Comparatif assurance vie : les meilleures assurances vie en 2024

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En France, le marché de l'assurance vie est caractérisé par la présence croissante de nouveaux acteurs tels que Nalo, Yomoni, et Linxea, aux côtés des grands noms traditionnels comme AXA, Generali, ou Prédica (Crédit Agricole Assurances). Ces nouveaux venus révolutionnent le secteur avec des solutions d'investissement plus personnalisées et des frais compétitifs. Comment distinguer les meilleures assurances vie parmi les gammes étendues d'offres proposées ? Comment identifier celle qui convient le mieux à votre profil d'investisseur ? Découvrez les critères essentiels pour évaluer les meilleurs assurances vie.

🏆 Meilleures assurances vie : notre TOP 3 des meilleurs contrats

Notre sélection des meilleures assurances vie repose sur une analyse complète des offres du marché. Nos experts ont analysé les rendements affichés, les tarifs mais aussi les fonctionnalités proposées. Voici les résultats de notre comparateur des assurances vie 2024.

🏆 TOP 3 des meilleures assurance vie en 2024
 🌱 Rendements moyens fonds euros🚀 Rendements moyens unités de compte🌟 Avis

logo linxea
✔️ 150€ offerts

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  • Suravenir Opportunités : 2,50%
  • Spirica nouvelle génération : 2,30%
  • Generali Netissima : 4,12%
De 3,02% à 8,17%

⭐Trustpilot : 4,1/5
⭐ Google : 4,4/5

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✔️ Jusqu'à 300€ offerts

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  • Suravenir Opportunités : 2,50%
  • Suravenir Rendement : 2,20%
Entre 4,05% et 10,56%

⭐ Trustpilot : 2/5
⭐ App Store : 4,5/5
⭐ Google Play : 3,9/5

logo yomoni
✔️ Jusqu'à 500€ offerts

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  • 1,60%
Entre 2,5% et 19%

⭐ 4,2/5 sur Trustpilot
⭐ 4,6/5 sur Google

Classement basé sur les rendements moyens des fonds euros

Chiffres mis à jour en 2024

⚖️ Comparatif des assurances vie : état des lieux du marché

Choisir la meilleure assurance vie nécessite une analyse approfondie des offres du marché.

Bien connaître l'ensemble des acteurs, leurs avantages et leurs inconvénients comme leurs taux de rendement, vous permettra de faire un choix avisé en matière d'assurance vie.

Découvrez notre tableau comparatif des assurances vie sur une sélection des meilleurs assureurs du marché : vous trouverez un condensé rapide et efficace de leur offre d'assurance vie.

Comparatif assurance vie : présentation des principales offres du marché
 👍 Avantages👎 Inconvénients🔎 Spécificités

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✔️ 150€ offerts

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  • Ticket d'entrée dès 100€
  • 0% de frais d'entrée
  • 0% de frais de versement et d'arbitrage
  • 2 fonds euros garantis
  • Large choix de supports : OPCVM, SCPI, ETF
  • Pourcentage minimum d'investissement en fonds euro imposé
  • Frais de gestion jusqu’à 3% par an sur le fonds Suravenir Opportunités 2
  • Large gamme de SCPI pour investir dans l'immobilier
  • Contrats de capitalisation
  • Gamme d'investissement dans des Sofica, placements financiers défiscalisant

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✔️ Jusqu'à 500€ offerts

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  • 0% de frais d'entrée
  • 0% de frais d'arbitrage
  • 10 profils d’investisseurs (contre 3 en moyenne)
  • Fond Euros performant avec de frais de gestion bas
  • Ticket d’entrée : 1 000€ minimum
  • Adapté uniquement aux profils recherchant une gestion pilotée
  • Impossibilité de répartir son contrat sur plusieurs profils
  • Portefeuille intégralement constitués d'ETF
  • Très bonne performance de la gestion pilotée via Robo-advisors

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✔️ 3 mois de frais offerts

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  • 0% de frais d'entrée
  • 0% de frais de versement et d'arbitrage
  • Expertise de l'assureur Generali
  • Fonds Euros Netissima performant
  • Une seule enveloppe financière
  • Un seul mode de gestion disponible
  • Ticket d’entrée : 1 000€ minimum
  • Contrat d'assurance-vie multiprojet
  • Sécurisation progressive du portefeuille d'investissement
  • Gestion ISR

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✔️ Jusqu'à 300€ offerts

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  • Ticket d'entrée dès 100€
  • 0% de frais d'entrée
  • 0% de frais d'arbitrage
  • Choix dans les modes de gestion
  • Gestion pilotée n'inclue pas d'ETF
  • Fonds euros accessible uniquement à partir de 30% d'unité de compte
  • Pas d'option de prévoyance
  • Diversité fonds d'investissement : ETF, SCPI et support or
  • Formules tarifaire selon votre profil d'investisseur

logo easybourse
Pas d'offre de bienvenue

 En savoir plus 

  • 0% de frais d'entrée
  • 0% de frais de versement et d'arbitrage
  • Garantie Banque Postale
  • Fonds Euros performant
  • Frais de gestion dans la moyenne pour les contrats de moins de 200 000€
  • ETF pas tous disponibles en gestion libre et en gestion pilotée
  • Easy Actions Citoyens
  • Unique contrat assuré par la CNP accessible en ligne

logo Cashbee
✔️ 100€ offerts

 En savoir plus 

  • 0% de frais d'entrée
  • 0% de frais de versement et d'arbitrage
  • Option de placement sans risque de perte de capital
  • 2 profils d'investisseurs uniquement
  • Ticket d'entrée : 1 000 € minimum
  • Placements ISR attractifs
  • Fonds débloqués sous 72h

logo goodvest
Pas d'offre de bienvenue

 En savoir plus 

  • 0% de frais d'entrée
  • 0% de frais de versement et d'arbitrage
  • Transparence totale sur les frais
  • Ticket d'entrée abordable : 300€ uniquement
  • Pas de fonds euros
  • Pas de fonds immobiliers éligibles (SCPI et OPCI)
  • Tous les actifs sont des ISR
  • Gestion pilotée personnalisée

logo mon petit placement
✔️ 150€ offerts

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  • 0% de frais d'entrée
  • 0% de frais de versement et d'arbitrage
  • Offre capital garanti
  • Fonds Euros performant
  • Choix des OPCVM plus chers que les ETF
  • Offre retraite à performance fixe et capitale garanti
  • Bonne performance sur les profils "modérés" et "offensifs"

logo placement direct
✔️ Jusqu'à 1000€ offerts

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  • 0% de frais d'entrée
  • 0% de frais de versement
  • Expertise Swisslife
  • Ticket d'entrée dès 100€
  • Frais de gestion des ETF de 0,5% à 0,8%
  • Frais d'arbitrage des ETF de 0,1%
  • Redistribution des loyers des SCPI
  • L'un des meilleurs fonds euros du marché

Comparatif basé sur la qualité des avantages proposés

Chiffres mis à jour en 2024

🧠 Le saviez-vous ?

Goodvest est la seule assurance vie à s'être spécialisée dans les investissements socialement responsables : ces produits financiers enregistrent actuellement les meilleurs rendements assurance vie. Investir responsable s'avère payant avec Goodvest !

👉 Découvrez l'offre Goodvest !

Psst ... Alerte bon plan ! 🔥🔥 Vous êtes jeune actif et vous cherchez à investir efficacement ? Découvrez notre palmarès pour investir efficacement quand on est jeune actif en 2024. Vous découvrerez aussi tous les conseils de nos experts pour faire fructifier efficacement votre épargne, tout en évitant les pièges classiques !

💛 Performances assurances vie : notre comparatif des meilleurs rendements 2024

Bien que le rendement de l'assurance vie ne soit pas le seul critère pour évaluer la performance d'un contrat d'assurance-vie, il s'agit d'un des indicateurs essentiels pour évaluer les assurances vie.

Pour vous aider à y voir plus clair, voici notre tableau comparatif de rendement des assurances vie 2024 pour un investissement 100% fonds euros et pour un investissement multisupports en unités de compte.

🏆 Notre sélection des meilleures assurances vie 2024 en fonds euros et unités de compte
 🌱 Rendements des fonds euros🌱 Rendements des fonds en UC💰 Ticket d’entrée

logo yomoni
✔️ Jusqu'à 500€ offerts

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  • 1,60%
Entre 3,70% et 22,70%

1 000€

logo nalo
✔️ 3 mois de frais offerts

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Entre 1,11% et 1,70%

Entre 2,60% et 17,80%

1 000€

logo fortuneo
✔️ Jusqu'à 300€ offerts

 En savoir plus 

  • Suravenir Opportunités : 2,50%
  • Suravenir Rendement : 2,20%
Entre 5,61% et 13,34%

1 000€
(100€ en gestion libre)

logo easybourse
Pas d'offre de bienvenue

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1,60% à 3,20% (rendement 2022)

12,85% de moyenne

1 000€
500€ en gestion sous mandat

logo Cashbee
✔️ 100€ offerts

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0,60% brut
(0,42% net)

Entre 5,36% et 12,26%

1 000€

logo mon petit placement
✔️ 150€ offerts

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Fonds euros

12% de moyenne

300€

logo linxea
✔️ 150€ offerts

 En savoir plus 

  • Suravenir Opportunités : 2,50%
  • Spirica nouvelle génération : 2,30%
  • Generali Netissima : 4,12%
Entre 3,50% et 7,70%

100€

logo placement direct
✔️ Jusqu'à 1000€ offerts

 En savoir plus 

Entre 1,00% et 2,90%

Entre 2,90% et 4,75%

500€

Classement basé sur les performances maximales des fonds en unités de compte

Chiffres mis à jour en 2024

Investir dans des unités de compte comporte un risque de perte du capital investi. Les performances des investissements varient selon les variations des marchés boursiers. Les actifs peuvent perdre de leur valeur et conduire à des moins values. Pour les profils débutants, nous vous recommandons la gestion pilotée qui vous offre un accompagnement complet et une meilleure gestion de la prise de risque.

Les performances présentes ne présagent pas des performances futures. Il est donc dangereux de se baser uniquement sur les rendements dans votre sélection de votre assurance vie. Les frais, le service client et les outils d’aide au trading sont aussi des critères à prendre en compte.

Le saviez-vous ? 🧠 Face à la chute des rendements des fonds euros, les  courtiers intègrent désormais de faibles quantités d'actions et d'immobilier dans leurs placements en fonds euros pour assurer des rentabilités minimum. C'est d'ailleurs ce qu'expliquent 60 millions de consommateurs dans un article sur l'assurance vie datant de 2024.

🤔 Où trouver la meilleure assurance-vie en 2024 ?

Le classement de la meilleure assurance vie varie selon le critère utilisé dans la comparaison. Certaines assurances vie basent leur avantage concurrentiel sur leur grille tarifaire, d’autres sur la diversité de produits financiers proposée ou encore sur la personnalisation de l’offre. La meilleure assurance vie est donc celle qui s’adapte le mieux à vos besoins et votre projet.

Quelle banque traditionnelle ou en ligne propose la meilleure assurance vie ?

Souscrire une assurance vie auprès de votre banque est souvent privilégié par les épargnants : pratique pour centraliser l’ensemble de ses enveloppes financières et comptes bancaires. Voici notre tableau comparatif des meilleures assurances vie proposées par les banques.

🏆 TOP 2 des meilleures banques en ligne pour souscrire une assurance vie
 FortuneoLogo Boursorama
🏛️ AssureurSuravenirSpirica
💰 Ticket d’entrée

1 000€
(100€ en gestion libre)

300€
⚙️Mode de gestion
  • Gestion pilotée
  • Gestion libre
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
🌱 Rendements moyens fonds euros
  • Suravenir Opportunités : 2,50%
  • Suravenir Rendement : 2,20%
1,35%
🌱 Rendements moyens fonds UCEntre 5,61% et 13,34%Entre 3,40% et 21,32%
💸 Frais de gestion
  • De 0,75% à 0,85%
0,75%
🔎 En savoir plusLes offres FortuneoLes offres Boursorama

Classement basé sur les performances des fonds euros

Chiffres mis à jour en 2024

Meilleure assurance vie en ligne : quel courtier choisir ?

Un comparatif d'assurance vie ne saurait être complet sans inclure les courtiers en ligne, un nouvel acteur du marché qui a su révolutionner le marché de l’assurance vie.

Les meilleurs courtiers en ligne ont changé la donne en s'appuyant sur l’utilisation de robo-advisors. Une technologie qui leur permet d’automatiser certaines tâches, réduire leurs coûts et proposer un service client efficace.

🏆 TOP 3 des meilleurs courtiers en ligne pour souscrire une assurance vie
 Logo Placement DirectLogo LinxeaLogo Nalo
🏛️ AssureurSwisslifeSuravenirGenerali
💰 Ticket d’entrée

500€

100€

1 000€

⚙️Mode de gestion
  • Gestion pilotée
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Gestion libre
📂Profils d’investisseurs

8 profils d'investisseurs

4 profils d'investisseurs

Offre 100% personnalisée

🌱 Rendements fonds euros

Entre 1,00% et 2,90%

  • Suravenir Opportunités : 2,50%
  • Spirica nouvelle génération : 2,30%
  • Generali Netissima : 4,12%

Entre 1,11% et 1,70%

💸 Frais de gestion
  • De 0,50% à 0,60%
  • De 0,5% à 0,75%
  • De 0,85% à 1,65%
🔎 En savoir plusDécouvrir Découvrir Découvrir 

Classement basé sur les performances des fonds euros

Chiffres mis à jour en 2024

Nalo x Selectra : 3 mois de frais de gestion offerts En souscrivant un contrat d’assurance vie Nalo via Selectra, bénéficiez de 3 mois de frais de gestion offerts.
Nalo propose 4 portefeuilles à personnaliser selon vos objectifs et votre patrimoine :

  • Portefeuille Standard (ETF du monde entier)
  • Portefeuille Écologie et Développement durable (ETF ayant des pratiques écologiquement et socialement responsables)
  • Portefeuille ”sans immobilier” (allocation excluant les investissements dans l’immobilier)
  • Portefeuille ”complémentaire au PEA” (allocation excluant les investissements dans des sociétés européennes)

Profitez de l’offre !  

📌 Comment choisir la meilleure assurance vie ?

Le choix de son assurance vie est une étape décisive dans votre stratégie d’investissement. Avant de souscrire n'importe quel contrat, veillez à comparer les offres assurance vie de chaque acteur.

Pour bien comparer les contrats d'assurance vie, voici notre liste des critères à analyser.

Comparez les frais des contrats d'assurance vie

Avant de souscrire une assurance vie, veillez à comparer les frais en assurance vie appliqués. Ce comparatif des frais est essentiel car les frais d'assurance vie affectent directement vos performances globales.

Plus les frais sont élevés et nombreux, plus ils viennent atténuer le rendement de vos investissements. Il est donc essentiel de privilégier des assurances vie ayant le moins de frais possible avec des taux faibles.

Les frais de gestion sont les principaux frais appliqués par les banques et courtiers en ligne. Mais d’autres frais peuvent s’ajouter.

  1. Les frais d’entrée et de sortie s’appliquent lorsque vous ouvrez ou clôturez un contrat. Ces derniers ne sont pas obligatoires et peuvent être facilement négociables. Très peu d’acteurs appliquent en réalité ces frais.
  2. Les frais de versement interviennent dès que vous alimentez votre compte via un apport financier. Ces frais sont très peu appliqués.
  3. Les frais d’arbitrage s’appliquent lorsque vous changez la composition de votre portefeuille financier.
  4. Les frais des supports d’investissement sont la rémunération de votre courtier. Il s’agit d’une commission prélevée pour la gestion et la conservation de votre contrat.

Comparez les portefeuilles et optez pour les plus variés 

Avant de souscrire une assurance vie, il convient de comparer les portefeuilles proposés et d'opter pour une assurance vie offrant le plus de diversité. C'est en diversifiant son portefeuille que vous serez à même de doser votre niveau de risque tout en maximisant vos performances.

La meilleure assurance vie est donc celle qui vous offre le plus de choix en matière de placement.

En souscrivant un contrat d’assurance vie, vous pouvez opter pour :

  • Les fonds euros vous garantissent votre capital mais offrent une faible rémunération.
  • Les unités de compte dont la volatilité est plus forte mais les performances aussi.

Combiner les fonds euros et les unités de compte vous permettra de constituer un portefeuille adapté à votre appétence pour le risque et votre projet d'épargne.

Le saviez-vous ? 🧐 Les ETF sont des produits financiers vous permettant d'investir en bourse dans des entreprises internationales cotées en bourse. Ces derniers ont l’avantage principal d’offrir de faibles frais et de belles rentabilités. Yomoni et Nalo sont deux courtiers spécialisés dans ces actifs.

Comparatif assurance vie : quid du service client ?

Tout aussi importante que les variables chiffrées, la relation client ne doit pas être laissée au hasard. La disponibilité, la réactivité et l’expertise de vos interlocuteurs vous permettront d’atteindre vos objectifs et de maximiser vos performances.

Pour mesurer l’efficacité du service client, voici les critères à analyser :

  1. Le nombre de canaux disponibles : réseaux sociaux, chat, rendez-vous physique etc. Plus les conseillers sont disponibles et réactifs, plus vos ajustements pourront être traités rapidement.
  2. L’amplitude horaire : certains acteurs ne sont pas disponibles les week-ends et cette absence peut parfois s’avérer fatale.
  3. L’attribution d’un conseiller dédié : certains courtiers comme Yomoni ou Nalo vous allouent un conseiller dédié seulement à partir de 100 000€ d’encours.

Notre conseil : pensez à consulter les forums utilisateurs pour ainsi obtenir un retour concret et objectif. Comparez les avis utilisateurs pour identifier la meilleure assurance vie en matière de service client.

💸 Assurance vie sans frais : choisir l'assurance vie la moins chère

En termes de frais, la concurrence est rude sur le marché de l’assurance vie. Toutefois, certains courtiers se démarquent davantage que les autres. En appliquant les taux les plus faibles du marché, Placement Direct se positionne comme le courtier le moins cher. D'autres acteurs restent aussi accessibles, voici notre comparatif des assurances vie les moins chères.

Comparatif assurance vie : notre sélection des contrats les moins chers
 Logo LinxeaFortuneoPlacement DirectLogo Yomoni
Nom de l'offreLinxea Avenir 2Fortuneo ViePlacement-direct VieAssurance vie Yomoni
Frais de gestion
  • De 0,5% à 0,75%
  • De 0,75% à 0,85%
  • De 0,50% à 0,60%
  • 0,60%
Frais de versement
  • Gratuits
  • Gratuits
  • Gratuits
  • Gratuits
Frais des fonds euros
  • Suravenir Opportunités : 2,50%
  • Spirica nouvelle génération : 2,30%
  • Generali Netissima : 4,12%

0,60%

0,60%

0,60%

Frais des unités de compte

0,60%
(+0,20% pour la gestion pilotée)

0,85%
(0,75% en gestion libre)

0,50%
(0,80% sur les ETF et actions en direct)

Entre 0,20% et 0,30%

Frais d’entrée
  • Gratuits
  • Gratuits
  • Gratuits
  • Gratuits
Frais sur versement
  • Gratuits
  • Gratuits
  • Gratuits
  • Gratuits
Frais d'arbitrage

✔️ Gratuits

  • Gratuit en ligne
  • Gratuits
  • Gratuits
En savoir plusSouscrire Souscrire Souscrire Souscrire 

Classement basé sur le montant des frais de gestion des fonds euros

Chiffres mis à jour en 2024

🕵️‍♀️ Le saviez-vous ? Mon Petit Placement propose une grille tarifaire unique en son genre : leur commission s'applique uniquement lorsque vous réalisez des plus-values. A noter que plus vous performez, moins vous êtes prélevés. Pour plus d'informations, découvrez notre avis Mon Petit Placement

🙋 FAQ comparatif assurance vie 2024

👑 Quelles sont les meilleures assurances vie sans frais d'entrée ?

Bien qu'aucune réglementation n'encadre les frais d'entrée en assurance vie, la majorité des assureurs ont fait le choix de les rendre gratuits. Si cependant votre courtier venait à vous faire payer ces frais, négociez-les sans hésitation : votre marge de manoeuvre est grande.

💭 Une assurance vie sans frais d'entrée et sans frais de gestion, c'est possible ?

Une assurance vie sans frais de gestion est impossible. Ces frais constituent la rémunération des assureurs, vous ne pourrez pas y échapper.

Concernant les frais d'entrée, c'est plutôt l'inverse : s'ils sont présents, fuyez et optez pour un courtier en ligne qui vous proposera une grille tarifaire plus clémente.

🔎 Pourquoi ouvrir une assurance vie ?

Ouvrir une assurance vie présente de nombreux avantages :

  • Faire fructifier son épargne en particulier sur le long terme ;
  • Bénéficier d’une fiscalité avantageuse surtout après 8 ans de contrat ;
  • Compléter ses revenus grâce à la sortie en rente viagère ;
  • Transmettre son capital à ses héritiers.

🤔 Quel support en assurance vie choisir en 2024 ?

Le dilemme entre fonds euros et unités de compte est vite résolu : il vous suffit de mixer les deux. Les assurances vie multisupports vous permettent de faire fructifier votre épargne efficacement grâce aux unités de compte tout en limitant votre degré de prise de risque avec les fonds euros.

Les assurances vie multisupports vous autorisent à miser sur la diversité tout en garantissant un minimum votre capital investi. À vous de choisir et de doser les deux leviers à votre convenance.

🕵️‍♀️ Qui a la meilleure assurance vie en gestion pilotée ?

Les meilleures assurances vie en gestion pilotée sont proposées par Nalo et Yomoni. En effet, les deux courtiers ont fait de ce mode de gestion leur spécialité. Cette stratégie leur permet d’afficher des tarifs avantageux mais aussi de belles performances.

❓ Quelle banque propose la meilleure assurance vie ?

Élire une seule assurance vie comme étant la meilleure s’avère être une opération périlleuse tant il existe de critères de comparaison des assurances vie. Toutefois, voici notre sélection des meilleures assurances vie.

🏆 TOP 3 des meilleures assurance vie
 🌱 Rendements moyens fonds euros🌱 Rendements moyens unités de compte🌟 Avis
Logo Linxea
En savoir plus
  • Suravenir Opportunités : 2,50%
  • Spirica nouvelle génération : 2,30%
  • Generali Netissima : 4,12%
Entre 3,50% et 7,70%

⭐Trustpilot : 4,1/5
⭐ Google : 4,4/5

Fortuneo
En savoir plus
  • Suravenir Opportunités : 2,50%
  • Suravenir Rendement : 2,20%
Entre 3,54% et 5,61%

⭐ Trustpilot : 2/5
⭐ App Store : 4,5/5
⭐ Google Play : 3,9/5

Logo Yomoni
En savoir plus
  • 1,60%
Entre 1,60% et 22,70%

⭐ 4,2/5 sur Trustpilot
⭐ 4,6/5 sur Google

Classement basé sur les rendements moyens des fonds euros

Chiffres mis à jour en 2024