Degiro : Avis, Offres, Frais de courtage en ligne 2020

Degiro est un des courtiers en ligne les plus connus en France pour son offre de produits financiers diversifiés et ses frais de courtage très compétitifs. Arrivé sur le marché de l’investissement pour les particuliers en 2013, Degiro commercialise une offre de courtage en ligne pilotée par une plateforme de trading innovante. Selectra donne un retour détaillé sur les principales caractéristiques de l’offre de Degiro, les frais de courtage et les avis clients.


Fiche d'identité DEGIRO
Activité Courtier en ligne
Année de création 2008
Une question ? Service client Service client en ligne
Siège Social Pays-Bas
Nombre de clients > 400 000 comptes ouverts (fin 2019)
Site internet www.degiro.fr

🧐 Notre avis sur Degiro

Degiro est un courtier "low cost" qui va à l'essentiel, aucune fonctionnalité ou informations superflues. Sa politique tarifaire agressive couplée avec une offre de courtage compétitive est-elle si avantageuse pour les particuliers ?

Voici notre avis sur Degiro et son offre :

Avis positifs Avis négatifs
  • Des tarifs les moins chers du marché ;
  • Gratuité des ordres d'achat sur 200 ETF sélectionnés;
  • Large choix de produits financiers et de marchés boursiers ;
  • Plateforme Degiro ergonomique et intuitive pour une prise en main rapide ;
  • Service client réactif et efficace de 8h à 22h (téléphone, e-mail) ;
  • Cours en temps réel gratuits pour la bourse Euronext.
  • Absence de PEA ;
  • Absence de produits financiers populaires tels que les crypto-monnaies ;
  • Pas d'accès aux marchés boursiers chinois.

🏦 Qui est Degiro, le broker en ligne multirécompensé ?

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Degiro a été créé aux Pays-Bas par des traders ayant fait leurs armes chez Binck, un acteur important dans le courtage en ligne. Spécialisé dans les offres de courtage pour les professionnels, la plateforme de trading en ligne s’ouvre au marché des particuliers en 2013. Degiro met en place pour une clientèle de particuliers, une offre de courtage et des tarifs alignés sur les profils professionnels.

A partir de cette date, le succès grandissant du courtier en ligne ne s’est pas démenti au fil des années. La clé de son succès réside dans ses tarifs de courtage très compétitifs, notamment sur les ordres de Bourse, qui le placent comme le courtier en ligne le moins cher en France. Pour avoir un tel atout commercial, le broker en ligne s’est appuyé sur l’innovation technologique de sa plateforme et son offre 100 % en ligne qui réduit ses coûts de gestion.

Le broker Degiro séduit de nombreux particuliers et professionnels à travers le monde. Présents dans 18 pays en Europe, le courtier en ligne compte près de 450 000 clients.

A noter que Degiro est placé sous l'Autorité des Marchés Financiers néerlandaise (AFM) et est placée sous le contrôle prudentiel de la Banque Centrale des Pays-Bas (DNB).

🗂 L’offre de courtage en ligne de Degiro : PEA, Compte-titre et marchés boursiers

Le broker en ligne Degiro dispose d’un catalogue de produits financiers diversifié sur de nombreux marhcés financiers.

Produits financiers et marchés boursiers

Voici un tableau détaillé sur les principaux actifs où réaliser ses investissements, ainsi que les nombreuses places boursières proposées par Degiro. Ce panel conséquent fait de l’offre de courtage en ligne Degiro, une des plus attractives sur le marché actuellement.

Les produits financiers disponibles chez eToro
Actions Disponibles sur 29 marchés financiers dans le monde (dont Euronext Paris, Euronext Bruxelles, Hong Kong Stock Exchange, NYSE, NASDAQ, NYSE MKT (AMEX), NYSE Arca, etc.);
Obligations Disponibles sur 7 marchés financiers en Europe (dont Euronext Paris, Euronext Bruxelles, Euronext Amsterdam, Euronext Lisbon, XETRA, Francfort, OTC).
Options Disponibles sur 12 marchés financiers dans le monde (dont Euronext Paris, Euronext Bruxelles, Euronext Amsterdam, NASDAQ, MEFF, Eurex, CBOE, CME).
Futures Disponibles sur 14 marchés financiers dans le monde (dont Euronext Paris, Euronext Bruxelles, Euronext Amsterdam, NASDAQ, MEFF, Eurex, CBOE, CME COMEX, NYMEX).
ETF Disponibles sur 22 marchés financiers dans le monde (dont Euronext Paris, Euronext Bruxelles, Euronext Amsterdam, London Stock Exchange, NYSE ARCA, etc.).
Produits à effet de levier (warrants, turbos, certificats, etc.) Disponibles sur 3 marchés financiers en Europe (dont Euronext Paris, Euronext Bruxelles, Euronext Amsterdam, London Stock Exchange, NYSE ARCA, etc.).

L’offre d’ETF est particulièrement étoffée, puisque le courtier Degiro donne accès à plus de 200 ETF à 0 € de frais de courtage. Une offre de courtage pour les particuliers parmi les plus attractives sur le marché. Les ETF (Exchange-Traded Fund) appelés aussi trackers sont une classe d’actifs ayant des rendements élevés, dont l’objectif est de reproduire la performance d’un indice boursier.

A noter que Degiro ne propose pas dans son offre de courtage des actifs type crypto-monnaies très populaires dans le milieu du trading. Ces actifs offrent l’avantage d’être des placements opportunistes avec des rendements à court terme. La prise de risque est cependant plus élevée qu’un placement classique type actions de société.

La solution de courtage Degiro : le compte-titre ordinaire (CTO)

investissement enveloppe

Chez Degiro, les particuliers peuvent diversifier leurs placements via le compte-titre ordinaire (CTO). Ce support de base convient autant aux traders novices qu’aux plus expérimentés des investisseurs. Ainsi, le CTO permet d’accéder autant à des instruments financiers avec un investissement sur le long terme (type actions ou trackers), qu’à des placements à fort effet de levier (options, turbos, warrants, etc.).

Le compte-titre ordinaire est le portefeuille financier le plus classique pour investir en Bourse, acheter/vendre, toucher des dividendes.

Le PEA Degiro Degiro ne propose pas de plan d’épargne actions (PEA) dans son offre de courtage en ligne. Le courtier en ligne indique sur son site internet, que le PEA est en cours de développement. Le PEA convient particulièrement pour les investissements en actions (sur les places boursières européennes) et bénéficie d’une fiscalité très avantageuse. Il est ainsi possible de toucher et de réinvestir des dividendes et des plus-values sans imposition.

La plateforme de trading Degiro, Webtrader

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La plateforme Webtrader proposée dans l’offre de courtage de Degiro dispose d’une bonne ergonomie avec une interface claire facilitant la prise en main. L’outil de trading comporte de nombreuses fonctionnalités utiles, dont l’accès en temps réel à certaines places boursières telles qu’Euronext et les cours boursiers aux USA. Degiro est le seul courtier en ligne à proposer cette gratuité sur les places de marchés américaines.

Vous trouverez dans le menu votre portefeuille, vos favoris, votre activité. Vous pouvez donc placer vos valeurs préférés dans vos favoris afin de faciliter la navigation. Petit inconvénient : il y a peu d'informations, de recommandations ou d'analyse sur les sociétés. En revanche, depuis l'actualisation de son application en novembre 2019, Degiro propose un outil technique appelé "interactiv graph" qui permet d'obtenir des données techniques via un graphique intéractif.

Webtrader est un outil assez classique, avec une navigation intuitive et pratique pour la plupart des profils d’investisseurs. Elle n’atteint cependant pas le niveau de convivialité de certains outils de trading, tels que la plateforme eToro.

💰 Les frais de courtage de Degiro

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Le courtier en ligne Degiro applique des tarifs de courtage les moins chers du marché. Il n’y a pas de banques en ligne ou de broker en ligne qui puissent s’aligner actuellement sur sa politique tarifaire.

Le tableau ci-après synthétise les principaux frais de courtage Degiro en 2020, sachant que le courtier en ligne souligne la transparence de ses tarifs :

  • Des frais de courtage sur les actions les plus bas du marché (0,4 %/ordre) ;
  • Des frais annexes quasi-nuls puisqu’il n’y a aucun frais de gestion, ni droit de garde notamment. A souligner, l’absence de frais d’inactivité, un poste facturé par la plupart des courtiers en ligne ;
  • Les frais de connexion aux différentes places boursières sont de 0,25 % selon la valeur de son portefeuille d’actifs.
Les frais et commissions chez Degiro
Actions
  • 0,4 % Euronext Paris et Bruxelles
  • Bourses Europe : 4€ + 0,04 % ;
  • Bourse USA : 0,5€/ordre + 0,004 dollar/action ;
  • Bourse Asiatiques/Oceanie : 10€ + 0,05 %;
  • Autres : 10 € + 0,15 %.
Produits à effet de levier 1€ + 0,04 %
ETF 2€ + 0,02 %
OPVCM
  • 7,5 € + 0,10 % Euronext + Fonds non côtés ;
  • Fonds Morgan Stanley : Gratuit.
Obligations
  • 2 € + 0,05 % Euronext Parix et Bruxelles ;
  • 5 € + 0,04 % Allemagne ;
Frais de connexion annuels aux places boursières
  • Places boursières Europe : 0,25% de la valeur du portefeuille d'actifs;
  • Euronext Paris : 0 € ;
  • Places boursières US : 5 € par mois.
Frais d'ouverture/fermeture de compte GRATUIT
Frais de retrait GRATUIT
Frais d'inactivité (au-delà de 12 mois) GRATUIT
Droit de garde GRATUIT

☎️ Contacter le service client Degiro

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Il existe plusieurs moyens de contact pour joindre un conseiller financier et avoir des informations sur ses ordres de Bourse, une problématique précise ou des renseignements sur l’offre de courtage de Degiro.

Le particulier peut contacter le service client de Degiro via :

  1. Le téléphone au 09 75 18 73 18 (prix d’un appel local – Langue française) entre 8h et 17h30 ;
  2. L’e-mail de contact sur clients@degiro.fr ou ordres@degiro.fr pour passer un ordre de Bourse ;
  3. La FAQ qui répertorie les principales interrogations des clients et les problèmes les plus fréquemment rencontrés.

💻 Comment investir en bourse avec Degiro ?

L’ouverture d’un compte Degiro est le premier pas pour investir en Bourse.

1. Ouvrir un compte Degiro

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Les principales démarches pour souscrire un compte Degiro et lancer ses premiers ordres en Bourse sont :

  1. Remplir le formulaire de création de compte sur le site internet du courtier en ligne (indiquer ses informations personnelles) ;
  2. Sélectionner le type de profil d’investisseur et le type de compte Degiro pour pouvoir utiliser la plateforme de trading ;
  3. Répondre aux questions sur sa situation financière et son niveau de connaissance en courtage ;
  4. Valider et signer électroniquement sa demande de souscription Degiro.

Sous 3 jours en moyenne, la création du compte client Degiro est effective. Le particulier peut lancer son premier ordre de Bourse, sachant qu’il n’y a pas de montant minimum de dépôt pour investir son capital.

2. Choisir son profil d’investisseur

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Lors de la création de son espace client Degiro, le particulier doit choisir son profil d’investisseur. Ce profil permet de définir les fonctionnalités accessibles par le particulier sur l’interface de l’outil de trading. Le client Degiro doit faire son choix parmi 4 profils différents :

  • Le profil Basic est le profil par défaut créé lors de la souscription de contrat. Ce type de profil convient parfaitement au trader novice puisqu’il lui permet d’investir au comptant sur les produits financiers (actions, obligations, indices, etc.) mais pas sur les produits dérivés à effet de levier (CFD ou trackers), ni vendre à découvert ;
  • Le profil Active intègre le profil Basic, avec plus de marge de manœuvre pour le particulier. L’investissement sur les produits dérivés, les ventes à découvert et le système de marge sont autorisés mais avec un effet de levier limité ;
  • Le profil Trader intègre les mêmes fonctionnalités que le profil Active sans avoir de limitation sur les effets de levier ;
  • Le profil Day trader est une version évoluée du profil Trader avec un effet de levier plus important sur certaines plages horaires.

Choix du profil d'investisseur Pour faire son choix parmi ces différents profils, il est essentiel de se demander quel est le niveau de prise de risque que l’on veut prendre et le niveau de connaissance en courtage que l’on détient. L’investissement en Bourse comporte une part de risque importante selon les actifs détenus et la stratégie d’investissement mis en place. Les gains peuvent être élevés, tout comme les pertes. il est donc essentiel de se former et de maîtriser les mécanismes du trading avant de se lancer.