LCL : contact, avis, tarifs et offres

LCL est une banque relativement récente – elle n'a vu le jour qu'en 2005 – mais issue d'acteurs historiques de la banque française. Son offre de produits est extrêmement riche. LCL s'applique à se démarquer de ses concurrents, autant par ses produits et ses formules innovantes que par sa communication originale et percutante. La banque a su trouver rapidement sa place sur le marché français, tant au travers de ses offres en ligne que par son service traditionnel d'agences bancaires physiques.

Présentation de LCL

Fiche d'identité

LCL est né à la suite de la fusion du Crédit Agricole et du Crédit Lyonnais, le 28 août 2005. Son objectif était de s'établir comme une banque de proximité, avec une identité et un positionnement forts. Son engagement s'affiche au travers de son slogan d'origine "Demandez plus à votre argent", qui devient "Demandez plus à votre banque" en 2012.

Aujourd'hui, LCL, c'est :

  • plus de 1 900 implantations commerciales majoritairement situées en zone urbaine ;
  • 6 millions de clients particuliers ;
  • 337 000 clients professionnels et petites entreprises ;
  • 29 000 clients entreprises et institutionnels ;
  • 18 000 collaborateurs ;
  • un PNB sous-jacent de 3,4 millions en 2017.

Histoire

L'ancêtre de LCL, le Crédit Lyonnais, a vu le jour à Lyon en 1863. Il fut longtemps l’un des piliers de l’industrie bancaire française, aux côtés de BNP Paribas et de la Société Générale. En 1993 éclate l'affaire dite "du Crédit Lyonnais" qui va conduire la banque publique au bord de la faillite. Le Crédit Lyonnais est privatisé partiellement en 1999. En 2003, l'État cède sa participation au Crédit Agricole, rendant le Crédit Lyonnais totalement privatisé. Ce rachat mène à la création de LCL en 2005.

Tarifs des opérations courantes

Voici les tarifs standard, hors offres groupées de services et hors promotion ou tarif spécifique à une partie de la clientèle :

Tarifs opérations courantes LCL
Service Prix en €
LCL Interactif
abonnement à des services de banque à distance (Internet)
Gratuit hors du coût du fournisseur d'accès Internet
LCL Avertis - Relevé hebdomadaire : abonnement à un produit offrant des alertes sur la situation du compte par SMS 1,40 € / mois pour une alerte par semaine, soit pour information 16,80 € / an
Carte Visa Cléo : cotisation carte de paiement internationale à débit immédiat 45,00 € par an
Carte Visa Cléo : cotisation carte de paiement internationale à débit différé 49,20 € par an
Carte Utilicarte : cotisation carte de paiement à autorisation systématique 32,00 € par an
Carte Visa Cléo : frais par retrait d’espèces à un DAB d’une autre banque (cas d’un retrait en euros dans la zone euro avec une carte de paiement internationale) 1,05 € par retrait à partir du 4e retrait par mois
Cas d’un virement SEPA : frais par virement occasionnel 4,80 € par virement gratuit
Paiement d’un prélèvement SEPA Frais de mise en place d’un mandat de prélèvement : gratuit
Frais par paiement de prélèvement : gratuit
Commission d’intervention 8,00 € par opération avec un plafond de 80,00 € par mois
Cotisation à une offre d’assurance perte ou vol des moyens de paiement 34,80 € par an

Frais de tenue de compte pour les clients résidents de l’Union Européenne

  • domiciliant leurs revenus chez LCL
  • pour les autres clients

 

  • Offerts
  • 6,00 € par trimestre

L’offre LCL à la carte permet de bénéficier de remises cumulables et permanentes. Une carte de paiement et chaque produit ou service souscrit dans le cadre de l'offre LCL à la carte donne droit à 3% de remise mensuelle sur le montant total des cotisations mensuelles, dans la limite de 12%.

Remises avec LCL à la carte
1 carte de paiement + 1 produit ou service = 3% de remise
1 carte de paiement + 2 produits ou services = 6% de remise
1 carte de paiement + 3 produits ou services = 9% de remise
1 carte de paiement + 4 produits ou services = 12% de remise

Domicilier vos revenus chez LCL vous permet en plus de bénéficier, jusqu’à votre trentième anniversaire, d’une ristourne de 10 ou 20 %, sur le montant total de vos cotisations mensuelles (une fois la remise sur les produits et services déduite).

Les différents produits proposés par LCL

LCL propose une gamme complète de produits et services de banque de détail : des comptes courants, de l'épargne, des placements financiers, des crédits personnels et immobiliers, des solutions boursières ainsi que des assurances.

Pour ses comptes courants, LCL se démarque de la concurrence en proposant un concept innovant "LCL à la carte" (voir le détail ci-après) qui se trouve être plus flexible qu'un package.

LCL se singularise en choisissant de ne pas développer son offre uniquement dans les agences en ligne – e.LCL – mais en misant également sur les agences traditionnelles physiques. Son ambition est de devenir la première des banques urbaines.

Le compte courant personnel

Vous avez la possibilité d'ouvrir un compte courant personnel en ligne en quelques clics. Vous choisissez votre agence de proximité ou à distance et vous bénéficiez d'un conseiller dédié qui vous accompagne pour la gestion de vos comptes au quotidien et pour vos projets immobiliers, d'épargne, d'assurances…

L'ouverture d'un compte courant vous ouvre les services de "LCL à la carte" qui vous permet de prendre uniquement les produits et services bancaires dont vous avez besoin et de bénéficier de remises cumulables et durables.

Vous êtes éligible à LCL à la carte si vous êtes majeur. Pour y accéder :

  • vous effectuez votre devis immédiat sur LCL.fr, sur e.LCL.fr ou en agence :
    1. vous choisissez d'abord votre carte bancaire ;
    2. vous sélectionnez ensuite les produits et services dont vous avez besoin.
  • vous finalisez votre adhésion auprès d'un conseiller en agence ou d'un conseiller e.LCL ;
  • vous pouvez faire évoluer vos choix de produits et services bancaires si votre situation vient à changer.

Les avantages de LCL à la carte :

  • vous choisissez uniquement les produits et services dont vous avez besoin ;
  • vous bénéficiez à vie des réductions suivantes :
    1. 3% par produit ou service payant, dans la limite de 12%
    2. 10 % supplémentaires si vous déposez vos revenus chez LCL (37% pour les clients e.LCL et 20% pour les clients hors e.LCL et ayant moins de 30 ans)
    3. 1 € par mois pour la carte bancaire de chacun de vos enfants de moins de 18 ans ;
  • votre facturation est mensuelle pour plus de clarté ;
  • si vous domiciliez vos revenus chez LCL, les frais de tenue de compte sont offerts.

Vous pouvez en outre adhérer gratuitement à Avantage+ et bénéficier de remises sur vos achats chez les commerçants partenaires en réglant avec votre carte bancaire LCL, c'est le principe du cashback.

  • Le service Avantage+ :
  • les commerçants partenaires du programme couvrent les univers de consommation courante ;
  • les offres concernent des achats réalisés en magasin et sur Internet ;
  • vous choisissez les offres dont vous souhaitez bénéficier ;
  • les remises sont plus importantes si vous utilisez une carte haut de gamme ;
  • il vous suffit d'utiliser votre carte bancaire LCL, vous n'avez pas besoin de codes promotionnels ni de bons de réduction ;
  • vos données ne sont jamais transmises aux commerçants ;
  • l'adhésion au programme est gratuite.

Le compte pro

Ouvrir un compte courant pro chez LCL permet d'effectuer l'ensemble des opérations bancaires et de disposer de moyens de paiement associés à votre activité professionnelle. C'est là une démarche indispensable pour pouvoir dissocier les opérations bancaires liées à l'activité professionnelle et celles du compte privé.

Le compte pro donne accès aux produits et services suivants :

  • encaisser les paiements par carte bancaire ;
  • financer votre activité ;
  • bénéficier de tarifs dégressifs avec LCL à la Carte Pro.

Le compte pro est soumis à la perception de frais de fonctionnement perçus trimestriellement ou mensuellement, au choix.

Le compte professionnel est ouvert aux :

  • entrepreneurs individuels avec leur immatriculation au répertoire des métiers et leur immatriculation au registre du commerce et des sociétés, soit le numéro de SIREN et le code APE ;
  • sociétés avec la liste des associés, les statuts de la société, et l'immatriculation au registre du commerce et des sociétés ;
  • associations avec les statuts de l'association précisant la personne habilitée à faire fonctionner le compte courant.

Les livrets d'épargne

Le Livret A

Compte d'épargne réglementé, net d'impôts et de prélèvement sociaux, le Livret A est accessible à tous. C'est un placement sans risque et sans frais, disponible à tout moment. Vous pouvez épargner jusqu'à 22 950 € et pouvez faire des versements ponctuels et réguliers. Vous pouvez aussi effectuer des retraits.

Clients concernés Toute personne, résidant ou non en France
Versement initial minimal 10 €
Plafond de versement 22 950 € (hors capitalisation des intérêts)
Retrait et versements Gratuits
  • versement : 10 € minimum sauf dans le cadre de l'option System'Epargne
  • montant des retraits : 10 € minimum par opération
  • solde minimum : 10 €
Rémunération 0,75 % au 1er août 2015
Taux fixé par les pouvoirs publics et susceptible de variation
Fiscalité Intérêts exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
Durée du contrat Illimitée

Le Livret de Développement Durable et Solidaire :

Le LDDS est un compte d'épargne réglementée, net d'impôts et de prélèvements sociaux. Il vous permet une épargne sans risque, allant jusqu'à 12000 €, soit 24000 € pour un couple marié ou pacsé. Les versements ponctuels et réguliers ainsi que les retraits sont possibles.

Clients concernés Toute personne contribuable, ayant son domicile fiscal en France
Versement initial minimal 10 €
Plafond de versement 12 000 € (hors capitalisation des intérêts)
Retrait et versements Libres et gratuits
Rémunération 0,75 % au 1er août 2015
Taux d'intérêts identique à celui du Livret A, fixé par les Pouvoirs publics et susceptible de variation.
Fiscalité Intérêts exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
Durée du contrat Illimitée

Le Compte Sur Livret

Le CSL est un compte d'épargne, sans limite de dépôt sur lequel l'argent reste disponible à tout moment. Vous épargnez sans risque, vous n'êtes pas limité pour le montant ni dans le temps et vous disposez librement de votre argent, à la condition de conserver au minimum 10 € sur le compte.

Clients concernés Toutes personnes résidant ou non en France à titre habituel
Versement initial minimal 10 €
Plafond de versement Illimité
Retrait et versements Gratuits
Chaque retrait et versement ne peut être inférieur à 10 €
(sauf dans le cadre de l'option System'Epargne)
Solde minimum : 10 €
Rémunération 0,15 % au 1er juillet 2016
Fiscalité Les intérêts versés sont soumis à la fiscalité en vigueur
Durée du contrat Illimitée

Le Livret Cerise

Le Livret Cerise est un compte d'épargne destiné aux clients LCL détenteurs d'un LDDS ou d'un Livret A. C'est un produit d'épargne sans risque pour lequel vous bénéficiez d'une rémunération supérieure à celle du CSL jusqu'à 20 000 €, lorsque le plafond de votre LDDS ou de votre Livret A est atteint.

Vous n'êtes pas limité pour le montant, ni dans le temps et vous disposez librement de votre argent à la condition de conserver au minimum 10 € sur le compte.

Clients concernés Toute personne de + de 18 ans, résidant ou non en France
Versement initial minimal 10 €
Plafond de versement Illimité
Retrait et versements Gratuits
Chaque retrait et versement ne peut être inférieur à 10 €
(sauf dans le cadre de l'option System'Epargne)
Solde minimum : 10 €
Rémunération Jusqu'à 20 000 € : 0,75 % au 1er janvier 2016, si votre LDDS et/ou Livret A a atteint son plafond.
Au-delà de 20 000€, c'est la rémunération du CSL en vigueur chez LCL qui s'applique.
Taux fixés par LCL et susceptibles de variations.
Fiscalité Les intérêts versés sont soumis à la fiscalité en vigueur
Durée du contrat Illimitée

Le Livret Zebulon

Le Livret Zebulon est un produit d'épargne sans risque. Vous épargnez pour votre enfant et il se familiarise avec l'épargne en déposant ses économies. Vous pouvez à tout moment effectuer des retraits par virement ou en espèces à votre agence LCL.

Clients concernés Enfant de moins de 12 ans, résidant ou non en France
Versement initial minimal 10 €
Plafond de versement 2 000 € (hors capitalisation intérêts)
Retrait et versements Gratuits
Chaque retrait et versement ne peut être inférieur à 10 €
(sauf dans le cadre de l'option System'Epargne)
Solde minimum : 10 €
Rémunération Jusqu'à 2 000 € : 0,95 % au 1er juillet 2016
Taux fixé par LCL et susceptible de variations
Fiscalité Les intérêts sont soumis à un prélèvement non libératoire à titre d'acompte de l'impôt sur le revenu ainsi qu'aux prélèvements sociaux.
Durée du contrat Jusqu'au 12ème anniversaire de votre enfant

Le Livret Jeune

Le Livret Jeune est un compte d'épargne, disponible, net d'impôts et de prélèvements sociaux, réservé aux 12-25 ans. C'est un produit d'épargne sans risque, qui permet de bénéficier de conditions privilégiées par rapport aux autres comptes d'épargne. Vous pouvez effectuer des retraits à tout moment, avec l'autorisation du représentant légal pour les personnes mineures de moins de 16 ans. Vous êtes libre dans vos versements pour ce qui concerne le rythme et les montants.

Clients concernés Jeunes de 12 à 25 ans, résidant en France à titre habituel
Versement initial minimal 10 €
Plafond de versement 1 600 € (hors capitalisation intérêts)
Retrait et versements
  • 10 € minimum par opération
  • solde minimum : 10 €
Rémunération 1,75 % au 1er novembre 2015
Fiscalité Exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
Durée du contrat Jusqu'au 31 décembre suivant votre 25ème anniversaire

Le Livret d'Epargne Populaire

Le LEP est un compte d'épargne réglementée, net d'impôt et de prélèvements sociaux. Il est destiné à aider les personnes aux revenus les plus modestes à placer leurs économies dans des conditions qui en maintiennent le pouvoir d'achat.

Clients concernés Toute personne contribuable pouvant justifier chaque année d'un revenu fiscal de référence inférieur au plafond légal*
Versement initial minimal 30 €
Plafond de versement 7 700 € (hors capitalisation intérêts)
Retrait et versements Libres et gratuits
Rémunération 1,25 % au 1er août 2015
Taux fixé par les pouvoirs publics et susceptible de variation.
Fiscalité Exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
Durée du contrat Illimité
Toutefois, chaque année, le titulaire doit justifier de sa qualité d'ayant droit
Prélèvements Pas de possibilité de domicilier des prélèvements sur un LEP

*Revenu inférieur au plafond légal : revenu inférieur aux montants mentionnés à l'article 1417.1 du code général des impôts, affectés d'un coefficient multiplicateur égal à 1.8.

Les assurances vie :

LCL Vie

Le contrat d'assurance vie LCL vie est accessible à partir de 50 € (ou 15€ pour des versement réguliers). Vous accédez à une large gamme de supports et vous transmettez un capital en cas de décès. Vous disposez facilement du capital de votre contrat à tout moment.

Objectif programmé

Objectif programmé est un support innovant avec un potentiel de rémunération plus élevé que celui du support en euros, sur une durée à votre choix, comprise entre 8 et 40 ans. Vous choisissez entre 80 et 90% de garantie partielle du capital à l'échéance.

Plan Epargne Retraite Populaire Velours

Accessible dès 30 € par mois, vous bénéficiez d'un avantage fiscal sur les versements effectués pendant la période de constitution de la retraite. Au départ à la retraite, votre capital est converti sous forme de rente versée à vie et revalorisée chaque année. Il vous est possible de choisir une rente réversible en cas de décès au profit d'un bénéficiaire que vous désignez.

Lionvie Viager

À partir de 6000 €, vous faites un versement unique et bénéficiez d'une rente à vie, revalorisée chaque année. Vous pouvez choisir une rente réversible en cas de décès au profit d'un bénéficiaire que vous désignez.

Contacter le service client LCL

Si vous souhaitez prendre un rendez-vous en agence, vous devez composer le 09 69 36 30 30. Pour trouver l'agence locale à laquelle vous allez être rattaché, localisez-vous.

Pour toute question : rendez-vous sur la page des FAQ ou composez le 09 69 36 30 30 du lundi au vendredi de 8h à 22h et de 8h à 19h le samedi (horaire valable en France métropolitaine). Coût d’un appel local pour tout opérateur, non surtaxé.

Pour les personnes sourdes ou malentendantes, vous disposez d'un accès à un appel avec sous-titrage en temps réel ou avec un Visio Interprète. Pour cela, rendez-vous sur la page d'accès du service ACCEO.

La communication de LCL

LCL à la TV

Dès son lancement, LCL a voulu soigner son image et innover en matière de communication, notamment télévisée. Alexandra Rocca, la directrice de la communication de LCL, a expliqué souhaiter s'adresser directement au consommateur, qui se trouve de plus en plus exigeant vis-à-vis des services bancaires. Il veut pouvoir comparer ceux-ci comme il le fait pour n'importe quel autre produit.

Pour marquer les esprits, des célébrités très diverses se prêtent au jeu des saynètes façon Deschiens (dixit Alexandra Rocca) en interprétant des clients très variés avec des demandes toutes aussi hétéroclites et en face, un banquier qui répond à l'exigence du client, dans un temps record.

Aujourd'hui encore, LCL lance régulièrement de nouvelles campagnes publicitaires innovantes. Dernière en date "LCL. Ma vie. Ma ville. Ma banque". Diffusée à partir du 16 septembre 2018, elle positionne LCL comme le facilitateur des vies en ville en réaffirmant son ADN urbain et son ancrage au cœur des villes, au coin de la rue. La campagne est déclinée à la télévision, sur Internet, sur les réseaux sociaux et en affichage. L'objectif de LCL est de devenir la première des banques urbaines au service de tous les habitants des villes.

 
 

LCL et le Tour de France

LCL est partenaire officiel du Tour de France depuis 1981 et du Maillot Jaune depuis 1987. Depuis 2018, LCL soutient les coureurs cyclistes qui vont disputer le Tour de France mais aussi le cyclisme en général avec tout ce qu'il compte de passionnés et amateurs. LCL intègre désormais le sponsoring dans sa communication promotionnelle avec la création d'une nouvelle signature spécifique "LCL partenaire du Maillot Jaune et de tous les cyclistes".

La dernière campagne publicitaire a été mise en place à la télévision et sur les canaux digitaux le 7 juillet 2018 pour le départ du 105e Tour de France Cycliste. Le spot mettait en scène aussi bien des cyclistes amateurs passionnés que des utilisateurs occasionnels. Ce fut l'occasion de proposer un jeu concours sur les réseaux sociaux et de proposer de gagner un vélo électrique par jour, d’une valeur de 1200 €.

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