Prêt travaux : simulation et calculette en ligne

Par Antoine Collin

Expert Crédit

Le prêt travaux permet de financer la rénovation, l’agrandissement ou la décoration d’un bien immobilier. Vous pouvez emprunter jusqu'à 75 000 € pour vos projets de travaux. Quels sont les différents crédits travaux ? Comment obtenir le meilleur prêt travaux en comparant ? On vous aide à calculer la meilleure solution de financement pour vos travaux de la maison !

Calculette prêt travaux : comment l'utiliser ?

Calculez en quelques secondes le montant de la mensualité et le coût total de votre prêt travaux/déco avec le simulateur de Selectra :

Pour utiliser la calculette de crédit travaux vous devez avoir certaines conditions :

• Connaître le crédit travaux que vous souhaitez faire : prêt personnel, crédit affecté ou encore crédit renouvelable ;
• Une idée de la valeur des travaux ;
• La durée de l’emprunt que vous préférez mettre en place ;
• Le taux annuel effectif global (TAEG) qui vous est proposé par les simulations.

Rentrez ces éléments dans notre calculette, vous obtiendrez les infos clés pour votre prêt travaux :

• Les mensualités que vous devrez rembourser chaque mois pour votre emprunt travaux : vous ne devez pas dépasser plus de 33% de taux d’endettement. Dans le cas contraire, la banque peut refuser un prêt travaux ;
• Le coût total du crédit travaux : grâce à la simulation vous aurez une vision claire du coût de l’opération pour vous.

La durée du crédit travaux et son taux ont un impact significatif sur le coût total du crédit. Nous avons fait plusieurs simulations de crédit travaux afin de faire un comparatif de la durée idéale pour ce type de crédit.

Exemple de simulation de prêt travaux sur 10 ans, 15 ans,..

Voici plusieurs exemples de simulations de prêt travaux avec la calculatrice :

Laurent souhaite faire un crédit travaux 10 000€ pour financer les rénovations de sa toiture. Combien va lui coûter son prêt travaux avec les taux actuels ? Quelle est la durée idéale de crédit travaux pour lui ? 2 ans ? 10 ans ? 15 ans ? Simulons cela avec la calculette !

⚠️ Attention : sur les simulations de prêts travaux avec un emprunt de 10 000€ on constate que plus la durée de crédit est longue, plus le coût total du crédit sera élevé. L’avantage cependant de faire une simulation de crédit travaux sur 15 ans : les mensualités restent supportables pour l’emprunteur.

Prêt travaux : pourquoi faire une simulation en ligne ?

Faire une simulation en ligne pour son prêt travaux est le meilleur moyen de trouver la meilleure offre. Que ce soit un prêt pour rénover sa maison, réparer un dommage ou l’améliorer, le simulateur de crédit travaux vous permet de vous projeter.

Le crédit travaux vous engage sur la durée. Son montant peut être élevé (plusieurs dizaines de milliers d’euros pour certains). Une fois celui-ci contracté auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit à la consommation vous serez tenu de le rembourser tous les mois. La simulation de votre prêt travaux maison vous donne un avantage en préparant vos finances et calculant votre reste à vivre futur.

Pour réaliser la meilleure simulation de votre crédit travaux vous pouvez utiliser le simulateur de notre partenaire de crédit travaux !

Comparatif des meilleurs prêts travaux en octobre 2024

Retrouvez notre comparatif des meilleures offres de prêts travaux en octobre 2024 :

Données à jour en octobre 2024. Taux, durées et montants pour crédits affectés, prêts personnels et crédits renouvelables confondus.

🤝 Consultez nos autres guides de crédit conso pour emprunter 5000€, 15000€ ou 35000€ !

Quel prêt travaux réaliser chez moi ?

Nous vous proposons de comparer les différents types de crédits travaux accessibles pour vos projets. N’oubliez pas de tester les différents types de crédits lors de votre simulation de prêts travaux car les conditions et taux différent.

1️⃣ Le prêt personnel non affecté pour faire ses travaux dans la maison

Un prêt personnel non affecté est un financement non lié à une dépense précise. Il peut financer un ou plusieurs projets, dont des travaux, l’emprunteur n’a pas à justifier de l’utilisation de son emprunt. C'est un crédit à la conso sans justificatif.
Cela peut convenir à des particuliers faisant effectuer des travaux par un proche, ou effectuant les travaux lui-même, et qui n’a donc pas de devis ou de facture à montrer.

L’avantage avec le prêt personnel non affecté pour des travaux est le déblocage des fonds rapide, dès lors que la demande de prêt est acceptée.

Les AVANTAGES du prêt personnel comme prêt travaux :

• De 200 à 75 000 € ;
• De remboursement jusqu'à 96 mois (jusqu'à 119 mois pour le prêt travaux Cofinoga) ;
• Des mensualités de prêt fixées selon la capacité d'emprunt et le taux d'endettement de l'emprunteur ;
• TAEG (Taux Annuel Effectif Global) et taux d'assurance emprunteur (TAEA, Taux Annuel Effectif d'Assurance) établit selon la durée et le montant du prêt, le taux d'usure en vigueur ainsi que le profil de l'emprunteur.

Les INCONVENIENTS du prêt personnel comme prêt travaux :

• Il n’est pas possible d’annuler le prêt si vous décidez de ne pas effectuer les travaux ;
• Si vos travaux sont mal faits ou présentent des défauts vous êtes toujours redevable du crédit.

2️⃣ Le crédit affecté ou prêt travaux classique

Le crédit affecté est un crédit à la consommation dont la somme sert exclusivement à financer un projet bien précis ou un bien déterminé.
Dans le cadre du prêt travaux, le financement accordé doit donc être utilisé exclusivement pour le projet de travaux du client emprunteur. L’organisme de crédit est d’ailleurs en droit de demander des justificatifs, comme des devis ou des factures prouvant la réalisation des travaux (attention : faire une fausse facture pour debloquer un prêt n'est pas une bonne idée !).

L’avantage avec le prêt personnel non affecté pour des travaux est le déblocage des fonds rapide, dès lors que la demande de prêt est acceptée.

Les AVANTAGES du crédit travaux affecté :

• Si les travaux ne sont pas effectués pour une raison ou pour une autre, le prêt travaux peut être annulé ;
• Les crédits affectés ont des taux plus avantageux et sont plus sécurisants pour l'emprunteur en cas d'annulation du projet.

Les INCONVENIENTS du crédit travaux affecté :

• Il est limité à 75 000 € ;
• Avec un taux en général plus élevé qu’un crédit immobilier.

3️⃣ Le crédit renouvelable utilisable pour des travaux dans sa maison :

Le crédit renouvelable consiste à mettre à la disposition de l’emprunteur une somme d’argent, dans laquelle il peut piocher à sa guise, puis rembourser pour reconstituer la somme de départ.

C’est une forme de crédit intéressante pour les personnes souhaitant effectuer des travaux mais ne sachant pas la somme exacte dont ils ont besoin. Avec le crédit renouvelable travaux, ils n’auront pas besoin de contracter un prêt supplémentaire s’ils ont besoin de fonds pour finaliser les travaux.

Il n'y a aucun justificatif à fournir et le déblocage des fonds est très rapide. Cependant, c’est un type de crédit qui coûte très cher. Les taux d’intérêts sont généralement élevés, et d’autres frais (carte bancaire, frais de dossier) viennent également faire grimper la facture.

Prêt travaux rénovation : que peut-on inclure dans un prêt travaux ?

Le crédit travaux permet de réaliser tous types de travaux de rénovation, d'agrandissement, d'aménagement, d'entretien ou de décoration d'un logement.

Un prêt travaux rénovation est un crédit affecté ou un prêt personnel affecté à la réalisation de travaux effectué par un particulier. C'est une solution de financement pour des projets d’ouvrages concernant la résidence principale ou toute autre habitation de l’emprunteur.

Il concerne tout type de construction ou travaux d’un bien immobilier déjà existant et est donc destiné à des clients souhaitant agrandir leur habitation, effectuer des rénovations ou des embellissements, décorer ou encore équiper un bien immobilier leur appartenant, tels que :

• La rénovation d’un bien immobilier (maçonnerie, électricité…) ;
• L’aménagement intérieur (isolation, combles, double vitrage…) ;
• La décoration (peintures, tapisseries, carrelage…) ;
• La construction et le terrassement des extensions (crédit piscine, garage, véranda, étage, pièce supplémentaire…).

Cependant, le prêt travaux ne peut être alloué à tout type de travaux. En effet, certains prêts excluent les travaux d’extérieurs qui ne sont pas directement liés à l’habitation en elle-même comme :

• La clôture ;
• La terrasse ;
• Le paysagisme.

Nous vous recommandons de vous renseigner auprès de l’organisme de crédit afin de connaître les types de travaux financés par le prêt travaux que vous souhaitez.

Faire un crédit travaux pas cher : quel organisme ?

Lors de votre recherche d’un prêt pour travaux vous pouvez demander un financement auprès de plusieurs types d’organismes de crédit conso :

🏦 Les banques traditionnelles

Pour votre crédit travaux vous pouvez vous rapprocher de votre établissement bancaire traditionnel. Ces derniers accordent des crédits travaux jusqu’à 75 000€. Ce montant n’est pas une limite légale mais ils vont rarement au-dessus.
L’avantage pour vous c’est que votre banque vous connait bien et peu accorder plus facilement un prêt travaux pour un de ses clients.

Certaines banques peuvent vous proposer un éco prêt à taux zéro avantageux pour vos travaux de rénovation.

🏠 Les organismes de crédit travaux spécialisés

Ces organismes de crédit spécialisés peuvent vous accorder des prêts travaux pour votre maison. Pour la plupart filiales de grandes banques traditionnelles, ces organismes sont spécialisés dans l’octroi de crédit et proposent des taux de crédit travaux plus intéressants.

🕵 Les courtiers en crédit travaux

Les courtiers en crédit travaux sont des spécialistes du crédit à la consommation. Leur expertise leur donne un avantage pour comparer toutes les offres existantes et vous proposer le meilleur taux pour votre crédit travaux.
N’hésitez pas à faire des simulations d’emprunt travaux et à les contacter pour trouver un prêt travaux maison aux meilleures conditions.

Comment se rémunère le courtier en crédit travaux ?

Le courtier conso prend une petite commission qui est intégrée au TAEG final. Cette commission sera quasiment invisible sur le prêt travaux.