Qui est Yomoni, le robo-advisors 100% digital ?

Yomoni est un courtier en ligne nouvelle génération proposant à la fois une assurance vie, un compte-titres, un PEA et un PER à ses clients. Sa grille tarifaire est ultra compétitive et les avis clients ne tarissent pas d’éloge sur le broker. Nos experts font le point.

🔎 Yomoni : quel est le mode de fonctionnement du courtier en ligne ?

Yomoni fait partie des courtiers en ligne qui ont révolutionné le marché de l’assurance vie grâce à l'utilisation des robo-advisors. Ces conseillers virtuels s’appuient sur l’intelligence artificielle pour automatiser certaines tâches comme le paramétrage et l’optimisation de vos portefeuilles financiers. L’objectif premier de cette technologie est la réduction des coûts mais aussi l’adéquation entre les besoins des investisseurs avec leurs placements financiers.

Le fonctionnement de Yomoni repose aussi en grande partie sur les ETF. Ces produits financiers génèrent peu de frais et offrent de belles rentabilités.

La gestion pilotée Yomoni

Yomoni a fait le pari osé de miser principalement sur la gestion pilotée dans laquelle les investisseurs confient la gestion de leur portefeuille financier à un conseiller. Ce mode de gestion offre de nombreux avantages :

• Plus aucune contrainte de gestion pour les investisseurs ;
• Une plus grande diversification du portefeuille financier liée à l’expertise des experts ;
• De meilleures rentabilité : les experts captent généralement les meilleures opportunités des marchés financiers.

A noter que les stratégies d’investissement mises en place par les experts reposent et prennent en compte votre appétence au risque, votre projet, vos objectifs de rentabilité et votre horizon de placement. Autrement dit, aucun des placements financiers n’est effectué au hasard.

🕵️‍♂️ Le saviez-vous ? Yomoni propose aussi la gestion libre dans laquelle les investisseurs évoluent en totale autonomie. Toutefois, ce mode de gestion est adapté aux profils expérimentés et est moins compatible avec les profils débutants.

Comment ouvrir un compte Yomoni ?

Yomoni est un courtier en ligne, par conséquent toutes les démarches d’ouverture se font en ligne. L’inscription se fait simplement et rapidement, voici les étapes à suivre :

1. Remplir le formulaire en ligne qui permet d’identifier votre profil d’investisseur. Les questions sont relatives à votre situation financière, votre projet et vos objectifs ;
2. Définir le montant d’investissement de départ : Yomoni vous impose un minimum de 1 000€ mais si vous souhaitez investir plus, vous pouvez ;
3. Opter pour l’enveloppe financière souhaitée. Le robo advisors vous oriente vers un support que vous pouvez ignorer ;
4. Finaliser la demande d’ouverture de compte en signant électroniquement votre contrat.

Quelle que soit l’enveloppe financière choisie, Yomoni vous demande les mêmes pièces justificatives pour autoriser la demande d’ouverture de compte. Pour plus d’efficacité pensez à préparer cette liste de documents :

• Une pièce d’identité : carte d’identité européenne, un passeport ou titre de séjour ;
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture internet ou d’énergie par exemple ;
• Le rib du compte bancaire sur lequel vous souhaitez être prélevé.

Notre avis sur Yomoni

Depuis son arrivée en 2015, la société de gestion de portefeuille Yomoni s’est bâtie une solide réputation dans le milieu du courtage en ligne. Yomoni a su convaincre de nombreux particuliers via son approche inédite proposant une solution de gestion en ligne couplé à un accompagnement humain.

✨Yomoni assurance vie : toutes les offres disponibles

Yomoni propose trois enveloppes financières à l’ensemble de ses clients :

1. L'assurance vie ;
2. Le plan d'épargne en actions (PEA) ;
3. Le compte-titres ordinaire (CTO) ;

Le choix entre ses 3 enveloppes doit se faire à partir d’une étude attentive de son profil d’investisseur, du niveau de prise de risque que l’on accepte de prendre et de son horizon de placement.

Zoom sur Yomoni Vie : l’assurance vie du courtier en bourse

L’assurance vie Yomoni est le produit phare du courtier en ligne. Pour permettre une diversification optimale de leur portefeuille financier, les épargnants peuvent opter à la fois pour des fonds euros et des unités de compte.

Les unités de compte sont des placements financiers risqués et incluent un risque de perte du capital investi. Ce degré de prise de risque peut être maîtrisé en choisissant son profil d’investisseur. Chez Yomoni, on compte 10 profils d’investisseurs : 1 étant le plus sur, 10 le plus volatil.

Comment se présente le PEA Yomoni ?

Le plan d’épargne en actions Yomoni vous permet d'investir en Bourse depuis des places boursières nationales et internationales qui offrent la possibilité de diversifier les placements et d’obtenir de meilleurs rendements.

Contrairement à l’assurance vie, le PEA Yomoni n’inclut qu’un seul profil d’investisseur : le 10 soit le plus risqué. Si vous souhaitez opter pour une prise de risque plus maîtrisée, vous pouvez opter pour le PER Yomoni qui inclut 3 profils d’investisseurs différents :

1. Un profil prudent pour les investisseurs les plus frileux ;
2. Un profil équilibré pour les épargnants qui souhaitent une prise de risque controlée ;
3. Un profil dynamique pour les investisseurs dont la rentabilité est l’objectif principal.

Le compte-titres ordinaire de Yomoni

Tout comme le PEA, le compte-titres ordinaires Yomoni vous permet d’investir en Bourse et d’ainsi faire fructifier votre épargne. Actuellement, le CTO Yomoni comprend deux modes de gestion :

• La gestion pilotée ;
• La gestion libre.

En souscrivant un compte-titres chez Yomoni, vous pouvez choisir votre degré de prise de risque parmi 8 profils d’investisseurs différents allant du profil 3 au 10. L’objectif étant de vous permettre de maximiser vos rendements tout en prenant en compte votre appétence au risque.

Plus récemment, le compte-titres Yomoni s’est étendu aux entreprises qui peuvent désormais souscrire à l’offre chez le broker.

🌱 Les performances Yomoni, focus sur les rendements affichés

Quelles sont les performances de l’assurance vie Yomoni ?

En 2024, les performances de l’assurance vie Yomoni sont excellentes. Les 10 profils d'investisseurs ont enregistré un taux de rendement positif allant de 2,5% pour le portefeuille le plus sécurisé à 19% pour le plus volatil.

Les rendements du PEA Yomoni

Tout comme l’assurance vie, le PEA Yomoni parvient à sortir son épingle du jeu et affiche un taux de rendement moyen de 17,7% en 2024. La moyenne du marché étant de 4,52%, Yomoni se distingue clairement de ses concurrents.

Les performances du PER Yomoni sont elles aussi positives avec des rendements positifs pour les trois profils d’investisseurs :

• +9,2% pour le profil le plus sécurisé ;
• +12,9% pour le profil équilibré ;
• +14,3% pour le profil le plus offensif.

Compte-titres Yomoni : quels rendements ?

De son côté, le compte-titres Yomoni a lui aussi performé avec des performances comprises entre 5,4% et 14,7%. Cet écart de performance entre les profils d’investisseurs s’explique par le degré de prise de risque : plus votre investissement est volatil, plus le rendement sera important.

💸 Les frais appliqués par Yomoni

Le montant des frais Yomoni est le même quel que soit le contrat souscrit : 1,60% maximum par année. Cette grille tarifaire place Yomoni parmi les courtiers en ligne les moins cher du marché de l’assurance vie, du PEA, du PER et du compte-titres. Pour illustrer ce propos, nos experts ont réalisé un comparatif des frais en assurance vie appliqués actuellement sur le marché.

Classement établi selon le montant des frais d'entrée

Chiffres mis à jour en 2024

☎️ Comment joindre le service client Yomoni ?

Si la gestion du portefeuille se fait exclusivement en ligne, le service client est en revanche joignable par différents moyens. Les avis client Yomoni louent ainsi la disponibilité et la réactivité de la relation client mise en place. Les conseillers Yomoni sont ainsi joignables du lundi au vendredi de 9h à 13H et de 14h à 20h – le samedi de 14h à 18h. Pour contacter le service client Yomoni :

• Par téléphone au 01 75 85 97 47 ;
• Par e-mail au [email protected] ;
• Par chat sur le site internet Yomoni ;
• Via Twitter sur le compte @yomoni_FR.