Revolut : offres, ouverture de compte, contact et avis Logo Revolut

Avec 3 millions de clients en Europe et une renommée désormais mondiale, Revolut est une néobanque incontournable. L’atout principal de Revolut : ses cartes bancaires multi-devises et sa simplification des opérations de change, le tout sans frais. Revolut est l’une des néobanques les plus innovantes. Quelle est l’offre de Revolut et quels sont les tarifs ? Comment ouvrir un compte Revolut ? Réponse à toutes vos questions.

Présentation Revolut

Fiche d’identité

Marque commerciale de Revolut Limited
Lancement Juillet 2015
Slogan “Un compte radicalement meilleur”
Service client +33 6 44 60 40 08 ou chat dans l’application
Siège social One Canada Square, E14 4HD Londres
Site internet https://www.revolut.com/fr

Histoire de Revolut

Revolut a été créé en 2015 par deux anciens ingénieurs financiers, Vlad Yatsenko et Nicolay Stroronsky. Tous deux ont évolué plusieurs années dans la finance de marché, où ils ont appris à bien connaître le système des opérations de change. Souhaitant mettre en place un système pour permettre aux particuliers d’effectuer des paiements en devises étrangères et des opérations de change à moindre frais, ils créent alors Revolut. Leur objectif : développer la première carte bancaire multi-devises.

Notre but est de créer une plateforme simple et intuitive pour utiliser et gérer son argent à travers le monde.

Les fondateurs de Revolut effectuent une première levée de fonds de 3,5 millions de dollars, avant de lever 66 millions de dollars en 2017 pour développer leur activité en Amérique du Nord et dans le domaine des crypto monnaies. En 2018, une nouvelle levée de fonds permet à Revolut de lever 250 millions de dollars. Revolut est alors valorisée à 1,7 milliard de dollars, ce qui fait entrer l’entreprise dans la catégorie des “licornes” ces stratups valorisées à plus de 1 milliard de dollars.

Initialement conçue comme un simple système de paiement multi-devises, Revolut a étendu ses services depuis sa création. Depuis 2017, Revolut permet ainsi à ses membres de disposer d’un IBAN. Revolut s’est également ouvert aux crypotomonnaies et propose des solutions d’assurances. En novembre 2017, Revolut a lancé la procédure d'obtention d’une licence bancaire européenne, afin de pouvoir proposer à ses clients des solutions d’épargne et de crédit.

Pourquoi le nom Revolut ?Pour sa consonance avec révolution ! L’objectif de Revolut : révolutionner les services de banques, à commencer par les services de change.

Revolut en chiffres

Parfois qualifiée de “surdouée des néobanques”, Revolut connaît un succès confirmé par les chiffres. En novembre 2018, Revolut représente :

  • 3 millions de clients en Europe, dont 1,3 million au Royaume-Uni, son pays d’origine
  • 400 000 nouveaux clients en France en 1 an
  • Un objectif de 100 millions de clients en 2023
  • Une société valorisée à 1,7 milliards de dollars
  • Un service proposé dans 31 pays européens
  • Une solution de paiement sans frais de change dans 150 devises
  • Une solution de transfert d’argent sans frais dans 24 devises

Offre bancaire Revolut

Compte courant et carte bancaire

Revolut est une néobanque 100% mobile : ses clients gèrent leurs comptes et leurs opérations bancaires entièrement depuis l’application Revolut. L’offre standard de Revolut comprend un compte courant doté d’un IBAN britannique et une carte bancaire Visa ou MasterCard, reliés à l’application mobile, le tout sans frais ni conditions d’accès. Revolut propose par ailleurs deux offres haut-de-gamme, les offres Premium et Metal.

  Standard Premium Metal
Compte courant Gratuit Gratuit Gratuit
Carte bancaire Gratuite sauf livraison Gratuite Gratuite
Retraits d’espèces Gratuits jusqu’à 200€/mois Gratuits jusqu’à 400€/mois Gratuits jusqu’à 600€/mois
Paiements en devises Gratuits dans 150 devises Gratuits dans 150 devises Gratuits dans 150 devises
Frais de change Sans frais dans 24 devises jusqu’à 5000€/mois Sans frais dans 24 devises Sans frais dans 24 devises
Service client Accès standard Accès prioritaire Accès prioritaire
Assurance - Assurance voyage Assurance voyage
Accès aux crypto-monnaies - Instantané Instantané

Autres avantages

- - Conciergerie gratuite
Jusqu’à 1% de cashback

Revolut ou N26 ?Entre Revolut et N26, quelle banque mobile propose la meilleure offre ? Découvrez notre comparatif des offres de Revolut et N26 pour de plus amples informations.

Le compte Revolut est entièrement mobile : le titulaire crédite son compte via l’application mobile et effectue toutes ses opérations bancaires depuis celles-ci. Il peut notamment effectuer des opérations de change, des virements ou mettre en place un virement permanent ou un prélèvement automatique.

Le compte bancaire Revolut est un compte sans découvert : le titulaire ne peut pas effectuer de paiements au-delà de la somme totale disponible sur son compte. Le titulaire doit donc d’abord créditer son compte pour effectuer des paiements par virement ou par carte bancaire. En ce sens, la carte bancaire Revolut est une carte pré-payée.

Comment créditer le compte Revolut ?Pour créditer son compte Revolut pour pouvoir effectuer des paiements, l’utilisateur peut :

  • effectuer un virement depuis un autre compte vers son compte Revolut ;
  • effectuer un prélèvement sur une carte bancaire via l’application Revolut ;
  • effectuer un prélèvement sur Apple Pay ou Android Pay via l’application Revolut ;
  • recevoir de l’argent d’un autre compte Revolut grâce à l’application.

Type de carte et plafondsLes cartes bancaires de Revolut sont des cartes à débit immédiat et à autorisation systématique. Revolut accorde des cartes Visa et MasterCard, mais le titulaire du compte ne peut pas choisir entre l’une et l’autre : la marque est automatiquement attribuée par Revolut. Quant aux plafonds, ils sont très élevés : 5 000€ par jour pour les retraits, 7 000€ sur 4 jours pour les paiements et 40 000€ par an. En revanche, il existe des limites de recharge du compte : entre 500€ et 3000€ par jour.

Service de paiement multidevises

La principale force de Revolut est son service de change et de paiements en devises étrangères. Ces opérations sont sans frais. En ce sens, Revolut est l’une des meilleures banques pour voyager.

Les opérations de change sont simples et sans frais. Une fois le compte crédité, il est possible d’effectuer une opération de change depuis l’application : il suffit de sélectionner la devise souhaitée puis le montant à échanger. L’opération de change se fait immédiatement et sans frais (dans la limite de 5000€/mois pour l’offre standard ; au-delà, Revolut ponctionne 0,5% du montant échangé).

Les paiements à l’étranger sont sans frais dans 150 devises. Il est également possible d’effectuer des retraits d’espèces dans ces devises, sans frais, dans la limite du plafond de retraits gratuits déterminé par l’offre.

Quel est le taux de change utilisé ?Le taux de change appliqué pour les opérations de change ou de paiement en devises étrangères est le taux de change interbancaire. Il s’agit du taux de change auquel les banques s’échangent des devises, mis à jour continuellement du lundi au vendredi. Le week-end, Revolut fixe un taux de change.

Services et fonctionnalités de l’application Revolut

L’application Revolut, plébiscitée par ses utilisateurs (note moyenne de 4,90/5 sur IOS et 4,80/5 sur Android) dispose de nombreuses fonctionnalités pratiques.

Opération de change
L'appli Revolut permet d'effectuer une opération de change sans frais en quelques secondes.

  • Suivi du compte et budgétisation : à la manière d’un agrégateur de comptes, l’appli Revolut permet de suivre le solde disponible sur le compte, mais surtout les postes de dépenses. Revolut propose aussi une fonctionnalité de budgétisation : il est possible de rentrer un budget pour chaque poste de dépense (divertissements, alimentation, etc.) puis l’application alerte l’utilisateur lorsqu’il approche de sa limite dans ce poste.
  • Arrondi de paiements : avec la fonctionnalité Revolut Vaults, il est possible d’arrondir tous ses paiements par carte à l’unité supérieure. La somme est stockée sur un compte créé simplement depuis l’application.
  • Virement : l’application permet d’effectuer un virement vers tout autre compte, mais aussi de mettre en place un virement permanent en quelques minutes, pour pouvoir payer son loyer ou une facture récurrente.
  • Virement vers un autre compte Revolut : selon Revolut, c’est “la meilleure partie de l’application”. Il est possible de créditer le compte Revolut d’un ami ou d’un proche très simplement : dans l’application s’affichent tous vos contacts qui disposent aussi de l’application ; sélectionnez le contact que vous souhaitez créditer, le montant ; validez, c’est fait ! 
  • Échange de cryptomonnaies : Revolut permet d’effectuer des échanges de cryptomonnaies, grâce à une interface sur l’application destinée à simplifier ce type de transactions. Il est notamment possible de convertir des devises en cryptomonnaies.
  • Cashback : avec la fonctionnalité Revolut Perks, l’utilisateur obtient des avantages en cashback (réductions) tous les 10 paiements par carte Revolut. Concrètement, des réductions sont proposées dans différentes enseignes, que le titulaire du compte peut ensuite utiliser à sa convenance. 

Sécurité du compte Revolut

La sécurité est un véritable enjeu pour Revolut, puisque la néobanque joue sa crédibilité sur ce sujet.

Garantie des fonds déposés sur le compte Revolut : les fonds déposés sur les comptes Revolut sont stockés sur un compte de cantonnement auprès de la banque Lloyd’s ou Barclays, deux banques d’envergure mondiale. Le placement des fonds dans un compte de cantonnement constitue une garantie de sécurité, puisque ceux-ci ne sont pas utilisés pour financer d’autres opérations financières. Revolut pourra stocker les fonds de ses utilisateurs sans l’appui d’une banque une fois sa licence bancaire obtenue.

Sécurisation de l’application et des paiements : l’application Revolut dispose de nombreuses barrières de sécurité que l’utilisateur peut paramétrer à sa convenance. L’ouverture de l’application est soumise à authentification. Il est possible de bloquer une carte depuis l’appli ou d’en désactiver certaines fonctionnalités (paiement sans contact, paiement en ligne, etc.) Revolut propose une innovation intéressante pour sécuriser la carte de paiement : l’utilisateur peut choisir d’être géolocalisé via son smartphone et lorsque la carte est utilisée dans une autre location, le paiement est bloqué.

Comment ouvrir un compte Revolut ?

S’inscrire dans l’application

L’inscription dans l’application et l’ouverture du compte Revolut sont en deux étapes :

  • Télécharger l’application Revolut : il vous sera demandé votre numéro de téléphone. Une vérification d’identité est également demandée, mais peut être effectuée plus tard.
  • Créditer le compte Revolut : une fois crédité, le compte pourra être utilisé pour effectuer des paiements ou des opérations de change. 

Commander sa carte bancaire Revolut

Apparence de l'appli Revolut
La commande de la carte bancaire est effectuée depuis l'application.

Pour commander la carte Visa ou MasterCard, il suffit de se rendre sur l’application, onglet “Cartes” puis sélectionner “Physique” et suivre les étapes de création de la carte. Celle-ci lui sera alors livrée pour 5,99€ + frais de livraison (gratuite pour les offres Premium et Metal). Une fois la carte reçue, le code PIN de la carte est disponible dans l’application : sélectionnez “afficher mon code PIN” dans l’onglet “Cartes”.

Le nombre de cartes bancaires est illimité.

Les titulaires de l’offre Premium ou Metal peuvent obtenir une carte bancaire virtuelle dès la première ouverture de l’application : cette carte comprend un numéro de carte, une date d’expiration, un cryptogramme et peut être activée immédiatement. Ainsi, l’utilisateur peut effectuer des paiements en ligne avec sa carte avant d’avoir reçu sa véritable carte Visa ou MasterCard.

Le parrainage avec Revolut

Malheureusement, il n’existe pas d’offre de parrainage avec Revolut. La startup encourage les utilisateurs à recommander l’application à leurs proches, mais n’offre pas de prime pour cela.

L’offre haut de gamme : le compte Revolut Premium

Fonctionnement et avantages de Revolut Premium

Le compte Revolut Premium fonctionne de la même manière que le compte Revolut Standard : il s’agit d’un compte sans découvert et sans frais, sans conditions de revenus ou de dépôt minimum, doté d’une carte bancaire pré-payée et multi-devises. Le nombre de cartes bancaires est à nouveau illimité !

Le compte Revolut Premium comporte plusieurs avantages :

  • Obtention et expédition de la carte bancaire gratuits
  • Obtention d’une carte bancaire virtuelle dès l’ouverture du compte 
  • Plafonds de retraits en espèces sans frais rehaussés (400€/mois)
  • Opérations de change illimitées dans 24 devises
  • Assurance maladie à l’étranger et assurance bagages en voyage
  • Possibilité d’effectuer des opérations de change en cryptomonnaies (bitcoins, etc.)

Revolut propose aussi une offre très haut de gamme, l’offre Metal, qui comprend en plus un service de conciergerie et une solution de cashback de 0.1 à 1% sur tous les paiements.

Engagement et tarifs

L’offre Revolut Premium, de même que toutes les offres Revolut à destination des particuliers, est sans engagement. Il est possible de clôturer le compte à tout moment en retirant les fonds puis en demandant la clôture via le chat de l’application.

Le compte Revolut Premium est facturé 7,99€ par mois et le compte Metal 13,99€/mois.

Pour les professionnels : Revolut Business

Interface Revolut Business
Un espace en ligne permet de piloter le compte Revolut Business, pour faciliter la gestion de l'entreprise.

Revolut dispose aussi d’une offre pour les entreprises et les indépendants. Le principe est le même : un compte courant  avec carte(s) bancaire(s) pré-payée(s), avec la possibilité d’effectuer des paiements en devises étrangères et des opérations de change sans frais. Avec quelques différences : cette offre n’est pas 100% mobile, le suivi des comptes peut être effectué en ligne sur un espace dédié ; de plus toutes les solutions sont payantes, quelle que soit la gamme choisie.

Fonctionnalités du compte Revolut Business

Le compte professionnel de Revolut a plusieurs avantages et fonctionnalités : 

  • Obtention d’un nombre illimité de cartes bancaires prépayées reliées au compte de l’entreprise, permettant des paiements sans frais dans 150 devises étrangères.
  • Opérations de change sans frais dans 24 devises, au taux de change interbancaire. 
  • Détention, virement ou transferts de fonds sans frais dans 24 devises. 
  • Possibilité d’effectuer des transferts instantanés vers les autres entreprises clientes Revolut. 
  • Intégration du compte sur une plateforme comptable partenaire dans d’autres applications (Slack, Xero, FreeAgent) et accès à l’open API de Revolut Business pour intégrer le compte les propres outils de l’entreprise.

Tarifs du compte Revolut Business

  Freelancer Start Standard Professionnel
Tarif mensuel 6,99£ 25£ 100£ 1000£
Type de contrat Annuel Annuel Annuel Annuel
Fonds entrants maximum 100 000£/mois 100 000£/mois 1M £/mois Illimités
Frais de retrait 2% du montant 2% du montant 2% du montant 2% du montant

L’avantage du compte Revolut BusinessPlus cher que les solutions proposées par d’autres néobanques, le compte Revolut Business a pour principal avantage de permettre à l’entreprise de réduire les frais issus des déplacements de ses salariés à l’étranger. Ceux peuvent en effet effectuer leurs paiements sans frais avec leur carte Revolut. Le nombre de cartes illimité et les fonctionnalités innovantes de la plateforme sont également un plus. Pour en savoir plus, consultez nos comparatifs des banques en ligne pour les professionnels et entreprises et les auto-entrepreneurs.

Contacter Revolut

En tant que néobanque 100% mobile, Revolut privilégie la communication digitale. Un service automatisé par téléphone est cependant disponible.;

Téléphone de Revolut

Revolut peut être contacté par téléphone au +33 6 44 60 40 08

Il s’agit cependant d’une ligne téléphonique automatisée et non d’un véritable service client comme dans une banque en ligne ou d’autres néobanques. 

Par chat dans l’application

Un chat est disponible dans l’application 24h/24 et 7 jours/7. Les demandes des utilisateurs premium et metal sont traités en priorité, ainsi que celles des comptes business de 8h à 23h. 

Notre avis sur Revolut

Des avantages indéniables

Avec son offre standard sans frais et sa carte bancaire gratuite (hormis la livraison) Révolut est extrêmement compétitive sur le plan des prix.

De plus, Revolut est accessible à tous : le compte bancaire est sans conditions de revenus et sans dépôt minimum. Il s’agit d’un compte sans découvert autorisé, ce qui peut en faire une solution pratique pour une personne en interdit bancaire.

Le principal avantage de Revolut reste sa solution de paiements multi-devises et d’opérations de change sans frais. Revolut propose l’offre de paiement multi-devises et de change la plus compétitive du marché, par le nombre de devises utilisables sans frais avec la carte et par les tarifs des opérations de change, gratuites dans 24 devises.

Enfin, les nombreuses fonctionnalités de l’application Revolut sont un véritable avantage. Le système de virement immédiat vers un autre compte Revolut pour rembourser facilement des proches est un plus, même s’il est concurrencé par d’autres applications (Lydia, Pumpkin…)

Quelques désavantages

Le compte Revolut n’a pas encore toutes les fonctionnalités d’un compte courant. Il s’agit d’un compte sans découvert : pour être utilisé, il doit donc être crédité par virement d’un autre compte, par prélèvement d’une carte bancaire ou d’un compte Apple Pay ou Android Pay, ou encore en recevant de l’argent d’un autre compte Revolut. Il est donc plus commode de conserver un autre compte courant pour pouvoir alimenter régulièrement son compte Revolut.

Par ailleurs, Revolut n’offre pas encore tous les services d’une banque : Revolut ne propose pas encore de solution d’épargne ni de crédit.

Notre avis sur Revolut : synthèse

Les avantages Les inconvénients
Une ouverture de compte simple et très rapide Une offre encore limitée : pas d'épargne ou de crédit
Des tarifs extrêmement avantageux avec l’offre standard Pas de parrainage possible
Un système de paiement à l’étranger et de change ultra-performant et sans frais cachés L'absence de découverts 
De nombreuses fonctionnalités très innovantes sur l’application Pas d'accès en-dehors de l'appli
Mise à jour le