Néobanque : Comparatif des Meilleures Banques Mobiles en 2023

Par Luka Payras

Responsable pôles Finances et Assurance

N26, Revolut, Nickel, Trade Republic : vous avez peut-être déjà testé ou entendu parler de ces néobanques. Ces banques mobiles veulent révolutionner le système bancaire en proposant des offres complètes, avec compte courant et carte bancaire et des frais bancaires réduits. A qui s’adressent-elles ? Quels sont leurs avantages concurrentiels ? Quels sont leurs services et leurs produits ? On vous dit tout.

Quelle néobanque choisir ? Notre classement des banques mobiles en 2024

Banque notée 3.6⭐ en moyenne !
Souscrire en ligne	Virtual Pas d'offre de bienvenue ❌ Pas de conditions de revenus 0€ /mois	Mirror Pas d'offre de bienvenue ❌ Pas de conditions de revenus 0€ /mois	Classic Pas d'offre de bienvenue ❌ Pas de conditions de revenus 0€ /mois
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Brochure tarifaire Télécharger Type Néobanque Année de création 2015 Avantages 1% de cashback réinvestit automatiquement 4% d'intérêt sur le solde de votre compte courant Paiements et retraits gratuits en devise Inconvénients Aucune assurance ou garantie Frais de 1€ sur les retraits de moins de 100€ Service client uniquement par mail Avantages de l'application Application simple et épurée Ouverture de compte rapide Inconvénients de l'application Service client accessible uniquement sur internet Ouverture de compte validée par une identification vidéo qui entraîne parfois des bugs
Banque notée 4.1⭐ en moyenne !
Souscrire en ligne	My Nickel Pas d'offre de bienvenue ❌ Pas de conditions de revenus 0.21€ /mois	Chrome Pas d'offre de bienvenue ❌ Pas de conditions de revenus 2.5€ /mois	Metal Pas d'offre de bienvenue ❌ Pas de conditions de revenus 8.75€ /mois
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Brochure tarifaire Télécharger Type Néobanque Année de création 2014 Avantages Ouverture compte Nickel en 5 minutes Offres sans condition de revenus et sans condition d'utilisation Accessible pour les interdits bancaires et fichés à la banque de France Inconvénients Assurance Mastercard Standard pour toutes ses cartes, même premium Peu de produits bancaires Virements entrants et sortants plafonnés Avantages de l'application Application ergonomique Solde en temps réel Alertes personnalisables Inconvénients de l'application Pas de catégorisation dépense Envoi payant du code PIN par SMS en cas d'oubli (1€) Bugs réguliers
Banque notée 3.8⭐ en moyenne !
Souscrire en ligne	Standard Jusqu'à 30 € offerts Pas de conditions de revenus 0€ /mois	You Jusqu'à 30 € offerts Pas de conditions de revenus 9.9€ /mois	Metal Jusqu'à 30 € offerts Pas de conditions de revenus 16.9€ /mois
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Brochure tarifaire Télécharger Type Néobanque Année de création 2013 Avantages Offres de compte bancaire sans condition de revenus Offre de carte bancaire gratuite (N26 standard) Frais réduits, voire la gratuité sur les opérations courantes sur les 4 offres de compte N26 Inconvénients Virements instantanés uniquement entre comptes N26 Absence d’agences bancaires en France Service client disponible quasi-exclusivement en ligne (chat, réseaux sociaux, e-mail) Avantages de l'application Application mobile intuitive et fonctionnelle Modification des plafonds Catégorisation des dépenses Inconvénients de l'application Virement instantanné et virement SMS uniquement entre clients N26 Fonctionnalités non disponibles en version gratuite : arrondis à l'euro, service client téléphonique.... Ligne téléphonique non disponible pour N26 Standard
Banque notée 4.1⭐ en moyenne !
Souscrire en ligne	Plus Jusqu'à 10 € Pas de conditions de revenus 3.99€ /mois	Premium Jusqu'à 10 € offerts Pas de conditions de revenus 9.99€ /mois	Ultra Jusqu'à 10 € offerts Pas de conditions de revenus 55€ /mois
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Brochure tarifaire Télécharger Type Néobanque Année de création 2015 Avantages Ouverture d'un compte Revolut en 5 minutes Pockets Programme de cashback intéressant Inconvénients Pas de chéquier Pas de découvert bancaire autorisé Limite basse pour les retraits gratuits Avantages de l'application Application design et performante Personnalisation du code PIN de la carte Comptes individuels et partagés Inconvénients de l'application Pas de coffre-fort numérique Pas de Face ID Pas de ligne téléphonique
Banque notée 4.4⭐ en moyenne !
Souscrire en ligne	Standard Jusqu'à 10 € Pas de conditions de revenus 0€ /mois	Black Jusqu'à 10 € Pas de conditions de revenus 9.9€ /mois
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Brochure tarifaire Télécharger Type Néobanque Année de création 2013 Avantages Carte gratuite et IBAN français en 5 minutes sans conditions Compte courant rémunéré à 4% les trois premiers mois Aucun frais à l'international Inconvénients Pas d’autorisation de découvert Pas de dépôt de chèques Pas de virement international Avantages de l'application Facilité d'utilisation Gestion complète des finances (compte courant, épargne, prêts à la consommmation) Application ergonomique et pratique Inconvénients de l'application Pas de messagerie intégrée à l'appli Pas de virement par SMS Pas d’analyse des dépenses

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

En plus des néobanques « généralistes », il existe des néo-banques spécialisées comme les néobanques pour adolescents. Ces néobanques permettent aux jeunes d'apprendre à gérer leur budget avec l'aide de leurs parents. Les deux plus connues en France sont Pixpay et Kard. Ces néobanques proposent des offres pour les jeunes à partir de 12 ans, avec une gestion du compte en miroir, pour les parents et les adolescents.

N26 : la néobanque sans conditions de revenus 

Depuis son arrivée en 2017, N26 revendique plus de 2,5 millions de clients en France. Avec quatre offres de compte courant sans conditions de revenus et à frais réduits à l'étranger, N26 s'est rapidement imposée comme l'une des meilleures néobanques pour voyager. L’offre standard de N26 est gratuite, tandis que son offre N26 Smart, dédiée aux voyageurs, est facturée 4,90€/mois et N26 You dès 9,90€/mois.

Disponible à partir de 16,90€/mois, l’offre haut de gamme de N26 Metal se distingue de l’offre classique avec sa carte noire, ses garanties d’assurance et d’assistance et ses retraits gratuits en espèces et en devises étrangères.

Les professionnels peuvent également souscrire l’offre N26 Business gratuite sous conditions d’utilisation du moyen de paiement (Business MasterCard). Enfin, il est possible de solliciter une solution de crédit à la consommation grâce au partenariat noué avec Younited Credit.

STANDARD de N26	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : 20000€ /mois Carte : MASTERCARD standard	Carte gratuite sans conditions de revenus Compte courant rémunéré à 1% Paiements sans frais à l'étranger		Souscrire en ligne Jusqu'à 30€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits 1050€ /semaine Paiements et retraits en zone euro 3 retrait(s) gratuit(s) puis 2€ par retrait Retraits hors zone euro 0 retrait(s) gratuit(s) puis 1.70% de frais par retrait Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte gratuite sans conditions de revenus Compte courant rémunéré à 1% Paiements sans frais à l'étranger Inconvénients Aucune assurance Carte virtuelle uniquement Retraits payants
SMART de N26	Prix : 4.9€ /mois Plafond de paiements : 20000€ /mois Carte : MASTERCARD classic	Carte sans condition de revenus Plafonds de paiement et de retrait élevés Paiements sans frais à l'étranger		Souscrire en ligne Jusqu'à 30€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 30€ Plafond de retraits 1050€ /semaine Paiements et retraits en zone euro 5 retrait(s) gratuit(s) puis 2€ par retrait Retraits hors zone euro 0 retrait(s) gratuit(s) puis 1.70% de frais par retrait Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte sans condition de revenus Plafonds de paiement et de retrait élevés Paiements sans frais à l'étranger Inconvénients Carte à autorisation systématique Aucune assurance Retraits d'espèces gratuits limités
METAL de N26	Prix : 16.9€ /mois Plafond de paiements : 20000€ /mois Carte : MASTERCARD standard	Carte sans condition de revenus Aucun frais à l'étranger (paiement/retrait) Assurance premium		Souscrire en ligne Jusqu'à 30€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 30€ Plafond de retraits 1050€ /semaine Paiements et retraits en zone euro 8 retrait(s) gratuit(s) puis 2€ par retrait Retraits hors zone euro Gratuits et illimités Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte sans condition de revenus Aucun frais à l'étranger (paiement/retrait) Assurance premium Inconvénients Carte à autorisation systématique Aucun découvert autorisé Retraits en euros payants au-delà de 8 par mois
YOU de N26	Prix : 9.9€ /mois Plafond de paiements : 20000€ /mois Carte : MASTERCARD classic	Carte sans condition de revenus Assurance premium (voyage) Paiements sans frais à l'étranger		Souscrire en ligne Jusqu'à 30€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 30€ Plafond de retraits 1050€ /semaine Paiements et retraits en zone euro 5 retrait(s) gratuit(s) puis 2€ par retrait Retraits hors zone euro Gratuits et illimités Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte sans condition de revenus Assurance premium (voyage) Paiements sans frais à l'étranger Inconvénients Carte bancaire à autorisation systématique Seulement 5 retraits gratuits en zone euro Pas de découvert autorisé

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

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Sumeria : la nouvelle néobanque de Lydia

Lancée en 2023 par Lydia, la néo-banque Sumeria se distingue des autres banques en ligne par son offre de compte courant rémunéré à 2%. La néobanque met à disposition deux types de cartes bancaires Sumeria rappelant celles de Lydia : une carte Sumeria classique gratuite et une carte Sumeria noire premium à 9,90€ par mois.

Anciennement connue sous le nom de Lydia, Sumeria se caractérise par des offres sans conditions de revenus ainsi que l'absence de frais sur les paiements et retraits à l'international.

En plus de ses services bancaires habituels, Sumeria propose des fonctionnalités supplémentaires, notamment un compte de trading et Sumeria+, un programme dédié à l'épargne.

BLACK de Sumeria	Prix : 9.9€ /mois Plafond de paiements : 25000€ /mois Carte : VISA classic	Sans conditions de revenus Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités) Assurance voyage et sports d’hiver et assistance médicale à l’étranger		Souscrire en ligne Jusqu'à 10€
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits 5000€ /mois Paiements et retraits en zone euro 6 retrait(s) gratuit(s) puis 1.50€ par retrait Retraits hors zone euro 6 retrait(s) gratuit(s) puis 1.50% de frais par retrait Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Sans conditions de revenus Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités) Assurance voyage et sports d’hiver et assistance médicale à l’étranger Inconvénients Offre de compte payant Carte à autorisation systématique Pas de découvert autorisé
STANDARD de Sumeria	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : 3000€ /mois Carte : VISA classic	Carte gratuite sans conditions de revenus Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités) Compte courant rémunéré 4%		Souscrire en ligne Jusqu'à 10€
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 0€ Plafond de retraits 2000€ /mois Paiements et retraits en zone euro 3 retrait(s) gratuit(s) puis 1.50€ par retrait Retraits hors zone euro 3 retrait(s) gratuit(s) puis 1.5% de frais par retrait Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte gratuite sans conditions de revenus Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités) Compte courant rémunéré 4% Inconvénients Carte à autorisation systématique Aucune assurance ou assistance Pas de découvert autorisé

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

Revolut : la néobanque pour voyager

Avec plus de 40 millions de clients à travers l'Europe et une notoriété internationale, Revolut s'impose comme l'une des néobanques les moins chères. Son principal avantage ? Des cartes bancaires multi-devise et des opérations de change sans frais cachés.

Revolut propose un compte Revolut Junior et cinq offres de cartes bancaires allant de l'option gratuite Revolut Standard à la carte prestige Revolut Ultra.

Les offres de cartes bancaires Revolut peuvent servir de carte principale ou de carte d'appoint pour voyager grâce à la gratuité des paiements en devise.

ULTRA de Revolut	Prix : 55€ /mois Plafond de paiements : Aucun Carte : VISA classic	Accès illimité aux salons d'aéroport Aucun frais sur les paiements / retraits à l'étranger Assurance premium (voyage, ski, location de voiture)		Souscrire en ligne Jusqu'à 10€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits 2000€ /mois Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro 2% de frais par retrait Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Accès illimité aux salons d'aéroport Aucun frais sur les paiements / retraits à l'étranger Assurance premium (voyage, ski, location de voiture) Inconvénients Retraits mensuels gratuits dans la limite de 2000€ Offre de compte élevée (45€/mois) Découvert non autorisé
METAL de Revolut	Prix : 16.99€ /mois Plafond de paiements : Aucun Carte : VISA classic	Carte sans condition de revenus Paiements en devises à l'étranger gratuits et illimités Assurance frais médicaux incluse pour les 3 premiers mois de votre voyage		Souscrire en ligne Jusqu'à 10€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 10€ Plafond de retraits 800€ /mois Paiements et retraits en zone euro 2€ par retrait Retraits hors zone euro 2% de frais par retrait Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte sans condition de revenus Paiements en devises à l'étranger gratuits et illimités Assurance frais médicaux incluse pour les 3 premiers mois de votre voyage Inconvénients Carte à autorisation systématique retraits gratuits limités à 800 € par mois Engagement d’un an minimum
PREMIUM de Revolut	Prix : 9.99€ /mois Plafond de paiements : Aucun Carte : VISA classic	Carte sans condition de revenus Paiements en devises à l'étranger gratuits et illimités Assurance frais médicaux incluse pour les 3 premiers mois de voyage		Souscrire en ligne Jusqu'à 10€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 10€ Plafond de retraits 400€ /mois Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro 2% de frais par retrait Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte sans condition de revenus Paiements en devises à l'étranger gratuits et illimités Assurance frais médicaux incluse pour les 3 premiers mois de voyage Inconvénients Carte à autorisation systématique Retraits gratuits limités à 400€/mois Engagement minimum 12 mois
PLUS de Revolut	Prix : 3.99€ /mois Plafond de paiements : Aucun Carte : MASTERCARD standard	Carte sans condition de revenus Paiements en devise gratuits jusqu'à 3000€ Assurance protection achats et billets annulés		Souscrire en ligne Jusqu'à 10€
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits 200€ /mois Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro 5 retrait(s) gratuit(s) puis 2% de frais par retrait Paiements hors zone euro 0.5% de frais par paiement Avantages Carte sans condition de revenus Paiements en devise gratuits jusqu'à 3000€ Assurance protection achats et billets annulés Inconvénients Carte à autorisation systématique Aucune assurance Retraits payant au-delà de 200€/mois
STANDARD de Revolut	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : Aucun Carte : MASTERCARD standard	Carte gratuite et sans conition de revenus Pas de condition d'utilisation Paiements en devise gratuits jusqu'à 1000€		Souscrire en ligne Jusqu'à 10€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 10€ Plafond de retraits 200€ /mois Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro 5 retrait(s) gratuit(s) puis 2% de frais par retrait Paiements hors zone euro 1% de frais par paiement Avantages Carte gratuite et sans conition de revenus Pas de condition d'utilisation Paiements en devise gratuits jusqu'à 1000€ Inconvénients Carte virtuelle uniquement Livraison carte bancaire payante (+7€) Retraits payants au-delà de 200€/mois

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

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Trade Republic : la néobanque qui vous permet d'investir en bourse

Sans frais annuels ni de gestion de compte, la nouvelle carte de la néobanque Trade Republic se démarque en permettant des retraits illimités et gratuits dans le monde entier. Avec trois offres de cartes, dont une carte virtuelle entièrement gratuite, Trade Republic propose un rendement de 3,5% par an sur le solde de votre compte, ainsi qu'un cashback de 1% sur tous vos achats. 

Les trois cartes Visa de Trade Republic sont utilisables à l'international mais sans autorisation de découvert et sans aucun garantie ou assurance. Si vous souhaitez bénéficiez  d'une couverture d'assurance lors de vos voyages tout en profitant d'une carte bancaire à prix compétitif, la carte Ultim de Boursorama pourrait être une alternative intéressante.

VIRTUAL de Trade Republic	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : 20000€ /semaine Carte : VISA classic	Carte gratuite Paiement gratuits et illimités en euros et en devise Pas de condition d'utilisation		Souscrire en ligne
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits 6000€ /semaine Paiements et retraits en zone euro 1€ par retrait Retraits hors zone euro 1€ de frais fixes par retrait Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte gratuite Paiement gratuits et illimités en euros et en devise Pas de condition d'utilisation Inconvénients Carte à autorisation systématique Aucune assurance ou garantie Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€
MIRROR de Trade Republic	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : 20000€ /semaine Carte : VISA classic	Carte sans condition de revenus Paiement gratuits et illimités en euros et en devise Pas de condition d'utilisation		Souscrire en ligne
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits € /semaine Paiements et retraits en zone euro 1€ par retrait Retraits hors zone euro 1€ de frais fixes par retrait Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte sans condition de revenus Paiement gratuits et illimités en euros et en devise Pas de condition d'utilisation Inconvénients Aucune assurance ou garantie Carte à autorisation systématique Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€
CLASSIC de Trade Republic	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : 20000€ /semaine Carte : VISA classic	Carte gratuite et sans condition de revenus Paiement gratuits et illimités en euros et en devise 1% de cashback		Souscrire en ligne
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits 6000€ /semaine Paiements et retraits en zone euro 1€ par retrait Retraits hors zone euro 1€ de frais fixes par retrait Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte gratuite et sans condition de revenus Paiement gratuits et illimités en euros et en devise 1% de cashback Inconvénients Aucune assurance ou garantie Carte à autorisation systématique Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

Nickel : la néobanque pour interdits bancaires

Rebaptisé Nickel en avril 2018, l'offre de la néobanque est simple : un compte bancaire, une carte bancaire et un RIB, le tout pour 25€/an. Ce compte sans banque, ouvert à tous y compris aux interdits bancaires, se caractérise par son mode de commercialisation qui passe par un réseau de buralistes agréés à travers la France. Sans découvert autorisé, la souscription se fait en 5 minutes, sans condition de revenu.

Les commissions de change lors de paiements ou de retraits en devises sont gratuites. Néanmoins, le client se voit prélever 0,50 € à chaque retrait en cash chez un buraliste et 1 € dans un distributeur automatique de billets. En mai 2018, elle lance Nickel Chrome pour 25€/an +2,5€/mois, une carte dédiée aux voyageurs et aux touristes, équivalente à la Gold Mastercard ou à la Visa Premier.

MY NICKEL de Nickel	Prix : 0.21€ /mois Plafond de paiements : 1500€ /mois Carte : MASTERCARD standard	Sans conditions de revenus ni d'utilisation Assurance Mastercard Standard Interdit bancaire accepté		Souscrire en ligne
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits 300€ /semaine Paiements et retraits en zone euro 1.5€ par retrait Retraits hors zone euro 2.5€ de frais fixes par retrait Paiements hors zone euro 1€ de frais fixes par paiement Avantages Sans conditions de revenus ni d'utilisation Assurance Mastercard Standard Interdit bancaire accepté Inconvénients Carte à autorisation systématique Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 1 500€/mois, retraits jusqu’à 300€/semaine) Pas découvert autorisé
CARTE NICKEL de Nickel	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : 1500€ /mois Carte : MASTERCARD standard	Carte gratuite et sans condition de revenu ni d'utilisation Assurance Matercard Standard Interdit bancaire accepté		Souscrire en ligne
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits 300€ /semaine Paiements et retraits en zone euro 1.5€ par retrait Retraits hors zone euro 2.50€ de frais fixes par retrait Paiements hors zone euro 1€ de frais fixes par paiement Avantages Carte gratuite et sans condition de revenu ni d'utilisation Assurance Matercard Standard Interdit bancaire accepté Inconvénients Carte à autorisation systématique Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 1 500€/mois, retraits jusqu’à 300€/semaine) Pas de découvert autorisé
METAL de Nickel	Prix : 8.75€ /mois Plafond de paiements : 2500€ /mois Carte : MASTERCARD standard	Sans conditions de revenus ni d'utilisation Aucun frais à l'étranger (Paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde) Assurance Premium		Souscrire en ligne
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits 700€ /semaine Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro Gratuits et illimités Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Sans conditions de revenus ni d'utilisation Aucun frais à l'étranger (Paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde) Assurance Premium Inconvénients Offre de compte payant Carte à autorisation systématique Pas de découvert autorisé
CHROME de Nickel	Prix : 2.5€ /mois Plafond de paiements : 2000€ /mois Carte : MASTERCARD standard	Sans conditions de revenus ni d'utilisation Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités) Assurance Premium		Souscrire en ligne
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits 500€ /semaine Paiements et retraits en zone euro 1.5€ par retrait Retraits hors zone euro 2.50€ de frais fixes par retrait Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Sans conditions de revenus ni d'utilisation Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités) Assurance Premium Inconvénients Offre de compte payant Carte à autorisation systématique Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 2 000€/mois, retraits jusqu’à 500€/semaine)

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

Qu'est-ce qu'une néobanque ?

Une néobanque est une banque nouvelle génération, souvent issue des Fintechs, qui proposent une offre spécifique sur laquelle ne se sont positionnées ni les banques traditionnelles ni les banques en ligne. Les néobanques combinent compétences technologiques et financières pour simplifier l'expérience client. On les appelle aussi banques mobiles car tout se fait principalement via un smartphone et une application.

Définition néobanque : un compte courant, une carte bancaire et une appli mobile

Une néobanque est également nommée banque mobile ou banque digitale puisque toutes les opérations sont dématérialisées et pilotables depuis un smartphone. Disposant pour la plupart d'une licence d'établissement bancaire ou d'établissement de paiement, les néobanques se développent suite à deux tendances de marché : la mobilité des clients, dans l'attente de solutions bancaires plus connectées et le développement des outils technologiques.

Les néobanques se veulent plus accessibles et plus proches de leur clientèle. Leurs services sont mis en place pour simplifier le quotidien des usagers grâce à une application mobile ergonomique, affichant des fonctionnalités utiles pour gérer son budget et ses dépenses au quotidien.

• Actuellement, les banques 100 % digitales formulent des offres incluant :
• un compte bancaire sans barrière à l’entrée (pas de condition de revenu ni de domiciliation). La souscription ne prend que quelques minutes et toutes les pièces justificatives sont transmises en ligne (par scan ou photographies).
• une carte bancaire, MasterCard ou Visa, liée au compte courant. Ce moyen de paiement permet d’effectuer des retraits d’argent dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) et de régler les achats en magasin ou en ligne.
• une application mobile, l’unique interface qui est la porte d’entrée pour gérer ses comptes bancaires 24h/24 et 7j/7. L’application sur smartphone regroupe toutes les fonctionnalités élaborées par la néobanque.

Quelles différences entre banques en ligne et néobanques ?

Les banques en ligne fournissent une offre assez proche de celle des néobanques en misant sur l'agilité et sur la flexibilité. On peut retenir trois différences :

1. Les banques en ligne ont été d'abord conçues pour un ordinateur, les néobanques pour un smartphone.
2. Les banques en ligne appartiennent à des grands groupes bancaires traditionnels. Les néobanques, pour l’heure, restent indépendantes (N26 et Revolut) ou émanent de grands groupes autre que bancaires (C-zam avec Carrefour Banque).
3. Les néobanques sont souvent des établissements de paiement, tandis que les banques en ligne sont des établissements de crédit. Les établissements de paiement ne peuvent proposer une offre bancaire complète de découvert autorisé, de produits d’épargne (livret, assurance-vie) ou de crédits à la consommation ou immobilier, en leur nom. Cette différence tend toutefois à s'effacer, les banques numériques étant de plus en plus nombreuses à être reconnues comme établissement de crédit.

Néobanque : quels services ?

Pour développer leur stratégie d’acquisition client, les néobanques s’appuient sur une offre simple et accessible à tous, mais surtout sur des services qui « parlent » à leur clientèle.

• la possibilité de réaliser des virements sans IBAN directement avec une adresse email ou un numéro de téléphone
• le paiement par mobile sans contact (iPhone, Android, etc.)
• l’ouverture de plusieurs comptes dans des devises différentes
• le paiement gratuit par carte en devises

Avantages et inconvénients d’une néobanque