Première plateforme de crédit entre particuliers en France, Younited Credit compte aujourd’hui près de 152 000 clients “satisfaits” et c’est plus d’1 milliard d’euros de crédits qui ont été accordés. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur Younited Credit : comment les contacter, comment souscrire, quelles sont les offres proposées ainsi que les avis des clients Younited Credit.
Offre promotionnelle Younited Credit :
En ce moment, Younited Credit propose un TAEG fixe à partir de 0,90% pour les prêts personnels dès 10 000 € sur 6 mois.
Qui est Younited Credit ?
Younited Credit est une Fintech créée en 2009. C’est le premier organisme de crédit en France à proposer le crédit entre particuliers offrant un service intégralement en ligne. Contrairement à ses principaux concurrents, Younited Credit n’est filiale d’aucune banque ou grand groupe. L’établissement a cependant réalisé plusieurs levées de fonds auprès d’investisseurs comme le Crédit Mutuel Arkea ou encore Bpifrance.
- 2009 : création de Prêt d’Union, premier nom de Younited Credit.
- 2016 : lancement de la fintech à l’international avec un premier bureau en Italie à Rome. Prêt d’Union change de nom cette même année et devient Younited Credit.
- 2019 : Younited Credit annonce avoir dépassé le milliard d’euros de crédits financés
Avis clients : Younited Credit est-il fiable ?
Younited Credit est noté 4.8/5 sur Trustpilot. 82% des clients Younited Credit le qualifient d'"excellent" et moins de 1% seulement de mauvais.
Les clients sont globalement très satisfaits des services proposés par Younited Credit. Ils évoquent notamment la rapidité du service, jugé sérieux, et les conseils prodigués par les conseillers, pertinents.
Les clients insatisfaits font état de frais de dossier élevés, des délais de réponse trop longs et de demandes crédits refusées alors que les demandeurs étaient en CDI. Mais Younited Credit prend le soin de répondre à chaque commentaire négatif laissé à leur égard en proposant une solution au problème.
| Les plus | Les moins |
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Comment contacter Younited Credit ?
Contacter Younited Credit par téléphone
Younited Credit ne met pas en avant de numéro de téléphone sur son site internet. Une rubrique de Questions/Réponses permet aux utilisateurs de facilement trouver la solution à leur problème.
Un numéro de téléphone pour accéder au service client de Younited Credit est disponible uniquement pour les clients pré-acceptés. Il est joignable du lundi au vendredi, de 9h30 à 20h00.
D’autres moyens de contact sont mis à disposition des clients Younited Credit, c’est le cas du contact par email et par courrier.
Contacter le service client de Younited Credit
Il est possible de contacter le service client de Younited Credit grâce au formulaire dédié.
Il est aussi possible d’envoyer un email depuis le site internet de l’établissement en cliquant sur la rubrique “Nous contacter”.
Il vous sera demandé de renseigner :
- votre nom et prénom,
- votre adresse email,
- si vous être emprunteur, investisseur ou autre,
- l’objet de la requête,
- le message.
Un conseiller s’efforcera alors de répondre dans les plus brefs délais.
Contacter Younited Credit par courrier
Il est possible de contacter le service client et de réclamation de Younited Credit par courrier à l’adresse suivante :
Younited Credit
Service Clients – Réclamations
21 Rue de Châteaudun
75009 PARIS
Rubrique Mon Compte de Younited CreditLa rubrique Mon Compte accessible depuis la page d’accueil du site internet de Younited Credit permet de se connecter à son Espace Client. Après avoir cliqué sur “Mon Compte”, il suffit d’entrer son adresse email ainsi que son mot de passe.
Depuis la rubrique Mon Compte, il est possible de gérer ses crédits, suivre l’état du traitement des demandes et effectuer de nouvelles demandes de crédit.
Comment souscrire un prêt Younited Credit ?
Les étapes de la demande de crédit
Ne manquez aucune étape de la demande de prêt !
C'est une étape essentielle lors d'un crédit conso. Nous avons préparé un guide pour vous aider à la préparer au mieux :
Simulation
La simulation est la première étape essentielle à la souscription du crédit. Elle permet de prendre connaissance des taux d’intérêts du crédit en fonction du montant du prêt et de la durée de remboursement. Le client peut évaluer la faisabilité de son projet et de l’emprunt.
Pour réaliser la simulation, il suffit de se rendre sur le site internet de Younited Credit et sélectionner le type de projet que vous souhaitez réaliser ainsi que le montant et la durée souhaités.
Le résultat de la simulation sera présenté après remplissage d’un questionnaire informant sur le profil du demandeur simultanément à la réponse de principe.
Questionnaire
Les organismes de crédit ont recours à la méthode du Scoring pour noter la qualité du dossier de l’emprunteur. Sont pris en compte plusieurs données: revenus, charges, situation familiale, âge, profession, etc. Moins l’emprunteur est un client risqué, plus le taux du crédit sera faible et inversement.
Ce scoring est appliqué uniquement au moment de l'émission de l’offre définitive. Il peut ainsi faire varier le taux appliqué dans la première simulation et dans l’accord de principe.
Pour proposer un taux le plus proche de l’offre définitive, Younited Credit a mis en place un questionnaire précis pour connaître la situation personnelle, professionnelle et financière du demandeur, avant de donner le résultat de la simulation.
Contrairement à ses concurrents qui exigent le remplissage de ce formulaire dans lors de la demande de prêt, après avoir donné le résultat de la simulation. Bien que plus contraignant, le résultat de la simulation est plus en phase avec votre situation effective. Le taux proposé après la simulation est néanmoins voué à être revu pour l’émission de la proposition définitive.
Réponse
Après avoir rempli le formulaire d’informations personnelles, vous pourrez accéder au résultat de la simulation et à la réponse de principe : refus ou pré-acceptation de la demande.
En cas de demande pré-acceptée, Younited Credit va présenter plusieurs formules de crédit avec des mensualités et des durées de remboursement différentes, ainsi que leur taux d’intérêt.
Le taux d’intérêt aura été calculé selon les informations fournies dans le questionnaire. Le fait d’avoir choisi de souscrire à l’assurance emprunteur peut faire baisser le taux d’intérêt.
Pour finaliser sa demande de crédit, il est nécessaire de transmettre un certain nombre de documents justificatifs à Younited Credit.
Quels documents justificatifs fournir à Younited Credit ?
Afin de procéder à l’étude approfondie du dossier, pouvoir émettre une réponse définitive et l’offre de prêt, voici les documents justificatifs dont les conseillers Younited Credit ont besoin :
- justificatif d'identité : en cours de validité (passeport, carte nationale d’identité, titre de séjour, etc),
- justificatif de revenus : toutes les pages du dernier avis d’imposition,
- toutes les pages du relevé de compte (30 jours d’opération du moins dernier) sur lequel les revenus sont perçus,
- un RIB (relevé d’identité bancaire) avec IBAN.
Les documents doivent être transmis à Younited Credit dans l'espace prévu à cet effet lors de la souscription. Ils peuvent être numérisés ou photographiés (veiller à ce qu'ils soient bien lisibles).
Il est possible de se connecter à sa banque via le site internet de Younited Credit. Cela permet de faciliter l’accès aux relevés de compte, d’éviter les erreurs de format, c’est moins contraignant, la demande est validée plus rapidement et le déblocage des fonds a lieu plus vite.
Offres de crédit Younited Credit
Younited Credit propose plusieurs types de crédits à la consommation, pouvant être affectés et non affectés :
- prêt personnel,
- crédit auto,
- prêt travaux,
- rachat de crédit.
Younited Credit, comme tous les organismes de crédit, compte parmi ses offres des contrats d’assurance et prévoyance.
Crédit affecté et non affectéUn crédit affecté est un prêt qui est contractuellement lié à une dépense. Il ne peut financer un autre projet que celui auquel il est affecté : en cas de non réalisation du projet, de retard ou défaut du produit à la livraison, le prêt peut être retardé ou annulé. Pour pouvoir souscrire à un prêt affecté, un justificatif d’achat (bon de commande, devis, facture), est demandé. Le prêt étudiant, le crédit moto ou le prêt auto sont des crédits affectés.
Le crédit non affecté est un prêt personnel sans justificatif : les fonds ne sont pas attribués à un projet en particulier et peuvent donc être utilisés à la guise de l’emprunteur. En cas de problème sur le projet qu’il finance, le prêt reste dû sans condition.
Prêt personnel
Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté à une dépense précise. Pour réaliser une simulation de prêt personnel sur le site internet de Younited Credit, il est nécessaire de choisir un projet parmi ceux proposés, et ce même si l’organisme n’exige pas de document justificatif à la dépense :
- trésorerie,
- électroménager,
- mariage,
- micro-informatique et HiFi,
- mobilier,
- naissance,
- voyage et vacances,
- déménagement.
| Montant min/max | Durée du prêt | Taux min/max |
|---|---|---|
| 1000€ - 30 000€ | 6 mois - 84 mois | 0,90% - 22,30% |
*Les taux d’intérêts appliqués aux crédits dépendent du profil de l’emprunteur.
Crédit auto
Un crédit auto est un prêt affecté au financement d’une voiture ou d’un véhicule, neuf ou d’occasion.
| Montant min/max | Durée du prêt | Taux min/max |
|---|---|---|
| 1000€ - 10 000€ | 6 mois - 84 mois | 0,75 % - 17,40 % |
*Les taux d’intérêts appliqués aux crédits dépendent du profil de l’emprunteur.
Prêt travaux
Le prêt travaux est un crédit affecté permettant de financer la réalisation de travaux dans son logement :
- travaux d’entretien,
- travaux d’aménagement,
- travaux d’agrandissement,
- travaux de décoration,
- travaux de rénovation énergétique.
| Montant min/max | Durée du prêt | Taux min/max |
|---|---|---|
| 1000€ - 30 000€ | 24 mois - 72 mois | 0,75 % - 17,79 % |
*Les taux d’intérêts appliqués aux crédits dépendent du profil de l’emprunteur.
Rachat de crédit
Younited Credit propose le rachat de crédit parmi ses offres de prêt. Également appelé regroupement de crédits, le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs prêts (prêt conso comme prêt immo), en une seule et unique mensualité. Cette opération a pour but d'abaisser le montant de la mensualité en allongeant la durée du remboursement. Elle peut être aussi l’occasion de demander un financement supplémentaire tout en abaissant son taux d’endettement.
Pour connaître les caractéristiques, montant, durée de remboursement et les taux, il est nécessaire de réaliser une simulation sur le site internet.
Assurance emprunteur Younited Credit
Tous les organismes de crédit proposent à leurs clients de souscrire une assurance emprunteur lors de la souscription au prêt. Elle permet de couvrir le remboursement des échéance en cas d’incapacité de remboursement pour le prêteur sous certaines conditions. Voici les garanties :
- Décès,
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA),
- Interruption de Travail suite à Maladie ou Accident,
- Perte d’Emploi.
Les autres assurances Younited CreditYounited Credit propose des contrats d’assurance en partenariat avec l’assureur Axa. Il s’agit de l’assurance Protection Juridique et assurance Maintien des Revenus.
Prêt entre particuliers : comment ça fonctionne ?
Younited Credit est le premier établissement de crédit en France à proposer le crédit entre particuliers (peer-to-peer lending ou P2P en anglais). Mais comment cela fonctionne exactement ?
Le principe du crédit entre particuliers est de permettre à des acteurs à capacité de financement de prêter des fonds aux personnes en besoin de financement en réduisant les intermédiaires (rapprocher le prêteur de l’emprunteur).
Younited Credit réunit donc une communauté d’investisseurs qui mettent à disposition des particuliers souhaitant contracter un crédit, une somme d’argent dont les taux d’intérêts constituent le rendement. La plateforme reverse l’intégralité du capital majoré des intérêts à ses investisseurs et se rémunère donc avec les frais de dossiers ou de service appliqués à la souscription des crédits.
