Shine : présentation, offre et tarifs de la banque pour les pro

Shine est une néobanque française dédiée aux entrepreneurs, qui ambitionne de devenir un véritable copilote de poche pour les entrepreneurs. Au-delà des services bancaires, l’application gère les démarches administratives et simplifie la comptabilité. Qu’est ce que la banque Shine ?


Présentation de Shine

Shine : présentation

Shine
Création 2018
Slogan “Le 1er compte pro des indépendants”
Service client promis_on_repond@shine.fr
Siège social 12,rue Anselme 93400 Saint-Ouen

Qu’est ce que Shine ?

Lancée en 2018 par Raphaël Simon et Nicolas Reboud, Shine est une application d’un nouveau genre, définie par ses créateurs comme “ une application mobile qui libère les indépendants de leurs charges administratives, ce qui leur permet de se concentrer complètement sur leur job. C’est une sorte de copilote.

Shine propose des services bancaires ainsi qu’un véritable organisateur de tâches administratives et comptables. Forte d’une équipe d’une quarantaine de collaborateurs, la start-up a récemment levé 8 millions d’euros et ambitionne de renforcer son équipe pour conquérir le marché français, puis européen.

La banque Shine comptabilise déjà plus de 30 000 inscrits et presque 5 étoiles sur l’App Store et Android. Depuis peu, la banque Shine est même disponible sur ordinateur.

Pour en savoir plus, l’équipe de Shine a publié une vidéo courte et ludique expliquant son activité :

 
Les obligations des auto-entrepreneurs

Depuis le 1er Janvier 2015 et la loi Sapin II, les entrepreneurs doivent détenir un compte dédié à leur activité professionnelle. Ces obligations sont variables en fonction de la forme juridique de l’entreprise :

  • Pour les micro-entrepreneurs, artisans, commerçants et professions libérales : distinguer son compte professionnel de son compte personnel.
  • Pour les micro-entrepreneurs déclarant un chiffre d'affaires annuel inférieur à 5 000€ : aucune obligation.
  • Pour une personne morale (EURL, SARL, SAS, SA, SASU) : disposer d’un compte professionnel est obligatoire et conditionne l’immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés.
  • Pour l’entreprise individuelle, l’entrepreneur doit juste mentionner “EIRL” dans le titre de son compte bancaire.

Notre avisEn plus de fournir les services d’une néobanque, Shine est une application avec de nombreuses fonctionnalités qui aide déjà de nombreux entrepreneurs à alléger leur charge administrative pour consacrer plus de temps à leurs projets.

Les offres de Shine et leurs tarifs

La banque en ligne propose 3 packages bancaires pour les micro-entreprises et 3 packages bancaires pour les entreprises, incluant plusieurs services détaillés ci-dessous.

shine-application

Pour les micro-entreprises

L'offre “basic” à 3,90 € TTC par mois comprenant:

  • un compte courant associé à une Mastercard Business prépayée
  • un IBAN français,
  • des experts disponibles tous les jours,
  • 20 virements et prélèvements par mois.

L'offre “premium” à 9,90 € TTC par mois comprenant:

  • un compte courant associé à une Mastercard World Débit
  • un IBAN français,
  • un support prioritaire 7/7j
  • 50 virements et prélèvements par mois.
  • Encaissement de chèques (2 gratuits / mois)
  • Des garanties et assurances (accident, mobile, accès à des juristes experts etc.)

 Le Pack création micro-entreprises pour 34,90€. Il inclut la prise en charge de la création des statuts ainsi que 6 mois d’abonnement à l'offre Basic. Pour 20€ supplémentaires, vous pourrez avoir accès à 6 mois d’abonnement Premium.

Pour les entreprises

 L'offre “basic” à 7,90 € TTC par mois comprenant:

  • un compte courant associé à une Mastercard Business prépayée
  • un IBAN français,
  • des experts disponibles tous les jours,
  • 20 virements et prélèvements par mois.

 L'offre “premium” à 14,90 € TTC par mois comprenant:

  • un compte courant associé à une Mastercard World Débit
  • un IBAN français,
  • un support prioritaire 7/7j
  • 50 virements et prélèvements par mois.
  • Encaissement de chèques (2 gratuits / mois)
  • Des garanties et assurances (accident, mobile, accès à des juristes experts etc.)

 Le Pack création d'entreprises pour 119€(dépôt de capital + compte pro). Il inclut un accompagnement dans les formalités de création (dépôt de capital en ligne) et l'attestation de dépôt de capital sous 72h ainsi que 12 mois d’abonnement à l'offre Basic. Pour 50€ supplémentaires, vous pourrez avoir accès à 12 mois d’abonnement Premium.

Shine explique la différence de tarification en invoquant des raisons éthiques : bien que les frais de tenue de compte soient approximativement les mêmes, un auto-entrepreneur est un nouvel entrepreneur ayant des revenus plus faibles et plus incertains que les autres formes juridiques d’entreprises.

Offre de bienvenue Pour une première inscription sur Shine, vous bénéficiez d’une réduction : le premier mois offert sur les offres pour micro-entreprise et entreprise.

Les autres frais

En plus de l’abonnement et comme toutes les banques, Shine prélève des frais bancaires pour certaines opérations détaillées ci-dessous . Les frais bancaires proposés par Shine sont, de manière général, plus faibles que dans les autres néobanques pour les pros. Par exemple, le terminal de paiement en partenariat avec Sumup coûte seulement 19€ et 1,49% par transaction seulement (contre 1,75% normalement facturé). 

Tarifs bancaires
Transactions Prix hors taxe
Virement ou prélèvement
(hors les virements et prélèvements inclus dans Shine Basic et Premium)
0,40 €
Commande d'un terminal de paiement (TPE) 19€
Commission par transaction TPE 1,49%
Réédition de la Mastercard (perte ou vol)

Avec Shine Basic : 6 €

Avec Shine Premium : 10 €

Gestion d’irrégularité 10 €
Encaissement de chèque additionnel pour Shine Premium 2 €
Réquisition judiciaire 50 €
Tarifs frais bancaires sur transactions
Transaction Prix (HT) en Zone Euro Prix (HT) hors Zone Euro
Retrait distributeur 1 € par retrait (fixe) 1 € par retrait (fixe) + 1,9 % (variable)
Paiement des factures par carte bancaire 0,20 € (fixe) + 1,2 % (variable) 0,20 € (fixe) + 2,7 % (variable)
Paiement par carte Gratuit et illimité Avec Shine Basic : 1 € (fixe) + 1.9 % (variable)
Avec Shine Premium : 1,9% (variable)

Les différentes fonctionnalités proposées par la banque française Shine

Shine : une néobanque pour les indépendants

Shine est ce qu’on appelle une néobanque c’est-à-dire que c’est une banque digitale principalement disponible sur smartphone. Shine envisage cependant une version en ligne, pour pouvoir gérer ses comptes sur ordinateur, en plus de la gestion sur smartphone.

Sur l’application Shine, l’entrepreneur peut se créer un compte professionnel en 5 minutes sur son smartphone et bénéficier :

  • d’une Mastercard Business paramétrable ;
  • de la gestion des virements et prélèvements SEPA avec un historique illimité ;
  • des notifications des virements ou prélèvements en temps réel ;
  •  s'il le souhaite, d'un terminal de paiement pour 19€, grâce au partenariat de la banque Shine avec SumUp. 
Des nouveautés chez Shine : offre Accompagement ComptableL'offre Shine se développe ! La néobanque vient de lancer une offre spéciale Accompagnement Comptable. Disponible pour les entreprises et les micro-entreprises, cette offre vous permet de bénéficier de l'accompagnement d'experts-comptables, avec un chef comptable dédié pour s'occuper de votre comptabilité :
  • Les saisies comptables
  • La déclarations fiscales (TVA, impôts, etc.)
  • Assemblée générale de fin d'année
  • Bilan et liasse fiscale
  • Conseil social, fiscal & juridique illimité (téléphone, mail, RDV au cabinet)
Souscrire en ligne

Qu’est-ce qu’une néobanque ?Une néobanque est une banque proposant des fonctionnalités innovantes et dont les tarifs sont souvent plus avantageux que ceux pratiqués par les autres banques. La plupart des néobanques sont construites autour d'une application mobile, on parle alors de "banque mobile". Le néobanques sont souvent de simples établissements de paiement et ne proposent ni crédit, ni produit d’épargne. Cependant, cette différence disparaît progressivement ; en effet, de plus en plus de néobanques obtiennent la licence d’établissement de crédit.

Shine : un assistant comptable et administratif

L’application propose aux entrepreneurs de simplifier les différents calculs comptables pouvant être longs et complexes, par différents mécanismes :

  • l’intégration simplifiée de justificatifs à une dépense, par le simple ajout d’une photo de la facture ;
  • l’envoi automatique de l’export comptable complet au comptable de l’entrepreneur à la fin du mois ;
  • la catégorisation automatique des dépenses.
shine-charges-sociales

Shine offre plus que les services d’une banque et a pour but d’être un véritable copilote de poche pour l’auto-entrepreneur. L’application permet de :

  • créer des factures professionnelles en un temps record et de les envoyer à ses clients ;
  • prévoir les charges et envoyer des rappels administratifs ;
  • contacter une équipe d’experts tous les jours qui pourront indiquer et préciser les démarches à effectuer pour toute problématique administrative.
Les Assurances et Garanties ShineLa néobanque pour les indépendants se développe et propose de nouveaux produits dans sa formule premium. Par exemple, on trouve des assurances et assistance pour aider les entrepreneurs :
  • Une assistance juridique via téléphone
  • Une assurance mobile
  • Une garantie accident en cas d'hospitalisation
  • Une protection matériel

L’application mobile

Shine est disponible sur l’App Store ainsi que Google Play avec une notation de 4,7 pour Google Play et 4,9 sur l’App Store avec de nombreux commentaires positifs des détenteurs de Shine. L’application est mise à jour fréquemment pour améliorer l’expérience utilisateur de sa plateforme. De plus, Shine est aussi disponible en version desktop.

Comment ouvrir un compte sur Shine ?

Pour s’inscrire sur Shine, deux possibilités : télécharger l'application ou se connecter sur le site de Shine puis :

  1. joindre une photo d’un document d’identité européen en cours de validité ;
  2. ainsi qu’un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois au nom de l’entrepreneur ;
  3. dans le cas où l’auto-entrepreneur réside chez un tiers, il doit fournir une attestation d’hébergement signée par l’hébergeur ainsi que la carte d’identité et un justificatif de domicile à son nom ;
  4. un numéro SIRET d’une entreprise dont l’entrepreneur est déjà le gérant. Le cas échéant, Shine aide à la création du statut d’auto-entrepreneur.

La validation du compte se fait sous 3 jours ouvrés après que l’identité de l’inscrit a été vérifiée.

Mandat de mobilité bancaireDepuis février 2017, le “mandat de mobilité bancaire” permet de faciliter le changement de banque. Une fois ce mandat signé, la banque se charge de contacter tous les débiteurs et créanciers réguliers du titualire du compte pour les prévenir de son changement de RIB. Les prélèvements et virements réguliers sont donc automatiquement transférés. En savoir plus.

Les conditions d’ouverture d’un compte chez Shine

Shine est une banque uniquement accessible aux auto-entrepreneurs et aux entrepreneurs, celui-ci doit être le seul mandataire et l’unique personne à détenir plus de 25% du capital. Un particulier ne peut s’y inscrire sauf s’il ambitionne de lancer sa propre activité.
L’application est accessible aux :

  • micro-entreprises ;
  • Entrepreneur Individuel à Responsabilité Limité (EIRL) ;
  • Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle (SASU) ;
  • Société par Actions Simplifiée (SAS) ;
  • Société à Responsabilité Limitée (SARL).

De plus, l’entreprise doit être immatriculée en France.

Comment contacter Shine ?

Shine se dit “aux petits soins” pour les entrepreneurs en leur proposant un service client composé d’experts disponible 7 jours/7 et répondant vite.

Pour le moment, il n’y a qu’une adresse mail de disponible : promis_on_repond@shine.fr

Cependant, la banque est active sur les réseaux sociaux : Twitter Facebook

Notre avis sur Shine

La concurrence est rude pour la nouvelle banque en ligne qui fait face à N26Qonto, ou encore Bunq. Cependant, Shine propose des offres transparentes avec toutes les fonctionnalités utiles et à des prix très convenables (régulièrement moins élevés que ceux pratiqués par la concurrence). Son point fort de Shine reste les fonctionnalités ad-hoc d’aide administrative et comptable gérées par une équipe dynamique.

Avec une interface colorée et simple d’utilisation, l’application ambitionne de devenir la banque de référence des auto-entrepreneurs et entrepreneurs. L’application se positionne déjà comme le premier compte professionnel des indépendants, celle-ci tend à simplifier les différentes démarches administratives et comptables pouvant effrayer de futurs auto-entrepreneurs.

On apprécie la démarche d'amélioration constante de Shine qui est à l'écoute des besoins de ses clients en enrichissant constamment son offre :

  • Accompagnement dans la création des statuts
  • Dépôt de capital en ligne pour les entreprises (SAS, EURL, SARL)
  • Des assurances et garanties nouvelles (garantie accident, assurance mobile, protection matériel etc.)
  • 20 virements et prélèvements par mois.

Service de création d’entreprise Shine Start Dépôt de capital en ligne pour les SAS(U) / EURL / SARL Offre premium avec des services supplémentaires et des assurances (disponible d’ici quelques semaines)

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L'équipe de Shine
Avantages Inconvénients
  • une banque spécialement conçue pour les entrepreneurs et à l’écoute de ce type de public ;
  • les nombreuses fonctionnalités gratuites (comptabilité, modèle de facture, prévision de charge en temps réel, la création de facture professionnelle..)
  • Dépôt de capital en ligne
  • les services bancaires limités (pas de crédit, de chéquier ou de découvert autorisé)
  • l’absence de service client téléphonique

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