Assurance auto sans franchise : comparatif, prix et devis en ligne
Existe-t-il des assurances auto sans franchise ? ᐅ Notre comparatif et conseils pour obtenir une assurance zéro franchise moins chère pour votre voiture !
Formule tiers mini
Formule tiers
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Formule essentiel
Formule tiers étendu
Formule tiers éco
Formule tous risques
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Formule tous risques mobilité
Vous recherchez une assurance pour votre véhicule et vous êtes indécis ? Assurance au tiers ou tous risques ? Selectra vous éclaire dans votre choix d'assurance voiture et vous livre ses conseils. Comparez gratuitement les tarifs des assurances auto des plus grandes compagnies d'assurances en France !
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Utilisez un comparateur d'assurance auto en ligne est le moyen le plus rapide de comparer plusieurs devis de différents assureurs en même temps.
Lors de la simulation de votre assurance auto, vous devrez fournir diverses informations :
Les caractéristiques de votre véhicule
Votre profil
Vos informations personnelles
Attention à l'objectivité du comparateur d'assurance auto que vous utilisez ! Certains comparateurs d'assurance voiture en ligne ne comparent qu'une poignée d'assureurs, ce qui vous empêche d'avoir une vision réelle du marché. Regardez si le comparateur d'assurance auto compare aussi bien assureurs historiques et assureurs auto en ligne.
Pour assurer votre véhicule, vous avez le choix entre plusieurs formules : l’assurance auto au tiers, l’assurance auto tous risques mais aussi, l’assurance auto au kilomètre.
Pour sélectionner l’assurance voiture la plus appropriée à votre situation personnelle, vous devrez faire une évaluation préalable de l’usage que vous faites de votre véhicule, de votre type de conduite et de voiture.
L’assurance auto au tiers, appelée également « assurance responsabilité civile » est la formule minimale obligatoire en France. Elle couvre les éventuels dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à un tiers (conducteur, piéton, passager, etc.) dans le cadre d’un accident responsable. En revanche, les frais occasionnés par les dommages causés à vous-même et votre véhicule ne seront pas pris en charge.
Attention, l’assurance auto au tiers ne convient pas forcément à tous les profils. Dans quels cas opter pour ce type de couverture ?
Aussi nommée assurance tous accidents ou multirisques par certains assureurs, l’assurance tous risques est la formule la plus à même de protéger les véhicules ayant une certaine valeur (véhicules neufs ou récents, voitures de collection, de voiture de luxe, etc.). En cas d’accident, elle prendra entièrement en charge les frais de réparation, même si vous êtes responsable.
La formule auto tous risques vous permet également de bénéficier des meilleures garanties et de couvrir un très large éventail de dommages, ce qui vous garantira un dédommagement dans la majorité des situations.
Également connue sous l’appelation « Pay as you drive », l’assurance au kilomètre est une option proposée dans le cadre de contrats classiques d’assurance automobile. Les garanties comprises dans la formule souscrite ne changent pas, mais vous choisirez de vous assurer en fonction du nombre de kilomètres que vous parcourez réellement. Dans ce cas, l’assurance auto au kilomètre peut vous permettre de réaliser des économies substantielles : en moyenne 15% à 30% par rapport à un contrat classique.
Les tarifs des assureurs variant d’un contrat et d’un assureur à l’autre, comparer les offres d’assurance auto proposées par chacun d’eux relève du bon sens. Pour vous aider dans votre recherche d'une assurance automobile pas chère, Selectra a réalisé un comparatif d'assurance auto pour jeune conducteur auprès de divers assureurs. Ce comparatif vous indique le tarif des assurances auto, les garanties et vous permet d'effectuer des devis gratuits en ligne sur les sites des assureurs.
Assureur | Prix (TTC) | Garanties de la formule |
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![]() Info - Souscription | 394,47 € / an | Formule Tous Risques
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![]() Info - Souscription | 457,26 € / an | Formule Tous Risques
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![]() Info - Souscription | 461,83 € / an | Formule Plénitude
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![]() Info - Souscription | 522,00 € / an | Formule Tous Risques
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![]() Info - Souscription | 638,08 € / an | Formule Tous Risques
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![]() Info - Souscription | 743,65 € / an | Formule Tous Risques
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![]() Info - Souscription | Prix sur devis | Formule Tous Risques
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![]() Info - Souscription | Prix sur devis 2 mois offerts | Formule Tous Risques
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Devis effectués le 18/01/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.
Vous avez déjà une assurance voiture ? Si vous changez d'assurance automobile, n'oubliez pas de demander la résiliation de votre assurance voiture actuelle. Grâce à la loi Hamon, la démarche de résiliation est facilitée puisque vous pouvez annuler votre assurance auto au bout d'un an de contrat avec une lettre de résiliation.
Comparer des devis d'assurance auto est une bonne solution pour trouver celle adaptée au profil de conducteur ainsi qu'aux caractéristiques de sa voiture. L'important est d'obtenir le meilleur rapport garantie/prix/franchise.
Une fois que vous avez obtenu plusieurs devis, il ne vous reste plus qu'à les comparer pour trouver la meilleure assurance auto ! Comment faire ? Vous devez observer quelques éléments importants du devis.
Voici, les éléments qu'il faut observer pour comparer plusieurs devis auto :
L'article L.211-1 du Code des Assurances dispose que tout conducteur d’un véhicule motorisé doit souscrire au minimum une assurance auto au tiers afin de protéger les autres de tout dommage corporel et matériel causé par l'assuré. Cette obligation vaut également pour les véhicules qui ne circulent pas. Rouler sans assurance est donc un délit.
Toute personne physique ou toute personne morale autre que l'Etat, dont la responsabilité civile peut être engagée en raison de dommages subis par des tiers résultant d'atteintes aux personnes ou aux biens dans la réalisation desquels un véhicule est impliqué, doit, pour faire circuler celui-ci, être couverte par une assurance garantissant cette responsabilité, etc.
Une fois que vous avez souscrit une assurance voiture, votre assureur vous transmet par courrier votre carte verte. Il s'agit de votre attestation d'assurance auto que vous devez avoir sur vous lorsque vous conduisez.
En cas de défaut d’assurance, vous risquez :
Le certificat d'assurance est obligatoire !Afin de prouver que vous avez respecté la loi, le certificat d’assurance auto doit être apposé sur le pare-brise du véhicule, bien en vue pour qu’il puisse être consulté par les forces de l’ordre.
Tout contrat d'assurance contient diverses garanties qui varient d'un assureur à l'autre et d'une formule à l'autre. Voici les garanties principales d'un contrat d'assurance auto.
La garantie responsabilité civile est obligatoire pour chaque véhicule à moteur. C’est le minimum légal pour pouvoir circuler. Cette garantie est également appelée assurance au tiers, et couvre que les dommages corporels ou matériels infligés à une personne tierce lors d’un accident ou accrochage : autres conducteurs, piétons, vos passagers ou encore d’autres véhicules.
La responsabilité civile ne couvre pas les dommages subis par l’assuré ni par son véhicule. En cas d’accident ou de sinistre non-responsable, vous serez alors indemnisé par la responsabilité civile du conducteur mis en cause. Elle ne couvre pas non plus les dommages subis dans certains cas spécifiques :
L’assurance vol est optionnelle mais pourtant fortement recommandée lors de la souscription à un contrat d’assurance auto. Avec une assurance vol de voiture, vous êtes indemnisé selon la côte argus de votre véhicule mais, sous quelques conditions :
Autres conditions Pour pouvoir vous indemniser en cas de vol de voiture, certaines compagnies exigent des mesures de sécurité efficaces à mettre en place en amont : parking fermé, garage, tracking GPS ou encore mise en place d’une alarme centralisée.
En cas de vol de votre véhicule, vous devez immédiatement déposer plainte dans un commissariat ou une gendarmerie et en informer votre assureur.
Également appelée garantie défense recours, l’assurance protection juridique apporte un soutien judiciaire en cas de procès suite à un accident. L’assureur prendra en charge les frais d’expertise, de procédure, mais également les honoraires de l’avocat. Il existe cependant des plafonds d’honoraires propres à chaque assureur qu’il est impératif de connaître.
À noter Les contraventions ne sont pas prises en charge par l’assurance. Cette dernière prendra en charge vos frais seulement si vous êtes convoqués au tribunal, ou devant une commission de retrait du permis de conduire. Une assurance auto ne peut pas servir à contester un PV.
L’assurance bris de glace est également une assurance optionnelle, qui peut cependant être incluse dans une assurance auto tous risques. Selon les conditions du contrat d’assurance, la garantie bris de glace peut prendre en charge les dommages infligés au pare-brise, mais également les vitres latérales, la lunette arrière et les rétroviseurs.
Les phares ainsi que le toit ouvrant peuvent faire l’objet d’une option ajoutée à l’assurance auto bris de glace.
À noter Pour que la garantie bris de glace soit effective, aucun autre dégât ne doit avoir été commis sur le véhicule. Si votre vitre a été cassée pour dérober un objet dans le véhicule, le sinistre sera alors considéré comme un vol, et non comme un bris de glace.
Un incendie ? L'assurance auto le couvre !
L’assurance auto incendie, proposée en option, vous indemnise lorsque votre véhicule est détruit ou endommagé par les flammes. Si l’incendie se déclare suite à une catastrophe naturelle, il vous faudra attendre l’arrêté préfectoral pour faire fonctionner votre garantie.
Un tempête ? Obtenez un remboursement de l'assurance voiture
Une assurance auto tempête prend en charge les dommages infligés à votre véhicule suite à une tempête, des intempéries ou mouvements de vent. Votre véhicule est donc protégé contre les chutes d’objets comme les poteaux électriques ou les arbres, mais également contre les fortes chutes de pluie ou les orages violents.
La couverture des catastrophes naturelles et technologiques
Avec une assurance catastrophe naturelle et technologique, votre véhicule est protégé en cas de dommages infligés par une inondation, un tremblement de terre, une avalanche ou encore un raz-de-marée. Vous êtes également couvert en cas d’incident avec des produits ou matières dangereuses.
Qu’elle soit naturelle ou technologique, l’assurance ne fonctionnera qu’une fois que l’état de la catastrophe aura fait l’objet d’un arrêté ministériel. Aucune indemnisation ne sera possible sans cet arrêté officiel.
Les attentats sont pris en charge par une assurance véhicule
La garantie attentat d'une assurance voiture vous indemnise en cas de dommages causés par un ou des actes de terrorisme, sabotages, émeutes ou mouvements populaires. Cette assurance attentat prend en charge les réparations matérielles de votre véhicule.
Pour pouvoir souscrire une assurance auto et rouler sur les routes de France et d’Europe, vous devrez fournir :
Pour circuler en France, vous devez fournir des papiers en cas de contrôle de la police. Outre le permis de conduire et la carte grise qui sont obligatoires, vous devez également vous munir impérativement des documents qui prouvent que votre véhicule bénéficie de la couverture d’une assurance auto : l’attestation d’assurance automobile (la carte verte) ainsi que votre certificat d’assurance (le papillon vert).
Vous ne pouvez pas présenter ces documents ? Si vous n’avez pas la possibilité de présenter ces documents en cas de contrôle, vous êtes passible d’une amende forfaitaire pouvant aller jusqu’à 75 €. Ces documents doivent être rapportés sous cinq jours sous peine d’une majoration forfaitaire supplémentaire dont le montant peut s’élever jusqu’à 375 €. À noter que si vous passez au tribunal, l’amende peut se porter jusqu’à 750 €.
Demandez un devis auto AXA pour couvrir votre véhicule face aux accidents !
Site AXAUn accident n'arrive pas seulement avec un tiers. Un erreur d'attention et il est possible d'abîmer sa voiture tout seul. Que faire dans ce cas ?
Vous êtes rentré dans le mur de votre maison ou de votre garage ?
Si vous possédez un contrat d'assurance au tiers, vous ne serez pas indemnisé des dommages causés à votre véhicule puisque seule votre responsabilité face à un tiers est couverte. Si vous possédez un contrat d'assurance auto tiers + et tous risques, observez-bien vos garanties qui peuvent couvrir les frais engendrés.
Suite à cela, votre assureur peut décider d'inclure cet événement dans votre relevé d'information et appliquer un malus pour accident responsable. Aussi, il peut décider de résilier votre contrat si vous enchaînez les accidents responsables.
Votre véhicule a été abîmé sur un parking ?
Dans le cas où le fautif ait laissé ses coordonnées, vous pouvez le contacter pour remplir un constat amiable. Si un témoin laisse ses coordonnées, vous pouvez utiliser son témoignage pour remplir le constat amiable de votre côté.
Dans le cas où vous n'avez aucunes informations sur le fautif, observez-les lieux alentours, notamment les caméras de surveillance. De nombreux lieux en possèdent et cela vous sera utile pour prouver qu'un tiers a causé ces dommages. Si le fautif est retrouvé, ce sera sa responsabilité civile qui sera engagée et donc, ce sera à lui de payer les réparations.
Malgré tous vos efforts, impossible de retrouver le fautif ? Dans ce cas, seule une assurance auto tous risques pourra vous rembourser les frais engendrés pour la réparation. Vérifiez-bien que la franchise n'est pas plus élevé que les frais auxquels cas, il n'est pas utile de le déclarer à votre assureur.
Vous avez rayé votre voiture ?
La rayure a été causée par un tiers et vous savez qui ? C'est à lui que reviennent les frais de réparation.
La rayure sur votre véhicule a été causé par un tiers mais vous ne savez pas qui ? Dans ce cas, vérifiez si votre contrat comprend une garantie vandalisme qui couvrira ce genre d'imprévus.
Vous avez causé la rayure avec une mauvaise manœuvre ? Selon les garanties de votre contrat d'assurance voiture, vous pouvez vous faire rembourser des frais. En revanche, un malus sera appliqué puisqu'il s'agit d'un accident responsable. N'oubliez pas de vous renseigner également sur la franchise appliquée sur ce type d'événement afin qu'elle ne soit pas plus élevée que les frais. Ce type de situation nécessite de comparer les coûts et les bénéfices de l'intervention de l'assurance auto.
La loi impose d'assurer tout véhicule terreste, même si celui-ci ne roule pas et reste dans un garage. Dans ce cas, Selectra vous conseille de souscrire une assurance auto au tiers, qui est la formule la plus économe.
Évidemment, il est illégal de brûler sa voiture pour toucher l'assurance auto. Il s'agit d'un crime et votre assureur peut porter plainte contre vous pour escroquerie et arnaque à l'assurance. Les sanctions pour ce type de crime sont une amende de 375 000 € et jusqu'à 5 ans d'emprisonnement.
La perte de clé de voiture peut être garantie dans une assurance auto, mais cela reste rare. Il suffit de consulter votre contrat d'assurance voiture afin de vous en assurer. C'est la garantie "assistance" qu'il faut étudier.
Aussi, les cartes bancaires peuvent prendre en charge le coût pour refaire vos clefs de voiture. Contactez votre banque pour avoir plus d'informations.
Si votre véhicule est volée suite à la perte de vos clefs, c'est la garantie "vol" de votre assurance véhicule qu'il faut étudier.
Vous êtes en conflit avec votre assureur auto ? Si après plusieurs courriers, vous n'avez pas trouvé de terrain d'entente, vous pouvez saisir le Médiateur de l'assurance. Envoyez-lui toutes les pièces nécessaires pour comprendre votre cas ainsi que les échanges avec votre assureur. Il se chargera de trancher en faveur d'une des parties. Évidemment, vous pouvez ne pas être en accord avec la réponse apportée par le Médiateur auto et porter plainte par la suite contre votre assureur.
Les rongeurs peuvent représenter un danger pour les voitures puisqu'ils peuvent venir y ronger des câbles et ainsi, causer des pannes. Rares sont les assureurs qui couvriront ce type de dommages. Avec une "garantie tous dommages" d'une assurance tous risques, votre assureur peut couvrir les dommages.
Il y a quelques années, il a été noté que les demandeurs d'emploi subissaient une augmentation de prix de leurs assurances auto. Ainsi, si vous êtes chômeur et que vous souhaitez faire des économies, nous vous suggérons de souscrire une assurance auto au tiers. Attention à ne pas prendre de risques si vous roulez beaucoup et que votre véhicule est récent. Ainsi, nous vous conseillons de comparer les offres et de privilégier les assureurs qui ne demandent pas votre profession.
Dans le cas où l'arbre appartient à une voisin, vous pouvez faire jouer la responsabilité civile de celui-ci.
Si la chute de l'arbre est dû à des conditions métérologiques défavorables, assurez-vous d'avoir une garantie catastrophe naturelle (fonctionnant uniquement avec un arrêté ministériel), tempête ou événement climatique.
Existe-t-il des assurances auto sans franchise ? ᐅ Notre comparatif et conseils pour obtenir une assurance zéro franchise moins chère pour votre voiture !