Néobanque : Comparatif des Meilleures Banques Mobiles en 2020

comparatif des néo-banques
Tout savoir sur les néo-banques : définition et comparatif

N26, Orange Bank, Eko, Revolut, Nickel, C-zam : vous avez peut-être déjà testé ou entendu parler l’offre de ces néobanques. Ces banques mobiles veulent révolutionner le système bancaire en proposant des offres complètes, avec compte courant et carte bancaire et des frais bancaires réduits.
A qui s’adressent-elles ? Quels sont leurs avantages concurrentiels ? Quels sont leurs services et leurs produits ? On vous dit tout.

Notre comparatif des meilleures Néobanques en 2020

Sélection des meilleures néo-banques
Néobanque Tarifs Avantages Offre Promo* Plus d'informations
Logo N26N26 Gratuite
(sous conditions)
  • Carte Mastercard gratuite
  • Frais à l'étranger très bas
  • Sans condition de revenu, sans dépôt minimum
- Ouvrir un compte
Logo EkoEko by CA 2€ / mois
  • Carte MasterCard Internationale
  • Agences Crédit Agricole et conseiller bancaire personnalisé
  • Sans condition de revenu, sans dépôt minimum
- En savoir plus
logo bunqBunq Premium Dès 7,99€ / mois
  • Carte MasterCard Internationale
  • Frais à l'étranger très bas
  • Une application dotée de fonctionnalités innovantes
- Ouvrir un compte

Eko by CA

logo-eko

Eko by CA est la banque mobile du Crédit Agricole. L'avantage principal de cette néobanque est donc d'être adossée au très vaste réseau d'agences du Crédit Agricole : le client Eko by CA peut effectuer des retraits sans frais dans tous les distributeurs du réseau et surtout prendre rendez-vous en agence pour solliciter son conseiller bancaire ou encore déposer des chèques ou des espèces. Eko est la seule néobanque avec agence.

Pour 2€ par mois, Eko donne accès à une offre bien complète : une MasterCard internationale sans découvert, un chéquier, et l'accès à l'application Ma Banque pour gérer ses comptes. L'offre d'Eko by CA est sans conditions de revenus, et un dépôt minimum de seulement 20€ est requis pour activier le compte. Eko by CA offre une parfaite synthèse entre la banque mobile et la banque traditionnelle.

Globetrotter : 0 frais à l'étranger pour 2 € par moisLe Crédit Agricole propose une offre pour les voyageurs entre 18 et 30 ans. Pour 2 € par mois, les clients profitent d'une Mastercard internationale à débit immédiat avec les assurances et assistances Mastercard, l'accès au guichet Crédit Agricole ainsi qu'à un conseiller bancaire si nécessaire. ainsi que :
  • Des retraits et paiements sans frais à l'étranger
  • Un plafond de paiement de 1500 € /mois
  • Des virements à l'international sans frais supplémentaire
Souscrire à l'offre Globetrotter

Les avantages d'Eko by CA :

  • Une offre spéciale pour les voyageurs au même prix que l'offre classique
  • Un chéquier inclus
  • L'accès au réseau d'agences du Crédit Agricole

Les inconvénients d'Eko by CA :

  • Seulement 25 retraits gratuits par an
  • Pas de compte joint
Souscrire EKO by CA en ligne  

N26

carte N26

La néobanque allemande N26 revendique 5 000 entrées en relation chaque semaine au début de l’année 2018, pour un portefeuille client estimé à 200 000 comptes ouverts (60 % de la clientèle est âgée entre 18 et 35 ans). L’offre standard de N26 est gratuite, tandis que son offre premium N26 You, dédiée aux voyageurs, est facturée 9,90 € / mois.

L’offre haut de gamme de N26, qui se distingue de l’offre classique avec sa Black Mastercard devenue N26 You, ses garanties d’assurance et d’assistance, ses retraits gratuits en espèces et en devises étrangères, a séduit un quart des clients de la néobanque. Les professionnels peuvent également souscrire l’offre N26 Business gratuite sous condition d’utilisation du moyen de paiement (Business MasterCard). Enfin, il est possible de solliciter une solution de crédit à la consommation grâce au partenariat noué avec Younited Credit.

Les avantages de N26:

  • Trois types d'offres adaptées à chaque profil : N26, N26 You, N26 Metal
  • Notifications à chaque transaction et suivi du solde en direct
  • Une application intuitive

Les inconvénients d'Eko by CA :

  • Seulement 25 retraits gratuits par mois
  • Pas de dépôt d'espèce possible

Revolut ou N26 ?Entre Revolut et N26, quelle banque mobile propose la meilleure offre ? Découvrez notre comparatif des offres des Revolut et N26 pour de plus amples informations.

Orange Bank

Le compte courant Orange Bank est gratuit sous condition d’utilisation de la carte bancaire Visa Classic (3 opérations par mois). En cas de non respect, la banque mobile facture ses services 5 €/ mois. Orange Bank prélève une commission de 2 % sur les montants retirés ou versés en devises étrangères. En revanche, elle se démarque en autorisant l’envoi d’un chéquier et les découverts. En effet, Orange Bank est un établissement de paiement qui a récupéré l’agrément bancaire au moment du rachat de Groupama Banque.

orange bank

Orange Bank a conquis plus de 500 000 clients, essentiellement des usagers déjà abonnés au service de téléphonie mobile et qui ont bénéficié d’une offre de bienvenue particulièrement avantageuse. Orange Bank vient de lancer son offre premium à 7,99€ par mois et commercialise déjà une solution de crédit à la consommation en s’appuyant sur son système d’intelligence artificielle Djingo pour booster ses services numériques. Orange Bank a par ailleurs reçu le Trophée 2018 de l’Innovation de la carte bancaire, plébiscitée par son haut degré de personnalisation.

Les avantages d'Orange Bank :

  • Une prime de bienvenue intéressante
  • Un compte premium à 1 € pour les moins de 26 ans
  • Des offres d'épargne et de crédit

Les inconvénients d'Orange Bank :

  • Une offre d´épargne n'incluant pas de livrets réglementés
  • 3 utilisations de la carte /mois ou 5 € de facturé

Bunq

carte bancaire bunq
Bunq a choisi de détonner avec une carte bancaire multicolore

Implantée en France depuis novembre 2018, Bunq est une néobanque d'origine néerlandaise. Bunq propose une offre similaire à celle de N26, Revolut et Orange Bank, à ceci près qu'elle ne propose pas vraiment d'offre gratuite. Il existe une offre gratuite, mais celle-ci est très limitée et peu mise en avant par Bunq ; si bien que Bunq Premium constitue en réalité l'offre standard de Bunq et s'avère très similaire des offres standards de N26 et Revolut, hormis le coût.

Si Bunq paraît plus chère que ses concurrentes du fait de l'absence d'offre complète gratuite, la néobanque cherche à se démarquer par l'innovation et la simplicité. Bunq revendique l'ouverture de compte la plus rapide du marché et une appliication mobile "aux 1 000 fonctionnalités". Bunq se démarque aussi par ses frais limités à l'étranger, notamment grâce au taux de change MasterCard et à l'absence de commission pour les 10 premiers retraits d'espèces du mois.

Enfin, avec "la liberté de choix", Bunq propose une option intéressante pour les clients en quête de transparence : depuis l'application, il est possible de choisir dans quels types d'actifs la banque investira les dépôts.

Les avantages de Bunq :

  • Une ouverture de compte simple
  • Avec le pack bunq, possibilité de bénéficier d'un compte premium et d'un compte business en même temps

Les inconvénients de Bunq:

  • Une offre qui reste chère
  • Une plateforme dont l'utilisation peut sembler complexe

Nickel

Rebaptisé Nickel en avril 2018, l’ex Compte-Nickel comptabilise 880 000 comptes ouverts. Son offre est simple : un compte bancaire, une carte bancaire et un RIB, le tout pour 20 € / an. Nickel a été racheté par BNP Paribas à l’été 2017. Ce compte sans banque se caractérise par son mode de commercialisation qui passe par un réseau de buralistes agréés à travers la France. La souscription se fait en 5 minutes, sans condition de revenu, d’exigence de domiciliation et de possibilité de contracter un découvert bancaire.

Les commissions de change lors de paiements ou de retraits en devises sont gratuites. Néanmoins, le client se voit prélever 0,50 € à chaque retrait en cash chez un buraliste et 1 € dans un distributeur automatique de billets. Nickel surfe sur son succès et souhaite désormais s’ouvrir à d’autres publics en s’intéressant aux cartes bancaires haut de gamme. En mai 2018, elle lance Nickel Chrome pour 30 € / mois, une carte dédiée aux voyageurs et aux touristes, équivalente à la Gold Mastercard ou à la Visa Premier.

Les avantages de Nickel :

  • Pas de découvert autorisé (ce qui peut être perçu comme un avantage ou un inconvénient
  • Offres bancaires accessibles à tout types de profils (interdits bancaires,..)

Les inconvénients du compte Nickel :

  • Un compte courant limité
  • Impossibilité de recevoir des virements hors zone SEPA

Qu'est-ce qu'une néobanque?

Une néobanque est une banque nouvelle génération, souvent issue des Fintechs, qui s’immisce sur le marché bancaire en proposant une offre spécifique sur laquelle ne se sont positionnées ni les banques traditionnelles ni les banques en ligne. Elles mèlent des compétences technologiques à la finance pour faciliter les parcours cleints. C'est pourquoi on les appelle également banque mobile car la souscription et la relation clients s'opèrent essentiellement autour d'un smartphone et d'une application mobile.

La nuance entre néobanques et banques mobiles La distinction est très fine: elle concerne l'usage exclusif du smartphone aussi bien pour la souscription que pour la gestion. Le terme "néobanque" est plus général, englobant les banques mobiles et les nouvelles fintechs. Revolut présent que sur smarphone est une banque mobile ou néobanque. N26 ou Orange Bank propose à la fois une application mobile et une interface (espace client) accessible depuis votre ordinateur, ce sont donc plutôt des néobanques. Pour ce qui est de Nickel, distribué par les buralistes ou dans les magasins de proximité avec un gestion sur application, il s'apparente plus à une néobanque.

Un compte courant, une carte bancaire et une appli mobile

Une néobanque est également nommée banque mobile ou banque digitale puisque toutes les opérations sont dématérialisées et pilotables depuis un smartphone. Disposant pour la plupart d'une licence d'établissement bancaire ou d'établissement de paiement, les néobanques se développent suite à deux tendances de marché : la mobilité des clients, dans l'attente de solutions bancaires plus connectées, et le développement des outils technologiques.

Les néobanques se veulent plus accessibles et plus proches de leur clientèle. Leurs services sont mis en place pour simplifier le quotidien des usagers grâce à une application mobile ergonomique, affichant des fonctionnalités utiles pour gérer son budget et ses dépenses au quotidien.

  • Actuellement, les banques 100 % digitales formulent des offres incluant :
  • un compte bancaire sans barrière à l’entrée (pas de condition de revenu ni de domiciliation). La souscription ne prend que quelques minutes et toutes les pièces justificatives sont transmises en ligne (par scan ou photographies) ;
  • une carte bancaire, MasterCard ou Visa, liée au compte courant. Ce moyen de paiement permet d’effectuer des retraits d’argent dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) et de régler les achats en magasin ou en ligne ;
  • une application mobile, l’unique interface qui est la porte d’entrée pour gérer ses comptes bancaires 24h/24 et 7j/7. L’application sur smartphone regroupe toutes les fonctionnalités élaborées par la néobanque.

Différences entre banques en ligne et néobanques

Les banques en ligne fournissent une offre assez proche de celle des néobanques en misant sur l'agilité et sur la flexibilité. On peut retenir trois différences :

  1. Les banques en ligne ont été d'abord conçues pour un ordinateur, les néobanques pour un smartphone : d'où un retard sur les applis mobiles des banques en ligne et les fonctionnalités adossées.
  2. Les banques en ligne appartiennent à des grands groupes bancaires traditionnels. Les néobanques, pour l’heure, restent indépendantes (N26 et Revolut) ou émanent de grands groupes autre que bancaires (Orange Bank, C-zam avec Carrefour Banque). Nickel et Eko by CA, détenues respectivement par la BNP Paribas et le Crédit Agricole, sont l’exception qui confirme la règle.
  3. Les néobanques sont souvent des établissements de paiement, tandis que les banques en ligne sont des établissements de crédit. Les établissements de paiement ne peuvent proposer une offre bancaire complète de découvert autorisé, de produits d’épargne (livret, assurance-vie) ou de crédits à la consommation ou immobilier, en leur nom. Cette différence tend toutefois à s'effacer, les banques digitales étant de plus en plus nombreuses à être reconnues comme établissement de crédit.

Néobanque : quels services ?

Pour développer leur stratégie d’acquisition client, les néobanques s’appuient sur une offre simple et accessible à tous, mais surtout sur des services qui « parlent » à leur clientèle.

 

Parmi les services des banques mobiles, le client peut notamment :

  • visualiser la situation de son compte en temps réel ;
  • utiliser un outil de catégorisation de ses dépenses : statistiques, ajout de photos liées aux dépenses, budgétisation et plafonnement, etc.
  • se connecter à son espace par son smartphone, sa tablette, son ordinateur de bureau ou sa montre connectée.

Les néobanques délivrent aussi de nombreux services autour des moyens de paiement:

  • la possibilité de réaliser des virements sans IBAN directement avec une adresse email ou un numéro de téléphone ;
  • le paiement par mobile sans contact (iPhone, Android, etc.) ;
  • l’ouverture de plusieurs comptes dans des devises différentes ;
  • le paiement gratuit par carte en devises ;
Néobanques : et la sécurité ?

Afin d’opérer en toute sécurité face au vol ou au piratage, les néobanques développent des services tels que :

  • le blocage et le déblocage instantané de la carte bancaire ;
  • le changement du code PIN de la carte bancaire ;
  • la reconnaissance biométrique par empreintes digitales ;
  • la compatibilité avec le dispositif de sécurité 3-D Secure ;

Avantages et inconvénients d’une néobanque

Avantages et inconvénients d'une néo-banque
Avantages
Inconvénients
  • Des fonctionnalités innovantes sur l'application mobile
  • Une carte bancaire gratuite et une grille tarifaire ultra-concurrentielle
  • La simplicité de l'ouverture de compte, en quelques minutes, sans condition de revenus, sans engagement.
  • Autorisation de découvert : généralement non-autorisée
  • Encaissement de chèques et d'espèces : impossible d'en déposer sur le compte
  • Service client : parfois réduit à un agent conversationnel (chatbot).
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