Compte Nickel et Nickel Chrome : offres, tarifs et service client

Pour 20 € / an, Nickel permet de disposer d’un compte courant doté d’un RIB et d’une carte bancaire, le tout sans condition de revenus et y compris pour les personnes en interdit bancaire. Petite particularité: premier compte sans banque ouvert en France. La souscription et la recharge du compte Nickel s'effectuent chez les buralistes partenaires ou en ligne.

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Présentation de Nickel

Qu’est-ce que le compte Nickel ?

Le compte Nickel est une offre bancaire qui résulte d’un partenariat entre la Financière des paiements électroniques (FPE) et la Confédération des buralistes français. L’idée : commercialiser un compte bancaire sans banque et sans barrière à l’entrée.

Le compte Nickel comprend :

• Une carte de paiement MasterCard, à autorisation systématique et sans autorisation de découvert
• Un compte bancaire, à recharger par réception d’un virement, par dépôt d’espèces chez un buraliste partenaire, ou en ligne.
• Un RIB français, pour recevoir des virements, réguliers ou non, ou autoriser des prélèvements.

Pour ouvrir un compte Nickel, il suffit d’acheter le coffret d’ouverture (20€) chez l’un de 4 500 buralistes partenaires puis de suivre les instructions, ou bien d’ouvrir le compte en ligne ou via l’application.

Du Compte Nickel à Nickel

Distribué à partir du 11 février 2014 le Compte Nickel, s’adresse particulièrement aux personnes éloignées des banques traditionnelles ou en difficultés financières :

• Il n’y pas de condition de revenus.
• Les personnes en interdit bancaire peuvent ouvrir un compte, ainsi que les mineurs (dès 12 ans).
• Le tarif du compte Nickel est de 20€ par an.
• Ouvrir un compte Nickel est simple puisqu’il suffit de quelques minutes, dans un bureau de tabac agréé, sur le site ou encore l’application Nickel.

Le Compte Nickel franchit les 700 000 comptes ouverts au mois de mars 2017. Ce succès attire l’attention des grands groupes bancaires soucieux eux-aussi d’étoffer leurs offres et de capter un public qu’ils n’attirent plus. BNP Paribas passe à l’action en avril 2017 et acquiert 95 % des parts du Compte-Nickel, les 5 % restants appartenant à la Confédération des buralistes. En 2018, le Compte Nickel devient Nickel. 

Le Compte Nickel en chiffres

Chiffres en date du 16/04/2020

Les chiffres parlent d’eux-mêmes : le succès commercial du compte Nickel est indéniable. Nickel a su répondre au besoin des personnes en situation d’exclusion bancaire, grâce à son compte sans condition de revenus, ouvert aux interdits bancaires, et aux tarifs compétitifs. En un sens, le compte Nickel apporte une alternative à la procédure du droit au compte.

Nickel : et après ?

Pour l’instant, la stratégie de Nickel est de densifier le réseau de buralistes partenaires dans les grandes villes et d’assurer une présence dans les petites communes et les villages. Le compte sans banque envisagerait désormais de s’étendre à l’étranger, avec des premiers pas en Espagne et en Italie. S'en suivrait une expansion au Portugal, en Autriche et en Belgique.  

En 2019, Nickel a lancé Nickel Chrome, l’offre haut de gamme de la banque Nickel. Le principe : une carte sans frais à l’étranger et dotée d’assurances similaires à celles d’une carte gold. La carte est accessible pour 30€/an, en plus des 20€ d’abonnement annuel.

Des innovations à venir sur le compte Nickel ?Les usagers sont nombreux à souhaiter le paiement sans contact et le dépôt de chèques; pour l’instant impossibles avec le compte Nickel. Le virement instantané est moins réclamé. A noter que le rechargement du compte par carte bancaire est désormais possible.

L’offre bancaire de Nickel

Le compte Nickel : un compte, un RIB, une MasterCard

D’après le service client de Nickel, l’objectif de la banque est de permettre à ses clients d’avoir accès aux services bancaires les plus essentiels (payer et être payé), tout en limitant les frais bancaires.

Le compte Nickel est resserré autour de quelques services essentiels :

• un compte bancaire, au nom du titulaire ;
• un RIB français, associé au compte bancaire, pour recevoir des virements, enregistrer des prélèvements ainsi que de domicilier ses revenus.
• une carte de paiement MasterCard, protégée par un code PIN et un système classique à puce, pour payer en France voire à l’international.

Tous les clients ont accès à l’espace client Nickel, accessible en ligne sur le site de la banque, ou bien sur l’application mobile. Celui-ci permet de suivre ses comptes mais aussi d’effectuer un virement, ou encore de modifier le plafond de sa carte Nickel.

60 alertes SMS inclusesPour mieux gérer leur budget, les clients bénéficient d’un forfait de 60 alertes SMS gratuites par an. Pour anticiper un solde bas sur mon compte Nickel, celles-ci peuvent être utiles !

• Nickel fonctionne en temps réel ce qui permet :
• d’utiliser l’argent dès son dépôt sur le compte ;
• de savoir exactement où en est le solde du compte via des notifications par SMS ou par email.

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Nickel Chrome: le compte Nickel haut de gamme

L’offre Nickel Chrome est l’offre premium de Nickel destinée aux personnes majeures, sans condition de revenus et accessible aux personnes en interdit bancaire.

Cette offre n'est disponible que pour les clients Nickel. Il faut donc au préalable payer l’abonnement annuel 20€ pour ensuite avoir accès à Nickel Chrome pour 30€/annuel supplémentaire, soit un total de 50€/an.
Les plus: les mêmes garanties et assurances qu'une carte Mastercard Gold ainsi que des assurances complémentaires telles que le vol des effets personnels et protection des transactions sur internet. Avec Nickel, vous bénéficiez également des paiements gratuits hors zone euro. Cette offre est tout à fait adaptée aux voyageurs réguliers.
Les moins: Il s'agit d'une carte à autorisation systématique sans découvert autorisé. Les retraits en distributeur sont commissionnés à hauteur de 1€ en France, en zone Euro et Hors Zone Euro.

• Les avantages de Nickel Chrome
• Une carte personnalisable (4 couleurs au choix)
• Paiements et retraits hors zone euro sans frais de change et aux même tarifs qu’en zone Euro
• Assurance à l’étranger et assurance diverses pour les séjours de vacances 

En savoir plus

La carte Nickel et les moyens de paiement

La carte Nickel est une carte de paiement MasterCard : elle peut servir autant à payer en commerce ou en ligne qu’à effectuer des retraits d’espèces. Le retrait d’espèces se fait chez un buraliste agréé (0,50€ /retrait) ou dans les distributeurs automatiques de billets (1€/retrait).

En revanche, Nickel ne fournit pas de chèque. De plus, le service n’autorise ni découvert bancaire et ne propose aucun crédit. Il faut donc alimenter le compte au préalable.

Comment recharger mon compte Nickel ?Pour recharger mon compte Nickel, plusieurs moyens sont possibles : soit recevoir un virement (salaire, allocation, versement d’un proche), ce qui a l’avantage d’être gratuit ; soit déposer des espèces chez un buraliste agréé (frais : 2% du montant déposé) ; soit alimenter le compte par carte bancaire sur l’espace client (frais : 2% du montant).

Tarifs du compte Nickel et tarifs de Nickel Chrome

Nickel milite pour une transparence des prix et l’absence de frais cachés et a le mérite de présenter une grille tarifaire particulièrement claire.

L’abonnement au compte Nickel est de 20 € par an. La première année, cet abonnement est tout simplement payé par l’achat du coffret d’ouverture de compte Nickel dans un bureau de tabac, pour 20€. Ensuite, à chaque anniversaire annuel du compte, cette somme est prélevée sur le compte.;

Le tableau suivant indique les autres tarifs en fonction des opérations bancaires réalisées :

Grille tarifaire non-exhaustive, à date du 16/04/2019

Comment ouvrir un compte Nickel ?

Pour ouvrir un compte Nickel, deux options sont possibles :

• se rendre directement dans un bureau de tabac partenaire ;
• pour gagner du temps, commencer la procédure en ligne puis se rendre au bureau de tabac partenaire pour finaliser l’ouverture de compte.

Accéder au formulaire en ligne

Ouvrir un compte Nickel dans un bureau de tabac

L’ouverture du compte Nickel en bureau de tabac se déroule en 5 étapes rapides :

1. Localisez un buraliste agréé Nickel près de chez vous
2. Achetez le coffret dans le bureau : il contient la carte MasterCard et vous permet de vous acquitter de l’abonnement annuel ;
3. Rendez-vous à la borne interactive du bureau de tabac et suivez les étapes (scan d’une pièce d’identité, formulaire à remplir et validation)
4. Faites valider votre dossier d’adhésion par le buraliste agréé qui vous remettra aussitôt votre RIB nominatif ;
5. Recevez par SMS le code PIN de votre carte bancaire.

Ouvrir le compte en ligne et finaliser en bureau de tabac

C’est encore plus rapide ! D’après Nickel, la procédure prend 5 minutes.

1. Rendez-vous sur le formulaire en ligne
2. Remplissez le formulaire, indiquez votre numéro de téléphone et ajoutez un justificatif d’identité
3. Recevez un code de validation par SMS
4. Rendez-vous dans un bureau de tabac, achetez le coffret et présentez votre code de validation : le buraliste agréé vous remet immédiatement votre RIB et vous recevez votre code PIN par SMS.

Accéder au formulaire en ligne

Les étapes à ne pas oublier après l’ouverture du compte NickelUne fois votre compte Nickel ouvert, pensez à confirmer votre adresse postale sous 15 jours, en revoyant par SMS au 06 33 13 48 64 le code reçu par voie postale. Pensez également à alimenter votre compte Nickel : vous pouvez effectuer un premier dépôt d’espèces de 250€ gratuitement dans un bureau de tabac agréé.

Quels justificatifs pour ouvrir un compte Nickel ?Pour ouvrir un compte Nickel, il est demandé de présenter une carte nationale d’identité ou un passeport français en cours de validité. Cependant, tous les citoyens de l’UE, de Suisse, de Norvège, d’Islande et du Liechtenstein peuvent aussi charger leur carte d’identité ou leur passeport.

Ouvrir un compte Nickel pour un mineurA partir de 12 ans, il est également possible d’ouvrir un compte Nickel. La procédure est la même. Les justificatifs demandés sont simplement plus nombreux : pièce d’identité du mineur, pièce d’identité du représentant légal, livret de famille.

Mon compte Nickel : comment m’en servir ?

Charger mon compte Nickel et utiliser la carte

La carte Nickel est une carte sans découvert autorisé : le compte doit donc être suffisamment chargé avant toute opération, sinon le paiement sera refusé. L’avantage de cette configuration : pas de risque de se retrouver en découvert et de payer des agios ou des commissions d’intervention.

Il y a 3 options pour charger un compte Nickel (attention, les deux premières sont payantes) :

1. par réception d’un virement (salaire, allocation, versement d’un proche…) ;
2. par dépôt d’espèces, à la borne, dans un bureau de tabac agréé ;
3. par versement par carte bancaire depuis l’espace client (à condition de posséder une autre carte).

Le plafond de la carte Nickel est modulable depuis l’application. Le plafond de retrait de la carte Nickel peut être modulé entre 300€ et 800€ par semaine et le plafond de paiement entre 1 500€ et 5 000€ par mois. Les dépôts d’espèces sont limités à 250€ par semaine. En savoir plus sur les plafonds Nickel.

Et le sans contact avec Nickel ?La carte Nickel ne dispose malheureusement pas encore du sans contact. Il n’est pas non plus possible de l’associer à une solution de paiement mobile. Il faut donc se contenter de l’utiliser avec le code PIN.

Accéder à l’espace en client et l’application mobile

Les clients Nickel peuvent suivre leurs comptes depuis un espace client accessible en ligne ou sur l’application.

Le numéro de client pour se connecter à l’espace client web est à trouver au dos de la carte bancaire Nickel. Une fois ce code saisi pour la première fois sur la page d’accueil de l’espace client Nickel, le client reçoit un code secret par SMS. Il en va de même pour l’application.

Effectuer un virement sur mon compte Nickel

Pour effectuer un virement sur un compte Nickel, il suffit de se connecter à son espace client, puis d’accéder à la rubrique “Gérer vos virements” puis “Faire un virement”. Si la personne à créditer est un nouveau bénéficiaire, cliquez sur “ajouter un bénéficiaire” et remplissez les champs.

Faire un cheque ou deposer un cheque

C’est l’une des faiblesses de Nickel : il n’est pas possible d’émettre un chèque, ni de déposer un chèque. Une alternative est donc de se tourner vers les banques en ligne avec agence.

En cas de problème : contacter le service client Nickel

Le service client de Nickel

Voici les différents moyens de contacter le service client Nickel en cas de problème :

Par téléphone : au 01.76.49.00.00 (prix d’un appel local) du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 18h.

En ligne :

• Le forum Nickel, véritable centre d’aide avec des réponses à de nombreuses questions, permet d’obtenir réponse à vos principales questions : https://aide.compte-nickel.fr.
• Si l’aide du forum Nickel ne suffit pas, il est également possible de contacter Nickel via un formulaire en ligne : https://contact.compte-nickel.fr. 

Sur les réseaux sociaux : Facebook et Twitter.

Par courrier : à l’adresse du siège social ou du service client

Adresse du siège social Nickel :
Nickel
18, avenue Winston Churchill
94220 Charenton-le-Pont

Adresse du service de relation clients Nickel :
Nickel
11 Route de Clisson
44200 Nantes 

Bon à savoirInstallées en Loire-Atlantique depuis fin 2016, les équipes nantaises de Nickel comptent 110 collaborateurs. En 2018, grâce à son dynamisme, l’entreprise vise 90 embauches, essentiellement des informaticiens, des conseillers clientèles et des analystes conformité.

Et la sécurité dans tout ça ?

Nickel est un établissement de paiement agréé par l’ACPR. Si Nickel est la propriété de la BNP Paribas, l’argent déposé sur les comptes est  cependant sécurisé sur un compte de cantonnement abrité par le Crédit Mutuel Arkéa. Cela signifie que l’intégralité des sommes demeure mobilisable à tout instant.

Nickel ne spécule aucunement avec les sommes placées sur les comptes. En cas de faillite, les usagers sont assurés de recouvrer leurs dépôts qui sont inutilisables pour éponger par exemple des dettes contractées par l’entreprise.

En ce qui concerne la sécurité informatique et les fraudes, Nickel doit répondre aux mêmes exigences qu’impose le cadre réglementaire aux banques, pour lutter contre le financement du terrorisme et le blanchiment d’argent. Voir notre article sur la sécurité des banques en ligne.

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Quelle banque choisir ?Vous souhaitez comparez les offres des différentes banque avant de souscrire à l'offre Nickel ? retrouvez notre comparatif par ici.

Images et photos : copyright Financière des Paiements Electroniques