Boursorama Banque : Tout savoir sur la banque en ligne !
Acteur majeur du marché de la banque en ligne depuis 1995, Boursorama Banque, filiale de la Société Générale, propose une offre complète de services bancaires : compte courant, produits d’épargne, crédit immobilier. En 2019, la Banque en ligne a été élue "Banque la moins chère" pour la 12ème année consécutive par le magazine Le Monde Argent.
| Filiale de | Société Générale |
|---|---|
| Création | 1995 pour Boursorama.com 2005 création de la banque “Boursorama Banque” |
| Contact | 01 46 09 49 49 |
| Prime de Bienvenue | 80 € |
L'offre Boursorama Banque en résuméBoursorama Banque, en tant que pionnière de la banque en ligne, propose une offre diversifiée: comptes bancaires, livrets d'épargne, crédits, assurances, assurance vie, comptes pro,... Élue "banque la moins chère" depuis 12 ans, la banque pratique les tarifs les plus bas du marché.
Histoire de Boursorama en dates-clés
- 1998 : création de Boursorama par Patrice Legrand et Stéphane Mathieu via leur société Finance Net. Patrice Legrand expliquera plus tard que leur but en créant Boursorama était de :« créer un site incluant tous les cours de Bourse, fiable, efficace et rapide ».Boursorama.com est alors le pionnier français de l’information boursière en ligne.
- Janvier 2002 : Finance Net et donc Boursorama.com sont vendus à Fimatex, acteur majeur du courtage en ligne est détenu alors par la Société Générale. Fimatex devient Fimatex-Boursorama pour devenir le leader de la finance en ligne en France
- Fin 2002 : nouveau changement de dénomination sociale et le groupe Fimatex-Boursorama devient « Boursorama ». Le portail d’actualité comptabilise alors 1,5 million de visiteurs uniques par mois.
- Entre 2005 et 2014 : Boursorama se développe à l’international mais lance surtout son offre de banque en ligne.
- Décembre 2005 : « Boursorama Invest » devient « Boursorama Banque » où les clients peuvent ouvrir un compte courant et y associer une carte de paiement
- 2006 :Boursorama rachète CaixaBank France, ce qui lui permet d’avoir un réseau d’agences bancaires en France. A cette occasion, CaixaBank devient actionnaire de Boursorama à hauteur de 20%
- 2014 : la Société Générale lance une OPA sur Boursorama. À son terme, la banque Société Générale détient 79,5% du capital de Boursorama.
- 2017 : Boursorama Banque a dépassé le chiffre symbolique du million de clients et se fixe comme objectif d’avoir 2 millions de clients fin 2020.
Notre avis sur Boursorama Banque
La banque en ligne Boursorama Banque est un incontournable de la banque en ligne. Elle a la particularité d’offrir un large panel de services bancaires : banque en ligne pour les pro, une carte bancaire pour mineur, épargne en ligne, bourse en ligne. On apprécie aussi son service client joignable à des horaires élargis, de 8h00 à 22h en semaine et de 8h45 à 16h30 le samedi.
| Point Positif | Point Négatif |
|---|---|
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Les tarifs des opérations courantes chez Boursorama banque
Boursorama Banque propose l’ouverture d’un compte bancaire avec l’obtention d’une carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier gratuitement.
| Carte Visa Classic | Gratuite (sous conditions*) |
|---|---|
| Carte Visa Ultim | Gratuite |
| Carte Visa Premier | Gratuite (sous conditions*) |
| Versement minimum à l’ouverture | 300 € |
| Frais de tenue de compte | Gratuit |
| Commission d’intervention | Gratuit |
| Virement | Gratuit |
| Retrait distributeur | Gratuit (en zone euro) |
| Offre de bienvenue | 80 € |
Voir les conditions dans notre rubrique « Le compte courant ».
Comment ouvrir un compte chez Boursorama Banque ?
Ouvrir un compte chez Boursorama Banque se fait en quelques étapes:
- Remplir le formulaire en ligne avec ses infos personnelles
- Signer le contrat électronique avec le code que vous recevrez par sms
- Transmettre ses justificatifs en les ajoutant via votre téléphone
- Boursorama Banque vérifie le dossier et donne une réponse dans les 5 jours
- Justificatifs pour ouvrir un compte Boursorama Banque :
- une copie d’une pièce d'identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport ou carte de séjour ;
- un justificatif de domicile de moins de 6 mois : facture d’électricité, avis d’imposition, taxe d’habitation, facture de téléphone ;
- un RIB avec nom et prénom: le RIB doit correspondre à un compte bancaire détenu dans un autre établissement, il est obligatoire pour toute ouverture d'un compte bancaire ;
- les 2 derniers bulletins de salaire, si vous êtes salarié ou le dernier avis d’imposition si vous êtes non salarié ;
- un versement minimal de 300 euros. Somme qui sera disponible sur le compte bancaire dès son ouverture.
Le bonus proposé par Boursorama Banque sera versé dès la création effective du compte.
Les produits proposés par Boursorama Banque
Le compte courant
Le compte courant chez Boursorama Banque est gratuit si le client respecte certaines conditions. Pour bénéficier de la carte bancaire gratuite, elle est accessible sans condition de revenu pour une offre Welcome ou Ultim. Cependant, pour les autres cartes, il faudra fournir un justificatif de revenus :
- Pour une Visa Classic : 1 000 euros nets par mois
- Pour une Visa Premier : 1 800 euros nets par mois
Cependant, il n'est pas obligatoire de domiclier ses revenus chez Boursorama Banque. Alternativement, il est aussi possible de bénéficier d’une carte gratuite en justifiant :
- d’un encours de 2 500€ (carte Visa classic;
- ou de 5 000€ (carte Visa premier) chez Boursorama
Les plafonds de la carte bancaire
Pour une carte Visa Classic ou Visa Premier, le client peut choisir entre une carte à débit immédiat ou différé. Dans le cas des offres Welcome et Ultim, la carte bancaire proposée est uniquement une carte à autorisation systématique et débit immédiat
| Cartes | Paiements /30j | Retraits /7j |
|---|---|---|
| Visa Premier | 920 € | 3000 € |
| Visa Classic | 310 € | 1500 € |
| Visa Welcome | 100 € | 400 € |
| Visa Ultim | 920 € | 3000 € |
Le compte Welcome
L’offre Welcome, c’est le compte bancaire sans condition de Boursorama Banque avec une carte Visa Classic gratuite à débit immédiat. Pour que la carte bancaire soit réellement gratuite, le client doit effectuer au moins une opération de paiement par mois. Sinon, des frais qui s’élèvent à 5€/ mois seront facturés.
On note également le fait que la carte Welcome n’a pas les mêmes avantages que le carte Visa du compte courant classique. En effet cette carte est à autorisation systématique et à débit immédiat obligatoire avec des limites inférieur de retrait (200 euros contre 310 euros) et de paiements (600 euros contre 1500 euros).
Ultim : La carte gratuite sans frais à l'étranger
Depuis juin 2019, Boursorama propose une nouvelle offre : Ultim Boursorama. Accessible sans conditions de revenus à l'image de l'offre Welcome, l'offre Ultim, plus haut-de-gamme, comprend :
- Une carte Visa Classic gratuite et un compte bancaire sans frais de tenue de compte
- L'absence de frais pour tous les retraits et paiements à l'étranger
- L'accès aux garanties d'assurance et d'assistance de la carte Visa Premier de Boursorama Banque
- Des plafonds de 920 € / 7 jours glissants pour les retraits et 3 000 € / 30 jours glissants pour les paiements, ainsi qu'une autorisation de découvert
- Enfin, l'accès aux autres services de Boursorama Banque.
L'offre Ultim permet donc de concurrencer les néobanques et leurs offres sans frais à l'étranger. Cependant, pour pouvoir ouvrir un compte, les clients doivent faire un premier dépôt de 500€ qui restera à la disposition du détenteur du compte.
Kador : le compte bancaire pour mineur
En décembre 2017, Boursorama Banque a lancé Kador, un compte bancaire gratuit pour mineur âgé de 12 à 17 ans. L’offre Kador est réservée aux enfants des clients de Boursorama Banque.
Avec cette offre, l’adolescent bénéficie :
- d’une carte bancaire Visa Classic à autorisation systématique : paiement sans contact disponible et paiements à l'étranger gratuits ;
- d’une application dédiée pour gérer facilement son compte.
De nombreuses fonctionnalités sont disponibles avec par exemple : accès à l’application par empreinte digitale ou reconnaissance faciale, alerte SMS, envoi de RIB / IBAN par l’application ou WhatsApp, demande urgente d’argent aux parents via l’application.
Le compte Boursorama Pro
En 2017, Boursorama Banque a lancé son offre pour les professionnels. Boursorama Pro est un compte bancaire professionnel pour les entrepreneurs individuels et les auto-entrepreneurs au tarif de 9€ / mois.
Voici une liste de services proposées par Boursorama Pro :
- une carte Boursorama Visa Classic ou Visa Premier : débit différé ou immédiat ;
- un découvert autorisé : jusqu’à 4000€ ;
- une assurance “Boursorama Protection Pro” : elle protége les moyens de paiement, les clés, les papiers professionnels et les équipements mobiles professionnels ;
- un livret Pro : rémunéré à 0,30% bruts sans plafond de versement.
Les frais bancaires proposés par Boursorama Pro sont parmi les moins chers du marché des comptes bancaires pour les professionnels !
Boursorama Bourse : la bourse en ligne
Avec les offres de bourse de Boursorama, il est possible de passer des ordres de bourse pour investir. C’est un produit reconnu par la presse qui a reçu « Le Prix d’excellence 2018 » pour la catégorie « Découverte Trader » (Prix décerné par les Dossiers de L’Epargne 2018).
Boursorama définit 4 profils d’investisseur :
- Découverte : Pour débuter en bourse
- Classic : Pour passer des ordres inférieurs à 3 500 €
- Trader : Pour passer des ordres supérieurs à 3 500 €
- Ultimate Trader : Pour les traders actifs
| Découverte | Classic | Trader | Ultimate Trade | |
|---|---|---|---|---|
| Frais de Courtage | 1,99€ TTC par transaction jusqu'à 500 € et au-delà 0,60 % TTC sur le montant total de l’ordre | 5,50€ TTC par transaction jusqu'à 1 000 € et au-delà 0,48 % TTC (avec minimum de 8,95 € TTC) sur le montant total de l’ordre | 16,65 € TTC par transaction jusqu'à 7 750€ et au-delà 0,22 % TTC sur le montant total de l’ordre | 9,90€ par transaction jusqu'à 10 000 € et au-delà 0,12 % TTC sur le montant total de l’ordre |
| Droit de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Abonnement mensuel | Gratuit | Gratuit (Minimum 1 transaction/mois) |
Gratuit (Minimum 1 transaction/mois) |
Gratuit (Minimum 30 transactions/mois) |
Le crédit chez Boursorama Banque
Actuellement Boursorama Banque propose deux types de crédits :
- le crédit immobilier ;
- le crédit consommation ou prêt personnel.
C’est l’une des seules banque en ligne à proposer le crédit immobilier à ses clients, ce qui est un avantage non négligeable si vous souhaitez en faire une banque du quotidien. Sur le site, il est possible de faire une simulation de crédit immobilier mais également de souscrire en ligne directement et sans contact téléphonique avec un conseiller. Au 17 février 2020, Boursorama Banque propose un taux de 1,65% (TEAG) sur 15 ans assurance comprise.
Voici les 5 étapes pour souscrire un crédit immobilier :
- remplir le formulaire de de crédit immobilier (avec revenus, charges, patrimoine)
- obtention d'une réponse de principe immediatement
- transmettre les pièces justificatives demandées avec une signature électronique
- etude du dossier
- signature de l'offre de prêt en ligne
Une offre très attractive. Les coûts hors assurance des emprunts étudiés sont nettement inférieurs aux moyennes observées dans notre banc d’essai.
Pour souscrire au crédit à la consommation de chez Boursorama Banque, il faut avoir un compte bancaire dans la banque en ligne. Au 17 février 2020, vous pouvez obtenir un prêt personnel au taux de 0,95% TAEG fixe dès 10 000 € empruntés sur une durée s'étalant de 12 à 48 mois.
L’épargne chez Boursorama
Boursorama propose les 4 livrets d’épargne réglementés :
- Livret A dont le taux est fixé à 0,75% jusqu’au 01/02/2020, plafonné à 22 950 € ;
- LDD (Livret de Développement Durable et solidaire) dont le taux est fixé à 0,75%, plafonné à 12 000 € ;
- PEL (Plan Épargne Logement) dont le taux est fixé à 1% depuis le 28/07/2016;
- CEL (Compte Épargne Logement) dont le taux est fixé à 0,5%.
En plus de ces 4 livrets, Boursorama propose un compte sur Livret en ligne dont voici les caractéristiques :
- taux de rémunération du compte : 0,10% brut par an ;
- pas de plafond ;
- pas de frais d'ouverture ou de fermeture ;
- pas de frais de gestion ;
- epargne disponible à tout moment.
Boursorama propose aussi une offre d’assurance-vie baptisée Boursorama Vie. En 2016, sur les fonds Eurossima (fonds en euro), le capital;a été rémunéré à hauteur de 2,25%. (Attention les performances passées ne préjugent pas des performances futures !)
Carapass : l’assurance auto connectée de Boursorama Banque
C’est la nouveauté de ce début d’année 2018 chez Boursorama Banque. En partenariat avec Société Générale Insurance, la banque en ligne propose, pour ses conducteurs occasionnels, une assurance automobile sur mesure. En effet, après avoir souscrit un forfait mensuel fixe, la tarification s’ajuste en fonction de l’utilisation du véhicule. Moins le conducteur roule moins il paiera.
En plus d’avoir une souscription 100% en ligne, l’assurance auto Carapass propose de suivre sa consommation en temps réel via une application mobile.
Contacter Boursorama Banque
Quel est le numéro de téléphone de Boursorama Banque ?
Le numéro de téléphone de Boursorama Banque à composer varie selon le service souhaité (service client, opposition, siège). Voici une sélection de numéros de téléphone pour contacter Boursorama Banque :
Le service commercial si c’est pendant l’ouverture de votre compte :
0 800 09 20 09
Service & appel gratuits du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 8h45 à 16h30 sauf jours fériés
Le service client est joignable au 01 46 09 49 49 (disponible du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h45 à 16h30)
Si vous souhaitez faire opposition à votre carte bancaire :
Pour un Carte Visa Classic : (+33) 9 77 40 10 08
Pour un Carte Visa Premier : (+33) 4 42 60 53 44
Vous pouvez également contacter l’assurance et l’assistance de votre carte bancaire.
Adresses
Si vous souhaitez faire un dépôt de chèque chez Boursorama Banque, il vous faudra envoyer vos chèques par courrier à l’adresse suivante :
Boursorama Banque
TSA 71 1111
92730 Nanterre Cedex
Le siège social de Boursorama Banque se situe à l’adresse suivante :
Boursorama Banque
44 Rue Traversière,
92100 Boulogne-Billancourt
Boursorama sur les réseaux sociaux
Boursorama Banque est bien évidement présent sur les réseaux sociaux. Voici ses comptes principaux :
L’offre de parrainage chez Boursorama Banque
Boursorama Banque propose une offre de parrainage très intéressante pour le parrain et le filleul. En effet, si un client ouvre un compte par l’intermédiaire d’une offre de parrainage, alors le parrain touche une somme conséquente. Pour le parrainé, pas de bonus boosté en revanche il touche le bonus de bienvenue proposé lors de sa souscription. Le bonus est versé le jour de l'ouverture effective du compte bancaire du filleul.
Voici quelques informations complémentaires pour le parrain et le parrainé pour que l’offre de parrainage Boursorama Banque soit validée par la banque en ligne.
| Parrain | Filleul |
|---|---|
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Les données de la fiche de Boursorama Banque sont à jour du 17 février 2020
