Crowdfunding immobilier : comparatif et avis | avril 2025
Le crowdfunding immobilier est une technique de financement participatif qui permet Ă des promoteurs de faire financer leur projet par des investisseurs particuliers. En contrepartie, ces derniers ont accĂšs Ă un investissement avec risque modĂ©rĂ© et rendement Ă©levĂ©. Comment fonctionne cette mĂ©thode dâinvestissement ? Quelles sont les plateformes de financement participatif immobilier ? Zoom sur le crowdfunding immo !
- â Lâessentiel du crowdfunding immobilier.
- đ TOP 3 des plateformes de financement participatif immobilier : Anaxago, Baltis, Boursorama
- Le crowdfunding immobilier permet dâobtenir un taux de rendement trĂšs intĂ©ressant sur une courte pĂ©riode.
- Ticket dâentrĂ©e faible et durĂ©e de lâinvestissement court / moyen terme.
đ€ Financement participatif immobilier : les meilleures plateformes
Découvrez notre TOP 5 des meilleures plateformes de financement participatif immobilier :
Plateformes | Taux de rendement annoncĂ© | Type dâinvestissement |
---|---|---|
![]() Anaxago | 9,9 % |
|
![]() Homunity | 8,92 % | Crowdfunding immobilier |
![]() Baltis | 9,44 % | Crowdfunding immobilier |
![]() Raizers | 9,39 % | Crowdfunding immobilier |
![]() Boursorama | 9,3 % | Crowdfunding immobilier |
đ Crowdfunding immobilier : dĂ©finition
Le crowdfunding immobilier est aussi appelé financement participatif immobilier. Les promoteurs demandent à des investisseurs particuliers de financer leur programme immobilier. Cette pratique permet à des particuliers de se diversifier dans des projets auparavant réservés aux investisseurs institutionnels.
Les investisseurs ont accĂšs Ă des plateformes de crowdfunding immobilier qui les mettent en relation avec des porteurs de projets.
Les différents types de projets sont les suivants :
- construction de nouveaux logements ;
- aménagement de logements, de bureaux ou de commerces ;
- Ă©lĂ©vation dâun immeuble ;
- vente à la découpe.
Ătape 1ïžâŁ :
Les promoteurs indiquent les caractĂ©ristiques de leur projet : superficie, localisation, durĂ©e, rentabilitĂ©âŠ
Ătape 2ïžâŁ :
Les investisseurs intĂ©ressĂ©s versent une somme dâargent au promoteur pour financer la construction ou lâachat dâun bien, et les travaux nĂ©cessaires.
Ătape 3ïžâŁ :
En Ă©change, ils perçoivent une rĂ©munĂ©ration, calculĂ©e sur la base dâun objectif de rentabilitĂ©.
Lâargent investi dans le financement participatif immobilier est bloquĂ© jusquâĂ la fin du projet. Au terme du contrat, le promoteur vous rembourse votre investissement, et vous verse les intĂ©rĂȘts : ce sont vos revenus.
Comment est fiscalisé le crowdfunding immo ?
Vos bénéfices seront soumis au prélÚvement forfaitaire unique (PFU), aussi appelé flat tax, de 30 % :
- 12,8 % dâimpĂŽt sur le revenu ;
- 17,2 % de prélÚvements sociaux.
đ Quelle diffĂ©rence entre le crowdfunding immo et le crowdlending ?Le crowdfunding immobilier est un investissement auprĂšs dâun promoteur professionnel, tandis que le crowdlending immobilier est un investissement dans une entreprise pour le financement de tous types de projets immobiliers.
đ Avantages et inconvĂ©nients du crowdfunding immobilier
đ Avantages | đ InconvĂ©nients |
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Le financement participatif immobilier vous permet dâobtenir une rentabilitĂ© Ă©levĂ©e entre 8 et 12 % pour un risque modĂ©rĂ©. A titre de comparaison, c'est plus que l'investissement en SCPI, sachant que seules celles en haut du classement des SCPI offrent un rendement supĂ©rieur Ă 7%. Les sommes engagĂ©es dĂ©marrent aux alentours dâune centaine dâeuros : vous nâĂȘtes pas obligĂ© dâinvestir plusieurs milliers !
CĂŽtĂ© inconvĂ©nient, votre investissement dans le crowdfunding immobilier est bloquĂ© jusquâĂ la fin du projet. Ce dĂ©lai peut ĂȘtre rallongĂ© en cas de retard. Nous vous conseillons de conserver une Ă©pargne de prĂ©caution pour le quotidien.
đŹ Notre avis sur l'investissement participatif immobilier
Le crowdfunding immobilier est un placement qui bĂ©nĂ©ficie dâun risque modĂ©rĂ©. Mais avant de vous lancer dans le financement participatif immobilier, vous devez avoir conscience des risques :
- Lâargent investi est bloquĂ© jusquâĂ la fin du projet, câest-Ă -dire jusquâĂ la fin de la construction ou des travaux. Vous ne pouvez pas rĂ©cupĂ©rer vos fonds.
- Lâimmobilier peut ĂȘtre soumis Ă des retards de chantier : le date de versement de vos rendements est donc repoussĂ©e.
- Il existe un risque de perte en capital : la rentabilitĂ© de votre investissement peut ĂȘtre infĂ©rieure Ă la somme investie.
Le dernier point est dâautant plus vrai dans le contexte Ă©conomique actuel. Les taux dâintĂ©rĂȘts dans lâimmobilier sont en hausse, donc les projets de financement participatif immobilier coĂ»tent plus chers et les rendements baissent.
đą Crowdfunding immobilier en France : exemple
Pour illustrer le fonctionnement du financement participatif immobilier, prenons lâexemple dâun programme immobilier sur Lyon dans le 3Ăšme arrondissement.
Il sâagit dâune construction dâun immeuble de locaux commerciaux et de bureaux. Le projet est disponible sur une plateforme de crowdfunding immobilier et affiche les critĂšres suivants :
- durée de placement de 24 mois ;
- taux de rendement brut de 10 % par an.
Vous dĂ©cidez de placer 8 000 âŹ.
AprĂšs les 24 mois, le promoteur vous verse la somme suivante :
- remboursement du capital : 8 000 ⏠;
- versement des intĂ©rĂȘts : 8 000 ⏠x 10 % x 2 ans = 1 600 âŹ.
Sur la somme gagnĂ©e, vous devez appliquer les 30 % du prĂ©lĂšvement forfaitaire unique (PFU), soit : 1 600 ⏠x 30 % = 480 âŹ. Ce montant correspond Ă votre impĂŽt sur le revenu et aux prĂ©lĂšvements sociaux.
Votre rendement rĂ©el est de : 1 600 ⏠- 480 ⏠= 1 120 âŹ, soit 7 % de rendement net annuel.
đČ Montant du financement participatif | 8 000 ⏠|
---|---|
đ DurĂ©e du projet | 24 mois |
đ Taux de rendement annuel brut | 10 % |
đ° IntĂ©rĂȘts versĂ©s | 1 600 ⏠|
đ Rendement net aprĂšs impĂŽts | 1 120 ⏠|
đ Somme rĂ©cupĂ©rĂ©e au terme du contrat | 9 120 ⏠|
đ Rendement net annuel | 7 % |
đââïžFAQ :
đ» Quel forum pour parler de crowdfunding immobilier locatif ?
Si vous recherchez un forum pour parler de crowdfunding immobilier et Ă©changer avec dâautres investisseurs, tournez-vous vers Moneyvox.fr, Argent-et-salaire.fr ou Crowlending.fr.
â Quel est le meilleur site de crowdfunding immobilier ?
Le meilleur site de crowdfunding immobilier est Anaxago avec un taux de rendement de 9,90 %.
đ€ Quel est le principe du crowdfunding immobilier ?
Le principe du crowdfunding immobilier est de proposer Ă de nombreux investisseurs particuliers de financer un projet immobilier dâenvergure.
â Quels sont les risques du crowdfunding immobilier ?
Les risques du crowdfunding immobilier sont les retards de chantier qui impliquent le report du remboursement de votre capital et du versement de vos intĂ©rĂȘts.
đ Quels sont les inconvĂ©nients du crowdfunding ?
LâinconvĂ©nient du crowdfunding est que câest une technique qui peut manquer de fiabilitĂ©, notamment lorsquâon est le porteur de projet. Vous nâavez aucune assurance de trouver suffisamment dâinvestisseurs pour financer votre projet. Vous prenez en plus le risque de vous faire voler votre idĂ©e. CĂŽtĂ© investisseurs, les inconvĂ©nients sont moindres. Si le projet en financement participatif ne trouve pas assez d'investisseurs, vos fonds vous sont restituĂ©s. LâinconvĂ©nient est que vous avez bloquĂ© des fonds sans avoir de retour sur investissement.