Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.

Nalo Patrimoine
présentation de l’assurance vie Nalo

🎁 Jusqu'à 500 euros offert !

En 2017, Guillaume Piard et Hugo Bompard ont lancé Nalo, une fintech qui vient bousculer les codes de l’investissement. Leur but ? Redonner le pouvoir aux épargnants, en offrant un service de gestion piloté et personnalisé via une assurance vie gérée de manière intelligente. Quelles sont les offres du nouveau prodige de la fintech ?

Nalo Patrimoine : fiche de présentation
🐣 Date d’apparition 2017
🎯 Ambition Permettre aux épargnants de faire fructifier leur épargne sans crainte et sans effort via une assurance vie totalement personnalisée
🎁 Offre de bienvenue

Frais de gestion remboursés : jusqu’à 500€ offerts !

🎁 Offre de parrainage

3 mois de frais de gestion offert pour vous et votre filleul

👍 Avantages

✔️ Utilisation robo-advisors & ETF
✔️ Grille tarifaire avantageuse et compétitive
✔️ Gestion pilotée : + confort et gain de temps
✔️ Gestion multiprojets
✔️ Digitalisation des démarches : inscription rapide & optimisation simple
✔️ Partenariat avec l’assureur Générali
✔️ Offre et contrat sur mesure
✔️ Service client disponible & réactif
✔️ Interface ergonomique
✔️ Choix de produits financiers diversifiés

👎 Inconvénients

❌ Une seule enveloppe financière
❌ Un seul mode de gestion disponible
❌ Pas d'application mobile

Opter pour l'assurance vie Nalo
Nalo x Selectra : 3 mois de frais de gestion offerts En souscrivant un contrat d’assurance vie Nalo via Selectra, bénéficiez de 3 mois de frais de gestion offerts.
Nalo propose 4 portefeuilles à personnaliser selon vos objectifs et votre patrimoine :
  • Portefeuille Standard (ETF du monde entier)
  • Portefeuille Écologie et Développement durable (ETF ayant des pratiques écologiquement et socialement responsables)
  • Portefeuille ”sans immobilier” (allocation excluant les investissements dans l’immobilier)
  • Portefeuille ”complémentaire au PEA” (allocation excluant les investissements dans des sociétés européennes)
Profitez de l’offre !  

🔎 Qui est Nalo le spécialiste de l’assurance vie ?

Créé en 2017, Nalo est un courtier en ligne qui vous propose d'investir en Bourse et d’ainsi placer votre épargne via l'assurance vie en gestion pilotée.

À travers Nalo Patrimoine, l’objectif de Nalo est de permettre aux particuliers de faire fructifier leur épargne, sans crainte et sans effort. Pour y parvenir, le robo-advisors s’appuie sur un produit unique : l'assurance vie mais aussi sur différents supports.

  1. L’utilisation de robo-advisors, aussi appelés conseillers financiers virtuels, qui s’appuient sur l’intelligence artificielle pour automatiser certaines tâches comme l’identification de votre profil d’investisseur ou encore la gestion et l’optimisation de votre portefeuille financier.
  2. La gestion pilotée dans laquelle vous déléguez entièrement la gestion de votre assurance vie Nalo Patrimoine aux conseillers Nalo.
  3. La digitalisation des démarches : toutes les démarches se font en ligne pour vous faire gagner du temps et vous simplifier le quotidien.
Découvrir l’assurance vie Nalo

Comment fonctionne l’assurance vie Nalo ?

Comparativement à ses concurrents, l’assurance vie Nalo ne repose pas sur des profils d’investisseurs types (défensif, équilibré ou offensif) mais sur une méthode de placement unique appelée Goal-Based Investing qui intègre :

  • Votre appétence au risque : le degré de prise de risque de votre portefeuille financier peut varier de 0% à 100%. L’objectif étant de proposer une formule unique, personnalisée, adaptée à vos besoins.
  • Votre horizon de placement qui influe sur la sécurisation de vos placements. Si votre projet est long termiste, le degré de prise sera plus grand (car réparti sur plusieurs années) et la sécurisation de votre capital se fera progressivement. Cela signifie que votre portefeuille financier sera de moins en moins volatils au fil du temps.
  • Le but de votre investissement : Nalo intègre votre objectif de placement dans votre stratégie pour assurer la meilleure composition de votre portefeuille financier possible. En effet, anticiper sa retraite ou se constituer une épargne de précaution sont deux stratégies différentes qui n’impliquent pas les mêmes placements.

Plus concrètement, avec Nalo Patrimoine vous pouvez combiner différents placements, au sein d’une même assurance vie, ayant chacun un objectif unique, grâce à la fonctionnalité Multiprojet.

L’assurance vie Nalo : quels sont les objectifs de projet disponibles ?
🎯 Objectifs ✍️ Explications
1. Mieux investir La promesse de Nalo Patrimoine est de faire fructifier votre épargne de la meilleure manière possible et ce, quel que soit votre projet.
2. Préparer sa retraite L’assurance vie Nalo vous permet d’investir de manière à anticiper le futur via des placements sécurisés et rentables.
3. Anticiper sa transmission Nalo vous accompagne dans la succession, la donation ou encore l’optimisation de la fiscalité de votre assurance vie.
4. Remplacer son livret A Nalo Patrimoine vous permet de vous constituer une épargne de précaution.
Investir avec Nalo Patrimoine

Après avoir sélectionné votre ou vos objectifs, Nalo vous demande ensuite de sélectionner vos préférences en termes de placement. Cela revient donc à choisir la manière dont votre épargne sera utilisée, le robo-advisors vous en propose actuellement 5 :

  1. La formule classique : qui intègre à la fois des produits financiers risqués et sécurisés pour vous assurer un minimum de performance mais aussi de sécurité.
  2. La formule éco responsable aussi appelé investissement socialement responsable (ISR), vous permet d’investir uniquement dans des entreprises socialement ou écologiquement responsables.
  3. La complémentaire au PEA : vous permet d’investir dans des produits financiers internationaux (hors Europe) et d’ainsi diversifier votre portefeuille d’actifs.
  4. La formule “sans immobilier" convient aux investisseurs qui ne souhaitent pas investir dans l’immobilier.
  5. L’épargne de précaution compatible avec les profils d'investisseurs débutants ou frileux qui ne souhaitent pas prendre une part de risque trop importante dans leurs placements.

Nalo associé à Generali Les contrats d'assurance vie de Nalo sont assurés par Generali, un des géants de l’assurance dans le monde. Cela permet à Nalo de bénéficier des fonds euros de Generali Eurossima et Netissima, qui affichent de belles performances et qui intègrent un fonds euro-dynamique.

Découvrir l’assurance vie Nalo

L’espace client Nalo Patrimoine

L'espace client Nalo vous permet de gérer votre contrat comme vous le souhaitez. En effet, depuis votre compte client vous pouvez effectuer toutes vos démarches comme :

  • La création d'un nouveau projet : la fonctionnalité multiprojets vous permet d'allouer votre capital selon vos envies et ainsi épargner selon vos objectifs ;
  • Effectuer vos transferts : pour alimenter le capital investi sur votre assurance vie ;
  • Changer votre clause bénéficiaire : vous pouvez effectuer autant de modifications que vous le souhaitez ;
  • Changer votre Iban si jamais le compte bancaire lié à votre assurance vie change.

L'espace client Nalo est aussi et surtout une mine d'or en termes d'informations. Votre compte client vous permet d'analyser, en temps réel, l'évolution et l'état de votre portefeuille financier. Vous accédez à des informations comme :

  1. Le solde de contrat : qui correspond à votre capital investi auquel s'ajoutent vos plus-values ;
  2. L'évolution de vos placements : une courbe historique retrace vos performances ;
  3. Les projections de vos investissements si vous concervez votre portefeuille financier tel quel ;
  4. Le détail de vos allocations : la composition de votre portefeuille financier ainsi que les zones géographiques choisies.

📌 Nalo Patrimoine : zoom sur l’assurance vie Nalo

Contrairement à ses concurrents, l'assurance vie Nalo ne propose pas de profils d'investisseurs types. En souscrivant une assurance vie Nalo, le degré de prise de risque de votre portefeuille financier varie entre 0% et 100%. Cette variation dépend de votre appétence au risque, de votre profil d’investisseur et de la durée de votre projet.

Vous pouvez aussi personnaliser votre assurance vie Nalo en choisissant parmi 4 types de portefeuilles financiers.

  • Le portefeuille standard : vous permet de sélectionner tous les types de produits financiers de n'importe quelle entreprise ;
  • Le portefeuille écologique : vous permet d'investir uniquement dans des entreprises ayant un impact écologique et social positif ;
  • Le portefeuille sans immobilier convient aux investisseurs ne souhaitant pas investir dans la pierre ;
  • Le portefeuille dédié à l'épargne de précaution dont la composition favorise l'épargne de long terme.

Dernier point, Nalo Patrimoine vous offre l'accès à une fonctionnalité inédite : la gestion multiprojets. Cette dernière vous permet de combiner différents objectifs au sein d'un même contrat. Autrement dit, la fonctionnalité vous permet de créer des "poches" ayant chacune un objectif dédié et des investissements qui lui sont propres pour vous permettre d'atteindre vos différents objectifs. Par exemple, avec Nalo Patrimoine, vous pouvez épargner pour un achat immobilier et pour une épargne de précaution en même temps.

Commencer à épargner avec Nalo

🌱 Nalo assurance vie : quelles sont les performances affichées ?

L'assurance vie Nalo enregistre de belles performances en 2021 et ce, malgré la crise du Covid-19. Quel que soit les investisseurs, Nalo Patrimoine affiche des rendements positifs. Les écarts de rendements s'expliquent toutefois par des prises de risque différentes : plus le risque est important, plus la rentabilité l'est aussi.

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Source : site officiel Nalo

Quid de l'ISR : l'assurance vie 100% responsable ?

Nalo vous propose d'investir durablement via l'investissement socialement responsable (ISR). Autrement dit, vous pouvez souscrire une assurance vie dont les placements seront concentrés uniquement sur des entreprises écologiquement et socialement viables. Cette offre a l'avantage d'offrir de très belles performances, portée par des secteurs en pleine croissance. A nouveau, quel que soit votre degré de prise de rique, avec Nalo, les performances sont au rendez-vous.

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Source : site officiel Nalo
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🎁 Nalo assurance vie : quelles sont les offres en cours ?

Actuellement, Nalo propose à la fois une offre de bienvenue et un programme de parrainage à ses clients. Voici le détail des informations à savoir.

L'offre de bienvenue Nalo

En souscrivant une assurance vie chez Nalo, vous bénéficiez actuellement d’une offre promotionnelle : le robo-advisors vous offre vos frais de gestion et ce, pendant trois mois. Vous pouvez donc économiser jusqu’à 500 euros. Cette offre promotionnelle est une bonne nouvelle pour les épargnants qui souhaitent investir dans une assurance vie.

Bénéficier de l'offre de bienvenue Nalo

L'offre de parrainage Nalo Patrimoine

En souscrivant une offre Nalo Patrimoine vous intégrez le programme de parrainage de Nalo appelé Nalo Ambassadeur. Pour chaque nouvel adhérent que vous parrainez, le robo-advisors vous offre à tous les deux une récompense : trois mois de frais offerts. A noter qu’aucune limite ne vous est imposée quant au nombre de filleuls : en tant que parrain, vous pouvez en avoir autant que vous voulez ! La promesse du programme est simple et efficace mais contribue une nouvelle fois à l’avis positif de Nalo.

Profiter du programme de parrainage Nalo

💸 Nalo : quels sont les frais Nalo Patrimoine ?

Nalo est un courtier en ligne nouvelle génération affichant une grille tarifaire plutôt avantageuse. Le robo-advisors se veut être transparent et la promesse est tenue : seulement 1,65% de frais annuels maximum. Face à ses concurrents, Nalo se positionne très bien et compte parmi les acteurs les moins chers du marché.

  • Aucun frais d'entrée
  • Aucun frais de sortie
  • Aucun frais de versement
  • Aucun frais d’arbitrage
  • Aucun frais cachés
  • Des frais de gestion, deux fois moins chers comparativement aux concurrents, compris entre 0.85% et 1,65% selon la composition de votre portefeuille financier. Pour aller plus loin, n'hésitez pas à analyser les offres des différents courtiers en ligne.

🙋 L’assurance vie Nalo : toutes les réponses à vos questions

❓ Peut-on investir dans un PEA avec Nalo ?

Actuellement, l'offre Nalo se limite à l'assurance vie. Pour les investisseurs souhaitant souscrire un PEA chez Nalo, il faudra encore être patients.

En savoir plus sur Nalo Patrimoine

📱 Nalo Patrimoine possède-t-il son application ?

Nalo ne dispose pas encore d'application mobile. Toutefois, votre espace client reste accessible depuis le site internet Nalo que ce soit sur mobile ou sur ordinateur.

Découvrir Nalo Patrimoine

⚙️ Comment ouvrir un contrat d’assurance vie chez Nalo ?

Pour ouvrir un contrat d’assurance vie chez Nalo, c’est très simple car tout se passe en ligne, et en quelques clics. La souscription se fait en 10 minutes directement sur le site de Nalo.fr. Pour cela, plusieurs étapes sont nécessaires :

  1. Le client décrit sa situation financière ainsi que son premier projet d’épargne (parmi les propositions de Nalo) via un questionnaire client intuitif et ergonomique.
  2. Le client doit choisir entre les 4 types de portefeuilles pour ouvrir son contrat d’assurance vie chez Nalo.
  3. Ensuite Nalo s’occupe de tout en construisant et gérant le portefeuille du client. Les conseillers sont disponibles par téléphone, chat ou email.
Ouvrir une assurance vie Nalo

☎️ Comment contacter Nalo ?

Il est possible de contacter Nalo via différents canaux.

  • Mail : contact@nalo.fr
  • Le numéro de téléphone de Nalo est le 01 83 81 26 55 (appel non surtaxé)
  • Adresse postale : 10 rue Treilhard – 75008 Paris
  • Chat accessible directement sur le site de Nalo

Pour les personnes qui le souhaitent, vous pouvez prendre un rendez-vous physique ou téléphonique avec un conseiller Nalo directement depuis ce lien.

Contacter Nalo

💰 Quels sont les tarifs de Nalo Patrimoine ?

Les tarifs de l’assurance vie Nalo sont ultra-compétitifs puisqu’ils se limitent aux frais de gestion. Ces derniers sont d’ailleurs compris entre 0,85% et 1,65% maximum. En d’autres termes, en souscrivant une offre Nalo Patrimoine vous n’aurez jamais à payer des frais d’entrée, de sortie, de versement, d’arbitrage ou tout autres frais cachés.

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