Quel est le tarif d'une assurance auto en 2023 ?

Le prix d’une assurance voiture se calcule en fonction de plusieurs critères, dont le type de véhicule, le profil du conducteur, les garanties souscrites etc. Quel est le prix moyen d'une assurance voiture en 2022 ? Existe-t-il des disparités entre régions, entre types de véhicules ? Comment faire des économies sur le prix de son assurance auto ?

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Tarif de l'assurance auto

💸 Tarif moyen d'une assurance auto	611€ (prix moyen annuel)
🤔 Quelle augmentation est prévue pour 2023 ?	Le cabinet Facts and Figures prévoit une augmentation entre 3% et 5%
🔎 Tarif de l'assurance auto par formule	Au tiers : 527€ Tiers+ : 596€ Tous risques : 733€
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🚗 Prix de l'assurance voiture en France en 2023

Tous types d’assurance confondus, le prix moyen d’une assurance voiture était de 611 € en 2023.

Pour l'année 2023, les différents acteurs du marché de l'assurance annoncent une hausse des primes d'assurance auto comprise entre 3% et 5%. On peut donc s'attendre à un prix moyen de l’assurance auto en 2023 compris entre 639 € et 645 €.

Source : l'Argus de l'assurance.

La baisse des prix de l'assurance auto constatée entre 2020 et 2021 est liée à la crise du Covid.

Découvrez un comparatif des assurance auto du marché en France en 2023 :

• Pour réaliser ce comparatif, nous avons défini un profil particulier : une Peugeot 208, modèle 5 portes, 1.2 litres Pure Tech 110 Allure, essence, manuelle, de 5CV fiscaux. Sa date de mise en circulation est janvier 2018 et elle stationne dans un parking collectif extérieur. Son utilisation est réservée aux loisirs et aux trajets domicile-travail. Le conducteur assuré a obtenu son permis en Juillet 2008, il a un bonus de 0,50 sans sinistre et habite à Montpellier.

Devis effectués en Juin 2023 sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

🤔 Comment est calculé le tarif d'une assurance auto ?

Vous avez réalisé des devis pour une assurance auto et vous ne comprenez toujours pas comment est calculé le tarif d’une assurance auto ?

Plusieurs critères sont pris en compte pour calculer le prix d’une assurance voiture :

🚗 Le type de véhicule : le modèle, la puissance, l’ancienneté, le prix d’achat…

👩 Le profil du conducteur : l'âge et la date d’obtention du permis, le coefficient bonus-malus, le lieu de résidence et de stationnement du véhicule.

▶️ La formule et les garanties choisies : vous avez le choix entre l'assurance au tiers, l'assurance tiers tendu ou l'assurance tous risques. Lors de la souscription d’un contrat auto, il est possible d’ajouter des garanties (souvent en option) à votre formule comme l'assistance 0km, le véhicule de prêt, la garantie panne mécanique.. Autant de garanties qui peuvent ainsi faire varier le prix de votre assurance auto !

Vous souhaitez estimer le tarif de votre assurance auto en fonction de votre profil ? Utilisez notre simulateur !

💁‍♀️ Prix de l'assurance voiture par profils

Le prix de l'assurance voiture prend en compte plusieurs critères, le profil du conducteur en fait partie. C'est l'un des plus importants pour calculer le coût d'une assurance auto. En assurance auto, les assureurs recensent plusieurs profils de conducteurs. Voici les principaux :

• jeune conducteur
• malussé
• résilié
• petit rouleur

Envie d'une couverture auto au meilleur prix ? Vous avez l'impression de payer trop chère votre assurance auto ? Ou de ne pas être assez couvert en cas de pépin ? Faites le point sur votre contrat auto avec nos conseillers, et trouvez le contrat qui convient à vos besoins et votre budget. ☎️ 01 82 88 99 88

💸 Prix moyen de l'assurance auto par région en 2023

Le coût d’une assurance voiture varie en fonction de nombreux critères : le modèle du véhicule, sa puissance, l’historique du conducteur mais également le département dans lequel se trouve l’assuré.

Pourquoi ? Les assureurs tiennent des statistiques locales qui permettent de différencier le risque par région. Si vous habitez dans une ville où il y a beaucoup de véhicules en circulation, vous avez plus de chances d’avoir un accident avec un autre automobiliste. Dans les zones rurales, il y a plus de chances pour qu’un véhicule loge dans une maison individuelle avec garage. De plus, le prix des pièces de rechange et le coût de la main d'oeuvre n'est pas le même en fonction des régions.

Découvrez les dernières statistiques sur les prix moyens de l’assurance auto par an par région.

Source : enquête LeLynx.com menée sur l’année 2020

🚙 Prix assurance auto en fonction du type de véhicule

Le modèle de la voiture est un élément clé dans la tarification d'une assurance auto. De ce fait, le prix d’une assurance auto pour un véhicule acheté neuf ne sera pas le même que pour un véhicule d’occasion. Si vous comptez acheter un véhicule, gardez cela en tête.

Plusieurs facteurs entraînent une différence sur le tarif d’une assurance auto :

• La motorisation du véhicule : essence, diesel ou électrique - l’usure et les frais de réparations sont directement liés à la motorisation donc cela peut faire varier le coût de l’assurance auto.
• La puissance du véhicule : si le moteur est puissant, le risque d’accident est plus élevé et le prix de l’assurance auto en est impacté.
• Le modèle et la date de mise en circulation : plus le véhicule est vieux, plus il peut être difficile de trouver les pièces nécessaires en cas de réparation et cela peut donc faire augmenter le tarif de l’assurance auto.
• La valeur d’achat du véhicule : la prime d'assurance auto sera forcément plus élevée s'il s'agit d'un véhicule onéreux.
  Pourquoi ? Le coût de réparation du véhicule en cas de sinistre sera coûteux pour l'assureur (prix des pièces endommagées). Même à l'arrêt, le risque est plus grand pour un véhicule de valeur que pour une voiture classique. Certains acteurs de l’assurance auto sont spécialisés dans les voitures haut de gamme.

Moyenne des prix constatés par véhicule par région

📈 Comment faire baisser le prix de l'assurance voiture ?

Vous avez constaté une hausse du prix de votre assurance voiture ? Il existe plusieurs éléments qui peuvent faire baisser le prix de votre assurance auto :

 Réévaluer vos besoins : vous roulez moins que l’année précédente et votre contrat d’assurance tous risques n’est plus adapté ? Vous pouvez alors résilier votre contrat d’assurance auto et passer à une formule plus adaptée à vos besoins.

 Souscrire une assurance auto en ligne : les assureurs en ligne proposent des prix avantageux puisqu’ils n’ont pas, ou très peu, de coût de gestion comme les agences physiques peuvent avoir. Cela se répercute donc sur le prix de leur assurance auto.

 Avoir une conduite responsable : le bonus-malus impacte directement le prix de votre assurance auto. En cas d’absence de sinistre sur l’année, un bonus de 5% est appliqué à votre prime ce qui fait baisser le prix de votre assurance auto. Par exemple, si votre prime annuelle est de 250 € et que vous n’avez eu aucun sinistre sur l’année, vous paierez 237,5 € (250x0,95) l’année suivante.

 Souscrire une assurance au Tiers : si vous souhaitez faire baisser le prix de votre assurance voiture, l'assurance au Tiers est la solution idéale. La formule contient les garanties de base qui sont la responsabilité civile, la défense pénale, parfois même la garantie protection du conducteur. Le prix moyen d'une assurance auto au Tiers est de 527€ par an.

 Choisir son niveau de franchise : lors de la souscription à une assurance auto, les assureurs proposent généralement plusieurs niveaux de franchise (basse, moyenne ou haute). En choisissant une franchise élevée, vous pouvez faire baisser le prix de l'assurance auto. Au contraire, en prenant une franchise basse, vous paierez votre assurance auto nettement plus chère. Certains assureurs proposent également l'option rachat de franchise sur certaines garanties (pour la garantie bris de glace notamment).