Hello bank! : offres, tarifs, ouverture de compte et service client

Hello bank! est la banque en ligne la plus récente. Elle a été créée en 2013 par BNP Paribas. Elle se distingue de ses concurrents en proposant une des offres les plus complètes de toutes les banques en ligne. De la carte bancaire haut de gamme aux livrets d’épargne, en passant par des contrats d’assurance en ligne, Hello bank! dispose en plus d’une application mobile très appréciée par ses utilisateurs, recommandée à 73 %.


Présentation de Hello bank!

 

Fiche d’identité

Hello bank!
Filiale de BNP Paribas
Création 2013
Slogan « Mobile comme vous »
Service client 01 43 63 15 15
0 800 848 400 (pour les non clients)
Siège social 16 boulevard des italiens
75009 Paris

Histoire de Hello bank!

C'est en juin 2013 que la BNP Paribas lance en France sa banque en ligne Hello bank!. . BNP Paribas investit initialement 80 millions d’euros dans ce projet.

En matière de nombre d'utilisateurs, Hello bank! compte 3 millions de clients en Europe et plus de 500 000 en France. Avec une gamme de produits aussi diversifiée et l'appui d'un groupe comme BNP Paribas, elle a de nombreux atouts pour séduire ses clients et prospects.

Son avantage majeur est structurel: les clients Hello Bank peuvent recourir aux 2 000 agences physiques du réseau national BNP Paribas pour effectuer leurs opérations courantes telles que le dépôt d’espèces ou le retrait d’un chéquier.

La stratégie de Hello Bank consiste à proposer une offre complète de services bancaires, en prenant appui sur les offres du groupe BNP Paribas. Tous les clients Hello Bank! ont accès aux offres bancaires de la BNP Paribas, épargne, d’assurance, de crédits, ou encore de placements boursiers.

Hello Bank a récemment refondu sa gamme de produits bancaires compte courant, en lançant Hello One et Hello. Nous vous en disons plus par la suite.

Le compte courant Hello bank! : Hello One ou Hello Prime

Hello one et Hello Prime sont les deux offres phares de la gamme d’offres Hello Bank!. Ce sont des packages bancaires incluant un compte courant sans frais de tenue de compe et une carte - soit une Visa Hello One sans condition de revenus, soit une Visa Hello Prime sous conditions de revenus.

NB : Les cartes Visa Classic et Visa Premier sont encore disponibles mais uniquement commercialisées pour les comptes joints.

Carte Hello One et Hello prime

Hello One et Hello Prime
Carte bancaire Caractéristiques
carte Hello One Gratuite et sans condition de revenus
carte Hello Prime 5€ par mois
1000€ de revenus nets par mois

Hello One

L’offre Hello One d’Hello Bank est une offre gratuite et sans condition de revenus, ni engagement de durée. En souscrivant à Hello One, vous ne serez pas dans l’obligation de domicilier vos revenus chez Hello Bank.
La carte bancaire inclut dans l’offre est une carte Visa à débit immédiat et à contrôle de solde, ne permettant aucun dépassement de solde et ainsi aucun découvert.

Les plus : tous les paiements à l’étranger (en zone euro et hors zone euro) sont gratuits. Si vous effectuez des retraits dans le réseau BNP Paribas dans le monde, ils seront gratuits également. En revanche, en dehors des distributeurs partenaires de la banque, les retraits en euros, comme en devises, sont commissionnés à hauteur de 1€ par opération en zone euro et 1,5% du montant de l'opération en devises.

Cette offre est destinée aux personnes souhaitant maîtriser leur budget et éventuellement aux voyageurs, même si elle ne confère aucune couverture assurantielle (pas d’assistance Visa).

Hello Prime

Avec Hello Prime, nous sortons de la gratuité pour avoir accès à des services plus premium. Pour 5€/mois, l’offre Hello prime inclut un compte courant et une carte haut de gamme, uniquement disponible pour les personnes attestant d’un revenu mensuel net de 1000€.

Hello Bank vous fournira une carte Visa à débit immédiat ou différé sans frais à l’étranger (paiements et retraits gratuits en euro et en devises) incluant des assurances voyage, un découvert autorisé, le paiement mobile (Paylib, Apple Pay) et les virements instantanés gratuits.

Hello Prime entre dans la famille des offres sans frais à l’étranger où l’on retrouve Boursorama Ultim, Fortuneo Fosfo, N26 You ou encore la visa Premier d’Orange Bank.

Offre de bienvenue Pour l’ouverture d’un compte Hello Prime vous bénéficierez de 50€ de prime de bienvenue !

Les offres de compte joint

Les comptes joints sont destinés aux personnes désirant avoir un compte commun pour la gestion des dépenses quotidienne.

Hello Bank propose 1 offre de compte joint qui diffère selon le types de cartes bancaires:

  • La carte Visa Classic, gratuite et sans condition de revenus, incluant les garanties de la Visa Classic
  • La carte Visa Premier, gratuite en attestant d’un revenu mensuel minimum de 1800€ net ou d'un niveau d’épargne de 5 000€ (sur un livret Hello). Plus exclusive, la carte premier vous offre une plus grande protection assurantielle (avec extension de garanties à tous les membres de la famille) ainsi que des plafonds de retrait et de paiement plus importants (respectivement 500€/7jours et 1200€/mois).

Offre de parrainage Hello bank! L’offre de parrainage Hello bank! permet au parrain de recevoir 100 € sur son compte courant dans les 3 mois qui suivent l’ouverture du compte de son filleul. En retour, ce dernier a droit soit à un cadeau personnalisé choisi par le parrain sur une liste établie, soit à une prime supplémentaire de 80 €.

 

Les cartes bancaires Hello bank!

Hello bank! propose quatre cartes bancaires : trois sont gratuites (Visa Premier, Visa Classic, Hello One) sous réserve du respect des conditions d’éligibilité. Seule la carte Hello Prime est payante et coûte 5 € par mois.

Toutes possèdent des avantages et des services communs, à savoir la fonctionnalité de paiement sans contact, les paiements sécurisés et la gratuité des retraits à l’étranger hors zone euro au sein du réseau de banques partenaires. L’opposition sur la carte bancaire est également un service gratuit.

Comparatif des cartes bancaires Hello bank!
 
Visa Hello One
 
Visa Hello Prime
 
Visa Classic*
Visa Premier*
Coût annuel Gratuit 5€ Gratuit Gratuit
Conditions de revenu
minimum
Aucune 1 000 € Aucune 1 800 €
Plafond de paiement
(30 jours)
1000 € selon revenus nets d'impôts 1 200 € 3 000 €
Plafond de retrait
(7 jours)
400 € selon revenus nets d'impôts 500 € 500 €
Garantie d'assurance Non Oui Oui Oui
Garantie d'assistance Oui Oui Oui Oui
Remplacement de la carte
(48h ouvrées)
15€ 15€ Oui Oui
Offres privilèges Non Non Oui Oui
Débit différé Non Oui Oui Oui
Paiement sans contact Oui Oui Oui Oui

*Les cartes Visa Classic et Visa Premier sont exclusivement proposées à la vente pour les comptes joints.

Les conditions d'ouverture d'un compte courant chez Hello bank!

Pour ouvrir un compte bancaire chez Hello bank!, il faut respecter certaines conditions d’éligibilité :

  • être majeur et résident fiscal en France ;
  • être un particulier ou un entrepreneur individuel à titre privé ;
  • faire un versement initial entre 10 € et 300 € (somme qui reste diponible pour le client dès l’ouverture du compte validée) ;

Concernant le revenu minimum mensuel pour disposer d'un compte bancaire : Depuis janvier 2020, les clients peuvent avoir accès aux offres Hello One et Visa Classic (à débit immédiat) sans devoir fournir un justicatif de revenu.

A noter qu’il n’y a pas d’obligation de domiciliation de ses revenus sur le compte courant Hello bank! pour pouvoir ouvrir un compte.

Hello Bank : comparaison et avisPour comparer les offres de Hello Bank par rapport aux autres banques en ligne, consultez notre comparatif des banques en ligne. Pour connaître notre avis détaillé sur les offres de Hello Bank, consultez notre guide détaillé.

Comment ouvrir un compte courant chez Hello bank! ?

L’ouverture d’un compte courant chez Hello bank! se déroule en 4 étapes :

  1. renseigner le formulaire avec ses données personnelles dans le formulaire en ligne en quelques minutes ;
  2. envoyer sa signature électronique par simple photo depuis un smartphone (ou scan), puis saisir le code confidentiel délivré par sms ;
  3. télécharger les pièces justificatives (ou les envoyer par courrier) ;
  4. réaliser le versement minimum initial requis (entre 10 et 300 €) et réceptionner sa carte Visa gratuite à son domicile.
  • Liste des pièces justificatives à fournir à Hello bank! :
  • une pièce d’identité à son nom et en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour ;
  • un second justificatif d’identité : comme précédemment, ou éventuellement le permis de conduire ou un extrait d’acte de naissance ;
  • un justificatif de domicile : facture d’eau, de gaz ou d’électricité, abonnement internet ou téléphone fixe, attestation d’assurance habitation, dernier avis de taxe foncière ou de taxe d’habitation ;
  • un justificatif de revenus : dernier avis d’imposition ou bulletin de salaire et, le cas échéant, une carte d’étudiant ou un certificat de scolarité ;
  • la signature électronique ;
  • un RIB à son nom issu d’un autre établissement bancaire domicilié dans l’Union Européenne.

Contacter Hello bank!

Quel est le numéro de téléphone d'Hello bank! ?

Pour joindre les conseillers de la Hello Team, disponibles de 8h à 22h en semaine et de 8h à 18h le samedi, il faut composer le :

  • 0 800 848 400 (service et appel gratuits) : pour les non clients et ceux dont le dossier de souscription est en cours ;
  • 01 43 63 15 15 (appel non surtaxé) : pour les clients Hello bank!

Il est également possible de contacter Hello bank! sur le site internet directement via un chat, de consulter la FAQ ou de poser une question sur le forum.

Adresses postales d'Hello bank!

Pour échanger sur l’offre commerciale ou faire une réclamation, le client peut transmettre son courrier à l'adresse suivante :

Hello bank!
Service relation client
TSA 80 011
75 318 Paris Cedex 09

L’adresse du siège social de la banque en ligne est la suivante :

Hello bank!
Siège social
16 boulevard des Italiens
75009 PARIS

Les services bancaires chez Hello bank!

Changer de banque

Hello bank! accompagne gratuitement les clients désireux de changer de banque avec les services Hello Start et Hello Start +. Le premier est un service d’aide sur-mesure pour changer de domiciliation bancaire et migrer vers Hello bank!. Le second remplit les critères du mandat de mobilité bancaire instauré depuis le mois de février 2017. Autrement dit, la banque en ligne s’occupe de toutes les démarches de transfert auprès de l’ancienne banque et des interlocuteurs du client (EDF, opérateur téléphonique, etc.).

Pour ceux qui voyagent

Des nouveautés pour les voyageursDepuis le 20 janvier 2020, Hello Bank diversifie ses offres. Avec Hello Prime, les clients peuvent effectuer des paiements et retraits hors zone euro, sans frais supplémentaire pour 5 € par mois.

Hello bank! s’applique également à faciliter la vie des voyageurs grâce à l’application mobile Hello bank!. Simple et intuitive, elle est disponible sur Android, iOS et Windows Phone. L’identification est sécurisée et accélérée grâce aux fonctionnalités Touch ID (empreinte digitale) et Face ID (reconnaissance faciale).

Enfin, pour effectuer ses retraits gratuitement à l’étranger, les clients profitent du partenariat noué entre BNP Paribas network et Global Alliance, représentant 50 000 distributeurs de billets automatiques dans une cinquantaine de pays.

  • Autres fonctionnalités proposées par Hello bank! :
  • ajouter un bénéficiaire pour lui remettre un virement bancaire depuis son mobile ;
  • payer en magasin ou en ligne via Paylib (solution de paiement sans contact) ;
  • analyser ses dépenses avec les outils de gestion (catégorisation des dépenses, suivi graphique, etc.) ;
  • consulter son compte depuis des montres connectées Android Wear avec l'application Hello Watch ;
  • simuler un projet immobilier avec Buy My Home ;
  • effectuer du paiement de personne à personne avec l'application Les Bons Comptes de BNP Paribas.
Banque en ligne et voyageurs Si vous êtes un voyageurs n'hésitez pas à consulter notre comparatifs des banques en ligne pour voyager avec toutes les informations nécessaires pour faire le bon choix : tarifs des retraits aux DAB hors zone euro, commission sur les paiements par carte bancaire, ...

Autres produits proposés par Hello bank!

Les livrets d’épargne Hello bank!

La banque en ligne propose le traditionnel livret A réglementé dont le taux est fixé à 0,75 % jusqu’au 01/02/2020 et dont le plafond est limité à 22 950 €.

Parallèlement, Hello bank! commercialise plusieurs autres livrets.

Le livret d’épargne Hello!
  • gratuit ;
  • rémunéré à 0,05 % brut ;
  • sans plafond ;
  • versement et retrait minimum initial et par opération de 10 € ;
  • fiscalité : intérêts imposables, les prélèvements étant effectués directement par la banque ;
  • clôture : gratuite et à tout instant.
Le livret d’épargne Hello+
  • gratuit ;
  • rémunération évolutive :
    • 0,1 % brut pour les fonds inférieurs à 10 000 € ;
    • 0,1 % pour les fonds supérieurs à 10 000 € ;
    • 0,15 % pour les fonds supérieurs à 50 000 € ;
    • 0,2 % au-delà de 100 000 € ;
  • sans plafond ;
  • versement et retrait minimum initial et par opération de 10 € ;
  • fiscalité : intérêts imposables, les prélèvements étant effectués directement par la banque ;
  • clôture : gratuite et à tout instant.

Les crédits Hello bank!

Crédit immobilier Hello bank!

Hello bank! propose une offre de crédit immobilier adaptée en fonction du projet et du budget de l’emprunteur, sans frais de dossier et avec des démarches simplifiées. Le client peut ainsi moduler ses mensualités de remboursement si sa situation financière évolue. La demande de prêt immobilier en ligne est traitée sous 48h avec une première réponse de principe. 

Pour solliciter un crédit immobilier, il faut souscrire préalablement à un compte courant Hello bank!. Le montant de prêt amortissable est illimité (3 000 € minimum) et la durée de remboursement est comprise entre 2 et 30 ans. Des garanties et des souscriptions à des contrats d’assurance sont exigées.

Crédit à la consommation Hello bank!

Pour les crédits à la consommation, le TAEG fixe proposé par Hello bank! est de 1,99% pour un emprunt de 5 000 € à 75 000 € et un remboursement étalé sur 13 à 48 mois (en date du 20 janvier 2020).

Par exemple, pour un crédit à la consommation de 10 000 € sur 12 mois avec un TAEG à 1,99 %, le montant des échéances (hors souscription à des assurances facultatives) s’établit à 216,82 €. Le montant total dû s’élève alors à 10 407,36 €.

Le crédit auto Hello bank!

Hello bank! propose également un crédit auto. En dehors d'offres promotionnelles, cet emprunt peut aller de 1000 € à 75 000 € avec une période de remboursement s’étalant de 4 à 108 mois.

L’offre d’assurance et de prévoyance d’Hello bank!

La filiale en ligne de BNP Paribas propose trois types de contrats d’assurance et de prévoyance.

L’assurance auto Hello bank!

L'assurance auto Hello bank! se décline en quatre formules : tiers renforcée, tiers intégrale, tous risques renforcée et tous risques intégrale. Elles impliquent un dépannage en 1h, une assistance aux personnes et aux véhicules 24h sur 24, 7j sur 7.

L’assurance habitation Hello bank!

Cinq formules différentes sont proposées pour l'assurance habitation Hello bank! : étudiant, éco, confort, confort+ et propriétaire non occupant. Elles impliquent plusieurs options (dommage des appareils électriques, remboursement prêt immobilier, objets de loisir, garantie valeur à neuf, pack jardin, piscines, énergies nouvelles) et trois services d’assistance (en cas de sinistre, dépannage / réparation et déménagement).

L’assurance des appareils mobiles (Mobileo)

Mobileo, l'assurance des appareils mobiles Hello bank!, est proposée au tarif de 9,90 € TTC / mois et couvre tous les appareils garantis pour l’ensemble des membres de la famille.

L’assurance-vie Hello bank!

Hello Bank! propose une assurance-vie avec 0% de frais d'entrée sur versement et d'arbitrage. Le titulaire bénéficiera :

  • d'un contrat assurance-vie multisupports; 
  • la possibillité de versement libres et réguliers;
  • d'une fiscalité intéressante.

Pour les titulaires d’assurance-vie, de Plan d’Epargne en Actions (PEA) ou d’un Compte d’Instruments Financiers (CIF), les fonds d’investissement permettent de diversifier le portefeuille des placements.

Le CIF donne accès aux titres financiers du marché tels que les actions, les obligations et les Fonds Communs de Placement (FCP). Quant aux placements sur un PEA, ils sont obligatoirement dirigés vers les solutions de financement d’entreprises françaises et européennes. Enfin, le PEA-PME permet d’investir plus spécifiquement dans les PME et ETI basées en France et en Europe.

Hello bank! propose deux offres de bourse en ligne adaptées aux ordres en bourse, sans droits de garde, ni frais de gestion ou d’abonnement :

Offres de bourse en ligne Hello bank!
  Offre Start Offre Active
Valeurs cotées sur Euronext Gratuit Gratuit
Frais de courtage / ordre

1,75 € jusqu'à 500 €
3,50 € entre 501 € et 1 200 €
8 € entre 1 201 € et 3 000 €
0,48 % au delà

13 € jusqu'à 8 000 €
et 0,20 % au delà
Frais fixes Euronext Gratuit Gratuit
Madrid, Milan, Londres
Zurich et Francfort
25 € 25 €
NYSE et NASDAQ 15 € 15 €
Autres marchés
(comissions proportionnelles)
0,55 % 0,55 %

Hello bank! sur les réseaux sociaux

Hello bank! est présente sur les principaux réseaux sociaux :

La communauté Hello World

La stratégie de la banque en ligne est de cibler des micro-communautés comme les digital-workers, les digital-women ou encore les frequent-travelers pour construire un véritable lifestyle autour de sa marque. L’attention se porte tout particulièrement sur les changements de comportement des générations urbaines et actives. La banque en ligne a donc lancé à ce titre deux plateformes digitales : Hello You, qui aborde les innovations, les tendances et les conseils bancaires, ainsi que Hello Life qui propose des astuces pour mieux piloter ses dépenses au quotidien.

La clientèle des banques mobiles étant plutôt urbaine, Hello bank! a choisi de la mettre en mouvement avec le concept Hello Move et qui concerne tous les modes de transport :

  • La voiture : sous forme de concours pour profiter d’offres partenaires et se déplacer gratuitement ;
  • L’avion : sous forme de concours pour se déplacer en Europe en bénéficiant d’allers-retours gratuits pour 2 personnes ;  
  • Le vélo : sous forme d’un abonnement annuel Vélib’ à gagner ;
  • La course à pied (Hello Run) : sous forme d’épreuves pour relever des challenges individuels ou en groupe lors de courses caritatives connectées par exemple.

L’univers Hello Word, c’est aussi :

  • la Hello Factory : des rencontres conviviales et privilégiées entre la banque et ses clients pour présenter des nouveaux produits, améliorer l’expérience utilisateur ou découvrir des futurs moyens de paiement ;
  • des événements musicaux en live ;
  • la participation au One Minute Project qui valorise des projets portés par des femmes et ayant comme thème fédérateur l’envie de créer.

Notre avis sur Hello bank!

Hello bank! est l’une des plus jeunes banques en ligne sur le marché mais elle peut s’appuyer sur la puissance de BNP Paribas. L'offre de Hello Bank figure parmi les plus complètes des banques en ligne et il est même possible de se rendre dans les agences BNP Paribas pour certaines opérations bancaires. Hello bank! a par ailleurs réussi à créer une véritable communauté autour de ses produits. On retrouve la banque hors des simples services bancaires, avec HelloRun par exemple.

On notera tout de même que l’assurance des moyens de paiement (produit de BNP Paribas) coûte plus cher que chez ses principaux concurrents. Autre point négatif : le fait que la banque ne propose pas de compte bancaire pour les professionnels.

Cet article a été mis à jour le 15 mai 2020

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