99% des français possèdent au moins un compte bancaire selon l’Observatoire de la microfinance. Un taux de bancarisation très élevé, qui prouve une nouvelle fois le rôle important des banques en France. Mais difficile de s’y retrouver parmis toutes ces enseignes, entre banques traditionnelles, banques en ligne ou encore banques mobiles, qui sont toujours plus nombreuses. Quelles sont les meilleures banques françaises et comment trouver la meilleure banque selon son profil ? Voici un guide complet sur les meilleures banques de France.
Sommaire:
Les différents types de banques
Le paysage bancaire s’est largement diversifiée ces dernières années. On retrouve donc aujourd’hui plusieurs types d’établissements bancaires, proposant une offre plus ou moins riches de produits bancaires selon leur nature.
Si les banques traditionnelles ont une plus large palette de services bancaires que les banques en ligne ou les banques mobiles, ces dernières se démarquent cependant par leurs offres très accessibles (souvent sans conditions de revenus) mais surtout par leurs tarifs extrêmement compétitifs.
- Voici les différents types de banques que l’on retrouve aujourd’hui dans l’hexagone :
- Les banques traditionnelles ou banques de réseau
- Les banques en ligne
- Les banques mobiles ou néobanques
Les banques traditionnelles françaises
Les banques traditionnelles sont les premiers réseaux bancaires arrivés sur le marché. Ce sont les grandes enseignes bancaires françaises comme la Société Générale, le Crédit Agricole ou BNP Paribas, qui se caractérisent par leur offre de service bancaire très complète.
En effet, les banques traditionnelles proposent, comme toutes les autres banques, la gestion d’un compte courant avec carte bancaire mais également des solutions d’épargne, de crédit, ainsi que des produits d’assurance.
Les banques traditionnelles ou de réseau sont caractérisées par la forte présence d’agence physique sur tout le territoire français. A titre d’exemple, la BPCE (groupe Banque Populaire Caisse d'Epargne) recensait plus 37 261 agences à la fin 2016.
- Parmi les acteurs les plus connus on retrouve :
- Le Crédit Agricole
- La Société Générale
- La BNP Paribas
- Le Crédit Mutuel
- LCL
- La Caisse d’Epargne
Les offres des banques traditionnelles françaises
| Banques |  |
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|---|---|---|---|---|
| Tarifs carte bancaire | Visa classique : 45€/an Visa Premier : 135€/an |
Visa classique : 42€/an Visa Premier : 130€/an |
Visa classique : 44,50€/an Visa Premier : 134€/an |
Visa classique : 44€/an Visa Premier : 140€/an |
| Offre compte courant classique | Compte individuel A partir de 35€/an pour une carte CB V Pay à autorisation systématique ; 330€/an pour une CB Visa Infinite |
Compte à composer Avec socle de services essentiels pour 25,20€/an (options à rajouter en supplément) |
Formules Esprit libre A partir de 72,60€ par an pour les plus de 25 ans avec compte courant + carte bancaire + assurance |
Compte individuel À partir de 45€/an pour une carte Visa Cleo à débit immédiat ou différé |
| Offre low-cost | Sobrio À partir de 6,20€/mois avec compte courant + carte bancaire + assurance |
Eko by CA 2€/mois avec compte courant + carte bancaire + application mobile |
Pas d'offre low-cost | LCL Essentiel 2€/mois avec compte courant + carte Inventive Mastercard + application mobile + conseiller |
Les banques en ligne
Les banques en ligne se distinguent par leur fonctionnement généralement 100% dématérialisé. Tout se passe en ligne, que ce soit pour ouvrir un compte, consulter son solde ou encore contacter le service client, chacune des démarches se fait directement sur le site internet ou via l’application de la banque.
Les banques en ligne n’ont donc pas d’agence physique où les clients peuvent rencontrer leur conseiller, le service de proximité chez les banques en ligne tourne autour du service client joignable par téléphone ou via internet.
C’est la raison pour laquelle les banques en ligne sont très compétitives en terme de tarifs, elles font l’économie des agences physiques et peuvent ainsi proposer des offres à des tarifs défiants toute concurrence.
- Parmi les banques en ligne françaises les plus connues on retrouve :
- Hello Bank
- Boursorama Banque
- Monabanq
- BforBank
- Fortuneo
Les banques en ligne filiale des grands groupes Il faut savoir que la majorité des banques en ligne françaises appartiennent à de grands groupes bancaires, ce qui permet de rassurer les consommateurs quant à la solvabilité de ces établissements bancaires. A titre d’exemple, Hello Bank appartient à BNP Paribas, Boursorama Banque à la Société Générale ou encore BforBank au Crédit Agricole.
Les offres des banques en ligne françaises
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|---|---|---|---|---|
| Souscrire en ligne |
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| Carte bancaire |
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| Tarif | Gratuit (sauf pour la Visa Infinite : 240€/an) | Gratuit * |
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Gratuit** |
| Avantages | Réseau d’agences BNP Paribas |
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Gamme de produits d’épargne |
*(Sous conditions : il faudra pouvoir justifier d’un revenu net d’au moins 1 000 euros par mois (carte Visa Classic) ou de 1 800 euros (carte Visa Premier)
**(Sous conditions : justifier 1 600 € de ressources mensuelles nettes au minimum, ou posséder 10 000 € d'épargne chez la banque en ligne + réaliser 3 opérations de paiement par trimestre, sinon 15€/trimestre)
Les banques mobiles ou néobanques françaises
Récemment, le marché bancaire s’est agrandi avec l’apparition de banque nouvelle génération 100% mobile, baptisée banque mobile ou néobanque. Leur caractéristique principale ? Tous les services bancaires proposés par les néobanques sont accessibles par mobile.
Ce sont en effet des banques mobiles comme leur nom l’indique, et donc 100% digitale. Cependant, ce type de banque ne proposent généralement que des services bancaires basiques, et ont une offre peu étoffée. Pas ou peu d’offre de crédit ou d’épargne chez les banques mobiles donc.
Leur but principal est de faciliter la gestion des comptes courants grâce à une application mobile simple et intuitive. Souvent accessible à tous et sans conditions de revenus, les néobanques répondent aux besoins d’un public jeune et dynamique, loin des procédures administratives des banques traditionnelles, et surtout le tout à un tarif plus que compétitif.
- Voici quelques néobanques issues de l'hexagone :
- Orange Bank
- Nickel
- Ditto Bank
- Ma French Bank
En savoir plus sur les néobanques Pour en savoir plus sur les néobanques, consultez notre article qui leur est dédié.
Les offres des néobanques en France
| Néobanques |  |
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Ditto Bank |  |
|---|---|---|---|---|
| Souscrire en ligne |
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| Carte bancaire | Mastercard | Visa classique | Gold Mastercard | Mastercard |
| Tarif | 2€/mois | Gratuit | 9,90€/mois | 20€/an |
| Paiement en devises | Gratuit | 2 % du montant | Gratuit | 1 € / paiement |
| Retrait en devises | 10 retrait gratuits/an puis 3€/retrait | 2 % du montant | Gratuit | 2 € / retrait |
| Offre Premium | Aucune | Carte Visa Premium (7,99 € / mois) | Aucune | Nickel Chrome (2,50€/mois en +) |
Les meilleures banques en France
Il est difficile d’établir la ou les meilleures banques en France sans sélectionner un ou plusieurs critères. En effet, certaines banques vont se distinguer par leurs offres low-cost, tandis que d’autres seront prisées pour leur service client ou leur offres adaptées aux étudiants.
Alors quelles sont les meilleures banques en France ?
Voici quelques éléments de réponse selon des critères bien spécifiques. Les banques citées ne sont pas nécessairement françaises mais fonctionnent toute sur le territoire.
Les meilleures banques sans revenus minimum
Certaines banques exigent un revenu minimum ou une épargne lors de l’ouverture d’un compte dans leur établissement, tandis que d’autres sont accessibles à tous, sans conditions de revenus.
Parmi les banques en ligne françaises sans revenu minimum, on retrouve Boursorama Banque et Monabanq ainsi que Fortuneo proposant depuis très récemment une offre sans condition de revenus : Fosfo. Mais certaines se distinguent par leurs offres particulièrement intéressantes :
- L’offre Ultim de Boursorama Banque : une offre sans condition de revenu, avec carte bancaire et gestion de compte sans frais (1 utilisation de la carte bancaire / mois pour obtenir la gratuité).
- L’offre Fosfo de Fortuneo : la nouvelle offre de Fortuneo sans condition de revenu. La carte FOSFO Mastercard, est gratuite (Sous condition d'être utilisée 1 fois par mois, sinon 3 € /mois) et sans frais à l'étranger.
Les meilleures banques éthiques françaises
Les banques éthiques sont encore peu nombreuses en France, mais certaines commencent à bien se développer et à proposer des offres intéressantes tant pour le consommateur que pour la société.
La banque éthique propose à ses clients des comptes, des produits d’épargne ou de crédits ayant un impact culturel, social ou environnemental positif. Les fonds déposés et une partie des bénéfices sont investis dans des projets s’inscrivant en général dans l'Économie Sociale et Solidaire.
Les banques éthiques françaises qui se distinguent pour le moment sont :
- Le Crédit Coopératif : le Crédit Coopératif propose l’ensemble des services bancaires d’une banque classique (compte bancaire, carte bleue, épargne et placement, crédits…), avec la particularité de proposer des produits et services à visée éthique et solidaire, notamment le livret Agir qui reverse automatiquement la moitié des intérêts de l’épargnant à des initiatives écologiques et solidaires.
- La Nef : la Nef est une coopérative financière qui offre des solutions d’épargne et de crédit permettant de financer des projets utiles d’un point de vue social, écologique et/ou culturel. La Nef n’est pas encore aujourd’hui une banque à part entière, mais elle a vocation à le devenir et à proposer à terme les mêmes services que ses concurrentes traditionnelles.
Les meilleures banques françaises pour étudiants
Les étudiants sont généralement à la recherche d’une offre bancaire simple et peu chère, adaptée à leur petit budget. Plusieurs banques se démarquent pour proposer aux étudiants des offres qui leur correspondent :
- Boursorama Banque : avec ses offres Welcome et Ultim, Boursorama Banque est une banque en ligne idéale pour les étudiants. Carte gratuite à condition d’une utilisation par mois, aucun frais de tenue de compte ni justificatif de revenus, et surtout aucun frais à l’étranger avec l’offre Ultim. De quoi satisfaire les étudiants et leur budget restreint.
- Eko by CA : l’offre low-cost du Crédit Agricole convient parfaitement à un étudiant. Pour 2€ par mois, l’étudiant a accès à un compte courant et une carte de paiement, ainsi qu’à un mini chéquier. L’absence de découvert autorisé permet à l’étudiant de gérer ses finances sans inquiétude. En savoir plus sur Eko by CA.
- Ma French Bank : la néobanque de La Banque Postale, propose une offre à 2 € par mois, sans engagement et sans frais à l'étranger. L'étudiant peut bénéfiicer d'une application complète pour effectuer ses opérations courantes ainsi que des guichets La Poste. Pour en savoir plus sur Ma French Bank, c'est par ici.
Trouver la meilleure banque selon son profil Il est parfois difficile de s’y retrouver parmi toutes les banques et l’offre pléthorique de ces différents établissements. Mais pour bien choisir sa banque, il est essentiel de se poser les bonnes questions et de bien définir ses besoins. Faire le point sur sa situation personnelle : salaire, type de contrat, âge, patrimoine, déplacements à l’étranger, toutes ces informations sont très importantes pour choisir sa banque, puisque certaines seront plus intéressantes pour les étudiants tandis que d’autres seront idéales pour faire fructifier un patrimoine. Définir ses besoins bancaires : compte courant simple, compte épargne, crédit immobilier, carte de paiement à l’étranger… selon vos critères et vos besoins, une banque pourra mieux répondre à vos attentes qu’une autre.
Les caractéristiques à prendre en compte avant de choisir une banque Une fois que tout est clairement défini, il reste à prendre en compte les caractéristiques de la banque en elle-même. Avant de se tourner vers une banque ou une autre, il est important de vérifier et de comparer : Les tarifs bancaires : c’est le premièr critère de choix et de comparaison lorsque l’on cherche à trouver la meilleure banque. Il est important de jeter un oeil à la grille tarifaire mais également aux conditions d’accès (premier versement ou épargne), si il y en a. Les frais bancaires : les frais les plus importants à vérifier sont les frais de gestion de compte ainsi que les frais inhérents à la carte bancaire. Il est également judicieux de connaître les frais appliqués lors de paiements et retraits en devises à l’étranger. Les produits financiers : les produits financiers sont un élément important à prendre en compte lors du choix de la meilleure banque. Quels sont les livrets d’épargne disponibles ? Quels sont les taux et les plafonds appliqués ? Quelles sont les assurances proposées ?
Comparatif des banques françaises
Tableau comparatif des différentes banques françaises
- Services complets et offres diversifiées pour les particuliers et les professionnels
- Offre Sobrio sans frais de tenue de compte
- Services complets et offres diversifiées pour les particuliers et les professionnels>
- Offre Sobrio sans frais de tenue de compte
| Banques | Type | Avantages | Offre de bienvenue | Profiter de l'offre |
|---|---|---|---|---|
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Banque traditionnelle |
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/ | Souscrire |
|
Banque traditionnelle |
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80€ | Souscrire |
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Banque en ligne |
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80€ | Souscrire |
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Banque en ligne |
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80€ | Souscrire |
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Banque en ligne |
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Jusqu'à 120€ offerts | Souscrire |