Par Les offres du moment
Classement par montant d'offre de bienvenue décroissant. Données issues des sites officiels des banques, vérifiées par notre équipe éditoriale (date de vérification indiquée sous chaque offre). Toutes les banques présentées ci-dessus sont partenaires de Selectra.
Quel intérêt à changer de banque ?
Les principales raisons qui poussent les Français à changer de banque sont bien identifiées :
- 1Des tarifs plus attractifs, motivation la plus fréquente ;
- 2La qualité des services et des applications mobiles ;
- 3Une relation dégradée avec le conseiller ou l'agence ;
- 4Le souhait de regrouper ses comptes dans la banque qui a accordé un crédit.
Le levier reste avant tout financier. D'après l'Observatoire des tarifs bancaires de la Banque de France, l'écart de frais de tenue de compte et de cotisation carte entre une banque traditionnelle et une banque en ligne dépasse souvent 150 à 250 € par an. Les banques en ligne et néobanques proposent en effet des comptes compétitifs, voire gratuits, en échange d'un service 100 % en ligne, quand le service d'aide à la mobilité bancaire rend désormais le changement quasi automatique.
Quelles démarches pour changer de banque ?
Le changement de banque se déroule en quatre grandes étapes.
1. Comparer les banques et les offres
La première étape consiste à trouver sa nouvelle banque. On distingue les banques traditionnelles (BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale), les banques en ligne (Fortuneo, Boursobank) et les néobanques (Revolut, N26). Pour comparer, consultez notre classement des banques françaises.
2. Ouvrir un nouveau compte bancaire
Le changement implique d'ouvrir un nouveau compte. L'ouverture est en général gratuite (notamment chez les banques en ligne), parfois soumise à conditions de revenus. Une fois le compte validé, vous recevez un nouveau RIB pour mettre à jour vos transactions. Retrouvez nos guides d'ouverture banque par banque :
- Ouvrir un compte Boursobank ;
- Ouvrir un compte Monabanq ;
- Ouvrir un compte BforBank ;
- Ouvrir un compte Hello bank! ;
- Ouvrir un compte HSBC ;
- Ouvrir un compte LCL ;
- Ouvrir un compte BNP Paribas ;
- Ouvrir un compte N26 ;
- Ouvrir un compte Société Générale ;
- Ouvrir un compte Revolut.
3. Transférer les virements et prélèvements
Cette étape consiste à transférer l'ensemble des prélèvements et virements automatiques vers le nouveau compte. Elle implique de prévenir tous les organismes concernés en leur fournissant le nouveau RIB ou IBAN. Une tentative de prélèvement sur un compte clôturé entraîne un incident de paiement et des commissions d'intervention : il est primordial de recenser toutes les opérations courantes.
- Organismes débiteurs : fournisseurs d'énergie et d'accès à Internet, assureurs, bailleur, organisme de crédit ;
- Organismes créanciers : la CAF, la Sécurité sociale, l'employeur.
N'oubliez pas les abonnements liés à la carte
Les abonnements réglés directement sur votre carte bancaire (streaming, salle de sport, stockage cloud, PayPal…) ne sont pas couverts par la mobilité bancaire, qui ne traite que les virements et prélèvements SEPA. Il faut mettre à jour vous-même votre nouveau numéro de carte auprès de chacun de ces services, sous peine de voir l'abonnement suspendu.
Bon à savoir
L'ancienne banque a l'obligation d'informer gratuitement son ancien client qu'un chèque est présenté au paiement sur son compte clôturé.
4. Fermer l'ancien compte
Une fois le transfert réalisé, l'ultime étape est de clôturer son compte par lettre recommandée avec accusé de réception. Depuis le 1ᵉʳ janvier 2005, la fermeture est gratuite. La banque ferme alors l'accès aux services (carte, chéquier, espace client), les moyens de paiement devant être retournés dans le cadre de la résiliation de la carte.
Bon à savoir
Si vous disposez de plusieurs comptes, vous pouvez n'en clôturer qu'un seul. Un compte laissé à l'abandon peut entraîner des frais de compte inactif. Avant de changer, assurez-vous qu'aucun chèque ou virement ne sera prélevé pendant la transition et laissez le compte approvisionné.
Un point de vigilance sur les chèques : un chèque reste encaissable pendant 1 an et 8 jours après son émission. Avant de clôturer, vérifiez qu'aucun chèque que vous avez signé n'est encore en circulation, faute de quoi son encaissement sur un compte fermé provoquerait un rejet. Par prudence, mieux vaut conserver l'ancien compte ouvert et approvisionné quelques semaines après la bascule.
Profiter de l'aide à la mobilité bancaire
Effectuer le transfert seul oblige à contacter tous les organismes liés à l'ancien compte (opérateur, fournisseurs d'énergie, impôts) et à leur transmettre son nouveau RIB et un courrier de changement de domiciliation. Cette étape étant fastidieuse, mieux vaut opter pour un mandat de mobilité bancaire auprès de sa nouvelle banque, qui s'occupe de tout, sans frais. Nous en résumons ici le fonctionnement ; pour le détail complet du dispositif, consultez notre guide dédié à la mobilité bancaire.
Le mandat de mobilité bancaire : comment ça marche ?
Le mandat de mobilité bancaire est un service gratuit qui :
- Ne s'adresse qu'aux particuliers (les professionnels n'y ont pas accès) ;
- Ne s'applique qu'aux comptes de dépôt (comptes courants) ou de paiement ouverts auprès d'établissements de services de paiement (type PayPal) ;
- N'est pas obligatoire et n'entraîne pas la clôture de l'ancien compte, sauf demande explicite.
Le client remet son ancien RIB à la nouvelle banque et signe le mandat. Celle-ci contacte alors tous les organismes ayant des opérations récurrentes sur les 13 derniers mois.
Qu'est-ce qu'une opération récurrente ?
Une opération est considérée comme récurrente à partir de 2 virements ou prélèvements sur 13 mois, effectués par le même émetteur (même personne, société ou organisme). Les virements et prélèvements ponctuels ne sont pas inclus dans le mandat de mobilité.
Pensez à l'Assurance Maladie
Prévenez aussi les organismes comme l'Assurance Maladie : le remboursement des soins n'apparaissant pas comme un versement régulier, la banque risque de le manquer lors de la mobilité. Passez vos relevés à la loupe pour n'oublier aucun créancier.
Quels délais ?
La nouvelle banque dispose de 2 jours ouvrés pour demander les informations, l'ancienne de 5 jours ouvrés pour les fournir, puis la nouvelle de 5 jours ouvrés pour informer les organismes. Les créanciers ont ensuite, pour intégrer le changement de coordonnées bancaires :
- 10 jours ouvrés pour les prélèvements ;
- 10 jours ouvrés pour les virements.
Au total, le changement de banque doit être réalisé en 22 jours maximum. À noter : si vous demandez à votre nouvelle banque de clôturer l'ancien compte dans le cadre du mandat, la fermeture n'intervient qu'après un délai minimal de 30 jours suivant la signature, le temps que tous les organismes basculent vos opérations.
En cas de prélèvement tardif
Si un créancier prélève sur l'ancien compte au-delà du délai, il doit indemniser le client du préjudice subi en cas d'incident, et ne peut pas facturer de pénalités pour l'opération rejetée.
Entre février et décembre 2017, un million de mandats de mobilité ont été signés selon la Fédération bancaire française, soit 1,25 % des comptes détenus en France.
Comment transférer ses livrets dans une autre banque ?
Changer de banque implique aussi le transfert des livrets d'épargne, démarche non comprise dans l'aide à la mobilité : elle est à votre charge. Certains produits ne peuvent être détenus dans plusieurs établissements (Livret A, LDDS), d'autres impliquent des frais (PEA, PEL) ou ne sont pas transférables (comme le crédit immobilier). Voici, produit par produit, ce qu'il faut prévoir :
| Produit | Transférable ? | Coût & démarche |
|---|---|---|
| Livret A, LDDS, Livret Jeune, LEP | Non (unicité) | Clôture puis réouverture dans la nouvelle banque. Gratuit. |
| PEL, CEL | Oui, avec accord | Transfert conservant l'ancienneté, le plus souvent payant (frais de transfert). |
| Compte-titres (CTO) | Oui, avec accord | Transférable, payant (frais par ligne de titres). |
| Assurance-vie | Non (change d'assureur) | En restant chez le même assureur, l'antériorité fiscale est conservée (loi Pacte) ; en changeant, elle est perdue. |
| Crédit immobilier ou à la consommation | Non | Non transféré par la mobilité : conserver le compte, faire racheter ou rembourser le crédit. |
Récapitulatif indicatif du transfert des produits d'épargne et de crédit lors d'un changement de banque. Frais variables selon l'établissement.
Transférer les livrets réglementés
La loi interdit de posséder deux livrets réglementés du même type (Livret A, LDDS, Livret Jeune, LEP) : la banque procède toujours à une vérification anti-doublon. Ils ne sont pas transférables : il faut d'abord clôturer le livret dans l'ancienne banque, puis en ouvrir un dans la nouvelle. Cette opération est gratuite.
Transférer PEL, CEL, compte-titres et assurance-vie
Les banques doivent donner leur accord pour transférer un CEL, un PEL ou un compte-titres. Le transfert conserve l'ancienneté du produit, mais est le plus souvent payant. Pour un contrat d'assurance-vie, vous conservez votre antériorité fiscale en restant chez le même assureur (loi Pacte) ; en changeant d'assureur, vous la perdez. C'est l'occasion de revoir les frais de votre contrat.
Questions fréquentes sur le changement de banque
Comment changer de banque avec un crédit ?
Vous pouvez changer de banque même avec un crédit en cours, mais le crédit n'est pas transféré (seuls les comptes courants et livrets le sont). Trois solutions : conserver le compte et y verser la somme correspondante, faire racheter le crédit, ou rembourser l'intégralité du crédit.
Changement de banque : qu'en est-il du salaire ?
Avec le service d'aide à la mobilité bancaire, votre nouvelle banque informe votre employeur de vos nouvelles coordonnées, sans frais. Si vous gérez le transfert vous-même, il suffit de transmettre votre nouveau RIB à votre entreprise pour les futurs virements de salaire.