Comparez les assurances auto et économisez jusqu'à 340€ par an !

Vous recherchez une assurance pour votre véhicule et vous êtes indécis ? Assurance au tiers ou tous risques ? Selectra vous éclaire dans votre choix d'assurance voiture et vous livre ses conseils. Comparez gratuitement les formules et tarifs des assurances auto du marché !

⚖️ Comparateur d'assurance auto : comment comparer les assurances auto ?

Utilisez un comparateur d'assurance auto en ligne est le moyen le plus rapide de comparer plusieurs devis de différents assureurs en même temps.

Les tarifs des assureurs variant d’un contrat et d’un assureur à l’autre, comparer les offres d’assurance auto proposées par chacun d’eux permet de mieux connaître les offres et les tarifs proposés. Les éléments qui font varier le prix d'une assurance auto sont les suivants :

• le profil du conducteur : âge, lieu de résidence, nombre de sinistres, coefficient bonus-malus, s'il a déhà été résilié..
• le véhicule à assurer : marque, modèle, puissance, motorisation (diesel, essence, voiture électrique), lieu de stationnement (dans la rue, en garage...).

Pour vous aider dans votre recherche d'assurance auto, Selectra a réalisé un comparatif d'assurance auto auprès de divers assureurs. Ce comparatif vous indique le tarif des assurances auto, les garanties et de savoir à quel profil les offres correspondent.

Sélection d'offres d'assurance, partenaires de Selectra. Référencement gratuit après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Classement des assureurs par ordre alphabétique. Août 2022

Peut-on assurer une voiture sans avoir le permis ? Non, il n'est pas possible d'assurer une voiture sans avoir le permis. La date d'obtention du permis de conduire rentre dans le calcul de la prime d'assurance auto, il est donc essentiel pour l'assureur d'avoir ce document. Pour assurer une voiture sans avoir le permis, il faut demander à une personne titulaire du permis de conduire d'assurer le véhicule à son nom. Il est cependant possible d'acheter un véhicule sans avoir le permis de conduire.

📊 Comparatif d'assurance auto : quelle formule choisir ?

Pour assurer votre véhicule, vous avez le choix entre plusieurs formules : l’assurance auto au tiers, l’assurance auto tous risques mais aussi, l’assurance auto au kilomètre.Pour sélectionner l’assurance voiture la plus appropriée à votre situation personnelle, vous devrez faire une évaluation préalable de l’usage que vous faites de votre véhicule, de votre type de conduite et de voiture.

Le minimum légal avec l'assurance au tiers

L’assurance auto au tiers, appelée également « assurance responsabilité civile » est la formule minimale obligatoire en France. Elle couvre les éventuels dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à un tiers (conducteur, piéton, passager, etc.) dans le cadre d’un accident responsable. En revanche, les dommages causés à vous-même et votre véhicule ne seront pas couverts par l'assureur.

Attention, l’assurance auto au tiers ne convient pas forcément à tous les profils. Dans quels cas opter pour ce type de couverture ?

• Votre voiture a plus de 5 ans et présente une valeur marchande faible : en cas d’accident, l’assureur indemnise la valeur du véhicule à l’Argus. Inutile donc de payer trop cher une assurance pour un véhicule dont la valeur est moindre.
• Vous roulez peu : une formule au tiers est amplement suffisante.
• Vous êtes un jeune conducteur : souscrire une assurance au tiers pour un jeune conducteur est un bon moyen pour faire diminuer votre budget voiture. En revanche, si votre véhicule est neuf, mieux vaut opter pour une formule tous risques. De ce fait, la prime d'assurance de cette formule est moins élevée.

Une protection optimale avec l’assurance auto tous risques

L’assurance tous risques est la formule la plus à même de protéger les véhicules ayant une certaine valeur (véhicules neufs ou récents, voitures de collection, de voiture de luxe, etc.). En cas d’accident, elle prendra entièrement en charge les frais de réparation, même si vous êtes responsable.

La formule auto tous risques vous permet également de bénéficier des meilleures garanties et de couvrir un très large éventail de dommages, ce qui vous garantira un dédommagement dans la majorité des situations.

L’assurance auto au kilomètre pour les conducteurs qui roulent peu

Également connue sous l’appelation « Pay as you drive », l’assurance au kilomètre est une option proposée dans le cadre de contrats classiques d’assurance automobile. Les garanties comprises dans la formule souscrite ne changent pas, mais vous choisirez de vous assurer en fonction du nombre de kilomètres que vous parcourez réellement. Dans ce cas, l’assurance auto au kilomètre peut vous permettre de réaliser des économies substantielles : en moyenne 15% à 30% par rapport à un contrat classique.

🤔 Comment comparer les assurances auto ?

Comparer des devis d'assurance auto est une bonne solution pour trouver celle adaptée au profil de conducteur ainsi qu'aux caractéristiques de sa voiture. L'important est d'obtenir le meilleur rapport garantie/prix/franchise.

Une fois que vous avez obtenu plusieurs devis, il ne vous reste plus qu'à les comparer pour trouver la meilleure assurance auto ! Comment faire ? Vous devez observer quelques éléments importants du devis.

• Le montant de la prime d'assurance ou des cotisations mensuelles
  Le tarif est un critère important à prendre en compte, mais attention, une prime d'assurance basse peut cacher des franchises élevées.
• Les garanties incluses
  Certaines garanties obligatoires seront incluses dans les formules, mais celles-ci peuvent varier en fonction des assureurs.
• Les garanties optionnelles
  Regardez les garanties supplémentaires proposées par chacun des assureurs (panne 0km, vehicule de substitution etc.) et choisissez une formule qui contient des garanties correspondant à vos besoins.
• Le montant des franchises
  Une franchise auto correspond au reste à charge de l'assuré après indemnisation de l'assureur. Observer bien le montant de chacune des franchises pour éviter les mauvaises surprises suite à un éventuel sinistre.
• Les exclusions de garantie : il s'agit des situations qui ne sont pas couvertes par l'assureur en cas de sinistre. Par exemple, en cas de bris de glace, les assureurs ne couvrent jamais, ou très rarement, les rétroviseurs.

👩‍⚖️ L'assurance auto est-elle obligatoire ?

L'article L.211-1 du Code des Assurances dispose que tout conducteur d’un véhicule motorisé doit souscrire au minimum une assurance auto au tiers afin de protéger les autres de tout dommage corporel et matériel causé par l'assuré. Cette obligation vaut également pour les véhicules qui ne circulent pas. Rouler sans assurance est donc un délit.

Toute personne physique ou toute personne morale autre que l'Etat, dont la responsabilité civile peut être engagée en raison de dommages subis par des tiers résultant d'atteintes aux personnes ou aux biens dans la réalisation desquels un véhicule est impliqué, doit, pour faire circuler celui-ci, être couverte par une assurance garantissant cette responsabilité, etc.

Une fois que vous avez souscrit une assurance voiture, votre assureur vous transmet par courrier votre carte verte. Il s'agit de votre attestation d'assurance auto que vous devez avoir sur vous lorsque vous conduisez.

En cas de défaut d’assurance, vous risquez :

• une amende de 3 750 € ;
• des travaux d'intérêt général ;
• une suspension du permis de conduire pouvant aller jusqu'à 3 ans ;
• l’annulation de votre permis et l'interdiction de le repasser pendant au maximum 3 ans ;
• l’interdiction de conduire certains véhicules, même s'ils ne nécessitent pas le permis de conduire ;
• l’obligation de suivre à vos frais un stage de sensibilisation à la sécurité routière ;
• l'immobilisation et/ou la confiscation de votre véhicule.

Le certificat d'assurance est obligatoire ! Afin de prouver que vous avez respecté la loi, le certificat d’assurance auto doit être apposé sur le pare-brise du véhicule, bien en vue pour qu’il puisse être consulté par les forces de l’ordre.

Peut-on assurer une voiture qui ne nous appartient pas ? Il est tout à fait possible d'assurer une voiture qui ne vous appartient pas, il faut néanmoins avoir l'accord de l'assureur. Deux solutions s'offrent à vous. Vous pouvez choisir de vous assurer en tant que conducteur principal mais ce sera à vous de payer les cotisations. Ou bien vous pouvez souscrire un contrat en tant que conducteur secondaire. Dans ce cas-là vous serez sous la responsabilité du propriétaire du véhicule et c'est lui qui devra régler les cotisations.

🚘 Responsabilité civile, vol, protection juridique :on décrypte les garanties en assurance auto ?

Tout contrat d'assurance contient diverses garanties qui varient d'un assureur à l'autre et d'une formule à l'autre. Voici les garanties principales d'un contrat d'assurance auto.

📝 Quels sont les documents à fournir pour une assurance voiture ?

Pour pouvoir souscrire une assurance auto et rouler sur les routes de France et d’Europe, vous devrez fournir :

• le certificat d'immatriculation de votre véhicule : les informations mentionnées dans ce document (modèle du véhicule, immatriculation, puissance, date de mise en circulation, etc.) permettent à l’assureur de calculer le montant de la cotisation ;
• votre permis de conduire : pas d'assurance auto sans permis de conduire ;
• votre relevé d'information : ce document, indispensable pour toute souscription d’assurance, retrace votre historique en tant qu’assuré (sinistres, antécédents, détails de l’ancien contrat d’assurance auto, etc.).

Pour circuler en France, vous devez fournir des papiers en cas de contrôle de la police. Outre le permis de conduire et la carte grise qui sont obligatoires, vous devez également vous munir impérativement des documents qui prouvent que votre véhicule bénéficie de la couverture d’une assurance auto : l’attestation d’assurance automobile (la carte verte) ainsi que votre certificat d’assurance (le papillon vert).

• L’attestation d’assurance comporte le nom de votre organisme assureur, les pays couverts, votre immatriculation, les dates de validité du contrat ainsi que le nom de l’assuré et son adresse. Elle doit être signée par l’assuré.
• Le certificat d’assurance est lui, le coupon que vous devez placer dans la pochette transparente en bas de votre pare-brise. Il indique entre autres le nom de votre assurance et les dates de validité de votre contrat

 Vous ne pouvez pas présenter ces documents ? Si vous n’avez pas la possibilité de présenter ces documents en cas de contrôle, vous êtes passible d’une amende forfaitaire pouvant aller jusqu’à 75 €. Ces documents doivent être rapportés sous cinq jours sous peine d’une majoration forfaitaire supplémentaire dont le montant peut s’élever jusqu’à 375 €. À noter que si vous passez au tribunal, l’amende peut se porter jusqu’à 750 €.

🚗 J’ai abîmé ma voiture tout seul : puis-je utiliser mon assurance ?

Un accident n'arrive pas seulement avec un tiers. Un erreur d'attention et il est possible d'abîmer sa voiture tout seul. Que faire dans ce cas ?

Vous êtes rentré dans le mur de votre maison ou de votre garage ?

Si vous possédez un contrat d'assurance au tiers, vous ne serez pas indemnisé des dommages causés à votre véhicule puisque seule votre responsabilité face à un tiers est couverte. Si vous possédez un contrat d'assurance auto tiers + et tous risques, observez-bien vos garanties qui peuvent couvrir les frais engendrés.

Suite à cela, votre assureur peut décider d'inclure cet événement dans votre relevé d'information et appliquer un malus pour accident responsable. Aussi, il peut décider de résilier votre contrat si vous enchaînez les accidents responsables.

Votre véhicule a été abîmé sur un parking ?

Dans le cas où le fautif ait laissé ses coordonnées, vous pouvez le contacter pour remplir un constat amiable. Si un témoin laisse ses coordonnées, vous pouvez utiliser son témoignage pour remplir le constat amiable de votre côté.

Dans le cas où vous n'avez aucunes informations sur le fautif, observez-les lieux alentours, notamment les caméras de surveillance. De nombreux lieux en possèdent et cela vous sera utile pour prouver qu'un tiers a causé ces dommages. Si le fautif est retrouvé, ce sera sa responsabilité civile qui sera engagée et donc, ce sera à lui de payer les réparations.

Malgré tous vos efforts, impossible de retrouver le fautif ? Dans ce cas, seule une assurance auto tous risques pourra vous rembourser les frais engendrés pour la réparation. Vérifiez-bien que la franchise n'est pas plus élevé que les frais auxquels cas, il n'est pas utile de le déclarer à votre assureur.

Vous avez rayé votre voiture ?

La rayure a été causée par un tiers et vous savez qui ? C'est à lui que reviennent les frais de réparation.

La rayure sur votre véhicule a été causé par un tiers mais vous ne savez pas qui ? Dans ce cas, vérifiez si votre contrat comprend une garantie vandalisme qui couvrira ce genre d'imprévus.

Vous avez causé la rayure avec une mauvaise manœuvre ? Selon les garanties de votre contrat d'assurance voiture, vous pouvez vous faire rembourser des frais. En revanche, un malus sera appliqué puisqu'il s'agit d'un accident responsable. N'oubliez pas de vous renseigner également sur la franchise appliquée sur ce type d'événement afin qu'elle ne soit pas plus élevée que les frais. Ce type de situation nécessite de comparer les coûts et les bénéfices de l'intervention de l'assurance auto.