Changer de Banque en 2022 : Ce Que Vous Devez Savoir

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus
changer de banque facilement
Conseils et étapes pour changer de banque rapidement en toute simplicité

Le changement de banque en France est devenu une démarche simple. On observe un nombre croissant de nouveaux acteurs (banques en ligne, néobanques) et la loi Macron du 6 février 2017 facilite les migrations grùce au service d'aide à la mobilité bancaire. Le client peut désormais changer de banque sans avoir à s'occuper des différentes démarches. Pour autant, les Français changent peu de banque et le taux de fermeture de compte est trÚs faible dans le secteur de la banque. Alors, voici comment changer de banque facilement et pourquoi vous devriez le faire.


 

💡 Quel intĂ©rĂȘt de changer de banque ?

Une enquĂȘte menĂ©e par Statista en 2018 a revĂ©lĂ© les principales raisons poussant les Français Ă  changer de banque :

  1. Pour 41% d'entre eux, il s'agit des tarifs plus attractifs ;
  2. Pour 21%, ce sont les services ;
  3. Pour 11%, c'est le résultat d'une attitude déplaisante du conseiller ;
  4. Enfin, 11% déclarent vouloir changer car ils ont une image négative de leur banque.

Bien que cette étude ait été effectuée il y a plusieurs années, les raisons évoquées sont toujours d'actualité. En effet, un particulier peut économiser plusieurs centaines d'euros en changeant de banque. Les banques en ligne et néobanques concurrencent les banques traditionnelles avec des comptes aux tarifs compétitifs, voire gratuits, en échange d'un SAV 100% en ligne.

La qualitĂ© des outils mis Ă  disposition peut Ă©galement ĂȘtre une raison de vouloir changer de banque. Les nĂ©obanques, en particulier, misent sur l'innovation et les fonctionnalitĂ©s de leurs applis mobiles pour ravir leurs clients et leur faciliter la vie.

Il est également fréquent que les Français décident de changer de banque pour rejoindre celle qui leur a accordé un crédit. Que ce soit par choix pour des questions de practicité ou par obligation, ce changement de banque intervient

📌 Quelles sont les dĂ©marches pour changer de banque ?

  1. Comparer les banques et offres du marché
  2. Ouvrir un nouveau compte bancaire
  3. Transférer les virements et les prélÚvements
  4. Fermer l'ancien compte en banque

1. Comparer les banques et offres du marché

La premiÚre étape consiste à trouver sa nouvelle banque. Il existe des dizaines d'établissements en France, que l'on peut séparer en trois catégories : les banques traditionnelles (BNP Paribas, Crédit Agricole, Société générale, etc.), les banques en ligne (filiales des banques traditionnelles comme Fortuneo, Boursorama, etc.) et les néobanques (Revolut, N26, etc.)

Chaque banque propose des offres et tarifs variés qu'il convient donc de comparer. Pour vous aider, vous pouvez consulter notre classement des meilleures banques françaises ou celui des meilleures banques en ligne.

2. Ouvrir un nouveau compte bancaire

Le changement d’établissement bancaire implique d’ouvrir un nouveau compte en banque. L'ouverture d'un nouveau compte est en gĂ©nĂ©ral gratuite (notamment chez les banques en ligne), mais parfois soumises Ă  conditions (de revenus par exemple).

ouvrir un compte en ligne

Une fois la nouvelle banque choisie et dĂšs l’ouverture de compte validĂ©e, vous pouvez commencer le transfert de compte et dĂ©poser de l’argent sur le nouveau. Un nouveau RIB vous sera Ă©galement fourni pour mettre Ă  jour les transactions (virements, prĂ©lĂšvements).

3. Transférer les virements et les prélÚvements bancaires

Cette Ă©tape, qui consiste Ă  transfĂ©rer l’ensemble des prĂ©lĂšvements et virements automatiques de l’ancien vers le nouveau compte, peut ĂȘtre plutĂŽt dĂ©licate lorsqu’elle est rĂ©alisĂ©e de façon indĂ©pendante. Une bonne coordination est nĂ©cessaire.

En effet, cette étape implique de prévenir tous les organismes susceptibles d'effectuer des prélÚvements et virements réguliers sur votre compte, du changement de domiciliation bancaire. Il est nécessaire de fournir le nouveau RIB ou IBAN.

Une tentative de prélÚvement automatique sur votre compte clÎturé donnera lieu à un incident de paiement et occasionnera des commissions d'intervention. Il est primordial de recenser et lister toutes les opérations courantes.

Bon Ă  savoirL’ancienne banque a nĂ©anmoins l’obligation d’informer gratuitement son ancien client qu’un chĂšque est prĂ©sentĂ© sur son compte clĂŽturĂ©.

Voici quelques organismes débiteurs :

  • Fournisseurs d’énergie
  • Fournisseurs d’accĂšs Ă  internet
  • Assureurs
  • Bailleur (paiement du loyer)
  • Organisme de crĂ©dit

Voici quelques organismes créanciers :

  • CAF
  • SĂ©curitĂ© sociale

4. Fermer l'ancien compte en banque

fermer compte en banque

Lorsque les dĂ©marches de transfert ont Ă©tĂ© rĂ©alisĂ©es, l’ultime Ă©tape consiste Ă  clĂŽturer son compte bancaire. Le client indique alors Ă  l’établissement bancaire qu’il quitte sa banque via une lettre recommandĂ©e avec accusĂ© de rĂ©ception. Depuis le 1á”‰Êł janvier 2005, la fermeture d'un compte bancaire est gratuite.

La banque clĂŽture alors l’accĂšs aux services bancaires associĂ©s Ă  l’ancien compte. Le client ne peut donc plus utiliser son ancienne carte bancaire ni son chĂ©quier. Les moyens de paiement doivent d’ailleurs ĂȘtre retournĂ©s Ă  son ancienne banque dans le cadre de la rĂ©siliation de la carte bancaire. L'accĂšs Ă  l’espace client sur le site web de la banque est Ă©galement fermĂ©.

Bon à savoirSi le client dispose de plusieurs comptes, il a tout à fait le droit de n’en clîturer qu’un seul.

Un client peut laisser Ă  l’abandon son ancien compte bancaire. Toutefois, l’établissement est susceptible de lui faire payer des frais de compte inactif.

Enfin, avant de procéder au changement de banque, il faut s'assurer qu'aucun chÚque ou virement ne sera prélevé dans les semaines de transition entre les deux banques. Idéalement, il est recommandé de laisser son compte approvisionné.

💰 Comment profiter de l'aide Ă  la mobilitĂ© bancaire pour changer de banque ?

Si un particulier choisit de changer de banque seul, il doit en thĂ©orie prendre contact avec l'ensemble des organismes liĂ©s Ă  son ancien compte bancaire. On peut notamment citer l’opĂ©rateur tĂ©lĂ©phonique, le fournisseur d’accĂšs Ă  internet, Ă  l’électricitĂ©, au gaz, Ă  l’eau ou encore le centre des impĂŽts.

Il en est de mĂȘme pour les virements opĂ©rĂ©s sur l’ancien compte : versement des salaires par l’employeur, perception des aides sociales (allocation chĂŽmage, RSE, aides au logement, etc.). Le client doit leur transmettre son nouveau RIB (RelevĂ© d’IdentitĂ© Bancaire), leur envoyer un courrier de changement de domiciliation bancaire, et surtout clĂŽturer les opĂ©rations sur l’ancien compte.

Cette Ă©tape est donc fastidieuse, d’oĂč l’intĂ©rĂȘt d'opter pour un mandat de mobilitĂ© bancaire auprĂšs de sa nouvelle banque. Celle-ci s’occupe alors de tout, sans frais.

Le mandat de mobilité bancaire : comment ça marche ?

changer de banque

Le mandat de mobilité bancaire est un service gratuit :

  • qui ne s’adresse qu’aux particuliers (les professionnels n'y ont pas accĂšs) ;
  • qui s’applique uniquement aux comptes de dĂ©pĂŽt (comptes courants) ou aux comptes de paiement ouverts auprĂšs d’établissements de services de paiement type Paypal;
  • dont le mandat de mobilitĂ© bancaire n’est pas obligatoire et n'entraĂźne pas, sauf demande explicite, la clĂŽture de l’ancien compte en banque.

Le transfert automatique de la domiciliation bancaire est alors entiĂšrement Ă  la charge de la nouvelle banque. Le client lui remet son ancien RIB et signe le mandat permettant Ă  l’établissement d’engager le processus. Celui-ci s’attĂšle Ă  prendre contact avec tous les organismes qui entretiennent des opĂ©rations rĂ©currentes avec le client sur les 13 derniers mois.

Bon Ă  savoirUne opĂ©ration est considĂ©rĂ©e comme rĂ©currente Ă  partir de 2 virements ou prĂ©lĂšvements sur 13 mois, effectuĂ©s par la mĂȘme personne, la mĂȘme sociĂ©tĂ© ou le mĂȘme organisme. Les virements et les prĂ©lĂšvements ponctuels ne sont donc pas inclus.

Les interlocuteurs sont alors informés du changement de banque et reçoivent le nouveau RIB pour diriger les prélÚvements et les virements vers le nouveau compte. Le dispositif de la Loi Macron instaure également des délais réglementés pour accélérer la démarche.

Attention !Pensez Ă  bien prĂ©venir les organismes tels que l’Assurance Maladie du changement de banque. En effet, le remboursement des soins mĂ©dicaux n’apparaĂźtra pas comme versement rĂ©gulier sur votre compte et la banque risque de passer Ă  cĂŽtĂ© lors des dĂ©marches de mobilitĂ© bancaire. Il est donc essentiel de passer Ă  la loupe ses relevĂ©s pour n’oublier aucun crĂ©ancier.

Quels délais ?

En ce qui concerne les délais du mandat de mobilité bancaire, la nouvelle banque dispose de :

  • 2 jours ouvrĂ©s pour demander Ă  la banque initiale les informations relatives aux opĂ©rations rĂ©currentes observĂ©es sur l’ancien compte sur les 13 derniers mois;
  • 5 jours ouvrĂ©s pour recevoir ces informations;
  • 5 jours ouvrĂ©s pour informer les divers Ă©metteurs de prĂ©lĂšvements et de virements.

Pour intégrer le changement de coordonnées bancaires, les créanciers disposent de :

  • 10 jours ouvrĂ©s pour les prĂ©lĂšvements ;
  • 10 jours ouvrĂ©s pour les virements.

Bon Ă  savoirSi un crĂ©ancier rĂ©alise un prĂ©lĂšvement sur l’ancien compte au-delĂ  de ce dĂ©lai, il doit indemniser le client pour le prĂ©judice subi en cas d'incident de paiement. Il ne peut pas non plus lui facturer des pĂ©nalitĂ©s au titre d’une opĂ©ration rejetĂ©e.

Pour rĂ©pondre Ă  la banque d’accueil, la banque de dĂ©part dispose donc de 5 jours ouvrĂ©s. Au total, le changement de banque doit ĂȘtre rĂ©alisĂ© en 22 jours maximum.

Entre février et décembre 2017, un million de mandats de mobilité ont été signés selon la Fédération bancaire française (FBF). Ce chiffre ne représente que 1,25% des comptes de paiement ou de dépÎts détenus en France.

🔄 Comment transfĂ©rer ses Livrets dans une autre banque ?

Changer de banque implique Ă©galement le transfert des livrets d’épargne et cette dĂ©marche n’est pas comprise dans le service d’aide Ă  la mobilitĂ© bancaire. Vous allez donc devoir vous en charger personnellement.

Certains produits d’épargne ne peuvent ĂȘtre dĂ©tenus dans plusieurs Ă©tablissements simultanĂ©ment (Livret A, LDDS, etc.). D’autres impliquent des frais de transferts (PEA, PEL, etc.) ou sont non transfĂ©rables (Ă  l’image du crĂ©dit immobilier).

Transférer les livrets réglementés : Livret A, LDDS, Livret Jeune, LEP

La loi interdit de possĂ©der deux livrets du mĂȘme type lorsqu’il s’agit de livrets rĂ©glementĂ©s tels que les Livret A, LDDS, Livret Jeune ou LEP. La banque procĂšde toujours Ă  une vĂ©rification anti-doublon. Ils ne peuvent pas ĂȘtre transfĂ©rĂ©s et il n’est pas non plus possible d’en ouvrir un nouveau avant d’avoir clĂŽturĂ© l’ancien.

Si vous changez de banque et que vous souhaitez transfĂ©rer vos livrets d'Ă©pargne d’une banque Ă  l’autre, vous devrez premiĂšrement clĂŽturer le livret auprĂšs de l’ancienne banque, pour ensuite en ouvrir un auprĂšs de la nouvelle banque. Cette opĂ©ration est gratuite.

Transférer les autres livrets : PEL CEL, compte-titres, Assurance-Vie

Les banques doivent donner leur accord pour pouvoir transfĂ©rer les livrets CEL, PEL ou encore Comptes-titres. Si elles acceptent, le transfert peut avoir lieu et permet de conserver l’anciennetĂ© du livret Ă©pargne. La plupart du temps, l’opĂ©ration est payante pour le client.

Quant aux contrats d’assurance-vie, les conditions de transfert sont plus compliquĂ©es. En effet, il vous faudra clĂŽturer le contrat dans l’ancienne banque puis ouvrir un nouveau auprĂšs de la nouvelle. Cette opĂ©ration aura pour consĂ©quence de vous faire perdre l’anciennetĂ© du contrat et d’une Ă©ventuelle fiscalitĂ© assurance-vie avantageuse. De plus, les conditions tarifaires du nouveau contrat peuvent changer : frais et modes de gestion, frais sur les transferts, etc.

❓ Questions frĂ©quentes

Comment changer de banque avec un crédit ?

En thĂ©orie, un particulier peut tout Ă  fait changer de banque mĂȘme s'il a un crĂ©dit en cours chez sa banque. Toutefois, cela ne signifie pas que le crĂ©dit sera transfĂ©rĂ© dans le nouvel Ă©tablissement. Seuls les comptes courants et les livrets peuvent ĂȘtre transfĂ©rĂ©s d'une banque Ă  une autre.

Dans le cas d'un crédit en cours, trois solutions s'offrent au client :

  1. Conserver le compte courant et y verser la somme correspondante chaque mois (remboursement + intĂ©rĂȘts) ;
  2. Faire racheter son crédit par la nouvelle banque (les conditions fixées seront donc amenées à évoluer) ;
  3. Rembourser l'intégralité du crédit par anticipation.

Changement de banque : qu'en est-il du salaire ?

Si vous optez pour le service d'aide Ă  la mobilitĂ© bancaire, votre nouvelle banque informera votre employeur de vos nouvelles coordonnĂ©es bancaires, sans frais. Dans le cas oĂč vous assurez vous-mĂȘme les dĂ©marches de transfert, vous n'avez qu'Ă  transmettre Ă  votre entreprise votre nouveau RIB pour les futurs virements du salaire. Cela peut se faire par le biais d'une lettre en recommandĂ©, ou par simple e-mail.

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