retard atteignent 4,5 % du montant en cas d'impayé.
Recommandée pour :
- Le voyageur occasionnel : Quelques voyages par an, on cherche des assurances voyage et un programme de fidélité accessible.
- Le chasseur de points : Cumule les points Membership Rewards sur chaque dépense avec un bonus de bienvenue de 10 000 points.
- Le foyer connecté : Profite de la carte supplémentaire gratuite pour le conjoint ou un proche.
- Plafond paiement
- Aucun
- Plafond retrait
- 500€ /mois
- Assurances
- Pack voyage complet
- Retraits zone euro
- 2.00% de frais par retrait
- Paiements hors zone euro
- 2.80% de frais par paiement
- Retraits hors zone euro
- 2.00% de frais par retrait
Notre avis sur la carte Gold American Express
La Gold est la carte premium d'American Express : gratuite la première année puis 21 €/mois, sans condition de revenus. Elle propose une gamme complète d'assurances (annulation, retard, bagages, rapatriement), une carte Gold supplémentaire gratuite et l'accès complet au programme Membership Rewards.
Bémols : les frais à l'étranger restent élevés, chaque retrait coûte 2 % (minimum 3 €) et les intérêts de retard sont de 4,5 % du montant. C'est néanmoins un excellent rapport assurances/services pour les voyageurs réguliers.
Recommandée pour :
- Le voyageur régulier : Plusieurs voyages par an, besoin d'une gamme complète d'assurances annulation, retard et bagages.
- Le cadre actif : Cherche une carte premium sans condition de revenus avec absence de plafond prédéfini.
- L'amateur de fidélité : Cumule un maximum de points Membership Rewards avec une cotisation modérée et 1 année offerte.
- Plafond paiement
- Aucun
- Plafond retrait
- 3000€ /mois
- Assurances
- Pack voyage complet
- Retraits zone euro
- 2.00% de frais par retrait
- Paiements hors zone euro
- 2.80% de frais par paiement
- Retraits hors zone euro
- 2.00% de frais par retrait
- Services VIP
- Conciergerie 24h/24 · Priority Pass (1200+ salons aéroport) · crédits restaurants 200 €/an · crédit streaming 120 €/an
Notre avis sur la carte Platinum American Express
La Platinum est la carte haut de gamme d'American Express : 59 €/mois (708 €/an) avec un revenu minimum de 20 000 €/an. Elle offre une gamme complète d'assurances, une carte Platinum + 4 cartes Gold supplémentaires gratuites, une conciergerie 24h/24 et 7j/7, l'accès Priority Pass à plus de 1 200 salons d'aéroport et de nombreux crédits : remboursement Amazon Prime jusqu'à 6,99 €/mois, crédits restaurants jusqu'à 200 €/an et crédit streaming jusqu'à 120 €/an.
Bémols : cotisation élevée, frais à l'étranger marqués et 2 % par retrait (minimum 3 €). Réservée aux profils à hauts revenus qui veulent un service VIP et une couverture maximale.
Recommandée pour :
- Le voyageur business : Vols fréquents, accès aux 1 200 salons Priority Pass et conciergerie 24h/24 pour les réservations.
- Le cadre dirigeant : Revenus > 20 000 €/an, achats importants couverts par les assurances étendues.
- L'épicurien exigeant : Cherche un service VIP, conciergerie 24/7 et crédits restaurants/streaming inclus dans la cotisation.
Caractéristiques des cartes (plafonds, frais, offres de bienvenue) vérifiées auprès du site officiel American Express par notre équipe éditoriale (date de vérification indiquée sous chaque carte).
Offre de parrainage American Express
Le programme de parrainage American Express est ouvert à tout titulaire d'une carte. Depuis l'espace de parrainage ou la rubrique Avantages de l'application, vous partagez un lien personnalisé : lorsqu'un filleul souscrit une carte éligible et voit sa demande acceptée, vous recevez un bonus de points Membership Rewards (ou de Miles), crédité dans le mois suivant. Pour un parrainage de la Platinum, le bonus est versé si le filleul conserve sa carte au moins six mois. Les bonus de parrainage sont plafonnés à 300 000 points par année civile. Le filleul, lui, bénéficie de l'offre de bienvenue propre à la carte qu'il souscrit.
Notre avis sur les autres produits American Express
American Express n'est pas une banque traditionnelle mais un émetteur de cartes bancaires. Au-delà de ses 4 cartes particuliers, la marque propose une gamme de services additionnels : programme de fidélité Membership Rewards, plateforme cashback Amex Offers, et une carte ultra premium sur invitation, la Centurion. Sélectionnez un produit pour voir notre analyse détaillée.
Programme Membership Rewards
Le Membership Rewards est le programme de fidélité d'American Express : chaque euro dépensé avec la carte génère 1 point, cumulable à vie et sans plafond. Les points se convertissent en billets d'avion, en bons d'achat chez les enseignes partenaires, en réductions ou en transferts vers des programmes partenaires. C'est ce mécanisme, plus qu'un cashback en pourcentage, qui fait l'intérêt de la carte pour un gros utilisateur.
- 1 point Membership Rewards par euro dépensé
- Cumul à vie sans expiration
- Transfert vers Flying Blue, British Airways, Etihad…
- Bonus de bienvenue jusqu'à 10 000 points sur la Green
Amex Offers : cashback et réductions partenaires
Amex Offers est la plateforme d'offres ciblées intégrée à l'application American Express. Elle réunit des remises et bonus de points chez des enseignes partenaires (restaurants, mode, voyages, e-commerce), à activer depuis l'application avant de payer avec la carte. C'est le volet « bons plans » de l'écosystème, complémentaire du cumul de points Membership Rewards.
- Cashback et bonus de points ciblés
- Activation en un clic depuis l'application
- Renouvellement régulier des offres partenaires
- Disponible sur toutes les cartes Amex
Carte Centurion (sur invitation)
La Centurion (ou « Black Card ») est la carte ultra premium d'American Express, accessible uniquement sur invitation. Elle s'adresse aux profils à très hauts revenus et offre des services VIP exclusifs : conciergerie dédiée, accès aux meilleurs salons d'aéroport, surclassements hôtelliers, expériences sur-mesure et assurances voyage étendues.
Notre avis : c'est une carte de statut social autant que de paiement, dont la cotisation annuelle se compte en milliers d'euros. Réservée à une clientèle ultra-fortunée et utilisatrice intensive de l'écosystème Amex.
- Carte ultra premium accessible sur invitation
- Conciergerie dédiée et services VIP
- Surclassements hôteliers et expériences sur-mesure
- Assurances voyage les plus étendues du marché
Notre avis sur les fonctionnalités de l'application American Express
Application American Express : avantages et limites
Avantages
- Application ergonomique, notée 4,4/5 sur Google Play
- Pré-autorisation pour les paiements importants
- Alertes personnalisées sur les opérations
- Activation Amex Offers en un clic depuis l'appli
Inconvénients
- Montant en cours pas toujours exact en temps réel
- Absence de gestion des paiements fractionnés
- Pas de virement SEPA (Amex n'est pas une banque)
- Pas de dépôt d'espèces possible
Notre avis sur le parcours de souscription chez American Express
L'ouverture d'une carte American Express se fait 100 % en ligne, en une dizaine de minutes depuis un ordinateur ou un mobile. Le parcours est fluide et bien guidé : choix de la carte, informations personnelles, mode de signature (électronique, téléchargement ou courrier), dépôt des justificatifs numérisés, puis réception de la carte sous quelques jours. Deux limites tiennent à la nature d'American Express : comme ce n'est pas une banque, il faut déjà disposer d'un compte courant dans un autre établissement pour y rattacher la carte, et l'adhésion peut être refusée sans justification, principalement pour la Platinum, qui demande 20 000 €/an de revenus minimum.
- 1Rendez-vous sur le site officiel American Express et cliquez sur « Demandez la carte » ;
- 2Remplissez le formulaire en saisissant vos informations personnelles et choisissez votre code confidentiel ;
- 3Sélectionnez votre mode de signature (signature électronique, téléchargement ou envoi par courrier) ;
- 4Déposez vos justificatifs numérisés (pièce d'identité et justificatif de domicile) ;
- 5Attendez la validation de votre dossier ; votre carte est expédiée sous 7 jours environ.
Les questions les plus récurrentes sur American Express
À qui appartient American Express ?
American Express est une société américaine indépendante fondée en 1850, cotée à la Bourse de New York. C'est aujourd'hui le 3e émetteur mondial de cartes bancaires, avec près de 140 millions de cartes en circulation dans 198 pays.
Comment faire un virement sur American Express ?
American Express n'est pas une banque traditionnelle, mais un émetteur de cartes bancaires. Il n'est donc pas possible d'effectuer des virements (SEPA ou instantanés) depuis ou vers un compte American Express, car vous n'y détenez pas de compte courant classique mais uniquement une carte reliée à un compte externe, souvent dans une autre banque. Pour rembourser votre carte, effectuez un virement depuis votre banque habituelle vers le compte de prélèvement communiqué par Amex : le délai est généralement de 1 à 2 jours ouvrés.
Comment résilier mon compte American Express ?
Contactez le service client au numéro inscrit au dos de votre carte. Le service est ouvert du lundi au vendredi de 8h à 18h. Indiquez votre souhait de clôturer votre compte, et le conseiller vous guidera pour résilier votre carte et procéder à la fermeture. Avant la clôture, pensez à ouvrir un nouveau compte ailleurs, à identifier vos opérations récurrentes et à informer les organismes concernés de votre changement de carte.
Quels sont les frais à l'étranger chez American Express ?
Les frais à l'étranger sont l'un des principaux points faibles d'American Express : 2,8 % de frais sur les paiements en devises et 2 % sur les retraits (minimum 3 € par retrait). Ces frais s'appliquent sur toutes les cartes Amex, de la Blue à la Platinum.
Quelles sont les assurances voyage American Express ?
Les cartes Green, Gold et Platinum incluent une gamme complète d'assurances voyage : annulation, retard de vol, perte de bagages, assistance médicale et rapatriement. La Platinum offre les garanties les plus étendues, complétées par une couverture véhicules de location et une assurance achats.
Comment fonctionne le programme Membership Rewards ?
Chaque euro dépensé avec une carte Amex éligible vous fait gagner 1 point Membership Rewards, cumulable à vie. Vous pouvez ensuite les utiliser pour payer vos cotisations de carte, réserver des billets d'avion, obtenir des bons d'achat chez les partenaires ou les transférer vers les programmes de miles (Flying Blue, British Airways Avios…).
Quel est le bonus de bienvenue American Express ?
Le bonus de bienvenue varie selon la carte : jusqu'à 10 000 points Membership Rewards offerts à l'ouverture sur la carte Green, et des bonus plus élevés sur les cartes Gold et Platinum sous conditions de dépenses (montant minimum à atteindre dans les 3 premiers mois).
Quelle carte American Express choisir sans condition de revenus ?
Les cartes Blue (5 €/mois), Green (7,9 €/mois) et Gold (21 €/mois) sont accessibles sans condition de revenus. Seule la Platinum exige un revenu minimum annuel de 20 000 €. Pour un premier accès à l'écosystème Amex, la Blue est la plus économique avec sa première année gratuite.
Les avis clients de American Express
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