Par Fiche d'identité Xaalys
- Activité : agent de services de paiement de l'établissement de monnaie électronique Treezor ;
- Année de création : 2019 ;
- Offres : Xaalys Free et Xaalys Premium à partir de 2,99 €/mois ;
- Service client : par téléphone au 09 77 19 64 49 ;
- Siège social : France.
Qui est Xaalys, la néobanque pour les ados ?
Xaalys est une néo-banque franco-sénégalaise lancée sur le marché en 2019 dont l’objectif principal est de proposer une offre bancaire 100 % digitale pour les mineurs (12 à 17 ans) accessible, avec une carte bancaire pour ado. L’offre Xaalys se veut donc efficace et efficiente en proposant des services bancaires complets, où la gestion financière des plus jeunes peut se faire via une simple application mobile.
Mais attention, Xaalys, dont le nom veut dire « argent » en Wolof, une des langues officielles du Sénégal, se veut également pédagogique et ludique. L’application mobile Xaalys ne se résume pas simplement à un ensemble de fonctionnalités pour gérer les diverses opérations bancaires courantes puisqu’elle permet de :
- mettre à disposition tout un volet d’outils pédagogiques ayant pour but d’apprendre aux adolescents la gestion d’un budget ;
- comprendre et appréhender le secteur bancaire ;
- responsabiliser les adolescents ;
- proposer un outil de supervision aux parents.
La néo-banque Xaalys a obtenu l'agrément de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution en tant qu'agent de services de paiement. Elle figure dans le Registre national des agents financiers.
L’offre Xaalys Banque
Arrivée sur le marché en 2019, la néo-banque Xaalys entend révolutionner l’offre bancaire pour les jeunes de moins de 18 ans en proposant une offre de services bancaires innovante et pédagogique.
Xaalys, la carte bancaire pour les 12-17 ans
Xaalys propose une offre bancaire 100 % mobile dédiée aux jeunes de 12 à 17 ans. L’offre de services Xaalys se décompose en une version gratuite et une version payante dont les principales caractéristiques sont les suivantes.
La version Xaalys Free, gratuite qui donne accès à une application mobile incluant de multiples contenus pédagogiques et ludiques :
- des quizz et des jeux pour apprendre la gestion financière ;
- des listes de souhaits sur de futurs achats (projets financiers) ;
- un tchat pour créer et communiquer avec sa communauté parmi les autres utilisateurs.
Une offre Xaalys Premium à 2,99 €/mois qui inclut l'application mobile Xaalys Free et une offre de services bancaires sans engagement de durée :
- un compte courant pour l'adolescent ;
- une application pour les ados pour apprendre à gérer son argent ;
- une application pour les parents pour suivre les dépenses des enfants ;
- une carte bancaire virtuelle pour effectuer tous les achats en ligne ;
- pas d'autorisation de découvert ;
- un plafond de retrait de 300 €/semaine ;
- un plafond de paiement de 500 €/jour.
Les fonctionnalités Xaalys Premium pour les adolescents
L'application mobile Xaalys pour l'adolescent lui permet de :
- suivre ses dépenses en temps réel ;
- accéder aux quizz et aux jeux pédagogiques pour apprendre la gestion financière ;
- accéder à un système de cagnottes pour aider au financement de ses projets, et l'aider à « gagner » de l'argent en étant mineur ;
- accéder à un module d'épargne lui permettant de mettre de l'argent de côté régulièrement (selon des objectifs fixés à 3, 6 ou 9 mois).
Les fonctionnalités Xaalys Premium pour les parents
L'application mobile Xaalys « en miroir » pour les parents leur permet de :
- modifier le plafond de dépenses et les plafonds de retraits ;
- autoriser ou interdire certains types d'achats ;
- avoir des notifications personnalisées (achats interdits, plafond de paiement atteint, etc.) ;
- accéder au RIB et aux achats en ligne ;
- transférer de l'argent instantanément vers le compte courant « enfant ». Le rechargement du compte peut se faire via le compte personnel du parent, le compte Xaalys ou par virement CB ;
- bloquer ou débloquer la carte de paiement ;
- bloquer ou débloquer le paiement sans contact ;
- accéder à une interface de suivi des dépenses en temps réel.
Tarifs et frais Xaalys
La néobanque Xaalys se veut transparente dans sa communication, et dans la diffusion de sa politique tarifaire « sans frais cachés ou de frais surprise ». Si l’application mobile Xaalys, en version gratuite, donne accès à des modules de jeux et des contenus pédagogiques, qu’en est-il de la version payante ? Xaalys Premium se compose d’une palette de fonctionnalités bancaires à la fois attractives pour les adolescents, et rassurantes pour les parents, à des prix compétitifs. Xaalys est-elle la meilleure solution bancaire pour les mineurs parmi les autres offres des banques en ligne ?
L’abonnement Xaalys Premium affiche un tarif de 2,99 €/mois, un prix abordable mais non le plus compétitif sur le marché des services bancaires pour les mineurs. Plusieurs acteurs proposent des offres similaires ou gratuites, tels que Kard (4,99 €/mois) ou Pixpay (dès 3,99 €/mois).
Voyons dans le détail les tarifs des services et les frais annexes de Xaalys :
| Caractéristiques | Xaalys Premium |
|---|---|
| Abonnement |
|
| Envoi de la carte bancaire | 10 € |
| Paiements et retraits en France et en zone Euro | Gratuit |
| Paiements et retraits hors zone Euro | Forfait mensuel de 15 €, puis 0 € pour tous les retraits et paiements |
| Réédition de la carte bancaire (perte ou vol) | 15 € |
| Opposition au paiement par CB (procédure de contestation) | 25 € |
| Rechargement du compte (transferts d'argent sur le compte ado) |
|
| Activité irrégulière ou contraire au GCU de Xaalys | 150 € et possible clôture du compte |
Notre avis sur Xaalys Banque
Le concept de la néo-banque Xaalys se veut à la fois une réponse aux attentes des adolescents en quête d’une autonomie financière, ainsi qu’aux parents soucieux que leur progéniture puisse apprendre à gérer leur budget, tout en exerçant une surveillance rapprochée. Lancée en 2019, il y a encore très peu d’avis clients Xaalys sur les forums des consommateurs, ainsi que sur internet.
Néanmoins, il est possible de mettre l’accent sur les atouts et les points de faiblesse de l’offre Xaalys :
Avantages et inconvénients de l'offre Xaalys
Points positifs
- l'application mobile permet de responsabiliser les adolescents et de les accompagner dans leur autonomie financière ;
- de nombreuses fonctionnalités bancaires disponibles (épargne, compte courant, carte bancaire, virements, retraits, etc.) ;
- le pilotage du compte et le contrôle des parents via le système de double interface sur l'application mobile ;
- une offre bancaire sans engagement de durée ;
- des prix dégressifs pour l'ouverture de compte en fonction du nombre d'adolescents ;
- un service client disponible via différents canaux (téléphone, e-mail, tchat, réseaux sociaux, formulaire de contact).
Points négatifs
- des frais annexes assez élevés, notamment l'édition et la réédition de la carte bancaire.
Comment ouvrir un compte Xaalys ?
Pour souscrire à un abonnement chez Xaalys, deux possibilités s’offrent aux adultes et aux adolescents : souscrire à l’offre Xaalys Free ou souscrire à l’offre Xaalys Premium en suivant les étapes ci-dessous.
- 1Remplir le formulaire d’inscription ;
- 2Envoyer en ligne les documents obligatoires (pièces d’identité des parents et des enfants, justificatif de domicile, livret de famille ou acte de naissance de l’enfant, 1er virement bancaire vers le compte Xaalys ado) ;
- 3Le parent peut inviter son enfant via l’ajout d’un nouvel utilisateur ;
- 4L’activation du compte Xaalys est effective sous 3 jours ouvrés.
Comment contacter le service client Xaalys ?
Pour toute question relative à l’ouverture d’un compte Xaalys, aux fonctionnalités disponibles ou aux tarifs et frais annexes applicables, il existe différents moyens de contacter le service client Xaalys (disponible du lundi au vendredi de 9 h à 19 h) :