Comparatif assurance vie : les meilleures assurances vie 2022

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus

L'assurance vie est le produit préféré des français. Pas étonnant que les offres se multiplient. Mais, comment choisir la meilleure assurance vie ? Découvrez notre comparatif des offres du marché tous critères confondus : frais, service client, rentabilité.


🏆 Meilleures assurances vie : notre TOP 3 des meilleurs contrats

Notre sélection des meilleures assurances vie repose sur une analyse complète des offres du marché. Nos experts ont analysé les rendements affichés, les tarifs mais aussi les fonctionnalités proposées. Voici le résultat de cette comparaison des assurances vie 2022.

🏆 TOP 3 des meilleures assurance vie
  🌱 Rendements moyens fonds euros 🌱 Rendements moyens unités de compte 🌟 Avis
Logo Linxea
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✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%

Entre 3,50% et 7,70%

⭐Trustpilot : 4,1/5
⭐ Google : 4,4/5

Fortuneo
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✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%

Entre 3,54% et 5,61%

⭐ Trustpilot : 2/5
⭐ App Store : 4,5/5
⭐ Google Play : 3,9/5

Logo Yomoni
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Entre 1,30% et 1,60%

Entre 1,60% et 22,70%

4,2/5 sur Trustpilot et 4,6/5 sur Google

Classement basé sur les rendements moyens des fonds euros

Chiffres mis à jour en 2022

⚖️ Comparatif des assurances vie : état des lieux du marché

Choisir la meilleure assurance vie nécessite une analyse approfondie des offres du marché.

Bien connaître l'ensemble des acteurs, leurs avantages et leurs inconvénients comme leurs taux de rendement, vous permettra de faire un choix avisé en matière d'assurance vie.

Découvrez notre tableau comparatif des assurances vie sur une sélection des meilleurs assureurs du marché : vous trouverez un condensé rapide et efficace de leur offre d'assurance vie.

Comparatif assurance vie : présentation des principales offres du marché
  👍 Avantages 👎 Inconvénients 🔎 Spécificités
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✔️ Ticket d’entrée à 100€
✔️ Grille tarifaire avantageuse
✔️ 2 fonds euros garantis
✔️ Choix dans les modes de gestion
✔️ Digitalisation des démarches
✔️ Service client réactif et compétent

❌ Offre de produits financiers incomplète
❌ Pourcentage minimum d'investissement en fonds euro imposé
❌ Frais de gestion jusqu’à 3% par an sur le fonds Suravenir Opportunités 2

✔️ Application mobile disponible

Logo Yomoni
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✔️ Plusieurs enveloppes financières disponibles
✔️ Choix de produits financiers variés
✔️ Tarifs attractifs
✔️ Performances attractives
✔️ Service client disponible et réactif
✔️ 10 profils d’investisseurs (contre 3 en moyenne)
✔️ Choix dans les modes de gestion
✔️ Digitalisation des démarches
✔️ Interface ergonomique et simple de prise en main
✔️ Utilisation robo-advisors & ETF

❌ Ticket d’entrée : 1 000€ minimum un peu élevé

✔️ Application mobile disponible

Logo BforBank
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✔️ Frais avantageux
✔️ Rendements fonds euros performants
✔️ Ticket d'entrée accessible
✔️ Choix des produits financiers
✔️ Modes de gestion disponibles
✔️ Plateforme intuitive et ergonomique

❌ Pas d'ETF
❌ Frais de gestion des unités de compte un peu élevés

✔️ Application mobile dédiée à la bourse disponible

Logo Nalo
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✔️ Utilisation robo-advisors & ETF
✔️ Grille tarifaire avantageuse et compétitive
✔️ Gestion pilotée : + confort et gain de temps
✔️ Gestion multiprojets
✔️ Digitalisation des démarches : inscription rapide & optimisation simple
✔️ Partenariat avec l’assureur Générali
✔️ Offre et contrat sur mesure
✔️ Service client disponible & réactif
✔️ Interface ergonomique
✔️ Choix de produits financiers diversifiés

❌ Une seule enveloppe financière
❌ Un seul mode de gestion disponible
❌ Pas d'application mobile

✔️ Gestion multiprojets
✔️ 4 objectifs de placements possibles

Fortuneo
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✔️ Frais attractifs
✔️ Rendements affichés
✔️ Diversités de produits financiers
✔️ Choix dans les modes de gestion
✔️ Digitalisation des démarches

❌ Absence d’options de prévoyance
❌ Absence de gestion profilée

✔️ Portefeuille type en actions
✔️ Formules tarifaire selon votre profil d'investisseur

EasyBourse
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✔️ Grille tarifaire avantageuse
✔️ Ticket d'entrée accessible
✔️ Digitalisation des démarches
✔️ Service client efficace
✔️ Choix de produits financiers

❌ Pas d'application
❌ Délai dans l'affichage des valeurs

✔️ Easy Actions Citoyens
✔️ Planification des versements possible

Cashbee
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✔️ Digitalisation des démarches
✔️ Tous les investissements sont en ISR
✔️ Choix secteurs des placements financiers
✔️ Diversité des formules d'assurance vie

❌ 2 profils d'investisseurs uniquement
❌ Ticket d'entrée un peu élevé

✔️ 3 formules d'investissement
✔️ 4 secteurs d'activité investissables

Goodvest
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✔️ Assurance vie 100% responsable
✔️ Digitalisation des démarches
✔️ Ticket d'entrée accessible
✔️ Frais abordables
✔️ Plateforme ergonomique
✔️ Expertise & disponibilité du service client

❌ Pas de PEA
❌ Pas de CTO
❌ Pas de fonds euros
❌ Offre de produits financiers limitée
❌ 5 profils d'investisseurs uniquement
❌ Pas d'application mobile

✔️ Tous les actifs sont des ISR
✔️ 5 profils d'investisseurs

Mon Petit Placement
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✔️ Mode de fonctionnement des frais
✔️ Choix profils d’investisseurs
✔️ Choix thématiques d’investissement
✔️ Gestion profilée
✔️ Digitalisation des démarches
✔️ Ergonomie des plateformes
✔️ Ticket d’entrée accessible
✔️ Expertise et disponibilité du service client
✔️ Compatible avec les débutants

❌ Pas de fonds euros
❌ Pas de PEA
❌ Pas de compte-titres

✔️ 4 portefeuilles financiers ayant des degrés de prise de risque différents
✔️ 7 secteurs d'activité disponibles pour investir

Placement Direct
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✔️ Service client réactif et efficace
✔️ Grille tarifaire très avantageuse
✔️ Choix produits financiers
✔️ Choix dans les offres d'assurance vie
✔️ Choix dans les modes de gestion

❌ Pas d'application

✔️ Plusieurs offres en assurance vie disponibles

Comparatif basé sur la qualité des avantages proposés

Chiffres mis à jour en 2022

Le saviez-vous ?🧠 Goodvest est la seule assurance vie à s'être spécialisée dans les investissements socialement responsables : ces produits financiers enregistrent actuellement les meilleurs rendements assurance vie. Investir responsable s'avère payant avec Goodvest.

Psst ... Alerte bon plan ! 🔥🔥 Vous êtes jeune actif et vous cherchez à investir efficacement ? Découvrez notre palmarès des meilleurs placements en 2022. Vous découvrerez aussi tous les conseils de nos experts pour faire fructifier efficacement votre épargne, tout en évitant les pièges classiques !

💛 Performances assurances vie : notre comparatif des meilleurs rendements 2022

Bien que le rendement de l'assurance vie ne soit pas le seul critère pour évaluer la performance d'un contrat d'assurance-vie, il s'agit d'un des indicateurs essentiels pour évaluer les assurances vie.

Pour vous aider à y voir plus clair, voici notre tableau comparatif de rendement des assurances vie 2022 pour un investissement 100% fonds euros et pour un investissement multisupports en unités de compte.

🏆 Notre sélection des meilleures assurances vie 2022 en fonds euros et unités de compte
  🌱 Rendements des fonds euros 🌱 Rendements des fonds en UC 💰 Ticket d’entrée 🔎 En savoir plus
Logo Yomoni

Entre 1,30% et 1,60%

Entre 3,70% et 22,70%

1 000€

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Logo BforBank

1,35%

Entre 3,40% et 21,32%

1 000€
5 000€ en gestion sous mandat

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Logo Nalo

Entre 1,11% et 1,70%

Entre 2,60% et 17,80%

1 000€

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Fortuneo

✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%

Entre 5,61% et 13,34%

1 000€
(100€ en gestion libre)

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EasyVie

1,10% à 2,20% (rendement 2021)

15,5% de moyenne

1 000€
500€ en gestion sous mandat

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Cashbee

0,60% brut
(0,42% net)

Entre 5,36% et 12,26%

1 000€

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Mon Petit Placement

Pas de fonds euros

12% de moyenne

300€

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Logo Linxea

✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%

Entre 3,50% et 7,70%

100€

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Placement Direct

Entre 1,00% et 2,90%

Entre 2,90% et 4,75%

500€

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Classement basé sur les performances maximales des fonds en unités de compte

Chiffres mis à jour en 2022

Investir dans des unités de compte comporte un risque de perte du capital investi. Les performances des investissements varient selon les variations des marchés boursiers. Les actifs peuvent perdre de leur valeur et conduire à des moins values. Pour les profils débutants, nous vous recommandons la gestion pilotée qui vous offre un accompagnement complet et une meilleure gestion de la prise de risque.

Les performances présentes ne présagent pas des performances futures. Il est donc dangereux de se baser uniquement sur les rendements dans votre sélection de votre assurance vie. Les frais, le service client et les outils d’aide au trading sont aussi des critères à prendre en compte.

Le saviez-vous ? 🧠 Face à la chute des rendements des fonds euros, les  courtiers intègrent désormais de faibles quantités d'actions et d'immobilier dans leurs placements en fonds euros pour assurer des rentabilités minimum. C'est d'ailleurs ce qu'expliquent 60 millions de consommateurs dans un article sur l'assurance vie datant de 2022.

🤔 Où trouver la meilleure assurance-vie en 2022 ?

Le classement de la meilleure assurance vie varie selon le critère utilisé dans la comparaison. Certaines assurances vie basent leur avantage concurrentiel sur leur grille tarifaire, d’autres sur la diversité de produits financiers proposée ou encore sur la personnalisation de l’offre. La meilleure assurance vie est donc celle qui s’adapte le mieux à vos besoins et votre projet.

Quelle banque traditionnelle ou en ligne propose la meilleure assurance vie ?

Souscrire une assurance vie auprès de votre banque est souvent privilégié par les épargnants : pratique pour centraliser l’ensemble de ses enveloppes financières et comptes bancaires. Voici notre tableau comparatif des meilleures assurances vie proposées par les banques.

🏆 TOP 3 des meilleures banques en ligne pour souscrire une assurance vie
  Fortuneo Logo BforBank Logo Boursorama
🏛️ Assureur Suravenir Spirica Generali
💰 Ticket d’entrée

1 000€
(100€ en gestion libre)

1 000€
5 000€ en gestion sous mandat

300€
⚙️Mode de gestion

✔️ Gestion pilotée
✔️ Gestion libre

✔️ Gestion pilotée
✔️ Gestion libre
✔️ Gestion profilée

  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
🌱 Rendements moyens fonds euros

✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%

1,35%

1,35%
🌱 Rendements moyens fonds UC Entre 5,61% et 13,34% Entre 3,40% et 21,32% Entre 1,83% et 7,01%
💸 Frais de gestion

✔️ Gratuits

0,10%

0,75%
🔎 En savoir plus Les offres Fortuneo Les offres BforBank Les offres Boursorama

Classement basé sur les performances des fonds euros

Chiffres mis à jour en 2022

Meilleure assurance vie en ligne : quel courtier choisir ?

Un comparatif d'assurance vie ne saurait être complet sans inclure les courtiers en ligne, un nouvel acteur du marché qui a su révolutionner le marché de l’assurance vie.

Les meilleurs courtiers en ligne ont changé la donne en s'appuyant sur l’utilisation de robo-advisors. Une technologie qui leur permet d’automatiser certaines tâches, réduire leurs coûts et proposer un service client efficace.

🏆 TOP 3 des meilleurs courtiers en ligne pour souscrire une assurance vie
  Logo Placement Direct Logo Linxea Logo Nalo
🏛️ Assureur Swisslife Suravenir Generali
💰 Ticket d’entrée

500€

100€

1 000€

⚙️Mode de gestion

✔️ Gestion pilotée
✔️ Gestion libre
✔️ Gestion profilée

✔️ Gestion libre
✔️ Gestion pilotée

✔️ Gestion libre

📂Profils d’investisseurs

8 profils d'investisseurs

4 profils d'investisseurs

Offre 100% personnalisée

🌱 Rendements fonds euros

Entre 1,00% et 2,90%

✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%

Entre 1,11% et 1,70%

💸 Frais de gestion

0,40%

✔️ Gratuits

0,55%

🔎 En savoir plus Découvrir Découvrir Découvrir

Classement basé sur les performances des fonds euros

Chiffres mis à jour en 2022

Nalo x Selectra : 3 mois de frais de gestion offerts En souscrivant un contrat d’assurance vie Nalo via Selectra, bénéficiez de 3 mois de frais de gestion offerts.
Nalo propose 4 portefeuilles à personnaliser selon vos objectifs et votre patrimoine :
  • Portefeuille Standard (ETF du monde entier)
  • Portefeuille Écologie et Développement durable (ETF ayant des pratiques écologiquement et socialement responsables)
  • Portefeuille ”sans immobilier” (allocation excluant les investissements dans l’immobilier)
  • Portefeuille ”complémentaire au PEA” (allocation excluant les investissements dans des sociétés européennes)
Profitez de l’offre !  

📌 Comment choisir la meilleure assurance vie ?

Le choix de son assurance vie est une étape décisive dans votre stratégie d’investissement. Avant de souscrire n'importe quel contrat, veillez à comparer les offres assurance vie de chaque acteur.

Pour bien comparer les contrats d'assurance vie, voici notre liste des critères à analyser.

Comparez les frais des contrats d'assurance vie

Avant de souscrire une assurance vie, veillez à comparer les frais en assurance vie appliqués. Ce comparatif des frais est essentiel car les frais d'assurance vie affectent directement vos performances globales.

Plus les frais sont élevés et nombreux, plus ils viennent atténuer le rendement de vos investissements. Il est donc essentiel de privilégier des assurances vie ayant le moins de frais possible avec des taux faibles.

Les frais de gestion sont les principaux frais appliqués par les banques et courtiers en ligne. Mais d’autres frais peuvent s’ajouter.

  1. Les frais d’entrée et de sortie s’appliquent lorsque vous ouvrez ou clôturez un contrat. Ces derniers ne sont pas obligatoires et peuvent être facilement négociables. Très peu d’acteurs appliquent en réalité ces frais.
  2. Les frais de versement interviennent dès que vous alimentez votre compte via un apport financier. Ces frais sont très peu appliqués.
  3. Les frais d’arbitrage s’appliquent lorsque vous changez la composition de votre portefeuille financier.
  4. Les frais des supports d’investissement sont la rémunération de votre courtier. Il s’agit d’une commission prélevée pour la gestion et la conservation de votre contrat.

Comparez les portefeuilles et optez pour les plus variés 

Avant de souscrire une assurance vie, il convient de comparer les portefeuilles proposés et d'opter pour une assurance vie offrant le plus de diversité. C'est en diversifiant son portefeuille que vous serez à même de doser votre niveau de risque tout en maximisant vos performances.

La meilleure assurance vie est donc celle qui vous offre le plus de choix en matière de placement.

En souscrivant un contrat d’assurance vie, vous pouvez opter pour :

  • Les fonds euros vous garantissent votre capital mais offrent une faible rémunération.
  • Les unités de compte dont la volatilité est plus forte mais les performances aussi.

Combiner les fonds euros et les unités de compte vous permettra de constituer un portefeuille adapté à votre appétence pour le risque et votre projet d'épargne.

Le saviez-vous ? 🧐 Les ETF sont des produits financiers vous permettant d'investir en bourse dans des entreprises internationales cotées en bourse. Ces derniers ont l’avantage principal d’offrir de faibles frais et de belles rentabilités. Yomoni et Nalo sont deux courtiers spécialisés dans ces actifs.

Comparatif assurance vie : quid du service client ?

Tout aussi importante que les variables chiffrées, la relation client ne doit pas être laissée au hasard. La disponibilité, la réactivité et l’expertise de vos interlocuteurs vous permettront d’atteindre vos objectifs et de maximiser vos performances.

Pour mesurer l’efficacité du service client, voici les critères à analyser :

  1. Le nombre de canaux disponibles : réseaux sociaux, chat, rendez-vous physique etc. Plus les conseillers sont disponibles et réactifs, plus vos ajustements pourront être traités rapidement.
  2. L’amplitude horaire : certains acteurs ne sont pas disponibles les week-ends et cette absence peut parfois s’avérer fatale.
  3. L’attribution d’un conseiller dédié : certains courtiers comme Yomoni ou Nalo vous allouent un conseiller dédié seulement à partir de 100 000€ d’encours.

Notre conseil : pensez à consulter les forums utilisateurs pour ainsi obtenir un retour concret et objectif. Comparez les avis utilisateurs pour identifier la meilleure assurance vie en matière de service client.

💸 Assurance vie sans frais : choisir l'assurance vie la moins chère

En termes de frais, la concurrence est rude sur le marché de l’assurance vie. Toutefois, certains courtiers se démarquent davantage que les autres. En appliquant les taux les plus faibles du marché, Placement Direct se positionne comme le courtier le moins cher. D'autres acteurs restent aussi accessibles, voici notre comparatif des assurances vie les moins chères.

Comparatif assurance vie : notre sélection des contrats les moins chers
  Logo Linxea Fortuneo Placement Direct Logo Yomoni
Nom de l'offre Linxea Avenir 2 Fortuneo Vie Placement-direct Vie Assurance vie Yomoni
Frais de gestion

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

0,40%

0,70%

Frais de versement

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

Frais des fonds euros

✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%

0,60%

0,60%

0,60%

Frais des unités de compte

0,60%
(+0,20% pour la gestion pilotée)

0,85%
(0,75% en gestion libre)

0,50%
(0,80% sur les ETF et actions en direct)

Entre 0,20% et 0,30%

Frais d’entrée

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

Frais sur versement

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

Frais d'arbitrage

✔️ Gratuits

28€
(gratuit en ligne)

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

En savoir plus Souscrire Souscrire Souscrire Souscrire

Classement basé sur le montant des frais de gestion des fonds euros

Chiffres mis à jour en 2022

🕵️‍♀️ Le saviez-vous ? Mon Petit Placement propose une grille tarifaire unique en son genre : leur commission s'applique uniquement lorsque vous réalisez des plus-values. A noter que plus vous performez, moins vous êtes prélevés. Pour plus d'informations, découvrez notre avis Mon Petit Placement

🙋 FAQ comparatif assurance vie 2022

👑 Quelles sont les meilleures assurances vie sans frais d'entrée ?

Bien qu'aucune réglementation n'encadre les frais d'entrée en assurance vie, la majorité des assureurs ont fait le choix de les rendre gratuits. Si cependant votre courtier venait à vous faire payer ces frais, négociez-les sans hésitation : votre marge de manoeuvre est grande.

💭 Une assurance vie sans frais d'entrée et sans frais de gestion, c'est possible ?

Une assurance vie sans frais de gestion est impossible. Ces frais constituent la rémunération des assureurs, vous ne pourrez pas y échapper.

Concernant les frais d'entrée, c'est plutôt l'inverse : s'ils sont présents, fuyez et optez pour un courtier en ligne qui vous proposera une grille tarifaire plus clémente.

🔎 Pourquoi ouvrir une assurance vie ?

Ouvrir une assurance vie présente de nombreux avantages :

  • Faire fructifier son épargne en particulier sur le long terme ;
  • Bénéficier d’une fiscalité avantageuse surtout après 8 ans de contrat ;
  • Compléter ses revenus grâce à la sortie en rente viagère ;
  • Transmettre son capital à ses héritiers.

🤔 Quel support en assurance vie choisir en 2022 ?

Le dilemme entre fonds euros et unités de compte est vite résolu : il vous suffit de mixer les deux. Les assurances vie multisupports vous permettent de faire fructifier votre épargne efficacement grâce aux unités de compte tout en limitant votre degré de prise de risque avec les fonds euros.

Les assurances vie multisupports vous autorisent à miser sur la diversité tout en garantissant un minimum votre capital investi. À vous de choisir et de doser les deux leviers à votre convenance.

🕵️‍♀️ Qui a la meilleure assurance vie en gestion pilotée ?

Les meilleures assurances vie en gestion pilotée sont proposées par Nalo et Yomoni. En effet, les deux courtiers ont fait de ce mode de gestion leur spécialité. Cette stratégie leur permet d’afficher des tarifs avantageux mais aussi de belles performances.

❓ Quelle banque propose la meilleure assurance vie ?

Élire une seule assurance vie comme étant la meilleure s’avère être une opération périlleuse tant il existe de critères de comparaison des assurances vie. Toutefois, voici notre sélection des meilleures assurances vie.

🏆 TOP 3 des meilleures assurance vie
  🌱 Rendements moyens fonds euros 🌱 Rendements moyens unités de compte 🌟 Avis
Logo Linxea
En savoir plus

✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%

Entre 3,50% et 7,70%

⭐Trustpilot : 4,1/5
⭐ Google : 4,4/5

Fortuneo
En savoir plus

✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%

Entre 3,54% et 5,61%

⭐ Trustpilot : 2/5
⭐ App Store : 4,5/5
⭐ Google Play : 3,9/5

Logo Yomoni
En savoir plus

Entre 1,30% et 1,60%

Entre 1,60% et 22,70%

4,2/5 sur Trustpilot et 4,6/5 sur Google

Classement basé sur les rendements moyens des fonds euros

Chiffres mis à jour en 2022

Mis à jour le