Crowdfunding immobilier : comparatif et avis | décembre 2023

Mis Ă  jour le
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Le crowdfunding immobilier est une technique de financement participatif qui permet Ă  des promoteurs de faire financer leur projet par des investisseurs particuliers. En contrepartie, ces derniers ont accĂšs Ă  un investissement avec risque modĂ©rĂ© et rendement Ă©levĂ©. Comment fonctionne cette mĂ©thode d’investissement ? Quelles sont les plateformes de financement participatif immobilier ? Zoom sur le crowdfunding immo !

  • ⭐ L’essentiel du crowdfunding immobilier.
  • 🏆 TOP 3 des plateformes de financement participatif immobilier : Anaxago, Baltis, Boursorama
  • Le crowdfunding immobilier permet d’obtenir un taux de rendement trĂšs intĂ©ressant sur une courte pĂ©riode.
  • Ticket d’entrĂ©e faible et durĂ©e de l’investissement court / moyen terme.

đŸ€ Financement participatif immobilier : les meilleures plateformes

DĂ©couvrez notre TOP 5 des meilleures plateformes de financement participatif immobilier :

🔝 Classement plateforme crowdfunding immobilier
PlateformesTaux de rendement annoncĂ©Type d’investissement
Anaxago Logo
Anaxago
9,9 %
  • crowdfunding immobilier ;
  • crowdfunding equity.
Homunity Logo
Homunity
8,92 %Crowdfunding immobilier
Baltis Logo
Baltis
9,44 %Crowdfunding immobilier
Raizers Logo
Raizers
9,39 %Crowdfunding immobilier
Boursorama Logo
Boursorama
9,3 %Crowdfunding immobilier

📌 Crowdfunding immobilier : dĂ©finition

Le crowdfunding immobilier est aussi appelé financement participatif immobilier. Les promoteurs demandent à des investisseurs particuliers de financer leur programme immobilier. Cette pratique permet à des particuliers de se diversifier dans des projets auparavant réservés aux investisseurs institutionnels.

Les investisseurs ont accĂšs Ă  des plateformes de crowdfunding immobilier qui les mettent en relation avec des porteurs de projets.

Les différents types de projets sont les suivants :

  • construction de nouveaux logements ;
  • amĂ©nagement de logements, de bureaux ou de commerces ;
  • Ă©lĂ©vation d’un immeuble ;
  • vente Ă  la dĂ©coupe.

Étape 1ïžâƒŁ :

Les promoteurs indiquent les caractĂ©ristiques de leur projet : superficie, localisation, durĂ©e, rentabilité 

Étape 2ïžâƒŁ :

Les investisseurs intĂ©ressĂ©s versent une somme d’argent au promoteur pour financer la construction ou l’achat d’un bien, et les travaux nĂ©cessaires.

Étape 3ïžâƒŁ :

En Ă©change, ils perçoivent une rĂ©munĂ©ration, calculĂ©e sur la base d’un objectif de rentabilitĂ©.

L’argent investi dans le financement participatif immobilier est bloquĂ© jusqu’à la fin du projet. Au terme du contrat, le promoteur vous rembourse votre investissement, et vous verse les intĂ©rĂȘts : ce sont vos revenus.

Comment est fiscalisé le crowdfunding immo ?

Vos bénéfices seront soumis au prélÚvement forfaitaire unique (PFU), aussi appelé flat tax, de 30 % :

  • 12,8 % d’impĂŽt sur le revenu ;
  • 17,2 % de prĂ©lĂšvements sociaux.

📌 Quelle diffĂ©rence entre le crowdfunding immo et le crowdlending ?Le crowdfunding immobilier est un investissement auprĂšs d’un promoteur professionnel, tandis que le crowdlending immobilier est un investissement dans une entreprise pour le financement de tous types de projets immobiliers.

👍 Avantages et inconvĂ©nients du crowdfunding immobilier

✅ Avantages et inconvĂ©nients du crowdfunding immobilier
👍 Avantages👎 InconvĂ©nients
  • Investissement immobilier simple ;
  • Accessible : plateformes de crowdfunding ;
  • Ticket d’entrĂ©e peu Ă©levé ;
  • RentabilitĂ© brute Ă©levĂ©e ;
  • Risques faibles ;
  • Investissement Ă  court ou moyen terme.
  • Placement bloquĂ© jusqu’à l’échĂ©ance ;
  • Retard possible dans le projet : dĂ©lai plus long pour obtenir son rendement ;
  • PrĂ©lĂšvement Forfaitaire Unique (PFU) Ă  prendre en compte.

Le financement participatif immobilier vous permet d’obtenir une rentabilitĂ© Ă©levĂ©e entre 8 et 12 % pour un risque modĂ©rĂ©. Les sommes engagĂ©es dĂ©marrent aux alentours d’une centaine d’euros : vous n’ĂȘtes pas obligĂ© d’investir plusieurs milliers !

CĂŽtĂ© inconvĂ©nient, votre investissement dans le crowdfunding immobilier est bloquĂ© jusqu’à la fin du projet. Ce dĂ©lai peut ĂȘtre rallongĂ© en cas de retard. Nous vous conseillons de conserver une Ă©pargne de prĂ©caution pour le quotidien.

💬 Notre avis sur l'investissement participatif immobilier

Le crowdfunding immobilier est un placement qui bĂ©nĂ©ficie d’un risque modĂ©rĂ©. Mais avant de vous lancer dans le financement participatif immobilier, vous devez avoir conscience des risques :

  • L’argent investi est bloquĂ© jusqu’à la fin du projet, c’est-Ă -dire jusqu’à la fin de la construction ou des travaux. Vous ne pouvez pas rĂ©cupĂ©rer vos fonds.
  • L’immobilier peut ĂȘtre soumis Ă  des retards de chantier : le date de versement de vos rendements est donc repoussĂ©e.
  • Il existe un risque de perte en capital : la rentabilitĂ© de votre investissement peut ĂȘtre infĂ©rieure Ă  la somme investie.

Le dernier point est d’autant plus vrai dans le contexte Ă©conomique actuel. Les taux d’intĂ©rĂȘts dans l’immobilier sont en hausse, donc les projets de financement participatif immobilier coĂ»tent plus chers et les rendements baissent.

🏱 Crowdfunding immobilier en France : exemple

Pour illustrer le fonctionnement du financement participatif immobilier, prenons l’exemple d’un programme immobilier sur Lyon dans le 3ùme arrondissement.

Il s’agit d’une construction d’un immeuble de locaux commerciaux et de bureaux. Le projet est disponible sur une plateforme de crowdfunding immobilier et affiche les critùres suivants :

  • durĂ©e de placement de 24 mois ;
  • taux de rendement brut de 10 % par an.

Vous dĂ©cidez de placer 8 000 €.

AprĂšs les 24 mois, le promoteur vous verse la somme suivante :

  • remboursement du capital : 8 000 € ;
  • versement des intĂ©rĂȘts : 8 000 € x 10 % x 2 ans = 1 600 €.

Sur la somme gagnĂ©e, vous devez appliquer les 30 % du prĂ©lĂšvement forfaitaire unique (PFU), soit : 1 600 € x 30 % = 480 €. Ce montant correspond Ă  votre impĂŽt sur le revenu et aux prĂ©lĂšvements sociaux.

Votre rendement rĂ©el est de : 1 600 € - 480 € = 1 120 €, soit 7 % de rendement net annuel.

👉 Exemple crowdfunding immobilier
đŸ’Č Montant du financement participatif8 000 €
📆 DurĂ©e du projet24 mois
📊 Taux de rendement annuel brut10 %
💰 IntĂ©rĂȘts versĂ©s1 600 €
📉 Rendement net aprùs impîts1 120 €
👛 Somme rĂ©cupĂ©rĂ©e au terme du contrat9 120 €
📌 Rendement net annuel7 %

đŸ™‹â€â™€ïžFAQ :

đŸ’» Quel forum pour parler de crowdfunding immobilier locatif ?

Si vous recherchez un forum pour parler de crowdfunding immobilier et Ă©changer avec d’autres investisseurs, tournez-vous vers Moneyvox.fr, Argent-et-salaire.fr ou Crowlending.fr.

⭐ Quel est le meilleur site de crowdfunding immobilier ?

Le meilleur site de crowdfunding immobilier est Anaxago avec un taux de rendement de 9,90 %.

đŸ€” Quel est le principe du crowdfunding immobilier ?

Le principe du crowdfunding immobilier est de proposer à de nombreux investisseurs particuliers de financer un projet immobilier d’envergure.

❌ Quels sont les risques du crowdfunding immobilier ?

Les risques du crowdfunding immobilier sont les retards de chantier qui impliquent le report du remboursement de votre capital et du versement de vos intĂ©rĂȘts.

👎 Quels sont les inconvĂ©nients du crowdfunding ?

L’inconvĂ©nient du crowdfunding est que c’est une technique qui peut manquer de fiabilitĂ©, notamment lorsqu’on est le porteur de projet. Vous n’avez aucune assurance de trouver suffisamment d’investisseurs pour financer votre projet. Vous prenez en plus le risque de vous faire voler votre idĂ©e. CĂŽtĂ© investisseurs, les inconvĂ©nients sont moindres. Si le projet en financement participatif ne trouve pas assez d'investisseurs, vos fonds vous sont restituĂ©s. L’inconvĂ©nient est que vous avez bloquĂ© des fonds sans avoir de retour sur investissement.