Nalo Patrimoine : avis & présentation de l’assurance vie Nalo
Leader de l'assurance vie en gestion pilotée, Nalo s'affirme aujourd'hui comme l'un des courtiers qui ont révolutionné le marché de l'assurance vie en misant sur une offre sur-mesure, un service client de qualité, et une grille tarifaire ultra compétitive. Notre analyse
| 🐣 Date d’apparition | 2017 |
| 🎯 Ambition | Accompagner chaque client dans toutes les étapes de la gestion de leur patrimoine en ouvrant l’accès aux services financiers sophistiqués. |
| 🎁 Offre de bienvenue | ✔️ jusqu'à 500€ de frais de gestion offerts |
| 🎁 Offre de parrainage | 3 mois de frais de gestion offert pour vous et votre filleul |
| 👍 Avantages |
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| Opter pour l'assurance vie Nalo | |
Nalo x Selectra : 3 mois de frais de gestion offerts En souscrivant un contrat d’assurance vie Nalo via Selectra, bénéficiez de 3 mois de frais de gestion offerts.
Nalo propose 4 portefeuilles à personnaliser selon vos objectifs et votre patrimoine :
- Portefeuille Standard (ETF du monde entier)
- Portefeuille Écologie et Développement durable (ETF ayant des pratiques écologiquement et socialement responsables)
- Portefeuille ”sans immobilier” (allocation excluant les investissements dans l’immobilier)
- Portefeuille ”complémentaire au PEA” (allocation excluant les investissements dans des sociétés européennes)
⭐ Nalo avis : que penser de Nalo Patrimoine ?
Nalo Patrimoine compte parmi les meilleures assurances vie du marché. Le courtier vous permet d'investir rapidement, facilement et sans effort. La gestion pilotée est ultra efficace et assure un accompagnement de qualité aux investisseurs débutants manquant de temps. La souscription du contrat se fait en ligne, tout comme le reste de vos démarches : gain de temps assuré !
Côté frais, Nalo reste ultra attractif avec un montant des frais plafonné à 1,65% par an. En parralèle de vos frais, Nalo Patrimoine vous permet de faire fructifier efficacement votre épargne : comptez 1,45% de rendement pour le fonds et jusqu'à 17,8% pour les unités de compte. D'ailleurs, Nalo vous permet de diversifier facilement vos placements grâce à une offre en unités de compte ultra complète.
Le service client Nalo est remarquable et répond à toutes les attentes d'efficacité et de rapidité des utilisateurs.
"Le service client répond également rapidement aux questions et avec gentillesse." Jessica GROS-DESIRS, 16/03/2022, Google
| 👍 Avantages | 👎 Inconvénients |
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🔎 Nalo : présentation & fonctionnement de l'offre
Créé en 2017, Nalo est un courtier en ligne qui vous propose d'investir en Bourse et d’ainsi placer votre épargne via l'assurance vie en gestion pilotée.
À travers Nalo Patrimoine, l’objectif de Nalo est de permettre aux particuliers de faire fructifier leur épargne, sans crainte et sans effort. Pour y parvenir, le robo-advisors s’appuie sur un produit unique : l'assurance vie mais aussi sur différents supports.
- L’utilisation de robo-advisors, aussi appelés conseillers financiers virtuels, qui s’appuient sur l’intelligence artificielle pour automatiser certaines tâches comme l’identification de votre profil d’investisseur ou encore la gestion et l’optimisation de votre portefeuille financier.
- La gestion pilotée dans laquelle vous déléguez entièrement la gestion de votre assurance vie Nalo Patrimoine aux conseillers Nalo.
- La digitalisation des démarches : toutes les démarches se font en ligne pour vous faire gagner du temps et vous simplifier le quotidien.
Comment fonctionne l’assurance vie Nalo ?
Comparativement à ses concurrents, l’assurance vie Nalo ne repose pas sur des profils d’investisseurs types (défensif, équilibré ou offensif) mais sur une méthode de placement unique appelée Goal-Based Investing qui intègre :
- Votre appétence au risque : le degré de prise de risque de votre portefeuille financier peut varier de 0% à 100%. L’objectif étant de proposer une formule unique, personnalisée, adaptée à vos besoins.
- Votre horizon de placement qui influe sur la sécurisation de vos placements. Si votre projet est long termiste, le degré de prise sera plus grand (car réparti sur plusieurs années) et la sécurisation de votre capital se fera progressivement. Cela signifie que votre portefeuille financier sera de moins en moins volatils au fil du temps.
- Le but de votre investissement : Nalo intègre votre objectif de placement dans votre stratégie pour assurer la meilleure composition de votre portefeuille financier possible. En effet, anticiper sa retraite ou se constituer une épargne de précaution sont deux stratégies différentes qui n’impliquent pas les mêmes placements.
Après avoir sélectionné votre ou vos objectifs, Nalo vous demande ensuite de sélectionner vos préférences en termes de placement. Cela revient donc à choisir la manière dont votre épargne sera utilisée, le robo-advisors vous en propose actuellement 4 :
| 🎯 Formules disponibles | ✍️ Explications |
|---|---|
| 1. La formule classique | Intègre à la fois des produits financiers risqués et sécurisés pour vous assurer un minimum de performance mais aussi de sécurité. |
| 2. La formule éco responsable | Vous permet d’investir uniquement dans des entreprises socialement ou écologiquement responsables. |
| 3. La complémentaire au PEA | Vous permet d’investir dans des produits financiers internationaux (hors Europe) et d’ainsi diversifier votre portefeuille d’actifs. |
| 4. La formule “sans immobilier" | Convient aux investisseurs qui ne souhaitent pas investir dans l’immobilier. |
| Investir avec Nalo | |
Avec Nalo Patrimoine vous pouvez combiner différents placements, au sein d’une même assurance vie, ayant chacun un objectif unique, grâce à la fonctionnalité Multiprojet.
Nalo associé à Generali Les contrats d'assurance vie de Nalo sont assurés par Generali, un des géants de l’assurance dans le monde. Cela permet à Nalo de bénéficier des fonds euros de Generali Eurossima et Netissima, qui affichent de belles performances et qui intègrent un fonds euro-dynamique.
L’espace client Nalo Patrimoine
L'espace client Nalo vous permet de gérer votre contrat comme vous le souhaitez. En effet, depuis votre compte client vous pouvez effectuer toutes vos démarches comme :
- La création d'un nouveau projet : la fonctionnalité multiprojets vous permet d'allouer votre capital selon vos envies et ainsi épargner selon vos objectifs ;
- Effectuer vos transferts : pour alimenter le capital investi sur votre assurance vie ;
- Changer votre clause bénéficiaire : vous pouvez effectuer autant de modifications que vous le souhaitez ;
- Changer votre Iban si jamais le compte bancaire lié à votre assurance vie change.
L'espace client Nalo est aussi et surtout une mine d'or en termes d'informations. Votre compte client vous permet d'analyser, en temps réel, l'évolution et l'état de votre portefeuille financier. Vous accédez à des informations comme :
- Le solde de contrat : qui correspond à votre capital investi auquel s'ajoutent vos plus-values ;
- L'évolution de vos placements : une courbe historique retrace vos performances ;
- Les projections de vos investissements si vous concervez votre portefeuille financier tel quel ;
- Le détail de vos allocations : la composition de votre portefeuille financier ainsi que les zones géographiques choisies.
📌 Nalo Patrimoine : zoom sur l’assurance vie en gestion pilotée Nalo
Contrairement à ses concurrents, l'assurance vie Nalo ne propose pas de profils d'investisseurs types. En souscrivant une assurance vie Nalo, le degré de prise de risque de votre portefeuille financier varie entre 0% et 100%. Cette variation dépend de votre appétence au risque, de votre profil d’investisseur et de la durée de votre projet.
Vous pouvez aussi personnaliser votre assurance vie Nalo en choisissant parmi 4 types de portefeuilles financiers.
- Le portefeuille standard : vous permet de sélectionner tous les types de produits financiers de n'importe quelle entreprise ;
- Le portefeuille écologique : vous permet d'investir uniquement dans des entreprises ayant un impact écologique et social positif ;
- Le portefeuille sans immobilier convient aux investisseurs ne souhaitant pas investir dans la pierre ;
- Le portefeuille dédié à l'épargne de précaution dont la composition favorise l'épargne de long terme.
Dernier point, Nalo Patrimoine vous offre l'accès à une fonctionnalité inédite : la gestion multiprojets. Cette dernière vous permet de combiner différents objectifs au sein d'un même contrat. Autrement dit, la fonctionnalité vous permet de créer des "poches" ayant chacune un objectif dédié et des investissements qui lui sont propres pour vous permettre d'atteindre vos différents objectifs. Par exemple, avec Nalo Patrimoine, vous pouvez épargner pour un achat immobilier et pour une épargne de précaution en même temps.
Commencer à épargner avec Nalo
🌱 Nalo performance 2024 : quels sont les rendements affichés ?
L'assurance vie Nalo enregistre de belles performances en 2022 et ce, malgré une situation économique compliquée. Quel que soit les investisseurs, Nalo Patrimoine affiche des rendements positifs. Les écarts de rendements s'expliquent toutefois par des prises de risque différentes : plus le risque est important, plus la rentabilité l'est aussi.
Quid de l'ISR : l'assurance vie 100% responsable ?
Nalo vous propose d'investir durablement via l'investissement socialement responsable (ISR). Autrement dit, vous pouvez souscrire une assurance vie dont les placements seront concentrés uniquement sur des entreprises écologiquement et socialement viables. Cette offre a l'avantage d'offrir de très belles performances, portée par des secteurs en pleine croissance. A nouveau, quel que soit votre degré de prise de rique, avec Nalo, les performances sont au rendez-vous.
🎁 Nalo assurance vie : quelles sont les offres en cours ?
Actuellement, Nalo propose à la fois une offre de bienvenue et un programme de parrainage à ses clients. Voici le détail des informations à savoir.
L'offre de bienvenue Nalo
En souscrivant une assurance vie chez Nalo, vous bénéficiez actuellement d’une offre promotionnelle : le robo-advisors vous offre vos frais de gestion et ce, pendant trois mois. Vous pouvez donc économiser jusqu’à 500 euros. Cette offre promotionnelle est une bonne nouvelle pour les épargnants qui souhaitent investir dans une assurance vie.
L'offre de parrainage Nalo Patrimoine : 500 euros offerts
En souscrivant une offre Nalo Patrimoine vous intégrez le programme de parrainage de Nalo appelé Nalo Ambassadeur. Pour chaque nouvel adhérent que vous parrainez, le robo-advisors vous offre à tous les deux une récompense : trois mois de frais offerts. A noter qu’aucune limite ne vous est imposée quant au nombre de filleuls : en tant que parrain, vous pouvez en avoir autant que vous voulez ! La promesse du programme est simple et efficace mais contribue une nouvelle fois à l’avis positif de Nalo.
💸 Nalo : quels sont les frais Nalo Patrimoine ?
Nalo est un courtier en ligne nouvelle génération affichant une grille tarifaire plutôt avantageuse. Le robo-advisors se veut être transparent et la promesse est tenue : seulement 1,65% de frais annuels maximum. Face à ses concurrents, Nalo se positionne très bien et compte parmi les acteurs les moins chers du marché.
- Aucun frais d'entrée
- Aucun frais de sortie
- Aucun frais de versement
- Aucun frais d’arbitrage
- Aucun frais cachés
- Des frais de gestion, deux fois moins chers comparativement aux concurrents, compris entre 0.85% et 1,65% selon la composition de votre portefeuille financier. Pour aller plus loin, n'hésitez pas à analyser les offres des différents courtiers en ligne.
☎️ Comment contacter Nalo ?
Il est possible de contacter Nalo via différents canaux. Voici comment les contacter :
- Par mail ou directement sur le calendrier accessible sur le site officiel Nalo ;
- Par téléphone du lundi au vendredi : 9h-19h ;
- Par voie postale ;
- Sur le chat internet disponible sur le site internet de Nalo.
🙋 L’assurance vie Nalo : toutes les réponses à vos questions
⭐ Quels sont les avis Nalo ?
La plupart des avis positifs de Nalo sont liés à l’expérience client qui est ultra satisfaisante. Les clients soulignent la simplicité et la clarté des démarches qui se font sur depuis des plateformes intuitives. En cas de souci, les utilisateurs peuvent s’appuyer sur le service client performant et réactif. En revanche, les avis négatifs concernent davantage les délais de traitement dans certaines démarches.
📱 Nalo Patrimoine possède-t-il son application ?
Nalo ne dispose pas encore d'application mobile. Toutefois, votre espace client reste accessible depuis le site internet Nalo que ce soit sur mobile ou sur ordinateur.
❓ Peut-on investir dans un PEA avec Nalo ?
Actuellement, l'offre Nalo se limite à l'assurance vie. Pour les investisseurs souhaitant souscrire un PEA chez Nalo, il faudra encore être patients.
⚙️ Comment ouvrir un contrat d’assurance vie chez Nalo ?
Pour ouvrir un contrat d’assurance vie chez Nalo, c’est très simple car tout se passe en ligne, et en quelques clics. La souscription se fait en 10 minutes directement sur le site de Nalo.fr. Pour cela, plusieurs étapes sont nécessaires :
- Le client décrit sa situation financière ainsi que son premier projet d’épargne (parmi les propositions de Nalo) via un questionnaire client intuitif et ergonomique.
- Le client doit choisir entre les 4 types de portefeuilles pour ouvrir son contrat d’assurance vie chez Nalo.
- Ensuite Nalo s’occupe de tout en construisant et gérant le portefeuille du client. Les conseillers sont disponibles par téléphone, chat ou email.
✔️ Comment transférer son assurance vie Nalo ?
Pour transférer votre contrat d'assurance vie chez Nalo il vous faut remplir le formulaire d'inscription en ligne puis de cocher la case "transfert". Le reste des démarches est ensuite pris en charge par Nalo directement.
🤔 Épargne de précaution Nalo : quels mécanismes ?
En souscrivant une assurance vie Nalo, vous pouvez opter pour l'enveloppe "épargne de précaution". Cette dernière aura pour objectif de vous constituer un capital sur le long terme. Plus concrètement, tous les investissements réalisés tiennent compte de cet objectif.
💰 Quels sont les tarifs de Nalo Patrimoine ?
Les tarifs de l’assurance vie Nalo sont ultra-compétitifs puisqu’ils se limitent aux frais de gestion. Ces derniers sont d’ailleurs compris entre 0,85% et 1,65% maximum. En d’autres termes, en souscrivant une offre Nalo Patrimoine vous n’aurez jamais à payer des frais d’entrée, de sortie, de versement, d’arbitrage ou tout autres frais cachés.