Revolut : offres, ouverture de compte, contact et avis

Avec 3 millions de clients en Europe et une renommée désormais mondiale, Revolut est une néobanque incontournable. L’atout principal de Revolut : ses cartes bancaires multi-devises et sa simplification des opérations de change, le tout sans frais. Revolut est l’une des néobanques les plus innovantes. Quelle est l’offre de Revolut et quels sont les tarifs ? Comment ouvrir un compte Revolut ? Selectra décortique les offres de la néobanque.


Notre avis sur Revolut

Les avantages Les inconvénients
  • Une ouverture de compte simple et très rapide
  • Des tarifs extrêmement avantageux avec l’offre standard
  • Un système de paiement à l’étranger et de change ultra-performant et sans frais cachés
  • De nombreuses fonctionnalités très innovantes sur l’application
  • Une offre encore limitée : pas d'épargne ou de crédit
  • Pas de parrainage possible
  • L'absence de découverts 
  • Pas d'accès en-dehors de l'appli

Les avantages de la neobanque

Avec son offre standard sans frais et sa carte bancaire gratuite (hormis la livraison) Révolut est extrêmement compétitive sur le plan des prix.

De plus, Revolut est accessible à tous : le compte bancaire est sans conditions de revenus et sans dépôt minimum. Il s’agit d’un compte sans découvert autorisé, ce qui peut en faire une solution pratique pour une personne en interdit bancaire.

Le principal avantage de Revolut reste sa solution de paiements multi-devises et d’opérations de change sans frais. Revolut propose l’offre de paiement multi-devises et de change la plus compétitive du marché, par le nombre de devises utilisables sans frais avec la carte et par les tarifs des opérations de change, gratuites dans 24 devises.

Enfin, les nombreuses fonctionnalités de l’application Revolut sont un véritable avantage. Le système de virement immédiat vers un autre compte Revolut pour rembourser facilement des proches est un plus, même s’il est concurrencé par d’autres applications (Lydia, Pumpkin…)

Les inconvénients

Le compte Revolut n’a pas encore toutes les fonctionnalités d’un compte courant. Il s’agit d’un compte sans découvert : pour être utilisé, il doit donc être crédité par virement d’un autre compte, par prélèvement d’une carte bancaire ou d’un compte Apple Pay ou Android Pay, ou encore en recevant de l’argent d’un autre compte Revolut. Il est donc plus commode de conserver un autre compte courant pour pouvoir alimenter régulièrement son compte Revolut.

Par ailleurs, Revolut n’offre pas encore tous les services d’une banque : Revolut ne propose pas encore de solution d’épargne ni de crédit.

Presentation de Revolut

Qui est derrière Revolut ?

Revolut a été créé en 2015 par deux anciens ingénieurs financiers, Vlad Yatsenko et Nicolay Storonsky. Tous deux ont évolué plusieurs années dans la finance de marché, où ils ont appris à bien connaître le système des opérations de change. Souhaitant mettre en place un système pour permettre aux particuliers d’effectuer des paiements en devises étrangères et des opérations de change à moindre frais, ils créent alors Revolut. Leur objectif : développer la première carte bancaire multi-devises.

Le but des fondateurs : "Créer une plateforme simple et intuitive pour utiliser et gérer son argent à travers le monde."

Revolut en dates clés

  • 2017 : Les fondateurs de Revolut effectuent une première levée de fonds de 3,5 millions de dollars, avant de lever 66 millions de dollars pour développer leur activité en Amérique du Nord et dans le domaine des crypto monnaies
  • 2018 : une nouvelle levée de fonds permet à Revolut de lever 250 millions de dollars. Revolut est alors valorisée à 1,7 milliard de dollars

Initialement conçue comme un simple système de paiement multi-devises, Revolut a étendu ses services depuis sa création. Depuis 2017, Revolut permet ainsi à ses membres de disposer d’un IBAN. Revolut s’est également ouvert aux crypotomonnaies et propose des solutions d’assurances.

Pourquoi le nom Revolut ?Pour sa consonance avec révolution ! L’objectif de Revolut : révolutionner les services de banques, à commencer par les services de change.

Revolut en chiffres

Parfois qualifiée de “surdouée des néobanques”, Revolut connaît un succès confirmé par les chiffres.

  • 10 millions de clients à travers le monde
  • 1 million de client en France, ce qui en fait le second plus grand marché juste après le Royaume-Uni
  • Un service proposé dans 31 pays européens
  • Une solution de paiement sans frais de change dans 150 devises
  • Une solution de transfert d’argent sans frais dans 24 devises
Les nouveautés chez RevolutLa néobanque se renouvelle en proposant de nouveaux produits :
  • Trading : Revolut propose à ses clients d'investir à partir de 1 $. Plus de 850 actions sont disponibles permettant d'investir sur des entreprises telles Apple et Tesla. Les opérations sont sans commissions sur 3 à 8 opérations en fonction du type d'abonnement. Chose à savoir : Revolut ne fournit pas de conseils en investissement, chaque client est seul décideur de ses placement et doit prendre en compte la potentielle perte de capital que ça implique
  • Dons : avec cette option, Revolut vous permet de donner aux associations facilement sans limite et sans engagement. Le client peut planifier ses dons toutes les semaines ou tous les mois ou décider de faire des dons ponctuels. Il est aussi possible de faire un don "à l'arrondi", soit avec la monnaie des paiements.
  • Coffres : cette fonctionnalité permet aux clients de mettre des sous de côtés de différentes manières : avec l'arrondi, c'est à dire que chaque paiement est arrondi au chiffre supérieur ou cette petite monnaie est investie en cryptomonnaie. Ou encore avec l'instauration d'un virement automatique.

L'offre bancaire Revolut

Compte courant et carte bancaire

Revolut est une néobanque 100% mobile : ses clients gèrent leurs comptes et leurs opérations bancaires entièrement depuis l’application Revolut. La néobanque propose 3 offres : Standard, qui est complètement gratuite, premium a 7,99€ et Metal à 13,99€.

L’offre standard de Revolut comprend un compte courant doté d’un IBAN britannique et une carte bancaire Visa ou MasterCard, reliés à l’application mobile, le tout sans frais ni conditions d’accès. Les offres payantes Premium et Metal incluent des services supplémentaire et même haut-de-gamme pour l'offre Metal.

Le compte Revolut est entièrement mobile : le titulaire crédite son compte via l’application mobile et effectue toutes ses opérations bancaires depuis celles-ci. Il peut notamment effectuer des opérations de change, des virements ou mettre en place un virement permanent ou un prélèvement automatique.

Le compte bancaire Revolut est un compte sans découvert : le titulaire ne peut pas effectuer de paiements au-delà de la somme totale disponible sur son compte. Le titulaire doit donc d’abord créditer son compte pour effectuer des paiements par virement ou par carte bancaire. En ce sens, la carte bancaire Revolut est une carte pré-payée.

Type de carte et plafondsLes cartes bancaires de Revolut sont des cartes à débit immédiat et à autorisation systématique. Revolut accorde des cartes Visa et MasterCard, mais le titulaire du compte ne peut pas choisir entre l’une et l’autre : la marque est automatiquement attribuée par Revolut. Quant aux plafonds, ils sont très élevés : 5 000€ par jour pour les retraits, 7 000€ sur 4 jours pour les paiements et 40 000€ par an. En revanche, il existe des limites de recharge du compte : entre 500€ et 3000€ par jour.

Fonctionnement et avantages de Revolut Premium

Le compte Revolut Premium fonctionne de la même manière que le compte Revolut Standard : il s’agit d’un compte sans découvert et sans frais, sans conditions de revenus ou de dépôt minimum, doté d’une carte bancaire pré-payée et multi-devises. Le nombre de cartes bancaires est à nouveau illimité !

Le compte Revolut Premium comporte plusieurs avantages :

  • Obtention et expédition de la carte bancaire gratuits
  • Obtention d’une carte bancaire virtuelle dès l’ouverture du compte
  • Plafonds de retraits en espèces sans frais rehaussés (400€/mois)
  • Opérations de change illimitées dans 24 devises
  • Assurance maladie à l’étranger et assurance bagages en voyage
  • Possibilité d’effectuer des opérations de change en cryptomonnaies (bitcoins, etc.)

Revolut propose aussi une offre très haut de gamme, l’offre Metal, qui comprend en plus un service de conciergerie et une solution de cashback de 0.1 à 1% sur tous les paiements.

L’offre Revolut Premium, de même que toutes les offres Revolut à destination des particuliers, est sans engagement. Il est possible de clôturer le compte à tout moment en retirant les fonds puis en demandant la clôture via le chat de l’application.

Notre avis sur l'offre Revolut PremiumL'offre Revolut Premium permet de profiter de services plus étendus que l'offre Standard : service client dédié, carte personnalisée ou encore, assurance à l'étranger. De plus, le plafond de retraits gratuits en devise étrangère est plus élevé.

Fonctionnement et avantages de l'offre Revolut Metal

Comme l'offre Revolut Standard et Premium, l'offre Metal inclut une carte bancaire prépayée et sans frais à l'étranger et un compte sans découvert et sans frais ainsi sans condition de dépôt minimum.

Le compte Bancaire Revolut Metal comprend les mêmes avantages que le compte Revolut Premium comme:

  • Opérations de change illimitées dans 24 devises
  • Un accès prioritaire au service client
  • L'accès à 5 crypto-monnaies
  • Des cartes virtuelles éphémères
  • Des assurances voyages : l'assurance médicale à l'étranger, l'assurance bagages et vol retardés
  • L'accès Lounge Pass

L'offre Metal a des services et avantages supplémentaires qui en font une carte haut-de-gamme :

  • Aucun frais de retraits aux DAB jusqu'à 600 €
  • Une carte bancaire Revolut Metal
  • En cas de vol retardé de plus d'une heure : l'accès gratuit à l'espace lounge des aéroports pour 3 personnes
  • Un service de conciergerie
  • Un système de cashback pour tout paiement par carte bancaire : 0,1% du montant de l'achat en Europe et 1% hors l'Europe

Comme l'offre Premium, cette offre est sans engagement.

Que pensons-nous de l'offre Metal ?L'offre Metal est intéressante pour un client qui voyagerait beaucoup : par exemple, le plafond de retrait gratuit en devises plus élevés. Cependant, certains avantages tels que le service de cashback et la conciergerie pourrait parraître optionnel si l'utilisateur ne fait pas usage de sa carte bancaire au quotidien.

L'offre Business de RevolutRevolut dispose aussi d’une offre pour les entreprises et les indépendants. Le principe est le même : un compte courant  avec carte(s) bancaire(s) pré-payée(s), avec la possibilité d’effectuer des paiements en devises étrangères et des opérations de change sans frais. Avec quelques différences : cette offre n’est pas 100% mobile, le suivi des comptes peut être effectué en ligne sur un espace dédié ; de plus toutes les solutions sont payantes, quelle que soit la gamme choisie.

Paiements et retraits en devise étrangère

La principale force de Revolut est son service de change et de paiements en devises étrangères. Ces opérations sont sans frais. En ce sens, Revolut est l’une des meilleures banques pour voyager.

Les opérations de change sont simples et sans frais. Une fois le compte crédité, il est possible d’effectuer une opération de change depuis l’application : il suffit de sélectionner la devise souhaitée puis le montant à échanger. L’opération de change se fait immédiatement et sans frais (dans la limite de 5000€/mois pour l’offre standard ; au-delà, Revolut ponctionne 0,5% du montant échangé).

Les paiements à l’étranger sont sans frais dans 150 devises. Il est également possible d’effectuer des retraits d’espèces dans ces devises, sans frais, dans la limite du plafond de retraits gratuits déterminé par l’offre.

Quel est le taux de change utilisé ?Le taux de change appliqué pour les opérations de change ou de paiement en devises étrangères est le taux de change interbancaire. Il s’agit du taux de change auquel les banques s’échangent des devises, mis à jour continuellement du lundi au vendredi. Le week-end, Revolut fixe un taux de change.

Services et fonctionnalités de l’application Revolut

L’application Revolut, plébiscitée par ses utilisateurs (note moyenne de 4,80/5 sur IOS et 4,70/5 sur Android) dispose de nombreuses fonctionnalités pratiques.

Opération de change
L'appli Revolut permet d'effectuer une opération de change sans frais en quelques secondes.
  • Suivi du compte et budgétisation : l’appli Revolut permet de suivre le solde disponible sur le compte, mais surtout les postes de dépenses. Revolut propose aussi une fonctionnalité de budgétisation : il est possible de rentrer un budget pour chaque poste de dépense (divertissements, alimentation, etc.) puis l’application alerte l’utilisateur lorsqu’il approche de sa limite dans ce poste.
  • Arrondi de paiements : avec la fonctionnalité Revolut Vaults, il est possible d’arrondir tous ses paiements par carte à l’unité supérieure. La somme est stockée sur un compte créé simplement depuis l’application.
  • Virement : l’application permet d’effectuer un virement vers tout autre compte, mais aussi de mettre en place un virement permanent en quelques minutes, pour pouvoir payer son loyer ou une facture récurrente.
  • Virement vers un autre compte Revolut : selon Revolut, c’est “la meilleure partie de l’application”. Il est possible de créditer le compte Revolut d’un ami ou d’un proche très simplement : dans l’application s’affichent tous vos contacts qui disposent aussi de l’application ; sélectionnez le contact que vous souhaitez créditer, le montant ; validez, c’est fait !
  • Échange de cryptomonnaies : Revolut permet d’effectuer des échanges de cryptomonnaies, grâce à une interface sur l’application destinée à simplifier ce type de transactions. Il est notamment possible de convertir des devises en cryptomonnaies.
  • Cashback : avec la fonctionnalité Revolut Perks, l’utilisateur obtient des avantages en cashback (réductions) tous les 10 paiements par carte Revolut. Concrètement, des réductions sont proposées dans différentes enseignes, que le titulaire du compte peut ensuite utiliser à sa convenance. 

Sécurité du compte Revolut

La sécurité est un véritable enjeu pour Revolut, puisque la néobanque joue sa crédibilité sur ce sujet.

Garantie des fonds déposés sur le compte Revolut : les fonds déposés sur les comptes Revolut sont stockés sur un compte de cantonnement auprès de la banque Lloyd’s ou Barclays, deux banques d’envergure mondiale. Le placement des fonds dans un compte de cantonnement constitue une garantie de sécurité, puisque ceux-ci ne sont pas utilisés pour financer d’autres opérations financières. Revolut pourra stocker les fonds de ses utilisateurs sans l’appui d’une banque une fois sa licence bancaire obtenue.

Sécurisation de l’application et des paiements : l’application Revolut dispose de nombreuses barrières de sécurité que l’utilisateur peut paramétrer à sa convenance. L’ouverture de l’application est soumise à authentification. Il est possible de bloquer une carte depuis l’appli ou d’en désactiver certaines fonctionnalités (paiement sans contact, paiement en ligne, etc.) Revolut propose une innovation intéressante pour sécuriser la carte de paiement : l’utilisateur peut choisir d’être géolocalisé via son smartphone et lorsque la carte est utilisée dans une autre location, le paiement est bloqué.

Comment ouvrir un compte Revolut ?

S’inscrire dans l’application

L’inscription dans l’application et l’ouverture du compte Revolut sont en deux étapes :

  • Télécharger l’application Revolut : il vous sera demandé votre numéro de téléphone. Une vérification d’identité est également demandée, mais peut être effectuée plus tard.
  • Créditer le compte Revolut : une fois crédité, le compte pourra être utilisé pour effectuer des paiements ou des opérations de change. 

Commander sa carte bancaire Revolut

Apparence de l'appli Revolut
La commande de la carte bancaire est effectuée depuis l'application.

Pour commander la carte Visa ou MasterCard, il suffit de se rendre sur l’application, onglet “Cartes” puis sélectionner “Physique” et suivre les étapes de création de la carte. Celle-ci lui sera alors livrée pour 5,99€ + frais de livraison (gratuite pour les offres Premium et Metal). Une fois la carte reçue, le code PIN de la carte est disponible dans l’application : sélectionnez “afficher mon code PIN” dans l’onglet “Cartes”.

Les titulaires de l’offre Premium ou Metal peuvent obtenir une carte bancaire virtuelle dès la première ouverture de l’application : cette carte comprend un numéro de carte, une date d’expiration, un cryptogramme et peut être activée immédiatement. Ainsi, l’utilisateur peut effectuer des paiements en ligne avec sa carte avant d’avoir reçu sa véritable carte Visa ou MasterCard.

Comment créditer le compte Revolut ?Pour créditer son compte Revolut pour pouvoir effectuer des paiements, l’utilisateur peut :
  • effectuer un virement depuis un autre compte vers son compte Revolut ;
  • effectuer un prélèvement sur une carte bancaire via l’application Revolut ;
  • effectuer un prélèvement sur Apple Pay ou Android Pay via l’application Revolut ;
  • recevoir de l’argent d’un autre compte Revolut grâce à l’application.

L’avantage du compte Revolut BusinessPlus cher que les solutions proposées par d’autres néobanques, le compte Revolut Business a pour principal avantage de permettre à l’entreprise de réduire les frais issus des déplacements de ses salariés à l’étranger. Ceux peuvent en effet effectuer leurs paiements sans frais avec leur carte Revolut. Le nombre de cartes illimité et les fonctionnalités innovantes de la plateforme sont également un plus. Pour en savoir plus, consultez nos comparatifs des banques en ligne pour les professionnels et entreprises et les auto-entrepreneurs.

Contacter Revolut

En tant que néobanque 100% mobile, Revolut privilégie la communication digitale. Un service automatisé par téléphone est cependant disponible.;

Téléphone de Revolut

Revolut peut être contacté par téléphone au +33 6 44 60 40 08

Il s’agit cependant d’une ligne téléphonique automatisée et non d’un véritable service client comme dans une banque en ligne ou d’autres néobanques. 

Par chat dans l’application

Un chat est disponible dans l’application 24h/24 et 7 jours/7. Les demandes des premium et metal sont traités en priorité, ainsi que celles des comptes business de 8h à 23h. 

Revolut ou N26 ?Entre Revolut et N26, quelle banque mobile propose la meilleure offre ? Découvrez notre comparatif des offres de Revolut et N26 pour de plus amples informations.

  Standard Premium Metal
Compte courant Gratuit 7,99€/mois 14,99€/mois
Carte bancaire Gratuite sauf livraison Gratuite Gratuite
Retraits d’espèces Gratuits jusqu’à 200€/mois Gratuits jusqu’à 400€/mois Gratuits jusqu’à 600€/mois
Paiements en devises Gratuits dans 150 devises Gratuits dans 150 devises Gratuits dans 150 devises
Frais de change Sans frais dans 24 devises jusqu’à 5000€/mois Sans frais dans 24 devises Sans frais dans 24 devises
Service client Accès standard Accès prioritaire Accès prioritaire
Assurance - Assurance voyage Assurance voyage
Accès à 5 crypto-monnaies - Instantané Instantané

Autres avantages

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  • accès Pass Lounge Key
  • Accès au salon de l'aeroport si vol en retard
  • Conciergerie gratuite
  • Accès Pass Lounge Key
  • Accès au salon de l'aeroport si vol en retard
  • Jusqu’à 1% de cashback