Néobanque : Comparatif des Meilleures Banques Mobiles en 2025

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N26, Revolut, Nickel, Trade Republic : vous avez peut-être déjà testé ou entendu parler de ces néobanques. Ces banques mobiles proposent des offres de compte courant complètes sans conditions de revenus ou obligation de domiciliation bancaire à frais réduits. A qui s’adressent-elles ? Quels sont leurs avantages concurrentiels ? Quels sont leurs services et leurs produits ? On vous dit tout.

🤷 Quelle néobanque choisir ? Notre classement des banques mobiles en 2025

Les meilleures néobanques en France sont Revolut, N26 et Nickel. Si vous cherchez la néobanque la moins chère pour voyager, optez pour Revolut ou N26 qui offrent des comptes de base gratuits et des options premium accessibles. Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire de néobanque rapidement, Nickel est la meilleure option : elle vous permet d'ouvrir un compte en 5 minutes et de récupérer votre carte immédiatement.

Banque notée 4.4⭐ en moyenne !
Revolut
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Standard

  • Jusqu'à 10 € offerts
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

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Premium

  • Jusqu'à 10 € offerts pour toute ouverture de compte
  • Pas de conditions de revenus

9.99€ /mois

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Metal

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

16.99€ /mois

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Nom de l'offre Standard Premium Metal
1er versement 10€ 10€ 10€
Découvert autorisé Aucun découvert autorisé Aucun découvert autorisé Aucun découvert autorisé
Découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé
Plafond de paiement €/mois €/mois €/mois
Plafond de retrait 200€/mois 400€/mois 800€/mois
Frais retrait HZE 5 retrait(s) gratuit(s) puis 2% par retrait 2% par retrait 2% par retrait
Frais paiement HZE % par paiement Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger
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Banque notée 3.5⭐ en moyenne !
N26
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Standard

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

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You

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

9.9€ /mois

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Metal

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

16.9€ /mois

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Nom de l'offre Standard You Metal
1er versement Pas de premier dépôt 30€ Pas de premier dépôt
Découvert autorisé Aucun découvert autorisé Aucun découvert autorisé Aucun découvert autorisé
Découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé
Plafond de paiement 80000€/mois 80000€/mois 80000€/mois
Plafond de retrait 1050€/semaine 1050€/semaine 1050€/semaine
Frais retrait HZE 1.7% par retrait Aucun frais de retrait à l'étranger Aucun frais de retrait à l'étranger
Frais paiement HZE Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger
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Banque notée 4⭐ en moyenne !
Nickel
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Carte Nickel

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

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Chrome

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

4.6€ /mois

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Metal

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

8.75€ /mois

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Nom de l'offre Carte Nickel Chrome Metal
1er versement Pas de premier dépôt Pas de premier dépôt Pas de premier dépôt
Découvert autorisé Aucun découvert autorisé Aucun découvert autorisé Aucun découvert autorisé
Découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé
Plafond de paiement 1500€/mois 5000€/mois 5000€/semaine
Plafond de retrait 300€/semaine 1000€/semaine 1000€/semaine
Frais retrait HZE % par retrait % par retrait Aucun frais de retrait à l'étranger
Frais paiement HZE % par paiement Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger
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Banque notée 4.2⭐ en moyenne !
Trade Republic
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Virtual

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

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Mirror

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

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Classic

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

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Nom de l'offre Virtual Mirror Classic
1er versement Pas de premier dépôt Pas de premier dépôt Pas de premier dépôt
Découvert autorisé Aucun découvert autorisé Aucun découvert autorisé Aucun découvert autorisé
Découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé
Plafond de paiement 10000€/mois 1000€/semaine 10000€/mois
Plafond de retrait 1500€/mois 1500€/semaine 1500€/mois
Frais retrait HZE Aucun frais de retrait à l'étranger Aucun frais de retrait à l'étranger Aucun frais de retrait à l'étranger
Frais paiement HZE Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger
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Banque notée 4.1⭐ en moyenne !
bunq
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Free

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

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Pro

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

9.99€ /mois

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Elite

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

18.99€ /mois

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Nom de l'offre Free Pro Elite
1er versement Pas de premier dépôt Pas de premier dépôt Pas de premier dépôt
Découvert autorisé Aucun découvert autorisé Aucun découvert autorisé Aucun découvert autorisé
Découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé
Plafond de paiement 50000€/mois 500€/semaine 500€/semaine
Plafond de retrait 500€/semaine 50000€/mois 50000€/mois
Frais retrait HZE % par retrait % par retrait % par retrait
Frais paiement HZE 0.5% par paiement 5 paiement(s) gratuit(s) puis 0.5% par paiement 10 paiement(s) gratuit(s) puis 0.5% par paiement
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Mise à jour des offres proposées faite en 05/2025

Banque notée 4.4⭐ en moyenne !
Sumeria
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Standard

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

3.9€ /mois

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Black

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

9.9€ /mois

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Basique

  • Jusqu'à 10 €
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

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Nom de l'offre Standard Black Basique
1er versement 0€ Pas de premier dépôt 0€
Découvert autorisé Aucun découvert autorisé Aucun découvert autorisé Aucun découvert autorisé
Découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé
Plafond de paiement 5200€/mois 24000€/mois 2750€/mois
Plafond de retrait 800€/mois 1000€/semaine 250€/mois
Frais retrait HZE 6 retrait(s) gratuit(s) puis 1.5% par retrait 6 retrait(s) gratuit(s) puis 1.5% par retrait 3 retrait(s) gratuit(s) puis 1.5% par retrait
Frais paiement HZE Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger
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Banque notée 3.4⭐ en moyenne !
helios
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Compte courant

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

6€ /mois

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Compte Premium

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Pas de conditions de revenus

15€ /mois

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Nom de l'offre Compte courant Compte Premium
1er versement Pas de premier dépôt Pas de premier dépôt
Découvert autorisé Aucun découvert autorisé Aucun découvert autorisé
Découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé
Plafond de paiement 10000€/mois 10000€/mois
Plafond de retrait 1500€/mois 1500€/mois
Frais retrait HZE 1% par retrait 1% par retrait
Frais paiement HZE Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger
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Mise à jour des offres proposées faite en 05/2025

Les néobanques spécialisées

En plus des néobanques « généralistes », il existe des néo-banques spécialisées comme les néobanques pour adolescents (Pixpay et Kard) ou les néobanques pros (Blank ou Shine).

🚀 Les meilleures néobanques en détails

Les meilleures néobanques présentent chacun des spécificités et fonctionnalités propres. Si vous cherchez une néobanque idéale pour voyagez, Revolut et N26 proposent des comptes gratuits sans frais sur les paiements à l'étranger. Pour investir en bourse, Trade Republic propose une plateforme sans frais de gestion et un compte courant rémunéré. Si vous êtes interdit bancaire ou que vous souhaitez ouvrir votre compte en 5min, optez pour Nickel. Dans cette section, nous allons examiner chaque néobanque en détail pour vous aider à faire le meilleur choix. 

✈️ Revolut : la néobanque pour voyager

Avec plus de 40 millions de clients à travers l'Europe et une notoriété internationale, Revolut s'impose comme l'une des néobanques les moins chères. Son principal avantage ? Des cartes bancaires multi-devise et des opérations de change sans frais cachés.

Revolut propose un compte Revolut Junior et cinq offres de cartes bancaires allant de l'option gratuite Revolut Standard à la carte prestige Revolut Ultra.

Les offres de cartes bancaires Revolut peuvent servir de carte principale ou de carte d'appoint pour voyager grâce à la gratuité des paiements en devise.

Les offres de la néobanque Revolut

ULTRA

de Revolut
Ultra
  • Prix : 45€ /mois
  • Plafond de paiements : € /semaine
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Accès illimité aux salons d'aéroport
  • Aucun frais sur les paiements / retraits à l'étranger
  • Assurance premium (voyage, ski, location de voiture)

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Jusqu'à 10€ offerts pour toute ouverture de compte
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits € /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Accès illimité aux salons d'aéroport
  • Aucun frais sur les paiements / retraits à l'étranger
  • Assurance premium (voyage, ski, location de voiture)

Inconvénients

  • Retraits mensuels gratuits dans la limite de 2000€
  • Offre de compte élevée (45€/mois)
  • Découvert non autorisé

Mise à jour des offres proposées faite en 05/2025

💸 N26 : la néobanque sans conditions de revenus

Depuis son arrivée en 2017, N26 revendique plus de 2,5 millions de clients en France. Avec quatre offres de compte courant sans conditions de revenus et à frais réduits à l'étranger, N26 s'est rapidement imposée comme l'une des meilleures néobanques pour voyager. L’offre standard de N26 est gratuite, tandis que son offre N26 Smart, dédiée aux voyageurs, est facturée 4,90€/mois et N26 You dès 9,90€/mois.

Disponible à partir de 16,90€/mois, l’offre haut de gamme de N26 Metal se distingue de l’offre classique avec sa carte noire, ses garanties d’assurance et d’assistance et ses retraits gratuits en espèces et en devises étrangères.

Les professionnels peuvent également souscrire l’offre N26 Business gratuite sous conditions d’utilisation du moyen de paiement (Business MasterCard). Enfin, il est possible de solliciter une solution de crédit à la consommation grâce au partenariat noué avec Younited Credit.

Les offres de la néobanque N26

STANDARD

de N26
Standard
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 80000€ /mois
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Débit : Débit immédiat
  • Carte gratuite sans conditions de revenus
  • Compte courant rémunéré à 0.25%
  • Paiements sans frais à l'étranger
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 1050€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro 1.7% de frais par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte gratuite sans conditions de revenus
  • Compte courant rémunéré à 0.25%
  • Paiements sans frais à l'étranger

Inconvénients

  • Aucune assurance
  • Carte virtuelle uniquement
  • Aucun découvert autorisé

SMART

de N26
Smart
  • Prix : 4.9€ /mois
  • Plafond de paiements : 80000€ /mois
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Débit : Débit immédiat
  • Carte sans condition de revenus
  • Plafonds de paiement et de retrait élevés
  • Paiements sans frais à l'étranger
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 30€
Plafond de retraits 1050€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro 1.7% de frais par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte sans condition de revenus
  • Plafonds de paiement et de retrait élevés
  • Paiements sans frais à l'étranger

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Aucune assurance
  • Retraits d'espèces gratuits limités

YOU

de N26
You
  • Prix : 9.9€ /mois
  • Plafond de paiements : 80000€ /mois
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Débit : Débit immédiat
  • Carte sans condition de revenus
  • Assurance premium (voyage)
  • Paiements et retraits sans frais à l'étranger
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 30€
Plafond de retraits 1050€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro Gratuits et illimités
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte sans condition de revenus
  • Assurance premium (voyage)
  • Paiements et retraits sans frais à l'étranger

Inconvénients

  • Carte bancaire à autorisation systématique
  • Seulement 5 retraits gratuits en zone euro
  • Pas de découvert autorisé

METAL

de N26
Metal
  • Prix : 16.9€ /mois
  • Plafond de paiements : 80000€ /mois
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Débit : Débit immédiat
  • Carte sans condition de revenus
  • Aucun frais à l'étranger (paiement/retrait)
  • Assurance premium + Assurance Protection des Achats et Couverture Smartphone
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 1050€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro Gratuits et illimités
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte sans condition de revenus
  • Aucun frais à l'étranger (paiement/retrait)
  • Assurance premium + Assurance Protection des Achats et Couverture Smartphone

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Aucun découvert autorisé
  • Retraits en euros payants au-delà de 8 par mois

Mise à jour des offres proposées faite en 05/2025

📈 Trade Republic : la néobanque qui vous permet d'investir en bourse

Sans frais annuels ni de gestion de compte, la nouvelle carte de la néobanque Trade Republic se démarque en permettant des retraits illimités et gratuits dans le monde entier. Avec trois offres de cartes, dont une carte virtuelle entièrement gratuite, Trade Republic propose un rendement de 3,5% par an sur le solde de votre compte, ainsi qu'un cashback de 1% sur tous vos achats. 

Les trois cartes Visa de Trade Republic sont utilisables à l'international mais sans autorisation de découvert et sans aucun garantie ou assurance. Si vous souhaitez bénéficiez  d'une couverture d'assurance lors de vos voyages tout en profitant d'une carte bancaire à prix compétitif, la carte Ultim de Boursorama pourrait être une alternative intéressante.

Les offres de la néobanque Trade Republic

VIRTUAL

de Trade Republic
Virtual
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 10000€ /mois
  • Carte : VISA classic
  • Débit : Débit immédiat
  • Carte gratuite et sans condition de revenus
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • 2,25% d'intérêt sur votre compte courant, sans plafond
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 1500€ /mois
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro Gratuits et illimités
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte gratuite et sans condition de revenus
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • 2,25% d'intérêt sur votre compte courant, sans plafond

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Aucune assurance ou garantie
  • Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€

CLASSIC

de Trade Republic
Classic
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 10000€ /mois
  • Carte : VISA classic
  • Débit : Débit immédiat
  • Carte sans condition de revenus
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • 2,25% d'intérêt sur votre compte courant, sans plafond
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 1500€ /mois
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro Gratuits et illimités
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte sans condition de revenus
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • 2,25% d'intérêt sur votre compte courant, sans plafond

Inconvénients

  • Aucune assurance ou garantie
  • Carte à autorisation systématique
  • Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€

MIRROR

de Trade Republic
Mirror
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 1000€ /semaine
  • Carte : VISA classic
  • Débit : Débit immédiat
  • Carte sans condition de revenus
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • 2,25% d'intérêt sur votre compte courant, sans plafond
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 1500€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro Gratuits et illimités
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte sans condition de revenus
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • 2,25% d'intérêt sur votre compte courant, sans plafond

Inconvénients

  • Aucune assurance ou garantie
  • Carte à autorisation systématique
  • Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€

Mise à jour des offres proposées faite en 05/2025

⚠️ Nickel : la néobanque pour interdits bancaires

Rebaptisé Nickel en avril 2018, l'offre de la néobanque est simple : un compte bancaire, une carte bancaire et un RIB, le tout pour 25€/an. Ce compte sans banque, ouvert à tous y compris aux interdits bancaires, se caractérise par son mode de commercialisation qui passe par un réseau de buralistes agréés à travers la France. Sans découvert autorisé, la souscription se fait en 5 minutes, sans condition de revenu.

Les commissions de change lors de paiements ou de retraits en devises sont gratuites. Néanmoins, le client se voit prélever 0,50 € à chaque retrait en cash chez un buraliste et 1 € dans un distributeur automatique de billets. En mai 2018, elle lance Nickel Chrome pour 25€/an +2,5€/mois, une carte dédiée aux voyageurs et aux touristes, équivalente à la Gold Mastercard ou à la Visa Premier.

Les offres de la néobanque Nickel en détails

VIRTUAL

de Trade Republic
Virtual
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 10000€ /mois
  • Carte : VISA classic
  • Débit : Débit immédiat
  • Carte gratuite et sans condition de revenus
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • 2,25% d'intérêt sur votre compte courant, sans plafond
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 1500€ /mois
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro Gratuits et illimités
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte gratuite et sans condition de revenus
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • 2,25% d'intérêt sur votre compte courant, sans plafond

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Aucune assurance ou garantie
  • Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€

CLASSIC

de Trade Republic
Classic
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 10000€ /mois
  • Carte : VISA classic
  • Débit : Débit immédiat
  • Carte sans condition de revenus
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • 2,25% d'intérêt sur votre compte courant, sans plafond
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 1500€ /mois
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro Gratuits et illimités
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte sans condition de revenus
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • 2,25% d'intérêt sur votre compte courant, sans plafond

Inconvénients

  • Aucune assurance ou garantie
  • Carte à autorisation systématique
  • Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€

MIRROR

de Trade Republic
Mirror
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 1000€ /semaine
  • Carte : VISA classic
  • Débit : Débit immédiat
  • Carte sans condition de revenus
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • 2,25% d'intérêt sur votre compte courant, sans plafond
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 1500€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro Gratuits et illimités
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte sans condition de revenus
  • Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
  • 2,25% d'intérêt sur votre compte courant, sans plafond

Inconvénients

  • Aucune assurance ou garantie
  • Carte à autorisation systématique
  • Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€

Mise à jour des offres proposées faite en 05/2025

✨ Sumeria : la nouvelle néobanque de Lydia

Lancée en 2023 par Lydia, la néo-banque Sumeria se distingue des autres banques en ligne par son offre de compte courant rémunéré à 2%. La néobanque met à disposition deux types de cartes bancaires Sumeria rappelant celles de Lydia : une carte Sumeria classique gratuite et une carte Sumeria noire premium à 9,90€ par mois.

Les offres Sumeria (ex-Lydia) sont sans conditions de revenus et sans frais sur les paiements à l'international. En revanche, les retraits sont toujours limités et payants.

En plus de ses services bancaires habituels, Sumeria propose des fonctionnalités supplémentaires, notamment un compte de trading et Sumeria+, un programme dédié à l'épargne.

Les offres de la néobanque Sumeria

STANDARD

de Sumeria
Standard
  • Prix : 3.9€ /mois
  • Plafond de paiements : 5200€ /mois
  • Carte : VISA classic
  • Débit : Débit immédiat
  • Carte gratuite sans conditions de revenus
  • Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
  • Compte courant rémunéré 4%
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 0€
Plafond de retraits 800€ /mois
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro 6 retrait(s) gratuit(s) puis 1.5% de frais par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte gratuite sans conditions de revenus
  • Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
  • Compte courant rémunéré 4%

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Aucune assurance ou assistance
  • Pas de découvert autorisé

BLACK

de Sumeria
Black
  • Prix : 9.9€ /mois
  • Plafond de paiements : 24000€ /mois
  • Carte : VISA classic
  • Débit : Débit immédiat
  • Sans conditions de revenus
  • Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
  • Assurance voyage et sports d’hiver et assistance médicale à l’étranger
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 1000€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro 6 retrait(s) gratuit(s) puis 1.5% de frais par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Sans conditions de revenus
  • Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
  • Assurance voyage et sports d’hiver et assistance médicale à l’étranger

Inconvénients

  • Offre de compte payant
  • Carte à autorisation systématique
  • Pas de découvert autorisé

Mise à jour des offres proposées faite en 05/2025

🌱 Helios : la néobanque engagée pour la planète

Helios est une néobanque française à impact positif, qui se distingue par son engagement environnemental. Contrairement aux banques traditionnelles, elle garantit que 100% de l’argent déposé par ses clients n’est pas investi dans les énergies fossiles mais uniquement dans des projets écologiques (énergies renouvelables, agriculture durable, etc.).

Helios propose des cartes bancaires écoresponsables (fabriquée à base de bois ou en plastique recyclé) à 6€/mois. Sans condition de revenu, la néobanque inclut jusqu'à 2 000€/mois de paiements gratuits à l’étranger (puis 1%) et jusqu’à 3 retraits gratuits par mois.

Helios offre une totale transparence sur les projets financés et permet à ses clients de suivre l’impact environnemental de leur argent. C’est une alternative éthique pour les consommateurs soucieux de leur empreinte carbone.

Les offres de la néobanque helios

COMPTE COURANT

de helios
Compte courant
  • Prix : 6€ /mois
  • Plafond de paiements : 10000€ /mois
  • Carte : VISA classic
  • Débit : Débit immédiat
  • Paiements gratutis à l'etranger (dans la limite de 2 000€/mois)
  • RIB français
  • Carte virtuelle dès l’inscription
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 1500€ /mois
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro 1% de frais et 1.5€ de frais fixes par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Paiements gratutis à l'etranger (dans la limite de 2 000€/mois)
  • RIB français
  • Carte virtuelle dès l’inscription

Inconvénients

  • Offre payante
  • Pas d'assurances
  • Pas de découvert autorisé

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  • Prix : 15€ /mois
  • Plafond de paiements : 10000€ /mois
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  • Service de Conciergerie 7j/7
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Avantages

  • Service de Conciergerie 7j/7
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  • Service client dédié par téléphone

Inconvénients

  • Offre payante et 6 mois d'engagement
  • Paiements gratuits à l'étranger dans la limite de 2 000€/mois
  • Frais de retrait à l'étranger

Mise à jour des offres proposées faite en 05/2025

💳 Qu'est-ce qu'une néobanque ?

Une néobanque est une banque nouvelle génération, souvent issue des Fintechs, qui proposent une offre différente des banques traditionnelles et des banques en ligne. Les néobanques combinent compétences technologiques et financières pour simplifier l'expérience client. On les appelle aussi banques mobiles car tout se fait principalement via un smartphone et une application.

Définition néobanque : un compte courant, une carte bancaire et une appli mobile

Une néobanque est également nommée banque mobile ou banque digitale puisque toutes les opérations sont dématérialisées et pilotables depuis un smartphone. Disposant pour la plupart d'une licence d'établissement bancaire ou d'établissement de paiement, les néobanques se développent suite à deux tendances de marché : la mobilité des clients, dans l'attente de solutions bancaires plus connectées et le développement des outils technologiques.

  • Actuellement, les banques 100 % digitales formulent des offres incluant :
  • un compte bancaire sans barrière à l’entrée (pas de condition de revenu ni de domiciliation). La souscription ne prend que quelques minutes et toutes les pièces justificatives sont transmises en ligne (par scan ou photographies).
  • une carte bancaire, MasterCard ou Visa, liée au compte courant. Ce moyen de paiement permet d’effectuer des retraits d’argent dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) et de régler les achats en magasin ou en ligne.
  • une application mobile, l’unique interface qui est la porte d’entrée pour gérer ses comptes bancaires 24h/24 et 7j/7. L’application sur smartphone regroupe toutes les fonctionnalités élaborées par la néobanque.

Quelles différences entre banques en ligne et néobanques ?

Les banques en ligne fournissent une offre assez proche de celle des néobanques en misant sur l'agilité et sur la flexibilité. On peut retenir trois différences :

  1. Les banques en ligne ont été d'abord conçues pour un ordinateur, les néobanques pour un smartphone.
  2. Les banques en ligne appartiennent à des grands groupes bancaires traditionnels. Les néobanques, pour l’heure, restent indépendantes (N26 et Revolut) ou émanent de grands groupes autre que bancaires (C-zam avec Carrefour Banque).
  3. Les néobanques sont souvent des établissements de paiement, tandis que les banques en ligne sont des établissements de crédit. Les établissements de paiement ne peuvent proposer une offre bancaire complète de découvert autorisé, de produits d’épargne (livret, assurance-vie) ou de crédits à la consommation ou immobilier, en leur nom. Cette différence tend toutefois à s'effacer, les banques numériques étant de plus en plus nombreuses à être reconnues comme établissement de crédit.

Néobanque : quels services ?

Pour développer leur stratégie d’acquisition client, les néobanques s’appuient sur une offre simple et accessible à tous, mais surtout sur des services qui « parlent » à leur clientèle.

  • la possibilité de réaliser des virements sans IBAN directement avec une adresse email ou un numéro de téléphone
  • le paiement par mobile sans contact (iPhone, Android, etc.)
  • l’ouverture de plusieurs comptes dans des devises différentes
  • le paiement gratuit par carte en devises

Néobanques : et la sécurité ?

Afin d’opérer en toute sécurité face au vol ou au piratage, les néobanques développent des services tels que :

  • le blocage et le déblocage instantané de la carte bancaire
  • le changement du code PIN de la carte bancaire
  • la reconnaissance biométrique par empreintes digitales
  • la compatibilité avec le dispositif de sécurité 3-D Secure

Avantages et inconvénients d’une néobanque

👍 Avantages

👎 Inconvénients

  • Des fonctionnalités innovantes sur l'application mobile
  • Une carte bancaire gratuite et une grille tarifaire ultra-concurrentielle
  • La simplicité de l'ouverture de compte, en quelques minutes, sans condition de revenus, sans engagement.
  • Autorisation de découvert : généralement non-autorisée
  • Encaissement de chèques et d'espèces : impossible d'en déposer sur le compte
  • Service client : parfois réduit à un agent conversationnel (chatbot).

❓ Pourquoi choisir une néobanque ?

💸 Quelles sont les neo-banques ?

N26, Revolut, Nickel, Trade Republic... sont des néobanques c'est à dire des banques 100% numériques, accessible via une application mobile. Les néobanques offrent des services bancaires de base : un compte courant, une carte de paiement et la possibilité de faire des virements. Elle se distingue par leurs frais réduits et leur expérience utilisateur simplifiée.

✨ Quelle est la différence entre une banque en ligne et une néobanque ?

Bien que 100% numérique, une banque en ligne est généralement une filiale d'une banque traditionnelle et propose une large gamme de services qui comprennent crédits, prêts immobiliers et produits d'épargne. En revanche, une néobanque est un établissement de paiement qui concentre uniquement les services bancaires de base (compte courant, carte de paiement..)

💬 Pourquoi utiliser une néobanque ?

Utiliser une néobanque permet de bénéficier de frais bancaires réduits, d'une gestion 100% en ligne et d'une application mobile performante. Les néobanques proposent souvent des cartes sans frais à l'étranger, idéales pour les étudiants et les voyageurs.