Oney Bank : contact, offres de crédit et avis clients

Spécialiste des solutions de paiement en plusieurs fois pour les particuliers, Oney est également un des acteurs principaux sur le marché du crédit à la consommation, présent en France comme à l’étranger. Retrouvez tout ce qu’il faut savoir sur Oney : comment contacter le service client et souscrire au crédit, quelles sont les offres de crédit de Oney Bank et enfin les avis des clients Oney.


Présentation d’Oney Bank, anciennement Banque Accord

Oney Bank est un établissement financier spécialisé dans le crédit aux particuliers et les solutions de paiement.

Dates clés :

  • 1983 : création de la banque en ligne Oney Bank, appelée alors Banque Accord, à l’initiative du groupe Auchan Holdings.
  • 2016 : Banque Accord change de nom pour Oney Bank, plus en adéquation avec l’ouverture internationale de l’entreprise qui compte alors près de 3 000 collaborateurs.
  • 2019 : Le Groupe BPCE annonce l’acquisition de 50,1 % du capital de Oney Bank, Auchan Holding conservant le reste du capital. Oney Bank est donc consolidé dans le Groupe BPCE (groupe bancaire réunissant la Banque Populaire et la Caisse d’Épargne).

Contact Banque Oney - téléphone et courrier

Contacter Oney banque par téléphone

La banque Oney met à disposition de ses clients et prospects des numéros de téléphone spécifiques à chaque demande. Pour la plupart, il s’agit de numéros payants. Les numéros non surtaxés sont mis à disposition des clients et accessible via la rubrique “Mon Compte” du site internet.

Service client - contacter un conseiller Oney

Voici le numéro du service client Oney : 08 25 28 29 30 (0,15 € la minute + prix de l’appel). Il est joignable du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi, de 8h30 à 20h.

Service de souscription Oney Banque

Un numéro dédié aux souscriptions aux produits et services de Oney Banque est également disponible : 08 25 28 28 28 (0,15 € la minute + prix de l’appel), joignable du lundi au vendredi de 8h à 20h, et le samedi de 8h30 à 17h.

Service de réclamation

Le numéro du service réclamation de Oney Banque est un numéro gratuit : 09 69 32 86 86 (coût d'un appel local depuis un poste fixe), du lundi au vendredi, de 9h00 à 17h00.

Service téléphonique d’assistance à l’étranger

Le numéro d’assistance à l’étranger de Oney Bank est inscrit au dos des cartes de paiement et de crédit. Sinon, il existe un numéro spécial pour faire opposition en cas de perte ou de vol de sa carte depuis l’étranger : 00 33 9 69 39 54 54.

Contacter Oney Bank par courrier

Adresse du service client Oney

Cette adresse permet de transmettre des documents, effectuer divers types de demandes, etc :

Oney (service concerné par la demande)
CS 60006 59895
Lille Cedex 9

Adresse du service réclamation

En cas de mécontentement envers les services d’Oney Bank, il est possible d’adresser un courrier au service de réclamation à l’adresse suivante :

Service Réclamation Client Oney
CS 60006 59895
Lille Cedex 9

Accéder à Oney Bank - Mon ComptePour accéder à son compte Oney depuis son espace client, il suffit de se rendre sur le site internet de l’établissement et cliquer en haut à droite de l’écran sur “Connexion & suivi de dossier”. Rentrer ensuite son identifiant et accéder directement à tous les services Oney mis en place pour leurs clients.

Souscrire à un crédit

Étapes de la demande de crédit

 Simulation

Il est indispensable de simuler son crédit avant de s’engager afin d’évaluer la faisabilité du projet. Cela permet de prendre connaissance des taux d’intérêts du crédit et des conditions de remboursement : durée, mensualités, etc.

La simulation se fait en ligne sur le site internet de Oney. Renseigner la nature du projet à financer, le montant et le nombre de mensualités ou le montant souhaités, puis cliquez sur “Simuler votre projet !”.

Il sera aussi demandé si le projet à financer est accompagné d’un justificatif (bon de commande, facture, devis, etc.) et si vous êtes déjà client Oney Bank.

 Demande

Si le résultat de la simulation vous convient, cliquer sur “Je fais ma demande” pour accéder au formulaire de demande de crédit. Il est nécessaire de renseigner :

  • son identité ainsi que ses coordonnées,
  • sa situation personnelle, professionnelle, maritale et financière,
  • si l’on désire souscrire ou non à l’assurance emprunteur facultative.

 Réponse

Une réponse de principe immédiate est alors présentée par Oney : accord de principe ou refus. L’accord définitif ne sera fourni qu’après étude approfondie du dossier par Oney Bank.
En effet, un certain nombre de pièces justificatives sont à fournir à l’organisme. Lors de l’étude et selon le profil financier et personnel du demandeur, une note lui est attribuée : c’est ce qu’on appelle le scoring. Cette note va avoir une influence directe sur les taux d’intérêts du prêt, pouvant d’ailleurs être différents de ceux annoncés dans le résultat de la simulation.

Après envoi du contrat signé et daté ainsi que de l’ensemble des pièces justificatives, étude personnalisée et approfondie du dossier, Oney banque donnera sa réponse définitive à la demande de financement.

Qu’est-ce qu’une réponse de principe ?Dans le cadre d’un crédit, la réponse de principe est l’accord ou le refus à la demande de financement donnée par l’organisme au vu des informations fournies par le demandeur. La réponse de principe précède la réponse définitive qui intervient après étude approfondie du dossier.

Liste des pièces justificatives

Voici les documents à envoyer à Oney pour finaliser sa demande de crédit :

  • le contrat complété, daté et signé,
  • justificatif d’identité en cours de validité (CNI, passeport, titre de séjour, etc.),
  • justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’énergie, de ligne fixe ou internet, d’eau, etc.),
  • justificatif de revenus : copie recto-verso du dernier avis d’imposition, copie du dernier bulletin de salaire, questionnaire de solvabilité daté et signé,
  • copie du dernier relevé de compte sur le mois complet,
  • justificatif au prêt : devis, bon de commande, facture,
  • fiche produit,
  • mandat de prélèvement SEPA,
  • RIB (relevé d’identité bancaire) et IBAN.

Les documents sont à envoyer à l’adresse du service client de Oney Banque :

Oney
Service clients Oney
Libre réponse 60166
59789 LILLE Cedex 9

Offres de crédit Oney Bank

Oney Bank propose différents types de crédits : des prêts affectés et des prêts non affectés à une dépense précise.

Les prêts affectés sont contractuellement liés au bien ou projet qu’ils financent puisque l’emprunteur fournit un justificatif (facture, bon de commande, devis, etc.) au prêteur. Ceci permet d’offrir une sécurité supplémentaire au prêt : en cas de défaut sur le produit, de retard sur la commande ou autre défaut, le prêt peut être reporté voir annulé. Le prêt auto, le prêt étudiant ou le prêt travaux sont des prêts affectés.

Le prêt non affecté ne nécessite pas de justificatif à la dépense lors de la souscription. Il peut financer n’importe quel type de projet une fois accordé. En cas de défaut sur la commande, le prêt ne peut être annulé et reste dû. Les prêts personnels et les crédits renouvelables sont des prêts non affectés.

La recommandation de SelectraEn ce moment, Oney propose un TAEG fixe à 1 % pour tout emprunt dont le montant est compris entre 8 000 € et 21 500 €, pour un remboursement de 13 à 24 mois. Tous les projets sont concernés par la promotion : divers, trésorerie, auto, travaux.

Prêt personnel Oney Banque - dès 1 % TAEG fixe

Le prêt personnel est un prêt permettant de financer tous types de projets : voyages, évènements de vie, achats de biens à la consommation ou tout simplement répondre à un besoin de trésorerie.

Caractéristiques du prêt personnel : trésorerie et projets divers
Montant min/max Durée du prêt min/max TAEG fixe min/max
6 000 € - 7 900 € 12 - 60 mois de 2,40 % à 3,90 %
8 000 € - 21 500 € 12 - 60 mois de 1,80 % à 2,70 %

Données à jour le 18/03/2020.

Crédit auto Oney Banque

Le crédit auto est un prêt affecté au financement d’un véhicule neuf ou d’occasion. Les caractéristiques du prêt varient en fonction du véhicule.

Caractéristiques du crédit auto neuve
Montant min/max Durée du prêt min/max TAEG fixe min/max
6 000 € - 7 900 € 12 - 60 mois de 2,40 % à 3,90 %
8 000 € - 9 900 € 12 - 60 mois de 1,80 % à 2,60 %
10 000 € - 35 000 € 12 - 84 mois de 1,80 % à 5,50 %

Données à jour le 18/03/2020.

Caractéristiques du crédit auto d’occasion
Montant min/max Durée du prêt min/max TAEG fixe min/max
6 000 € - 7 900 € 12 - 60 mois de 2,40 % à 3,90 %
8 000 € - 21 500 € 12 - 60 mois de 1,80 % à 2,70 %

Données à jour le 18/03/2020.

Prêt travaux Oney Banque

Le prêt travaux est également un crédit affecté permettant de financer des travaux d’aménagement ou de rénovation dans son logement.

Caractéristiques du prêt travaux
Montant min/max Durée du prêt min/max TAEG fixe min/max
6 000 € - 7 900 € 12 - 60 mois de 2,40 % à 3,90 %
8 000 € - 9 900 € 12 - 60 mois de 1,80 % à 2,60 %
10 000 € - 21 500 € 12 - 84 mois de 1,80 % à 5,50 %

Données à jour le 18/03/2020.

Crédit renouvelable Oney Banque

Le crédit renouvelable est un prêt non affecté sans justificatif qui peut être utilisé en une seule fois ou plusieurs. Dans ce cas, il constitue une réserve d’argent pour l’emprunteur en cas d’imprévu.
La particularité du crédit renouvelable est que la somme empruntée se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Les intérêts, d’ailleurs très élevés, portent uniquement sur le montant dépensé.

Aucune date de fin n’est prévue dans le contrat de prêt, c’est pourquoi il est également appelé “crédit permanent”.
Bien souvent, il est couplé d’une carte de crédit renouvelable.

Caractéristiques du crédit renouvelable
Montant min/max Durée du prêt min/max TAEG révisable
1 000 € - 2 900 € 12 - 36 mois 20,50 %
3 000 € - 5 900 € 12 - 60 mois 11,50 %

Données à jour le 18/03/2020.

Crédit amortissable ou crédit renouvelable ?Le crédit amortissable est un prêt dont les modalités de remboursement sont connues de l’emprunteur à l’avance et régies par le contrat : montant du prêt, taux d’intérêt, montant des mensualités et leur nombre, etc.
Les organismes financiers ont l’obligation légale de proposer à leurs clients un crédit amortissable pour toute demande de financement supérieure à 1 000 €. Aussi, même si ce n’est pas indiqué dans les précédents tableaux, Oney Bank permet d’emprunter des montants entre 1 000 € et 5 900 € pour des projets auto, travaux ou divers sous forme de crédit amortissable à des taux de 11,50 % à 20,50 %, sur des durées de 12 à 60 mois selon le montant.

Rachat de crédit

Le rachat de crédit, autrement appelé est regroupement de crédits, est une opération visant à regrouper en une seule et unique mensualité plusieurs crédits (crédits à la consommation et crédits immo). Le but est d'alléger la charge mensuelle des dette en abaissant le montant de la mensualité, ce qui passe par une allongement de la durée de remboursement. Tous les crédits sont alors soumis au même taux d'intérêt.

Pour profiter du rachat de crédit avec Oney Bank, il est nécessaire d'en réaliser la demande en ligne, ou contacter le service téléphonique dédié : 08 26 00 43 43 (0,15 €/min + prix de l'appel).

Solutions de paiement Oney Bank

Oney Bank est également spécialisé dans les solutions de paiement comme notamment le paiement en plusieurs fois de ses achats.

Paiement carte bancaire en 3x et 4x

La solution Oney 3x 4x est une facilité de paiement par carte bancaire lors de la réalisation de ses achats sur internet exclusivement, sur l’un des 150 sites partenaires. Elle permet de régler ses achats en 3 ou 4 fois, avec ou sans frais selon le partenaire.

Des frais peuvent être appliqués selon le site partenaire sur lequel a lieu l’achat. Si l’achat est réglé en 3 fois, les frais sont de 1,45 % du montant total de celui-ci, dans la limite de 15 €. Pour un réglement en 4 fois, les frais sont de 2,20 % du montant total de l’achat, dans la limite de 30 €.

Voici comment profiter de la solution de paiement Oney :

  1. Effectuer ses achat sur l’un des sites partenaires,
  2. Au moment de régler, choisir la solution de paiement en 3 ou 4 fois en carte bancaire,
  3. Compléter le formulaire de demande,
  4. Obtention immédiate de la réponse à la demande de financement.

Cartes enseignes

Oney a développé des partenariats bancaires avec les enseignes Auchan, Leroy Merlin, Boulanger, Norauto et Alinea en proposant à leurs clients des cartes de paiements avantageuses.br />Elles permettent diverses formes de paiement :

  • comptant,
  • à crédit (crédit renouvelable),
  • 3 fois sans frais.

Les cartes peuvent également être utilisées auprès d’une centaine d’autres enseignes partenaires de Oney Banque et donnent accès à des réductions allant de 2 % à 10 %, des bons d’achats ou encore des ventes privées.

Un partenariat avec Auchan et Visa s’est également développé, donnant naissance aux cartes Auchan Visa et Auchan Visa Premier offrant toutes les garanties et avantages habituels Visa. Ces cartes donnent également accès au cashback : 10 centimes d’euros dès règlement d’un achat de plus de 30 €.

Montant des cotisations annuelles des cartes bancaires
Auchan Leroy Merlin Boulanger Norauto Alinéa
Cartes Auchan Oney Cartes Leroy Merlin
Carte Maison Financement
Cartes BoulangerCarte b+ Cartes Norauto
Carte Norauto Option Financement
Cartes myalineaCarte myalinea
  • Carte Auchan : 14 €/an
  • Carte Auchan Visa : 14 €/an
  • Carte Auchan Visa Premier : 54 €/an
  • 9 € pour 1 an
  • 24 € pour 3 ans
  • 10 €/an
  • 8 €/an
  • Gratuite

Paiement mobile Lyf Pay

Lyf Pay est une application mobile de paiement (via un code QR) et de gestion de son argent permettant notamment :

  • l’organisation de cagnottes en ligne sans frais,
  • le paiement entre amis,
  • le paiement mobile,
  • la gestion de ses cartes de fidélité dans l’application.

Les services Lyf Pay sont parfaitements compatibles avec les cartes de paiement des partenaires de Oney Banque.

Assurances Oney Bank

Comme la plupart des organismes de crédit, Oney Bank propose des contrats d’assurance, d’assistance et de prévoyance.

  • Assurance Auto,
  • Assurance Habitation,
  • Assurance Cartes et moyens de paiement,
  • Assurance Famille (Garantie Hospitalisation, frais d’obsèques, protection pouvoir d’achat),
  • Assurance Emprunteur.

Assurance emprunteur des créditsL’assurance emprunteur est une assurance facultative au moment de souscrire le prêt. Elle permet d’assurer la continuité du remboursement des échéances du prêt en cas d’incapacité de la part de l’emprunteur (en cas de baisse brutale de revenus par exemple).

Couvertures de l’assurance emprunteur Oney Bank
Sinistre pris en charge Garantie
Décès Prise en charge de la dette restant due à 100 %
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie Prise en charge de la dette restant due à 100 %
Incapacité Temporaire de Travail Prise en charge des mensualités de remboursement jusqu’à reprise de l’activité. Limité à 26 mensualités pour le crédit renouvelable, sans limite de durée pour le prêt personnel.
Perte d'Emploi Prise en charge des mensualités de remboursement dans la limite de 15 mensualités. Garantie uniquement valable pour le crédit renouvelable.

Avis des clients sur Oney Bank

La plateforme Trustpilot recense 740 avis des clients de Oney Bank, donnant la note de 2,9/5, le dernier avis datant du 16/03/2020.

Les avis positifs laissés à l’égard d’Oney banque font état de services rapides et simples d’utilisation, facilse et pratiques.

Les avis négatifs relèvent dans la plupart des cas un service client jugée peu compétent ou professionnel, n’apportant pas de réponses ou de solutions aux problèmes des clients : dossiers de demande de financement dont la réponse se fait attendre, modifications des informations personnelles non effectuées entraînant des problèmes de paiement ou remboursement, etc. De plus, le numéro du service client est un numéro surtaxé, autre facteur de mécontement.

Cependant, il est important de souligner qu’Oney prend le soin de répondre à tous les commentaires : aux avis négatifs en essayant d’apporter une réponse ou une solution au problème, comme aux positifs en remerciant l’utilisateur.