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Avec en moyenne 5 contrats d'assurance par personne (auto, santé, habitation, assurance vie, assurance emprunteur), il est impossible de passer outre : les contrats d'assurance font désormais partie de notre quotidien. Selectra s'engage à vos côtés pour comparer les offres de plusieurs dizaines de compagnies et vous aider à trouver le contrat le plus adapté à vos besoins.
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Où souscrire son assurance ?
Le marché de l'assurance, de plus en plus concurrentiel, voit émerger chaque année de nouveaux acteurs. Les compagnies d'assurance historiques ne sont plus les seules à proposer des contrats d'assurance, et doivent donc s'adapter pour rester dans la course. Aujourd'hui, plusieurs choix s'offrent à vous pour souscrire à une assurance :
- Les compagnies historiques : ce sont les compagnies d'assurance existant depuis de nombreuses années sur le marché français et étant connues de tous. C'est le cas par exemple d'Axa, Groupama, la MMA, GMF, Gan ou encore Aviva.
- Les assurances en ligne : ces compagnies ne disposent pas de points de vente physique, et proposent donc des tarifs très attractifs puisque tout se passe sur internet. Parmi les assurances en ligne les plus connues, on retrouve Direct Assurance, Amaguiz, et Eurofil.
- Les courtiers en assurance : ces compagnies spécialisées dans la négociation de contrats groupés vous permettent d'obtenir des tarifs avantageux ou des niveaux de garantie plus élevés ! C'est le cas d'AcommeAssure par exemple.
- Les bancassureurs : ce sont des organismes proposant à la fois des produits bancaires et des produits d'assurance. Parmi eux, retrouvez LCL, Suravenir, mais également la Banque Populaire, la Banque Postale, BNP Paribas, ou CIC.
À quoi sert une assurance ?
Une assurance vous fournit une assistance financière lorsque vous devez faire face à un risque, événement ou sinistre prévu dans votre contrat. Par exemple, une assurance auto peut vous permettre d'être indemnisé si vous êtes victime de vandalisme sur votre véhicule. Autre exemple, une garantie loyer impayé indemnise le bailleur en cas de non paiement de loyers de la part du locataire.
En échange d'une cotisation mensuelle ou annuelle, la compagnie d'assurance s'engage à vous indemniser ou à prendre en charge vos frais.
Pour être pris en charge par une assurance, les dommages reçus ou infligés par l'assuré ou l'objet du contrat (logement ou véhicule par exemple) doivent être involontaires, inattendus et prévus dans les conditions générales du contrat.
Dans certains cas, comme pour l'assurance auto ou l'assurance habitation pour un locataire, la souscription à un contrat d'assurance est obligatoire. Dans d'autres, elle permet de vous faire rembourser vos frais de santé (avec une mutuelle santé) ou de sécuriser votre prêt immobilier (avec une assurance emprunteur). Dans tous les cas, une assurance est toujours fortement recommandée !
Comment trouver une assurance moins chère ?
Avec l'arrivée régulière de nouveaux acteurs sur le marché et la possibilité de résilier son assurance à tout moment avec la loi Hamon, trouver une assurance moins chère est aujourd'hui un jeu d'enfant. Voici quelques conseils pour souscrire à un contrat d'assurance au meilleur rapport qualité / prix :
- Se tourner vers les assurances en ligne : sans agences physiques, leurs frais de fonctionnement sont réduits. Elles peuvent donc proposer des tarifs très attractifs !
- Profiter des offres promotionnelles : les assureurs proposent régulièrement des offres ou un système de parrainage pour profiter d'un mois de souscription gratuit par exemple.
- Comparer les offres : comparer les garanties et tarifs des assureurs reste le meilleur moyen de trouver un contrat moins cher ! Pour faciliter vos démarches, pensez au comparateur d'assurance en ligne !
Comparateur en ligne
Trouver une assurance moins chère, comparer les garanties, faire jouer la concurrence pour négocier un tarif plus avantageux... Tout cela prend du temps. Pour rendre cette démarche plus simple, et plus efficace, le comparateur en ligne est la meilleure solution !
Avec Selectra, comparez des dizaines d'offres parmi nos assureurs partenaires et obtenez en quelques secondes plusieurs devis personnalisés, directement en ligne. Plus besoin de vous déplacer en agence, tout se fait en quelques clics depuis chez vous ! Vous pouvez également souscrire directement en ligne après avoir choisi l'offre la plus adaptée.
Assurance auto, assurance habitation, assurance santé... Comparez, souscrivez et économisez sur tous vos contrats d'assurance avec Selectra !
Comparatif d'assurance habitation en ligne
L'assurance habitation est indispensable ! Que vous soyez propriétaire ou locataire, que vous souhaitiez assurer un appartement, un mobil home, une maison, une résidence secondaire ou une résidence principale, que votre logement soit meublé ou vide, le contrat d'assurance habitation le plus adapté ne sera pas le même.
S'il est possible de négocier un tarif attractif auprès de votre assureur actuel en récompense de votre fidélité, il reste recommandé de comparer les offres de différentes compagnies d'assurance pour trouver la meilleure assurance habitation.
- Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : un(e) locataire habitant un appartement/studio de 20 mètres carrées, situé en étage intermédiaire, à Toulouse.
- Toutes les formules d'assurance présentées dans ce tableau ont des garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophe naturelle, Catastrophe technologique, Attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
| Assureur | Garanties de la formule | Prix (TTC) | Plus d'informations |
|---|---|---|---|
|
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73,80 € / an | Votre devis en ligne |
 Formule Eco de Homebrella |
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103,00 € / an | Votre devis en ligne |
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|
sur devis | Votre devis en ligne |
|
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114,46 € / an | En savoir plus |
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|
114,65 € / an | |
 Formule Essentielle |
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120,53 € / an | |
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123,84 € / an | Votre devis en ligne |
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124,68 € / an | Votre devis en ligne |
| Allianz |
|
205,29 € / an | Votre devis en ligne |
*Devis réalisés le 11/04/19 sur les sites respectifs des assureurs, voir site.
Comparatif d'assurance auto en ligne
L'assurance auto est obligatoire pour pouvoir circuler librement avec votre véhicule. En cas de défaut d'assurance, vous risquez non seulement une amende de 3750€, mais également la confiscation de votre véhicule et une suspension de votre permis de conduire !
Il existe plusieurs types d'assurance auto : l'assurance auto au tiers (le minimum légal, elle contient une garantie responsabilité civile et est recommandée pour les véhicules anciens ou ayant peu de valeur), l'assurance auto au tiers plus (avec des garanties étendues, c'est un bon compromis entre tarif attractif et couverture solide en cas d'accident), et l'assurance auto tous risques (la plus complète, mais la plus onéreuse, elle est recommandée pour les véhicules neufs).
Il existe également d'autres types de formules, plus ciblées pour répondre avec encore plus de précisions à vos besoins ! Par exemple, l'assurance auto au kilomètre est idéale pour les petits rouleurs. L'assurance auto "Pay as you drive" quant à elle, récompense les conducteurs prudents.
Pour trouver le contrat le plus adapté à votre profil et votre véhicule, comparez les offres en demandant des devis assurance auto en ligne, et consultez nos différents guides sur l'assurance auto !
| Assureur | Type de protection | Prix TTC/mois* | Comment souscrire ? |
|---|---|---|---|
 |
Formule Éco
|
sur devis |
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| Allianz |
Formule intermédiaire
|
34€/mois* |
Devis en ligne |
 |
Formule Tiers essentiel
|
35,45€/mois* |
Devis en ligne |
 |
Formule Sérénité :
|
45,54€/mois* | Devis en ligne |
 |
Formule Tiers Confort
|
35,11€/mois* |
En savoir plus |
*Tarifs au 11/03/19. Prix TTC, sous conditions. Devis réalisé pour une Peugeot 5008 de 2016, pour une assurance auto au tiers +.
Avez-vous pensé à la complémentaire auto ?Et si votre assurance auto ne suffit pas ? Il existe des complémentaires auto qui complètent votre assurance voiture : rachat de franchise, extensions de garantie... Découvrez l'offre de Club Identicar à partir de 7,90€/mois et souscrivez en ligne.
Comparatif d'assurance santé en ligne
Les remboursements de la Sécurité sociale n'étant que partiels, et de nombreux soins ou frais médicaux n'étant pas pris en charge, la souscription à une mutuelle santé est aujourd'hui indispensable. Avec des niveaux de garanties modulables et des offres adaptées à tous les profils, les assurances santé sont désormais légion sur le marché. Les animaux de compagnie peuvent également avoir leur propre mutuelle santé animaux !
Pour trouver le meilleur contrat mutuelle santé, comparez les offres en fonction de vos besoins et demandez un devis en ligne ! Assurance santé étudiant, jeune, senior, salarié, famille, retraité ou travailleur indépendant : il y a un contrat fait pour vous, consultez nos guides assurance santé !
Assurance santé jeune
Les jeunes actifs, s'ils n'ont généralement pas autant de dépenses de santé que leurs ainés, sont tout autant concernés par une mutuelle santé ! Les débuts dans la vie professionnelle ne leur offrent pas toujours un gros budget santé, et une mutuelle santé jeune est idéale pour s'assurer des bons remboursements de ses frais de santé.
Aujourd'hui, les assurances santé proposent aux jeunes actifs des contrats avec des garanties adaptées à leur rythme de vie et des tarifs attractifs. Utilisez notre comparateur d'assurance santé pour trouver la meilleure mutuelle !
| Assureur | Type de protection | Prix TTC/mois* | Comment souscrire ? |
|---|---|---|---|
 |
Formule santé 1
|
49,53€/mois* |
|
 |
Formule économique
|
sur devis |
Devis en ligne |
 |
Formule budget
|
25,87€/mois* |
Devis en ligne |
*Tarifs au 11/03/19. Prix TTC, sous conditions. Devis réalisé pour une personne seule de 25 ans, salariée.
Assurance santé senior
Les retraités sont les plus touchés par les frais de santé importants, notamment sur les postes de l'optique et du dentaire, et ne bénéficient pourtant plus d'une mutuelle d'entreprise. Il est alors fortement recommandé de souscrire à une mutuelle senior pour pallier à ce manque de remboursement et pouvoir continuer de se soigner l'esprit tranquille.
Avec Selectra, comparez des dizaines d'offres en ligne et souscrivez au meilleur contrat d'assurance santé !
| Assureur | Type de protection | Prix TTC/mois* | Comment souscrire ? |
|---|---|---|---|
|
Santé senior
|
53,63€/mois* |
|
|
Formule économique
|
sur devis |
Devis en ligne |
|
Formule budget
|
89,57€/mois* |
Devis en ligne |
*Tarifs au 11/03/19. Prix TTC, sous conditions. Devis réalisé pour une personne seule de 70 ans, retraitée.
Comparatif d'assurance emprunteur en ligne
Une assurance emprunteur est quasiment indispensable pour pouvoir souscrire un emprunt : en cas d'impossibilité (décès, maladie ou perte d'emploi) de rembourser vos mensualités, c'est l'assurance qui prend le relais. De nombreuses banques refusent d'ailleurs la signature d'un prêt sans cette assurance !
Pour quelques euros par mois, vous êtes ainsi couvert pour votre crédit à la consommation, crédit immobilier ou encore votre crédit auto.
Comparer plusieurs offres d'assurance emprunteur, c'est la certitude de trouver le meilleur contrat pour assurer votre prêt et sécuriser vos mensualités ! Avec Selectra, obtenez plusieurs devis en ligne d'assurance prêt immobilier gratuitement et sans engagement.
- La sélection d'assurance emprunteur ci-dessous a été réalisé avec le profil suivant : une femme, ne fumant pas, née en 1987, souhaitant contracter un prêt immobilier amortissable de 200 000 € à 1,5 % sur 15 ans.
- Les offres sélectionnées garantissent un remboursement à hauteur de 100 % du montant de l'emprunt.
| Assureur | Garanties de la formule | Coût total (TTC) | Plus d'informations |
|---|---|---|---|
|
|
1 850,42 € Soit 0,93 % du capital initial |
Devis en ligne |
 BNP Paribas Cardif - Formule 4 |
|
1 939,92 € Soit 0,97 % du capital initial |
Devis en ligne |
 Pack Avantage de Metlife |
|
2 856,00 € Soit 1,43 % du capital initial |
Devis en ligne |
|
|
|
2 888,04 € Soit 1,44 % du capital initial |
En savoir plus |
Devis effectués le 09/07/2019 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions.
Les tarifs des assurances
Les tarifs des assurances sont fixés librement par les compagnies d'assurance. Ainsi, pour un contrat aux garanties égales, les prix peuvent fortement varier d'un assureur à l'autre c'est pourquoi il est indispensable de comparer les offres ! Il existe tout de même certains critères qui peuvent influer sur le montant de votre prime d'assurance :
D'autres critères, propres à chaque type d'assurance, entrent également en jeu : la puissance d'une voiture pour l'assurance auto, la présence ou non de système d'alarme pour une assurance habitation, les antécédents de santé pour une mutuelle santé ou encore le montant d'un prêt pour une assurance emprunteur.
- Les taxes gouvernementales : toutes les cotisations d'assurance sont soumises à une taxe fiscale dont le taux dépend de l'objet du contrat d'assurance ainsi qu'une contribution au Fonds de garantie des assurances obligatoires. Le montant de ces taxes varie chaque année et est répercuté sur le tarif des contrats d'assurance.
- Le profil de l'assuré : l'âge de l'assuré joue toujours un rôle dans le montant de sa prime d'assurance. Par exemple, un jeune conducteur paiera son assurance auto plus cher, mais un senior aura une prime d'assurance santé plus élevée ! La situation familiale et professionnelle ou encore le lieu d'habitation peuvent également avoir une incidence sur le prix d'une assurance.
- L'augmentation du risque : une hausse des accidents de la route poussera les assureurs à augmenter le prix de leurs assurances auto, tandis que de nombreuses catastrophes climatiques se traduiront par une augmentation des assurances habitation.
