TransferWise : avis, contact et offres

Né en 2011, Transferwise est fondé sur une conviction forte : dans une société ultra-mondialisée, faciliter les échanges d’argents en devises et faire baisser les frais de transfert. Aujourd’hui, il est possible de gérer plus de 50 devises depuis son compte. Découvrez l’essentiel sur TransferWise : avis, comment les contacter, comment cela fonctionne et un récapitulatif de l’offre.


L’essentiel sur TransferWise
Date de création 2011
Offre
  • Transferts d’argent en devises et €
  • Compte multi-devises Borderless
  • Solutions entreprises
Les plus
  • Pas de plafond de transfert
  • Peu de commissions de change
  • Des transferts d’argent plus rapides
  • Une gestion simple
  • Des frais transparents
En savoir plus

Qu’est-ce que TransferWise ?

TransferWise est une entreprise spécialisée dans les transferts d’argent internationaux en devises. Elle se démarque des banques traditionnelles qui prélèvent une commission de change très élevée sur ce type d’opération, en proposant des taux de change attractifs et une commission dépassant rarement 1 % du montant transféré.

Qu'est-ce que Transferwise ?

Avis TransferWise

TransferWise : est-ce sûr ?

La sécurité d’une solution financière se mesure par les accréditations et les certifications nationales dont elle dispose.
Au sein de l’Espace Économique Européen (EEE), TransferWise est une Institution de Paiement Autorisée et dispose d’une licence d’opérateur de transferts de fonds. Il s’agit d’une entreprise reconnue et régulée par l’autorité régulatrice des finances (FCA, Financial Conduct Authority). Sur le plan légal, Transferwise est une solution sécurisée. Découvrez les avis clients qui confirment la qualité et la sécurité de Transferwise.

Avis des clients

La page de TransferWise sur le site Trustpilot enregistre 88 312 avis (29/05/2020) dont :

  • 86 % “excellent”
  • 8 % “bien”
  • 2 % “moyen”
  • 1 % “bas”
  • 3 % “mauvais”
  • Trustscore : 4,6/5

Ce qui laisse penser que la grande majorité des clients sont satisfaits de l’entreprise et des services proposés qu’ils qualifient de “simple”, “efficace”, “rapide” et “moins onéreux”.

Excellents services
Rapide, efficace, tarifs raisonnables! À recommander fortement.

Les clients insatisfaits de TransferWise reportent cependant des fermetures de comptes “injustifiées” et des difficultés à percevoir leur argent détenu sur le compte clos.

TransferWise a bloqué mon compte sans raison valable et depuis plus de 6 semaines mon argent n'est pas remboursé. C´est triste que les fonds de quelqu'un soient bloqués pendant 60 jours sans raison. Pourtant cette somme je l'ai transférée de mon compte propre à TransferWise."

TransferWise prend le soin de répondre aux commentaires négatifs laissés par les utilisateurs en tentant d’apporter une solution et d’expliquer l’origine du problème. Généralement, les désactivations de compte sont dues à une duplication de compte, à des problèmes de sécurité ou à des transactions incomplètes. Quant au délai de transfert des montants, Transferwise les justifie par des contrôles de diligence qui peuvent prendre environ 60 jours ouvrés.

L’avis des experts Selectra

TransferWise est une alternative aux banques dans l’émission de virements et les transferts d’argent en devises, d’un pays à l’autre de par les tarifs très concurrentiels appliqués et la transparence affichée quant aux coûts.

Transferwise se démarque par la qualité de l’expérience client, depuis le parcours de souscription ultra simple jusqu’au transfert d’argent rapide et facile.

Page d'accueil Transferwise
Page d'accueil du site internet de TransferWise

C’est un service idéal pour les personnes à forte mobilité ou ayant d'importantes relations avec l'international pour recevoir et envoyer de l’argent rapidement et à moindre coût : grands voyageurs, expatriés, étudiants internationaux, propriétaires de résidences secondaires à l’étranger, etc.

TransferWise : contact & login

Contacter TransferWise

Pour contacter TransferWise vous pouvez composer le numéro de téléphone réservé aux clients TransferWise résidants en France : +33 9 70 37 08 48.
Ce numéro est joignable du lundi au vendredi, de 10h00 à 17h00.

Il est également possible de contacter le service client par mail. Pour ce faire, se rendre sur le site internet de TransferWise, cliquer sur l’onglet “Aide” en haut à droite de la page principale.
Il sera ensuite nécessaire de se connecter, puis remplir le formulaire d’envoi de mail avec votre requête à destination du service.

Contacter service client Transferwise en ligne

Accéder à Mon Compte

Pour se connecter à son espace client, il suffit de se rendre sur l’application mobile, ou sur le site internet de TransferWise en cliquant sur l’onglet en haut à droite de l’écran puis renseigner son adresse e-mail et mot de passe.
Il est aussi possible de se connecter avec son compte Facebook, GMail ou encore grâce à son compte Apple.

Connexion espace client Transferwise

Frais et fonctionnement de TransferWise

Les Frais de TransferWise : coût d’un transfert

Les transferts d’argent en devises occasionnent des frais. Ils comprennent une commission, fixée par l’établissement bancaire et les frais de change.
On distingue deux types de virement :

  • les virements à destination d’un pays hors zone SEPA,
  • les virements en devises.

Zone SEPALa zone SEPA est une zone où la gestion des virements est commune et harmonisée. Cette zone comprend : tous les pays membres de l’Union Européenne, les membres de l’association européenne de libre échange (Islande, Liechtenstein, Norvège et Suisse) ainsi que Monaco et Saint-Martin. Effectuer un virement ou prélèvement en zone SEPA n’est pas considéré comme un virement ou prélèvement international.

Le coût de transfert chez TransferWise dépend de 3 éléments :

  • le montant à transférer : les frais sont un pourcentage du montant transféré, plus le montant est important plus les frais seront élevés,
  • le type de transfert : Faible Coût (paiement des frais de transfert par virement - plus long mais moins coûteux), Facile & Rapide (paiement par carte débit ou crédit, apple pay google pay), Avancé (réseau de paiement SWIFT, plus coûteux)
  • le taux de change : il s’agit du taux moyen du marché, le taux auquel les banques s’échangent les devises (et non pas un taux de change majoré).

En bref, sur le montant transféré, TransferWise applique une commission fixe oscillant entre 0,50 % et 3,22 % en fonction du montant et de la devise.
L’avantage de taille réside dans le taux de change appliqué : Transferwise ne majore pas le taux de change comme le font la majorité des banques. Le taux moyen du marché est appliqué, c’est-à-dire la moyenne entre les taux d’achat et de vente sur le marché des devises, sans marge.

Comparons le coût d’un transfert international depuis la France aux États-Unis pour un montant de 1 000 €.

Comparaison du coût d’un transfert international depuis la France aux Etats Unis
  TransferWise Banque*
Emission d’un virement hors zone SEPA
  • Commission fixe : 1,06 €
  • Commission variable (0,41 %): 4,08 €
0,10 % (frais d'émission mini de 20 €)
Réception d’un virement hors zone SEPA 0,10 % (frais de réception mini de 20 €)
Marge sur taux de change Pas de marge 1 % supplémentaire sur le taux de change moyen
Coût total du transfert 5,14 € 40 € + 1 % supplémentaire sur le taux de change

Données à jour le 01/06/2020
*Sous l'appellation “banque”, on retrouve une moyenne des tarifs pratiqués par les banques traditionnelles et en ligne.

TransferWise propose 3 types de transfert à savoir :

  • transfert à faible coût (commission variable faible - 0,41 % dans l’exemple précédent)
  • transfert rapide (commission plus importante - dans l’exemple précédent, elle s’élèverait à 0,82 %)
  • transfert facile (la commission s’élèverait à 0,53 %)

TransferWise, des tarifs si compétitifs ?En moyenne, les banques prélèvent des frais (commission de change + frais bancaires, entre 7 et 10 % du montant) pour transferts en Euro vers une autre monnaie et inversement.
TransferWise intervient comme un intermédiaire : les fonds transitent depuis votre compte bancaire à votre compte TransferWise pour rejoindre le compte de destination dans la devise désirée. La réduction des coûts provient de l’optimisation du nombre d’intermédiaires et ainsi du montant des marges.

Délais de réception du virement

Les délais de réception d’un virement international peuvent être longs si effectués par le biais d’une banque et les démarches contraignantes entre l’obtention de l’IBAN, la validation du bénéficiaire, etc. Compter jusqu’à 6 jours pour recevoir le virement.
Avec TransferWise, les démarches sont plus simples, les délais sont plus courts : rarement plus de 4 jours avant de recevoir le virement en devises.

TransferWise x N26TransferWise et N26 ont développé un partenariat en 2017 permettant aux clients de la banque en ligne de bénéficier des services de virements en devises directement sur son espace client ou dans l’application mobile.

Outils pratiques à disposition des clients TransferWise

TransferWise met à la disposition de ses clients des outils pratiques permettant d’optimiser la gestion de leurs compte et de leurs devises :

  • outils de suivi de taux : pour surveiller l’évolution et la tendance des taux de change sur le marché international. Il offre la possibilité de recevoir quotidiennement des alertes, ou à un moment précis, par exemple lorsque le taux moyen du marché atteint un certain niveau.

  • outils pour les codes SWIFT/BIC : pour trouver et de vérifier les codes SWIFT/BIC des banques du monde entier. Cela permet à l’utilisateur de s’assurer de la validité du code au moment de transférer de l’argent.

  • outil de conversion de devises : pour convertir une devise dans une autre au taux de change réel, autrement dit au taux de change proposé par TransferWise lors de l’envoi de l’argent à l’étranger.

Le Compte multi-devises Borderless de TransferWise

Le compte multi-devises Borderless de TransferWise est un compte accompagné d’une carte bancaire de débit Mastercard offrant de nombreux avantages :

  • facilité de gestion pour ses transactions internationales,
  • possibilité de posséder et gérer de l’argent dans 50 devises,
  • conversion à tout moment au taux de change réel du marché,
  • domiciliation ses revenus sur le compte TransferWise.

Il est multi-devises, ce qui signifie qu’il peut regrouper toutes sortes de devises telles que des Euros, des Livres Sterling, des Dollars US, des Złoty polonais, ou encore des Dollars australiens.

Mastercard Borderless de TransferWise

La Mastercard Borderless permet de réaliser des paiements à l’international en devises, en utilisant les ressources disponibles sur son compte TransferWise.
Les devises sont converties automatiquement, au taux de change réel et les frais de change oscillent entre 0,35 % et 2 % du montant dépensé.

Ce service est compatible avec le paiement sans contact Apple Pay.

Les avantages du compte bancaire TransferWise

🌐 Des coordonnées bancaires internationales

Ce compte permet d’obtenir, à son ouverture, des coordonnées bancaires internationales et locales (du pays dans lequel vous vous trouvez). Ainsi vous obtenez :

  • un numéro de compte et un code BSB australiens
  • un numéro de compte et un sort code britanniques
  • un IBAN européen
  • un numéro de compte et un numéro de routage américains
  • un numéro de compte néo-zélandais

🔄 Des devises compatibles

Il est possible de conserver, dépenser, recevoir et gérer de l’argent dans plus de 50 devises. Pour régler des achats dans un pays étranger, si vous disposez de la bonne balance sur le compte bancaire, elle sera utilisée pour réaliser le paiement.
En revanche, s’il vous manque la devise correspondante pour payer, TransferWise va automatiquement convertir la devise aux frais de change les plus bas pour que vous puissiez effectuer l’achat.

Frais bancaires chez TransferWise : compte courant et carte bancaire

Voici un tableau récapitulatif des frais bancaires (compte & carte) appliqués chez TransferWise.

Frais bancaires TransferWise
Service/opération Tarif
Ouverture et tenue de compte Gratuit
Carte bancaire 6 € à la commande
Dépenser devises Gratuit
Convertir devises Taux selon la devise
Obtention coordonnées bancaires
internationales
Gratuit
Frais fixes envoi de la devise (selon la devise) 0,63 €
Réception de virements en devises Gratuit
Retraits jusqu’à 200 £/mois Gratuit
Retraits au-delà de 200 £/mois 2 % du montant

TransferWise EntrepriseTransferWise propose également son offre aux professionnels. Il s’agit d’un compte multi-devises dont l’ouverture est gratuite accompagné d’une Mastercard de débit. L’organisme permet d’effectuer des paiement groupés ou “paiements de masse” à travers le monde de manière simplifiée et à moindre coût.

FAQ - TransferWise

Comment ouvrir un compte TransferWise ?

Pour ouvrir un compte TransferWise, se rendre sur le site internet de l’établissement puis cliquer sur Ouverture de compte Transferwise en haut à droite de la page d’accueil. Il est aussi possible d’ouvrir un compte via son application mobile.

La première étape consiste à faire vérifier son profil par les services de TransferWise pour plus de sécurité. C’est un processus qui dure en moyenne 2 jours ouvrés. Pour ce faire, il est nécessaire de fournir :

  • une pièce d’identité avec une photo,
  • un justificatif de domicile
  • une photo de vous-même tenant la pièce d’identité en question.

Ensuite, il ne vous reste plus qu’à suivre les étapes de l’inscription édictées par TransferWise.

Comment payer avec TransferWise ?

Payer les frais un transfert :

Un transfert d’argent peut être payé par carte bancaire ou par virement bancaire, l’argent devant provenir de votre propre compte bancaire.

Payer avec une nouvelle carte :

Il est nécessaire d’enregistrer la nouvelle carte. Donc premièrement, créer un transfert tel que vous l’avez toujours fait. Au moment du paiement, à la dernière étape, cliquer sur “Ajouter une nouvelle carte”, en renseigner les informations puis valider.

Pourquoi utiliser TransferWise ?

  • Une des solutions de transferts d'argent la moins chère du marché
  • Une service sécurisé et fiable
  • Des frais transparents (commission variable + taux de change moyen non majoré)
  • Interface et appli très ergonomiques