Meilleure Assurance Vie 2019 : Le Comparatif

Avec notre comparatif des contrats d'assurance vie en ligne, trouvez celle qui vous convient pour réaliser vos projets. Dans cet article, vous trouverez les différents éléments à connaître : le mode de gestion, les formes de contrat, les fonds en euros, les fonds en unités comptes, le placement souhaité, etc...

Les taux des assurance-vie en 2018

Sélection de contrats d'assurances vie aux taux les plus élevés en 2019*
Distributeur Contrat Fonds en Euro cité Performance du fonds en 2018*** Offre de bienvenue Souscrire
Logo LinxeaLinxea Linxea Avenir Suravenir Opportunités 2,80 % 150 € offerts Souscrire en ligne
Logo FortuneoFortuneo Fortuneo vie Suravenir Opportunités* 2,80 % Jusqu'à 200 € offerts Souscrire en ligne
Logo BforbankBforbank Bforbank vie Fonds Euro Allocation Long Terme2 2,90 % Jusqu'à 100 € offerts Souscrire en ligne

*Sélection de contrats d'assurance vie parmi les meilleurs rendements de fonds euro en 2018
**Fortuneo propose deux fonds euros : Suravenir opportunités et Suravenir rendement
***nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux

Qu'appelle-t-on frais de gestion ?Les frais de gestion d'une assurance vie sont les frais rémunérant les différents gestionnaires du contrat. Ces frais de gestion varient s'il s'agit d'un contrat en unités de compte ou en euros :

  • Pour les fonds euros : ils sont peu élevés. Les distributeurs les déduisent des communications des taux de rendement annuels
  • Pour les unités de compte : le prélèvement des frais est diviser en deux entre la société de gestion du contrat et l'assureur.

Les performances en fonds eurosTous les assureurs et distributeurs indiquent une notice à prendre en compte avant de contracter une assurance vie : les performances d'un fonds euro, d'une année à l'autre, peuvent changer. Dans le sens où, le capital d'un fond euro est garanti mais que le taux de rendement est variable.

Qu'est ce qu'une assurance-vie ?

Assurance-vie : définition

assurance-vie-definition

L’assurance vie est un produit d'épargne et un placement financier; l'épargnant verse un capital auquel s'ajoute les intérêts perçus, variant en fonction du support d'investissement. Il en existe trois : le fonds euros, le fonds eurocroissance (plus rare) et les unités de compte. Ce contrat est commercialisé dans toutes les banques traditionnelles et en ligne, mais aussi par des assureurs en ligne (Linxea, Binck.fr,...)

L’assurance vie est une épargne et un placement financier dont les rendements peuvent être plus avantageux qu’un autre mode d’épargne comme le Livret A, LDDS ou le PEA.

En plus d’avoir une rémunération intéressante à terme, l’assurance vie a une fiscalité allégée. D’autant plus après 8 ans, le détenteur bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 euros sur l'impôt sur le revenu et le prélèvement libératoire n’est que de 7,5%. Depuis le 27 septembre 2017, le prélévement forfaitaire est de 12,8% pour les contrats entre 0 et 8 ans et ceux de plus de 8 ans dont le capital est supérieur à 150 000 €. Les prélèvements sociaux restent à 17,2%, peu importe l'ancienneté et le montant présent sur l'assurance vie.

Qu'est ce que le prélévement forfaitaire libératoire ?L'on appelle prélévement forfaitaire libératoire ou flat-tax est une forme d'impôt. C'est une imposition à taux fixe ne prenant pas en compte le revenu du foyer.

Assurance vie : Quel fonds euro choisir ?

L'épargne investie en fonds euros est placée sur un support unique en obligations, emprunts d'Etat ou bons du Trésor. C'est un placement sécurisé dont le capital est garanti par l'assureur. En contrepartie de la sécurité de l'épargne, le rendement est moins important que celui des unités de comptes.

Le contrat multisupport : investir en euros et unités de compteLe contrat d'assurance vie multisupport donne la possibilité au détenteur d'un contrat d'assurance vie d'investir en fonds euros et en unités de compte et, donc, de bénéficier de la sécurité d'un investissement en fonds euros et du rendement plus élevé, quoi que plus incertains, des unités de compte.

  1. Assurance vie chez les banques en ligne
  2. Assurance vie en ligne
  3. Assurance vie chez les banques traditionnelles

Assurance vie chez les banques en ligne

L'assurance vie fait partie des produits d'épargne proposé par les banques en ligne. L'on retrouve des contrats monosupports et multisupports.

Comparatif Assurance vie en fonds euro chez les banques en ligne*
  Logo Boursorama Banque
Boursorama Banque
Logo Bforbank
Bforbank

Logo Monabanq
Monabanq
Logo Fortuneo
Fortuneo
Logo ING
ING
Logo Hello Bank
Hello Bank!
Performances fonds euro** +2,31% +2,90% +2,25% +2,80% +2,65% Non communiquées
Fonds cités Euro exclusif Allocation Long Terme2 Netissima Suravenir opportunités Netissima -

*Sélection des contrats assurances vie en fonds euro aux meilleurs rendements chez les banques en ligne.**nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux

Comme les banques traditionnelles,les banques en ligne, proposent une assurance-vie. Certaines banques comme Bforbank ou Fortuneo, proposent des offres de bienvenue allant jusqu'à 200 € pour Fortuneo.

Assurances vie en ligne

Il est possible de contracter une assurance vie directement via un courtier en ligne. En plus des assurances vie, les courtiers en ligne proposent à leurs clients d'investir sur les marchés financiers et des livrets d'épargne. Un courtier est un intermédiaire entre un vendeur et un acheteur sur un marché donné. Dans le cas du courtage en ligne, le courtier en ligne sert d'intermédiaire entre le client (amateur ou expert) et les marchés financiers.

Comparatif en fonds euro des assurance vie en ligne*
  Logo Binck.frBinck.fr Logo LinxeaLinxea Avenir Logo LinxeaLinxea Spirit Logo Yomoni essentielYomoni Essentiel
Performance fonds euros** +2,25% +2,80% +2,90% +2,00%
Fonds cités Netissima Suravenir opportunités Euro Allocation Long Terme2 Suravenir rendement

*Sélection des contrats d'assurance vie en ligne en fonds euro aux meilleurs rendements (taux communiqués par les établissements)**nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux

Il est aussi possible de contracter une assurance-vie directement via un courtier en ligne. Leurs offres sont tout aussi intéressantes que celles des banques et leurs frais sont souvent plus bas que ceux des banques (traditionelles ou en ligne).

Assurance vie chez les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles proposent des assurances vie adaptées au projet de leurs clients. Par exemple, chez BNP Paribas, une distinction est faite entre BNP Paribas Multiplacement Avenir, recommandée pour préparer l'avenir d'une enfant et BNP Paribas Avenir Retraite.

Comparatif d'assurance vie en fonds euro chez les banques traditionnelles*
  Logo HSBC
HSBC
Logo BNP Paribas
BNP Paribas
Logo Société Générale
Société Générale
Logo Axa Banque
Axa Banque
Contrats HSBC Essentiel Multiplacements 2 Séquoia Arpèges
Performance fonds euros** +1,67% +1,56% +1,33% +1,90%
Assureur HSBC Assurance BNP Paribas Cardif Sogécap Axa

*Sélection des contrats d'assurance en fonds euro aux meilleurs rendements chez les banques traditionnelles.**nets de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux

Certaines banques traditionnelles proposent des fonds euro d'assureurs du même groupe (HSBC, BNP ou Société Générale). On constate que les rendements sont plus bas que les fonds proposés par les banques et assureurs en ligne.

Notre sélectionEn terme de rendement, Bforbank avec le fonds Allocation Long Terme2, semble être le choix le plus intéressant. De plus, jusqu'au 5 Septembre, Bforbank offre jusqu'à 100€ pour une adhésion à contrat multisupports Bforbank Vie.

Les Unités de Compte

L'assurance vie en Unités de Compte est investie sur des supports financiers étant soumis aux cours de la Bourse. L'unité de Compte peut prendre une centaine de formes différentes (actions de SICAV, parts de SCPI, etc...). Elles peuvent être des actions mobilières ou immobilières.
Les contrats d'assurance-vie en unités de compte représentent un investissement plus risqué mais plus rentable sur le long terme.

Comparatif en Unités de Compte des assurance vie en ligne*
  Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque Logo Bforbank
Bforbank
Logo Monabanq
Monabanq
Logo Fortuneo
Fortuneo
Logo ING
ING
Logo Hello Bank
Hello Bank!
Frais de Gestion** 0,75% 0,85% 0,80% 0,75 à 0,85% 0,85 à 0,95% non communiqué
Nombre de supports*** 280 supports
dont 24 trackers
51 supports 267 supports 189 supports 19 supports non-communiqué
  En savoir plus En savoir plus En savoir plus En savoir plus En savoir plus En savoir plus

Le nombre d'unités de comptes disponibles varient en fonction de l'assureur. Il s'agit d'un mode de placement plus risqué et certaines banques, dont Monabanq, ne permettent pas d'investir sur certaines unités de compte en gestion libre.

*Sélection de banques en ligne
**Taux communiqués par les banques
***Les supports d'investissements sont des actions ou obligations (SICAV, SCPI, actions ou obligations d'entreprise ou d'Etat,...).

Comparatif en Unités de compte des assurance vie en ligne*
  Logo Binck.frBinck.fr Logo LinxeaLinxea Spirit Logo LinxeaLinxea Avenir Logo Yomoni essentielYomoni Essentiel
Frais de gestion** 0,75% 0,60% 0,50% 0,60%
Nombre d'unités de compte*** 300 supports + 600 supports + 500 supports 21 supports

Les courtiers en ligne, spécialistes de la Bourse, proposent un plus grand nombre de supports d'investissements, à l'exception du contrat Yomomi Essentiel.

*Sélection de courtiers en ligne
**Taux communiqués par les banques
***Les supports d'investissements sont des actions ou obligations. Certaines ne sont pas disponibles en gestion libre.

 

Comparatif des contrats en unités de compte chez les banques traditionnelles*
  Logo HSBC
HSBC
Logo BNP Paribas
BNP Paribas
Logo Société Générale
Société Générale
Logo Axa Banque
Axa Banque
Frais de gestion** Non communiqué 0,50%* non communiqué 0,96%
Nombre d'unités de compte*** Non communiqué 650 supports + de 50 supports 39

BNP Paribas se distingue en proposant plus de 650 supports et communique sur le genre de fonds sur lesquels les particuliers peuvent investir leur argent : grandes entrprises, protection de l'environnement, marché immobilier ou dans le développement des petites et moyennes entreprises.

*Sélection de banques traditionnelles
**Taux communiqués par les banques
***Les supports d'investissements sont des actions ou obligations. Certaines ne sont pas disponibles en gestion libre.

Notre sélectionLe plus de choix d'unités de compte l'épargnant aura, le plus il pourra dynamiser son épargne en diversifiant ses investissements. Les contrats Linxea proposent plus de 600 supports pour le contrat Linxea Avenir dans tous les secteurs et zones géographiques, 16 supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI) et 19 fonds stars.

*pour un taux de rendement intermédiaire de 1,50%

Comparatif des modes de gestion d'assurance vie

Qu’il s’agisse d’une banque ou d’entreprise spécialisée, chacune propose différents modes de gestion du contrat d’assurance vie :

  • La gestion libre : l'épargnant choisit le support d'investissement qu'il souhaite.
  • La gestion profilée : Ce mode de gestion est entre la gestion libre et pilotée : l'épargant gére leur capital à distance en "automatisant" la gestion de leurs investissements selon des profils définis  : prudent, équilibré et dynamique. 
  • La gestion sous mandat ou gestion pilotée : comme pour la gestion profilée, l'épargnant délégue la gestion de son épargne à des professionnels qui décidera des investissements à faire en fonction de la volonté de l'épargne. Toutes les caractéristiques de cette gestion sont contractuellement établies.

En savoir plus sur les modes de gestion d'assurance vie.

Comparatif : Les types de gestion des différentes assurances-vie
  Gestion libre Gestion profilée Gestion pilotée
Logo Binck.fr      
Logo Linxea      
Logo Yomoni essentiel      
Logo Boursorama Banque      
Logo Bforbank      
Logo Monabanq      
Logo Fortuneo      
Logo ING      
Logo Hello Bank      
Logo HSBC      
Logo BNP      
Logo Société Générale      
Logo Axa      

*Le mode de gestion dépend du contrat. Mode de gestion pour HSBC Evolution Patrimoine Vie 2.

Quel mode de gestion choisir ? Tout dépend du profil de l'épargnant : un épargnant à l'aise avec le secteur financier et le jeu de la Bourse peut être autonome dans la gestion de son contrat d'assurance vie. Tandis que la gestion sous mandat s'adresse à des novices ou des épargnants pressés souhaitant faire fructifier leur épargne.

Versements sur l'assurance-vie Le souscripteur d'un contrat d'assurance vie a plusieurs options pour verser de l'argent sur son assurance vie. Les conditions de ces versements (aussi appelées primes) sont établies contractuellement :
  • Le versement unique : l'épargnant ne pourra faire qu'un versemet lors de la souscription à l'assurance vie.
  • Le versement libre : l'épargnant alimente son assurance-vie comme il le souhaite. Certains assureurs établir le montant d'un minimum de versement.
  • Le versement périodique : le montant du versement est programmé à date fixe sur une durée déterminée contractuellement.

Les conditions de ces versements (aussi appelées primes) sont établies contractuellement.

Comparatif des offres de bienvenue des assurances vie

Certaines banques en ligne ou courtiers proposent des offres de bienvenues à leurs nouveaux inscrits.

Les offres de bienvenue*
  Logo Assurancevie.comPuissance Avenir Logo Yomoni EssentielYomoni Essentiel Logo BforbankBforbank Logo FortuneoFortuneo Logo LinxeaLinxea Avenir Logo Binck.frBinck.fr
Offre Jusqu'à 350€ offerts Jusqu'à 200€ offerts Jusqu'à 100€ offerts Jusqu'à 200€ offerts 150€ offerts Jusqu'à 150€ offerts
Conditions
  • 1ère adhésion au contrat Puissance Avenir
  • Choisir le mode "gestion pilotée"
  • 1er versement de 5000 €
  • 1ère adhésion à un compte Yomomi
  • Pour toute ouverture d'un PEA, comptes-titres ou assurance vie
  • Versement initial de 5 000 € ou 10 000 €
  • 1ère adhésion au contrat multisupport Bforbank Vie
  • Versement initial de 5000 € ou 1000 € minimum
  • 25 % minimum doit être investi en unités de compte
  • 1ère adhésion au contrat Fortuneo Vie
  • Versement initial de 5000 € ou 3000 € minimum
  • 30 % minimum doit être investi en unités de compte
  • 1ère souscription au contrat Linxea Avenir
  • Versement initial de 3000 €
  • 40 % minimum doit être investi en unités de compte
  • 1ère souscription au contrat d'assurance-vie Binck.fr
  • Versement initial de 10 000 €**
  • 40 % minimum doit être investi en unités de compte

*Sélection de banques en ligne et assureurs proposant des offres en ligne**Pour un versement supérieure ou égal à 10000€. Offre de 50€ pour un versement initial entre 1000 et 4999€, offre de 100€ pour un versement entre 5000€ et 9999€.

Quelle est la meilleure offre de bienvenue ?Les offres de bienvenue sont entre 100€ et 200€. Le choix d'une assurance-vie doit se faire en fonction de la compatibilité entre le contrat et les projetsuré de l'ass.

Comparatif des frais des assurances vie

Sélection de contrat d'assurance vie aux taux les plus bas
  Frais d'ouverture Frais de versement Frais de gestion annuels Frais d'arbitrage
Logo LinxeaLinxea Spirit 0 % 0 % 0,5 % à 0,7% 0 %
Logo Assurancevie.comPuissance Avenir 0 % 0 % 0,60 % 0 %
Logo FortuneoFortuneo vie 0 € 0 € 0,60 % à 0,75% 0 %
Logo Boursorama BanqueBoursorama Vie 0 % 0 % 0,75% 0 %

Quel assurance vie comporte le moins de frais ? D'un point de vue générale, les frais d'entrée et de versement ne sont pas facturés. Cependant, les frais d'arbitrage sont plus ou moins élevés en fonction de la banque ou du courtier en ligne. Les frais dépendent du type de contrat et de la stratégie d'épargne de l'assuré. Le descriptif des frais est inscrit sur le contrat.

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