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Une assurance vous fournit une assistance financière lorsque vous devez faire face à un risque, événement ou sinistre prévu dans votre contrat. Par exemple, une assurance auto peut vous permettre d'être indemnisé si vous êtes victime de vandalisme sur votre véhicule. Autre exemple, une garantie loyer impayé indemnise le bailleur en cas de non-paiement de loyers de la part du locataire.
En échange d'une cotisation mensuelle ou annuelle, la compagnie d'assurance s'engage à vous indemniser ou à prendre en charge vos frais.
Pour être pris en charge par une assurance, les dommages reçus ou infligés par l'assuré ou l'objet du contrat (logement ou véhicule par exemple) doivent être involontaires, inattendus et prévus dans les conditions générales du contrat.
À qui s'adresser pour souscrire une assurance ? Qui sont les acteurs du secteur de l'assurance ? En réalité, vous avez le choix. Soit vous vous tournez vers les organismes d'assurance directement, c’est-à-dire les banques, les sociétés d’assurances, les mutuelles ou les institutions de prévoyances (couverture du risque décès, maternité, incapacité de travail, etc.).
Autrement, vous pouvez vous tourner vers d’autres acteurs de l’assurance, c'est-à-dire les intermédiaires entre l’assuré et les différents produits d’assurance. L’agent général ou le courtier d’assurance se charge de vous présenter les contrats les plus adaptés selon les compagnies pour lesquelles il travaille. Sinon vous pouvez faire votre propre comparaison des offres à l’aide d’un comparateur d’assurance comme Selectra. Non seulement, vous y trouverez des comparatifs d’offres pour vous aider dans vos recherches mais également des guides expliquant les lois et garanties présentes pour chaque produit d’assurance. C’est également le rôle de nos conseillers en assurance ! Appelez l’un d’eux au ☎️ 01 86 26 93 26 pour obtenir des conseils personnalisés et plusieurs devis gratuits et sans engagement.
Notre comparateur d'assurance Selectra est un service gratuit pour tous les utilisateurs. Vous pouvez soit comparer les offres en ligne directement sur notre site ou bien contacter un conseiller en assurance au ☎️ 01 86 26 93 26. Experts dans leurs domaines, nos conseillers vous présentent les offres les plus adaptées à vos besoins. Ils vous accompagnent également tout au long de la souscription de votre contrat et vous expliqueront au mieux le détail des garanties présentes dans le contrat.
Après avoir comparer les offres et trouver celle adaptée à vos besoins, l'assureur vous demandera de souscrire pour profiter de vos garanties. Selon les modalités des assureurs, vous pouvez le faire directement en ligne ou en passant par un conseiller au téléphone ☎️ 01 86 26 93 26.
En ligne, le questionnaire que vous avez rempli pour obtenir le devis comprend déjà un certain nombre d'informations. En plus et selon le type d'assurance, d'autres informations, non renseignées dans la demande de devis, peuvent être demandées. Par exemple, lors de la souscription d'une mutuelle santé, l'assureur aura besoin de votre numéro de Sécurité sociale et votre CPAM d'affiliation.
Pour une souscription par téléphone, le conseiller vous demandera toutes les informations fournies dans le devis ainsi que vos coordonnées bancaires.
Dorénavant, les contrats auto, santé et habitation peuvent être résiliés à tout moment après un an de souscription. Ainsi, changer d'assurance est devenu plus facile. Les modalités sont différentes pour changer d'assurance emprunteur puisqu'il est possible de le faire librement la première année puis après chaque date d'anniversaire annuelle.
Découvrez comment changer d'assurance !
Plusieurs lois régissent les contrats d'assurance. Les deux plus importantes sont la loi Hamon et Chatel.
En 2008, la loi Chatel a été une première étape pour redonner du pouvoir aux assurés. Elle impose aux assureurs de prévenir les consommateurs de l'arrivée de leur date d'échéance et des modalités de résiliation.
Puis, en 2014, la loi Hamon a permis de résilier les contrats auto, moto, habitation et affinitaires après un an de souscription. Elle concerne également l'assurance prêt immobilier dans une autre mesure : il est possible de résilier à tout moment la première année puis à échéance annuelle.
Les lois en assurance
Pour chaque assurance, les tarifs varient selon les profils d’assurés et le nombre de garanties choisies. Si l’on prend en compte tous les types d’assurances, voici ce que payent les français en moyenne en 2020 :
Assurances | Coût moyen 2020 par an |
---|---|
Auto | 633€ |
Habitation appartement | 216€ |
Habitation maison | 372€ |
Mutuelle étudiant | 388€ |
Mutuelle adulte sans enfant | 574€ |
Mutuelle retraité | 966€ |
Mutuelle santé famille (2 adultes, 2 enfants) | 1562€ |
En 2015, la fraude à l'assurance représente 265 millions d'euros. Selon l'Agence pour la Lutte contre la Fraude à l'Assurance (ALFA), la fraude à l'assurance est un « acte volontaire permettant de tirer un profit illégitime d'un contrat d'assurance". Une arnaque à l'assurance peut prendre plusieurs formes : fausse déclaration, faux sinistres, oublis volontaires de données. Une fausse déclaration peut entraîner une amende de 4 500 €, une fausse déclaration de vol jusqu'à 375 000 €.
Si vous cumulez plusieurs assurances, vous avez de fortes chances de souscrire la même garantie. Faites donc attention aux doublons au moment de la souscription. Il serait inutile de payer plusieurs fois la même garantie. L’assurance scolaire, la protection juridique ou encore l’assurance voyage sont parfois déjà présentes dans votre contrat d’assurance multirisques habitation (MRH).
Nous vous conseillons de lire attentivement les conditions générales du contrat d’assurance. Comparez ensuite les garanties de votre nouveau contrat avec celles que vous avez déjà souscrites. Sachez que vous pouvez également éviter les doublons grâce au droit de rétraction.
Le numéro de téléphone du comparateur Selectra est le 01 86 26 93 26. Notre équipe d'experts se tient à votre disposition du lundi au vendredi de 9h à 18h.
Avec en moyenne 5 contrats d'assurance par personne (auto, santé, habitation, emprunteur, etc.), il est impossible de passer outre : l'assurance fait désormais partie de notre quotidien. Quel est le prix d'une assurance ? À quoi sert un comparateur d'assurance ? Selectra compare pour vous les assurances auto, santé, habitation tout en vous aidant à comprendre votre contrat.
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En moyenne, utiliser un comparateur d'assurance auto permet d'économiser en moyenne 300 € sur les cotisations. Ainsi, le bénéfice principal de l'utilisation d'un comparateur d'assurance est financier. Mais pas que puisque spécialiste du sujet, les comparateurs d'assurance fournissent des guides explicatifs pour mieux comprendre les garanties, les lois en vigueur et être mieux informé.
Avec Selectra, comparez des dizaines d'offres parmi nos assureurs partenaires et obtenez en quelques secondes plusieurs devis personnalisés, directement en ligne. Plus besoin de vous déplacer en agence, tout se fait en quelques clics depuis chez vous ! Vous pouvez également souscrire après avoir choisi l'offre la plus adaptée.
À chaque profil son assurance. Selectra vous conseille de comparer les assurances selon votre profil. En effet, une assurance locataire va être différente d'une assurance pour un propriétaire par exemple tout comme une mutuelle retraité est différente d'une complémentaire santé étudiante.
Que faut-il comparer dans un devis d'assurance ?
Pour vous aider dans vos comparatifs d'assurance, Selectra a établi un classement des meilleures assurances santé, auto et habitation avec les garanties principales des formules.
Au fil des années, le prix des assurances a tendance a augmenté. Ainsi, en 2021, la Mutualité française prévoyait une augmentation de 2,6% des tarifs des mutuelles santé par rapport à 2020. En ce qui concerne le prix de l'assurance habitation, une augmentation entre 1,5% à 2% est prévue pour l’année 2021, selon le cabinet Fact and Figures. INÉDIT Pour la première année, le coût de l'assurance auto devrait stagner puisque 2020 a été synonyme de confinement et la sinistralité a énormément diminué.
Aussi, avec l'arrivée régulière de nouveaux acteurs sur le marché et les réformes mises en place sur la résiliation, trouver une assurance moins chère est aujourd'hui devenu plus facile. Voici quelques conseils pour souscrire un contrat d'assurance au meilleur rapport qualité / prix.
CONCLUSION Ainsi, demander des devis d'assurance peut vous permettre de dénicher une meilleure offre : payer moins cher tout en étant bien couvert !
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Les tarifs des assurances sont fixés librement par les compagnies d'assurance. Ainsi, pour un contrat aux garanties égales, les prix peuvent fortement varier d'un assureur à l'autre, c'est pourquoi il est indispensable de comparer les offres ! Il existe tout de même certains critères qui peuvent influer sur le montant de votre prime d'assurance.
D'autres critères, propres à chaque type d'assurance, entrent également en jeu : la puissance d'une voiture pour l'assurance auto, la présence ou non de système d'alarme pour une assurance habitation, les antécédents de santé pour une mutuelle santé ou encore le montant d'un prêt pour une assurance emprunteur.
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Plusieurs assurances sont obligatoires d'autres sont facultatives mais fortement recommandé.
🚗 L'assurance moto et auto est obligatoire pour tous les véhicules terrestres qu'ils roulent ou pas. Tout comme l'auto, l'assurance scooter est également obligatoire. Contrairement aux idées reçues, l'assurance trottinette électrique est obligatoire en ville.
🏥 La mutuelle d'entreprise est obligatoire pour les salariés du privé et associatif. En revanche, les fonctionnaires, les retraités, les étudiants, les indépendants ne sont pas obligés de souscrire une complémentaire santé. Aussi, l'Assurance maladie, également appelée Sécurité sociale, est obligatoire pour tous Français résidant en France.
🏠 L'assurance habitation est obligatoire uniquement pour les locataires et les copropriétaires. Ces derniers doivent s'acquitter au moins d'une assurance risques locatifs.
🛡️ L'assurance responsabilité civile, comprise dans les contrats auto et habitation, est obligatoire pour se couvrir face à un accident causé à un tiers.
🛠️ Toute personne réalisant des travaux de construction doit souscrire une garantie dommages ouvrage pour se protéger face aux sinistres.
🤝 L'assurance emprunteur est facultative mais souvent conditionnée par les banques pour obtenir un prêt.
📚 Facultative également, l'assurance scolaire est régulièrement requise par les établissements scolaires pour participer aux activités non-obligatoires : sorties au musée, manger à la cantine, voyages scolaires, etc.
👐 Les diverses assurances prévoyance (accident de la vie, décès, obsèques, etc.) sont également facultatives mais recommandés pour la préparation de votre avenir.
L'assurance vélo tout comme les assurances pour mobile, ordinateur, tablette ne sont pas obligatoires.
Enfin, l'assurance loyers impayés, permettant aux bailleurs d'être remboursement en cas de non-paiement du loyer par le locataire, est également facultative.
Assurance | Pour qui ? | Obligatoire ou facultative ? |
---|---|---|
Auto / Moto | Tous | Obligatoire |
Responsabilité civile | Tous | Obligatoire |
Habitation | Locataire et copropriétaire | Obligatoire |
Habitation | Propriétaire | Facultative (mais fortement recommandée) |
Assurance maladie | Tous | Obligatoire |
Mutuelle entreprise | Privée et associative | Obligatoire |
Mutuelle santé | Tous | Facultative |
Garantie dommages ouvrage | Tous | Obligatoire |
Emprunteur | Tous | Facultative mais requise par les banques |
Scolaire | Tous | Facultative mais exigée par les établissements scolaires |
Prévoyance | Tous | Facultative |
Loyers impayés | Bailleurs | Facultative |
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