Néobanque : Comparatif des Meilleures Banques Mobiles en 2023

Mis à jour le
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N26, Revolut, Nickel, Trade Republic : vous avez peut-être déjà testé ou entendu parler de ces néobanques. Ces banques mobiles veulent révolutionner le système bancaire en proposant des offres complètes, avec compte courant et carte bancaire et des frais bancaires réduits. A qui s’adressent-elles ? Quels sont leurs avantages concurrentiels ? Quels sont leurs services et leurs produits ? On vous dit tout.

Quelle néobanque choisir ? Notre classement des banques mobiles en 2024

Banque notée 3.6⭐ en moyenne !
Trade Republic
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Virtual

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

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Mirror

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

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Classic

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

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Type Néobanque
Année de création 2015

Avantages

  • 1% de cashback réinvestit automatiquement
  • 4% d'intérêt sur le solde de votre compte courant
  • Paiements et retraits gratuits en devise

Inconvénients

  • Aucune assurance ou garantie
  • Frais de 1€ sur les retraits de moins de 100€
  • Service client uniquement par mail

Avantages de l'application

  • Application simple et épurée
  • Ouverture de compte rapide

Inconvénients de l'application

  • Service client accessible uniquement sur internet
  • Ouverture de compte validée par une identification vidéo qui entraîne parfois des bugs
Banque notée 4.1⭐ en moyenne !
Nickel
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My Nickel

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

0.21€ /mois

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Chrome

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

2.5€ /mois

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Metal

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

8.75€ /mois

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Type Néobanque
Année de création 2014

Avantages

  • Ouverture compte Nickel en 5 minutes
  • Offres sans condition de revenus et sans condition d'utilisation
  • Accessible pour les interdits bancaires et fichés à la banque de France

Inconvénients

  • Assurance Mastercard Standard pour toutes ses cartes, même premium
  • Peu de produits bancaires
  • Virements entrants et sortants plafonnés

Avantages de l'application

  • Application ergonomique
  • Solde en temps réel
  • Alertes personnalisables

Inconvénients de l'application

  • Pas de catégorisation dépense
  • Envoi payant du code PIN par SMS en cas d'oubli (1€)
  • Bugs réguliers
Banque notée 3.8⭐ en moyenne !
N26
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Standard

  • Jusqu'à 30 € offerts
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

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You

  • Jusqu'à 30 € offerts
  • Pas de conditions de revenus

9.9€ /mois

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Metal

  • Jusqu'à 30 € offerts
  • Pas de conditions de revenus

16.9€ /mois

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Type Néobanque
Année de création 2013

Avantages

  • Offres de compte bancaire sans condition de revenus
  • Offre de carte bancaire gratuite (N26 standard)
  • Frais réduits, voire la gratuité sur les opérations courantes sur les 4 offres de compte N26

Inconvénients

  • Virements instantanés uniquement entre comptes N26
  • Absence d’agences bancaires en France
  • Service client disponible quasi-exclusivement en ligne (chat, réseaux sociaux, e-mail)

Avantages de l'application

  • Application mobile intuitive et fonctionnelle
  • Modification des plafonds
  • Catégorisation des dépenses

Inconvénients de l'application

  • Virement instantanné et virement SMS uniquement entre clients N26
  • Fonctionnalités non disponibles en version gratuite : arrondis à l'euro, service client téléphonique....
  • Ligne téléphonique non disponible pour N26 Standard
Banque notée 4.1⭐ en moyenne !
Revolut
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futur selectra score
Plus

  • Jusqu'à 10 €
  • Pas de conditions de revenus

3.99€ /mois

futur selectra score
Premium

  • Jusqu'à 10 € offerts
  • Pas de conditions de revenus

9.99€ /mois

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Ultra

  • Jusqu'à 10 € offerts
  • Pas de conditions de revenus

55€ /mois

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Type Néobanque
Année de création 2015

Avantages

  • Ouverture d'un compte Revolut en 5 minutes
  • Pockets
  • Programme de cashback intéressant

Inconvénients

  • Pas de chéquier
  • Pas de découvert bancaire autorisé
  • Limite basse pour les retraits gratuits

Avantages de l'application

  • Application design et performante
  • Personnalisation du code PIN de la carte
  • Comptes individuels et partagés

Inconvénients de l'application

  • Pas de coffre-fort numérique
  • Pas de Face ID
  • Pas de ligne téléphonique
Banque notée 4.4⭐ en moyenne !
Sumeria
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Standard

  • Jusqu'à 10 €
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

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Black

  • Jusqu'à 10 €
  • Pas de conditions de revenus

9.9€ /mois

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Type Néobanque
Année de création 2013

Avantages

  • Carte gratuite et IBAN français en 5 minutes sans conditions
  • Compte courant rémunéré à 4% les trois premiers mois
  • Aucun frais à l'international

Inconvénients

  • Pas d’autorisation de découvert
  • Pas de dépôt de chèques
  • Pas de virement international

Avantages de l'application

  • Facilité d'utilisation
  • Gestion complète des finances (compte courant, épargne, prêts à la consommmation)
  • Application ergonomique et pratique

Inconvénients de l'application

  • Pas de messagerie intégrée à l'appli
  • Pas de virement par SMS
  • Pas d’analyse des dépenses

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

En plus des néobanques « généralistes », il existe des néo-banques spécialisées comme les néobanques pour adolescents. Ces néobanques permettent aux jeunes d'apprendre à gérer leur budget avec l'aide de leurs parents. Les deux plus connues en France sont Pixpay et Kard. Ces néobanques proposent des offres pour les jeunes à partir de 12 ans, avec une gestion du compte en miroir, pour les parents et les adolescents.

N26 : la néobanque sans conditions de revenus 

Depuis son arrivée en 2017, N26 revendique plus de 2,5 millions de clients en France. Avec quatre offres de compte courant sans conditions de revenus et à frais réduits à l'étranger, N26 s'est rapidement imposée comme l'une des meilleures néobanques pour voyager. L’offre standard de N26 est gratuite, tandis que son offre N26 Smart, dédiée aux voyageurs, est facturée 4,90€/mois et N26 You dès 9,90€/mois.

Disponible à partir de 16,90€/mois, l’offre haut de gamme de N26 Metal se distingue de l’offre classique avec sa carte noire, ses garanties d’assurance et d’assistance et ses retraits gratuits en espèces et en devises étrangères.

Les professionnels peuvent également souscrire l’offre N26 Business gratuite sous conditions d’utilisation du moyen de paiement (Business MasterCard). Enfin, il est possible de solliciter une solution de crédit à la consommation grâce au partenariat noué avec Younited Credit.

Les offres de la néobanque N26

STANDARD

de N26
Standard
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 20000€ /mois
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Carte gratuite sans conditions de revenus
  • Compte courant rémunéré à 1%
  • Paiements sans frais à l'étranger
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Jusqu'à 30€ offerts
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 1050€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro 3 retrait(s) gratuit(s) puis 2€ par retrait
Retraits hors zone euro 0 retrait(s) gratuit(s) puis 1.70% de frais par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte gratuite sans conditions de revenus
  • Compte courant rémunéré à 1%
  • Paiements sans frais à l'étranger

Inconvénients

  • Aucune assurance
  • Carte virtuelle uniquement
  • Retraits payants

SMART

de N26
Smart
  • Prix : 4.9€ /mois
  • Plafond de paiements : 20000€ /mois
  • Carte : MASTERCARD classic
  • Carte sans condition de revenus
  • Plafonds de paiement et de retrait élevés
  • Paiements sans frais à l'étranger
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Jusqu'à 30€ offerts
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 30€
Plafond de retraits 1050€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro 5 retrait(s) gratuit(s) puis 2€ par retrait
Retraits hors zone euro 0 retrait(s) gratuit(s) puis 1.70% de frais par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte sans condition de revenus
  • Plafonds de paiement et de retrait élevés
  • Paiements sans frais à l'étranger

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Aucune assurance
  • Retraits d'espèces gratuits limités

METAL

de N26
Metal
  • Prix : 16.9€ /mois
  • Plafond de paiements : 20000€ /mois
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Carte sans condition de revenus
  • Aucun frais à l'étranger (paiement/retrait)
  • Assurance premium
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Jusqu'à 30€ offerts
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 30€
Plafond de retraits 1050€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro 8 retrait(s) gratuit(s) puis 2€ par retrait
Retraits hors zone euro Gratuits et illimités
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte sans condition de revenus
  • Aucun frais à l'étranger (paiement/retrait)
  • Assurance premium

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Aucun découvert autorisé
  • Retraits en euros payants au-delà de 8 par mois

YOU

de N26
You
  • Prix : 9.9€ /mois
  • Plafond de paiements : 20000€ /mois
  • Carte : MASTERCARD classic
  • Carte sans condition de revenus
  • Assurance premium (voyage)
  • Paiements sans frais à l'étranger
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Jusqu'à 30€ offerts
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 30€
Plafond de retraits 1050€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro 5 retrait(s) gratuit(s) puis 2€ par retrait
Retraits hors zone euro Gratuits et illimités
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte sans condition de revenus
  • Assurance premium (voyage)
  • Paiements sans frais à l'étranger

Inconvénients

  • Carte bancaire à autorisation systématique
  • Seulement 5 retraits gratuits en zone euro
  • Pas de découvert autorisé

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

Sumeria : la nouvelle néobanque de Lydia

Lancée en 2023 par Lydia, la néo-banque Sumeria se distingue des autres banques en ligne par son offre de compte courant rémunéré à 2%. La néobanque met à disposition deux types de cartes bancaires Sumeria rappelant celles de Lydia : une carte Sumeria classique gratuite et une carte Sumeria noire premium à 9,90€ par mois.

Anciennement connue sous le nom de Lydia, Sumeria se caractérise par des offres sans conditions de revenus ainsi que l'absence de frais sur les paiements et retraits à l'international.

En plus de ses services bancaires habituels, Sumeria propose des fonctionnalités supplémentaires, notamment un compte de trading et Sumeria+, un programme dédié à l'épargne.

Les offres de la néobanque Sumeria

BLACK

de Sumeria
Black
  • Prix : 9.9€ /mois
  • Plafond de paiements : 25000€ /mois
  • Carte : VISA classic
  • Sans conditions de revenus
  • Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
  • Assurance voyage et sports d’hiver et assistance médicale à l’étranger
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Jusqu'à 10
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 5000€ /mois
Paiements et retraits en zone euro 6 retrait(s) gratuit(s) puis 1.50€ par retrait
Retraits hors zone euro 6 retrait(s) gratuit(s) puis 1.50% de frais par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Sans conditions de revenus
  • Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
  • Assurance voyage et sports d’hiver et assistance médicale à l’étranger

Inconvénients

  • Offre de compte payant
  • Carte à autorisation systématique
  • Pas de découvert autorisé

STANDARD

de Sumeria
Standard
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 3000€ /mois
  • Carte : VISA classic
  • Carte gratuite sans conditions de revenus
  • Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
  • Compte courant rémunéré 4%
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Jusqu'à 10
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 0€
Plafond de retraits 2000€ /mois
Paiements et retraits en zone euro 3 retrait(s) gratuit(s) puis 1.50€ par retrait
Retraits hors zone euro 3 retrait(s) gratuit(s) puis 1.5% de frais par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte gratuite sans conditions de revenus
  • Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
  • Compte courant rémunéré 4%

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Aucune assurance ou assistance
  • Pas de découvert autorisé

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

Revolut : la néobanque pour voyager

Avec plus de 40 millions de clients à travers l'Europe et une notoriété internationale, Revolut s'impose comme l'une des néobanques les moins chères. Son principal avantage ? Des cartes bancaires multi-devise et des opérations de change sans frais cachés.

Revolut propose un compte Revolut Junior et cinq offres de cartes bancaires allant de l'option gratuite Revolut Standard à la carte prestige Revolut Ultra.

Les offres de cartes bancaires Revolut peuvent servir de carte principale ou de carte d'appoint pour voyager grâce à la gratuité des paiements en devise.

Les offres de la néobanque Revolut

ULTRA

de Revolut
Ultra
  • Prix : 55€ /mois
  • Plafond de paiements : Aucun
  • Carte : VISA classic
  • Accès illimité aux salons d'aéroport
  • Aucun frais sur les paiements / retraits à l'étranger
  • Assurance premium (voyage, ski, location de voiture)
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Jusqu'à 10€ offerts
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 2000€ /mois
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro 2% de frais par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Accès illimité aux salons d'aéroport
  • Aucun frais sur les paiements / retraits à l'étranger
  • Assurance premium (voyage, ski, location de voiture)

Inconvénients

  • Retraits mensuels gratuits dans la limite de 2000€
  • Offre de compte élevée (45€/mois)
  • Découvert non autorisé

METAL

de Revolut
Metal
  • Prix : 16.99€ /mois
  • Plafond de paiements : Aucun
  • Carte : VISA classic
  • Carte sans condition de revenus
  • Paiements en devises à l'étranger gratuits et illimités
  • Assurance frais médicaux incluse pour les 3 premiers mois de votre voyage
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Jusqu'à 10€ offerts
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 10€
Plafond de retraits 800€ /mois
Paiements et retraits en zone euro 2€ par retrait
Retraits hors zone euro 2% de frais par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte sans condition de revenus
  • Paiements en devises à l'étranger gratuits et illimités
  • Assurance frais médicaux incluse pour les 3 premiers mois de votre voyage

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • retraits gratuits limités à 800 € par mois
  • Engagement d’un an minimum

PREMIUM

de Revolut
Premium
  • Prix : 9.99€ /mois
  • Plafond de paiements : Aucun
  • Carte : VISA classic
  • Carte sans condition de revenus
  • Paiements en devises à l'étranger gratuits et illimités
  • Assurance frais médicaux incluse pour les 3 premiers mois de voyage
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Jusqu'à 10€ offerts
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 10€
Plafond de retraits 400€ /mois
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro 2% de frais par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte sans condition de revenus
  • Paiements en devises à l'étranger gratuits et illimités
  • Assurance frais médicaux incluse pour les 3 premiers mois de voyage

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Retraits gratuits limités à 400€/mois
  • Engagement minimum 12 mois

PLUS

de Revolut
Plus
  • Prix : 3.99€ /mois
  • Plafond de paiements : Aucun
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Carte sans condition de revenus
  • Paiements en devise gratuits jusqu'à 3000€
  • Assurance protection achats et billets annulés
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Jusqu'à 10
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 200€ /mois
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro 5 retrait(s) gratuit(s) puis 2% de frais par retrait
Paiements hors zone euro 0.5% de frais par paiement

Avantages

  • Carte sans condition de revenus
  • Paiements en devise gratuits jusqu'à 3000€
  • Assurance protection achats et billets annulés

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Aucune assurance
  • Retraits payant au-delà de 200€/mois

STANDARD

de Revolut
Standard
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : Aucun
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Carte gratuite et sans conition de revenus
  • Pas de condition d'utilisation
  • Paiements en devise gratuits jusqu'à 1000€
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futur selectra score
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Jusqu'à 10€ offerts
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 10€
Plafond de retraits 200€ /mois
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro 5 retrait(s) gratuit(s) puis 2% de frais par retrait
Paiements hors zone euro 1% de frais par paiement

Avantages

  • Carte gratuite et sans conition de revenus
  • Pas de condition d'utilisation
  • Paiements en devise gratuits jusqu'à 1000€

Inconvénients

  • Carte virtuelle uniquement
  • Livraison carte bancaire payante (+7€)
  • Retraits payants au-delà de 200€/mois

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

Trade Republic : la néobanque qui vous permet d'investir en bourse

Sans frais annuels ni de gestion de compte, la nouvelle carte de la néobanque Trade Republic se démarque en permettant des retraits illimités et gratuits dans le monde entier. Avec trois offres de cartes, dont une carte virtuelle entièrement gratuite, Trade Republic propose un rendement de 3,5% par an sur le solde de votre compte, ainsi qu'un cashback de 1% sur tous vos achats. 

Les trois cartes Visa de Trade Republic sont utilisables à l'international mais sans autorisation de découvert et sans aucun garantie ou assurance. Si vous souhaitez bénéficiez  d'une couverture d'assurance lors de vos voyages tout en profitant d'une carte bancaire à prix compétitif, la carte Ultim de Boursorama pourrait être une alternative intéressante.

Les offres de la néobanque Trade Republic

VIRTUAL

de Trade Republic
Virtual
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 20000€ /semaine
  • Carte : VISA classic
  • Carte gratuite
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • Pas de condition d'utilisation
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 6000€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro 1€ par retrait
Retraits hors zone euro 1€ de frais fixes par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte gratuite
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • Pas de condition d'utilisation

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Aucune assurance ou garantie
  • Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€

MIRROR

de Trade Republic
Mirror
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 20000€ /semaine
  • Carte : VISA classic
  • Carte sans condition de revenus
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • Pas de condition d'utilisation
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits € /semaine
Paiements et retraits en zone euro 1€ par retrait
Retraits hors zone euro 1€ de frais fixes par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte sans condition de revenus
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • Pas de condition d'utilisation

Inconvénients

  • Aucune assurance ou garantie
  • Carte à autorisation systématique
  • Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€

CLASSIC

de Trade Republic
Classic
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 20000€ /semaine
  • Carte : VISA classic
  • Carte gratuite et sans condition de revenus
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • 1% de cashback
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 6000€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro 1€ par retrait
Retraits hors zone euro 1€ de frais fixes par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte gratuite et sans condition de revenus
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • 1% de cashback

Inconvénients

  • Aucune assurance ou garantie
  • Carte à autorisation systématique
  • Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

Nickel : la néobanque pour interdits bancaires

Rebaptisé Nickel en avril 2018, l'offre de la néobanque est simple : un compte bancaire, une carte bancaire et un RIB, le tout pour 25€/an. Ce compte sans banque, ouvert à tous y compris aux interdits bancaires, se caractérise par son mode de commercialisation qui passe par un réseau de buralistes agréés à travers la France. Sans découvert autorisé, la souscription se fait en 5 minutes, sans condition de revenu.

Les commissions de change lors de paiements ou de retraits en devises sont gratuites. Néanmoins, le client se voit prélever 0,50 € à chaque retrait en cash chez un buraliste et 1 € dans un distributeur automatique de billets. En mai 2018, elle lance Nickel Chrome pour 25€/an +2,5€/mois, une carte dédiée aux voyageurs et aux touristes, équivalente à la Gold Mastercard ou à la Visa Premier.

Les offres de la néobanque Nickel en détails

MY NICKEL

de Nickel
My Nickel
  • Prix : 0.21€ /mois
  • Plafond de paiements : 1500€ /mois
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Sans conditions de revenus ni d'utilisation
  • Assurance Mastercard Standard
  • Interdit bancaire accepté
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 300€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro 1.5€ par retrait
Retraits hors zone euro 2.5€ de frais fixes par retrait
Paiements hors zone euro 1€ de frais fixes par paiement

Avantages

  • Sans conditions de revenus ni d'utilisation
  • Assurance Mastercard Standard
  • Interdit bancaire accepté

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 1 500€/mois, retraits jusqu’à 300€/semaine)
  • Pas découvert autorisé

CARTE NICKEL

de Nickel
Carte Nickel
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 1500€ /mois
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Carte gratuite et sans condition de revenu ni d'utilisation
  • Assurance Matercard Standard
  • Interdit bancaire accepté
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 300€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro 1.5€ par retrait
Retraits hors zone euro 2.50€ de frais fixes par retrait
Paiements hors zone euro 1€ de frais fixes par paiement

Avantages

  • Carte gratuite et sans condition de revenu ni d'utilisation
  • Assurance Matercard Standard
  • Interdit bancaire accepté

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 1 500€/mois, retraits jusqu’à 300€/semaine)
  • Pas de découvert autorisé

METAL

de Nickel
Metal
  • Prix : 8.75€ /mois
  • Plafond de paiements : 2500€ /mois
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Sans conditions de revenus ni d'utilisation
  • Aucun frais à l'étranger (Paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde)
  • Assurance Premium
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 700€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro Gratuits et illimités
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Sans conditions de revenus ni d'utilisation
  • Aucun frais à l'étranger (Paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde)
  • Assurance Premium

Inconvénients

  • Offre de compte payant
  • Carte à autorisation systématique
  • Pas de découvert autorisé

CHROME

de Nickel
Chrome
  • Prix : 2.5€ /mois
  • Plafond de paiements : 2000€ /mois
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Sans conditions de revenus ni d'utilisation
  • Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
  • Assurance Premium
futur selectra score
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 500€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro 1.5€ par retrait
Retraits hors zone euro 2.50€ de frais fixes par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Sans conditions de revenus ni d'utilisation
  • Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
  • Assurance Premium

Inconvénients

  • Offre de compte payant
  • Carte à autorisation systématique
  • Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 2 000€/mois, retraits jusqu’à 500€/semaine)

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

Qu'est-ce qu'une néobanque ?

Une néobanque est une banque nouvelle génération, souvent issue des Fintechs, qui proposent une offre spécifique sur laquelle ne se sont positionnées ni les banques traditionnelles ni les banques en ligne. Les néobanques combinent compétences technologiques et financières pour simplifier l'expérience client. On les appelle aussi banques mobiles car tout se fait principalement via un smartphone et une application.

Définition néobanque : un compte courant, une carte bancaire et une appli mobile

Une néobanque est également nommée banque mobile ou banque digitale puisque toutes les opérations sont dématérialisées et pilotables depuis un smartphone. Disposant pour la plupart d'une licence d'établissement bancaire ou d'établissement de paiement, les néobanques se développent suite à deux tendances de marché : la mobilité des clients, dans l'attente de solutions bancaires plus connectées et le développement des outils technologiques.

Les néobanques se veulent plus accessibles et plus proches de leur clientèle. Leurs services sont mis en place pour simplifier le quotidien des usagers grâce à une application mobile ergonomique, affichant des fonctionnalités utiles pour gérer son budget et ses dépenses au quotidien.

  • Actuellement, les banques 100 % digitales formulent des offres incluant :
  • un compte bancaire sans barrière à l’entrée (pas de condition de revenu ni de domiciliation). La souscription ne prend que quelques minutes et toutes les pièces justificatives sont transmises en ligne (par scan ou photographies).
  • une carte bancaire, MasterCard ou Visa, liée au compte courant. Ce moyen de paiement permet d’effectuer des retraits d’argent dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) et de régler les achats en magasin ou en ligne.
  • une application mobile, l’unique interface qui est la porte d’entrée pour gérer ses comptes bancaires 24h/24 et 7j/7. L’application sur smartphone regroupe toutes les fonctionnalités élaborées par la néobanque.

Quelles différences entre banques en ligne et néobanques ?

Les banques en ligne fournissent une offre assez proche de celle des néobanques en misant sur l'agilité et sur la flexibilité. On peut retenir trois différences :

  1. Les banques en ligne ont été d'abord conçues pour un ordinateur, les néobanques pour un smartphone.
  2. Les banques en ligne appartiennent à des grands groupes bancaires traditionnels. Les néobanques, pour l’heure, restent indépendantes (N26 et Revolut) ou émanent de grands groupes autre que bancaires (C-zam avec Carrefour Banque).
  3. Les néobanques sont souvent des établissements de paiement, tandis que les banques en ligne sont des établissements de crédit. Les établissements de paiement ne peuvent proposer une offre bancaire complète de découvert autorisé, de produits d’épargne (livret, assurance-vie) ou de crédits à la consommation ou immobilier, en leur nom. Cette différence tend toutefois à s'effacer, les banques numériques étant de plus en plus nombreuses à être reconnues comme établissement de crédit.

Néobanque : quels services ?

Pour développer leur stratégie d’acquisition client, les néobanques s’appuient sur une offre simple et accessible à tous, mais surtout sur des services qui « parlent » à leur clientèle.

  • la possibilité de réaliser des virements sans IBAN directement avec une adresse email ou un numéro de téléphone
  • le paiement par mobile sans contact (iPhone, Android, etc.)
  • l’ouverture de plusieurs comptes dans des devises différentes
  • le paiement gratuit par carte en devises

Néobanques : et la sécurité ?

Afin d’opérer en toute sécurité face au vol ou au piratage, les néobanques développent des services tels que :

  • le blocage et le déblocage instantané de la carte bancaire
  • le changement du code PIN de la carte bancaire
  • la reconnaissance biométrique par empreintes digitales
  • la compatibilité avec le dispositif de sécurité 3-D Secure

Avantages et inconvénients d’une néobanque

👍 Avantages

👎 Inconvénients

  • Des fonctionnalités innovantes sur l'application mobile
  • Une carte bancaire gratuite et une grille tarifaire ultra-concurrentielle
  • La simplicité de l'ouverture de compte, en quelques minutes, sans condition de revenus, sans engagement.
  • Autorisation de découvert : généralement non-autorisée
  • Encaissement de chèques et d'espèces : impossible d'en déposer sur le compte
  • Service client : parfois réduit à un agent conversationnel (chatbot).