Sofinco : avis des clients, offres de crédits et simulation

Sofinco, filiale du Crédit agricole, est un acteur majeur du crédit à la consommation : prêts personnels, crédits travaux, prêt auto,.. Une des forces de Sofinco est l'accessibilité de son service client joignable par mail, en agence ou par téléphone au 09 74 50 25 04 .

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Notre avis et nos conseils sur Sofinco

Sofinco est un des acteurs les plus intéressants pour une opération de crédit. Notre avis favorable pour Sofinco tient à sa variété de l’offre et des montants accordés. L’un des gros points forts est l’accessibilité de son service client et le réseau d’agences françaises qui maillent le territoire.

L’organisme de crédit Sofinco est un acteur incontournable du crédit. Fort d’une expérience longue et filiale d’une des plus grandes banques françaises, elle propose de nombreuses solutions de crédit à la consommation rapide à des taux intéressants.

Sofinco fait partie des organismes de crédit les plus connus et ils disposent d’un simulateur de crédit en ligne qui permet très simplement de connaître la faisabilité de son projet de crédit à la consommation.

Sofinco a également construit un écosystème de partenaires intéressant pour ses clients. De nombreuses grandes marques proposent des cartes de crédit en partenariat avec Sofinco : Fnac, Darty (carte Sofinco Darty), Printemps,.. Cela vous donne accès à des offres de financement simplifiées et des avantages en magasin.

Quels sont les avis des clients passés par Sofinco ? Nous avons relevé quelques avis publics mis en ligne par des emprunteurs.

Les clients qui font de bons retours sont satisfaits pour plusieurs raisons de Sofinco. Le point qui ressort le plus est l’accessibilité du service client. D’après de nombreux clients, il est très simple d’entrer en contact avec l’entreprise et de faire avancer son dossier de crédit. D’autres mettent en avant la digitalisation du process qui rend les demandes de crédit simples et rapides.

💬 Avis clients positifs issus de Truspilot : “10/10. Très bonne expérience avec les conseillers Sofinco j'ai réussi à bien me faire comprendre et eux aussi” - Avril 2023

“Très bonne expérience téléphonique. Les contacts téléphoniques avec cette plate-forme sont toujours aussi rapides à établir et ensuite la conversation est à chaque fois efficace, claire, et constructive. Mon avis est basé sur une expérience couvrant plusieurs années, et de nombreux contacts.
C'est une réelle valeur ajoutée par rapport aux services que l'on obtient généralement par l'intermédiaire du web” - Novembre 2022

Certains clients pointent des faiblesses de Sofinco. Ce qui ressort le plus est la difficulté à communiquer avec le service client bien qu’il soit joignable facilement. Un autre point faible qui semble ressortir des avis, c’est l’absence de réponses sur certaines demandes de prêts. Cela peut être problématique pour les personnes qui souhaitent réaliser un crédit conso rapide.

🗯️ Avis clients négatifs issus de Truspilot : “J'ai contacté le service client Sofinco ce jour, outre le fait qu'on passe un temps interminable à faire les choix, je suis tombée sur un conseiller, difficilement compréhensible. Il n'a pas répondu à ma question et n'a fait preuve d'aucun professionnalisme” - Avril 2023

“À fuir, plus d'un mois et demi à me faire attendre pour un rachat de crédit, réponse négative et sens motif.
Un rachat de crédit est censé soulager un emprunteur. Merci de m'avoir fait perdre mon temps” - Octobre 2022

Voyons quels sont les avantages et inconvénients de passer par Sofinco pour réaliser un crédit.

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Les offres de crédits disponibles chez Sofinco.fr

Sofinco propose de nombreux types de crédits à la consommation adaptés aux besoins des emprunteurs. Nous vous avons listé les différents prêts disponibles :

Le prêt personnel Sofinco : quelles pièces justificatives ?

Le prêt personnel sans justificatifs d’utilisation de Sofinco est une solution de financement destinée aux emprunteurs qui souhaitent une somme d’argent pour réaliser leurs projets. Cela peut être pour un mariage, un voyage, l’achat de mobilier,..

Pour la souscription du prêt perso de Sofinco, des pièces justificatives vous seront demandées :

• Une pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité ou passeport ;
• Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB) ;
• Des justificatifs de revenus récents ;
• Un justificatif de domicile récent : facture d’électricité, taxe d’habitation,..

Grâce à ce crédit non affecté, vous pouvez bénéficier d’une poche de trésorerie en toute liberté. Aucun document justificatif ne vous sera demandé pour justifier de l’usage de ce prêt personnel Sofinco.

Le crédit conso Sofinco

Le crédit conso Sofinco est une solution de financement pour vos projets non immobiliers. Parmi les crédits à la consommation que propose Sofinco on retrouve le prêt personnel qui est non affecté mais également les crédits affectés (destinés à un but précis) les plus courants :

• Le crédit conso travaux ;
• Le crédit conso auto ;
• Le crédit conso moto ;
• Le crédit conso “vert” ;
• Le crédit renouvelable.

Qu’est-ce que le crédit conso vert de Sofinco ? Il s’agit d’un crédit à la consommation Sofinco dédié à des projets écologiques. Cela peut concerner des crédits auto ou travaux (voiture électrique, rénovation, énergétique,..). Les taux d’intérêts sont plus intéressants qu’un crédit conso classique.

Un crédit à la consommation Sofinco peut s’obtenir en ligne. Nous vous recommandons de faire une simulation pour estimer ce à quoi vous pouvez prétendre.

Comment souscrire à un crédit à la consommation chez Sofinco facilement ?

1. Effectuez une simulation en ligne et renseignez le montant souhaité ainsi que les mensualités ;
2. Vous validez votre demande auprès de Sofinco en fournissant les pièces justificatives et en procédant à une vérification d’identité, le KYC ;
3. Sofinco étudie votre dossier grâce aux pièces fournies. L’organisme de crédit regarde notamment vote endettement et votre solvabilité ;
4. Sofinco revient vers vous avec une proposition ferme et un taux calculé pour votre crédit conso ;
5. Après acceptation du dossier, les fonds sont débloqués pour vos projets.

Faire un crédit auto avec Sofinco

Le crédit auto Sofinco est un crédit conso destiné au financement d’un véhicule d’occasion ou neuf. Ce crédit auto peut être compris entre 3001€ et 75 000€. Conclu à taux fixe, il vous permet de financer votre projet de véhicule personnel.

L’avantage du crédit auto Sofinco c’est que vous pouvez tous les 6 mois décider de faire une pause dans votre remboursement ou modifier vos mensualités.
Cette pause est possible 2 fois par an à partir de 6 mois d’ancienneté du crédit auto Sofinco. Les mensualités que vous ne réglez pas pendant cette période sont suspendues et reportées à la fin de votre crédit (il sera alors plus long).
Attention avec cette manœuvre car cela peut augmenter le coût total de votre crédit auto à cause de son allongement. Vous pouvez également décider de rembourser tout ou partie de votre crédit auto en cours de vie.

Le crédit moto Sofinco est similaire au crédit auto, pensez à faire une simulation en ligne pour réaliser la meilleure opération.

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Financement de crédit travaux Sofinco

Le crédit travaux de Sofinco est un prêt affecté pouvant aller de 3001€ à 75 000€ qui permet de financer plusieurs projets pour votre bien immobilier :

• Une rénovation de votre logement (toiture,..) ;
• Une amélioration énergétique ou un agrandissement de votre domicile ;
• La construction d’une piscine.

Pour chacun de ces chantiers vous devrez justifier des dépenses auprès de Sofinco grâce à des devis, bons de commandes et factures. Il n’est pas possible de financer d’autres projets que ceux réservés à votre logement à l’aide du prêt travaux Sofinco.

Si vos travaux ont un but écologique ou énergétique, Sofinco propose un prêt travaux vert dédié. Ce crédit vous permet de bénéficier d’aides de l’Etat : vous pouvez retrouver les différents dispositifs sur notre article dédié aux aides à la rénovation énergétique !

Le crédit renouvelable de Sofinco

Le crédit renouvelable de Sofinco, également appelé revolving ou crédit renouvelable agile, permet d’emprunter jusqu’à 10 000€. Ce prêt non affecté vous permet de bénéficier d’une trésorerie sans toucher à vos économies, qui se renouvelle au fur et à mesure de vos remboursements.

Par exemple :
Si vous souscrivez à un crédit renouvelable Sofinco de 2000€ et que vous en utilisez 500€, vous devrez rembourser ces 500€ au taux fixé dans le contrat. Cela vous laisse 1500€ de libre pour vos autres projets. À la fin du remboursement, vous pourrez de nouveau utiliser les 2000€ comme vous le souhaitez.

Ce prêt renouvelable agile de Sofinco est associé à une carte Visa Sofinco qui vous permet de piocher dans la réserve d’argent librement. Cette carte peut être demandée à partir de 1000€ de crédit. Grâce à elle vous pouvez :

• Payer tous vos achats en ligne ou en magasin ;
• Payer au comptant : sans générer de mensualités ;
• Payer à crédit : vous aurez alors des frais et intérêts prévus dans votre contrat Sofinco ;
• Retirer de l’argent au distributeur ;
• Bénéficier de la sécurité en ligne “Verified by Visa”.

Quels sont les autres avantages du crédit renouvelable Sofinco et de la carte Visa associée ?

En payant avec votre carte Visa de Sofinco, vous bénéficiez de 3 garanties exclusives :

1. Une prolongation de garantie constructeur : la carte du crédit renouvelable agile de Sofinco étend les garanties constructeurs de 12 à 36 mois en fonction de la durée initiale.
2. Une garantie vol et casse : vous êtes remboursé en cas de sinistre dans les 30 jours suivant votre achat avec la carte Visa sofinco.
3. Une garantie livraison internet : si le colis n’arrive pas ou que le produit est endommagé, la garantie du crédit renouvelable agile de Sofinco vous rembourse.

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Simuler sa future offre de prêt Sofinco

Sofinco propose sur son site de faire une simulation en quelques clics des offres de prêts que vous pouvez obtenir. Ce service gratuit, rapide et sans engagement est un outil très simple à utiliser.
Vous n’avez pas besoin de justificatifs de crédits, il vous faudra seulement :

• Le type de crédit que vous souhaitez faire ;
• Le montant que vous cherchez à financer ;
• Les mensualités que vous souhaitez avoir à rembourser (la durée du crédit Sofinco).

En 20 secondes, vous obtenez plusieurs offres qui simulent un remboursement plus ou moins rapide du prêt conso Sofinco. Notre conseil serait de tester plusieurs hypothèses et de les comparer avec votre taux d’endettement afin que celui-ci ne dépasse pas 33% après un nouveau crédit.

Pour un prêt perso Sofinco de 10 000€ sur 72 mois (6 ans), le coût total du crédit de 10 000 € s’élève">ra à 1942,64€.

Quels sont les partenaires de Sofinco pour le paiement en plusieurs fois ?

Sofinco a noué des partenariats avec plusieurs grandes enseignes afin de faire bénéficier leurs clients de facilités de paiement. Matérialisés par des cartes Visa et Mastercard associées à un crédit renouvelable, ces partenariats de Sofinco vous permettent de financer plus facilement vos projets.

Parmi les enseignes partenaires de Sofinco nous retrouvons :

• Narbonne accessoires
• Darty
• Fnac
• Ikea
• La Redoute
• Printemps

Chacune des cartes partenaires Sofinco permet d'accéder à des réductions et bons d’achat. Ces offres varient en fonction des enseignes, elles peuvent être intéressantes en cas d’achats fréquents au sein du même magasin.

💡 Que signifie associé à un crédit renouvelable Sofinco ? Pour chaque dépense réalisée avec la carte partenaire Visa ou Mastercard vous piochez dans la réserve d’argent mise à disposition par l’organisme de crédit. Comme pour un crédit classique vous devrez rembourser cette somme dans les conditions fixées par le contrat : TAEG, mensualités, durée,..

Autre service en ligne proposé par Sofinco : “Sofinco Avantages”. Ce site permet à tous les clients Sofinco de faire des affaires en ligne facilement. Vous pouvez accéder à des remises et des offres de cashback pratique pour faire des économies.
Par exemple, si vous souhaitez faire des vacances au ski l’hiver prochain, pensez à regarder l’espace avantages de Sofinco pour profiter de réductions sur votre séjour.

Rembourser de manière anticipée un crédit Sofinco : explications

Sofinco peut proposer à ses clients le remboursement anticipé des crédits souscrits. Vous pouvez rembourser tout ou partie de la somme empruntée à tout moment sur votre prêt personnel ou votre crédit renouvelable.

Comment effectuer la démarche de remboursement anticipé de son crédit Sofinco ?

1. Vous devez prendre connaissance de votre solde restant dû. Cela peut se faire par téléphone auprès d’un conseiller Sofinco ou grâce au formulaire de contact Sofinco accessible sur votre espace client.
2. Vous effectuez le remboursement anticipé de votre prêt Sofinco soit par virement bancaire ou par chèque.

🤔 Bon à savoir :

• Un crédit renouvelable remboursé de manière anticipée permet de reconstituer la réserve disponible et de la réutiliser ;
• Un prêt personnel de moins de 10 000€ remboursé par anticipation ne fera pas l’objet de frais supplémentaires ;
• Un prêt personnel au capital restant de plus de 10 000€ fera l’objet de frais en cas de remboursement anticipé. Ces frais sont calculés par Sofinco en fonction du montant et de la durée restante.

Les services en ligne proposés par Sofinco

Sofinco propose des services en ligne simple et facile d’utilisation. Le plus connu est la souscription en ligne à des crédits à la consommation.

Vous pouvez souscrire seul ou à deux à des crédits affectés ou non affectés via le site internet de Sofinco. L’organisme promet une réponse immédiate, après analyse des informations que vous lui aurez fourni. L’offre de crédit en ligne de Sofinco étant vaste, il est simple de trouver un prêt adapté à son besoin.

Sofinco propose une mise à disposition rapide des fonds après la souscription à un prêt perso ou un crédit renouvelable. Si votre demande de crédit est urgente, c’est un réel avantage à prendre en compte.

En plus du crédit, Sofinco propose des solutions d’assurance pour vous permettre de faire face aux imprévus :

• Garantie blessures : pour être couvert en cas d’accident de la vie avec des indemnités jusqu'à 28 000€ ;
• Garantie hospitalisation : vous permet d’avoir un forfait jusqu’à 200€ par jour en cas d’hospitalisation ;
• Plan Solution Accidents : Sofinco vous met à disposition un capital pour faire face à un décès, une perte d’autonomie ou une blessure accidentelle ;
• Garantie capital décès : qui aide vos proches à surmonter les épreuves du décès.

Faire une opération de rachat de crédit chez Sofinco

Lors d’un rachat de crédit conso avec Sofinco, vous pouvez regrouper plusieurs dettes pour un montant compris entre 20 000€ et 100 000€. Un des avantages de faire l’opération chez Sofino est le TAEG fixe proposé par l’organisme : 6,40%.

Sofinco permet de regrouper ses prêts en un nouveau prêt unique avec une seule mensualité. Cette opération appelée rachat de crédit est une solution efficace pour réduire son taux d’endettement, améliorer son reste à vivre ou financer d’autres projets.

Attention : Il est impossible de faire racheter un crédit immobilier par Sofinco pour le moment.

Suite à l’opération Sofinco devient votre interlocuteur unique, il s’occupe de rembourser toutes vos dettes et de vous proposer un nouveau prêt avec des mensualités plus faibles. Vous gagnez également en visibilité, au lieu d’avoir des prêts avec des mensualités disparates, vous devrez rembourser tous les mois à la même date la mensualité prévue dans le contrat.

Finaref Sofinco : quelles sont les conséquences de la fusion ?

Finaref et Sofinco ont fusionné en 2010 afin de ne former qu’une entité : CA Consumer Finance. La marque commerciale tout public est Sofinco. Cette fusion a été décidée car Finaref et Sofinco faisaient partie du même groupe depuis 2003 et commercialisent les mêmes produits.

Comment contacter Finaref depuis la fusion avec Sofinco ? Depuis la fusion, les clients de Finaref ne peuvent plus le contacter directement. Le nouvel interlocuteur est Sofinco qui a repris l’intégralité de l’environnement de gestion de la marque.

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