L’assurance prêt immobilier vous protège si, en cours d’emprunt, vous êtes dans l’impossibilité de rembourser vos mensualités : c’est alors votre assurance qui se chargera de rembourser votre banque, en partie ou en totalité. En utilisant un comparateur d’assurance emprunteur, vous pouvez non seulement trouver la meilleure assurance de prêt, mais aussi économiser jusqu’à 15 000 € sur la durée de vie de votre crédit ! Alors autant passer par un comparateur en ligne, non ?
- 3 bonnes raisons d’utiliser un comparateur d’assurance prêt immobilier en ligne
- Trouver une assurance emprunteur avec de meilleures conditions
- Faire des économies
- Gagner du temps et obtenir des devis en seulement quelques clics
📊 Comparatif gratuit des assurances emprunteur les moins chères en 2025
Avant d’utiliser un comparateur d’assurance emprunteur en ligne, vous pouvez d’abord vous tourner vers un comparatif d’assurance prêt immobilier. Le comparatif recense les offres les plus intéressantes du moment pour un profil donné. Ici, par exemple, notre comparatif liste les assurances de prêt les moins chères pour un couple d’actifs de 30 ans.
✅ Assurance prêt immobilier : les critères de comparaison à prendre en compte
Prix sur devis : comment est-il calculé ?
Souvent, le prix est le premier élément que vont regarder les emprunteurs au moment de comparer les assurances de prêt. Toutefois, il est difficile de baser sa comparaison d’assurances emprunteur sur ce seul critère, puisque les tarifs de cette assurance ne sont pas fixes.
Par exemple, chez les assureurs dits externes, les prix de l’assurance prêt immobilier varient en fonction du profil de l’assuré (âge, condition médicale, profession, etc). D’autres facteurs, cette fois indépendants du profil de l’emprunteur, peuvent venir impacter le montant des primes : les quotités d’assurance de prêt, ou encore le taux appliqué.
Pour comparer les assurances prêt immobilier de manière exacte, il est aussi important de connaître le mode de calcul des mensualités, car ce dernier va influer directement sur le prix de votre assurance. Il existe 2 modes de calcul des mensualités en assurance emprunteur :
- Le calcul des mensualités sur capital emprunté : c’est le mode de calcul classique, basé sur le montant total de votre crédit immo.
EXEMPLE Vous empruntez 200 000€ sur 15 ans avec un taux de 0.12%. Pour calculer le prix de votre assurance, il vous suffit de multiplier le montant de votre prêt par le taux appliqué, puis de diviser ce chiffre par 12 (nombre de mois dans l’année) : 200 000 x 0,12 /12 = 20.
Vos mensualités vont s’élever à la somme de 20 € : c’est le prix que vous allez payer chaque mois pour votre assurance crédit immobilier. - Le calcul des mensualités sur capital restant dû : ici, le prix de votre assurance emprunteur est dégressif, car le calcul se base cette fois sur le montant qu’il vous reste à rembourser (et non pas sur le montant total de votre prêt).
EXEMPLE Toujours avec un crédit immo de 200 000 € et un taux de 0,12%, imaginons que vous ayez déjà remboursé la moitié de votre prêt, soit 100 000€. On applique alors le même calcul que précédemment, mais en se basant sur la somme qu’il vous reste à rembourser, soit 100 000 €.
100 000 x 0,12 /12 = 10 : à ce moment précis de votre prêt, votre mensualité sera de 10 €. Toutefois, cette somme sera amenée à diminuer au fur et à mesure que vous avancez dans le remboursement de votre prêt.
Comparer les taux d'assurance prêt immobilier
Autre élément de comparaison important dans un comparatif d’assurance prêt immobilier : le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance). C’est le taux appliqué à votre assurance emprunteur et, comme vu plus haut, il a un impact direct sur le montant de vos primes. Plus le taux est bas, plus ce dernier sera avantageux pour les assurés. D’où l’importance de comparer les taux d’assurance emprunteur !
Le taux appliqué n’est pas fixe et, tout comme le prix global de l’assurance, il varie en fonction du profil de l’assuré, mais aussi de l’établissement auprès duquel l’assurance est souscrite (par exemple, les banques tendent souvent à proposer des taux plus élevés que les assureurs externes).
Pour vous donner une idée des taux appliqués sur le marché, voici un comparatif des taux d’assurances de prêt pour un profil non-fumeur :
📊 Taux d’assurance de prêt pour non-fumeurs| Assureurs | Non-fumeur de 25 ans | Non-fumeur de 35 ans | Non-fumeur de 45 ans |
|---|
 | 0,05% | 0,07% | 0,17% |
 | 0,04% | 0,08% | 0,20% |
 | 0,05% | 0,09% | 0,22% |
 | 0,05% | 0,08% | 0,17% |
 | 0,06% | 0,08% | 0,18% |
Économisez jusqu'à 15 000€ sur votre assurance prêt immobilier avec Selectra ! |
📞 01 88 24 67 63 |
Taux obtenus sur devis d’assurance emprunteur pour un crédit de 300 000 € sur 20 ans - 20/10/2023
De même, voici un comparatif des taux appliqués pour les emprunteurs fumeurs :
📊 Taux d’assurance de prêt pour fumeurs| Assureurs | Fumeur de 25 ans | Fumeur de 35 ans | Fumeur de 45 ans |
|---|
| 0,06% | 0,12% | 0,29% |
| 0,06% | 0,16% | 0,39% |
| 0,07% | 0,14% | 0,37% |
| 0,07% | 0,13% | 0,27% |
| 0,09% | 0,13% | 0,29% |
Économisez jusqu'à 15 000€ sur votre assurance prêt immobilier avec Selectra ! |
📞 01 88 24 67 63 |
Taux obtenus sur devis d’assurance emprunteur pour un crédit de 300 000 € sur 20 ans - 20/10/2023
Choisir les bonnes garanties
Au-delà du prix, il reste essentiel d’être bien protégé. C’est tout de même le but premier d’une assurance prêt immobilier ! Pour cela, il faut impérativement comparer les garanties d’assurance emprunteur proposées. De même, les exclusions de garanties méritent d’être surveillées lorsqu’on réalise un comparatif d’assurances emprunteur.
ℹ️ Certaines garanties sont obligatoires, comme la garantie décès (c’est-à-dire que la banque les exige impérativement pour souscrire un prêt immo), tandis que d’autres sont facultatives, comme la garantie chômage et perte d’emploi.
Comparaison des garanties d'assurance emprunteur| Garanties | Exigence | Couverture |
|---|
| Décès | - Obligatoire pour résidence principale et secondaire
- Obligatoire pour investissement locatif
| L'assurance prêt immobilier couvre les mensualités restantes en cas de décès. |
| PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) | - Obligatoire pour résidence principale et secondaire
- Obligatoire pour investissement locatif
| L'assurance prêt immobilier couvre les mensualités restantes en cas de perte totale d’autonomie. |
| ITT (Incapacité Temporaire de Travail) | - Obligatoire pour résidence principale et secondaire
- Non obligatoire pour investissement locatif
| L'assurance prêt immobilier couvre les mensualités durant un arrêt de travail de longue durée (maladie, accident). |
| IPT (Invalidité Permanente de Travail) | - Obligatoire pour résidence principale et secondaire
- Non obligatoire pour investissement locatif
| L'assurance prêt immobilier couvre les mensualités en cas d’invalidité supérieure à 66%. |
| IPP (Invalidité Permanente Partielle) | - Obligatoire pour résidence principale et secondaire
- Non obligatoire pour investissement locatif
| L'assurance prêt immobilier couvre les mensualités en cas d’invalidité comprise entre 33% et 66%. |
| Chômage et perte d’emploi | | L'assurance prêt immobilier couvre les mensualités en cas de licenciement (selon les conditions prévues dans le contrat). |
| MNO (Maladies Non Objectivables) | - Non obligatoire mais peut être exigée par certaines banques
| L'assurance prêt immobilier couvre les mensualités en cas d’arrêt de travail dû à des maladies ou des troubles tels que la dépression, les affections dorsales, etc. |
ℹ️ Bon à savoir Les emprunteurs doivent malgré tout respecter la condition d'équivalence des garanties s'ils veulent souscrire une nouvelle assurance de prêt. Ces derniers doivent donc trouver une assurance emprunteur présentant les mêmes garanties que l'assurance proposée par leur établissement bancaire. Pour les aider à comparer les garanties et à trouver des équivalences entre les différentes offres, les banques fournissent souvent une fiche standardisée d'information (FSI).
Attention aux délais de carence et de franchise !
Enfin, dernier élément de comparaison mais non pas des moindres : les délais de carence et de franchise. Ces derniers peuvent venir limiter votre indemnisation en cas de sinistre ; c’est pourquoi il est important de les prendre en compte dans votre comparaison d’assurance emprunteur.
- Les délais de franchise : en cas de sinistre, le remboursement de l’assureur n’intervient qu’après une période déterminée par le contrat. Le plus souvent, le délai de franchise est appliqué en cas de perte d’emploi ou d’incapacité temporaire de travail.
EXEMPLE Votre contrat prévoit un délai de franchise de 60 jours pour une incapacité de travail. Dans ce cas de figure, l’assurance emprunteur ne couvrira vos mensualités qu’à compter du 61e jour d’ITT. - Les délais de carence : ils démarrent dès la souscription du contrat d’assurance de prêt. Pendant ce délai post-souscription, l’emprunteur ne bénéficie pas de la couverture de l’assureur sur certaines garanties précisées dans le contrat.
EXEMPLE Votre contrat prévoit un délai de carence de 9 mois en cas de perte d’emploi. Ce qui signifie que si vous perdez votre emploi au moment où vous souscrivez votre assurance de prêt, le remboursement de vos mensualités ne sera pris en charge qu’à partir du 9e mois de chômage.
🤔 Pourquoi passer par un courtier en ligne pour choisir son assurance prêt immobilier ?
L'assurance prêt immobilier permet aux emprunteurs de dormir sur leurs deux oreilles. Mais avec la récente ouverture du marché, il peut être difficile pour un particulier de trouver la meilleure assurance emprunteur.
Face à des offres d’assurance souvent disparates, le mieux reste encore de se tourner vers un courtier en assurance de prêt. Armé de son expertise, ce dernier réalise différents comparatifs d’assurance emprunteur. Objectif ? Dénicher les tarifs les plus compétitifs du marché, mais aussi les taux les plus intéressants et les garanties les plus protectrices.
Grâce au courtier, le particulier reçoit des devis ultra personnalisés (par exemple, s'il cherche une assurance emprunteur pour senior), basés sur des simulations d’assurance prêt immobilier en fonction de son profil de risque (âge, profession, santé, etc.).
L’accompagnement d’un courtier en assurance de prêt permet également de se décharger de certaines démarches fastidieuses, telles que les vérifications d’équivalence de garanties. Un gain de temps appréciable pour le particulier ! Sur ce point, il se distingue d’un simple comparateur d’assurance emprunteur en ligne.
En résumé, souscrire une assurance crédit immobilier via un courtier apporte de multiples avantages :
- réduire le coût de son assurance prêt immobilier et économiser jusqu’à 15 000 € tout au long de son crédit immo ;
- bénéficier de garanties plus étendues qu’avec un contrat d’assurance emprunteur « classique » de banque ;
- se débarrasser des démarches de changement et de résiliation d’assurance emprunteur, puisque le courtier en assurance s’occupe de tout !
🧐 Comparer les assurances de prêt, un passage obligé ?
Lors de l’achat d’un bien immobilier, l’assurance de crédit est généralement imposée par la banque qui délivre l’emprunt. Cette assurance prêt immobilier est proposée sous le cadre d’un contrat d’assurance groupe. Ce type d’assurance emprunteur présente cependant des garanties mutualisées et standardisées qui ne cadrent pas forcément avec les besoins personnels de l’emprunteur. Un emprunteur de 27 ans sans problème de santé particulier présente moins de risques (sur le papier) qu’un emprunteur de 50 ans !
Toutefois, le particulier n’est nullement contraint de choisir l’assurance emprunteur de sa banque. Il peut librement choisir dans quel établissement bancaire ou d’assurance souscrire son assurance crédit immobilier.
Cette opération, encadrée par la loi Lagarde de 2010, est appelée délégation d’assurance emprunteur. Elle consiste à refuser l’assurance prêt immobilier de l’organisme bancaire prêteur au moment de la signature de l’emprunt immobilier. C’est là qu’intervient le comparateur d’assurance prêt immobilier ! Bien que l’étape du comparatif ne soit pas forcément obligatoire, elle reste vivement recommandée pour trouver une assurance emprunteur adaptée, et surtout plus intéressante que celle proposée par la banque !
Après avoir comparé les différentes offres d’assurances de prêt présentes sur le marché, le particulier peut soumettre à la banque un devis concurrent obtenu auprès d’un organisme tiers.
Seule condition obligatoire : choisir un contrat d’assurance prêt immobilier avec des garanties équivalentes à celles de l’assurance de groupe ! Faire appel à un comparateur d’assurance emprunteur se révèle donc utile dans cette situation, puisque ce dernier va vous aider à faire votre choix tout en respectant la condition d’équivalence des garanties. À cette seule condition, la banque ne peut vous opposer un refus d’assurance de prêt.
ℹ️ Bon à savoir Depuis le passage de la loi Lemoine en 2022, le changement d’assurance prêt immobilier est possible à tout moment, sans frais ni pénalités, et ce dès l’obtention du crédit, grâce à l’adoption de la résiliation infra-annuelle. C’est l’occasion parfaite pour comparer les assurances de prêt et trouver mieux ailleurs !
💬 FAQ : en savoir plus sur l'assurance prêt immobilier
Généralement, l’établissement bancaire propose automatiquement une assurance prêt immobilier en complément du crédit. Toutefois, les emprunteurs peuvent chercher de leur côté une assurance emprunteur moins chère, ou qui correspond peut-être mieux à leur profil. Pour cela, ils ont tout intérêt à se tourner vers un assureur dit externe (un assureur autre que leur établissement prêteur) en comparant les différentes offres présentes sur le marché.
D’un emprunteur à l’autre, le prix de l’assurance prêt immobilier peut énormément varier puisque celui-ci se base notamment sur le profil de l’assuré. Pour vous donner un ordre d’idée, l’assurance emprunteur représente parfois jusqu’à 30% du coût total du crédit immobilier.
Légalement, aucun texte de loi ne stipule le caractère obligatoire de l’assurance emprunteur. Mais même si, officiellement, il n’existe pas d’obligation d’assurance de prêt, en réalité c’est comme si, puisque les banques exigent bien souvent une assurance prêt immobilier de la part des emprunteurs. En l’absence d’assurance emprunteur, les banques vont généralement refuser d’accorder le crédit immobilier demandé.
Difficile de dire qui propose la meilleure assurance emprunteur, tant les critères de comparaison sont différents d’un profil à l’autre. En effet, la meilleure assurance de prêt pour un fonctionnaire seul de 25 ans ne sera pas forcément la même que pour un couple de cadres de 40 ans.
En bref, la meilleure assurance de crédit immobilier reste avant tout celle qui cadre le mieux au profil de l’emprunteur. Pour trouver la perle rare, il est recommandé de réaliser plusieurs devis et de passer par un comparateur d’assurance de prêt immobilier afin de dénicher les meilleurs tarifs.
Souscription gratuite avec Selectra
