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Néobanque : Comparatif des Meilleures Banques Mobiles en 2023
N26, Revolut, Nickel, Trade Republic : vous avez peut-être déjà testé ou entendu parler de ces néobanques. Ces banques mobiles veulent révolutionner le système bancaire en proposant des offres complètes, avec compte courant et carte bancaire et des frais bancaires réduits. A qui s’adressent-elles ? Quels sont leurs avantages concurrentiels ? Quels sont leurs services et leurs produits ? On vous dit tout.
Quelle néobanque choisir ? Notre classement des banques mobiles en 2024
Ouverture de compte validée par une identification vidéo qui entraîne parfois des bugs
Mise à jour des offres proposées faite en 10/2024
En plus des néobanques « généralistes », il existe des néo-banques spécialisées comme les néobanques pour adolescents. Ces néobanques permettent aux jeunes d'apprendre à gérer leur budget avec l'aide de leurs parents. Les deux plus connues en France sont Pixpay et Kard. Ces néobanques proposent des offres pour les jeunes à partir de 12 ans, avec une gestion du compte en miroir, pour les parents et les adolescents.
N26 : la néobanque sans conditions de revenus
Depuis son arrivée en 2017, N26 revendique plus de 2,5 millions de clients en France. Avec quatre offres de compte courant sans conditions de revenus et à frais réduits à l'étranger, N26 s'est rapidement imposée comme l'une des meilleures néobanques pour voyager. L’offre standard de N26 est gratuite, tandis que son offre N26 Smart, dédiée aux voyageurs, est facturée 4,90€/mois et N26 You dès 9,90€/mois.
Disponible à partir de 16,90€/mois, l’offre haut de gamme de N26 Metal se distingue de l’offre classique avec sa carte noire, ses garanties d’assurance et d’assistance et ses retraits gratuits en espèces et en devises étrangères.
Les professionnels peuvent également souscrire l’offre N26 Business gratuite sous conditions d’utilisation du moyen de paiement (Business MasterCard). Enfin, il est possible de solliciter une solution de crédit à la consommation grâce au partenariat noué avec Younited Credit.
Lancée en 2023 par Lydia, la néo-banque Sumeria se distingue des autres banques en ligne par son offre de compte courant rémunéré à 2%. La néobanque met à disposition deux types de cartes bancaires Sumeria rappelant celles de Lydia : une carte Sumeria classique gratuite et une carte Sumeria noire premium à 9,90€ par mois.
Anciennement connue sous le nom de Lydia, Sumeria se caractérise par des offres sans conditions de revenusainsi que l'absence de frais sur les paiements et retraits à l'international.
En plus de ses services bancaires habituels, Sumeria propose des fonctionnalités supplémentaires, notamment un compte de trading et Sumeria+, un programme dédié à l'épargne.
Les offres de la néobanque Sumeria
STANDARD
de Sumeria
Prix : 0€ /mois
Plafond de paiements : 3000€ /mois
Carte : VISA classic
Débit : Débit immédiat
paiements et retraits gratuits à l'étranger
compte courant rémunéré 2%
jusqu'à 20 cartes virtuelles gratuites pour sécuriser vos paiements en ligne
6 retrait(s) gratuit(s) puis 1.50% de frais par retrait hors zone euro
Paiements hors zone euro
Paiements gratuits et illimités hors zone euro
Avantages
assurances et assistances visa
service de conciergerie 7j/7
paiements à l'étranger gratuits et illimités
Inconvénients
engagement 12 mois
retraits payants au-delà de 6 par mois
pas de découvert autorisé
Mise à jour des offres proposées faite en 10/2024
Revolut : la néobanque pour voyager
Avec plus de 40 millions de clients à travers l'Europe et une notoriété internationale, Revolut s'impose comme l'une des néobanques les moins chères. Son principal avantage ? Des cartes bancaires multi-devise et des opérations de change sans frais cachés.
Revolut propose un compte Revolut Junior et cinq offres de cartes bancaires allant de l'option gratuite Revolut Standard à la carte prestige Revolut Ultra.
Les offres de cartes bancaires Revolut peuvent servir de carte principale ou de carte d'appoint pour voyager grâce à la gratuité des paiements en devise.
Trade Republic : la néobanque qui vous permet d'investir en bourse
Sans frais annuels ni de gestion de compte, la nouvelle carte de la néobanque Trade Republic se démarque en permettant des retraits illimités et gratuits dans le monde entier. Avec trois offres de cartes, dont une carte virtuelle entièrement gratuite, Trade Republic propose un rendement de 3,5% par an sur le solde de votre compte, ainsi qu'un cashback de 1% sur tous vos achats.
Les trois cartes Visa de Trade Republic sont utilisables à l'international mais sans autorisation de découvert et sans aucun garantie ou assurance. Si vous souhaitez bénéficiez d'une couverture d'assurance lors de vos voyages tout en profitant d'une carte bancaire à prix compétitif, la carte Ultim de Boursorama pourrait être une alternative intéressante.
Les offres de la néobanque Trade Republic
VIRTUAL
de Trade Republic
Prix : 0€ /mois
Plafond de paiements : 20000€ /semaine
Carte : VISA classic
Débit : Débit immédiat
paiement gratuits et illimités en euros et en devise
paiement gratuits et illimités en euros et en devise
pas de frais d’inactivité
Inconvénients
aucune assurance ou garantie
frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€
service client accessible uniquement par e-mail
Mise à jour des offres proposées faite en 10/2024
Nickel : la néobanque pour interdits bancaires
Rebaptisé Nickel en avril 2018, l'offre de la néobanque est simple : un compte bancaire, une carte bancaire et un RIB, le tout pour 25€/an. Ce compte sans banque, ouvert à tous y compris aux interdits bancaires, se caractérise par son mode de commercialisation qui passe par un réseau de buralistes agréés à travers la France. Sans découvert autorisé, la souscription se fait en 5 minutes, sans condition de revenu.
Les commissions de change lors de paiements ou de retraits en devises sont gratuites. Néanmoins, le client se voit prélever 0,50 € à chaque retrait en cash chez un buraliste et 1 € dans un distributeur automatique de billets. En mai 2018, elle lance Nickel Chrome pour 25€/an +2,5€/mois, une carte dédiée aux voyageurs et aux touristes, équivalente à la Gold Mastercard ou à la Visa Premier.
Une néobanque est une banque nouvelle génération, souvent issue des Fintechs, qui proposent une offre spécifique sur laquelle ne se sont positionnées ni les banques traditionnelles ni les banques en ligne. Les néobanques combinent compétences technologiques et financières pour simplifier l'expérience client. On les appelle aussi banques mobiles car tout se fait principalement via un smartphone et une application.
Définition néobanque : un compte courant, une carte bancaire et une appli mobile
Une néobanque est également nommée banque mobile ou banque digitale puisque toutes les opérations sont dématérialisées et pilotables depuis un smartphone. Disposant pour la plupart d'une licence d'établissement bancaire ou d'établissement de paiement, les néobanques se développent suite à deux tendances de marché : la mobilité des clients, dans l'attente de solutions bancaires plus connectées et le développement des outils technologiques.
Les néobanques se veulent plus accessibles et plus proches de leur clientèle. Leurs services sont mis en place pour simplifier le quotidien des usagers grâce à une application mobile ergonomique, affichant des fonctionnalités utiles pour gérer son budget et ses dépenses au quotidien.
Actuellement, les banques 100 % digitales formulent des offres incluant :
un compte bancaire sans barrière à l’entrée (pas de condition de revenu ni de domiciliation). La souscription ne prend que quelques minutes et toutes les pièces justificatives sont transmises en ligne (par scan ou photographies).
une carte bancaire, MasterCard ou Visa, liée au compte courant. Ce moyen de paiement permet d’effectuer des retraits d’argent dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) et de régler les achats en magasin ou en ligne.
une application mobile, l’unique interface qui est la porte d’entrée pour gérer ses comptes bancaires 24h/24 et 7j/7. L’application sur smartphone regroupe toutes les fonctionnalités élaborées par la néobanque.
Quelles différences entre banques en ligne et néobanques ?
Les banques en ligne fournissent une offre assez proche de celle des néobanques en misant sur l'agilité et sur la flexibilité. On peut retenir trois différences :
Les banques en ligne ont été d'abord conçues pour un ordinateur, les néobanques pour un smartphone.
Les banques en ligne appartiennent à des grands groupes bancaires traditionnels. Les néobanques, pour l’heure, restent indépendantes (N26 et Revolut) ou émanent de grands groupes autre que bancaires (C-zam avec Carrefour Banque).
Les néobanques sont souvent des établissements de paiement, tandis que les banques en ligne sont des établissements de crédit. Les établissements de paiement ne peuvent proposer une offre bancaire complète de découvert autorisé, de produits d’épargne (livret, assurance-vie) ou de crédits à la consommation ou immobilier, en leur nom. Cette différence tend toutefois à s'effacer, les banques numériques étant de plus en plus nombreuses à être reconnues comme établissement de crédit.
Néobanque : quels services ?
Pour développer leur stratégie d’acquisition client, les néobanques s’appuient sur une offre simple et accessible à tous, mais surtout sur des services qui « parlent » à leur clientèle.
la possibilité de réaliser des virements sans IBAN directement avec une adresse email ou un numéro de téléphone
le paiement par mobile sans contact (iPhone, Android, etc.)
l’ouverture de plusieurs comptes dans des devises différentes
le paiement gratuit par carte en devises
Néobanques : et la sécurité ?
Afin d’opérer en toute sécurité face au vol ou au piratage, les néobanques développent des services tels que :
le blocage et le déblocage instantané de la carte bancaire
le changement du code PIN de la carte bancaire
la reconnaissance biométrique par empreintes digitales
la compatibilité avec le dispositif de sécurité 3-D Secure
Avantages et inconvénients d’une néobanque
👍 Avantages
👎 Inconvénients
Des fonctionnalités innovantes sur l'application mobile
