Avec notre comparatif des contrats d'assurance vie en ligne, trouvez celle qui vous convient pour réaliser vos projets. Dans cet article, vous trouverez les différents éléments à connaître : le mode de gestion, les formes de contrat, les fonds en euros, les fonds en unités comptes, le placement souhaité, etc...
Les taux des assurance-vie en 2018
| Distributeur | Contrat | Fonds en Euro cité | Performance du fonds en 2018*** | Offre de bienvenue | Souscrire |
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 Linxea |
Linxea Avenir | Suravenir Opportunités | 2,80 % | 150 € offerts | Souscrire en ligne |
 Fortuneo |
Fortuneo vie | Suravenir Opportunités* | 2,80 % | Jusqu'à 200 € offerts | Souscrire en ligne |
 Bforbank |
Bforbank vie | Fonds Euro Allocation Long Terme2 | 2,90 % | Jusqu'à 100 € offerts | Souscrire en ligne |
*Sélection de contrats d'assurance vie parmi les meilleurs rendements de fonds euro en 2018
**Fortuneo propose deux fonds euros : Suravenir opportunités et Suravenir rendement
***nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux
Qu'appelle-t-on frais de gestion ?Les frais de gestion d'une assurance vie sont les frais rémunérant les différents gestionnaires du contrat. Ces frais de gestion varient s'il s'agit d'un contrat en unités de compte ou en euros :
- Pour les fonds euros : ils sont peu élevés. Les distributeurs les déduisent des communications des taux de rendement annuels
- Pour les unités de compte : le prélèvement des frais est diviser en deux entre la société de gestion du contrat et l'assureur.
Les performances en fonds eurosTous les assureurs et distributeurs indiquent une notice à prendre en compte avant de contracter une assurance vie : les performances d'un fonds euro, d'une année à l'autre, peuvent changer. Dans le sens où, le capital d'un fond euro est garanti mais que le taux de rendement est variable.
Qu'est ce qu'une assurance-vie ?
Assurance-vie : définition
L’assurance vie est un produit d'épargne et un placement financier; l'épargnant verse un capital auquel s'ajoute les intérêts perçus, variant en fonction du support d'investissement. Il en existe trois : le fonds euros, le fonds eurocroissance (plus rare) et les unités de compte. Ce contrat est commercialisé dans toutes les banques traditionnelles et en ligne, mais aussi par des assureurs en ligne (Linxea, Binck.fr,...)
L’assurance vie est une épargne et un placement financier dont les rendements peuvent être plus avantageux qu’un autre mode d’épargne comme le Livret A, LDDS ou le PEA.
En plus d’avoir une rémunération intéressante à terme, l’assurance vie a une fiscalité allégée. D’autant plus après 8 ans, le détenteur bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 euros sur l'impôt sur le revenu et le prélèvement libératoire n’est que de 7,5%. Depuis le 27 septembre 2017, le prélévement forfaitaire est de 12,8% pour les contrats entre 0 et 8 ans et ceux de plus de 8 ans dont le capital est supérieur à 150 000 €. Les prélèvements sociaux restent à 17,2%, peu importe l'ancienneté et le montant présent sur l'assurance vie.
Qu'est ce que le prélévement forfaitaire libératoire ?L'on appelle prélévement forfaitaire libératoire ou flat-tax est une forme d'impôt. C'est une imposition à taux fixe ne prenant pas en compte le revenu du foyer.
Assurance vie : Quel fonds euro choisir ?
L'épargne investie en fonds euros est placée sur un support unique en obligations, emprunts d'Etat ou bons du Trésor. C'est un placement sécurisé dont le capital est garanti par l'assureur. En contrepartie de la sécurité de l'épargne, le rendement est moins important que celui des unités de comptes.
Le contrat multisupport : investir en euros et unités de compteLe contrat d'assurance vie multisupport donne la possibilité au détenteur d'un contrat d'assurance vie d'investir en fonds euros et en unités de compte et, donc, de bénéficier de la sécurité d'un investissement en fonds euros et du rendement plus élevé, quoi que plus incertains, des unités de compte.
- Assurance vie chez les banques en ligne
- Assurance vie en ligne
- Assurance vie chez les banques traditionnelles
Assurance vie chez les banques en ligne
L'assurance vie fait partie des produits d'épargne proposé par les banques en ligne. L'on retrouve des contrats monosupports et multisupports.
*Sélection des contrats assurances vie en fonds euro aux meilleurs rendements chez les banques en ligne.**nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux
Comme les banques traditionnelles,les banques en ligne, proposent une assurance-vie. Certaines banques comme Bforbank ou Fortuneo, proposent des offres de bienvenue allant jusqu'à 200 € pour Fortuneo.
Assurances vie en ligne
Il est possible de contracter une assurance vie directement via un courtier en ligne. En plus des assurances vie, les courtiers en ligne proposent à leurs clients d'investir sur les marchés financiers et des livrets d'épargne. Un courtier est un intermédiaire entre un vendeur et un acheteur sur un marché donné. Dans le cas du courtage en ligne, le courtier en ligne sert d'intermédiaire entre le client (amateur ou expert) et les marchés financiers.
 Binck.fr |
Linxea Avenir |
Linxea Spirit |
 Yomoni Essentiel |
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| Performance fonds euros** | +2,25% | +2,80% | +2,90% | +2,00% |
| Fonds cités | Netissima | Suravenir opportunités | Euro Allocation Long Terme2 | Suravenir rendement |
*Sélection des contrats d'assurance vie en ligne en fonds euro aux meilleurs rendements (taux communiqués par les établissements)**nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux
Il est aussi possible de contracter une assurance-vie directement via un courtier en ligne. Leurs offres sont tout aussi intéressantes que celles des banques et leurs frais sont souvent plus bas que ceux des banques (traditionelles ou en ligne).
Assurance vie chez les banques traditionnelles
Les banques traditionnelles proposent des assurances vie adaptées au projet de leurs clients. Par exemple, chez BNP Paribas, une distinction est faite entre BNP Paribas Multiplacement Avenir, recommandée pour préparer l'avenir d'une enfant et BNP Paribas Avenir Retraite.
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| Contrats | HSBC Essentiel | Multiplacements 2 | Séquoia | Arpèges |
| Performance fonds euros** | +1,67% | +1,56% | +1,33% | +1,90% |
| Assureur | HSBC Assurance | BNP Paribas Cardif | Sogécap | Axa |
*Sélection des contrats d'assurance en fonds euro aux meilleurs rendements chez les banques traditionnelles.**nets de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux
Certaines banques traditionnelles proposent des fonds euro d'assureurs du même groupe (HSBC, BNP ou Société Générale). On constate que les rendements sont plus bas que les fonds proposés par les banques et assureurs en ligne.
Notre sélectionEn terme de rendement, Bforbank avec le fonds Allocation Long Terme2, semble être le choix le plus intéressant. De plus, jusqu'au 5 Septembre, Bforbank offre jusqu'à 100€ pour une adhésion à contrat multisupports Bforbank Vie.
Les Unités de Compte
L'assurance vie en Unités de Compte est investie sur des supports financiers étant soumis aux cours de la Bourse. L'unité de Compte peut prendre une centaine de formes différentes (actions de SICAV, parts de SCPI, etc...). Elles peuvent être des actions mobilières ou immobilières.
Les contrats d'assurance-vie en unités de compte représentent un investissement plus risqué mais plus rentable sur le long terme.
 Boursorama Banque |
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| Frais de Gestion** | 0,75% | 0,85% | 0,80% | 0,75 à 0,85% | 0,85 à 0,95% | non communiqué |
| Nombre de supports*** | 280 supports dont 24 trackers |
51 supports | 267 supports | 189 supports | 19 supports | non-communiqué |
| En savoir plus | En savoir plus | En savoir plus | En savoir plus | En savoir plus | En savoir plus |
Le nombre d'unités de comptes disponibles varient en fonction de l'assureur. Il s'agit d'un mode de placement plus risqué et certaines banques, dont Monabanq, ne permettent pas d'investir sur certaines unités de compte en gestion libre.
*Sélection de banques en ligne
**Taux communiqués par les banques
***Les supports d'investissements sont des actions ou obligations (SICAV, SCPI, actions ou obligations d'entreprise ou d'Etat,...).
| Binck.fr |
Linxea Spirit |
Linxea Avenir |
Yomoni Essentiel |
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|---|---|---|---|---|
| Frais de gestion** | 0,75% | 0,60% | 0,50% | 0,60% |
| Nombre d'unités de compte*** | 300 supports | + 600 supports | + 500 supports | 21 supports |
Les courtiers en ligne, spécialistes de la Bourse, proposent un plus grand nombre de supports d'investissements, à l'exception du contrat Yomomi Essentiel.
*Sélection de courtiers en ligne
**Taux communiqués par les banques
***Les supports d'investissements sont des actions ou obligations. Certaines ne sont pas disponibles en gestion libre.
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| Frais de gestion** | Non communiqué | 0,50%* | non communiqué | 0,96% |
| Nombre d'unités de compte*** | Non communiqué | 650 supports | + de 50 supports | 39 |
BNP Paribas se distingue en proposant plus de 650 supports et communique sur le genre de fonds sur lesquels les particuliers peuvent investir leur argent : grandes entrprises, protection de l'environnement, marché immobilier ou dans le développement des petites et moyennes entreprises.
*Sélection de banques traditionnelles
**Taux communiqués par les banques
***Les supports d'investissements sont des actions ou obligations. Certaines ne sont pas disponibles en gestion libre.
Notre sélectionLe plus de choix d'unités de compte l'épargnant aura, le plus il pourra dynamiser son épargne en diversifiant ses investissements. Les contrats Linxea proposent plus de 600 supports pour le contrat Linxea Avenir dans tous les secteurs et zones géographiques, 16 supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI) et 19 fonds stars.
*pour un taux de rendement intermédiaire de 1,50%
Comparatif des modes de gestion d'assurance vie
Qu’il s’agisse d’une banque ou d’entreprise spécialisée, chacune propose différents modes de gestion du contrat d’assurance vie :
- La gestion libre : l'épargnant choisit le support d'investissement qu'il souhaite.
- La gestion profilée : Ce mode de gestion est entre la gestion libre et pilotée : l'épargant gére leur capital à distance en "automatisant" la gestion de leurs investissements selon des profils définis : prudent, équilibré et dynamique.
- La gestion sous mandat ou gestion pilotée : comme pour la gestion profilée, l'épargnant délégue la gestion de son épargne à des professionnels qui décidera des investissements à faire en fonction de la volonté de l'épargne. Toutes les caractéristiques de cette gestion sont contractuellement établies.
En savoir plus sur les modes de gestion d'assurance vie.
| Gestion libre | Gestion profilée | Gestion pilotée | |
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*Le mode de gestion dépend du contrat. Mode de gestion pour HSBC Evolution Patrimoine Vie 2.
Quel mode de gestion choisir ? Tout dépend du profil de l'épargnant : un épargnant à l'aise avec le secteur financier et le jeu de la Bourse peut être autonome dans la gestion de son contrat d'assurance vie. Tandis que la gestion sous mandat s'adresse à des novices ou des épargnants pressés souhaitant faire fructifier leur épargne.
- Le versement unique : l'épargnant ne pourra faire qu'un versemet lors de la souscription à l'assurance vie.
- Le versement libre : l'épargnant alimente son assurance-vie comme il le souhaite. Certains assureurs établir le montant d'un minimum de versement.
- Le versement périodique : le montant du versement est programmé à date fixe sur une durée déterminée contractuellement.
Les conditions de ces versements (aussi appelées primes) sont établies contractuellement.
Comparatif des offres de bienvenue des assurances vie
Certaines banques en ligne ou courtiers proposent des offres de bienvenues à leurs nouveaux inscrits.
 Puissance Avenir |
Yomoni Essentiel |
Bforbank |
Fortuneo |
Linxea Avenir |
Binck.fr |
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|---|---|---|---|---|---|---|
| Offre | Jusqu'à 350€ offerts | Jusqu'à 200€ offerts | Jusqu'à 100€ offerts | Jusqu'à 200€ offerts | 150€ offerts | Jusqu'à 150€ offerts |
| Conditions |
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*Sélection de banques en ligne et assureurs proposant des offres en ligne**Pour un versement supérieure ou égal à 10000€. Offre de 50€ pour un versement initial entre 1000 et 4999€, offre de 100€ pour un versement entre 5000€ et 9999€.
Quelle est la meilleure offre de bienvenue ?Les offres de bienvenue sont entre 100€ et 200€. Le choix d'une assurance-vie doit se faire en fonction de la compatibilité entre le contrat et les projetsuré de l'ass.
Comparatif des frais des assurances vie
| Frais d'ouverture | Frais de versement | Frais de gestion annuels | Frais d'arbitrage | |
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| Linxea Spirit |
0 % | 0 % | 0,5 % à 0,7% | 0 % |
| Puissance Avenir |
0 % | 0 % | 0,60 % | 0 % |
| Fortuneo vie |
0 € | 0 € | 0,60 % à 0,75% | 0 % |
| Boursorama Vie |
0 % | 0 % | 0,75% | 0 % |
Quel assurance vie comporte le moins de frais ? D'un point de vue générale, les frais d'entrée et de versement ne sont pas facturés. Cependant, les frais d'arbitrage sont plus ou moins élevés en fonction de la banque ou du courtier en ligne. Les frais dépendent du type de contrat et de la stratégie d'épargne de l'assuré. Le descriptif des frais est inscrit sur le contrat.