Quel est le prix de l'assurance voiture en 2024 ?
En 2024, le prix moyen d’une assurance voiture est de 646 € par an. Mais ce prix dépend de plusieurs critères dont le type de véhicule, le profil du conducteur, les garanties souscrites, etc. Il existe également des disparités entre les régions. Tour d’horizon sur le calcul du prix d'une assurance auto, et comment faire baisser ce prix !
Prix moyen de l'assurance voiture par assureur
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💶 Quel est le prix moyen d'une assurance auto par mois ?
Coût moyen pour une assurance auto tous risques
Voici une présentation des coûts moyens d’une assurance auto tous risques pour les profils suivants :
- profil bonussé ;
- profil jeune conducteur ;
- profil malussé.
🧑 Profil bonussé étudié
- homme marié de 50 ans vivant à Nantes ;
- assuré depuis plus de 2 ans ;
- Clio 3 à essence de 2013 (12000 km) ;
- stationnement dans un parking collectif couvert ;
- 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans ;
- aucun sinistre sur les 3 dernières années ;
- aucune résiliation par un assureur ;
- trajets loisirs et travail.
| Assureur | Prix bonussé |
|---|---|
| Direct Assurance | 16,18 € /mois |
| Axa | 19,37 € /mois |
| Lovys | 23,49€ /mois |
| L'Olivier Assurance | 26 € /mois |
| Flitter | 27,70 € /mois |
| Allianz | 28 € /mois |
| MACIF | 29,04 € /mois |
| MMA | 30,86 € /mois |
| Matmut | 33,22 € /mois |
| Groupama | 33,39 € /mois |
| Leocare | 35,81 € /mois |
| Maif | 36,30 € /mois |
Direct Assurance propose la formule tous risques pour un profil bonussé la plus avantageuse : 16,18 € /mois.
🧑 Profil jeune conducteur étudié
- jeune conducteur de moins de 22 ans, vivant à Antibes ;
- assuré depuis 2 ans sur l’assurance de ses parents ;
- Peugeot 206 4CV - 1+1 access (10 000 km) ;
- stationnement dans un jardin ;
- bonus de 1 ;
- aucun sinistre et aucune résiliation par un assureur à son actif ;
- trajets loisirs et travail.
| Assureur | Prix jeune conducteur |
|---|---|
| Axa | 58,61 € /mois |
| L'Olivier Assurance | 60 € /mois |
| Direct Assurance | 96,14 € /mois |
| Allianz | 97 € /mois |
| Leocare | 111,42 € /mois |
| Lovys | 130,05 € /mois |
Axa propose la formule tous risques pour un jeune conducteur la plus attractive : 58,61 € /mois.
🧑 Profil malussé étudié
- homme de 40 ans vivant à Tours ;
- assuré depuis plus de 3 ans ;
- Peugeot 208 (10 000 km-15000 km) ;
- stationnement en garage fermé ;
- bonus de 0,89 ;
- 2 sinistres depuis 2022, mais aucune résiliation ;
- trajets loisirs et travail.
| Assureur | Prix malussé |
|---|---|
| Axa | 52,25 € /mois |
| Direct Assurance | 63,08 € /mois |
| Lovys | 102,61 € /mois |
| Leocare | 123,32 € /mois |
Axa offre la formule tous risques pour un profil malussé la moins chère : 52,25 € /mois.
Prix mensuel pour une assurance au tiers
Découvrez les coûts moyens d’une assurance auto au tiers pour les profils suivants :
- profil bonussé ;
- profil jeune conducteur ;
- profil malussé
🧑 Profil bonussé étudié
- homme marié de 50 ans vivant à Nantes ;
- assuré depuis plus de 2 ans ;
- Clio 3 à essence de 2013 (12000 km) ;
- stationnement dans un parking collectif couvert ;
- 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans ;
- aucun sinistre sur les 3 dernières années ;
- aucune résiliation par un assureur ;
- trajets loisirs et travail.
| Assureur | Prix bonussé |
|---|---|
| Direct Assurance | 11,39 € /mois |
| Axa | 13,47 € /mois |
| Lovys | 14,04 € /mois |
| Flitter | 16,21 € /mois |
| L'Olivier Assurance | 19 € /mois |
| MACIF | 19,91€ /mois |
| Groupama | 20,06 € /mois |
| Maif | 20,65 € /mois |
| Matmut | 20,78 € /mois |
| Allianz | 21 € /mois |
| Leocare | 22,93 € /mois |
Direct Assurance offre la formule au tiers pour un profil bonussé la plus intéressante : 11,39 € /mois.
🧑 Profil jeune conducteur étudié
- jeune conducteur de moins de 22 ans, vivant à Antibes ;
- assuré depuis 2 ans sur l’assurance de ses parents ;
- Peugeot 206 4CV - 1+1 access (10 000 km) ;
- stationnement dans un jardin ;
- bonus de 1 ;
- aucun sinistre et aucune résiliation par un assureur à son actif ;
- trajets loisirs et travail.
| Assureur | Prix jeune conducteur |
|---|---|
| Axa | 41,91 € /mois |
| L'Olivier Assurance | 45 € /mois |
| Allianz | 55 € /mois |
| Direct Assurance | 59,19 € /mois |
| Leocare | 84,32 € /mois |
| Lovys | 88,34 € /mois |
Axa propose la formule au tiers pour un jeune conducteur la plus avantageuse : 41,91 € /mois.
🧑 Profil malussé étudié
- homme de 40 ans vivant à Tours ;
- assuré depuis plus de 3 ans ;
- Peugeot 208 (10 000 km-15000 km) ;
- stationnement en garage fermé ;
- bonus de 0,89 ;
- 2 sinistres depuis 2022, mais aucune résiliation ;
- trajets loisirs et travail.
| Assureur | Prix malussé |
|---|---|
| Direct Assurance | 33,23€ € /mois |
| Axa | 35,30 € /mois |
| Lovys | 69,45 € /mois |
| Leocare | 72,76 € /mois |
Direct Assurance propose la formule au tiers pour un profil malussé la plus avantageuse : 33,23 € /mois.
🚗 Combien coûte une assurance voiture en France ?
En 2024, en France, le prix moyen d’une assurance auto s’élevait à 646 € par an.
Mais le coût d’une assurance voiture varie en fonction de nombreux critères :
- le modèle du véhicule ;
- sa puissance ;
- l’historique du conducteur ;
- le département dans lequel se trouve l’assuré.
POURQUOI ? Les assureurs tiennent des statistiques locales qui permettent de différencier le risque par région. Si vous habitez dans une ville où il y a beaucoup de véhicules en circulation, vous avez plus de chances d’avoir un accident avec un autre automobiliste. Dans les zones rurales, il y a plus de chances pour qu’un véhicule loge dans une maison individuelle avec garage. De plus, le prix des pièces de rechange et le coût de la main-d'œuvre n'est pas le même en fonction des régions.
La région de Bretagne propose, en moyenne, l’assurance auto la moins chère (520 € par an), alors que la région Provence-Alpes-Côte-D’Azur arrive en première position de l’assurance voiture la plus chère (726 € par an).
Découvrez le barème des prix moyens de l’assurance auto par an et par région selon les dernières statistiques.
| Région | Prix moyen assurance voiture |
|---|---|
| Bretagne | 520 € /an |
| Pays-de-la-Loire | 566 € /an |
| Nouvelle-Aquitaine | 576 € /an |
| Occitanie | 581 € /an |
| Normandie | 599 € /an |
| Bourgogne-Franche-Comté | 604 € /an |
| Centre-Val-de-Loire | 605 €/an |
| Grand Est | 612 € /an |
| Hauts-de-France | 624 € /an |
| Auvergne-Rhône-Alpes | 648 € /an |
| Ile-de-France | 715 € /an |
| Provence-Alpes-Côte-D’Azur | 726 € /an |
Données issues du site LeLynx
💸 Comment est calculé le prix de l'assurance voiture ?
Vous avez réalisé des devis pour une assurance auto et vous ne comprenez toujours pas comment est calculé le tarif d’une assurance voiture ?
🔍 Voici les facteurs qui influencent le prix d'une assurance voiture :
- Le type de véhicule : le modèle, la puissance, l’ancienneté, le prix d’achat…
- Le profil du conducteur : l'âge et la date d’obtention du permis, le coefficient bonus-malus, le lieu de résidence et de stationnement du véhicule.
- La formule et les garanties choisies : vous avez le choix entre l'assurance au tiers, l'assurance au tiers étendu ou l'assurance tous risques. Lors de la souscription d’un contrat auto, il est possible d’ajouter des garanties (souvent en option) à votre formule, comme l'assistance 0 km, le véhicule de prêt, la garantie panne mécanique.. Autant de garanties qui peuvent ainsi faire varier le prix de votre assurance auto !
De quoi se compose la prime d’assurance auto ?
- Le risque : C’est le coût du sinistre à assurer s’il survenait. Le risque définit le montant de la prime pure en fonction du profil de l’assuré. Par exemple, une mère de famille et un jeune conducteur n’auront pas la même prime pure.
- Les frais de l’assureur : Ce sont les frais de gestion permettant à l’assureur de couvrir ses charges, comme le loyer de l’agence ou des bureaux, les salaires des employés…
- Les bénéfices : Il s’agit de la rémunération de l’assureur sur le contrat d’assurance auto. Il correspond à la marge brute déterminée par la compagnie d’assurance selon sa stratégie tarifaire et commerciale.
- Les taxes : Elles sont définies par l’État, comme la taxe « terrorisme » (6,50 € depuis le 1er juillet 2024), permettant de financer le Fonds de garanties des victimes des actes de terrorisme, ou encore le Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires de dommage.
📈 Pourquoi les tarifs d'assurance voiture augmentent-ils ?
Pour l'année 2024, les différents acteurs du marché de l'assurance annoncent une hausse des primes d'assurance auto comprise entre 3 % et 5 %. On peut donc s'attendre à un prix moyen de l’assurance auto en 2024 compris entre 665 € et 678 €.
Plusieurs facteurs sont à l’origine de cette hausse :
🛠 Des réparations et des pièces de plus en plus chères
L’évolution technologique des véhicules modernes participe à la hausse des prix des assurances auto. En effet, les véhicules dotés de technologies avancées, comme les SUV, nécessitent des pièces spécifiques, difficiles à produire et souvent coûteuses, ainsi qu'une main-d'œuvre hautement qualifiée pour les réparations.
Selon l’association SRA (Sécurité et Réparation Automobiles), dont font partie tous les assureurs automobiles, le prix des pièces de rechange a augmenté de 9,7 % pour 2024.
Par ailleurs, on a observé une flambée des factures de réparation de 8,42 % entre juillet 2022 et juillet 2023.
Il existe plusieurs explications à l’augmentation des prix des pièces détachées des véhicules :
- l'accroissement des véhicules de type SUV, composés de pièces de plus en plus sophistiquées ;
- l'entrée en vigueur de la loi Climat et Résilience le 22 août 2021 a mis fin au monopole des constructeurs automobiles sur les pièces de rechange. Le marché est donc ouvert aux réparateurs indépendants. Avec une concurrence accrue, les prix ont une tendance à la hausse, en moyenne +5,8% sur la base de 230 modèles de véhicules.
- le conflit en Ukraine, qui impacte directement le prix des matières premières.
💥 Augmentation des sinistres
Du fait des conditions météorologiques extrêmes (tempêtes, inondations) de plus en plus fréquentes et des accidents de la route en augmentation, les assureurs revoient leur tarifs à la hausse pour compenser les pertes.
📉 L’inflation
L’inflation globale impacte directement le secteur des assurances. L’augmentation des prix à la consommation se répercute sur les coûts opérationnels des assureurs. Ces derniers, face à l'augmentation des dépenses pour les sinistres, les réparations et même les frais administratifs, sont obligés d’augmenter la prime d’assurance.
💡 BON À SAVOIR Certaines compagnies d’assurances proposent un pack inflation, à l’initiative du gouvernement, pour défendre le pouvoir d’achat des français. Il contient des mesures, comme la remise d'un chèque de 100 € à tous les assurés de moins de 25 ans bénéficiant du chômage, ou la suppression de la vignette au courant de l'année.
✅ Comment obtenir une assurance auto au meilleur tarif ?
Vous avez constaté une hausse du prix de votre assurance voiture ? Voici quelques astuces pour trouver une assurance auto moins chère :
✔️ Réévaluer vos besoins
Vous roulez moins que l’année précédente et votre contrat d’assurance tous risques n’est plus adapté ? Vous pouvez alors résilier votre contrat d’assurance auto et passer à une formule plus adaptée à vos besoins.
✔️ Souscrire une assurance auto en ligne
Les assureurs en ligne proposent le meilleur tarif d’assurance auto puisqu’ils n’ont pas, ou très peu, de coût de gestion, contrairement aux agences physiques. Cela se répercute donc sur le prix de l'assurance automobile en ligne.
✔️ Avoir une conduite responsable
Le bonus-malus impacte directement le prix de votre assurance automobile. En cas d’absence de sinistre sur l’année, un bonus de 5 % est appliqué à votre prime, ce qui fait baisser le prix de votre assurance auto.
📌EXEMPLE Si votre prime annuelle est de 250 € et que vous n’avez eu aucun sinistre sur l’année, vous paierez 237,5 € (250x0,95) l’année suivante.
✔️ Souscrire une assurance au Tiers
Si vous souhaitez faire baisser le prix de votre assurance voiture, l'assurance au Tiers est la solution idéale. La formule contient les garanties de base qui sont la responsabilité civile, la défense pénale, parfois même la garantie protection du conducteur. Le prix moyen d'une assurance auto au Tiers est de 526 € par an.
✔️ Choisir son niveau de franchise
Lors de la souscription à une assurance auto, les assureurs proposent généralement plusieurs niveaux de franchise (basse, moyenne ou haute). En choisissant une franchise d’assurance élevée, vous pouvez faire baisser le prix de l'assurance auto. Au contraire, en prenant une franchise basse, vous paierez votre assurance auto nettement plus cher.
Certains assureurs proposent également l'option rachat de franchise sur certaines garanties (pour la garantie bris de glace notamment).
💬 FAQ : en savoir plus sur le coût de l'assurance auto
💰 Quel est le prix moyen d'une assurance pour un jeune conducteur ?
Le prix moyen d’une assurance auto pour jeune conducteur est de 74 €.
- Prix moyen d’une assurance pour jeune conducteur formule au tiers : 62 €
- Prix moyen d’une assurance pour jeune conducteur formule au tiers + : 68 €
- Prix moyen d’une assurance pour jeune conducteur formule tous risques : 92 €
🚗 Quelles sont les voitures qui coûtent le plus cher en assurance ?
Le modèle de la voiture et sa marque sont des éléments clé dans la tarification d'une assurance auto. De ce fait, le prix d’une assurance auto pour un véhicule acheté neuf ne sera pas le même que pour un véhicule d’occasion. Si vous comptez acheter un véhicule, gardez cela en tête.
Mercedes est la marque de voiture qui coûte le plus cher en assurance (766 €). Concernant le modèle de véhicule, une berline 3 portes est ce qu’il y a de plus onéreux (646,5 €).
| Marque de voiture | Prix moyen assurance auto par an |
|---|---|
| Citroën | 563 € |
| Opel | 581 € |
| Toyota | 595 € |
| Renault | 628 € |
| Peugeot | 636 € |
| Volkswagen | 710 € |
| Mercedes | 766 € |
| Véhicule | Prix moyen assurance auto par an |
|---|---|
| Berline 4/5 portes | 611,5 € |
| Berline 3 portes | 646,5 € |
| Monospace | 506,15 € |
| 4x4 | 554,5 € |
Données issues du site LeLynx
💰 Combien coûte une assurance voiture selon la motorisation du véhicule ?
La motorisation du véhicule (essence, diesel, électrique) fait aussi partie des critères à prendre en compte dans le calcul du prix de l’assurance auto. Pourquoi ? C’est simple, l’usure et le coût des réparations peuvent varier d’un mode de fonctionnement à un autre.
| Essence | Diesel | Électrique |
|---|---|---|
| 658 € | 632 € | 632 € |