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Ma French Bank & la Banque Postale en ligne : Offres, Tarifs, Ouverture de Compte logo Ma French Bank

Proposant une offre en ligne de plus en plus complète, La Banque Postale a prévu pour 2019 le lancement de son offre digitale “Ma french bank”. Quelles sont les offres de La Banque Postale ? Quelle est l’offre en ligne et digitale existante de La Banque Postale et quels seront les apports supplémentaires de Ma French Bank ?

La Banque Postale en bref

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Siège de La Banque Postale rue de Sèvres à Paris

Héritière des Services financiers de La Poste, La Banque Postale, lancée en 2006, compte désormais plus de 10,7 millions de clients.

Depuis sa création, La Banque Postale développe progressivement ses services bancaires digitaux : en 2008, la banque acquiert Easybourse, une plateforme de courtage en ligne et en 2011, ouvre la banque postale en ligne avec son agence en ligne La Banque Postale Chez Soi. Huit ans après, dans la prolongation de services de plus en plus digitalisé, La Banque Postale lancera Ma French Bank au courant du printemps 2019.

La Banque Postale a l’obligation légale de mettre à disposition de la population, sans mesure restrictive, certains services comme le Livret A. L’article L518-25 du code monétaire et financier dispose que “dans les domaines bancaire, financier et des assurances, La Poste propose des produits et services au plus grand nombre, notamment le Livret A”.

Avec un dépôt d’1,50 € (contre un minimum d’environ 10 € dans la plupart des banques), les bénéficiaires peuvent y domicilier certains prélèvements et virements ainsi qu’obtenir une carte de retrait gratuite même si le bénéficiaire ne dispose pas d’une carte de paiement avec son compte courant.

Qu’est-ce qu’une mission d’accessibilité bancaire ?Selon les articles L518-25-1 et L221-2 du code monétaire et financier, la Banque Postale doit : Proposer certaines opérations gratuitement : comme l’ouverture d’un Livret A ainsi que d’autres services bancaires tels que les dépôts et retraits gratuits, qu’importe le montant ; Être présent dans le zones où d’autres banques sont peu représentées.

L’offre digitale Ma french bank : Ce qu’on en sait déjà

À qui s’adresse Ma french bank ?

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Avec Ma French Bank, une nouvelle offre définie comme une “banque digitale connectée et participative”, a banque postale cible une clientèle plus jeune : les “digital addicts”, les e-acheteurs, les budgets serrés et les globe-trotters. La banque postale souhaite, en effet, attirer une clientèle plus jeune. En effet, la banque compte deux fois plus de clients âgés de plus de 75 ans que ses concurrents.

Ma French Bank sera accessible à tous ces profils. On sait déjà que :

  • L’ouverture d’un compte pourra se fera sur mobile ou en bureau de poste (dans un premier temps, il sera cependant uniquement possible d’ouvrir un compte Ma French Bank sur mobile)
  • Ma French Bank sera une banque sans condition de revenu. Se pose encore la question de l’accessibilité de la banque pour les interdits bancaires.

Les services proposés

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La Banque Postale dispose déjà d’une licence d’établissement de crédit non prestataire de services d’investissement, qui lui a été remise par la BCE et qui pourra être employée par Ma French Bank. Ma French Bank pourra donc proposer des crédits et des découverts bancaires.

Pour répondre aux besoins de cette nouvelle clientèle plus jeune et mobile, La banque postale a déjà émis une liste non-exhaustive des fonctionnalités qui seront proposées :

  • La néobanque de la banque postale sera disponible sur mobile, tablette et PC
  • Les clients retrouveront les services “basiques” d'une banque en ligne (l’ouverture et gestion un compte en ligne ainsi que la mise à disposition d’une carte bancaire)
  • Le service client sera disponible par chat ou par téléphone
  • La banque disposera de services d’aide à la gestion du budget

Le petit plus : l’accès à la plateforme de financement participatif kisskissbankbank via l’application Ma French Bank. Ce site permet aux particuliers de financer des projets créatifs, associatif ou entrepreneuriaux.

Combien coûtera l’offre ma french bank ?

Aucun tarif n’a encore été communiqué par la banque mais, au vu de sa communication, on s’attend à des tarifs alignés sur les autres banques du marchés.

Comment ouvrir un compte chez Ma French Bank ?

Prévue au printemps 2019, l’ouverture d’un compte Ma French Bank se fera uniquement via l’application puis dès l’été 2019, les clients pourront ouvrir un compte dans un bureau de poste.

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L’offre La Banque Postale en ligne en bref

Tarif des opérations courantes chez La Banque Postale

Tarif des opérations courantes chez La Banque Postale
Services Prix
Abonnement à des services à distance par InternetCartes principales Gratuite
Abonnement à des alertes SMS 0,25 € par alerte
Carte de paiement Visa Classic à débit immédiat 40 € /an
Carte de paiement Visa Classic à débit différé 44,5€ /an
Carte de paiement Visa Classic à débit systématique 29,5€ /an
Retrait DAB zone euro 0,65 € /retrait à partir du 4ème retrait/mois
Retrait hors zone euro 3,30 € + 2,3 %
Paiement zone euro Gratuit
Paiement hors zone euro 2,30%
Virement par Internet Gratuit

Les livrets d’épargne

La Banque Postale propose les livrets défiscalisés que l’on retrouve dans toutes les banques comme le LDDS, le LEP, le livret jeune (appelé livret swing). La spécificité du Livret A chez La Banque Populaire est son accessibilité : il est attendu un premier versement 1,50 € seulement.

La banque a peu de livrets fiscalisés, elle propose principalement des solutions d’alimentation du livret choisi comme :

  • Regulys : choisir la date, le montant et la fréquence de versement sur le ou les livrets d’épargne du bénéficiaire
  • C.Cepargne : à une date choisie, si les fonds du compte courant sont suffisants, une somme définie par le détenteur est investie dans les produits choisis

Les services en ligne de La Banque Postale

Toujours dans une démarche de proposition d’offres accessibles et en plus du lancement imminent de Ma French Bank, La Banque Postale met en place de plus en plus de services digitaux pour ses clients.

Ouvrir un compte en ligne chez la Banque postale

Avec son offre “La Banque Postale Chez Soi”, les clients peuvent bénéficier de nombreux services en ligne ainsi que de la possibilité de s’inscrire à distance. Cette possibilité sera renforcée par l’arrivée de Ma French Bank. Pour ouvrir un compte en ligne chez La Banque Postale :

  • Choisir entre les différents produits et services proposés par la banque (compte virtuel ou compte joint, la carte souhaitée, l’assurance des moyens de paiement,..)
  • Remplir le formulaire en ligne en y indiquant ses informations personnelles, un mot de passe et le code reçu par mail pour valider votre demande d’ouverture de compte.
  • Finaliser la demande d’ouverture en joignant, signée, la demande d’ouverture de compte bancaire aux différentes pièces justificatives.
  • Envoyer le dossier sans affranchir l’enveloppe à :
    La Banque Postale
    Libre Réponse 83130
    51049 Châlons en Champagne Cedex

L’application mobile La Banque Postale

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Comme la plupart des banques traditionnelles, La Banque Postale a développé son application qui est disponible sur Google Play et l’App Store.

Dans l’attente de l’application Ma French Bank, l’application actuelle permet :

  • De suivre l’état de ses différents comptes (Comptes Titres, Compte Courants Postaux, Comptes épargne,...)
  • Consulter son prêt immobilier
  • De gérer ses virements et prélèvements
  • Contacter sa banque via une messagerie sécurisée
  • Localiser un bureau de poste

Notée 2,6 sur l’App Store et 3,6 sur Google Play, l’application semble plus plébiscitée par les utilisateurs d’Android. Les commentaires sont variés, certains trouvent l’application excellente, tandis que d’autres se plaignent de problèmes d’affichages, relevant de nombreux messages d’erreur. Certains affirment que les mises à jour créent des beugs tandis que d’autres regrettent qu’il n’y ait pas davantage de nouveautés rendant l’application plus ergonomique et agréable à utiliser.*

*étude des commentaires les plus récents laissés sur Google Play au 10/04/2019

Notre avisL’application de La Banque Postale est peu moderne et dispose de fonctionnalités plutôt rudimentaires que l’on retrouve chez la plupart des applications des banques en ligne : la consultation de comptes, la messagerie sécurisée… Ma French Bank semble proposer des fonctionnalités plus compétitives et modernes face à la multiplication des banques en ligne et neobanques aux applications ultra optimisées.

Le paiement mobile chez La Banque Postale en ligne

La Banque Postale propose le paiement mobile avec son application Paiement Mobile Sans Contact ; une application permettant de régler ses achats avec son smartphone chez les commerçants disposant d’un terminal de paiement sans contact.

Kisskissbankbank : La Banque Postale à l’assaut du financement participatif

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En 2017, La Banque Postale a acquis le capital de kisskissbankbank & co, un des leaders du financement participatif, fort d’une communauté de 1,3 millions de personnes ayant financés plus de 27 000 projets.

Par cette acquisition, La Banque Postale souhaite rester cohérente à son slogan “banque citoyenne”, en rachetant la plateforme de crowdfunding de projets associatifs, créatifs et entrepreneuriaux participatif. Les clients Ma French Bank auront également accès à la plateforme.L’application de La Banque Postale est peu moderne et dispose de fonctionnalités plutôt rudimentaires que l’on retrouve chez la plupart des applications des banques en ligne : la consultation de comptes, la messagerie sécurisée…

Ma French Bank semble proposer des fonctionnalités plus compétitives et modernes face à la multiplication des banques en ligne et neobanques aux applications ultra optimisées.

Qu’est ce que le financement participatif ?Aussi appelé crowdfunding, le financement participatif permet aux citoyens de financer un projet pouvant être de tout genre (humanitaire, entrepreneurial, créatif,..) via une plateforme en ligne. Les participants peuvent donner le montant qu’ils souhaitent. Hors des circuits financiers institutionnels classiques, le financement peut être un don, un prêt avec ou sans intérêts ou un investissement.

Contacter le service client La Banque Postale en ligne

La Banque Postale est disponible multiplie les canaux de contact. Il est possible de joindre le service client de la banque postale par formulaire de contact, téléphone, mail ou se rendre directement en bureau de poste.

La Banque Postale a mis en place différents numéros en fonction du problème concerné :

Question/problème Contact
J’ai besoin d’aide avec mon espace client La Banque Postale en ligne Remplir le formulaire d’assistance technique banque en ligne de la banque postale
On m’a volé ma carte bancaire et je souhaite faire opposition 36 39

09 69 39 99 98 du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h à 12h

0 892 705 705 disponible 7j/7 24h/24

J’ai une question générale sur les services en ligne de La Banque Postale Contacter La Banque Postale via leurs réseaux sociaux :
Facebook
Twitter
Linkedin

Une banque joignable par différents moyens

La Banque Postale multiplie les canaux de contact : en plus des guichets et d’un numéro de téléphone, les clients disposent d’un espace client accessible sur le site de la banque et d’une application.

De plus, dans sa démarche d’inclusivité, un espace pour les sourds et malendants à été créé sur le site permettant aux clients ou futurs clients d’être en visio avec un conseiller maîtrisant le langage des signes.

Mise à jour le