Néobanque : Comparatif des Meilleures Banques Mobiles en 2025

Par Luka Payras

Responsable pôles Finances et Assurance

N26, Revolut, Nickel, Trade Republic : vous avez peut-être déjà testé ou entendu parler de ces néobanques. Ces banques mobiles proposent des offres de compte courant complètes sans conditions de revenus ou obligation de domiciliation bancaire à frais réduits. A qui s’adressent-elles ? Quels sont leurs avantages concurrentiels ? Quels sont leurs services et leurs produits ? On vous dit tout.

🤷 Quelle néobanque choisir ? Notre classement des banques mobiles en 2025

Les meilleures néobanques en France sont Revolut, N26 et Nickel. Si vous cherchez la néobanque la moins chère pour voyager, optez pour Revolut ou N26 qui offrent des comptes de base gratuits et des options premium accessibles. Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire de néobanque rapidement, Nickel est la meilleure option : elle vous permet d'ouvrir un compte en 5 minutes et de récupérer votre carte immédiatement. Si vous cherchez la meilleure néobanque française, tournez vous vers Sumeria (ex-Lydia).

Banque notée 4.4⭐ en moyenne !
Souscrire en ligne	Standard Jusqu'à 10 € Pas de conditions de revenus 0€ /mois	Black Jusqu'à 10 € Pas de conditions de revenus 9.9€ /mois
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Nom de l'offre Standard Black 1er versement 0 Pas de premier dépôt Découvert autorisé 0% 0% Découvert non autorisé 0% 0% Plafond de paiement 1000€/semaine Aucun plafond de paiement Plafond de retrait 250€/semaine 1000€/semaine Frais retrait HZE 6 retrait(s) gratuit(s) puis 1.5% par retrait 6 retrait(s) gratuit(s) puis 1.5% par retrait Frais paiement HZE 1.5% par paiement 1.5% par paiement Brochure tarifaire Télécharger
Banque notée 4.4⭐ en moyenne !
Souscrire en ligne	Standard Jusqu'à 10 € offerts Pas de conditions de revenus 0€ /mois	Premium Jusqu'à 10 € offerts Pas de conditions de revenus 9.99€ /mois	Metal Jusqu'à 10 € offerts Pas de conditions de revenus 16.99€ /mois
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Nom de l'offre Standard Premium Metal 1er versement 10 10 10 Découvert autorisé 0% 0% 0% Découvert non autorisé 0% 0% 0% Plafond de paiement €/mois Aucun plafond de paiement €/mois Plafond de retrait 200€/mois 400€/mois 800€/mois Frais retrait HZE 5 retrait(s) gratuit(s) puis 2% par retrait 2% par retrait 2% par retrait Frais paiement HZE Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger Brochure tarifaire Télécharger
Banque notée 3.5⭐ en moyenne !
Souscrire en ligne	Standard Jusqu'à 30 € offerts Pas de conditions de revenus 0€ /mois	You Jusqu'à 30 € offerts Pas de conditions de revenus 9.9€ /mois	Metal Jusqu'à 30 € offerts Pas de conditions de revenus 16.9€ /mois
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Nom de l'offre Standard You Metal 1er versement Pas de premier dépôt 30 30 Découvert autorisé 0% 0% 0% Découvert non autorisé 0% 0% 0% Plafond de paiement 5000€/mois 20000€/semaine 20000€/semaine Plafond de retrait 2500€/semaine 2500€/semaine 2500€/semaine Frais retrait HZE 1.7% par retrait Aucun frais de retrait à l'étranger Aucun frais de retrait à l'étranger Frais paiement HZE Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger Brochure tarifaire Télécharger
Banque notée 4⭐ en moyenne !
Souscrire en ligne	Carte Nickel Pas d'offre de bienvenue ❌ Pas de conditions de revenus 0€ /mois	Chrome Pas d'offre de bienvenue ❌ Pas de conditions de revenus € /mois	Metal Pas d'offre de bienvenue ❌ Pas de conditions de revenus 8.75€ /mois
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Nom de l'offre Carte Nickel Chrome Metal 1er versement Pas de premier dépôt Pas de premier dépôt Pas de premier dépôt Découvert autorisé 0% 0% 0% Découvert non autorisé 0% 0% 0% Plafond de paiement 1500€/mois 5000€/mois 5000€/semaine Plafond de retrait 300€/semaine 1000€/semaine 1000€/semaine Frais retrait HZE % par retrait % par retrait Aucun frais de retrait à l'étranger Frais paiement HZE % par paiement Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger Brochure tarifaire Télécharger
Banque notée 4.2⭐ en moyenne !
Souscrire en ligne	Virtual Pas d'offre de bienvenue ❌ Pas de conditions de revenus 0€ /mois	Mirror Pas d'offre de bienvenue ❌ Pas de conditions de revenus 0€ /mois	Classic Pas d'offre de bienvenue ❌ Pas de conditions de revenus 0€ /mois
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Nom de l'offre Virtual Mirror Classic 1er versement Pas de premier dépôt Pas de premier dépôt Pas de premier dépôt Découvert autorisé 0% 0% 0% Découvert non autorisé 0% 0% 0% Plafond de paiement 10000€/mois 1000€/semaine 10000€/mois Plafond de retrait 1500€/mois 1500€/semaine 1500€/mois Frais retrait HZE Aucun frais de retrait à l'étranger Aucun frais de retrait à l'étranger Aucun frais de retrait à l'étranger Frais paiement HZE Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger Brochure tarifaire Télécharger

Mise à jour des offres proposées faite en 04/2025

🚀 Les meilleures néobanques en détails

Les meilleures néobanques présentent chacun des spécificités et fonctionnalités propres. Si vous cherchez une néobanque idéale pour voyagez, Revolut et N26 proposent des comptes gratuits sans frais sur les paiements à l'étranger. Pour investir en bourse, Trade Republic propose une plateforme sans frais de gestion et un compte courant rémunéré. Si vous êtes interdit bancaire ou que vous souhaitez ouvrir votre compte en 5min, optez pour Nickel. Dans cette section, nous allons examiner chaque néobanque en détail pour vous aider à faire le meilleur choix. 

✈️ Revolut : la néobanque pour voyager

Avec plus de 40 millions de clients à travers l'Europe et une notoriété internationale, Revolut s'impose comme l'une des néobanques les moins chères. Son principal avantage ? Des cartes bancaires multi-devise et des opérations de change sans frais cachés.

Revolut propose un compte Revolut Junior et cinq offres de cartes bancaires allant de l'option gratuite Revolut Standard à la carte prestige Revolut Ultra.

Les offres de cartes bancaires Revolut peuvent servir de carte principale ou de carte d'appoint pour voyager grâce à la gratuité des paiements en devise.

Les offres de la néobanque Revolut

ULTRA de Revolut	Prix : 55€ /mois Plafond de paiements : € /semaine Carte : VISA classic	Accès illimité aux salons d'aéroport Aucun frais sur les paiements / retraits à l'étranger Assurance premium (voyage, ski, location de voiture)	Selectra Score en cours de calcul	Souscrire en ligne Jusqu'à 10€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits € /semaine Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Accès illimité aux salons d'aéroport Aucun frais sur les paiements / retraits à l'étranger Assurance premium (voyage, ski, location de voiture) Inconvénients Retraits mensuels gratuits dans la limite de 2000€ Offre de compte élevée (45€/mois) Découvert non autorisé
METAL de Revolut	Prix : 16.99€ /mois Plafond de paiements : € /semaine Carte : VISA classic	Carte sans condition de revenus Paiements en devises à l'étranger gratuits et illimités Assurance frais médicaux incluse pour les 3 premiers mois de votre voyage	Selectra Score en cours de calcul	Souscrire en ligne Jusqu'à 10€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 10€ Plafond de retraits € /semaine Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte sans condition de revenus Paiements en devises à l'étranger gratuits et illimités Assurance frais médicaux incluse pour les 3 premiers mois de votre voyage Inconvénients Carte à autorisation systématique retraits gratuits limités à 800 € par mois Engagement d’un an minimum
PREMIUM de Revolut	Prix : 9.99€ /mois Plafond de paiements : Aucun Carte : VISA classic	Carte sans condition de revenus Paiements en devises à l'étranger gratuits et illimités Assurance frais médicaux incluse pour les 3 premiers mois de voyage	Selectra Score en cours de calcul	Souscrire en ligne Jusqu'à 10€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 10€ Plafond de retraits € /semaine Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte sans condition de revenus Paiements en devises à l'étranger gratuits et illimités Assurance frais médicaux incluse pour les 3 premiers mois de voyage Inconvénients Carte à autorisation systématique Retraits gratuits limités à 400€/mois Engagement minimum 12 mois
PLUS de Revolut	Prix : 3.99€ /mois Plafond de paiements : € /semaine Carte : MASTERCARD standard	Carte sans condition de revenus Paiements en devise gratuits jusqu'à 3000€ Assurance protection achats et billets annulés	Selectra Score en cours de calcul	Souscrire en ligne Jusqu'à 10€
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits € /semaine Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro Paiements hors zone euro 0.5% de frais par paiement Avantages Carte sans condition de revenus Paiements en devise gratuits jusqu'à 3000€ Assurance protection achats et billets annulés Inconvénients Carte à autorisation systématique Aucune assurance Retraits payant au-delà de 200€/mois
STANDARD de Revolut	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : € /semaine Carte : MASTERCARD standard	Carte gratuite et sans conition de revenus Pas de condition d'utilisation Paiements en devise gratuits jusqu'à 1000€	Selectra Score en cours de calcul	Souscrire en ligne Jusqu'à 10€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 10€ Plafond de retraits € /semaine Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro Paiements hors zone euro 0.5% de frais par paiement Avantages Carte gratuite et sans conition de revenus Pas de condition d'utilisation Paiements en devise gratuits jusqu'à 1000€ Inconvénients Carte virtuelle uniquement Livraison carte bancaire payante (+7€) Retraits payants au-delà de 200€/mois

Mise à jour des offres proposées faite en 04/2025

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• Parrainage Revolut : gagnez jusqu'à 200€
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💸 N26 : la néobanque sans conditions de revenus

Depuis son arrivée en 2017, N26 revendique plus de 2,5 millions de clients en France. Avec quatre offres de compte courant sans conditions de revenus et à frais réduits à l'étranger, N26 s'est rapidement imposée comme l'une des meilleures néobanques pour voyager. L’offre standard de N26 est gratuite, tandis que son offre N26 Smart, dédiée aux voyageurs, est facturée 4,90€/mois et N26 You dès 9,90€/mois.

Disponible à partir de 16,90€/mois, l’offre haut de gamme de N26 Metal se distingue de l’offre classique avec sa carte noire, ses garanties d’assurance et d’assistance et ses retraits gratuits en espèces et en devises étrangères.

Les professionnels peuvent également souscrire l’offre N26 Business gratuite sous conditions d’utilisation du moyen de paiement (Business MasterCard). Enfin, il est possible de solliciter une solution de crédit à la consommation grâce au partenariat noué avec Younited Credit.

Les offres de la néobanque N26

STANDARD de N26	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : € /semaine Carte : MASTERCARD standard Débit : Débit immédiat	Carte gratuite sans conditions de revenus Compte courant rémunéré à 1% Paiements sans frais à l'étranger		Souscrire en ligne Jusqu'à 30€ offerts
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits € /semaine Paiements et retraits en zone euro 3 retrait(s) gratuit(s) puis 2€ par retrait Retraits hors zone euro Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte gratuite sans conditions de revenus Compte courant rémunéré à 1% Paiements sans frais à l'étranger Inconvénients Aucune assurance Carte virtuelle uniquement Retraits payants
SMART de N26	Prix : 5.9€ /mois Plafond de paiements : € /semaine Carte : MASTERCARD classic Débit : Débit immédiat	Carte sans condition de revenus Plafonds de paiement et de retrait élevés Paiements sans frais à l'étranger		Souscrire en ligne Jusqu'à 30€ offerts
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 30€ Plafond de retraits € /semaine Paiements et retraits en zone euro 5 retrait(s) gratuit(s) puis 2€ par retrait Retraits hors zone euro Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte sans condition de revenus Plafonds de paiement et de retrait élevés Paiements sans frais à l'étranger Inconvénients Carte à autorisation systématique Aucune assurance Retraits d'espèces gratuits limités
YOU de N26	Prix : 9.9€ /mois Plafond de paiements : € /semaine Carte : MASTERCARD standard Débit : Débit immédiat	Carte sans condition de revenus Assurance premium (voyage) Paiements sans frais à l'étranger		Souscrire en ligne Jusqu'à 30€ offerts
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 30€ Plafond de retraits € /semaine Paiements et retraits en zone euro 5 retrait(s) gratuit(s) puis 2€ par retrait Retraits hors zone euro Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte sans condition de revenus Assurance premium (voyage) Paiements sans frais à l'étranger Inconvénients Carte bancaire à autorisation systématique Seulement 5 retraits gratuits en zone euro Pas de découvert autorisé
METAL de N26	Prix : 16.9€ /mois Plafond de paiements : € /semaine Carte : MASTERCARD standard Débit : Débit immédiat	Carte sans condition de revenus Aucun frais à l'étranger (paiement/retrait) Assurance premium		Souscrire en ligne Jusqu'à 30€ offerts
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 30€ Plafond de retraits € /semaine Paiements et retraits en zone euro 8 retrait(s) gratuit(s) puis 2€ par retrait Retraits hors zone euro Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte sans condition de revenus Aucun frais à l'étranger (paiement/retrait) Assurance premium Inconvénients Carte à autorisation systématique Aucun découvert autorisé Retraits en euros payants au-delà de 8 par mois

Mise à jour des offres proposées faite en 04/2025

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✨ Sumeria : la nouvelle néobanque de Lydia

Lancée en 2023 par Lydia, la néo-banque Sumeria se distingue des autres banques en ligne par son offre de compte courant rémunéré à 2%. La néobanque met à disposition deux types de cartes bancaires Sumeria rappelant celles de Lydia : une carte Sumeria classique gratuite et une carte Sumeria noire premium à 9,90€ par mois.

Les offres Sumeria (ex-Lydia) sont sans conditions de revenus et sans frais sur les paiements à l'international. En revanche, les retraits sont toujours limités et payants.

En plus de ses services bancaires habituels, Sumeria propose des fonctionnalités supplémentaires, notamment un compte de trading et Sumeria+, un programme dédié à l'épargne.

Les offres de la néobanque Sumeria

STANDARD de Sumeria	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : 3000€ /mois Carte : VISA classic Débit : Débit immédiat	Carte gratuite sans conditions de revenus Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités) Compte courant rémunéré 4%		Souscrire en ligne Jusqu'à 10€
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 0€ Plafond de retraits 2000€ /mois Paiements et retraits en zone euro 3 retrait(s) gratuit(s) puis 1.50€ par retrait Retraits hors zone euro Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte gratuite sans conditions de revenus Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités) Compte courant rémunéré 4% Inconvénients Carte à autorisation systématique Aucune assurance ou assistance Pas de découvert autorisé
BLACK de Sumeria	Prix : 9.9€ /mois Plafond de paiements : Aucun Carte : VISA classic Débit : Débit immédiat	Sans conditions de revenus Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités) Assurance voyage et sports d’hiver et assistance médicale à l’étranger		Souscrire en ligne Jusqu'à 10€
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits 5000€ /mois Paiements et retraits en zone euro 6 retrait(s) gratuit(s) puis 1.50€ par retrait Retraits hors zone euro Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Sans conditions de revenus Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités) Assurance voyage et sports d’hiver et assistance médicale à l’étranger Inconvénients Offre de compte payant Carte à autorisation systématique Pas de découvert autorisé

Mise à jour des offres proposées faite en 04/2025

📈 Trade Republic : la néobanque qui vous permet d'investir en bourse

Sans frais annuels ni de gestion de compte, la nouvelle carte de la néobanque Trade Republic se démarque en permettant des retraits illimités et gratuits dans le monde entier. Avec trois offres de cartes, dont une carte virtuelle entièrement gratuite, Trade Republic propose un rendement de 3,5% par an sur le solde de votre compte, ainsi qu'un cashback de 1% sur tous vos achats. 

Les trois cartes Visa de Trade Republic sont utilisables à l'international mais sans autorisation de découvert et sans aucun garantie ou assurance. Si vous souhaitez bénéficiez  d'une couverture d'assurance lors de vos voyages tout en profitant d'une carte bancaire à prix compétitif, la carte Ultim de Boursorama pourrait être une alternative intéressante.

Les offres de la néobanque Trade Republic

VIRTUAL de Trade Republic	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : € /semaine Carte : VISA classic Débit : Débit immédiat	Carte gratuite Paiement gratuits et illimités en euros et en devise Pas de condition d'utilisation		Souscrire en ligne
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits € /semaine Paiements et retraits en zone euro 1€ par retrait Retraits hors zone euro Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte gratuite Paiement gratuits et illimités en euros et en devise Pas de condition d'utilisation Inconvénients Carte à autorisation systématique Aucune assurance ou garantie Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€
CLASSIC de Trade Republic	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : € /semaine Carte : VISA classic Débit : Débit immédiat	Carte gratuite et sans condition de revenus Paiement gratuits et illimités en euros et en devise 1% de cashback		Souscrire en ligne
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits € /semaine Paiements et retraits en zone euro 1€ par retrait Retraits hors zone euro Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte gratuite et sans condition de revenus Paiement gratuits et illimités en euros et en devise 1% de cashback Inconvénients Aucune assurance ou garantie Carte à autorisation systématique Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€
MIRROR de Trade Republic	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : € /semaine Carte : VISA classic Débit : Débit immédiat	Carte sans condition de revenus Paiement gratuits et illimités en euros et en devise Pas de condition d'utilisation		Souscrire en ligne
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits € /semaine Paiements et retraits en zone euro 1€ par retrait Retraits hors zone euro Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte sans condition de revenus Paiement gratuits et illimités en euros et en devise Pas de condition d'utilisation Inconvénients Aucune assurance ou garantie Carte à autorisation systématique Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€

Mise à jour des offres proposées faite en 04/2025

⚠️ Nickel : la néobanque pour interdits bancaires

Rebaptisé Nickel en avril 2018, l'offre de la néobanque est simple : un compte bancaire, une carte bancaire et un RIB, le tout pour 25€/an. Ce compte sans banque, ouvert à tous y compris aux interdits bancaires, se caractérise par son mode de commercialisation qui passe par un réseau de buralistes agréés à travers la France. Sans découvert autorisé, la souscription se fait en 5 minutes, sans condition de revenu.

Les commissions de change lors de paiements ou de retraits en devises sont gratuites. Néanmoins, le client se voit prélever 0,50 € à chaque retrait en cash chez un buraliste et 1 € dans un distributeur automatique de billets. En mai 2018, elle lance Nickel Chrome pour 25€/an +2,5€/mois, une carte dédiée aux voyageurs et aux touristes, équivalente à la Gold Mastercard ou à la Visa Premier.

Les offres de la néobanque Nickel en détails

VIRTUAL de Trade Republic	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : € /semaine Carte : VISA classic Débit : Débit immédiat	Carte gratuite Paiement gratuits et illimités en euros et en devise Pas de condition d'utilisation		Souscrire en ligne
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits € /semaine Paiements et retraits en zone euro 1€ par retrait Retraits hors zone euro Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte gratuite Paiement gratuits et illimités en euros et en devise Pas de condition d'utilisation Inconvénients Carte à autorisation systématique Aucune assurance ou garantie Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€
CLASSIC de Trade Republic	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : € /semaine Carte : VISA classic Débit : Débit immédiat	Carte gratuite et sans condition de revenus Paiement gratuits et illimités en euros et en devise 1% de cashback		Souscrire en ligne
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits € /semaine Paiements et retraits en zone euro 1€ par retrait Retraits hors zone euro Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte gratuite et sans condition de revenus Paiement gratuits et illimités en euros et en devise 1% de cashback Inconvénients Aucune assurance ou garantie Carte à autorisation systématique Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€
MIRROR de Trade Republic	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : € /semaine Carte : VISA classic Débit : Débit immédiat	Carte sans condition de revenus Paiement gratuits et illimités en euros et en devise Pas de condition d'utilisation		Souscrire en ligne
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits € /semaine Paiements et retraits en zone euro 1€ par retrait Retraits hors zone euro Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte sans condition de revenus Paiement gratuits et illimités en euros et en devise Pas de condition d'utilisation Inconvénients Aucune assurance ou garantie Carte à autorisation systématique Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€

Mise à jour des offres proposées faite en 04/2025

💳 Qu'est-ce qu'une néobanque ?

Une néobanque est une banque nouvelle génération, souvent issue des Fintechs, qui proposent une offre différente des banques traditionnelles et des banques en ligne. Les néobanques combinent compétences technologiques et financières pour simplifier l'expérience client. On les appelle aussi banques mobiles car tout se fait principalement via un smartphone et une application.

Définition néobanque : un compte courant, une carte bancaire et une appli mobile

Une néobanque est également nommée banque mobile ou banque digitale puisque toutes les opérations sont dématérialisées et pilotables depuis un smartphone. Disposant pour la plupart d'une licence d'établissement bancaire ou d'établissement de paiement, les néobanques se développent suite à deux tendances de marché : la mobilité des clients, dans l'attente de solutions bancaires plus connectées et le développement des outils technologiques.

• Actuellement, les banques 100 % digitales formulent des offres incluant :
• un compte bancaire sans barrière à l’entrée (pas de condition de revenu ni de domiciliation). La souscription ne prend que quelques minutes et toutes les pièces justificatives sont transmises en ligne (par scan ou photographies).
• une carte bancaire, MasterCard ou Visa, liée au compte courant. Ce moyen de paiement permet d’effectuer des retraits d’argent dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) et de régler les achats en magasin ou en ligne.
• une application mobile, l’unique interface qui est la porte d’entrée pour gérer ses comptes bancaires 24h/24 et 7j/7. L’application sur smartphone regroupe toutes les fonctionnalités élaborées par la néobanque.

Quelles différences entre banques en ligne et néobanques ?

Les banques en ligne fournissent une offre assez proche de celle des néobanques en misant sur l'agilité et sur la flexibilité. On peut retenir trois différences :

1. Les banques en ligne ont été d'abord conçues pour un ordinateur, les néobanques pour un smartphone.
2. Les banques en ligne appartiennent à des grands groupes bancaires traditionnels. Les néobanques, pour l’heure, restent indépendantes (N26 et Revolut) ou émanent de grands groupes autre que bancaires (C-zam avec Carrefour Banque).
3. Les néobanques sont souvent des établissements de paiement, tandis que les banques en ligne sont des établissements de crédit. Les établissements de paiement ne peuvent proposer une offre bancaire complète de découvert autorisé, de produits d’épargne (livret, assurance-vie) ou de crédits à la consommation ou immobilier, en leur nom. Cette différence tend toutefois à s'effacer, les banques numériques étant de plus en plus nombreuses à être reconnues comme établissement de crédit.

Néobanque : quels services ?

Pour développer leur stratégie d’acquisition client, les néobanques s’appuient sur une offre simple et accessible à tous, mais surtout sur des services qui « parlent » à leur clientèle.

• la possibilité de réaliser des virements sans IBAN directement avec une adresse email ou un numéro de téléphone
• le paiement par mobile sans contact (iPhone, Android, etc.)
• l’ouverture de plusieurs comptes dans des devises différentes
• le paiement gratuit par carte en devises

Avantages et inconvénients d’une néobanque