Crowdfunding immobilier : comparatif et avis | décembre 2023

Le crowdfunding immobilier est une technique de financement participatif qui permet à des promoteurs de faire financer leur projet par des investisseurs particuliers. En contrepartie, ces derniers ont accès à un investissement avec risque modéré et rendement élevé. Comment fonctionne cette méthode d’investissement ? Quelles sont les plateformes de financement participatif immobilier ? Zoom sur le crowdfunding immo !

• ⭐ L’essentiel du crowdfunding immobilier.
• 🏆 TOP 3 des plateformes de financement participatif immobilier : Anaxago, Baltis, Boursorama
• Le crowdfunding immobilier permet d’obtenir un taux de rendement très intéressant sur une courte période.
• Ticket d’entrée faible et durée de l’investissement court / moyen terme.

🤝 Financement participatif immobilier : les meilleures plateformes

Découvrez notre TOP 5 des meilleures plateformes de financement participatif immobilier :

🔝 Classement plateforme crowdfunding immobilier

Plateformes	Taux de rendement annoncé	Type d’investissement
Anaxago	9,9 %	crowdfunding immobilier ; crowdfunding equity.
Homunity	8,92 %	Crowdfunding immobilier
Baltis	9,44 %	Crowdfunding immobilier
Raizers	9,39 %	Crowdfunding immobilier
Boursorama	9,3 %	Crowdfunding immobilier

📌 Crowdfunding immobilier : définition

Le crowdfunding immobilier est aussi appelé financement participatif immobilier. Les promoteurs demandent à des investisseurs particuliers de financer leur programme immobilier. Cette pratique permet à des particuliers de se diversifier dans des projets auparavant réservés aux investisseurs institutionnels.

Les investisseurs ont accès à des plateformes de crowdfunding immobilier qui les mettent en relation avec des porteurs de projets.

Les différents types de projets sont les suivants :

• construction de nouveaux logements ;
• aménagement de logements, de bureaux ou de commerces ;
• élévation d’un immeuble ;
• vente à la découpe.

Étape 1️⃣ :

Les promoteurs indiquent les caractéristiques de leur projet : superficie, localisation, durée, rentabilité…

Étape 2️⃣ :

Les investisseurs intéressés versent une somme d’argent au promoteur pour financer la construction ou l’achat d’un bien, et les travaux nécessaires.

Étape 3️⃣ :

En échange, ils perçoivent une rémunération, calculée sur la base d’un objectif de rentabilité.

L’argent investi dans le financement participatif immobilier est bloqué jusqu’à la fin du projet. Au terme du contrat, le promoteur vous rembourse votre investissement, et vous verse les intérêts : ce sont vos revenus.

Comment est fiscalisé le crowdfunding immo ?

Vos bénéfices seront soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU), aussi appelé flat tax, de 30 % :

• 12,8 % d’impôt sur le revenu ;
• 17,2 % de prélèvements sociaux.

📌 Quelle différence entre le crowdfunding immo et le crowdlending ?Le crowdfunding immobilier est un investissement auprès d’un promoteur professionnel, tandis que le crowdlending immobilier est un investissement dans une entreprise pour le financement de tous types de projets immobiliers.

👍 Avantages et inconvénients du crowdfunding immobilier

Le financement participatif immobilier vous permet d’obtenir une rentabilité élevée entre 8 et 12 % pour un risque modéré. Les sommes engagées démarrent aux alentours d’une centaine d’euros : vous n’êtes pas obligé d’investir plusieurs milliers !

Côté inconvénient, votre investissement dans le crowdfunding immobilier est bloqué jusqu’à la fin du projet. Ce délai peut être rallongé en cas de retard. Nous vous conseillons de conserver une épargne de précaution pour le quotidien.

💬 Notre avis sur l'investissement participatif immobilier

Le crowdfunding immobilier est un placement qui bénéficie d’un risque modéré. Mais avant de vous lancer dans le financement participatif immobilier, vous devez avoir conscience des risques :

• L’argent investi est bloqué jusqu’à la fin du projet, c’est-à-dire jusqu’à la fin de la construction ou des travaux. Vous ne pouvez pas récupérer vos fonds.
• L’immobilier peut être soumis à des retards de chantier : le date de versement de vos rendements est donc repoussée.
• Il existe un risque de perte en capital : la rentabilité de votre investissement peut être inférieure à la somme investie.

Le dernier point est d’autant plus vrai dans le contexte économique actuel. Les taux d’intérêts dans l’immobilier sont en hausse, donc les projets de financement participatif immobilier coûtent plus chers et les rendements baissent.

🏢 Crowdfunding immobilier en France : exemple

Pour illustrer le fonctionnement du financement participatif immobilier, prenons l’exemple d’un programme immobilier sur Lyon dans le 3ème arrondissement.

Il s’agit d’une construction d’un immeuble de locaux commerciaux et de bureaux. Le projet est disponible sur une plateforme de crowdfunding immobilier et affiche les critères suivants :

• durée de placement de 24 mois ;
• taux de rendement brut de 10 % par an.

Vous décidez de placer 8 000 €.

Après les 24 mois, le promoteur vous verse la somme suivante :

• remboursement du capital : 8 000 € ;
• versement des intérêts : 8 000 € x 10 % x 2 ans = 1 600 €.

Sur la somme gagnée, vous devez appliquer les 30 % du prélèvement forfaitaire unique (PFU), soit : 1 600 € x 30 % = 480 €. Ce montant correspond à votre impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Votre rendement réel est de : 1 600 € - 480 € = 1 120 €, soit 7 % de rendement net annuel.