Comparatif assurance vie : les meilleures assurances vie 2023
L'assurance vie est le produit préféré des français. Pas étonnant que les offres se multiplient. Mais, comment choisir la meilleure assurance vie ? Découvrez notre comparatif des offres du marché tous critères confondus : frais, service client, rentabilité.
🏆 Meilleures assurances vie : notre TOP 3 des meilleurs contrats
Notre sélection des meilleures assurances vie repose sur une analyse complète des offres du marché. Nos experts ont analysé les rendements affichés, les tarifs mais aussi les fonctionnalités proposées. Voici le résultat de cette comparaison des assurances vie 2023.
| 🌱 Rendements moyens fonds euros | 🌱 Rendements moyens unités de compte | 🌟 Avis | |
|---|---|---|---|
 En savoir plus |
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80% |
Entre 3,50% et 7,70% |
⭐Trustpilot : 4,1/5 |
 En savoir plus |
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80% |
Entre 3,54% et 5,61% |
⭐ Trustpilot : 2/5 |
 En savoir plus |
Entre 1,30% et 1,60% |
Entre 1,60% et 22,70% |
4,2/5 sur Trustpilot et 4,6/5 sur Google |
Classement basé sur les rendements moyens des fonds euros
Chiffres mis à jour en 2022
⚖️ Comparatif des assurances vie : état des lieux du marché
Choisir la meilleure assurance vie nécessite une analyse approfondie des offres du marché.
Bien connaître l'ensemble des acteurs, leurs avantages et leurs inconvénients comme leurs taux de rendement, vous permettra de faire un choix avisé en matière d'assurance vie.
Découvrez notre tableau comparatif des assurances vie sur une sélection des meilleurs assureurs du marché : vous trouverez un condensé rapide et efficace de leur offre d'assurance vie.
| 👍 Avantages | 👎 Inconvénients | 🔎 Spécificités | |
|---|---|---|---|
Découvrir |
✔️ Ticket d’entrée à 100€ |
❌ Offre de produits financiers incomplète |
✔️ Application mobile disponible |
Découvrir |
✔️ Plusieurs enveloppes financières disponibles |
❌ Ticket d’entrée : 1 000€ minimum un peu élevé |
✔️ Application mobile disponible |
 Découvrir |
✔️ Frais avantageux |
❌ Pas d'ETF |
✔️ Application mobile dédiée à la bourse disponible |
 Découvrir |
✔️ Utilisation robo-advisors & ETF |
❌ Une seule enveloppe financière |
✔️ Gestion multiprojets |
Découvrir |
✔️ Frais attractifs |
❌ Absence d’options de prévoyance |
✔️ Portefeuille type en actions |
 Découvrir |
✔️ Grille tarifaire avantageuse |
❌ Pas d'application |
✔️ Easy Actions Citoyens |
 Découvrir |
✔️ Digitalisation des démarches |
❌ 2 profils d'investisseurs uniquement |
✔️ 3 formules d'investissement |
 Découvrir |
✔️ Assurance vie 100% responsable |
❌ Pas de PEA |
✔️ Tous les actifs sont des ISR |
 Découvrir |
✔️ Mode de fonctionnement des frais |
❌ Pas de fonds euros |
✔️ 4 portefeuilles financiers ayant des degrés de prise de risque différents |
 Découvrir |
✔️ Service client réactif et efficace |
❌ Pas d'application |
✔️ Plusieurs offres en assurance vie disponibles |
Comparatif basé sur la qualité des avantages proposés
Chiffres mis à jour en 2022
Le saviez-vous ?🧠 Goodvest est la seule assurance vie à s'être spécialisée dans les investissements socialement responsables : ces produits financiers enregistrent actuellement les meilleurs rendements assurance vie. Investir responsable s'avère payant avec Goodvest.
Psst ... Alerte bon plan ! 🔥🔥 Vous êtes jeune actif et vous cherchez à investir efficacement ? Découvrez notre palmarès des meilleurs placements en 2022. Vous découvrerez aussi tous les conseils de nos experts pour faire fructifier efficacement votre épargne, tout en évitant les pièges classiques !
💛 Performances assurances vie : notre comparatif des meilleurs rendements 2023
Bien que le rendement de l'assurance vie ne soit pas le seul critère pour évaluer la performance d'un contrat d'assurance-vie, il s'agit d'un des indicateurs essentiels pour évaluer les assurances vie.
Pour vous aider à y voir plus clair, voici notre tableau comparatif de rendement des assurances vie 2023 pour un investissement 100% fonds euros et pour un investissement multisupports en unités de compte.
| 🌱 Rendements des fonds euros | 🌱 Rendements des fonds en UC | 💰 Ticket d’entrée | 🔎 En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|
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Entre 1,30% et 1,60% |
Entre 3,70% et 22,70% |
1 000€ |
Découvrir |
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1,35% |
Entre 3,40% et 21,32% |
1 000€ |
Découvrir |
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Entre 1,11% et 1,70% |
Entre 2,60% et 17,80% |
1 000€ |
Découvrir |
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✔️ Suravenir Opportunités : 1,80% |
Entre 5,61% et 13,34% |
1 000€ |
Découvrir |
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1,60% à 3,20% (rendement 2022) |
15,5% de moyenne |
1 000€ |
Découvrir |
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0,60% brut |
Entre 5,36% et 12,26% |
1 000€ |
Découvrir |
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Pas de fonds euros |
12% de moyenne |
300€ |
Découvrir |
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✔️ Suravenir Opportunités : 1,80% |
Entre 3,50% et 7,70% |
100€ |
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Entre 1,00% et 2,90% |
Entre 2,90% et 4,75% |
500€ |
Découvrir |
Classement basé sur les performances maximales des fonds en unités de compte
Chiffres mis à jour en 2022
Investir dans des unités de compte comporte un risque de perte du capital investi. Les performances des investissements varient selon les variations des marchés boursiers. Les actifs peuvent perdre de leur valeur et conduire à des moins values. Pour les profils débutants, nous vous recommandons la gestion pilotée qui vous offre un accompagnement complet et une meilleure gestion de la prise de risque.
Les performances présentes ne présagent pas des performances futures. Il est donc dangereux de se baser uniquement sur les rendements dans votre sélection de votre assurance vie. Les frais, le service client et les outils d’aide au trading sont aussi des critères à prendre en compte.
Le saviez-vous ? 🧠 Face à la chute des rendements des fonds euros, les courtiers intègrent désormais de faibles quantités d'actions et d'immobilier dans leurs placements en fonds euros pour assurer des rentabilités minimum. C'est d'ailleurs ce qu'expliquent 60 millions de consommateurs dans un article sur l'assurance vie datant de 2023.
🤔 Où trouver la meilleure assurance-vie en 2023 ?
Le classement de la meilleure assurance vie varie selon le critère utilisé dans la comparaison. Certaines assurances vie basent leur avantage concurrentiel sur leur grille tarifaire, d’autres sur la diversité de produits financiers proposée ou encore sur la personnalisation de l’offre. La meilleure assurance vie est donc celle qui s’adapte le mieux à vos besoins et votre projet.
Quelle banque traditionnelle ou en ligne propose la meilleure assurance vie ?
Souscrire une assurance vie auprès de votre banque est souvent privilégié par les épargnants : pratique pour centraliser l’ensemble de ses enveloppes financières et comptes bancaires. Voici notre tableau comparatif des meilleures assurances vie proposées par les banques.
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|---|---|---|---|
| 🏛️ Assureur | Suravenir | Spirica | Generali |
| 💰 Ticket d’entrée |
1 000€ |
1 000€ |
300€ |
| ⚙️Mode de gestion |
✔️ Gestion pilotée |
✔️ Gestion pilotée |
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| 🌱 Rendements moyens fonds euros |
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80% |
1,35% |
1,35% |
| 🌱 Rendements moyens fonds UC | Entre 5,61% et 13,34% | Entre 3,40% et 21,32% | Entre 1,83% et 7,01% |
| 💸 Frais de gestion |
✔️ Gratuits |
0,10% |
0,75% |
| 🔎 En savoir plus | Les offres Fortuneo | Les offres BforBank | Les offres Boursorama |
Classement basé sur les performances des fonds euros
Chiffres mis à jour en 2022
Meilleure assurance vie en ligne : quel courtier choisir ?
Un comparatif d'assurance vie ne saurait être complet sans inclure les courtiers en ligne, un nouvel acteur du marché qui a su révolutionner le marché de l’assurance vie.
Les meilleurs courtiers en ligne ont changé la donne en s'appuyant sur l’utilisation de robo-advisors. Une technologie qui leur permet d’automatiser certaines tâches, réduire leurs coûts et proposer un service client efficace.
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|---|---|---|---|
| 🏛️ Assureur | Swisslife | Suravenir | Generali |
| 💰 Ticket d’entrée |
500€ |
100€ |
1 000€ |
| ⚙️Mode de gestion |
✔️ Gestion pilotée |
✔️ Gestion libre |
✔️ Gestion libre |
| 📂Profils d’investisseurs |
8 profils d'investisseurs |
4 profils d'investisseurs |
Offre 100% personnalisée |
| 🌱 Rendements fonds euros |
Entre 1,00% et 2,90% |
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80% |
Entre 1,11% et 1,70% |
| 💸 Frais de gestion |
0,40% |
✔️ Gratuits |
0,55% |
| 🔎 En savoir plus | Découvrir | Découvrir | Découvrir |
Classement basé sur les performances des fonds euros
Chiffres mis à jour en 2022
Nalo propose 4 portefeuilles à personnaliser selon vos objectifs et votre patrimoine :
- Portefeuille Standard (ETF du monde entier)
- Portefeuille Écologie et Développement durable (ETF ayant des pratiques écologiquement et socialement responsables)
- Portefeuille ”sans immobilier” (allocation excluant les investissements dans l’immobilier)
- Portefeuille ”complémentaire au PEA” (allocation excluant les investissements dans des sociétés européennes)
📌 Comment choisir la meilleure assurance vie ?
Le choix de son assurance vie est une étape décisive dans votre stratégie d’investissement. Avant de souscrire n'importe quel contrat, veillez à comparer les offres assurance vie de chaque acteur.
Pour bien comparer les contrats d'assurance vie, voici notre liste des critères à analyser.
Comparez les frais des contrats d'assurance vie
Avant de souscrire une assurance vie, veillez à comparer les frais en assurance vie appliqués. Ce comparatif des frais est essentiel car les frais d'assurance vie affectent directement vos performances globales.
Plus les frais sont élevés et nombreux, plus ils viennent atténuer le rendement de vos investissements. Il est donc essentiel de privilégier des assurances vie ayant le moins de frais possible avec des taux faibles.
Les frais de gestion sont les principaux frais appliqués par les banques et courtiers en ligne. Mais d’autres frais peuvent s’ajouter.
- Les frais d’entrée et de sortie s’appliquent lorsque vous ouvrez ou clôturez un contrat. Ces derniers ne sont pas obligatoires et peuvent être facilement négociables. Très peu d’acteurs appliquent en réalité ces frais.
- Les frais de versement interviennent dès que vous alimentez votre compte via un apport financier. Ces frais sont très peu appliqués.
- Les frais d’arbitrage s’appliquent lorsque vous changez la composition de votre portefeuille financier.
- Les frais des supports d’investissement sont la rémunération de votre courtier. Il s’agit d’une commission prélevée pour la gestion et la conservation de votre contrat.
Comparez les portefeuilles et optez pour les plus variés
Avant de souscrire une assurance vie, il convient de comparer les portefeuilles proposés et d'opter pour une assurance vie offrant le plus de diversité. C'est en diversifiant son portefeuille que vous serez à même de doser votre niveau de risque tout en maximisant vos performances.
La meilleure assurance vie est donc celle qui vous offre le plus de choix en matière de placement.
En souscrivant un contrat d’assurance vie, vous pouvez opter pour :
- Les fonds euros vous garantissent votre capital mais offrent une faible rémunération.
- Les unités de compte dont la volatilité est plus forte mais les performances aussi.
Combiner les fonds euros et les unités de compte vous permettra de constituer un portefeuille adapté à votre appétence pour le risque et votre projet d'épargne.
Le saviez-vous ? 🧐 Les ETF sont des produits financiers vous permettant d'investir en bourse dans des entreprises internationales cotées en bourse. Ces derniers ont l’avantage principal d’offrir de faibles frais et de belles rentabilités. Yomoni et Nalo sont deux courtiers spécialisés dans ces actifs.
Comparatif assurance vie : quid du service client ?
Tout aussi importante que les variables chiffrées, la relation client ne doit pas être laissée au hasard. La disponibilité, la réactivité et l’expertise de vos interlocuteurs vous permettront d’atteindre vos objectifs et de maximiser vos performances.
Pour mesurer l’efficacité du service client, voici les critères à analyser :
- Le nombre de canaux disponibles : réseaux sociaux, chat, rendez-vous physique etc. Plus les conseillers sont disponibles et réactifs, plus vos ajustements pourront être traités rapidement.
- L’amplitude horaire : certains acteurs ne sont pas disponibles les week-ends et cette absence peut parfois s’avérer fatale.
- L’attribution d’un conseiller dédié : certains courtiers comme Yomoni ou Nalo vous allouent un conseiller dédié seulement à partir de 100 000€ d’encours.
Notre conseil : pensez à consulter les forums utilisateurs pour ainsi obtenir un retour concret et objectif. Comparez les avis utilisateurs pour identifier la meilleure assurance vie en matière de service client.
💸 Assurance vie sans frais : choisir l'assurance vie la moins chère
En termes de frais, la concurrence est rude sur le marché de l’assurance vie. Toutefois, certains courtiers se démarquent davantage que les autres. En appliquant les taux les plus faibles du marché, Placement Direct se positionne comme le courtier le moins cher. D'autres acteurs restent aussi accessibles, voici notre comparatif des assurances vie les moins chères.
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|---|---|---|---|---|
| Nom de l'offre | Linxea Avenir 2 | Fortuneo Vie | Placement-direct Vie | Assurance vie Yomoni |
| Frais de gestion |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
0,40% |
0,70% |
| Frais de versement |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
| Frais des fonds euros |
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80% |
0,60% |
0,60% |
0,60% |
| Frais des unités de compte |
0,60% |
0,85% |
0,50% |
Entre 0,20% et 0,30% |
| Frais d’entrée |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
| Frais sur versement |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
| Frais d'arbitrage |
✔️ Gratuits |
28€ |
✔️ Gratuits |
✔️ Gratuits |
| En savoir plus | Souscrire | Souscrire | Souscrire | Souscrire |
Classement basé sur le montant des frais de gestion des fonds euros
Chiffres mis à jour en 2022
🕵️♀️ Le saviez-vous ? Mon Petit Placement propose une grille tarifaire unique en son genre : leur commission s'applique uniquement lorsque vous réalisez des plus-values. A noter que plus vous performez, moins vous êtes prélevés. Pour plus d'informations, découvrez notre avis Mon Petit Placement
🙋 FAQ comparatif assurance vie 2023
👑 Quelles sont les meilleures assurances vie sans frais d'entrée ?
Bien qu'aucune réglementation n'encadre les frais d'entrée en assurance vie, la majorité des assureurs ont fait le choix de les rendre gratuits. Si cependant votre courtier venait à vous faire payer ces frais, négociez-les sans hésitation : votre marge de manoeuvre est grande.
💭 Une assurance vie sans frais d'entrée et sans frais de gestion, c'est possible ?
Une assurance vie sans frais de gestion est impossible. Ces frais constituent la rémunération des assureurs, vous ne pourrez pas y échapper.
Concernant les frais d'entrée, c'est plutôt l'inverse : s'ils sont présents, fuyez et optez pour un courtier en ligne qui vous proposera une grille tarifaire plus clémente.
🔎 Pourquoi ouvrir une assurance vie ?
Ouvrir une assurance vie présente de nombreux avantages :
- Faire fructifier son épargne en particulier sur le long terme ;
- Bénéficier d’une fiscalité avantageuse surtout après 8 ans de contrat ;
- Compléter ses revenus grâce à la sortie en rente viagère ;
- Transmettre son capital à ses héritiers.
🤔 Quel support en assurance vie choisir en 2023 ?
Le dilemme entre fonds euros et unités de compte est vite résolu : il vous suffit de mixer les deux. Les assurances vie multisupports vous permettent de faire fructifier votre épargne efficacement grâce aux unités de compte tout en limitant votre degré de prise de risque avec les fonds euros.
Les assurances vie multisupports vous autorisent à miser sur la diversité tout en garantissant un minimum votre capital investi. À vous de choisir et de doser les deux leviers à votre convenance.
🕵️♀️ Qui a la meilleure assurance vie en gestion pilotée ?
Les meilleures assurances vie en gestion pilotée sont proposées par Nalo et Yomoni. En effet, les deux courtiers ont fait de ce mode de gestion leur spécialité. Cette stratégie leur permet d’afficher des tarifs avantageux mais aussi de belles performances.
❓ Quelle banque propose la meilleure assurance vie ?
Élire une seule assurance vie comme étant la meilleure s’avère être une opération périlleuse tant il existe de critères de comparaison des assurances vie. Toutefois, voici notre sélection des meilleures assurances vie.
| 🌱 Rendements moyens fonds euros | 🌱 Rendements moyens unités de compte | 🌟 Avis | |
|---|---|---|---|
En savoir plus |
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80% |
Entre 3,50% et 7,70% |
⭐Trustpilot : 4,1/5 |
En savoir plus |
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80% |
Entre 3,54% et 5,61% |
⭐ Trustpilot : 2/5 |
En savoir plus |
Entre 1,30% et 1,60% |
Entre 1,60% et 22,70% |
4,2/5 sur Trustpilot et 4,6/5 sur Google |
Classement basé sur les rendements moyens des fonds euros
Chiffres mis à jour en 2022