Comparatif assurance vie : les meilleures assurances vie en 2025
En France, le marché de l'assurance vie est caractérisé par la présence croissante de nouveaux acteurs tels que Nalo, Yomoni, et Linxea, aux cÎtés des grands noms traditionnels comme AXA, Generali, ou Prédica (Crédit Agricole Assurances). Ces nouveaux venus révolutionnent le secteur avec des solutions d'investissement plus personnalisées et des frais compétitifs. Comment distinguer les meilleures assurances vie parmi les gammes étendues d'offres proposées ? Comment identifier celle qui convient le mieux à votre profil d'investisseur ? Découvrez les critÚres essentiels pour évaluer les meilleurs assurances vie.
đ Meilleures assurances vie : notre TOP 3 des meilleurs contrats
Notre sélection des meilleures assurances vie repose sur une analyse complÚte des offres du marché. Nos experts ont analysé les rendements affichés, les tarifs mais aussi les fonctionnalités proposées. Voici les résultats de notre comparateur des assurances vie 2025.
| đ± Rendements moyens fonds euros | đ Rendements moyens unitĂ©s de compte | đ Avis | |
|---|---|---|---|
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De 1,5% Ă 3,40% |
3,4% |
â 4,7/5 sur Trustpilot |
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| entre 4,05% et 10,56% |
â Trustpilot : 2/5 |
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| Entre 2,5% et 19% |
â 4,2/5 sur Trustpilot |
Classement basé sur les rendements moyens des fonds euros
Chiffres mis Ă jour en 2025
âïž Comparatif des assurances vie : Ă©tat des lieux du marchĂ©
Choisir la meilleure assurance vie nécessite une analyse approfondie des offres du marché.
Bien connaßtre l'ensemble des acteurs, leurs avantages et leurs inconvénients comme leurs taux de rendement, vous permettra de faire un choix avisé en matiÚre d'assurance vie.
Découvrez notre tableau comparatif des assurances vie sur une sélection des meilleurs assureurs du marché : vous trouverez un condensé rapide et efficace de leur offre d'assurance vie.
| đ Avantages | đ InconvĂ©nients | đ SpĂ©cificitĂ©s | |
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Comparatif basé sur la qualité des avantages proposés
Chiffres mis Ă jour en 2025
đ§ Le saviez-vous ?
Goodvest est la seule assurance vie Ă s'ĂȘtre spĂ©cialisĂ©e dans les investissements socialement responsables : ces produits financiers enregistrent actuellement les meilleurs rendements assurance vie. Investir responsable s'avĂšre payant avec Goodvest !
Psst ... Alerte bon plan ! đ„đ„ Vous ĂȘtes jeune actif et vous cherchez Ă investir efficacement ? DĂ©couvrez notre palmarĂšs pour investir efficacement quand on est jeune actif en 2025. Vous dĂ©couvrerez aussi tous les conseils de nos experts pour faire fructifier efficacement votre Ă©pargne, tout en Ă©vitant les piĂšges classiques !
đ Performances assurances vie : notre comparatif des meilleurs rendements 2025
Bien que le rendement de l'assurance vie ne soit pas le seul critĂšre pour Ă©valuer la performance d'un contrat d'assurance-vie, il s'agit d'un des indicateurs essentiels pour Ă©valuer les assurances vie.
Pour vous aider à y voir plus clair, voici notre tableau comparatif de rendement des assurances vie 2025 pour un investissement 100% fonds euros et pour un investissement multisupports en unités de compte.
| đ± Rendements des fonds euros | đ± Rendements des fonds en UC | đ° Ticket dâentrĂ©e | |
|---|---|---|---|
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De 1,5% Ă 3,40% |
3,4% |
1 000⏠|
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| Entre 3,70% et 22,70% |
1 000⏠|
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Entre 1,11% et 1,70% | Entre 2,60% et 17,80% |
1 000⏠|
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300⏠|
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| Entre 5,61% et 13,34% |
1 000⏠|
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1,60% Ă 3,20% (rendement 2022) | 12,85% de moyenne |
1 000⏠|
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0,60% brut | Entre 5,36% et 12,26% |
1 000⏠|
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3,7% | 12% de moyenne |
300⏠|
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| Entre 3,50% et 7,70% |
100⏠|
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Entre 1,00% et 2,90% | Entre 2,90% et 4,75% |
500⏠|
Classement basé sur les performances maximales des fonds en unités de compte
Chiffres mis Ă jour en 2025
Investir dans des unités de compte comporte un risque de perte du capital investi. Les performances des investissements varient selon les variations des marchés boursiers. Les actifs peuvent perdre de leur valeur et conduire à des moins values. Pour les profils débutants, nous vous recommandons la gestion pilotée qui vous offre un accompagnement complet et une meilleure gestion de la prise de risque.
Les performances prĂ©sentes ne prĂ©sagent pas des performances futures. Il est donc dangereux de se baser uniquement sur les rendements dans votre sĂ©lection de votre assurance vie. Les frais, le service client et les outils dâaide au trading sont aussi des critĂšres Ă prendre en compte.
Le saviez-vous ? đ§ Face Ă la chute des rendements des fonds euros, les courtiers intĂšgrent dĂ©sormais de faibles quantitĂ©s d'actions et d'immobilier dans leurs placements en fonds euros pour assurer des rentabilitĂ©s minimum. C'est d'ailleurs ce qu'expliquent 60 millions de consommateurs dans un article sur l'assurance vie datant de 2025.
đ€ OĂč trouver la meilleure assurance-vie en 2025 ?
Le classement de la meilleure assurance vie varie selon le critĂšre utilisĂ© dans la comparaison. Certaines assurances vie basent leur avantage concurrentiel sur leur grille tarifaire, dâautres sur la diversitĂ© de produits financiers proposĂ©e ou encore sur la personnalisation de lâoffre. La meilleure assurance vie est donc celle qui sâadapte le mieux Ă vos besoins et votre projet.
Quelle banque traditionnelle ou en ligne propose la meilleure assurance vie ?
Souscrire une assurance vie auprĂšs de votre banque est souvent privilĂ©giĂ© par les Ă©pargnants : pratique pour centraliser lâensemble de ses enveloppes financiĂšres et comptes bancaires. Voici notre tableau comparatif des meilleures assurances vie proposĂ©es par les banques.
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|---|---|---|
| đïž Assureur | Suravenir | Spirica |
| đ° Ticket dâentrĂ©e |
1 000⏠| 300⏠|
| âïžMode de gestion |
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| đ± Rendements moyens fonds euros |
| 1,35% |
| đ± Rendements moyens fonds UC | Entre 5,61% et 13,34% | Entre 3,40% et 21,32% |
| đž Frais de gestion |
| 0,75% |
| đ En savoir plus | Les offres Fortuneo | Les offres Boursorama |
Classement basé sur les performances des fonds euros
Chiffres mis Ă jour en 2025
Meilleure assurance vie en ligne : quel courtier choisir ?
Un comparatif d'assurance vie ne saurait ĂȘtre complet sans inclure les courtiers en ligne, un nouvel acteur du marchĂ© qui a su rĂ©volutionner le marchĂ© de lâassurance vie.
Les meilleurs courtiers en ligne ont changĂ© la donne en s'appuyant sur lâutilisation de robo-advisors. Une technologie qui leur permet dâautomatiser certaines tĂąches, rĂ©duire leurs coĂ»ts et proposer un service client efficace.
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|---|---|---|---|
| đïž Assureur | Apicil | Suravenir | Generali |
| đ° Ticket dâentrĂ©e |
1 000⏠|
100⏠|
1 000⏠|
| âïžMode de gestion |
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| đProfils dâinvestisseurs |
91 profils disponibles |
4 profils d'investisseurs |
Offre 100% personnalisée |
| đ± Rendements fonds euros |
De 1,5% Ă 3,40% |
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Entre 1,11% et 1,70% |
| đž Frais de gestion |
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Classement basé sur les performances des fonds euros
Chiffres mis Ă jour en 2025
Nalo x Selectra : 3 mois de frais de gestion offerts En souscrivant un contrat dâassurance vie Nalo via Selectra, bĂ©nĂ©ficiez de 3 mois de frais de gestion offerts.
Nalo propose 4 portefeuilles Ă personnaliser selon vos objectifs et votre patrimoine :
- Portefeuille Standard (ETF du monde entier)
- Portefeuille Ăcologie et DĂ©veloppement durable (ETF ayant des pratiques Ă©cologiquement et socialement responsables)
- Portefeuille âsans immobilierâ (allocation excluant les investissements dans lâimmobilier)
- Portefeuille âcomplĂ©mentaire au PEAâ (allocation excluant les investissements dans des sociĂ©tĂ©s europĂ©ennes)
đ Comment choisir la meilleure assurance vie ?
Le choix de son assurance vie est une Ă©tape dĂ©cisive dans votre stratĂ©gie dâinvestissement. Avant de souscrire n'importe quel contrat, veillez Ă comparer les offres assurance vie de chaque acteur.
Pour bien comparer les contrats d'assurance vie, voici notre liste des critĂšres Ă analyser.
Comparez les frais des contrats d'assurance vie
Avant de souscrire une assurance vie, veillez à comparer les frais en assurance vie appliqués. Ce comparatif des frais est essentiel car les frais d'assurance vie affectent directement vos performances globales.
Plus les frais sont élevés et nombreux, plus ils viennent atténuer le rendement de vos investissements. Il est donc essentiel de privilégier des assurances vie ayant le moins de frais possible avec des taux faibles.
Les frais de gestion sont les principaux frais appliquĂ©s par les banques et courtiers en ligne. Mais dâautres frais peuvent sâajouter.
- Les frais dâentrĂ©e et de sortie sâappliquent lorsque vous ouvrez ou clĂŽturez un contrat. Ces derniers ne sont pas obligatoires et peuvent ĂȘtre facilement nĂ©gociables. TrĂšs peu dâacteurs appliquent en rĂ©alitĂ© ces frais.
- Les frais de versement interviennent dÚs que vous alimentez votre compte via un apport financier. Ces frais sont trÚs peu appliqués.
- Les frais dâarbitrage sâappliquent lorsque vous changez la composition de votre portefeuille financier.
- Les frais des supports dâinvestissement sont la rĂ©munĂ©ration de votre courtier. Il sâagit dâune commission prĂ©levĂ©e pour la gestion et la conservation de votre contrat.
Comparez les portefeuilles et optez pour les plus variés
Avant de souscrire une assurance vie, il convient de comparer les portefeuilles proposĂ©s et d'opter pour une assurance vie offrant le plus de diversitĂ©. C'est en diversifiant son portefeuille que vous serez Ă mĂȘme de doser votre niveau de risque tout en maximisant vos performances.
La meilleure assurance vie est donc celle qui vous offre le plus de choix en matiĂšre de placement.
En souscrivant un contrat dâassurance vie, vous pouvez opter pour :
- Les fonds euros vous garantissent votre capital mais offrent une faible rémunération.
- Les unités de compte dont la volatilité est plus forte mais les performances aussi.
Combiner les fonds euros et les unités de compte vous permettra de constituer un portefeuille adapté à votre appétence pour le risque et votre projet d'épargne.
Le saviez-vous ? đ§ Les ETF sont des produits financiers vous permettant d'investir en bourse dans des entreprises internationales cotĂ©es en bourse. Ces derniers ont lâavantage principal dâoffrir de faibles frais et de belles rentabilitĂ©s. Yomoni et Nalo sont deux courtiers spĂ©cialisĂ©s dans ces actifs.
Comparatif assurance vie : quid du service client ?
Tout aussi importante que les variables chiffrĂ©es, la relation client ne doit pas ĂȘtre laissĂ©e au hasard. La disponibilitĂ©, la rĂ©activitĂ© et lâexpertise de vos interlocuteurs vous permettront dâatteindre vos objectifs et de maximiser vos performances.
Pour mesurer lâefficacitĂ© du service client, voici les critĂšres Ă analyser :
- Le nombre de canaux disponibles : rĂ©seaux sociaux, chat, rendez-vous physique etc. Plus les conseillers sont disponibles et rĂ©actifs, plus vos ajustements pourront ĂȘtre traitĂ©s rapidement.
- Lâamplitude horaire : certains acteurs ne sont pas disponibles les week-ends et cette absence peut parfois sâavĂ©rer fatale.
- Lâattribution dâun conseiller dĂ©diĂ© : certains courtiers comme Yomoni ou Nalo vous allouent un conseiller dĂ©diĂ© seulement Ă partir de 100 000⏠dâencours.
Notre conseil : pensez Ă consulter les forums utilisateurs pour ainsi obtenir un retour concret et objectif. Comparez les avis utilisateurs pour identifier la meilleure assurance vie en matiĂšre de service client.
đž Assurance vie sans frais : choisir l'assurance vie la moins chĂšre
En termes de frais, la concurrence est rude sur le marchĂ© de lâassurance vie. Toutefois, certains courtiers se dĂ©marquent davantage que les autres. En appliquant les taux les plus faibles du marchĂ©, Placement Direct se positionne comme le courtier le moins cher. D'autres acteurs restent aussi accessibles, voici notre comparatif des assurances vie les moins chĂšres.
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|---|---|---|---|---|
| Frais de gestion |
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| Frais de versement |
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| Frais des fonds euros |
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0,60% |
1% maximum |
0,60% |
| Frais des unités de compte |
0,60% |
0,85% |
0,7% maximum |
Entre 0,20% et 0,30% |
| Frais dâentrĂ©e |
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| Frais sur versement |
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| Frais d'arbitrage |
âïž Gratuits |
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Classement basé sur le montant des frais de gestion des fonds euros
Chiffres mis Ă jour en 2025
đ”ïžââïž Le saviez-vous ? Mon Petit Placement propose une grille tarifaire unique en son genre : leur commission s'applique uniquement lorsque vous rĂ©alisez des plus-values. A noter que plus vous performez, moins vous ĂȘtes prĂ©levĂ©s. Pour plus d'informations, dĂ©couvrez notre avis Mon Petit Placement
đ FAQ comparatif assurance vie 2025
đ Quelles sont les meilleures assurances vie sans frais d'entrĂ©e ?
Bien qu'aucune réglementation n'encadre les frais d'entrée en assurance vie, la majorité des assureurs ont fait le choix de les rendre gratuits. Si cependant votre courtier venait à vous faire payer ces frais, négociez-les sans hésitation : votre marge de manoeuvre est grande.
đ Une assurance vie sans frais d'entrĂ©e et sans frais de gestion, c'est possible ?
Une assurance vie sans frais de gestion est impossible. Ces frais constituent la rémunération des assureurs, vous ne pourrez pas y échapper.
Concernant les frais d'entrée, c'est plutÎt l'inverse : s'ils sont présents, fuyez et optez pour un courtier en ligne qui vous proposera une grille tarifaire plus clémente.
đ Pourquoi ouvrir une assurance vie ?
Ouvrir une assurance vie présente de nombreux avantages :
- Faire fructifier son Ă©pargne en particulier sur le long terme ;
- BĂ©nĂ©ficier dâune fiscalitĂ© avantageuse surtout aprĂšs 8 ans de contrat ;
- Compléter ses revenus grùce à la sortie en rente viagÚre ;
- Transmettre son capital à ses héritiers.
đ€ Quel support en assurance vie choisir en 2025 ?
Le dilemme entre fonds euros et unités de compte est vite résolu : il vous suffit de mixer les deux. Les assurances vie multisupports vous permettent de faire fructifier votre épargne efficacement grùce aux unités de compte tout en limitant votre degré de prise de risque avec les fonds euros.
Les assurances vie multisupports vous autorisent à miser sur la diversité tout en garantissant un minimum votre capital investi. à vous de choisir et de doser les deux leviers à votre convenance.
đ”ïžââïž Qui a la meilleure assurance vie en gestion pilotĂ©e ?
Les meilleures assurances vie en gestion pilotĂ©e sont proposĂ©es par Nalo et Yomoni. En effet, les deux courtiers ont fait de ce mode de gestion leur spĂ©cialitĂ©. Cette stratĂ©gie leur permet dâafficher des tarifs avantageux mais aussi de belles performances.
â Quelle banque propose la meilleure assurance vie ?
Ălire une seule assurance vie comme Ă©tant la meilleure sâavĂšre ĂȘtre une opĂ©ration pĂ©rilleuse tant il existe de critĂšres de comparaison des assurances vie. Toutefois, voici notre sĂ©lection des meilleures assurances vie.
| đ± Rendements moyens fonds euros | đ± Rendements moyens unitĂ©s de compte | đ Avis | |
|---|---|---|---|
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| Entre 3,50% et 7,70% |
âTrustpilot : 4,1/5 |
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| Entre 3,54% et 5,61% |
â Trustpilot : 2/5 |
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| Entre 1,60% et 22,70% |
â 4,2/5 sur Trustpilot |
Classement basé sur les rendements moyens des fonds euros
Chiffres mis Ă jour en 2025