Comparatif assurance vie : notre sélection des meilleures assurances vie

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.

Dans un environnement à taux bas des livrets réglementés, les offres d'assurance vie se multiplient, difficile donc de faire le bon choix et de trouver la meilleure assurance vie. Découvrez notre comparatif des assurances vie qui performent le mieux et nos avis et conseils pour bien choisir !


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🏆 Meilleures assurances vie : notre TOP 3 des meilleurs contrats

Notre sélection des meilleures assurances vie repose sur une analyse complète des offres du marché. Nos experts ont pris en compte les rendements affichés, les tarifs mais aussi les fonctionnalités proposées. Voici le résultat de cette comparaison.

🏆 TOP 3 des meilleures assurance vie
  🌱 Rendements moyens fonds euros 🌱 Rendements moyens unités de compte 🌟 Avis
Fortuneo
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✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%

Entre 3,54% et 5,61%

⭐ Trustpilot : 2/5
⭐ App Store : 4,5/5
⭐ Google Play : 3,9/5

Logo Nalo
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Entre 1,11% et 1,70%

Entre 0,80% e 17,80%

⭐ Trustpilot : 3,3/5
⭐ Google : 5/5

Logo Yomoni
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Entre 1,30% et 1,60%

Entre 1,60% et 22,7%

⭐Trustpilot : 4,2/5
⭐ Google : 4,6/5
⭐ AppStore : 4,6/5

Classement basé sur les rendements moyens des fonds euros

Chiffres mis à jour en 2022

⚖️ Comparatif des assurances vie : état des lieux du marché

Choisir la meilleure assurance vie est une étape clé qui nécessite une analyse approfondie des offres du marché. Pour vous aider dans cette tâche, nous avons sélectionné les acteurs principaux du marché pour vous offrir un condensé rapide et efficace de leur offre.

Comparatif assurance vie : présentation des principales offres du marché
  👍 Avantages 👎 Inconvénients 🔎 Spécificités
Logo Yomoni
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✔️ Plusieurs enveloppes financières disponibles
✔️ Choix de produits financiers variés
✔️ Tarifs attractifs
✔️ Performances attractives
✔️ Service client disponible et réactif
✔️ 10 profils d’investisseurs (contre 3 en moyenne)
✔️ Choix dans les modes de gestion
✔️ Digitalisation des démarches
✔️ Interface ergonomique et simple de prise en main
✔️ Utilisation robo-advisors & ETF

❌ Ticket d’entrée : 1 000€ minimum un peu élevé

✔️ Application mobile disponible

Logo BforBank
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✔️ Frais avantageux
✔️ Rendements fonds euros performants
✔️ Ticket d'entrée accessible
✔️ Choix des produits financiers
✔️ Modes de gestion disponibles
✔️ Plateforme intuitive et ergonomique

❌ Pas d'ETF
❌ Frais de gestion des unités de compte un peu élevés

✔️ Application mobile dédiée à la bourse disponible

Logo Nalo
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✔️ Utilisation robo-advisors & ETF
✔️ Grille tarifaire avantageuse et compétitive
✔️ Gestion pilotée : + confort et gain de temps
✔️ Gestion multiprojets
✔️ Digitalisation des démarches : inscription rapide & optimisation simple
✔️ Partenariat avec l’assureur Générali
✔️ Offre et contrat sur mesure
✔️ Service client disponible & réactif
✔️ Interface ergonomique
✔️ Choix de produits financiers diversifiés

❌ Une seule enveloppe financière
❌ Un seul mode de gestion disponible
❌ Pas d'application mobile

✔️ Gestion multiprojets
✔️ 4 objectifs de placements possibles

Fortuneo
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✔️ Frais attractifs
✔️ Rendements affichés
✔️ Diversités de produits financiers
✔️ Choix dans les modes de gestion
✔️ Digitalisation des démarches

❌ Absence d’options de prévoyance
❌ Absence de gestion profilée

✔️ Portefeuille type en actions
✔️ Formules tarifaire selon votre profil d'investisseur

EasyVie
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✔️ Grille tarifaire avantageuse
✔️ Ticket d'entrée accessible
✔️ Digitalisation des démarches
✔️ Service client efficace
✔️ Choix de produits financiers

❌ Pas d'application
❌ Délai dans l'affichage des valeurs

✔️ Easy Actions Citoyens
✔️ Planification des versements possible

Cashbee
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✔️ Digitalisation des démarches
✔️ Tous les investissements sont en ISR
✔️ Choix secteurs des placements financiers
✔️ Ticket d'entrée abordable

❌ 2 profils d'investisseurs uniquement

✔️ 3 formules d'investissement
✔️ 4 secteurs d'activité investissables

Mon Petit Placement
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✔️ Mode de fonctionnement des frais
✔️ Choix profils d’investisseurs
✔️ Choix thématiques d’investissement
✔️ Gestion profilée
✔️ Digitalisation des démarches
✔️ Ergonomie des plateformes
✔️ Ticket d’entrée accessible
✔️ Expertise et disponibilité du service client
✔️ Compatible avec les débutants

❌ Pas de fonds euros
❌ Pas de PEA
❌ Pas de compte-titres

✔️ 4 portefeuilles financiers ayant des degrés de prise de risque différents
✔️ 7 secteurs d'activité disponibles pour investir

Placement Direct
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✔️ Service client réactif et efficace
✔️ Grille tarifaire très avantageuse
✔️ Choix produits financiers
✔️ Choix dans les offres d'assurance vie
✔️ Choix dans les modes de gestion

❌ Pas d'application

✔️ Plusieurs offres en assurance vie disponibles

Comparatif basé sur la qualité des avantages proposés

Chiffres mis à jour en 2022

💛 Les meilleures assurances vie en 2022 : qui affiche les meilleurs rendements ?

Bien que le rendement de l'assurance vie ne soit pas le seul critère pour évaluer la performance d'un contrat d'assurance-vie, il s'agit d'un des indicateurs essentiels. Pour vous aider à y voir plus clair, voici notre tableau comparatif de rendement des assurances vie 2022 pour un investissement 100% fonds euros et pour un investissement multisupports en unités de compte.

🏆 Notre sélection des meilleures assurances vie 2022 en fonds euros et unités de compte
  🌱 Rendements des fonds euros 🌱 Rendements des fonds en UC 💰 Ticket d’entrée 🔎 En savoir plus
Logo Yomoni

Entre 1,30% et 1,60%

Entre 3,70% et 22,70%

1 000€

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Logo BforBank

1,35%

Entre 3,40% et 21,32%

1 000€
5 000€ en gestion sous mandat

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Logo Nalo

Entre 1,11% et 1,70%

Entre 2,60% et 17,80%

1 000€

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Fortuneo

✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%

Entre 5,61% et 13,34%

1 000€
(100€ en gestion libre)

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EasyVie

1,10%

13,31% de moyenne

1 000€
500€ en gestion sous mandat

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Cashbee

0,60% brut
(0,42% net)

Entre 5,36% et 12,26%

1 000€

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Mon Petit Placement

Pas de fonds euros

12% de moyenne

300€

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Placement Direct

Entre 1,00% et 2,90%

Entre 2,90% et 4,75%

500€

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Classement basé sur les performances maximales des fonds en unités de compte

Chiffres mis à jour en 2022

Investir dans des unités de compte comporte un risque de perte du capital investi. Les performances des investissements varient selon les variations des marchés boursiers. Les actifs peuvent perdre de leur valeur et conduire à des moins values. Pour les profils débutants, nous vous recommandons la gestion pilotée qui vous offre un accompagnement complet et une meilleure gestion de la prise de risque.

Les performances présentes ne présagent pas des performances futures. Il est donc dangereux de se baser uniquement sur les rendements dans votre sélection de votre assurance vie. Les frais, le service client et les outils d’aide au trading sont aussi des critères à prendre en compte.

🤔 Où trouver la meilleure assurance-vie en 2022 ?

Le classement de la meilleure assurance vie varie selon le critère utilisé dans la comparaison. Certaines assurances vie basent leur avantage concurrentiel sur leur grille tarifaire, d’autres sur la diversité de produits financiers proposée ou encore sur la personnalisation de l’offre. La meilleure assurance vie est donc celle qui s’adapte le mieux à vos besoins et votre projet.

Quelle banque propose la meilleure assurance vie ?

Souscrire une assurance vie auprès de banque est un bon moyen pour centraliser l’ensemble de ses enveloppes financières et comptes bancaires. Voici notre tableau comparatif des meilleures assurances vie proposées par les banques.

🏆 TOP 3 des meilleures banques en ligne pour souscrire une assurance vie
  Fortuneo Logo BforBank Logo Boursorama
🏛️ Assureur Suravenir Spirica Generali
💰 Ticket d’entrée

1 000€
(100€ en gestion libre)

1 000€
5 000€ en gestion sous mandat

300€
⚙️Mode de gestion

✔️ Gestion pilotée
✔️ Gestion libre

✔️ Gestion pilotée
✔️ Gestion libre
✔️ Gestion profilée

  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
🌱 Rendements moyens fonds euros

✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%

1,35%

1,35%
🌱 Rendements moyens fonds UC Entre 5,61% et 13,34% Entre 3,40% et 21,32% Entre 1,83% et 7,01%
💸 Frais de gestion

✔️ Gratuits

0,10%

0,75%
🔎 En savoir plus Les offres Fortuneo Les offres BforBank Les offres Boursorama

Classement basé sur les performances des fonds euros

Chiffres mis à jour en 2022

Meilleure assurance vie en ligne : quel courtier choisir ?

L’arrivée des courtiers en ligne a révolutionné le marché de l’assurance vie. Leur offre repose sur l’utilisation de robo-advisors qui leur permet d’automatiser certaines tâches, réduire leurs coûts et proposer un service client efficace.

🏆 TOP 3 des meilleures courtiers en ligne pour souscrire une assurance vie
  Logo Placement Direct Logo Nalo Logo Yomoni
🏛️ Assureur Swisslife Generali Suravenir
💰 Ticket d’entrée

500€

1 000€

1 000€

⚙️Mode de gestion

✔️ Gestion pilotée
✔️ Gestion libre
✔️ Gestion profilée

✔️ Gestion libre

✔️ Gestion libre
✔️ Gestion pilotée

📂Profils d’investisseurs

8 profils d'investisseurs

Offre 100% personnalisée

10 profils d'investisseurs

🌱 Rendements fonds euros

Entre 1,00% et 2,90%

Entre 1,11% et 1,70%

Entre 1,30% et 1,60%

💸 Frais de gestion

0,40%

0,55%

0,70%

🔎 En savoir plus Découvrir Découvrir Découvrir

Classement basé sur les performances des fonds euros

Chiffres mis à jour en 2022

Nalo x Selectra : 3 mois de frais de gestion offerts En souscrivant un contrat d’assurance vie Nalo via Selectra, bénéficiez de 3 mois de frais de gestion offerts.
Nalo propose 4 portefeuilles à personnaliser selon vos objectifs et votre patrimoine :
  • Portefeuille Standard (ETF du monde entier)
  • Portefeuille Écologie et Développement durable (ETF ayant des pratiques écologiquement et socialement responsables)
  • Portefeuille ”sans immobilier” (allocation excluant les investissements dans l’immobilier)
  • Portefeuille ”complémentaire au PEA” (allocation excluant les investissements dans des sociétés européennes)
Profitez de l’offre !  

📌 Comment choisir la meilleure assurance vie ?

Le choix de son assurance vie est une étape décisive dans votre stratégie d’investissement. Avant de souscrire à n'importe quel contrat, veillez à comparer les offres de chacun des acteurs. Voici notre liste des critères à analyser.

Comparatif assurance vie : l’importance de la grille tarifaire

Les frais en assurance vie appliqués par les courtiers ont un impact direct sur vos performances globales. Plus les frais sont élevés et nombreux, plus ils viennent atténuer le rendement de vos investissements. Il est donc essentiel de privilégier des assurances vie ayant le moins de frais possible avec des taux faibles.

Les frais de gestion sont les principaux frais appliqués par les banques et courtiers en ligne. Mais d’autres frais peuvent s’ajouter.

  1. Les frais d’entrée et de sortie s’appliquent lorsque vous ouvrez ou clôturez un contrat. Ces derniers ne sont pas obligatoires et peuvent être facilement négociables. Très peu d’acteurs appliquent en réalité ces frais.
  2. Les frais de versement interviennent dès que vous alimentez votre compte via un apport financier. Ces frais sont très peu appliqués.
  3. Les frais d’arbitrage s’appliquent lorsque vous changez la composition de votre portefeuille financier.
  4. Les frais des supports d’investissement sont la rémunération de votre courtier. Il s’agit d’une commission prélevée pour la gestion et la conservation de votre contrat.

Comparatif assurance vie : miser sur la diversité

En souscrivant un contrat d’assurance vie vous pouvez opter pour :

  • Les fonds euros vous garantissent votre capital mais offrent une faible rémunération.
  • Les unités de compte dont la volatilité est plus forte mais les performances aussi.

Combiner les fonds euros et les unités de compte vous permet de mieux gérer votre degré de prise de risque tout en maximisant vos performances. La meilleure assurance vie est donc celle qui vous offre le plus de diversité.

Le saviez-vous ? 🧐 Les ETF sont des produits financiers vous permettant d'investir en bourse dans des entreprises internationales cotées en bourse. Ces derniers ont l’avantage principal d’offrir de faibles frais et de belles rentabilités. Yomoni et Nalo sont deux courtiers spécialisés dans ces actifs.

Comparatif assurance vie : quid du service client ?

Tout aussi importante que les variables chiffrées, la relation client ne doit pas être laissée au hasard. La disponibilité, la réactivité et l’expertise de vos interlocuteurs vous permettront d’atteindre vos objectifs et de maximiser vos performances.

Pour mesurer l’efficacité du service client, voici les critères à analyser :

  1. Le nombre de canaux disponibles : réseaux sociaux, chat, rendez-vous physique etc. Plus les conseillers sont disponibles plus vos ajustements pourront être traités rapidement.
  2. L’amplitude horaire : certains acteurs ne sont pas disponibles les week-end et cette absence peut parfois s’avérer fatale.
  3. L’attribution d’un conseiller dédié : certains courtiers comme Yomoni ou Nalo vous allouent un conseiller dédié seulement à partir de 100 000€ d’encours.

Notre conseil : n’hésitez pas à consulter les forums utilisateurs pour ainsi obtenir un retour concret et objectif.

💸 Assurance vie sans frais : choisir l'assurance vie la moins chère

En termes de frais, la concurrence est rude sur le marché de l’assurance vie. Toutefois, certains courtiers se démarquent davantage que les autres. En appliquant les taux les plus faibles du marché, Placement Direct se positionne comme le courtier le moins cher. D'autres acteurs restent aussi accessibles, voici notre comparatif des assurances vie les moins chères.

Comparatif assurance vie : notre sélection des contrats les moins chers
  Placement Direct Fortuneo Logo Yomoni Logo Nalo
Nom de l'offre Placement-direct Vie Fortuneo Vie Assurance vie Yomoni Nalo Patrimoine
Frais de gestion

0,40%

✔️ Gratuits

0,70%

0,55%

Frais de versement

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

Frais des fonds euros

0,60%

0,60%

0,60%

0,85%

Frais des unités de compte

0,50%
(0,80% sur les ETF et actions en direct)

0,85%
(0,75% en gestion libre)

Entre 0,20% et 0,30%

Entre 0,20% et 0,30%

Frais d’entrée

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

Frais sur versement

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

Frais d'arbitrage

✔️ Gratuits

28€
(gratuit en ligne)

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

En savoir plus Souscrire Souscrire Souscrire Souscrire

Classement basé sur le montant des frais de gestion des fonds euros

Chiffres mis à jour en 2022

🕵️‍♀️ Le saviez-vous ? Mon Petit Placement propose une grille tarifaire unique en son genre : leur commission s'applique uniquement lorsque vous réalisez des plus-values. A noter que plus vous performez, moins vous êtes prélevés.

🙋 FAQ comparatif assurance vie 2022

🔎 Pourquoi ouvrir une assurance vie ?

Ouvrir une assurance vie présente de nombreux avantages :

  • Faire fructifier son épargne en particulier sur le long terme ;
  • Bénéficier d’une fiscalité avantageuse surtout après 8 ans de contrat ;
  • Compléter ses revenus grâce à la sortie en rente viagère ;
  • Transmettre son capital à ses héritiers.

🤔 Quel support en assurance vie choisir en 2022 ?

Le dilemme entre fonds euros et unités de compte est vite résolu : il vous suffit de mixer les deux. Les assurances vie multisupports vous permettent de faire fructifier votre épargne efficacement grâce aux unités de compte tout en limitant votre degré de prise de risque avec les fonds euros.

Les assurances vie multisupports vous permettent donc de miser sur la diversité tout en garantissant un minimum votre capital investi. C’est vous qui choisissez et dosez les proportions des deux leviers.

🕵️‍♀️ Qui a la meilleure assurance vie en gestion pilotée ?

Les meilleures assurances vie en gestion pilotée sont proposées par Nalo et Yomoni. En effet, les deux courtiers ont fait de ce mode de gestion leur spécialité. Cette stratégie leur permet d’afficher des tarifs avantageux mais aussi de belles performances.

❓ Quelle banque propose la meilleure assurance vie ?

Élire une seule assurance vie comme étant la meilleure s’avère être une opération périlleuse tant il existe de critères de comparaison. Toutefois, voici notre sélection des meilleures assurances vie.

🏆 TOP 3 des meilleures assurance vie
  🌱 Rendements moyens fonds euros 🌱 Rendements moyens unités de compte 🌟 Avis
Fortuneo
En savoir plus

✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%

Entre 3,54% et 5,61%

⭐ Trustpilot : 2/5
⭐ App Store : 4,5/5
⭐ Google Play : 3,9/5

Logo Nalo
En savoir plus

Entre 1,11% et 1,70%

Entre 0,80% e 17,80%

⭐ Trustpilot : 3,3/5
⭐ Google : 5/5

Logo Yomoni
En savoir plus

Entre 1,30% et 1,60%

Entre 1,60% et 22,7%

⭐Trustpilot : 4,2/5
⭐ Google : 4,6/5
⭐ AppStore : 4,6/5

Classement basé sur les rendements moyens des fonds euros

Chiffres mis à jour en 2022

Mis à jour le