AXA Banque est une banque de détail française, filiale du groupe AXA. Alliant les avantages d'une banque en ligne et d'un réseau d'agences physiques, elle propose toute une gamme...
Le marché de la banque en France compte de nombreux acteurs. Outre les banques historiques, aussi appelées banques traditionnelles (comme la Société Générale, le Crédit Agricole, la Banque Populaire, etc.), il existe des banques dites "alternatives" : les banques en ligne et les néo-banques. Ces nouvelles banques se développent en proposant des produits bancaires différents mais surtout des tarifs souvent très compétitifs.
Liste des banques en ligne
| Banque en ligne | Groupe | Date de création | Offre Promo* |
|---|---|---|---|
 Boursorama Banque |
Société Générale | 2006 | 80€ |
 ING Direct |
Groupe ING | 2009 | 80€ |
 Fortuneo |
Crédit Mutuel Arkéa | 2009 | 80€ |
 Monabanq |
Crédit Mutuel | 2006 | 80€ |
 BforBank |
Crédit Agricole | 2015 | 80€ |
 Hello bank! |
BNP Paribas | 2013 | 80€ |
 L'Agence en Ligne |
BNP Paribas | 2009 | 80€ |
 Monbanquierenligne |
Caisse d'Epargne | 2011 | - |
 Tookam |
Créit Agricole Pyrénées Gascogne | 2011 | 80€ |
 Eko |
Crédit Agricole | 2017 | 80€ |
* A jour d'avril 2018
Le marché de la banque en ligne existe depuis les années 2000 en France. Il est en croissance depuis 2006, notamment porté par des acteurs majeurs comme Boursorama Banque, Monabanq, Fortuneo ou encore ING Direct, qui sont en réalité des filiales soutenues par de grandes banques traditionnelles.
Le nombre de banques en ligne se multiplie, comme l’atteste l’arrivée en 2017 d’Orange Bank ou d'Eko par le Crédit Agricole. De plus en plus de Français ouvrent un compte dans un banque en ligne et en 2018, une quinzaine de banques en ligne se partagent un peu plus de 3,5 millions de clients. De nouvelles banques en ligne devraient d'ailleurs voir le jour dans les prochains mois, notamment "Ma French Bank" la banque en ligne de La Banque Postale annoncée pour 2019.
Liste des banques traditionnelles
Les banques traditionnelles occupent une place centrale dans le paysage bancaire français. Cette présence est particulièrement visible grâce à la densité d’agences bancaires sur le territoire français. Par exemple, fin 2016, la BPCE (groupe Banque Populaire Caisse d'Epargne) recensait ainsi plus 37 261 agences, soit 5,49 agences pour 1 000 habitants.
Par ailleurs, plus de 80 % du marché français est partagé entre le Crédit Agricole, la BNP Paribas, la BPCE et la Société Générale.
Le Crédit Agricole
Le Crédit Agricole a été fondé en 1894, ce qui en fait l'une des plus anciennes banques françaises. Consacrée à l'origine au monde agricole, elle est ainsi souvent surnomée la "banque verte". Ce n'est qu'en 1990 qu'elle s'ouvre à l'international et aujourd'hui, le Crédit Agricole propose aussi bien des solutions d'épargne que des produits financiers, en passant par le rachat de crédit.
La BNP Paribas
La BNP Paribas est issue la fusion en 1966 de deux anciennes banques françaises : la BNC et la BNCI. Ce groupe est aujourd'hui présent dans 75 pays dans le monde et compte plus de 189 000 employés. Avec plus de 30 millions de clients, la BNP Paribas est l'un des acteurs majeurs du monde bancaire.
C'est la plus grande banque française et en 2016, elle se classait première banque d'Europe et cinquième au rang mondial. Le groupe bancaire BNP Paribas est également coté en bourse. Il propose une grande diversité de produits financiers et est notamment très présent dans l'investissement immobilier.
La Société Générale
La banque Société Générale est née à la suite d'un décret de l'empereur Napoléon III en 1864. Avec la BNP Paribas et LCL (aujourd'hui détenue par le Crédit Agricole), elle fait partie des "Trois Vieilles" : ces banques qui ont marqué l'industrie bancaire française en tant que premières banques non mutualistes. La Société Générale est aujourd'hui très présente à l'international, réunissant plus de 148 000 salariés répartis dans 76 pays dans le monde.
Cette banque se partage en trois grands pôles d'activité. Elle est tout d'abord une banque de détail française avec ses différentes enseignes : Boursorama Banque, Crédit du Nord et bien-sûr la Société Générale. Elle est également une banque privée d'investissement et de financement, qui gère des actifs et des titres de propriété en France. Enfin, la banque est présente sur différentes activités à l’international.
Le Crédit du Nord
Le Crédit du Nord, qui fait parti du groupe Société Général, regroupe en réalité huit banques différentes : la Société Marseillaise de Crédit, les banques Kolb, Courtois, Nuger, Laydernier, Tarneaud, Rhône-Alpes et, bien évidemment, le Crédit du Nord. Avec plus de 900 agences réparties dans toute la France et près de 9000 employés, le groupe bancaire s'occupe de plus de deux millions de particuliers et 200 000 professionnels.
Bien que le Crédit du Nord offre toute une gamme de produits financiers, il se consacre également à l'activité boursière. L'objectif de cette banque est de créer une grande proximité avec sa clientèle et porte ainsi beaucoup d'importance à sa dimension humaine.
La Banque Populaire
D'origine angevine, la Banque Populaire a été créée en 1878. Présente dans toute la France, elle a pour particularité d'avoir des antennes spécifiques selon les régions. Ainsi, il existe par exemple la Banque Populaire du Sud ou la Banque Populaire Bourgogne. Autre particularité de ses offres bancaires : leurs tarifs peuvent varier selon ces antennes régionales.
Dans l'ensemble de ses enseignes en France, la Banque Populaire propose alors une grande variété de solutions et de produits financiers. Elle est notamment axée sur le rachat de crédit.
La Caisse d'Épargne
Parfois surnomée "l'Écureuil" en référence son animal emblème, la Caisse d'Épargne est l'une des banques les plus anciennes de France. A l'origine, cet établissement bancaire (qui était public) était seulement dédié à la gestion de simples prêts et d'épargnes pour les particuliers. En 2009, la Caisse d'Épargne a fusionné avec la Banque Populaire, prenant alors le nom de BPCE (Banque Populaire Caisse d'Épargne) et passant de 17 Caisses d'Épargne à plus de 4000 banques sur tout le territoire français.
La Caisse d'Épargne est aujourd'hui connue pour personnaliser ses services financiers afin d'être au plus proche de l'attente de ses clients. Cette banque a su s'adapter aux changements de la société en se rendant également disponible en ligne. Destinée aux particuliers comme aux professionnels, la Caisse d'Épargne propose également un service d'assurance.
LCL
La marque commerciale LCL a été créée en août 2005, suite au rapprochement entre le Crédit Lyonnais et le Crédit Agricole. Filiale du Crédit Agricole, LCL a recentré les activités du Crédit Lyonnais vers une banque de proximité. Au cours des dernières années, LCL a lancé « LCL à la carte », mettant ainsi fin au packaging bancaire, puis a mis en place une banque 100% en ligne, suivie de la création d’un service après-vente sur Facebook. LCL a ensuite créé, en 2015, Avantage+, un programme offrant des réductions dans les enseignes nationales. LCL propose des services bancaires (gestion de compte, cartes de paiement) en agence ou 100% en ligne, avec une offre spéciale pour les étudiants. La banque propose aussi un service d’épargne et placements : Livret A, LDD, CSL, Livret Jeune, Livret Enfant, ainsi que des prêts immobiliers et à la consommation, et fournit également des services d’assurance : biens, santé, vie quotidienne.
Le Crédit Mutuel
Banque mutualiste par excellence, le Crédit Mutuel a été fondé en 1847. Il s'agit de la deuxième banque de détail en France en terme de nombre d'enseignes. En effet, le Crédit Mutuel est présent dans toute la France avec près de 6 000 agences et plus de 78 000 employés. Cette banque comporte également quatre succursales et une trentaine de bureaux de représentation.
Le Crédit Mutuel propose des produits financiers classiques mais également de la monétique et des produits d'assurance.
Le CIC
Fondée par un décret de Napoléon III en 1859, la Société Générale de Crédit Industriel et Commercial est aujourd'hui plus connue sous le nom de CIC. Cette banque peut se targuer d'être la plus ancienne banque de France. Rachetée par le Crédit Mutuel en 1998, le CIC propose aujourd'hui une grande variété de produits bancaires mais également de contrats d'assurance.
Avec plus de 2 000 agences dans toute la France et quelques 20 000 employés, le CIC reste un acteur majeur du monde bancaire. Cette banque a développé cinq grands pôles d'activité. Si le CIC est d'abord une banque de détail, elle est aussi une banque privée et une banque de financement, pratiquant par ailleurs des activités boursières et du développement de capital.
HSBC
La principale particularité d'HSBC est d'être une banque de portée internationale. En effet, la Hong Kong & Shanghai Banking Corporation, créée à Hong Kong en 1865, est aujourd'hui présente dans 67 pays avec près de 4 000 agences et compte près de 38 millions de clients dans le monde.
HSBC France est la filiale française de HSBC Holdings, qui fait partie des plus grands groupes bancaires dans le monde. La banque propose une grande variété d'activités bancaires avec pour axes spécifiques l'investissement, le financement ou la gestion de patrimoine. Cette banque est également présente dans le domaine boursier avec les actions de HSBC Holdings et dans la gestion de grandes fortunes. HSBC travaille avec les particuliers, mais plus encore avec les entreprises françaises en leur permettant notamment un développement international grâce à sa forte présence à l'étranger.
Allianz Banque
La Banque Allianz est un réseau de près de 6 000 agences réparties dans toute la France et compte désormais plus de 250 000 clients. Avec des offres bancaires à la carte, cette banque créée en 1890 se veut particulièrement proche de sa clientèle, comme l'indique son célèbre slogan "Avec vous de A à Z".
Elle propose toute une gamme de crédits à ses clients, du crédit à la consommation au crédit immobilier, mais également des solutions de regroupements de crédits. La banque Allianz est par ailleurs très disponible avec un service clients joignable par téléphone et un service boursier en ligne. Cette banque est enfin particulièrement reconnue pour ses services d'assurances variés (assurances de biens ou assurances à la personne). Allianz est à ce titre le troisième des assureurs généralistes en France.
La Banque Postale
La Banque Postale est une banque publique française fondée en 2006. Très récente, il s'agit de la déclinaison bancaire du groupe La Poste avec pour slogan "Banque et Citoyenne". Cette banque est connue pour proposer des produits financiers à la portée des plus modestes, afin de lutter contre l'exclusion bancaire.
Dans cette optique, la Banque Postale propose tous les types de rachats de crédits : rachat de prêts à la consommation, renégociation de prêts immobiliers, etc. Elle possède également des activités d'assurances et d'épargnes, ainsi que de la gestion d'actifs. Avec plus de 10 millions de clients, 17 000 agences et plus de 11 millions de comptes bancaires, la Banque Postale est aujourd'hui un acteur majeur du monde bancaire français.
Les principales néo-banques
Après les banques en ligne et les banques traditionnelles, une toute nouvelle offre de services bancaires s’est récemment développée avec l’arrivée des néo-banques.
De quoi s'agit-il ? Les néo-banques sont avant tout des banques mobiles et digitales : leurs services sont donc accessibles via des applications mobiles. Ensuite, et à la différence des banques en ligne, elles ne sont pas toujours rattachées à un organisme bancaire et proposent donc rarement des offres de crédits ou d’épargnes.
Souvent issues de start-up, les néo-banques se développent donc d'avantage en proposant des services non bancaires innovants et facilitant la vie quotidienne des utilisateurs dans la gestion de leurs comptes courants.
De nombreuses néo-banques voient régulièrement le jour, il est donc difficile d'en dresser une liste exhausive. Parmi les principales néo-banques, on trouve :
Orange Bank
Orange Bank, "La banque comme vous l'imaginez", a été lancée le 2 novembre 2017. La banque est née d’un rapprochement entre Groupama Banque et Orange. Orange Bank se positionne sur une offre bancaire fortement innovante, alliant expertise bancaire et expertise digitale. Orange Bank propose trois types de services : compte bancaire, livret et prêt personnel, le tout 100% sur smartphone, via une application mobile. Son offre de compte bancaire est simple, pratique, modulable. Elle inclut un service de paiement par mobile et un service de virements par SMS. La carte bancaire, personnalisable, est gratuite, tout comme l’assurance vol ou perte de moyens de paiement. Les frais de compte sont également offerts si la carte de paiement ou le paiement mobile sont utilisés au moins trois fois dans le mois. L’offre de prêt personnel d’Orange Bank est flexible, et annulable sans frais pendant six mois. Orange Bank propose une offre bienvenue, avec un avantage supplémentaire pour les clients Sosh ou Orange.
N26
La néobanque N26, auparavant dénommée Number26, est une start-up créée à Berlin en 2013. L'offre de cette banque mobile repose entièrement sur une application qui permet d'effectuer toutes les opérations, à la différence des banques classiques ou en ligne. L'offre se divise en deux comptes à destination des particuliers, le compte courant N26 et N26 black. La carte associée au premier est gratuite à condition de l'utiliser pour 9 transactions par mois (à défaut, elle coûte 2,90€ par mois). Ensuite, la carte N26 black dispose d'assurances et d'assistances supplémentaires ainsi que des retraits gratuits en devise étrangère. Cette seconde carte est facturée 5,90€ par mois pour un engagement minimal d'un an. Enfin, il existe une offre de compte professionnel, N26 Business, associée à une carte professionnelle au nom de l'entreprise. Cette carte business comporte également une offre intéressante de cashback à 0,1% de tous les achats réalisés avec la carte.
C-zam
C-zam est une offre bancaire en ligne lancée en 2019 par Carrefour Banque et Assurance. Il s'agit d'un compte courant en ligne associé à une carte de paiement mastercard. Cette carte coûte 5€ à l'ouverture et son utilisation mensuelle est facturée 1€. La carte permet de payer en zone euro mais aussi à l'étranger sans frais. La banque est associé au réseau de DAB de BNP Paribas pour la zone euro. En dehors de ces distributeurs, les retraits en euros et les retraits en devises sont facturés 1€. Par ailleurs, il est possible d'associer la carte au programme de fidélité Carrefour pour bénéficier des avantages à chaque paiement en magasin. Enfin, cette neo-banque propose une assurance C-zam protection pour 1,50€ par mois afin d'assurer la perte, le vol et l'utilisation frauduleuse des moyens de paiement. Si le compte dispose d'un RIB, il n'est pas possible en revanche de se procurer un chéquier ou d'encaisser des chèques.
Nickel
Nickel, anciennement le Compte-Nickel, est une offre para-bancaire de compte avec carte lancée en 2013 par la Financière des Paiements Electroniques. Il s'agit d'un compte déposé chez Arkea grâce auquel il est permis de recevoir ou d'émettre des virements. Ouvert aux interdits bancaires, ce compte ne propose pas de chéquier ni de découvert. La carte permet de payer en ligne et en magasin physique mais aussi de retirer du cash en DAB pour 1€ ou chez un des 3000 buralistes partenaires pour 0,5€. L'ouverture et le dépôt d'espèces ont lieu chez le buraliste également. Le compte coûte 20€ par an mais il existe peu de frais annexes. Par ailleurs, il existe une offre de compte à destination des jeunes entre 12 et 18 ans puisque la carte fonctionne comme un porte-monnaie électronique. Il est intéressant de noter que la carte Nickel est acceptée à l'international également, contrairement aux cartes CB à autorisation systématique proposées par certains réseaux.
Revolut
Revolut est un service bancaire lancé en juillet 2015. Son postulat de base est simple : offrir une banque en ligne évolutive. Ainsi, ses créateurs, Vlad Yatsenko et Nikolay Storonsky, ont développé une application. Depuis celle-ci, il est possible de transférer de l'argent à l'international gratuitement. Elle permet aussi d'acheter dans le monde sans frais supplémentaires. En tout, Revolut propose 7 produits, mais elle ne compte pas s'arrêter là ! En effet, elle offre déjà des services innovants, tels que le "Coffre". A chaque dépense, le prix est arrondi pour mettre quelques euros de côté. C'est une nouvelle manière de faire des économies ! Revolut se veut moderne. Ainsi, la banque autorise l'utilisation de la crypto-monnaie. Depuis l'application, il devient facile d'acheter ou de vendre des Bitcoins, des Litecoins ou des Ethers. Enfin, Revolut facilite les dépenses en proposant des crédits. Grâce au système de prêts entre particuliers, les utilisateurs bénéficient d'un taux imbattable. Surtout, l'argent est débloqué en quelques minutes.
Qonto : la néobanque française des TPE- PME
Crée en avril 2016 par Alexandre Prot et Steve Anavi, Qonto est née d’un constat très simple : alors que le nombre de créations d’entreprises et micro-entreprises ne cesse d’augmenter, aucune banque ne propose de véritable offre pour ce public spécifique. Basée à Paris, Qonto est une startup, en pleine croissance, comptant déjà près de 20 collaborateurs au service de plus de 2000 clients. Son offre est simple : Qonto propose un compte professionnel 100 % en ligne avec un IBAN français. Cela permet d’optimiser les démarches administratives de ses clients professionnels, peu importe leur statut. Par ailleurs, lorsqu'un entrepreneur dépose ses fonds chez Qonto, ils sont protégés et sous la protection de l'ACPR, grâce au statut de d'Agent d'Etablissement de Paiement en France de la néobanque. Enfin, au-delà des prestations traditionnelles, Qonto propose également des services tels que le calcul de la TVA ou des outils pour le suivi comptable : des gains non négligeables pour les entrepreneurs.
Fidor Bank
Fondée en 2009 en Allemagne et rachetée en 2017 par le groupe BPCE, Fidor Bank est une banque 100% mobile et 100% communautaire. Elle est née du constat qu’il était nécessaire de regagner la confiance des clients envers les établissements bancaires, en leur donnant le pouvoir d’agir sur les décisions et l’évolution de leurs partenaires financiers. Chez Fidor Bank, pas de conseillers, mais un fonctionnement communautaire qui s’appuie sur l’engagement des 500 000 membres de sa communauté (parmi lesquels 200 000 clients). La banque s'appuie sur des valeurs telles que la pédagogie, la transparence et l'entraide. Disponible en France courant juin 2018 , l’offre de Fidor Bank sera limitée au compte courant et à la carte bancaire. En raison de son possible statut « d’établissement de paiement », Fidor Bank pourrait ne pas être en mesure d’accorder un découvert, crédit ou chéquier. Fidor Bank travaillerait aussi au déploiement d’une offre B2B et est également éditeur de logiciels pour d’autres acteurs du marché se lançant dans la banque mobile.
Ditto Bank
Fondée en 2015, Ditto Bank fait partie des banques françaises de la nouvelle génération. Cet établissement bancaire mobile fraîchement arrivé sur le marché français est l'accomplissement du rêve d'un homme féru d'innovation : son fondateur et actuel CEO Sylvain Pignet. Cette entreprise issue de la Banque Travelex propose une offre bancaire parfaitement adaptée aux besoins des voyageurs, des étudiants à l'étranger ou encore des expatriés. L'idée étant de permettre à ses clients de bénéficier d'un service multi-devises avec la possibilité pour eux d'ouvrir plusieurs comptes en plusieurs devises.
Ditto Bank offre à sa clientèle une gamme variée de produits et services. Cette banque mobile française donne la possibilité à ses clients d'ouvrir des comptes libellés dans des devises telles que les francs suisses, les livres sterling ou les dollars US. Pour ces différents comptes, l'établissement propose une carte MasterCard Gold intelligente. Pilotable en temps réel à partir de l'application, celle-ci permet d'effectuer des retraits et des paiements de façon automatique dans la devise locale.
Morning
Racheté en 2017 par la Banque Edel, Morning est un établissement bancaire en ligne qui propose des offres particulièrement innovantes à destination des consommateurs. Connue sous son ancienne appellation de Payname, la fintech toulousaine fonctionnait comme une plateforme de cobanking avant de s'orienter dans le secteur bancaire proprement dit. L'entreprise propose aux professionnels et particuliers une nouvelle manière de gérer de leur argent grâce à une expérience client totalement transparente. Morning banque propose à ses clients un large éventail de produits dont notamment Morning Pay, Morning Jump, Morning Welcome et la cagnotte. Morning Pay par exemple est un compte collaboratif qu'on peut ouvrir en quelques clics seulement. L'ouverture de ce compte donne droit à une carte de débit qui permet un échange d'argent entre proches. Avec Morning Jump, les clients peuvent alimenter leur compte et fixer un plafond des dépôts en toute autonomie. Morning Welcome est quant à lui un compte donnant accès à un IBAN Français.