Comparatif assurance vie : notre sélection des meilleures assurances vie
Dans un environnement à taux bas des livrets réglementés, les offres d'assurance vie se multiplient, difficile donc de faire le bon choix et de trouver la meilleure assurance vie. Découvrez notre comparatif des assurances vie qui performent le mieux et nos avis et conseils pour bien choisir !
- Vos 3 premiers mois offerts pour un versement initial compris entre 10 000€ et 25 000€
- Vos 6 premiers mois offerts pour un versement initial compris entre 25 000€ et 50 000€
- 350€ offerts pour un versement initial supérieur à 50 000€
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🏆 Meilleures assurances vie : notre TOP 3 des meilleurs contrats
Notre sélection des meilleures assurances vie repose sur une analyse complète des offres du marché. Nos experts ont pris en compte les rendements affichés, les tarifs mais aussi les fonctionnalités proposées. Voici le résultat de cette comparaison.
| 🌱 Rendements moyens fonds euros | 🌱 Rendements moyens unités de compte | 🌟 Avis | |
|---|---|---|---|
 En savoir plus |
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80% |
Entre 3,54% et 5,61% |
⭐ Trustpilot : 2/5 |
 En savoir plus |
Entre 1,11% et 1,70% |
Entre 0,80% e 17,80% |
⭐ Trustpilot : 3,3/5 |
 En savoir plus |
Entre 1,30% et 1,60% |
Entre 1,60% et 22,7% |
⭐Trustpilot : 4,2/5 |
Classement basé sur les rendements moyens des fonds euros
Chiffres mis à jour en 2022
⚖️ Comparatif des assurances vie : état des lieux du marché
Choisir la meilleure assurance vie est une étape clé qui nécessite une analyse approfondie des offres du marché. Pour vous aider dans cette tâche, nous avons sélectionné les acteurs principaux du marché pour vous offrir un condensé rapide et efficace de leur offre.
| 👍 Avantages | 👎 Inconvénients | 🔎 Spécificités | |
|---|---|---|---|
Découvrir |
✔️ Plusieurs enveloppes financières disponibles |
❌ Ticket d’entrée : 1 000€ minimum un peu élevé |
✔️ Application mobile disponible |
 Découvrir |
✔️ Frais avantageux |
❌ Pas d'ETF |
✔️ Application mobile dédiée à la bourse disponible |
Découvrir |
✔️ Utilisation robo-advisors & ETF |
❌ Une seule enveloppe financière |
✔️ Gestion multiprojets |
Découvrir |
✔️ Frais attractifs |
❌ Absence d’options de prévoyance |
✔️ Portefeuille type en actions |
 Découvrir |
✔️ Grille tarifaire avantageuse |
❌ Pas d'application |
✔️ Easy Actions Citoyens |
 Découvrir |
✔️ Digitalisation des démarches |
❌ 2 profils d'investisseurs uniquement |
✔️ 3 formules d'investissement |
 Découvrir |
✔️ Mode de fonctionnement des frais |
❌ Pas de fonds euros |
✔️ 4 portefeuilles financiers ayant des degrés de prise de risque différents |
 Découvrir |
✔️ Service client réactif et efficace |
❌ Pas d'application |
✔️ Plusieurs offres en assurance vie disponibles |
Comparatif basé sur la qualité des avantages proposés
Chiffres mis à jour en 2022
💛 Les meilleures assurances vie en 2022 : qui affiche les meilleurs rendements ?
Bien que le rendement de l'assurance vie ne soit pas le seul critère pour évaluer la performance d'un contrat d'assurance-vie, il s'agit d'un des indicateurs essentiels. Pour vous aider à y voir plus clair, voici notre tableau comparatif de rendement des assurances vie 2022 pour un investissement 100% fonds euros et pour un investissement multisupports en unités de compte.
| 🌱 Rendements des fonds euros | 🌱 Rendements des fonds en UC | 💰 Ticket d’entrée | 🔎 En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|
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Entre 1,30% et 1,60% |
Entre 3,70% et 22,70% |
1 000€ |
Découvrir |
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1,35% |
Entre 3,40% et 21,32% |
1 000€ |
Découvrir |
|
Entre 1,11% et 1,70% |
Entre 2,60% et 17,80% |
1 000€ |
Découvrir |
|
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80% |
Entre 5,61% et 13,34% |
1 000€ |
Découvrir |
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1,10% |
13,31% de moyenne |
1 000€ |
Découvrir |
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0,60% brut |
Entre 5,36% et 12,26% |
1 000€ |
Découvrir |
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Pas de fonds euros |
12% de moyenne |
300€ |
Découvrir |
|
Entre 1,00% et 2,90% |
Entre 2,90% et 4,75% |
500€ |
Découvrir |
Classement basé sur les performances maximales des fonds en unités de compte
Chiffres mis à jour en 2022
Investir dans des unités de compte comporte un risque de perte du capital investi. Les performances des investissements varient selon les variations des marchés boursiers. Les actifs peuvent perdre de leur valeur et conduire à des moins values. Pour les profils débutants, nous vous recommandons la gestion pilotée qui vous offre un accompagnement complet et une meilleure gestion de la prise de risque.
Les performances présentes ne présagent pas des performances futures. Il est donc dangereux de se baser uniquement sur les rendements dans votre sélection de votre assurance vie. Les frais, le service client et les outils d’aide au trading sont aussi des critères à prendre en compte.
🤔 Où trouver la meilleure assurance-vie en 2022 ?
Le classement de la meilleure assurance vie varie selon le critère utilisé dans la comparaison. Certaines assurances vie basent leur avantage concurrentiel sur leur grille tarifaire, d’autres sur la diversité de produits financiers proposée ou encore sur la personnalisation de l’offre. La meilleure assurance vie est donc celle qui s’adapte le mieux à vos besoins et votre projet.
Quelle banque propose la meilleure assurance vie ?
Souscrire une assurance vie auprès de banque est un bon moyen pour centraliser l’ensemble de ses enveloppes financières et comptes bancaires. Voici notre tableau comparatif des meilleures assurances vie proposées par les banques.
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|---|---|---|---|
| 🏛️ Assureur | Suravenir | Spirica | Generali |
| 💰 Ticket d’entrée |
1 000€ |
1 000€ |
300€ |
| ⚙️Mode de gestion |
✔️ Gestion pilotée |
✔️ Gestion pilotée |
|
| 🌱 Rendements moyens fonds euros |
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80% |
1,35% |
1,35% |
| 🌱 Rendements moyens fonds UC | Entre 5,61% et 13,34% | Entre 3,40% et 21,32% | Entre 1,83% et 7,01% |
| 💸 Frais de gestion |
✔️ Gratuits |
0,10% |
0,75% |
| 🔎 En savoir plus | Les offres Fortuneo | Les offres BforBank | Les offres Boursorama |
Classement basé sur les performances des fonds euros
Chiffres mis à jour en 2022
Meilleure assurance vie en ligne : quel courtier choisir ?
L’arrivée des courtiers en ligne a révolutionné le marché de l’assurance vie. Leur offre repose sur l’utilisation de robo-advisors qui leur permet d’automatiser certaines tâches, réduire leurs coûts et proposer un service client efficace.
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|---|---|---|---|
| 🏛️ Assureur | Swisslife | Generali | Suravenir |
| 💰 Ticket d’entrée |
500€ |
1 000€ |
1 000€ |
| ⚙️Mode de gestion |
✔️ Gestion pilotée |
✔️ Gestion libre |
✔️ Gestion libre |
| 📂Profils d’investisseurs |
8 profils d'investisseurs |
Offre 100% personnalisée |
10 profils d'investisseurs |
| 🌱 Rendements fonds euros |
Entre 1,00% et 2,90% |
Entre 1,11% et 1,70% |
Entre 1,30% et 1,60% |
| 💸 Frais de gestion |
0,40% |
0,55% |
0,70% |
| 🔎 En savoir plus | Découvrir | Découvrir | Découvrir |
Classement basé sur les performances des fonds euros
Chiffres mis à jour en 2022
Nalo propose 4 portefeuilles à personnaliser selon vos objectifs et votre patrimoine :
- Portefeuille Standard (ETF du monde entier)
- Portefeuille Écologie et Développement durable (ETF ayant des pratiques écologiquement et socialement responsables)
- Portefeuille ”sans immobilier” (allocation excluant les investissements dans l’immobilier)
- Portefeuille ”complémentaire au PEA” (allocation excluant les investissements dans des sociétés européennes)
📌 Comment choisir la meilleure assurance vie ?
Le choix de son assurance vie est une étape décisive dans votre stratégie d’investissement. Avant de souscrire à n'importe quel contrat, veillez à comparer les offres de chacun des acteurs. Voici notre liste des critères à analyser.
Comparatif assurance vie : l’importance de la grille tarifaire
Les frais en assurance vie appliqués par les courtiers ont un impact direct sur vos performances globales. Plus les frais sont élevés et nombreux, plus ils viennent atténuer le rendement de vos investissements. Il est donc essentiel de privilégier des assurances vie ayant le moins de frais possible avec des taux faibles.
Les frais de gestion sont les principaux frais appliqués par les banques et courtiers en ligne. Mais d’autres frais peuvent s’ajouter.
- Les frais d’entrée et de sortie s’appliquent lorsque vous ouvrez ou clôturez un contrat. Ces derniers ne sont pas obligatoires et peuvent être facilement négociables. Très peu d’acteurs appliquent en réalité ces frais.
- Les frais de versement interviennent dès que vous alimentez votre compte via un apport financier. Ces frais sont très peu appliqués.
- Les frais d’arbitrage s’appliquent lorsque vous changez la composition de votre portefeuille financier.
- Les frais des supports d’investissement sont la rémunération de votre courtier. Il s’agit d’une commission prélevée pour la gestion et la conservation de votre contrat.
Comparatif assurance vie : miser sur la diversité
En souscrivant un contrat d’assurance vie vous pouvez opter pour :
- Les fonds euros vous garantissent votre capital mais offrent une faible rémunération.
- Les unités de compte dont la volatilité est plus forte mais les performances aussi.
Combiner les fonds euros et les unités de compte vous permet de mieux gérer votre degré de prise de risque tout en maximisant vos performances. La meilleure assurance vie est donc celle qui vous offre le plus de diversité.
Le saviez-vous ? 🧐 Les ETF sont des produits financiers vous permettant d'investir en bourse dans des entreprises internationales cotées en bourse. Ces derniers ont l’avantage principal d’offrir de faibles frais et de belles rentabilités. Yomoni et Nalo sont deux courtiers spécialisés dans ces actifs.
Comparatif assurance vie : quid du service client ?
Tout aussi importante que les variables chiffrées, la relation client ne doit pas être laissée au hasard. La disponibilité, la réactivité et l’expertise de vos interlocuteurs vous permettront d’atteindre vos objectifs et de maximiser vos performances.
Pour mesurer l’efficacité du service client, voici les critères à analyser :
- Le nombre de canaux disponibles : réseaux sociaux, chat, rendez-vous physique etc. Plus les conseillers sont disponibles plus vos ajustements pourront être traités rapidement.
- L’amplitude horaire : certains acteurs ne sont pas disponibles les week-end et cette absence peut parfois s’avérer fatale.
- L’attribution d’un conseiller dédié : certains courtiers comme Yomoni ou Nalo vous allouent un conseiller dédié seulement à partir de 100 000€ d’encours.
Notre conseil : n’hésitez pas à consulter les forums utilisateurs pour ainsi obtenir un retour concret et objectif.
💸 Assurance vie sans frais : choisir l'assurance vie la moins chère
En termes de frais, la concurrence est rude sur le marché de l’assurance vie. Toutefois, certains courtiers se démarquent davantage que les autres. En appliquant les taux les plus faibles du marché, Placement Direct se positionne comme le courtier le moins cher. D'autres acteurs restent aussi accessibles, voici notre comparatif des assurances vie les moins chères.
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|---|---|---|---|---|
| Nom de l'offre | Placement-direct Vie | Fortuneo Vie | Assurance vie Yomoni | Nalo Patrimoine |
| Frais de gestion |
0,40% |
✔️ Gratuits |
0,70% |
0,55% |
| Frais de versement |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
| Frais des fonds euros |
0,60% |
0,60% |
0,60% |
0,85% |
| Frais des unités de compte |
0,50% |
0,85% |
Entre 0,20% et 0,30% |
Entre 0,20% et 0,30% |
| Frais d’entrée |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
| Frais sur versement |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
| Frais d'arbitrage |
✔️ Gratuits |
28€ |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
| En savoir plus | Souscrire | Souscrire | Souscrire | Souscrire |
Classement basé sur le montant des frais de gestion des fonds euros
Chiffres mis à jour en 2022
🕵️♀️ Le saviez-vous ? Mon Petit Placement propose une grille tarifaire unique en son genre : leur commission s'applique uniquement lorsque vous réalisez des plus-values. A noter que plus vous performez, moins vous êtes prélevés.
🙋 FAQ comparatif assurance vie 2022
🔎 Pourquoi ouvrir une assurance vie ?
Ouvrir une assurance vie présente de nombreux avantages :
- Faire fructifier son épargne en particulier sur le long terme ;
- Bénéficier d’une fiscalité avantageuse surtout après 8 ans de contrat ;
- Compléter ses revenus grâce à la sortie en rente viagère ;
- Transmettre son capital à ses héritiers.
🤔 Quel support en assurance vie choisir en 2022 ?
Le dilemme entre fonds euros et unités de compte est vite résolu : il vous suffit de mixer les deux. Les assurances vie multisupports vous permettent de faire fructifier votre épargne efficacement grâce aux unités de compte tout en limitant votre degré de prise de risque avec les fonds euros.
Les assurances vie multisupports vous permettent donc de miser sur la diversité tout en garantissant un minimum votre capital investi. C’est vous qui choisissez et dosez les proportions des deux leviers.
🕵️♀️ Qui a la meilleure assurance vie en gestion pilotée ?
Les meilleures assurances vie en gestion pilotée sont proposées par Nalo et Yomoni. En effet, les deux courtiers ont fait de ce mode de gestion leur spécialité. Cette stratégie leur permet d’afficher des tarifs avantageux mais aussi de belles performances.
❓ Quelle banque propose la meilleure assurance vie ?
Élire une seule assurance vie comme étant la meilleure s’avère être une opération périlleuse tant il existe de critères de comparaison. Toutefois, voici notre sélection des meilleures assurances vie.
| 🌱 Rendements moyens fonds euros | 🌱 Rendements moyens unités de compte | 🌟 Avis | |
|---|---|---|---|
En savoir plus |
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80% |
Entre 3,54% et 5,61% |
⭐ Trustpilot : 2/5 |
En savoir plus |
Entre 1,11% et 1,70% |
Entre 0,80% e 17,80% |
⭐ Trustpilot : 3,3/5 |
En savoir plus |
Entre 1,30% et 1,60% |
Entre 1,60% et 22,7% |
⭐Trustpilot : 4,2/5 |
Classement basé sur les rendements moyens des fonds euros
Chiffres mis à jour en 2022