PrĂȘt travaux : simulation et calculette en ligne

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Le prĂȘt travaux est destinĂ© Ă  financer les projets de travaux, comme la rĂ©novation, l’agrandissement ou la dĂ©coration d’un bien immobilier. Quels sont les diffĂ©rents prĂȘts travaux ? Comment obtenir le meilleur prĂȘt travaux en comparant ? On vous aide Ă  calculer la meilleure solution de financement pour vos travaux de la maison !

đŸ› ïž Le crĂ©dit travaux en bref
❓ Qu’est-ce que le crĂ©dit travaux ?Le crĂ©dit travaux est un crĂ©dit Ă  la consommation destinĂ© Ă  effectuer des travaux. Cela peut ĂȘtre pour amĂ©liorer, rĂ©nover ou rĂ©parer un bien immobilier.
đŸ€” Qui peut faire un crĂ©dit travaux ?

Tout le monde peut faire un crĂ©dit travaux. Les conditions sont les mĂȘmes que pour un crĂ©dit conso classique :

  • Être solvable (avoir un CDI, des revenus rĂ©guliers) ;
  • Ne pas dĂ©passer 33% d’endettement.
đŸ•” Quels crĂ©dits travaux effectuer ?

Pour vos travaux vous pouvez faire plusieurs crĂ©dits pour des montants compris entre 200 € et 75 000 € :

  • Le crĂ©dit travaux affecté ;
  • Le prĂȘt personnel pour des travaux maison ;
  • Le crĂ©dit renouvelable.
📈 Quel taux pour mon crĂ©dit travaux ?Les taux du crĂ©dit travaux vont de 1,90% Ă  22,07%.
⏳ Quelle est la durĂ©e idĂ©ale d’un crĂ©dit travaux ?La durĂ©e idĂ©ale d’un crĂ©dit travaux est de 5 ans. Au-delĂ  le coĂ»t du crĂ©dit peut devenir prohibitif. Si le crĂ©dit est important, l’étaler peut servir Ă  limiter son endettement.
🏩 OĂč faire un crĂ©dit travaux ?

Vous pouvez faire un crédit travaux auprÚs de :

  • Un Ă©tablissement bancaire traditionnel ;
  • Un organisme de prĂȘt conso spĂ©cialisé ;
  • Un courtier en prĂȘt travaux.

đŸ› ïž Simuler votre crĂ©dit travaux

Calculette prĂȘt travaux : comment l'utiliser ?

Calculez en quelques secondes le montant de la mensualitĂ© et le coĂ»t total de votre prĂȘt travaux/dĂ©co avec le simulateur de Selectra :

Calculette de crédit à la consommation

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Pour utiliser la calculette de crédit travaux vous devez avoir certaines conditions :

  • ConnaĂźtre le crĂ©dit travaux que vous souhaitez faire : prĂȘt personnel, crĂ©dit affectĂ© ou encore crĂ©dit renouvelable ;
  • Une idĂ©e de la valeur des travaux ;
  • La durĂ©e de l’emprunt que vous prĂ©fĂ©rez mettre en place ;
  • Le taux annuel effectif global (TAEG) qui vous est proposĂ© par les simulations.

Rentrez ces Ă©lĂ©ments dans notre calculette, vous obtiendrez les infos clĂ©s pour votre prĂȘt travaux :

  • Les mensualitĂ©s que vous devrez rembourser chaque mois pour votre emprunt travaux : vous ne devez pas dĂ©passer plus de 33% de taux d’endettement. Dans le cas contraire, la banque peut refuser un prĂȘt travaux ;
  • Le coĂ»t total du crĂ©dit travaux : grĂące Ă  la simulation vous aurez une vision claire du coĂ»t de l’opĂ©ration pour vous.

La durée du crédit travaux et son taux ont un impact significatif sur le coût total du crédit. Nous avons fait plusieurs simulations de crédit travaux afin de faire un comparatif de la durée idéale pour ce type de crédit.

Exemple de simulation de prĂȘt travaux sur 10 ans, 15 ans,..

Voici plusieurs exemples de simulations de prĂȘt travaux avec la calculatrice :

Laurent souhaite faire un crĂ©dit travaux 10 000€ pour financer les rĂ©novations de sa toiture. Combien va lui coĂ»ter son prĂȘt travaux avec les taux actuels ? Quelle est la durĂ©e idĂ©ale de crĂ©dit travaux pour lui ? 2 ans ? 10 ans ? 15 ans ? Simulons cela avec la calculette !

Simulation de crédit travaux sur 2 ans :
💰 Capital empruntĂ©10 000 €
⏳ DurĂ©e de l’emprunt24 mois
📈 TAEG du crĂ©dit travaux5,00 %
💾 MensualitĂ©s du prĂȘt travaux438 €
đŸ€ CoĂ»t total du crĂ©dit10 517 €
Simulation de crédit travaux sur 5 ans :
💰 Capital empruntĂ©10 000 €
⏳ DurĂ©e de l’emprunt24 mois
📈 TAEG du crĂ©dit travaux5,00 %
💾 MensualitĂ©s du prĂȘt travaux188 €
đŸ€ CoĂ»t total du crĂ©dit11 292 €
Simulation de crédit travaux sur 10 ans :
💰 Capital empruntĂ©10 000 €
⏳ DurĂ©e de l’emprunt24 mois
📈 TAEG du crĂ©dit travaux5,00 %
💾 MensualitĂ©s du prĂȘt travaux105 €
đŸ€ CoĂ»t total du crĂ©dit12 664 €
Simulation de crédit travaux sur 15 ans :
💰 Capital empruntĂ©10 000 €
⏳ DurĂ©e de l’emprunt24 mois
📈 TAEG du crĂ©dit travaux5,00 %
💾 MensualitĂ©s du prĂȘt travaux79,08 €
đŸ€ CoĂ»t total du crĂ©dit14 234 €

Sur les simulations de prĂȘts travaux avec un emprunt de 10 000€ on constate que plus la durĂ©e de crĂ©dit est longue, plus le coĂ»t total du crĂ©dit sera Ă©levĂ©. L’avantage cependant de faire une simulation de crĂ©dit travaux sur 15 ans : les mensualitĂ©s restent supportables pour l’emprunteur.

PrĂȘt travaux : pourquoi faire une simulation en ligne ?

Faire une simulation en ligne pour son prĂȘt travaux est le meilleur moyen de trouver la meilleure offre. Que ce soit un prĂȘt pour rĂ©nover sa maison, rĂ©parer un dommage ou l’amĂ©liorer, le simulateur de crĂ©dit travaux vous permet de vous projeter.

Le crĂ©dit travaux vous engage sur la durĂ©e. Son montant peut ĂȘtre Ă©levĂ© (plusieurs dizaines de milliers d’euros pour certains). Une fois celui-ci contractĂ© auprĂšs d’une banque ou d’un Ă©tablissement de crĂ©dit Ă  la consommation vous serez tenu de le rembourser tous les mois. La simulation de votre prĂȘt travaux maison vous donne un avantage en prĂ©parant vos finances et calculant votre reste Ă  vivre futur.

Pour réaliser la meilleure simulation de votre crédit travaux vous pouvez utiliser le simulateur de notre partenaire de crédit travaux !

Comparatif des meilleurs prĂȘts travaux en DĂ©cembre 2023

Retrouvez notre comparatif des meilleures offres de prĂȘts travaux en DĂ©cembre 2023 :

🔎 Comparatif d’une sĂ©lection de crĂ©dits conso proposĂ©s par des organismes de crĂ©dit
  TAEG fixe Durée du crédit Montant de l'emprunt
Logo Oney de 0,30% à 21,75% de 12 mois à 84 mois de 1000 € à 50 000€
Logo FLOA de 0,20% à 22,07% de 6 mois à 60 mois de 3000€ à 15 000€
Younited Credit Logo de 0,60% à 21,92% de 6 mois à 84 mois de 1000€ à 6000€
Logo Franfinance de 3,99% à 22,07% de 12 mois à 120 mois de 1500€ à 75 000€
Logo Cetelem de 1,90% à 21,92% de 6 mois à 84 mois de 3001€ à 75 000€
Logo Cofidis de 0,90% à 21,90% de 6 mois à 84 mois de 500€ à 35 000€
Logo-carrefour-banque de 5,50% à 22,07% de 1 mois à 84 mois de 1000€ à 50 000€
Logo-sofinco de 4,80% à 11,24% de 12 mois à 120 mois de 3001€ à 75 000€
Logo Cofinoga de 1% à 21,75% de 3 mois à 96 mois de 500€ à 75 000€

DonnĂ©es Ă  jour en DĂ©cembre 2023. Taux, durĂ©es et montants pour crĂ©dits affectĂ©s, prĂȘts personnels et crĂ©dits renouvelables confondus.

Quel prĂȘt travaux rĂ©aliser chez moi ?

Nous vous proposons de comparer les diffĂ©rents types de crĂ©dits travaux accessibles pour vos projets. N’oubliez pas de tester les diffĂ©rents types de crĂ©dits lors de votre simulation de prĂȘts travaux car les conditions et taux diffĂ©rent.

1ïžâƒŁ Le prĂȘt personnel non affectĂ© pour faire ses travaux dans la maison

Un prĂȘt personnel non affectĂ© est un financement non liĂ© Ă  une dĂ©pense prĂ©cise. Il peut financer un ou plusieurs projets, dont des travaux, l’emprunteur n’a pas Ă  justifier de l’utilisation de son emprunt. C'est un crĂ©dit Ă  la conso sans justificatif.
Cela peut convenir Ă  des particuliers faisant effectuer des travaux par un proche, ou effectuant les travaux lui-mĂȘme, et qui n’a donc pas de devis ou de facture Ă  montrer.

L’avantage avec le prĂȘt personnel non affectĂ© pour des travaux est le dĂ©blocage des fonds rapide, dĂšs lors que la demande de prĂȘt est acceptĂ©e.

Les AVANTAGES du prĂȘt personnel comme prĂȘt travaux :

  • De 200 Ă  75 000 € ;
  • De remboursement jusqu'Ă  96 mois (jusqu'Ă  119 mois pour le prĂȘt travaux Cofinoga) ;
  • Des mensualitĂ©s de prĂȘt fixĂ©es selon la capacitĂ© d'emprunt et le taux d'endettement de l'emprunteur ;
  • TAEG (Taux Annuel Effectif Global) et taux d'assurance emprunteur (TAEA, Taux Annuel Effectif d'Assurance) Ă©tablit selon la durĂ©e et le montant du prĂȘt, le taux d'usure en vigueur ainsi que le profil de l'emprunteur.

Les INCONVENIENTS du prĂȘt personnel comme prĂȘt travaux :

  • Il n’est pas possible d’annuler le prĂȘt si vous dĂ©cidez de ne pas effectuer les travaux ;
  • Si vos travaux sont mal faits ou prĂ©sentent des dĂ©fauts vous ĂȘtes toujours redevable du crĂ©dit.

đŸ€ Simuler mon prĂȘt personnel

2ïžâƒŁ Le crĂ©dit affectĂ© ou prĂȘt travaux classique

Le crédit affecté est un crédit à la consommation dont la somme sert exclusivement à financer un projet bien précis ou un bien déterminé.
Dans le cadre du prĂȘt travaux, le financement accordĂ© doit donc ĂȘtre utilisĂ© exclusivement pour le projet de travaux du client emprunteur. L’organisme de crĂ©dit est d’ailleurs en droit de demander des justificatifs, comme des devis ou des factures prouvant la rĂ©alisation des travaux.

L’avantage avec le prĂȘt personnel non affectĂ© pour des travaux est le dĂ©blocage des fonds rapide, dĂšs lors que la demande de prĂȘt est acceptĂ©e.

Les AVANTAGES du crédit travaux affecté :

  • Si les travaux ne sont pas effectuĂ©s pour une raison ou pour une autre, le prĂȘt travaux peut ĂȘtre annulé ;
  • Les crĂ©dits affectĂ©s ont des taux plus avantageux et sont plus sĂ©curisants pour l'emprunteur en cas d'annulation du projet.

Les INCONVENIENTS du crédit travaux affecté :

  • Il est limitĂ© Ă  75 000 € ;
  • Avec un taux en gĂ©nĂ©ral plus Ă©levĂ© qu’un crĂ©dit immobilier.

đŸ€ Simuler mon prĂȘt travaux

3ïžâƒŁ Le crĂ©dit renouvelable utilisable pour des travaux dans sa maison :

Le crĂ©dit renouvelable consiste Ă  mettre Ă  la disposition de l’emprunteur une somme d’argent, dans laquelle il peut piocher Ă  sa guise, puis rembourser pour reconstituer la somme de dĂ©part.

C’est une forme de crĂ©dit intĂ©ressante pour les personnes souhaitant effectuer des travaux mais ne sachant pas la somme exacte dont ils ont besoin. Avec le crĂ©dit renouvelable travaux, ils n’auront pas besoin de contracter un prĂȘt supplĂ©mentaire s’ils ont besoin de fonds pour finaliser les travaux.

Il n'y a aucun justificatif Ă  fournir et le dĂ©blocage des fonds est trĂšs rapide. Cependant, c’est un type de crĂ©dit qui coĂ»te trĂšs cher. Les taux d’intĂ©rĂȘts sont gĂ©nĂ©ralement Ă©levĂ©s, et d’autres frais (carte bancaire, frais de dossier) viennent Ă©galement faire grimper la facture.

đŸ€ Simuler mon crĂ©dit renouvelable

PrĂȘt travaux rĂ©novation : que peut-on inclure dans un prĂȘt travaux ?

Le crédit travaux permet de réaliser tous types de travaux de rénovation, d'agrandissement, d'aménagement, d'entretien ou de décoration d'un logement.

Un prĂȘt travaux rĂ©novation est un crĂ©dit affectĂ© ou un prĂȘt personnel affectĂ© Ă  la rĂ©alisation de travaux effectuĂ© par un particulier. C'est une solution de financement pour des projets d’ouvrages concernant la rĂ©sidence principale ou toute autre habitation de l’emprunteur.

Il concerne tout type de construction ou travaux d’un bien immobilier dĂ©jĂ  existant et est donc destinĂ© Ă  des clients souhaitant agrandir leur habitation, effectuer des rĂ©novations ou des embellissements, dĂ©corer ou encore Ă©quiper un bien immobilier leur appartenant, tels que :

  • La rĂ©novation d’un bien immobilier (maçonnerie, Ă©lectricité ) ;
  • L’amĂ©nagement intĂ©rieur (isolation, combles, double vitrage
) ;
  • La dĂ©coration (peintures, tapisseries, carrelage
) ;
  • La construction et le terrassement des extensions (crĂ©dit piscine, garage, vĂ©randa, Ă©tage, piĂšce supplĂ©mentaire
).

Cependant, le prĂȘt travaux ne peut ĂȘtre allouĂ© Ă  tout type de travaux. En effet, certains prĂȘts excluent les travaux d’extĂ©rieurs qui ne sont pas directement liĂ©s Ă  l’habitation en elle-mĂȘme comme :

  • La clĂŽture ;
  • La terrasse ;
  • Le paysagisme.

Nous vous recommandons de vous renseigner auprĂšs de l’organisme de crĂ©dit afin de connaĂźtre les types de travaux financĂ©s par le prĂȘt travaux que vous souhaitez.

đŸ› ïž Simuler votre crĂ©dit travaux

Faire un crédit travaux pas cher : quel organisme ?

Lors de votre recherche d’un prĂȘt pour travaux vous pouvez demander un financement auprĂšs de plusieurs types d’organismes de crĂ©dit conso :

🏩 Les banques traditionnelles

Pour votre crĂ©dit travaux vous pouvez vous rapprocher de votre Ă©tablissement bancaire traditionnel. Ces derniers accordent des crĂ©dits travaux jusqu’à 75 000€. Ce montant n’est pas une limite lĂ©gale mais ils vont rarement au-dessus.
L’avantage pour vous c’est que votre banque vous connait bien et peu accorder plus facilement un prĂȘt travaux pour un de ses clients.

Certaines banques peuvent vous proposer un Ă©co prĂȘt Ă  taux zĂ©ro avantageux pour vos travaux de rĂ©novation.

🏠 Les organismes de crĂ©dit travaux spĂ©cialisĂ©s

Ces organismes de crĂ©dit spĂ©cialisĂ©s peuvent vous accorder des prĂȘts travaux pour votre maison. Pour la plupart filiales de grandes banques traditionnelles, ces organismes sont spĂ©cialisĂ©s dans l’octroi de crĂ©dit et proposent des taux de crĂ©dit travaux plus intĂ©ressants.

⭐ Comparatif d’une sĂ©lection d’offres de prĂȘt personnel au meilleur taux
Organismes de crĂ©dit TAEG fixe Montant du prĂȘt DurĂ©e de remboursement
Younited Credit Logo de 0,60% à 21,92% de 1000€ à 6000€ de 6 mois à 84 mois
Logo FLOA de 0,20% à 22,07% de 3000€ à 15 000€ de 6 mois à 60 mois
Logo Oney de 0,40 % à 22,07% de 5 000 € à 50 000 € de 12 à 84 mois
Logo Cofidis de 0,90% à 21,90% de 500€ à 35 000€ de 6 mois à 84 mois
Logo Cofinoga de 1 % à 22,07% de 4 000 € à 75 000 € de 12 à 84 mois
Logo Sofinco de 1 % à 22,07% de 1 000 € à 75 000 € de 12 à 120 mois
Logo Cetelem de 1,90% à 21,92% de 3001€ à 75 000€ de 6 mois à 84 mois
Logo Carrefour Banque de 5,50% à 22,07% de 1000€ à 50 000€ de 1 mois à 84 mois
Logo Franfinance de 3,99% à 22,07% 1500€ à 75 000€ de 12 mois à 120 mois

Taux mis Ă  jour en DĂ©cembre 2023.

đŸ•” Les courtiers en crĂ©dit travaux

Les courtiers en crédit travaux sont des spécialistes du crédit à la consommation. Leur expertise leur donne un avantage pour comparer toutes les offres existantes et vous proposer le meilleur taux pour votre crédit travaux.
N’hĂ©sitez pas Ă  faire des simulations d’emprunt travaux et Ă  les contacter pour trouver un prĂȘt travaux maison aux meilleures conditions.

Comment se rémunÚre le courtier en crédit travaux ?

Le courtier conso prend une petite commission qui est intĂ©grĂ©e au TAEG final. Cette commission sera quasiment invisible sur le prĂȘt travaux.

🎯 Foire aux questions : tout sur le crĂ©dit travaux

💡 Pourquoi faire une simulation prĂȘt pass travaux ?

Simuler un prĂȘt d’accession sociale (PAS) est un excellent moyen de financer des travaux d’économie d’énergie dans votre rĂ©sidence principale. OctroyĂ© selon des conditions de revenus, il permet de bĂ©nĂ©ficier d’un taux maximum lĂ©gal et les travaux doivent reprĂ©senter a minima 4000 €.

📈 Quel est le taux actuel pour un prĂȘt travaux ?

Le taux actuel pour un crĂ©dit travaux va de 1,90% Ă  22,07%. Ce taux de crĂ©dit conso varie en fonction du type de crĂ©dit choisi par l’emprunteur pour les travaux de sa maison ou ses rĂ©novations.

đŸ‘· Comment se passe le prĂȘt travaux ?

Le crĂ©dit travaux est un prĂȘt Ă  la consommation classique :

  • Vous commencez par utiliser un simulateur de prĂȘts travaux ;
  • Vous faites une demande de prĂȘt travaux ;
  • Votre dossier est analysĂ© par l’organisme de crĂ©dit qui dĂ©cide de l’octroi ou non du crĂ©dit conso grĂące Ă  son systĂšme de scoring ;
  • Vous recevez une offre de crĂ©dit travaux et disposez de 14 jours de rĂ©tractation ;
  • Les fonds sont dĂ©bloquĂ©s dans les 2 semaines !

💰 Comment financer de gros travaux ?

Afin de financer de gros travaux vous pouvez demander un prĂȘt personnel que vous utiliserez pour faire des travaux. Son montant maximum est de 75 000€, de quoi faire de belles rĂ©novations.
Si cela ne suffit pas ou que vous ĂȘtes en train d’acquĂ©rir un bien, vous pouvez inclure les travaux dans un crĂ©dit immobilier ou faire un rachat de crĂ©dit.

đŸ˜ïž Quels travaux peuvent ĂȘtre financĂ©s par un prĂȘt immobilier ?

Vous pouvez inclure dans votre prĂȘt immobilier les travaux de construction, d’amĂ©lioration, d’entretien ou de rĂ©novation. Ces travaux doivent ĂȘtre liĂ©s aux murs de la maison et ĂȘtre utilisĂ©s uniquement pour ces derniers.
Vous pouvez par exemple refaire la plomberie ou construire une extension grùce à ce crédit travaux dans le crédit immo.