Comparatif assurance auto Estimez le prix de votre assurance voiture et faites des économies !

Vous recherchez une assurance pour votre véhicule et vous êtes indécis ? Assurance au tiers ou tous risques ? Selectra vous éclaire dans votre choix d'assurance voiture et vous livre ses conseils. Comparez gratuitement les tarifs des assurances auto des plus grandes compagnies d'assurances en France !

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⚖️ Comparateur d'assurance auto : obtenez plusieurs devis en ligne !

Utilisez un comparateur d'assurance auto en ligne est le moyen le plus rapide de comparer plusieurs devis de différents assureurs en même temps.

Lors de la simulation de votre assurance auto, vous devrez fournir diverses informations :

Les caractéristiques de votre véhicule

• Son immatriculation si la voiture est déjà en circulation
• Sa date de mise en circulation : pour une voiture neuve, cela correspond à la date d’achat et pour une voiture d’occasion, à la date de sa première d’utilisation
• Sa motorisation : diesel ou essence ou voiture électrique
• Sa puissance : le nombre de chevaux fiscaux
• Sa valeur d’achat ou la valeur actuelle estimée (facultatif selon les assureurs)
• L'usage du véhicule : professionnel, personnel ou les deux
• Son lieu de stationnement : où laissez-vous votre voiture lorsque vous ne l’utilisez pas ? Ce peut être un garage, une place de parking dédiée, dans la rue devant chez vous, etc.
• La date d’effet du contrat : le jour où vous souhaitez commencer à assurer votre véhicule.

Votre profil

• Quand avez-vous obtenu votre permis de conduire ?
• Avez-vous été responsable d'un ou de plusieurs sinistre(s) ?
• Quel est votre coefficient de bonus malus ?
• Combien de kilomètres parcourez-vous annuellement avec votre auto ?
• Un de vos anciens contrats a-t-il été résilié par votre assureur ?
• Avez-vous déjà eu une suspension ou un retrait de votre permis de conduire ?

Vos informations personnelles

• Nom et prénom
• Adresse postale
• Adresse e-mail
• Numéro de téléphone
• Situation professionnelle et familiale

Attention à l'objectivité du comparateur d'assurance auto que vous utilisez ! Certains comparateurs d'assurance voiture en ligne ne comparent qu'une poignée d'assureurs, ce qui vous empêche d'avoir une vision réelle du marché. Regardez si le comparateur d'assurance auto compare aussi bien assureurs historiques et assureurs auto en ligne.

📊 Comparatif d'assurance auto : quelle formule choisir ?

Pour assurer votre véhicule, vous avez le choix entre plusieurs formules : l’assurance auto au tiers, l’assurance auto tous risques mais aussi, l’assurance auto au kilomètre.

Pour sélectionner l’assurance voiture la plus appropriée à votre situation personnelle, vous devrez faire une évaluation préalable de l’usage que vous faites de votre véhicule, de votre type de conduite et de voiture.

Le minimum légal avec l'assurance au tiers

L’assurance auto au tiers, appelée également « assurance responsabilité civile » est la formule minimale obligatoire en France. Elle couvre les éventuels dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à un tiers (conducteur, piéton, passager, etc.) dans le cadre d’un accident responsable. En revanche, les frais occasionnés par les dommages causés à vous-même et votre véhicule ne seront pas pris en charge.

Attention, l’assurance auto au tiers ne convient pas forcément à tous les profils. Dans quels cas opter pour ce type de couverture ?

• Votre voiture a plus de 5 ans et présente une valeur marchande faible : en cas d’accident, l’assureur indemnise la valeur du véhicule à l’Argus. Inutile donc de payer trop cher une assurance pour un véhicule dont la valeur est moindre.
• Vous roulez peu : une formule au tiers est amplement suffisante.
• Vous êtes un jeune conducteur : souscrire une assurance voiture au tiers pour jeune conducteur est un bon moyen pour faire diminuer votre budget voiture. En revanche, si votre véhicule est neuf, mieux vaut opter pour une formule tous risques. De ce fait, la prime d'assurance de cette formule est moins élevée.

Une protection optimale avec l’assurance auto tous risques

Aussi nommée assurance tous accidents ou multirisques par certains assureurs, l’assurance tous risques est la formule la plus à même de protéger les véhicules ayant une certaine valeur (véhicules neufs ou récents, voitures de collection, de voiture de luxe, etc.). En cas d’accident, elle prendra entièrement en charge les frais de réparation, même si vous êtes responsable.

La formule auto tous risques vous permet également de bénéficier des meilleures garanties et de couvrir un très large éventail de dommages, ce qui vous garantira un dédommagement dans la majorité des situations.

L’assurance auto au kilomètre pour les conducteurs qui roulent peu

Également connue sous l’appelation « Pay as you drive », l’assurance au kilomètre est une option proposée dans le cadre de contrats classiques d’assurance automobile. Les garanties comprises dans la formule souscrite ne changent pas, mais vous choisirez de vous assurer en fonction du nombre de kilomètres que vous parcourez réellement. Dans ce cas, l’assurance auto au kilomètre peut vous permettre de réaliser des économies substantielles : en moyenne 15% à 30% par rapport à un contrat classique.

Les tarifs des assureurs variant d’un contrat et d’un assureur à l’autre, comparer les offres d’assurance auto proposées par chacun d’eux relève du bon sens. Pour vous aider dans votre recherche d'une assurance automobile pas chère, Selectra a réalisé un comparatif d'assurance auto pour jeune conducteur auprès de divers assureurs. Ce comparatif vous indique le tarif des assurances auto, les garanties et vous permet d'effectuer des devis gratuits en ligne sur les sites des assureurs.

• Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : une Peugeot 208, modèle 5 portes, 1.2 litres Pure Tech 110 Feline, essence, manuelle, de 5CV fiscaux. Sa date de mise en circulation est janvier 2018 et elle stationne dans un parking collectif extérieur. Son utilisation est réservée aux loisirs et aux trajets domicile-travail. Le conducteur assuré a obtenu son permis en décembre 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre et habite à Montpellier.

Notre sélection d'assurances auto tous risques

Assureur	Prix (TTC)	Garanties de la formule
Info - Souscription	394,47 € / an	Formule Tous Risques Responsabilité civile Défense pénale et recours suite accident Bris de glace Vol Incendie et explosion Tempêtes et Catastrophes naturelles Catastrophes technologiques Attentats Assistance 0 km et véhicule de prêt Dommages tous accident (responsable ou non) Stage de sensbilisation sécurité routière
Info - Souscription	457,26 € / an	Formule Tous Risques Responsabilité civile Garantie du conducteur Bris de glace Grêle, Tempête et Catastrophes naturelles Vol (y compris vandalisme) et Incendie Dommages tout accidents, avec ou sans tiers Assistance remorquage et passagers
Info - Souscription	461,83 € / an	Formule Plénitude Responsabilité civile Défense pénale et recours suite à accident Bris de glace Catastrophes naturelles Catastrophes technologiques Incendie, vol et tempête Attentats et actes de terrorisme Dommages tous accidents
Info - Souscription	522,00 € / an	Formule Tous Risques Responsabilité civile Défense pénale et recours suite à un accident Garantie du conducteur Bris de glace Incendie/explosion Vol Tempêtes et intempéries Catastrophes naturelles et technologiques Dommages tout accidents Assistance 0 km et véhicule de prêt
Info - Souscription	638,08 € / an	Formule Tous Risques Responsabilité civile automobile Défense pénale/recours suite à accident Bris de glace Catastrophes naturelles et technologiques Attentats et actes terrorisme Incendie Événements climatiques Vol Dommages tous accidents/vandalisme Assistance au véhicule Assistance aux personnes en déplacement Accidents corporels du conducteur Véhicule de remplacement en cas d'accident
Info - Souscription	743,65 € / an	Formule Tous Risques Responsabilité civile Défense pénale et recours suite à accident Bris de glace Catastrophes naturelles Catastrophes technologiques Vol Incendie Dommages tous accident Assistance 50 km
Info - Souscription	Prix sur devis	Formule Tous Risques Responsabilité civile Défense pénale Sécurité du conducteur Assistance 24h/24 Garantie Joker Incendie et Vol Événements climatiques Bris de vitres Catastrophes naturelles et technologiques Dommages tous accidents
Info - Souscription	Prix sur devis 2 mois offerts	Formule Tous Risques Responsabilité civile Défense de vos intérêts suite à accident Garantie du conducteur (à hauteur de 500 000 €) Bris des glaces Catastrophes naturelles et forces de la nature Catastrophes technologiques Attentats Vol Incendie Dommages tous accidents Assistance 25 km en cas de panne

Devis effectués le 18/01/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Vous avez déjà une assurance voiture ? Si vous changez d'assurance automobile, n'oubliez pas de demander la résiliation de votre assurance voiture actuelle. Grâce à la loi Hamon, la démarche de résiliation est facilitée puisque vous pouvez annuler votre assurance auto au bout d'un an de contrat avec une lettre de résiliation.

🤔 Comment comparer les assurances auto ?

Comparer des devis d'assurance auto est une bonne solution pour trouver celle adaptée au profil de conducteur ainsi qu'aux caractéristiques de sa voiture. L'important est d'obtenir le meilleur rapport garantie/prix/franchise.

Une fois que vous avez obtenu plusieurs devis, il ne vous reste plus qu'à les comparer pour trouver la meilleure assurance auto ! Comment faire ? Vous devez observer quelques éléments importants du devis.

• Le montant de la prime d'assurance ou des cotisations mensuelles
  Le tarif est un critère important à prendre en compte, mais attention, une prime d'assurance basse peut cacher des franchises élevées.
• Les garanties incluses
  Certaines garanties obligatoires seront incluses dans les formules, mais celles-ci peuvent varier en fonction des assureurs.
• Les garanties optionnelles
  Regardez les garanties supplémentaires proposées par chacun des assureurs (panne 0km, vehicule de substitution etc.) et choisissez une formule qui contient des garanties correspondant à vos besoins.
• Le montant des franchises
  Une franchise auto correspond au reste à charge de l'assuré après indemnisation de l'assureur. Observer bien le montant de chacune des franchises pour éviter les mauvaises surprises suite à un éventuel sinistre.

Voici, les éléments qu'il faut observer pour comparer plusieurs devis auto :

👩‍⚖️ L'assurance auto est-elle obligatoire ?

L'article L.211-1 du Code des Assurances dispose que tout conducteur d’un véhicule motorisé doit souscrire au minimum une assurance auto au tiers afin de protéger les autres de tout dommage corporel et matériel causé par l'assuré. Cette obligation vaut également pour les véhicules qui ne circulent pas. Rouler sans assurance est donc un délit.

Toute personne physique ou toute personne morale autre que l'Etat, dont la responsabilité civile peut être engagée en raison de dommages subis par des tiers résultant d'atteintes aux personnes ou aux biens dans la réalisation desquels un véhicule est impliqué, doit, pour faire circuler celui-ci, être couverte par une assurance garantissant cette responsabilité, etc.

Une fois que vous avez souscrit une assurance voiture, votre assureur vous transmet par courrier votre carte verte. Il s'agit de votre attestation d'assurance auto que vous devez avoir sur vous lorsque vous conduisez.

En cas de défaut d’assurance, vous risquez :

• une amende de 3 750 € ;
• des travaux d'intérêt général ;
• une suspension du permis de conduire pouvant aller jusqu'à 3 ans ;
• l’annulation de votre permis et l'interdiction de le repasser pendant au maximum 3 ans ;
• l’interdiction de conduire certains véhicules, même s'ils ne nécessitent pas le permis de conduire ;
• l’obligation de suivre à vos frais un stage de sensibilisation à la sécurité routière ;
• l'immobilisation et/ou la confiscation de votre véhicule.

Le certificat d'assurance est obligatoire !Afin de prouver que vous avez respecté la loi, le certificat d’assurance auto doit être apposé sur le pare-brise du véhicule, bien en vue pour qu’il puisse être consulté par les forces de l’ordre.

🚘 Responsabilité civile, vol, protection juridique : quelles sont les garanties d’une assurance voiture ?

Tout contrat d'assurance contient diverses garanties qui varient d'un assureur à l'autre et d'une formule à l'autre. Voici les garanties principales d'un contrat d'assurance auto.

La responsabilité civile d'une assurance auto pour indemniser les personnes tierces

La garantie responsabilité civile est obligatoire pour chaque véhicule à moteur. C’est le minimum légal pour pouvoir circuler. Cette garantie est également appelée assurance au tiers, et couvre que les dommages corporels ou matériels infligés à une personne tierce lors d’un accident ou accrochage : autres conducteurs, piétons, vos passagers ou encore d’autres véhicules.

La responsabilité civile ne couvre pas les dommages subis par l’assuré ni par son véhicule. En cas d’accident ou de sinistre non-responsable, vous serez alors indemnisé par la responsabilité civile du conducteur mis en cause. Elle ne couvre pas non plus les dommages subis dans certains cas spécifiques :

• lors de la réparation ou du contrôle technique de votre véhicule par un professionnel ;
• les dommages infligés à vos animaux ou biens personnels à l’intérieur du véhicule ;
• les dommages subis sur un circuit privé.

Le vol d'une voiture couvert par l'assurance auto

L’assurance vol est optionnelle mais pourtant fortement recommandée lors de la souscription à un contrat d’assurance auto. Avec une assurance vol de voiture, vous êtes indemnisé selon la côte argus de votre véhicule mais, sous quelques conditions :

• le véhicule ne doit pas avoir été volé suite à une escroquerie  ;
• le conducteur ne doit pas avoir laissé son véhicule ouvert ou ses clés à l’intérieur ;
• une tentative de vol n’est indemnisée que s’il y a effraction.

Autres conditions Pour pouvoir vous indemniser en cas de vol de voiture, certaines compagnies exigent des mesures de sécurité efficaces à mettre en place en amont : parking fermé, garage, tracking GPS ou encore mise en place d’une alarme centralisée.

En cas de vol de votre véhicule, vous devez immédiatement déposer plainte dans un commissariat ou une gendarmerie et en informer votre assureur.

Protection juridique d'une assurance auto : à quoi ça sert ?

Également appelée garantie défense recours, l’assurance protection juridique apporte un soutien judiciaire en cas de procès suite à un accident. L’assureur prendra en charge les frais d’expertise, de procédure, mais également les honoraires de l’avocat. Il existe cependant des plafonds d’honoraires propres à chaque assureur qu’il est impératif de connaître.

À noter Les contraventions ne sont pas prises en charge par l’assurance. Cette dernière prendra en charge vos frais seulement si vous êtes convoqués au tribunal, ou devant une commission de retrait du permis de conduire. Une assurance auto ne peut pas servir à contester un PV.

Le bris de glace d'une assurance auto pour couvrir vitres et pare-brise

L’assurance bris de glace est également une assurance optionnelle, qui peut cependant être incluse dans une assurance auto tous risques. Selon les conditions du contrat d’assurance, la garantie bris de glace peut prendre en charge les dommages infligés au pare-brise, mais également les vitres latérales, la lunette arrière et les rétroviseurs.

Les phares ainsi que le toit ouvrant peuvent faire l’objet d’une option ajoutée à l’assurance auto bris de glace.

À noter Pour que la garantie bris de glace soit effective, aucun autre dégât ne doit avoir été commis sur le véhicule. Si votre vitre a été cassée pour dérober un objet dans le véhicule, le sinistre sera alors considéré comme un vol, et non comme un bris de glace.

Les autres garanties d'un contrat d'assurance auto

 Un incendie ? L'assurance auto le couvre !

L’assurance auto incendie, proposée en option, vous indemnise lorsque votre véhicule est détruit ou endommagé par les flammes. Si l’incendie se déclare suite à une catastrophe naturelle, il vous faudra attendre l’arrêté préfectoral pour faire fonctionner votre garantie.

 Un tempête ? Obtenez un remboursement de l'assurance voiture

Une assurance auto tempête prend en charge les dommages infligés à votre véhicule suite à une tempête, des intempéries ou mouvements de vent. Votre véhicule est donc protégé contre les chutes d’objets comme les poteaux électriques ou les arbres, mais également contre les fortes chutes de pluie ou les orages violents.

 La couverture des catastrophes naturelles et technologiques

Avec une assurance catastrophe naturelle et technologique, votre véhicule est protégé en cas de dommages infligés par une inondation, un tremblement de terre, une avalanche ou encore un raz-de-marée. Vous êtes également couvert en cas d’incident avec des produits ou matières dangereuses.

Qu’elle soit naturelle ou technologique, l’assurance ne fonctionnera qu’une fois que l’état de la catastrophe aura fait l’objet d’un arrêté ministériel. Aucune indemnisation ne sera possible sans cet arrêté officiel.

 Les attentats sont pris en charge par une assurance véhicule

La garantie attentat d'une assurance voiture vous indemnise en cas de dommages causés par un ou des actes de terrorisme, sabotages, émeutes ou mouvements populaires. Cette assurance attentat prend en charge les réparations matérielles de votre véhicule.

📝 Quels sont les documents à fournir pour une assurance voiture ?

Pour pouvoir souscrire une assurance auto et rouler sur les routes de France et d’Europe, vous devrez fournir :

• le certificat d'immatriculation de votre véhicule : les informations mentionnées dans ce document (modèle du véhicule, immatriculation, puissance, date de mise en circulation, etc.) permettent à l’assureur de calculer le montant de la cotisation ;
• votre permis de conduire : pas d'assurance auto sans permis de conduire ;
• votre relevé d'information : ce document, indispensable pour toute souscription d’assurance, retrace votre historique en tant qu’assuré (sinistres, antécédents, détails de l’ancien contrat d’assurance auto, etc.).

Pour circuler en France, vous devez fournir des papiers en cas de contrôle de la police. Outre le permis de conduire et la carte grise qui sont obligatoires, vous devez également vous munir impérativement des documents qui prouvent que votre véhicule bénéficie de la couverture d’une assurance auto : l’attestation d’assurance automobile (la carte verte) ainsi que votre certificat d’assurance (le papillon vert).

• L’attestation d’assurance comporte le nom de votre organisme assureur, les pays couverts, votre immatriculation, les dates de validité du contrat ainsi que le nom de l’assuré et son adresse. Elle doit être signée par l’assuré.
• Le certificat d’assurance est lui, le coupon que vous devez placer dans la pochette transparente en bas de votre pare-brise. Il indique entre autres le nom de votre assurance et les dates de validité de votre contrat

 Vous ne pouvez pas présenter ces documents ? Si vous n’avez pas la possibilité de présenter ces documents en cas de contrôle, vous êtes passible d’une amende forfaitaire pouvant aller jusqu’à 75 €. Ces documents doivent être rapportés sous cinq jours sous peine d’une majoration forfaitaire supplémentaire dont le montant peut s’élever jusqu’à 375 €. À noter que si vous passez au tribunal, l’amende peut se porter jusqu’à 750 €.

🚗 J’ai abîmée ma voiture tout seul : puis-je utiliser mon assurance ?

Un accident n'arrive pas seulement avec un tiers. Un erreur d'attention et il est possible d'abîmer sa voiture tout seul. Que faire dans ce cas ?

Vous êtes rentré dans le mur de votre maison ou de votre garage ?

Si vous possédez un contrat d'assurance au tiers, vous ne serez pas indemnisé des dommages causés à votre véhicule puisque seule votre responsabilité face à un tiers est couverte. Si vous possédez un contrat d'assurance auto tiers + et tous risques, observez-bien vos garanties qui peuvent couvrir les frais engendrés.

Suite à cela, votre assureur peut décider d'inclure cet événement dans votre relevé d'information et appliquer un malus pour accident responsable. Aussi, il peut décider de résilier votre contrat si vous enchaînez les accidents responsables.

Votre véhicule a été abîmé sur un parking ?

Dans le cas où le fautif ait laissé ses coordonnées, vous pouvez le contacter pour remplir un constat amiable. Si un témoin laisse ses coordonnées, vous pouvez utiliser son témoignage pour remplir le constat amiable de votre côté.

Dans le cas où vous n'avez aucunes informations sur le fautif, observez-les lieux alentours, notamment les caméras de surveillance. De nombreux lieux en possèdent et cela vous sera utile pour prouver qu'un tiers a causé ces dommages. Si le fautif est retrouvé, ce sera sa responsabilité civile qui sera engagée et donc, ce sera à lui de payer les réparations.

Malgré tous vos efforts, impossible de retrouver le fautif ? Dans ce cas, seule une assurance auto tous risques pourra vous rembourser les frais engendrés pour la réparation. Vérifiez-bien que la franchise n'est pas plus élevé que les frais auxquels cas, il n'est pas utile de le déclarer à votre assureur.

Vous avez rayé votre voiture ?

La rayure a été causée par un tiers et vous savez qui ? C'est à lui que reviennent les frais de réparation.

La rayure sur votre véhicule a été causé par un tiers mais vous ne savez pas qui ? Dans ce cas, vérifiez si votre contrat comprend une garantie vandalisme qui couvrira ce genre d'imprévus.

Vous avez causé la rayure avec une mauvaise manœuvre ? Selon les garanties de votre contrat d'assurance voiture, vous pouvez vous faire rembourser des frais. En revanche, un malus sera appliqué puisqu'il s'agit d'un accident responsable. N'oubliez pas de vous renseigner également sur la franchise appliquée sur ce type d'événement afin qu'elle ne soit pas plus élevée que les frais. Ce type de situation nécessite de comparer les coûts et les bénéfices de l'intervention de l'assurance auto.