Liste des banques en ligne, banques traditionnelles et néo-banques

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Tout savoir sur la néobanque Revolut : présentation complète et objective des offres et des tarifs, comment ouvrir un compte, contact, avis.

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La banque Société Générale: présentation complète des offres et tarifs. Notre avis, nos conseils et le contact de la Société Générale.

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Présentation de TransferWise : avis, contact, détails des tarifs et du fonctionnement de cet établissement permettant de réaliser des transferts d'argent en devises à moindre frais.

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Présentation de Younited Credit et ses offres de crédit. Vous retrouverez également les moyens de contact du service client et des avis clients.

Le marché de la banque en France compte de nombreux acteurs. Outre les banques historiques, aussi appelées banques traditionnelles (comme la Société Générale, le Crédit Agricole, la Banque Populaire, etc.), il existe des banques dites "alternatives" : les banques en ligne et les néo-banques. Ces nouvelles banques se développent en proposant des offres bancaires complètes et plus souples à des tarifs souvent très compétitifs.


Quels sont les acteurs du marché bancaire en France ?

Le secteur bancaire connaît depuis la crise financière de 2008 des mutations importantes liées aux nouveaux usages des clients, à la concurrence féroce des nouveaux acteurs comme les Fintech, et au contexte de taux bas menaçant les marges.

La banque n'est aujourd'hui plus uniquement l'agence bancaire du quartier, avec son distributeur automatique, son guichet et ses conseillers bancaires.

Le paysage bancaire français est construit autour de 3 types d'acteurs :

Les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles sont des "banques physiques", aussi appelées "banque de détail". Elles proposent une offre bancaire très complète : l'ouverture d'un compte bancaire ou d'un compte épargne, des placements financiers, des assurances ou encore la souscription à un crédit à la consommation ou un crédit immobilier.

Leurs avantages de taille résident dans l'accompagnement client, dans l'expertise de leurs conseillers bancaires et dans la présence d'agences bancaires au niveau national et international.

Plus de 80 % du marché français est dominé par les banques traditionnelles notamment, le Crédit Agricole, la BNP Paribas, la BPCE et la Société Générale.

Retrouvez notre comparatif des meilleures banques en 2020.

Les banques en ligne

Les banques en ligne sont des “banques virtuelles”. Leur offre est 100% en ligne et identique à celle des banques traditionnelles à des tarifs plus compétitifs. Les plus grandes banques en ligne appartiennent aux grands groupes bancaires français, BforBank filiale du Crédit Agricole, Hello Bank filiale de BNP Paribas, Boursorama Banque filiale de la Société Générale, Monabanq filiale du Crédit Mutuel.

Les banques en ligne commencent à diversifier leurs offres et à proposer des prestations d'assurance, de crédit à la consommation, d'épargne et même de crédit immobilier.

Liste non-exhaustive des banques en ligne
Banque en ligne Groupe et date de création Offre Promo*

Logo ING
ING
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Groupe ING
2009
40 €  
Logo Boursorama Banque
Boursorama Banque
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Société Générale
2006
80 €
Logo Fortuneo Banque
Fortuneo
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Crédit Mutuel Arkéa
2009
150 €
Logo Monabanq
Monabanq
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Crédit Mutuel
2006
120 €
Logo BforBank
BforBank
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Crédit Agricole
2015
60 €
Logo Hello Bank
Hello bank!
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BNP Paribas
2013
80 €

Les principales néo-banques

Les néo-banques sont des banques 100% mobile. Elles sont issues de la double compétence finance et technologie, plus connue sous le nom de Fintech. Les plus réputées sont: N26, Orange Bank, Bunq, Revolut. A l’instar des banques traditionnelles et des banques en ligne, les banques mobiles proposent des offres bancaires packagées incluant compte courant, carte bancaire (généralement à autorisation systématique) et une application pour piloter vos comptes.

De quoi s'agit-il ? Les néo-banques sont avant tout des banques mobiles et digitales : leurs services sont donc accessibles via des applications mobiles. Ensuite, et à la différence des banques en ligne, elles ne sont pas toujours rattachées à un organisme bancaire et proposent donc rarement des offres de crédits ou d’épargnes.

Souvent issues de start-up, les néo-banques se développent donc d'avantage en proposant des services non bancaires innovants et facilitant la vie quotidienne des utilisateurs dans la gestion de leurs comptes courants.

De nombreuses néo-banques voient régulièrement le jour, il est donc difficile d'en dresser une liste exhausive. Parmi les principales néo-banques, on trouve :

Liste non-exhaustive des néobanques
Néobanques Groupe & Date de création Date de création
Logo N26
N26
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N26
2013
-
Logo Revolut
Revolut
Revolut
2015
-
Logo Orange Bank
Orange Bank
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Orange
2017
80 €
Logo Nickel
Nickel
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BNP Paribas
2014
-
Logo Eko by CA
Eko by CA
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Crédit Agricole
2017
-
Logo Bunq
Bunq
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Bunq
2015
80 €

Différences entre banque en ligne et banque traditionnelle

  • Les tarifs : les frais bancaires des banques en ligne sont nettement moins élevés que ceux des banques traditionnelles car elles n’ont pas de coûts de structure. Vous pouvez économiser jusqu’à 300€ mensuels en optant pour une banque en ligne et en bénéficiant de la gratuité de plusieurs offres.
  • Souplesse d’utilisation : pour des services courants équivalents, les banques en ligne vous offrent une plus grande souplesse au quotidien grâce à leurs Espaces client et à leurs applications très performants. De plus, la souscription s’opère 100% en ligne pour plus d’efficacité et d’autonomie. Un service téléphonique avec des conseillers experts est à votre disponibilité sur des plages horaires très vastes ( de 8h à 22h parfois).
  • L’étendue de services : l’offre des banques en ligne s’est largement diversifiée ces dernières années. Elles proposent aujourd’hui des produits d’épargne avec conseils personnalisés, des crédits à la consommation et crédits immobiliers (plus rares), des produits de bourse, des assurances.

Les banques en ligne sont aujourd’hui plus compétitives que les banques traditionnelles. Pour des services équivalents, finis la cotisation annuelle de carte bancaire, les frais à l’étranger ou les commissions d’intervention en cas de découvert.

Les banques pour professionnels

La loi Sapin II promulguée en mars 2016 oblige les auto-entrepreneurs à ouvrir un compte bancaire professionnel, distinct de son compte personnel. Ces deux comptes peuvent en revanche être ouverts dans le même établissement.

Dernièrement, certaines néobanques ont émergé en proposant des comptes professionnels pour les auto-entrepreneurs mais aussi pour les entreprises. Au-delà d'un simple compte, ces néobanques offrent aussi des fonctionnalités aidant les indépendants à gérer leur comptabilité. On retrouve notamment Shine, Qonto

Les organismes de crédit

Un client qui souhaite un crédit à la consommation peut y souscrire directement auprès de sa banque ou alors souscrire une offre d'un organisme de crédit.

Ces organismes de crédits proposent une palette de crédits à la consommation : prêt personnel non-affecté mais aussi crédit auto, travaux, crédit renouvelable, rachat de crédit.

Les solutions de paiement et virement en ligne

Toutes les offres de comptes bancaires permettent aux client de faire des virements dans d'autres pays ou encore de payer en ligne. Cependant, par soucis de sécurité, il peut être intéressant de passer par une solution de paiement en ligne.

Avec des services comme Transferwise ou Paypal, il est possible de faire des virements et des paiements à l'étranger à moindre frais. De plus, ces portefeuilles sont protégés par des systèmes de sécurité renforcés permettant une protection supplémentaire des transactions.

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