Quelle est la meilleure assurance vie en 2020 ?

Meilleure assurance vie

Face à la baisse tendancielle des rendements des livrets réglementés type Livret A, l’assurance vie est une alternative proposant à la fois de la rentabilité et de la sécurité. Dans un environnement à taux bas, les offres des assureurs se multiplient, difficile de faire le bon choix et de trouver la meilleure assurance vie. Découvrez notre comparatif des assurances vie qui performent le mieux et nos avis et conseils pour bien choisir !


Nalo x Selectra : 3 mois de frais de gestion offerts En souscrivant un contrat d’assurance vie Nalo via Selectra, bénéficiez de 3 mois de frais de gestion offerts.
Nalo propose 4 portefeuilles Ă  personnaliser selon vos objectifs et votre patrimoine :
  • Portefeuille Standard (ETF du monde entier)
  • Portefeuille Écologie et DĂ©veloppement durable (ETF ayant des pratiques Ă©cologiquement et socialement responsables)
  • Portefeuille ”sans immobilier” (allocation excluant les investissements dans l’immobilier)
  • Portefeuille ”complĂ©mentaire au PEA” (allocation excluant les investissements dans l’immobilier)
Profitez de l’offre !  

🔝 TOP 3 des meilleures Assurances Vie

Top 3 des meilleures assurances vie
Rang Assureur Fonds Euro Unités de compte
first-place
1er
Fortuneo Vie

logo-fortuneo

Souscrire en ligne 

Suravenir Opportunités : 2,40 %

Frais : 0,60 %

200 supports

De 5,61 % Ă  13,34 %

Frais : 0,85 %

second-place
2ème

Nalo

logo-nalo

Souscrire en ligne 

Netissima : 1,50 %

Frais : 0,85 %

1 648 supports

De 6,50 % Ă  22,90 %

Frais : 0,85 %

third-place
3ème

Boursorama Banque

logo-Boursorama

Souscrire en ligne 

Fonds Euro Exclusif : 1,55 %

Frais : 0,75 %

400 supports

De 8,12 % Ă  20,08 %

Frais : 0,75 %

đź’¸ Quelle assurance vie offre le meilleur rendement ? Comparatif des taux de rendement

Bien que le rendement ne soit pas le seul critère pour évaluer la performance d'un contrat d'assurance-vie, il s'agit d'un des indicateurs essentiels. Vous trouverez ci-dessous notre comparatif de rendement assurance vie 2019 pour un investissement 100% fonds euros et pour un investissement multisupports (risque et rendement les plus importants) :

Sélection des meilleurs contrats d’assurance vie en Fonds en euro et en Unités de compte
Assureur Rendement des Fonds en euros Rendement des Fonds en UC
logo nalo
En savoir plus 
1,60 % 30,90 %
logo yomoni 2,40 % 28,70%
logo linxea 2,40 % 29,90 %
logo bforbank
En savoir plus 
2,20 % 21,32 %
logo-fortuneo
En savoir plus 
2,40 % 13,34 %
logo-Boursorama
En savoir plus 
1,5 % 20,08 %

⚙️ L’assurance vie, comment ça marche ?

L’assurance vie est un produit d'épargne et un placement financier aux règles fiscales très avantageuses. Vous investissez dans des supports plus ou moins risqués qui génèrent des rendements. Il existe 4 grandes familles de supports :

Fonctionnement assurance vie

Impératif : Connaître son profil d'investisseurLe profil d'investisseur fait référence à votre aversion au risque, plutôt profil prudent, équilibré ou dynamique. Il englobe également la notion de stratégie d'investissement - les attentes et les objectifs d'investissements lorsque l'on ouvre un contrat d'assurance-vie (par exemple : j'ai une épargne de précaution pérenne, je peux me permette d'investir dans des supports avec taux de risque relativement important pour maximiser mon rendement. Ou au contraire, j'approche de la retraite, mon assurance vie m'a déjà bien rapportée, je place mon argent sur des support à faible risque et à rendement modéré).

🌡️ Comment choisir la meilleure assurance-vie ?

Le choix d'une assurance vie ne peut se faire uniquement à l'aune de son rendement car les marchés fluctuent. D'autres paramètres doivent orienter votre choix. Quels sont les critères à considérer ?

Les critères pour trouver une bonne assurance vie

  1. Un fonds euros solide : c'est-à-dire un fonds euro au rendement 2019 supérieur à 1,5% net de frais de gestion. il est aujourd'hui fréquent que les assureurs proposent 2 fonds euros, un classique et un dynamique (incluant une part plus importante d'actions ou d'immobilier) proposant d'excellentes performances, dépassant les 2% (ex : Suravenir Opportunités chez Fortuneo).
  2. Des unités de compte variées : une assurance vie qui propose une large variété de supports vous permet d'avoir un choix plus large en cas d’arbitrage et de diversifier votre risque.
  3. Des frais peu élevés : certaines assurances vie affichent des frais à plus de 1%, il ne faut pas y souscrire. Ces frais viennent en diminution des rendements escomptés. À performances égales, deux assureurs ne vous feront pas gagner le même montant in fine. Des frais raisonnables sont compris entre 0,6% (fons euros) et 0,9% (unités de compte en gestion pilotée).
  4. Un mode de gestion adapté : gestion libre ou gestion pilotée ? Cela dépend du temps que vous souhaitez consacrer à la gestion de votre portefeuille et à votre connaissance des marchés financiers. En gestion libre, il vous faudra choisir vos supports attentivement. Il est possible d'avoir une assurance vie en gestion libre et une autre en gestion pilotée.

🔎 Comparatif assurance vie 2020 : les assurances vie au pied du podium

Vous avez découvert notre Top 3 des meilleures assurances vie en début d'article. Voici la suite du classement. On y retrouve de nombreux courtiers en ligne qui remplissent tous les critères cités ci-dessus. En termes de fiabilité, pas d'inquiétude, tous ces courtiers en ligne placent votre argent sur des supports de l'assureur traditionnel, Crédit Mutuel, Crédit Agricole, Générali avec l'avantage de minimiser les frais et d'être très agiles.

Comparatif des meilleures assurance vie

Sélection des meilleurs contrats d’assurance vie en Fonds en euro et en Unités de compte
Assureur Versement initial Fonds en Euro
(rendement 2019* et frais)
Fonds en UC
(nbre, rendement** et frais)
logo bforbank 1 000 € 1,65 %
Fonds Euro Dolcea Vie
0,70 %
51 UC
De 7,06 % Ă  21,32 %
0,85 %
logo darjeeling 100 € De 1,30% à 3 %
SwissLife Assurance et Patrimoine
0,60 %
985 supports
De 4,83 % Ă  25,87 %
1,30 %
logo binck
Binck
300 € Entre 1,20 % et 1,70 %
Netissima
0,75 %
+300 UC
De 2,96 % Ă  20,33 %
1,50 %
logo linxea
Linxea Avenir
100 € 2,40 %
SurAvenir Opportunités
0,60 %
580 supports
De 6,36 % Ă  18,89 %
0,60 %
logo linxea
Linxea Spirit
500 € 2,40 %
Fonds Euro Allocation Long Terme2
0,70 %
580 supports
De 7,66 % Ă  18,47 %
0,50 %
logo linxea
Linxea Vie
300 € 1,50 %
Fonds Euro Netissima
0,75 %
580 supports
De 6,60 % Ă  19,90 %
0,60 %
logo linxea
Linxea Zen
500 € 1,70 %
Apicil Euro Garanti
0,60 %
580 supports
De 6,90 % Ă  19,50 %
0,60 %
logo ing
ING
300 € De 1,20 % à 1,70 %
Netissima
0,75 %
41 supports
De 7,87 % Ă  12,79 %
0,85 %
logo yomoni
Yomoni
1 000 € 2,40 %
Suravenir Opportunités
0,70 %
De 1,60 % Ă  22,70 %
0,70 %

*Les taux indiqués sont nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux.
**Taux communiqués par les banques au 21/08/2020
**Les supports d'investissements sont des actions ou obligations (SICAV, SCPI, actions ou obligations d'entreprise ou d'État, etc.).

Comparatif des offres de bienvenue des assurances vie

Vous êtes convaincu d'avoir trouvé votre contrat d'assurance vie idéal ? Pourquoi ne pas profiter d'une offre de bienvenue à la souscription ? Voici les offres de bienvenue proposées par certains assureurs.

Gardez à l'esprit qu'il n'est pas possible de transférer un contrat vers une compagnie d'assurance. Vous serez donc forcé de faire un rachat total dans votre compagnie d’assurance actuelle puis ouvrir un nouveau compte dans une autre. En revanche, suite au votre de la Loi Pacte, il vous est possible de faire un transfert de contrat au sein du même assureur.

Comparatif des offres de bienvenue* Assurance Vie
Assureurs Offre Conditions
logo NaloPlus d'infos  3 mois de frais de gestion offerts grâce Ă  Selectra
dans la limite de 500€
  • Ouverture d'un contrat d'assurance vie
  • Premier versement minimum de 1 000€
logo darjeeling Jusqu'à 300€ offerts
  • 1ère adhĂ©sion au contrat Darjeeling
  • Premier versement minimum de 2 000€
  • Un investissement minimal de 30% en UnitĂ©s de Compte
Logo Assurancevie.com
Puissance Avenir
Jusqu'à 350 € offerts
  • 1ère adhĂ©sion au contrat Puissance Avenir
  • Choisir le mode "gestion pilotĂ©e"
  • 1er versement de 5 000 €
Logo Yomoni Essentiel
Yomoni Essentiel
Jusqu'à 200 € offerts
  • 1ère adhĂ©sion Ă  un compte Yomomi
  • Pour toute ouverture d'un PEA, comptes-titres ou assurance vie
  • Versement initial de 5 000 € ou 10 000 €
Logo Bforbank Jusqu'à 100 € offerts
  • 1ère adhĂ©sion au contrat multisupport Bforbank Vie
  • Versement initial de 5 000 € ou 1 000 € minimum
  • 25 % minimum doit ĂŞtre investi en unitĂ©s de compte
Logo Fortuneo Jusqu'à 200 € offerts
  • 1ère adhĂ©sion au contrat Fortuneo Vie
  • Versement initial de 5 000 € ou 3 000 € minimum
  • 30 % minimum doit ĂŞtre investi en unitĂ©s de compte
Logo Linxea
Linxea Avenir
150 € offerts
  • 1ère souscription au contrat Linxea Avenir
  • Versement initial de 3 000 €
  • 40 % minimum doit ĂŞtre investi en unitĂ©s de compte
Logo Binck.fr
Binck.fr
Jusqu'à 150 € offerts
  • 1ère souscription au contrat d'assurance-vie Binck.fr
  • Versement initial de 10 000 €**
  • 40 % minimum doit ĂŞtre investi en unitĂ©s de compte

*SĂ©lection de banques en ligne et assureurs proposant des offres en ligne
**Pour un versement supérieure ou égal à 10 000 €. Offre de 50 € pour un versement initial entre 1000 et 4 999 €, offre de 100 € pour un versement entre 5 000 € et 9 999 €.

En bref : đź’° Quelle assurance vie choisir en 2020 ?

La meilleure assurance vie dépend de votre profil d’investisseur, plutôt prudent ou offensif.
Les plus prudents opteront pour des contrats monosupport constitué de fonds euros.

Parmi les fonds euros dynamiques, les meilleurs sont :

  • Euro Swisslife,
  • Netissima,
  • Suravenir OpportunitĂ©s
  • Euro Allocation Long Terme

Parmi les fonds classiques, les meilleurs sont :

  • Suravenir Rendement,
  • Eurossima,
  • Euro Dolcea Vie
  • Apicil Euro Garanti

En ce qui concerne les contrats multisupports, il faut choisir un assureur solide, peu de frais de gestion, des fonds euros rémunérateurs, un vaste choix d’unités de compte. Selon ces critères, les meilleures assurances vie sont :

  • Linxea Avenir (assureur CrĂ©dit Mutuel Suravenir)
  • Linxea Spirit (assureur CrĂ©dit Agricole Spirica)
  • Placement-direct.fr Darjeeling (assureur Swisslife)
  • Yomoni Vie (assureur CrĂ©dit Mutuel Suravenir)

Ces classements des meilleures offres ont été établis sur la base du rendement assurance-vie et des frais pour chaque contrat.

âť“ FAQ - Assurance Vie

🆓 Quelle est la meilleure assurance vie sans frais ?

Toutes les assurances vie sont soumises à des frais qui peuvent varier du simple au triple. Aujourd'hui il n'existe aucune assurance vie sans frais. En revanche, comparer les frais facturés est essentiel car ils peuvent impacter fortement le rendement de votre contrat. Mieux vaut opter pour une assurance vie en ligne pour limiter ces frais (pas de frais d'entrée, pas de frais de versement). Les frais dépendent également du type de contrat : monosupport (frais de versement et frais de gestion) ou multisupport (frais de versement, frais de gestion, frais de mandat, frais inhérents à certains supports, frais d'arbitrage).
Sélection des meilleurs contrats d’assurance vie en Fonds en euro et en Unités de compte
Assureur Fonds en euros & Frais Fonds en UC & Frais
logo linxea
Linxea Avenir
  • 2,40 %
  • frais :0,60%
  • 29,90 %
  • frais :0,60%
logo-fortuneo
Fortuneo
  • 2,40 %
  • frais :0,60%
  • 13,34 %
  • frais :0,85%
logo-Boursorama
Boursorama
  • 1,5 %
  • frais : 0,75%
  • 20,08 %
  • frais : 0,75%

📱 Faut-il choisir une assurance vie en ligne ?

En règle générale,un assurance vie fait l'objet de moins de frais. Les contrats d'assurance vie commercialisé par une banque ou un assureur traditionnel sont généralement moins compétitifs. Les neo-assureurs, les banques en ligne ou encore les robo-asvizor ont révolutionné le marché en réduisant au maximum les frais inhérents à un contrat d'assurance vie. Pas de frais de versement, pas de frais d'arbitrage, des frais de gestion annuels inférieurs à 0,90%. Difficile de dire non !
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