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Pour 20 € / an, le Compte-Nickel permet d’accéder à un compte courant et à une carte bancaire sans condition de revenus. L’ouverture et la recharge du compte bancaire se font dans une borne accessible chez un buraliste partenaire. Créé en 2012 par la Financière des paiements électroniques, le Compte-Nickel a été racheté en avril 2017 par BNP Paribas. En 2018 le Compte-Nickel devient Nickel.

Présentation du Compte-Nickel

Fiche d’identité

Nickel
Filiale de BNP Paribas
Création 2012
Service client 01 76 49 00 00
Siège social 18, avenue Winston Churchill
94220 Charenton-le-Pont
Site internet https://compte-nickel.fr/

Histoire du Compte-Nickel

Le Compte-Nickel est distribué à partir du 11 février 2014. L’offre résulte d’un partenariat noué entre la Financière des paiements électroniques (FPE) et la Confédération des buralistes français. L’idée est simple : commercialiser un compte bancaire sans banque et sans barrière à l’entrée. Les deux fondateurs, Pierre de Perthuis et Ryad Boulanouar, parviennent à convaincre les buralistes du bien fondé de leur projet. Les buralistes y voient l’occasion de diversifier leurs prestations tout en prenant une part au capital de la FPE.

Le projet séduit aussi les associations d’aide aux personnes en difficulté et les CCAS (centres communautés d’action sociale). Délestée de condition de revenus, l’offre de l’entreprise, qui ne s’appelle pas encore Compte-Nickel, s’adresse particulièrement aux personnes éloignées des banques traditionnelles ou en difficultés financières.

Le Compte-Nickel doit néanmoins passer l’obstacle de l’agrément accordé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Chaque buraliste partenaire doit l’obtenir pour pouvoir commercialiser ce nouveau service bancaire. L’ACPR impose des conditions strictes comme des fonds prudentiels supplémentaires de 8 millions d’euros.

Les deux entrepreneurs arrivent à mobiliser les fonds nécessaires et lancent leur offre le 11 février 2014. Le grand public peut accéder à un compte bancaire à bas coût (20 € / an), très simple à ouvrir (quelques minutes) et à gérer depuis les bureaux de tabac agréés ou en ligne sur le site et via l’application mobile. Le Compte-Nickel est adopté par de plus en plus de buralistes, qui saisissent l’occasion de proposer un nouveau service, et surtout par les clients dont les rangs ne cessent de grossir.

Si le seuil de rentabilité fin 2014 est fixé à 100 000 clients, le Compte-Nickel franchit les 700 000 comptes ouverts au mois de mars 2017. Ce succès attire l’attention des grands groupes bancaires soucieux eux-aussi d’étoffer leurs offres et de capter un public qu’ils n’attirent plus. BNP Paribas passe à l’action en avril 2017 et acquiert 95 % des parts du Compte-Nickel, les 5 % restants appartenant à la Confédération des buralistes.

Le Compte Nickel : état des lieux et perspectives

En 2018, le Compte Nickel dépasse les 850 000 comptes ouverts, poursuivant sa trajectoire ascendante. Le réseau de points de vente atteint les 3 000 buralistes. Les objectifs sont clairement affichés par BNP Paribas : atteindre un million de clients à l’été 2018 et passer de 3 000 à 5 000 distributeurs partenaires. L’idée est de densifier le réseau dans les grandes villes et d’assurer une présence dans les petites communes et les villages.

Le Compte Nickel est attentif à l’expérience client pour enrichir ses services bancaires avant tout focalisés sur l’ouverture d’un compte bancaire, la remise d’une carte MasterCard et d’un RIB nominatif. Les usagers plaident en faveur du paiement sans contact et du dépôt de chèques. Le rechargement par carte bancaire et le virement instantané sont moins réclamés.

Le compte sans banque n’envisage pas pour l’instant de s’implanter en dehors des frontières françaises. L’une des priorités consiste à renforcer les protections pour répondre aux attentes des autorités sur la sécurisation des opérations bancaires et des données personnelles. Depuis le 12 avril 2018 le Compte-Nickel est devenu "Nickel".

L’offre bancaire de Nickel

Compte-Nickel : un compte de paiement avec un RIB et une MasterCard

Le Compte-Nickel est ouvert à tous puisqu’il est sans condition de revenus ou de dépôts. Sa souscription ne demande que 5 minutes. Il suffit de se rendre dans une borne interactive chez un buraliste agréé. Le Compte-Nickel sert simplement à payer et à être rémunéré. En tant qu’établissement de paiement, le service n’autorise ni découvert bancaire ni crédit contrairement aux établissements de crédit comme les banques traditionnelles et les banques en ligne.

Le client dispose d’un RIB lui permettant d’effectuer et de recevoir des virements, d’enregistrer des prélèvements ainsi que de domicilier ses revenus. L’offre inclut une carte de paiement standard MasterCard, protégée par un code PIN et un système classique à puce. Ce moyen de paiement peut être utilisé dans plus de 200 pays et dans tous les commerces en ligne ou physique qui détiennent un terminal de paiement. En revanche, le Compte-Nickel n’inclut pas de chèque.

Le retrait et le dépôt d’espèces se font chez le buraliste agréé ou dans les distributeurs automatiques de billets. Pour abonder son compte bancaire, le client peut aussi passer par des virements bancaires.

Le Compte Nickel fonctionne en temps réel ce qui permet :

  • d’utiliser l’argent dès son dépôt sur le compte ;
  • de récupérer l’argent rapidement ;
  • de savoir exactement où en est le solde du compte via des notifications par SMS ou par email ;
  • de gérer ses finances grâce à des outils simples disponibles en ligne par ordinateur, tablette ou smartphone.

Les tarifs proposés par le Compte-Nickel

Le Compte-Nickel milite pour une transparence des prix et l’absence de frais cachés. Pour 20 € par an, le client dispose :

  • d’une carte MasterCard ;
  • de virements illimités ;
  • d’alertes emails illimités ;
  • de 60 alertes sms ;
  • d’un service client en ligne et mobile (application disponible sur Android et iOS).

Le tableau suivant indique les autres tarifs en fonction des opérations bancaires réalisées :

Tarifs Compte Nickel
Services Coût

Retrait d’espèces chez un buraliste agréé

0,50 € / retrait
etrait d’espèces dans un DAB en France et zone SEPA 1 € / retrait
Retrait d’espèces dans un DAB hors zone SEPA 2 € / retrait
Paiement par carte hors zone SEPA 1 € / opération
Dépôt d’espèces chez un buraliste agréé 2 % de la somme déposée
Remplacement de la carte MasterCard (perte, vol) 10 €
Dépassement des 60 alertes sms par an 1 € / bloc de 10 sms supplémentaires
Rejet d’un deuxième prélèvement dans le mois 10 € par prélèvement
Edition d’un RIB chez un buraliste agréé 1 € / impression
Virements émis ou reçus en euros en zone SEPA Gratuit
Virements émis ou reçus en euros en zone SEPA Gratuit
Commission de change de devises Gratuit
Réédition du code secret de la carte bancaire Gratuit

Comment ouvrir un Compte-Nickel ?

Pour ouvrir un compte de paiement chez un buraliste agréé, le client doit suivre les étapes suivantes :

  • Localisez un buraliste agréé en mesure de distribuer l’offre Compte-Nickel ;
  • Achetez le coffret contenant la carte MasterCard moyennant 20 € ce qui vous permet de vous acquitter de l’abonnement annuel ;
  • Rendez-vous à la borne interactive pour ouvrir votre compte ;
  • Faites valider votre dossier d’adhésion par le buraliste agréé qui vous remettra aussitôt votre RIB nominatif ;
  • Repartez avec votre carte bancaire MasterCard activée ;
  • Récupérez un courrier à votre domicile confirmant votre adhésion.

La fiabilité du Compte-Nickel

Le Compte-Nickel n’est pas une banque mais un établissement de paiement agréé par l’ACPR. L’argent déposé sur les comptes est sécurisé sur un compte de cantonnement abrité par le Crédit Mutuel Arkéa. Cela signifie que l’intégralité des sommes demeure mobilisable à tout instant.

Le Compte Nickel ne spécule aucunement avec les sommes placées sur les comptes. En cas de faillite, les usagers sont assurés de recouvrer leurs dépôts qui sont inutilisables pour éponger par exemple des dettes contractées par l’entreprise.

Le Compte Nickel est équipé des dernières technologies en matière de sécurité informatique et de détection des fraudes. La société doit par ailleurs répondre aux mêmes exigences qu’impose le cadre réglementaire aux banques, pour lutter contre le financement du terrorisme et le blanchiment d’argent.

Le profil des clients du Compte-Nickel

L’accès au compte bancaire distribué par le Compte-Nickel étant dénué de barrières à l’entrée (pas de conditions de revenus ni de dépôt), l’établissement de paiement attire un large public. Parmi les audiences qui ont intérêt à regarder de plus près cette solution, on peut citer :

  • les interdits bancaires ;
  • les intérimaires ;
  • les travailleurs saisonniers étrangers ;
  • les clients qui veulent une carte dédiée à leurs achats en ligne ;
  • les travailleurs non salariés évoluant sous le statut de la micro-entreprise ;
  • les jeunes notamment ceux qui sont en apprentissage ;
  • les collaborateurs des entreprises recourant à des notes de frais ;
  • les colocataires ;
  • les voyageurs ;
  • les personnes initiant un nouveau projet, etc.

Bon à savoir : le Compte-Nickel est ouvert aux mineurs dès l’âge de 12 ans sous réserve de l’accord de leurs parents ou de leurs responsables légaux.

Contacter le Compte-Nickel

Voici les différents moyens de contacter les équipes du Compte-Nickel :

  • En ligne via :
  • Par téléphone au 01.76.49.00.00 (prix d’un appel local)
  • Par courrier à l’adresse du siège social ou du service client 

Adresse du siège social du Compte-Nickel :

Compte-Nickel
18, avenue Winston Churchill
94220 Charenton-le-Pont

 

Adresse du service de relation clients du Compte-Nickel :

Nickel
11 Route de Clisson
44200 Nantes 

Bon à savoirInstallées en Loire-Atlantique depuis fin 2016, les équipes nantaises du Compte-Nickel comptent 110 collaborateurs. En 2018, grâce à son dynamisme, l’entreprise vise 90 embauches, essentiellement des informaticiens, des conseillers clientèles et des analystes conformité.

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