BforBank : offres, tarifs, avis et contact Présentation de la banque en ligne BforBank et avis

BforBank est la banque en ligne du Crédit Agricole. Elle propose des services bancaires, d’épargne, de crédit immobilier et à la consommation, ainsi que de bourse en ligne. S'adressant initialement à une clientèle plutôt premium, elle se repositionne aujourd'hui sur des tarifs bancaires très compétitifs.

Toutes les données de cet article sont à jour au 19/11/2018.

Présentation de la banque en ligne Bforbank

Fiche d’identité

BforBank
Filiale de Crédit Agricole
Création 2009
Slogan « Mon banquier c’est moi »
Service client 39 31
Siège Social Paris La Défense
Site internet www.bforbank.com

Histoire de Bforbank

BforBank a été créée en octobre 2009 sur une initiative des caisses régionales du Crédit Agricole. Initialement, leur objectif était de s'adresser à une clientèle patrimoniale haut de gamme souhaitant gérer de manière autonome son épargne. André Coisne, ancien patron d’ING Direct, fut le premier dirigeant de cette banque en ligne. Au commencement, 3 services étaient proposés par BforBank : l’assurance-vie, le livret d'épargne et le placement sur des titres d'OPCVM. 100 millions d'euros furent initialement investis par le Crédit Agricole pour financer ce lancement.

Quelques mois avant sa création, le service BforBank fit l'acquisition d'une filiale du Crédit Agricole : CPR Online. Ce rapprochement permit à BforBank de posséder dès son lancement une base de 9 000 clients, d'environ 20 salariés et plus 60 nouvelles têtes (les 2 services fusionneront définitivement en 2010). Suite à des premiers résultats encourageants, les caisses régionales du Crédit Agricole se motivèrent à ré-investir 30 millions d’euros dans la nouvelle banque en ligne en 2011.

En mars 2012, l’application mobile de BforBank est créée. Les premiers comptes courants BforBank font leur apparition en 2015, accompagnés d'une carte Visa Premier gratuite pour clients possédant des revenus mensuels supérieurs à 1 600 € nets.

En 2016, BforBank s'associe avec l'application de gestion budgétaire Linxo afin de proposer à ses clients une lecture plus compréhensible de leurs finances. L’application BforBank est par la même occasion étendue aux montres connectées comme l'Apple Watch.

En 2017, Bruno Carles est nommé dirigeant de BforBank, notamment pour assurer la supervision du service de crédits immobiliers lancé en avril de la même année. Est également lancé un service d'assurance de prêt, épaulé par CACI, une filiale du Crédit Agricole dédié à l'assurance. Par ailleurs, associée à la compagnie informatique Harvest, BforBank propose des solutions de gestion de back-office bancaire et de signature électronique.

Les tarifs des opérations courantes chez Bforbank

BforBank propose l’ouverture d’un compte bancaire avec une carte bancaire Visa Classic Premier gratuitement (sous conditions). Il est également possible d’obtenir une carte Visa Infinite pour un tarif de 200 € par an. Actuellement, une prime de bienvenue de 80 € est offerte à tous les nouveaux clients ouvrant un compte courant. Cette offre peut être étendue à 130 € si un livret d'épargne est souscrit en même temps. Avec BforBank, pas besoin de code avantage ou promo : la prime est automatiquement proposée à l'ouverture du compte BforBank et est versée sur ce dernier dans les 15 jours ouvrés suivant l’activation de la carte bancaire.

Tarifs des opérations courantes chez BforBank
Carte Visa Premier Gratuite
(sous conditions*)
Versement minimum à l’ouverture 300 €
Frais de tenue de compte Gratuit
Commissions d’intervention Gratuit
Virement Gratuit
Retrait en distributeur Gratuit
(en zone euro)
Offre promotionnelle jusqu'à 130 €

*Voir les conditions dans notre rubrique « Le compte courant BforBank ».

Les différents produits proposés par Bforbank

L'offre bancaire de BforBank est complète et cohérente avec son positionnement en tant qu'établissement bancaire à part entière. La banque en ligne propose un compte courant, des solutions d’épargne, des crédits immobilier et à la consommation, ainsi qu'une offre de bourse en ligne. Il est donc possible d’utiliser BforBank comme banque principale.

Le compte courant BforBank

BforBank propose un compte courant avec une carte bancaire Visa Premier. Cette dernière est gratuite si le client respecte certaines conditions de revenus. Le client doit alors justifier 1 600 € de ressources mensuelles nettes au minimum, ou posséder 10 000 € d'épargne chez la banque en ligne. Il doit en plus réaliser un minimum de 3 opérations de paiement par trimestre avec sa carte bancaire, au risque de se voir prélevé 15 € de frais par trimestre si cette condition n'est pas respectée.

Pour les clients dont l'ancienneté est supérieure à 6 mois et possédant un revenu correspondant aux exigences de la banque, il est possible d’obtenir une carte Visa Infinite pour 200 € par an.

Par ailleurs, il est possible d'ouvrir un compte individuel ou bien un compte joint chez BforBank.

Actuellement, une offre de bienvenue est proposée pour l’ouverture d’un compte bancaire et / ou d’un compte sur livret d'épargne BforBank. Jusqu'à 130 € sont offerts (jusqu’au 20/12/2018), soit 80 € pour une première ouverture de compte courant + 50 € pour l'ouverture simultanée d'un livret d’épargne.

Ouvrir un compte chez BforBank est très simple et 4 étapes suffisent :

  1. Remplir le formulaire en ligne en 5 minutes
  2. Signer le contrat électroniquement
  3. Déposer les pièces justificatives en ligne
  4. Effectuer le 1er versement de 300€

Plusieurs pièces justificatives sont nécessaires à l'ouverture d'un compte courant chez BforBank :

  • 1 justificatif d'identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport (pages avec photo et signature) ou un titre de séjour ;
  • 2 justificatifs de revenu : avis d'imposition 2017 sur le revenu de l'année 2016 + un bulletin de salaire de moins de 3 mois (toutes les pages) ;
  • 1 justificatif de domicile datant de moins d'un an : facture d'électricité, de gaz ou d'eau, de fournisseur d'accès Internet, de téléphonie fixe ou mobile, etc.

Enfin, changer de banque et opter pour BforBank est une démarche très simple. La banque en ligne propose en effet un service de mobilité bancaire et se charge à la place du client de toutes les démarches administratives nécessaires pour assurer le transfert de ses opérations bancaires (prélèvements automatiques, virements entrants et sortants, etc.). Ce service est disponible en ligne au moment de la souscription, et entièrement gratuit (respectant la loi Macron du 6 août 2018).

Les crédits à la consommation BforBank

En partenariat avec Crédit Lift, 3 offres de prêts à la consommation sont possibles chez BforBank :

  • Trois offres de prêts conso proposés par BforBank :
  • le prêt personnel, afin de financer des projets ou couvrir des besoins de trésorerie ;
  • le prêt auto, pour accompagner ses clients dans l’acquisition d’un ou plusieurs véhicules (véhicule d’occasion de moins de 5 ans et véhicule neuf) ;
  • le prêt « travaux » pour tout projet de travaux, à l’exception de travaux de construction.
Les crédits consommation BforBank
  Prêt personnel Prêt travaux Prêt auto
LES + Pas de présentation de l'emploi des fonds Financement jusqu’à 100% des travaux (hors travaux de construction) Véhicule neuf ou d'occasion (de moins de 5 ans pour une voiture)
MONTANT de 1 000 € à 75 000 € de 3 500 € à 46 000 € de 3 500 € à 100 000 €
DURÉE de 12 mois à 72 mois de 12 mois à 120 mois Voiture : de 12 mois à 72 mois
TAEG FIXE de 2,50 % à 6,50 %* de 2,50 % à 5,85 %* de 2,50 % à 5,85 %*

*Barèmes et conditions en vigueur au 01/11/2018

Pour ces différents crédits, aucun frais de dossier ne sont appliqués et les assurances sont facultatives.

Le crédit immobilier BforBank

credit immobilier

Le prêt immobilier BforBank peut proposer des taux particulièrement intéressants. Ce dernier est de 1,72 % pour un crédit de 200 000 euros avec un TAEG fixe sur 15 ans (taux au 19/11/2018).

Par ailleurs, l'offre de crédit immobilier de BforBank a reçu le “Label d’excellence 2018” pour son offre de crédit à taux fixe (prix décerné par Les Dossiers de L’Epargne).

L’offre de prêt immobilier de BforBank est particulièrement intéressante pour plusieurs raisons :

  • aucune obligation d'ouvrir un compte bancaire chez BforBank ;
  • aucun frais de dossier ;
  • aucune indemnité de remboursement anticipé* ;
  • une demande de crédit 100% en ligne.

Étapes de souscription à un prêt immobilier chez BforBank :

  1. Remplir le formulaire de demande de crédit sur le site de BforBank
  2. Ajustement des paramètres du crédit possible pour obtenir une réponse de principe
  3. Accès à un espace de suivi en ligne pour suivre l’avancée de la demande
  4. Envoi des pièces justificatives par courrier
  5. Espace dédié pour l’adhésion à l’assurance emprunteur et signature électronique du certificat d’assurance
  6. Mise à disposition de l’offre de crédit immobilier dans l’espace de suivi
  7. Signature électronique de l’offre de crédit dans l’espace de suivi

Livrets d’épargne BforBank

epargne

En matière d’épargne, BforBank banque propose 2 livrets d’épargne réglementés :

  • un Livret A, dont le taux est fixé à 0,75 % jusqu’au 01/02/2020 et plafonné à 22 950 € ;
  • un LDD (Livret de Développement Durable et solidaire), dont le taux est fixé à 0,75 % et plafonné à 12 000 €.

En plus de ces 2 livrets réglementés, il est également possible de souscrire à un Livret d’épargne BforBank :

  • taux de rémunération du compte : 0,30 % brut par an ;
  • plafond de 4 000 000 d’euros ;
  • aucun frais d'ouverture ou de fermeture ;
  • aucun frais de gestion ;
  • épargne disponible à tout moment ;
  • des taux boostés régulièrement : 2% annuel brut* pendant 2 mois jusqu’à 75 000 € pour une 1ère ouverture.

*Offre actuellement valable jusqu'au 15 mai 2018.

Le livret d'épargne BforBank peut ainsi être particulièrement avantageux en raison de la disponibilité des fonds, permettant les versements et les retraits rapidement et sans aucune contrainte depuis la plateforme de la banque. Un versement d’ouverture de 100 € est néanmoins requis pour ce placement. Enfin, ce livret peut convenir aux plus aisés en proposant un plafond particulièrement élevé de 4 millions d’euros.

L’assurance-vie BforBank

assurance-vie

L'assurance-vie BforBank offre l’avantage de pouvoir être basée sur de nombreux supports différents afin de dynamiser ses performances. Ainsi, les performances historiques du fonds Euros ont été de 3,6 % brut en 2011 et de 4,3% en 2010. En 2016, le taux de rendement était de 2,17 %.

A savoir que les contrats d'assurance-vie multisupports proposent un éventail de 33 supports d’investissement différents, pour tous types d’investisseurs.

BforBank ne prélève aucun frais sur les versements de capital, et le souscripteur bénéficie de 2 arbitrages sans frais par an. Ainsi, il lui est possible de modifier sa stratégie d'investissement sans contrainte, arbitrant entre prudence et risque. Par la suite, 25 € de frais par opération sont prélevés à partir du 3ème arbitrage.

Les frais annuels de gestion s'élèvent quant à eux à 0,6 % pour les fonds euros (au minimum) et à 0,85 % pour les unités de compte.

Le délai de réponse pour une demande d'ouverture de contrat d'assurance-vie est de 21 jours maximum. Le dépôt minimum pour une assurance-vie (via Spirica) est de 2 000 €. Les versements libres sont facturés 100 € alors que les versements programmés sont facturés 50 euros au minimum.

Enfin, si le client a la possibilité de sélectionner lui-même l’allocation de son épargne, il peut également être guidé par des conseillers BforBank et opter pour un mandat de gestion. De plus, la gestion des moins-values et des plus-values est automatisée via un système de « stop-loss » ou « stop-win » afin d’être plus serein.

L'offre de bourse BforBank

bourse en ligne

Le service de bourse en ligne BforBank est particulièrement complet, offrant la possibilité d'investir dans 50 fonds sélectionnés. L’offre comprend également un accès à 2 000 fonds sans droits d’entrée.

Deux offres sont proposées aux investisseurs particuliers :

  • le PEA, qui donne l’avantage de réaliser des investissements dans des valeurs européennes ou françaises, selon un cadre défiscalisant ;
  • le compte titre, pour ceux qui désirent investir dans diverses classes d’actifs dans le but de réaliser des plus-values rapidement.

BforBank propose également un accès aux OPCVM du marché, sans aucun frais de droits de garde, d’abonnement ou de tenue de compte. 80 sociétés de gestion sont référencées et disponibles.

Frais de courtage sur le marché français (actions, obligations et trackers)
Ordre de 0 € à 1 000 € Ordre de 1 000 € à 3 000 € Ordre de plus de 3 000 €
2,5 € 5 € 10 € minimum ou 0,13 %

BforBank propose enfin des outils d'accompagnement efficaces pour ses investisseurs particuliers, comme une aide à la décision personnalisée, ainsi qu'un site dédié à la bourse et une application bourse pour gérer son portefeuille en temps réel.

Actuellement, BforBank propose une offre de bienvenue attractive avec 2 500 € de frais de courtage remboursés et 80 € de prime offerte (offre valable jusqu’au 30 Juin 2018).

Contact BforBank

Le service client de BforBank est basé en France et a obtenu plusieurs récompenses.

Contact par téléphone

Par téléphone, il est possible de joindre la banque en ligne au 3911. Le service est gratuit et ouvert du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 9h à 18h.

Pour les clients BforBank, le numéro est le 09 74 75 75 00 (l'identifiant et le code secret sont nécessaires).

Enfin, une conciergerie est disponible pour les clients possédant la carte bancaire Visa Infinite.

Adresse de BforBank

Par courrier, il est possible de contacter BforBank à l’adresse postale suivante : BforBank, Libre réponse 43910, 92 889 Nanterre Cedex 9.

Il est ainsi possible d'y faire parvenir ses contrats, pièces justificatives et formulaires d'ouverture de compte dans des enveloppes sans affranchissement.

BforBank sur les réseaux sociaux

BforBank développe une présence accrue sur les réseaux sociaux et possède deux comptes officiels :

La banque en ligne y diffuse notamment diverses actualités financières ou technologiques.

Offre de parrainage BforBank

Actuellement, une offre de parrainage est proposée chez BforBank pour les ouvertures de compte bancaire. Pour le parrain, 120 € sont offerts pour chaque ouverture d’un compte par un filleul (dans la limite de 5 filleuls par parrain). De son côté, le filleul reçoit les 80 € de prime de bienvenue habituels sur le compte bancaire en question.

L’offre de parrainage Bforbank étant souvent modifiée, il convient ainsi de regarder les conditions du moment sur l'espace client BforBank afin de rester informé.

BforBank à la télévision : “Mon banquier, c’est moi”

La banque en ligne BforBank fait des apparitions fréquentes à la télévision avec divers spots publicitaires, qu’il est possible de redécouvrir sur YouTube. Ces spots très caractéristiques mettent en avant son célèbre slogan “Mon banquier, c’est moi”. C'est en 2012 que cette expression devient la signature principale de BforBank, remplaçant l'ancien slogan « Ma banque privée en ligne ».

Avant 2015, BforBank ne proposait pas de comptes courants et communiquait donc seulement sur ses livrets d'épargne. Depuis 2015, la banque communique également sur son offre de compte courant, tout en conservant le même esprit : la forme reste le noir et blanc, ainsi que le piano en fond musical accompagné d'une voix off, afin de s'adresser à une clientèle clible qui reste plutôt premium.

Dans ses nouveaux spots TV, BforBank présente également ses clients dans leur univers professionnel. On retrouve ainsi un homme styliste ou une femme chef étoilée, visant donc d'avantage les trentenaires intéressés par un compte courant que par des produits d’épargne.

Notre avis sur Bforbank

BforBank est une banque en ligne particulièrement conseillée pour tout client désirant des services étendus, au-délà d’une simple banque en ligne classique. En effet, BforBank prend toute sa valeur dans son offre très complète de produits bancaires et cette dernière ne devient réellement intéressante que si le client se projette sur de l’épargne et de la bourse par exemple.

Ce positionnement premium a néanmoins un certain un prix puisqu'il faut justifier de 1 600 € de revenus mensuels nets pour ouvrir un compte, en plus de réaliser un certain nombre d'opérations mensuelles avec la carte bancaire pour bénéficier de sa gratuité. Autre point négatif : le client ne dispose pas de conseiller bancaire dédié pour son compte courant, ce qui est regrettable pour ce positionnement haut de gamme.

Avis BforBank
Points positifs Points négatifs
  • large gamme de produits bancaires
  • des primes de bienvenue importantes
  • une carte Visa Infinite à tarif attractif
  • condition de revenus élevée : 1 600 € mensuels
  • pas de conseiller dédié

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