Les banques en 2023 : présentation du marché bancaire

Le marché de la banque en France compte de nombreux acteurs. Outre les banques historiques, aussi appelées banques traditionnelles (comme la Société Générale, le Crédit Agricole, la Banque Populaire, etc.), il existe des banques dites "alternatives" : les banques en ligne et les néo-banques. Ces nouvelles banques se développent en proposant des offres bancaires complètes et plus souples à des tarifs souvent très compétitifs.

Quels sont les acteurs du marché bancaire en France ?

Le secteur bancaire connaît depuis la crise financière de 2008 des mutations importantes liées aux nouveaux usages des clients, à la concurrence féroce des nouveaux acteurs comme les Fintech, et au contexte de taux bas menaçant les marges.

La banque n'est aujourd'hui plus uniquement l'agence bancaire du quartier, avec son distributeur automatique, son guichet et ses conseillers bancaires.

Le paysage bancaire français est construit autour de 3 types d'acteurs :

• Les banques traditionnelles ;
• Les banques en ligne ;
• Les néo-banques.

Les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles sont des "banques physiques", aussi appelées "banque de détail". Elles proposent une offre bancaire très complète : l'ouverture d'un compte bancaire ou d'un compte épargne, des placements financiers, des assurances ou encore la souscription à un crédit à la consommation ou un crédit immobilier.

Leurs avantages de taille résident dans l'accompagnement client, dans l'expertise de leurs conseillers bancaires et dans la présence d'agences bancaires au niveau national et international.

Plus de 80 % du marché français est dominé par les banques traditionnelles notamment, le Crédit Agricole, la BNP Paribas, la BPCE et la Société Générale.

Retrouvez notre comparatif des meilleures banques en 2023.

• Liste non-exhaustive de banques traditionnelles
• Société Générale
• BNP Paribas
• Crédit Mutuel
• Crédit Agricole
• Crédit du Nord
• La Banque Postale
• LCL
• HSBC
• Axa Banque

Les banques en ligne

Les banques en ligne sont des “banques virtuelles”. Leur offre est 100% en ligne et identique à celle des banques traditionnelles à des tarifs plus compétitifs. Les plus grandes banques en ligne appartiennent aux grands groupes bancaires français, BforBank filiale du Crédit Agricole, Hello bank! filiale de BNP Paribas, Boursorama Banque filiale de la Société Générale, Monabanq filiale du Crédit Mutuel.

Les banques en ligne commencent à diversifier leurs offres et à proposer des prestations d'assurance, de crédit à la consommation, d'épargne et même de crédit immobilier.

Notre selection de banques en ligne

Banque en ligne	Groupe et date de création	Avantages
✔️ 100€ offerts à partir de 0€/mois  Découvrir	Société Générale 2006	Offre complète de produits bancaires Frais bancaires parmi les plus avantageux du marché Cartes bancaires gratuites et sans condition de revenus (en débit immédiat)
✔️ 240€ offerts à partir de 3€/mois  Découvrir	Crédit Mutuel 2006	Offres bancaires sans conditions de revenus Large gamme de produits bancaires Prêt immobilier disponible
✔️ jusqu’à 80€ offerts à partir de 0€/mois  Découvrir	Crédit Mutuel Arkéa 2009	Une gamme de produits bancaires assez large Une carte gratuite sans frais à l'étranger Une offre de bourse attractive
Offre de bienvenue : 80€ à partir de 0€/mois  En savoir plus	BNP Paribas 2013	Tarifs attractifs, la plupart des services du quotidien sont gratuits Découvert autorisé Gamme de produits très variée Paiement Apple Pay, Paylib
✔️ 80€ offerts à partir de 0€/mois  Découvrir	Crédit Agricole 2015	Une gamme de produits bancaires très vaste Des cartes bancaires gratuites (Visa Classic et Premier) et une carte Visa Infinite accessible Des frais bancaires peu élevés

Banques classées en fonction de leur date de création. Données mises à jour Décembre 2023

Les principales néo-banques

Les néo-banques sont des banques 100% mobile. Elles sont issues de la double compétence finance et technologie, plus connue sous le nom de Fintech. Les plus réputées sont: N26, Orange Bank, Bunq, Revolut. A l’instar des banques traditionnelles et des banques en ligne, les banques mobiles proposent des offres bancaires packagées incluant compte courant, carte bancaire (généralement à autorisation systématique) et une application pour piloter vos comptes.

De quoi s'agit-il ? Les néo-banques sont avant tout des banques mobiles et digitales : leurs services sont donc accessibles via des applications mobiles. Ensuite, et à la différence des banques en ligne, elles ne sont pas toujours rattachées à un organisme bancaire et proposent donc rarement des offres de crédits ou d’épargnes.

Souvent issues de start-up, les néo-banques se développent donc d'avantage en proposant des services non bancaires innovants et facilitant la vie quotidienne des utilisateurs dans la gestion de leurs comptes courants.

De nombreuses néo-banques voient régulièrement le jour, il est donc difficile d'en dresser une liste exhausive. Parmi les principales néo-banques, on trouve :

Notre selection de néobanques

Banque mobile	Groupe et date de création	Avantages
Offre de bienvenue : ❌ à partir de 0€/mois  Découvrir	N26 2013	✔️ Des offres de compte bancaire sans condition de revenus ✔️ Une offre de carte bancaire gratuite (N26 standard) ✔️ Une application mobile intuitive et fonctionnelle ✔️ Une carte virtuelle disponible
Offre de bienvenue : ❌ à partir de 20€/an  Découvrir	BNP Paribas 2014	Offre pour les ados ou pour les personnes dépensières qui ont besoin de limites Réseau de buralistes et de Points Nickel Ligne téléphonique
✔️ 3 mois d'abonnement premium offerts à partir de 0,00€/mois  Découvrir	Revolut 2015	✔️ Cartes virtuelles éphémères illimitées ✔️ En bonus : Pockets + Cashback ✔️ Compte gratuit avec RIB français ouvert en quelques minutes ✔️ Outils performants de budgétisation et d’analyse des dépenses ✔️ Remises et cashback sur des grandes marques (Nike, Amazon, Adidas, etc.). ✔️ Retraits et paiements à l'étranger sans frais et au taux de change réel, dans les limites de votre abonnement
Offre de bienvenue : jusqu’à 100€ offerts avec la carte premium à partir de 0€/mois  Découvrir	Orange 2017	✔️ Frais bancaires parmi les plus avantageux du marché ✔️ Cashback sur les équipements Orange ✔️ Découvert autorisé
❌ à partir de 2,90€/mois  Découvrir	Banque Postale 2019	Ouverture en bureau de poste pratique Offre pour toute la famille Cashback intéressant

Banques classées en fonction de leur date de création. Données mises à jour Décembre 2023

Différences entre banque en ligne et banque traditionnelle

• Les tarifs : les frais bancaires des banques en ligne sont nettement moins élevés que ceux des banques traditionnelles car elles n’ont pas de coûts de structure. Vous pouvez économiser jusqu’à 300€ mensuels en optant pour une banque en ligne et en bénéficiant de la gratuité de plusieurs offres.
• Souplesse d’utilisation : pour des services courants équivalents, les banques en ligne vous offrent une plus grande souplesse au quotidien grâce à leurs Espaces client et à leurs applications très performants. De plus, la souscription s’opère 100% en ligne pour plus d’efficacité et d’autonomie. Un service téléphonique avec des conseillers experts est à votre disponibilité sur des plages horaires très vastes ( de 8h à 22h parfois).
• L’étendue de services : l’offre des banques en ligne s’est largement diversifiée ces dernières années. Elles proposent aujourd’hui des produits d’épargne avec conseils personnalisés, des crédits à la consommation et crédits immobiliers (plus rares), des produits de bourse, des assurances.

Les banques en ligne sont aujourd’hui plus compétitives que les banques traditionnelles. Pour des services équivalents, finis la cotisation annuelle de carte bancaire, les frais à l’étranger ou les commissions d’intervention en cas de découvert.

Les banques pour professionnels

La loi Sapin II promulguée en mars 2016 oblige les auto-entrepreneurs à ouvrir un compte bancaire professionnel, distinct de son compte personnel. Ces deux comptes peuvent en revanche être ouverts dans le même établissement.

Dernièrement, certaines néobanques ont émergé en proposant des comptes professionnels pour les auto-entrepreneurs mais aussi pour les entreprises. Au-delà d'un simple compte, ces néobanques offrent aussi des fonctionnalités aidant les indépendants à gérer leur comptabilité. On retrouve notamment Shine, Qonto

Les organismes de crédit

Un client qui souhaite un crédit à la consommation peut y souscrire directement auprès de sa banque ou alors souscrire une offre d'un organisme de crédit.

Ces organismes de crédits proposent une palette de crédits à la consommation : prêt personnel non-affecté mais aussi crédit auto, travaux, crédit renouvelable, rachat de crédit.

• Liste non-exhaustive des organismes de crédit
• Cetelem
• Cofidis
• Cofinoga
• Finfrog
• Oney
• Younited Credit

Les solutions de paiement et virement en ligne

Toutes les offres de comptes bancaires permettent aux client de faire des virements dans d'autres pays ou encore de payer en ligne. Cependant, par soucis de sécurité, il peut être intéressant de passer par une solution de paiement en ligne.

Avec des services comme Transferwise ou Paypal, il est possible de faire des virements et des paiements à l'étranger à moindre frais. De plus, ces portefeuilles sont protégés par des systèmes de sécurité renforcés permettant une protection supplémentaire des transactions.

• Liste non-exhaustive de solution de paiement en ligne
• Paypal
• Transferwise