Quelle est la meilleure assurance vie en 2021 ?

Face à la baisse tendancielle des taux de rendements des livrets réglementés type Livret A, l’assurance vie est une alternative proposant à la fois de la rentabilité et de la sécurité. Dans un environnement à taux bas, les offres des assureurs se multiplient, difficile de faire le bon choix et de trouver la meilleure assurance vie. Découvrez notre comparatif des assurances vie qui performent le mieux et nos avis et conseils pour bien choisir !

🔝 TOP 3 des meilleures Assurances Vie

Top 3 des meilleures assurances vie

Rang	Assureur	Fonds Euro	Unités de compte
1er	Fortuneo Vie Souscrire en ligne	Suravenir Opportunités : 2,40 % Frais : 0,60 %	200 supports De 5,61 % à 13,34 % Frais : 0,85 %
2ème	Nalo Souscrire en ligne	Netissima : 1,50 % Frais : 0,85 %	1 648 supports De 6,50 % à 22,90 % Frais : 0,85 %
3ème	Boursorama Banque Souscrire en ligne	Fonds Euro Exclusif : 1,55 % Frais : 0,75 %	400 supports De 8,12 % à 20,08 % Frais : 0,75 %

💸 Comparatif des Rendements : Quelle assurance vie offre le meilleur taux?

Bien que le taux de rendement de l'assurance vie ne soit pas le seul critère pour évaluer la performance d'un contrat d'assurance-vie, il s'agit d'un des indicateurs essentiels. Vous trouverez ci-dessous notre comparatif de rendement assurance vie 2019 pour un investissement 100% fonds euros et pour un investissement multisupports (risque et rendement les plus importants) :

Sélection des meilleurs contrats d’assurance vie en Fonds en euro et en Unités de compte

Assureur	Rendement des Fonds en euros	Rendement des Fonds en UC
En savoir plus	1,60 %	30,90 %
En savoir plus	1,50 %	13,31 %
En savoir plus	Portefeuille en unités de compte uniquement	12 %
En savoir plus	1,50 %	/
En savoir plus	2,40 %	28,70%
	2,40 %	29,90 %
En savoir plus	2,20 %	21,32 %
En savoir plus	2,40 %	13,34 %
En savoir plus	1,5 %	20,08 %
En savoir plus	1,10%	Entre 5,36% - 12,26% selon degré de prise de risque

⚙️ L’assurance vie, comment ça marche ?

L’assurance vie est un produit d'épargne et un placement financier aux règles fiscales très avantageuses. Vous investissez dans des supports plus ou moins risqués qui génèrent des rendements. Il existe 4 grandes familles de supports :

• les fonds euro
• les fonds eurocroissance
• les unités de compte

Impératif : Connaître son profil d'investisseurLe profil d'investisseur fait référence à votre aversion au risque, plutôt profil prudent, équilibré ou dynamique. Il englobe également la notion de stratégie d'investissement - les attentes et les objectifs d'investissements lorsque l'on ouvre un contrat d'assurance-vie (par exemple : j'ai une épargne de précaution pérenne, je peux me permette d'investir dans des supports avec taux de risque relativement important pour maximiser mon rendement. Ou au contraire, j'approche de la retraite, mon assurance vie m'a déjà bien rapportée, je place mon argent sur des supports à faible risque et à rendement modéré).

🌡️ Comment choisir la meilleure assurance-vie ?

Le choix d'une assurance vie ne peut se faire uniquement à l'aune de son taux de rendement car les marchés fluctuent. D'autres paramètres doivent orienter votre choix. Quels sont les critères à considérer ?

Les critères pour trouver une bonne assurance vie

1. Un fonds euros solide : c'est-à-dire un fonds euro au rendement 2019 supérieur à 1,5% net de frais de gestion. il est aujourd'hui fréquent que les assureurs proposent 2 fonds euros, un classique et un dynamique (incluant une part plus importante d'actions ou d'immobilier) proposant d'excellentes performances, dépassant les 2% (ex : Suravenir Opportunités chez Fortuneo).
2. Des unités de compte variées : une assurance vie qui propose une large variété de supports vous permet d'avoir un choix plus large en cas d’arbitrage et de diversifier votre risque.
3. Des frais peu élevés : certaines assurances vie affichent des frais à plus de 1%, il ne faut pas y souscrire. Ces frais viennent en diminution des rendements escomptés. À performances égales, deux assureurs ne vous feront pas gagner le même montant in fine. Des frais raisonnables sont compris entre 0,6% (fons euros) et 0,9% (unités de compte en gestion pilotée).
4. Un mode de gestion adapté : gestion libre ou gestion pilotée ? Cela dépend du temps que vous souhaitez consacrer à la gestion de votre portefeuille et à votre connaissance des marchés financiers. En gestion libre, il vous faudra choisir vos supports attentivement. Il est possible d'avoir une assurance vie en gestion libre et une autre en gestion pilotée.

🔎 Comparatif assurance vie 2020 : les assurances vie au pied du podium

Vous avez découvert notre Top 3 des meilleures assurances vie en début d'article. Voici la suite du classement. On y retrouve de nombreux courtiers en ligne qui remplissent tous les critères cités ci-dessus. En termes de fiabilité, pas d'inquiétude, tous ces courtiers en ligne placent votre argent sur des supports de l'assureur traditionnel, Crédit Mutuel, Crédit Agricole, Générali avec l'avantage de minimiser les frais et d'être très agiles.

Comparatif des meilleures assurance vie

Sélection des meilleurs contrats d’assurance vie en Fonds en euro et en Unités de compte

Assureur	Versement initial	Fonds en Euro (rendement 2019* et frais)	Fonds en UC (nbre, rendement** et frais)
En savoir plus	1 000 €	1,65 % Fonds Euro Dolcea Vie 0,70 %	51 UC De 7,06 % à 21,32 % 0,85 %
En savoir plus	100 €	De 1,30% à 3 % SwissLife Assurance et Patrimoine 0,60 %	985 supports De 4,83 % à 25,87 % 1,30 %
En savoir plus	500€	portefeuille en unités de compte uniquement	25 UC De 3 % à 12 % 0,5 % de frais de gestion + frais de conseil entre 5% et 25% de la plus value
Binck	300 €	Entre 1,20 % et 1,70 % Netissima 0,75 %	+300 UC De 2,96 % à 20,33 % 1,50 %
Linxea Avenir	100 €	2,40 % SurAvenir Opportunités 0,60 %	580 supports De 6,36 % à 18,89 % 0,60 %
Linxea Spirit	500 €	2,40 % Fonds Euro Allocation Long Terme2 0,70 %	580 supports De 7,66 % à 18,47 % 0,50 %
Linxea Vie	300 €	1,50 % Fonds Euro Netissima 0,75 %	580 supports De 6,60 % à 19,90 % 0,60 %
Linxea Zen	500 €	1,70 % Apicil Euro Garanti 0,60 %	580 supports De 6,90 % à 19,50 % 0,60 %
ING	300 €	De 1,20 % à 1,70 % Netissima 0,75 %	41 supports De 7,87 % à 12,79 % 0,85 %
En savoir plus	1 000 €	2,40 % Suravenir Opportunités 0,70 %	De 1,60 % à 22,70 % 0,70 %
En savoir plus	1 000 €	1,10 % Generali	entre 5,36% - 12,26% selon degré de prise de risque

*Les taux indiqués sont nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux.
**Taux communiqués par les banques au 21/08/2020
**Les supports d'investissements sont des actions ou obligations (SICAV, SCPI, actions ou obligations d'entreprise ou d'État, etc.).

Comparatif des offres de bienvenue des assurances vie

Vous êtes convaincu d'avoir trouvé votre contrat d'assurance vie idéal ? Pourquoi ne pas profiter d'une offre de bienvenue à la souscription ? Voici les offres de bienvenue proposées par certains assureurs.

Gardez à l'esprit qu'il n'est pas possible de transférer un contrat vers une compagnie d'assurance. Vous serez donc forcé de faire un rachat total dans votre compagnie d’assurance actuelle puis ouvrir un nouveau compte dans une autre. En revanche, suite au votre de la Loi Pacte, il vous est possible de faire un transfert de contrat au sein du même assureur.

Comparatif des offres de bienvenue* Assurance Vie

Assureurs	Offre	Conditions
Plus d'infos	3 mois de frais de gestion offerts grâce à Selectra dans la limite de 500€	Ouverture d'un contrat d'assurance vie Premier versement minimum de 1 000€
En savoir plus	Jusqu'à 300€ offerts	1ère adhésion au contrat Darjeeling Premier versement minimum de 2 000€ Un investissement minimal de 30% en Unités de Compte
Puissance Avenir	Jusqu'à 350 € offerts	1ère adhésion au contrat Puissance Avenir Choisir le mode "gestion pilotée" 1er versement de 5 000 €
En savoir plus	Jusqu'à 200 € offerts	1ère adhésion à un compte Yomomi Pour toute ouverture d'un PEA, comptes-titres ou assurance vie Versement initial de 5 000 € ou 10 000 €
En savoir plus	Jusqu'à 100 € offerts	1ère adhésion au contrat multisupport Bforbank Vie Versement initial de 5 000 € ou 1 000 € minimum 25 % minimum doit être investi en unités de compte
En savoir plus	Jusqu'à 200 € offerts	1ère adhésion au contrat Fortuneo Vie Versement initial de 5 000 € ou 3 000 € minimum 30 % minimum doit être investi en unités de compte
Linxea Avenir	150 € offerts	1ère souscription au contrat Linxea Avenir Versement initial de 3 000 € 40 % minimum doit être investi en unités de compte
Binck.fr	Jusqu'à 150 € offerts	1ère souscription au contrat d'assurance-vie Binck.fr Versement initial de 10 000 €** 40 % minimum doit être investi en unités de compte

*Sélection de banques en ligne et assureurs proposant des offres en ligne
**Pour un versement supérieure ou égal à 10 000 €. Offre de 50 € pour un versement initial entre 1000 et 4 999 €, offre de 100 € pour un versement entre 5 000 € et 9 999 €.

En bref : 💰 Quelle assurance vie choisir en 2020 ?

La meilleure assurance vie dépend de votre profil d’investisseur, plutôt prudent ou offensif.
Les plus prudents opteront pour des contrats monosupport constitué de fonds euros.

Parmi les fonds euros dynamiques, les meilleurs sont :

• Euro Swisslife,
• Netissima,
• Suravenir Opportunités
• Euro Allocation Long Terme

Parmi les fonds classiques, les meilleurs sont :

• Suravenir Rendement,
• Eurossima,
• Euro Dolcea Vie
• Apicil Euro Garanti

En ce qui concerne les contrats multisupports, il faut choisir un assureur solide, peu de frais de gestion, des fonds euros rémunérateurs, un vaste choix d’unités de compte. Selon ces critères, les meilleures assurances vie sont :

• Boursorama Vie (assureur Générali)
• Fortuneo Vie
• Nalo Patrimoine en gestion pilotée (assureur Generali)

• Linxea Avenir (assureur Crédit Mutuel Suravenir)
• Linxea Spirit (assureur Crédit Agricole Spirica)
• Placement-direct.fr Darjeeling (assureur Swisslife)
• Yomoni Vie (assureur Crédit Mutuel Suravenir)

Ces classements des meilleures offres ont été établis sur la base du rendement assurance-vie et des frais pour chaque contrat.

❓ FAQ - Assurance Vie

🆓 Quelle est la meilleure assurance vie sans frais ?

Toutes les assurances vie sont soumises à des frais qui peuvent varier du simple au triple. Aujourd'hui il n'existe aucune assurance vie sans frais. En revanche, comparer les frais facturés est essentiel car ils peuvent impacter fortement le rendement de votre contrat. Mieux vaut opter pour une assurance vie en ligne pour limiter ces frais (pas de frais d'entrée, pas de frais de versement). Les frais dépendent également du type de contrat : monosupport (frais de versement et frais de gestion) ou multisupport (frais de versement, frais de gestion, frais de mandat, frais inhérents à certains supports, frais d'arbitrage).

Sélection des meilleurs contrats d’assurance vie en Fonds en euro et en Unités de compte

Assureur	Fonds en euros & Frais	Fonds en UC & Frais
Linxea Avenir	2,40 % frais :0,60%	29,90 % frais :0,60%
Fortuneo	2,40 % frais :0,60%	13,34 % frais :0,85%
Boursorama	1,5 % frais : 0,75%	20,08 % frais : 0,75%

📱 Faut-il choisir une assurance vie en ligne ?

En règle générale,un assurance vie fait l'objet de moins de frais. Les contrats d'assurance vie commercialisé par une banque ou un assureur traditionnel sont généralement moins compétitifs. Les neo-assureurs, les banques en ligne ou encore les robo-asvizor ont révolutionné le marché en réduisant au maximum les frais inhérents à un contrat d'assurance vie. Pas de frais de versement, pas de frais d'arbitrage, des frais de gestion annuels inférieurs à 0,90%. Difficile de dire non !