Encore peu connue du public français, la néobanque bunq propose une offre dans la lignée des principales néobanques du marché tout en se démarquant par certaines fonctionnalités et services originaux. Quelle est l’offre de bunq, quels en sont les tarifs ? Détail et avis.
Présentation de bunq
Fiche d’identité
| Création | 2015 |
| Tarifs | à partir de 7,99€/mois en Premium |
| Service client | together.bunq.com |
| Adresse | Bunq BV Naritaweg 131 - 133, 1043 BS Amsterdam Pays-Bas |
Histoire de bunq
Fondée au Pays-Bas, la néobanque bunq s’est initialement développée en proposant une offre de banque mobile gratuite sans carte bancaire. Une situation viable aux Pays-Bas, où la solution de paiement mobile iDeal tend à remplacer la carte bancaire. bunq est présente en France depuis novembre 2018, mais aussi en Italie, en Espagne, au Royaume-Uni, en Autriche et en Allemagne.
Qu’est-ce qu’une néobanque ?Le terme de néobanque englobe tous les acteurs qui proposent une offre de banque innovante, fortement différenciée des banques traditionnelles. Souvent construites autour d’une application mobile (on parle alors de “banque mobile”), les néobanques ont tendance à centrer leur offre sur quelques services essentiels (compte courant, carte bancaire). Des exemples : Revolut, N26, Nickel, Orange Bank.
L’histoire de bunq démarre avec un projet amorcé en 2012 par le multi-entrepreneur Ali Niknam, aujourd’hui à la tête de l’entreprise. Déjà bien connu pour la création de l’entreprise TransIP, Ali Niknam entend lancer une banque mobile révolutionnaire. En 2014, bunq obtient une licence bancaire auprès de la Banque Nationale des Pays-Bas, qui lui ouvre de fait l’accès au grand public, y compris dans toute la zone euro.
bunq reste un petit acteur face aux poids lourds européens de la néobanque tels N26, Revolut ou encore Orange Bank et Nickel en France. Mais bunq entend se démarquer en proposant des services et une application innovants. En outre, bunq s’est construite une image de marque détonnante, en se revendiquant comme la “bank of the Free” (“la banque des personnes libres”) ou encore avec ses cartes bancaires aux couleurs arc-en-ciel.
Ouvrir un compte bunq
L’ouverture d’un compte bunq est effectuée à partir de l’application. Une fois l’application téléchargée, commence un parcours de souscription simple où l'utilisateur devra renseigner et confirmer son identité. bunq affirme une ouverture de compte en seulement 5 minutes.
Une fois le compte ouvert, il peut être approvisionné par un virement SEPA vers l’IBAN du compte (disponible sur l’application) pour charger le compte. La carte bancaire peut être commandée sur l’application et arrive en moyenne en 10 jours francs.
Quelles pièces justificatives pour ouvrir le compte ?Dans un premier temps, uniquement une pièce d’identité à photographier, un selfie pour confirmer son identité, ainsi qu’une adresse mail valide. bunq demandera de fournir un numéro d’identification fiscale sous trois mois.
Un IBAN néerlandais, et après ?Le compte bunq est domicilié aux Pays-Bas. Il dispose donc d’un IBAN néerlandais. Attention, cela signifie que le compte ne sera pas nécessairement accepté pour tous les types de prélèvements récurrents, notamment du côté des fournisseurs d’accès à internet ou des fournisseurs d’électricité. En outre, le compte doit être déclaré à l’administration fiscale (une démarche cependant rapide).
L’offre de bunq en France : compte, carte et tarifs
L’offre de bunq se décline en plusieurs packages, qui constituent des offres groupées de services différentes. Une offre gratuite destinée aux voyageurs, l'offre Travel et 4 offres payantes : bunq Premium ou Premium SuperGreen pour les particuliers et bunq Business ou business Supergreen pour les professionnels.
bunq Travel, l'offre gratuite
bunq propose une offre gratuite pour les voyageurs. Il vous sera uniquement demandé de régler les frais de fabrication et d'envoi de la carte bancaire (9,99€ une seule fois à la souscription).
Cette carte vous permettra de:
- Utiliser un compte courant relié à l’application mobile et doté d’un IBAN néerlandais
- Procéder à des paiements à l'étranger sans frais
- Retirer dans les distributeurs du monde entier pour 0,99€
- Emettre et recevoir des virements
A noter: Contrairement à ses concurrents, la carte fournie n'est pas une carte à autorisation systématique mais une carte libellée "crédit" qui fonctionne comme une carte prépayée. Pourquoi ? Afin d'améliorer son acceptation auprès du plus grand nombre d'établissements (loueurs, hôtels etc.), sans courir le risque de découvert.
Le compte bancaire peut se recharger gratuitement par virement ou par carte bancaire (commissioné à hauteur de 0,5% du montant versé).
| Banque | Cotisation annuelle | Type de carte | Paiement | Retrait |
|---|---|---|---|---|
|
20€ | Carte à autorisation systématique | Gratuit en zone euro 1€ hors zone euro |
0,5€ chez les partenaires ou 1€ hors réseau partenaire 2€ hors zone euro |
|
Gratuit | Carte à autorisation systématique | Gratuit en zone euro 2% au delà de 200€ (hors zone euro) |
2% au delà de 200€ en zone euro et hors zone euro |
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Gratuit | Carte à autorisation systématique | Gratuit (en euro et en devises) | 5retraits gratuits par mois en euro 1,7% du montant retiré en devises |
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Gratuit | carte crédit | Gratuit partout dans le monde | 0,99€ par retrait en euros ou en devises |
Notre avis sur bunq Travel bunq Travel rivalise avec ses concurrents directs en proposant une offre gratuite facilitant les transactions (paiements et retraits) à l'étranger.
bunq Premium, l’offre phare de bunq
bunq Premium constitue en réalité l’offre standard de la néobanque, c’est à dire l’offre la plus largement mise en avant et destinée au grand public. bunq Premium se place dans la lignée des offres Premium de Revolut et N26, ses concurrentes.
A partir de 7,99€ / mois, l’offre bunq Premium comprend entre autres :
- jusqu’à 25 comptes courants dotés d’un IBAN néerlandais ;
- jusqu’à 3 cartes bancaires : carte Maestro MasterCard ou MasterCard à débit différé permettant d'ouvrir un compte joint
- jusqu’à 10 retraits d’espèces / mois gratuits (puis 0,99€ / retrait)
- Emission et reception de virement SEPA gratuits ;
- les paiements en devises gratuits ;
- les paiements par iDeal, SOFORT et NFC (sans contact par smartphone) ;
- l’utilisation du service de virement simplifié avec bunq.me et bunq.to
| Banque | Cotisation annuelle | Type de carte | Paiement | Retrait |
|---|---|---|---|---|
Nickel Chrome |
20€ + 30€ (carte premium) |
Carte haut de gamme à autorisation systématique | Gratuit en zone euro 1€ hors zone euro |
0,5€ chez les partenaires ou 1€ hors réseau partenaire 1€ hors zone euro |
Revolut Premium |
95,88€ | Carte haut de gamme à autorisation systématique | Gratuit en zone euro | 2% au delà de 400€ en zone euro et hors zone euro |
N26 You |
118,80€ | Carte haut de gamme à à débit immédiat | Gratuit (en euro et en devises) | 5 retraits gratuits par mois en euro 1,7% du montant retiré en devises |
Bunq Premium |
95,88€ | carte à autorisation systématique ou à débit immédiat | Gratuit partout dans le monde | 10 retraits gratuits par mois (puis 0,99€ par retrait en euros ou en devises) |
Notre avis sur bunq PremiumL’offre Premium de bunq est similaire à ses concurrentes N26 Black et Revolut Premium, tant par ses tarifs que par les principaux services associés. bunq se différencie toutefois par les fonctionnalités de l’application mobile ainsi que par certains services innovants (voir ci-dessous). La possibilité de bénéficier de plusieurs cartes bancaires et de plusieurs comptes est appréciable. En revanche, l’offre n’inclut pas d’assurance voyage.
Bunq business
bunq a choisi de largement communiquer autour de son package bunq Business destiné aux professionnels. L’offre est accessible à toutes les personnes morales détentrices d’un SIREN, ce qui différencie bunq de la plupart des néobanques et banques en ligne, dont les offres pro sont souvent limitées à certains statuts.
Les auto-entrepreneurs sont la principale clientèle de cette offre, qui inclut un compte bancaire doté des services les plus essentiels ainsi que plusieurs fonctionnalités destinées à simplifier leur gestion comptable.
Depuis la loi Sapin-II, les auto-entrepreneurs sont en effet tenus de détenir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle, qui doit être séparé de leur compte personnel. Il peut s’agir de n’importe quel type de compte (offre dédiée aux auto-entrepreneurs ou non) ; cependant les comptes spécifiquement conçus pour les auto-entrepreneurs présentent quelques avantages.
A partir de 9,99€ par mois, l’offre bunq Business comprend entre autres :
- les mêmes services que bunq Premium ;
- des fonctionnalités d’aide à la gestion comptable en connectant des API ou plug-ins pour accéder à vos applications comptables.
L’aide à la gestion comptable avec bunq BusinessL’offre bunq Business est en tout point similaire à l’offre bunq Premium en ce qui concerne les comptes bancaires et les moyens de paiement (hormis certaines opérations gratuites en Premium et facturées sur l’offre Business). La différence se fait au niveau de l’application, puisque l’offre Bunq Business donne accès à des fonctions d’aide à la gestion des comptes : émission de factures, paiement de factures par scan, émissions de virements par lots, automatisation de la gestion du compte, etc.
Notre avis sur bunq BusinessAu niveau de son offre Business, bunq se distingue de ses concurrents grâce à son application et à la flexibilité de l’ouverture de compte (ouverte à tous les statuts, du moment qu’un numéro de SIREN est communiqué). Au niveau tarifaire, bunq reste plus cependant plus chère que N26 Business, qui propose une offre gratuite et similaire.
Le Pack bunq
Le pack bunq n’est pas une offre à proprement parler, mais plutôt une option tarifaire proposée par bunq. Le principe est simple : payer un seul abonnement, plus élevé (19,99€ / mois), mais qui donne accès à 4 offres payantes (bunq Premium ou bunq Business).
Il est par exemple possible d’obtenir 4 offres bunq Premium ou Business en souscrivant à un seul pack bunq. L’avantage ? Partager le coût de l’abonnement à plusieurs pour faire baisser les prix, ou bien bénficier simultanément de plusieurs types de comptes. Il est en effet possible de combiner plusieurs types d’offres différents dans le même Pack.
La carte bancaire bunq : caractéristique, tarifs et plafonds
Les offres bunq Premium et bunq Business sont dotées de la carte bancaire Maestro à autorisation systématique ou de la carte MasterCard à débit immédiat, au choix. Les 3 premières cartes sont comprises dans l’abonnement (envoi et cotisation mensuelles gratuits). Cependant les cartes suivantes, facultatives, sont facturées 9€ à l’envoi, puis 2€ / mois pour une carte Maestro et 3€ / mois pour une carte MasterCard.
1. Caractéristiques et tarifs
La carte Maestro est une carte à autorisation systématique, ce qui signifie que le compte est interrogé avant toute transaction pour autoriser ou rejeter celle-ci. En conséquence, celle-ci ne peut servir pour déposer une caution (par exemple, pour une location de voiture) et surtout celle-ci ne peut pas servir pour déposer une empreinte bancaire (par exemple pour payer dans un parking ou un péage).
La carte MasterCard est une carte de paiement à débit immédiat, ce qui signifie que le compte est prélevé sans délai à chaque opération. En revanche, la carte est utilisable dans le monde entier, au taux MasterCard en cas de paiement en devise étrangère.
| Opération | Maestro MasterCard | MasterCard Internationale |
|---|---|---|
| Cartes principales | Gratuites | Gratuites |
| Carte supplémentaire | 9€/envoi + 2€/mois | 9€/envoi + 3€/mois |
| Paiement en zone Euro | Gratuit | Gratuit |
| Retrait en zone Euro* | 10 retraits gratuits / mois puis 0,99€ / retrait |
10 retraits gratuits / mois puis 0,99€ / retrait |
| Paiement hors zone Euro | Gratuit | Gratuit |
| Retrait hors zone Euro* | Taux MasterCard 10 retraits gratuits / mois puis 0,99€ / retrait |
Taux MasterCard 10 retraits gratuits / mois puis 0,99€ / retrait |
Tarifs au 15/04/2020
*Le décompte mensuel des 10 retraits gratuits en zone Euro et hors zone Euro n’est pas séparé : par exemple après 5 retraits en zone Euro et 5 retraits hors zone Euro, les retraits seront payants. Le décompte prend en compte toutes les cartes.
2. Plafonds de la carte bunq
bunq n’autorise aucun découvert, ce qui constitue l’une de ses faiblesses par rapport aux banques en ligne, plus flexibles sur ce point. Ainsi, dès lors que le compte n’est plus suffisamment approvisionné, aucun paiement n’est possible.
| Type de plafond | Maestro MasterCard | MasterCard Internationale |
|---|---|---|
| Plafond de retrait / jour | 500 € / carte | 500 € / carte |
| Plafond de paiement / jour | 50 000 € / carte | 50 000 € / carte |
Plafonds en vigueur au 22/03/2019. Le plafond pour chaque type d’opération est disponible sur le site support de bunq ici.
Crédit, épargne : une offre encore limitée
Si bunq a obtenu une licence bancaire au Pays-Bas en 2014 qui inclut théoriquement la manipulation de crédits et la gestion de l’épargne, la banque ne propose pas encore ces services. Notons également que bunq ne propose pas de chéquier ni d’encaissement de chèques.
Les services de bunq restent donc centrés sur les comptes de paiement (comptes courants) et les moyens de paiement électroniques (carte, paiement mobile, virement). bunq s’apparente plus à un portefeuille virtuel aux multiples fonctionnalités qu’à une banque à part entière.
Les services et l’application bunq
Des services originaux
bunq ne se démarque pas réellement des autres néobanques par les tarifs de ses offres ou ou par ses principaux services. Ce sont certains services annexes qui confèrent à bunq son originalité. En voici une sélection.
- La “liberté de choix” : toute banque réinvestit les dépôts de ses clients afin de les faire fructifier. Cette activité est normale, mais peu lisible pour les clients des banques. bunq permet à ses clients de choisir dans quels types d’actifs leurs dépôts seront investis ; une option unique dans le monde des banques en ligne et des néobanques.
- Bunq.me : bunq.me permet de créer une page en ligne sur laquelle un particulier peut recevoir des paiements. Il est alors possible de se rendre sur la page pour effectuer des paiements au titulaire, en sélectionnant un mode de paiement, un montant et en validant. Le titulaire reçoit le paiement sur son compte bunq ou sur un autre compte attaché à la page.
- Bunq.to : bunq.to permet d’effectuer un virement sans connaître l’IBAN du destinataire. Il suffit d’initier un paiement depuis l’application en indiquant son adresse mail ou son numéro de téléphone. Il recevra alors un lien, sur lequel il lui suffira de se connecter et de renseigner son IBAN pour obtenir le paiement.
- Les comptes multiples : bunq Premium comme bunq Business incluent 25 comptes pour l’utilisateur, une fonctionnalité qui permet entre autres d’affecter certaines dépenses à un compte séparé afin de mieux gérer son budget.
- bunq slice : bunq Slice est une application à part entière développée par la néobanque. Celle-ci n’est donc pas intégrée directement dans l’application bancaire. Il s’agit d’une application de partage de comptes et de remboursement entre amis entièrement gratuite. Il est possible de connecter son compte bunq à l'application de façon à effectuer les remboursements directement depuis Slice.
L’application bunq
L’application bunq affiche une note moyenne de 4,5 sur 5 sur l’App Store, une note plutôt positive. De nombreux utilisateurs apprécient la simplicité de l’ouverture d’un compte via l’application ainsi que le caractère intuitif de celle-ci.
Les commentaires négatifs ciblent essentiellement des problèmes liés à l’ouverture du compte via l’application, certains utilisateurs n’ayant pas pu finaliser celle-ci ou bien dans des délais supérieurs à ceux annoncés.
Source : commentaires App Store en date du 21/03/2019
Contact de bunq : comment contacter bunq en France ?
En tant que banque mobile, bunq privilégie le contact par voie électronique. Il n’y a pas de service client par téléphone.
En cas de question, le principal contact est bunq together (ici) le forum de bunq sur lequel les utilisateurs de la banque mobile répondent à leurs questions mutuelles.
Pour une question plus complexe ou une plainte, voici l’adresse mail de bunq : [email protected]
En cas de litige, le médiateur bancaire agissant pour bunq est l’organisation néerlandaise Klachteninstituut Financiële Dienstverlening( KiFiD). La plainte doit être adressée dans les 3 mois suivant le début de la procédure de litige avec Bunq, en langue anglaise ou néerlandaise. Plus d’informations sur le site de KiFiD.
Enfin, il reste possible de contacter bunq à son adresse postale, en langue anglaise ou néerlandaise :
Bunq BV
Naritaweg 131 - 133
1043 BS Amsterdam
Pays-Bas
Notre avis sur bunq
bunq constitue une alternative originale aux deux poids lourds du marché de la néobanque, Revolut et N26.
- L’offre de bunq apparaît moins compétitive sur le plan tarifaire, tant son offre gratuite est discrète et restreinte. En outre, on peut regretter un manque de transparence tarifaire au niveau de l’offre business, avec certains frais, certes minimes, peu clairs.
- Les avis des utilisateurs mentionnent aussi un manque de clarté par rapport au fonctionnement de certains services, une prise en moins parfois complexe (notamment pour charger le compte).
- bunq se différencie positivement par ses fonctions innovantes, notamment la liberté de choix ainsi que les fonctions bunq.me et bunq.to. Bunq semble donc conçue pour un public recherchant avant tout l’innovation et la performance de l’application mobile.
| Avantages | Inconvénients |
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