Néobanque pro : comparatif et avis sur les comptes professionnels des néobanques

Depuis la loi Sapin II, les auto-entrepreneurs ont l’obligation d’avoir un compte en banque dédié à leur activité. Choisir une néobanque peut être une alternative intéressante en termes d’économies et de flexibilité. Qu’est ce qu’une néobanque ? Quels avantages et inconvénients peuvent-elles présenter pour un entrepreneur ?

Qu’est ce qu’une neobanque ?

Une néobanque, aussi nommée banque mobile ou banque digitale, est une banque d’un nouveau genre. Récemment arrivées sur le marché bancaire, ces banques, souvent issues de la Fintech, proposent des services différents que ceux préexistants chez les banques en ligne et banques traditionnelles.

Les banques digitales ont pour originalité d’être principalement disponibles sur smartphone. Via une application complète, les utilisateurs peuvent effectuer leurs différentes requêtes en un clic : se créer un compte en un temps record, faire des virements juste avec le numéro ou l’adresse mail du bénéficiaire....

Cependant, ne disposant que d’une licence d’établissement de paiement pour la plupart, elles proposent rarement des produits de crédit ou d’épargne à leurs clients.

Comparatif neobanque pro : laquelle choisir ?

Comparatif des meilleures banques en ligne pour les professionnels *

Banque	Pour qui ?	Coût Mensuel	Avantages
Détails de l'offre	A partir de 3,90 € / mois	Personnes morales(SARL, EIRL, SASU, SAS) dont micro-entrepreneurs	1 mois de souscription gratuit Pack de création d’entreprise Création de factures professionnelles
Détails de l'offre	A partir de 9 € / mois	Entreprises immatriculées en France (SARL, EIRL, EURL, SAS, etc.) dont micro-entrepreneurs	20 virements SEPA inclus Création de note de frais
Détails de l'offre	Tarif Unique : 29,99 €/mois	Toutes formes juridiques d'entreprises immatriculées en France (SA,SARL, EU,...) + celles détenues par des personnes morales	1er mois offert ! Attestation de dépôt de capital gratuite en ligne Plafonds cartes paramétrables sans limite Scan et gestion des notes de frais dans l’appli
Détails de l'offre	Personnes morales en France (SARL, EIRL, EURL, SAS, etc.) dont micro-entrepreneurs	A partir de 9,99 € / mois	3 cartes bancaires 5 cartes virtuelles pour sécuriser les paiements en ligne Paiement par scan des factures
Détails de l'offre	Entreprise individuelle dont micro-entrepreneurs (sauf EIRL)	Gratuit	Paiment par carte sans frais dans toutes les devises sans engament
	Toute entreprise de l'Espace Economique Européen (EEE) et de la Suisse	Plusieurs formules: de gratuit à 1000€/mois	1 carte mastercard multidevises et multiutilisateurs Paiements gratuits dans toutes les devises API: intégration du compte professionnel dans des logiciels tiers

Shine : la neobanque française dédiée aux indépendants

Shine propose 3 offres dédiées aux entrepreneurs :

Retrouvez notre avis sur la banque en ligne pour les pros.

Qonto : la néobanque aux multiples offres pour tout type d’entreprise

Qonto, comme Shine, est une banque dédiée aux entreprises dont l’offre est plus large, de l’offre solo à 9 € jusqu’à l’offre entreprise à 299 € par mois. Les fonctionnalités sont plus ou moins nombreuses en fonction de l’offre choisie. Chacune des offres a en commun certaines fonctionnalités : un historique illimité, un module pour les notes de frais et des filtres et labels personnalisés.

Manager.one : la rencontre entre néobanque et banque traditionnelle

Manager.one est une offre issue de l’alliance entre une Fintech, Saga créée par Adrien Touati, et la Banque Wormser Frères, un établissement de crédit qui existe depuis 1936 et qui est située à Paris. Misant sur la transparence, Manager.one s'appuie sur la solidité d'une banque traditionnelle et sur l'agilité d'une fintech pour proposer une offre complète à un tarif unique. Par rapport à ces concurrents, Manager.One délivre gratuitement les attestations de dépôt de capital et gère les augmentations de capital (levée de capital en cas de croissance).

Pour un tarif unique de 29,99€ par mois, le professionnel bénéficie de nombreux avantages :

• Pas de nombre limité de cartes et d'utilisateurs
• Les cartes physiques contiennent des assurances/assistances Visa en cas de déplacement à l’étranger
• Des cartes virtuelles à usage unique ou récurrent pour des achats et abonnements internet
• 100 virements sortants inclus tous les mois

En plus d'une application ergonomique, Manager.One propose d'autres types de services : virement de paye, virement international, suivi des encaissements, gestion des notes de frais,...

Manager.one délivre également un contrat monétique pour des encaissements carte en proximité, à distance par tel, email ou SMS ou en e-commerce au tarif de 0,9% pour les cartes CB particuliers sans frais fixe et sans engagement. Le client a le choix pour le TPE d’utiliser son TPE, de l’acheter ou de le louer.

Bunq : la neo banque néerlandaise pour les pro

La néobanque néerlandaise, fondée en 2012 et présente sur le marché européen depuis 2014 propose une offre business à destination des professionnels. À partir de 9,99 € par mois, l’entrepreneur peut disposer de l’offre Bunq fonctionnalités de la version Bunq premium (25 comptes courants avec un IBAN néerlandais, jusqu’à 5 cartes virtuelles, des virements en devises étrangères à des taux compétitifs...) ainsi que de fonctionnalités d’aide à la comptabilité.

N26 Business : la neobanque à l’offre gratuite

N26 est une néobanque allemande arrivée en France en 2015 et proposant une gamme business uniquement pour les auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs et freelances. Dans ce comparatif, c’est la seule neo banque proposant une offre standard gratuite et sans engagement.

Notre avisLe choix d’une néo banque s’effectue en fonction des besoins de l’entreprise. Il serait difficile de définir une “meilleure néobanque pour professionnels”. Par exemple, Shine propose une offre accessible avec une fonctionnalité d’accompagnement qui peut être intéressante pour les nouveaux entrepreneurs ; Qonto dispose une offre accessible aux petites structures, comme aux plus importantes (avec un prix variant en conséquence).

Revolut Business : la neobanque aux formules gratuites et payantes selon vos besoins

Revolut Business propose des abonnements pour les freelancers et d’autres pour les sociétés. Le contrat peut être rompu ou modifié à tout moment. Toutes les solutions Revolut Business permettent de lier votre compte courant à tous vos applicatifs internes (logiciels de comptabilité …). Toutes les opérations entre compte Revolut Business sont gratuites.
N'hésitez pas opter pour la formule gratuite dans un premier puis de vous diriger vers une formule plus complète

Côté Freelancers (travailleurs indépendants, professions libérales, auto-entrepreneurs, micro-entreprises), vous ouvrez un compte à votre nom et vous optez pour 2 formules sont disponibles :

• Le compte courant Freelancer gratuit: vous disposez d’un numéro IBAN international, des cartes physiques et virtuelles pour échanger dans 29 devises. Vous bénéficiez de 5 virements gratuits sur compte nationaux (au-delà 20cts par virement).
• Le compte courant Freelancer professionnel (7€/mois): en plus du compte freelance gratuit, vous avez 20 virements gratuites par mois , 5 transfert internationaux gratuits (au-delà 3€ par virement). Vous pouvez donner accès à vos comptes à vos collaborateurs. Vos opérations de change ne seront pas commissionnées pour des montant en-deçà de 5K€. Au delà, vous subirez une majoration de 0,4%.

Côté Société, vous ouvrez un compte sous le nom de votre entreprise. Vous avez le choix entre 4 formules :

• Gratuit: cette formule vous confère les mêmes avantages que la formule freelance avec un compte au nom de votre entreprise, notamment l’intégration de Revolut Business dans vos process internes et en plus la possibilité d’ajouter jusqu’à 2 personnes à votre compte business avec octroi de cartes de paiements.
• Développement (25€/mois): C’est la formule la plus populaire. Vous pouvez changer gratuitement en devises jusqu’à 10 000€, donner accès à 10 collaborateurs à vos compte et éventuellement à une carte bancaire (au-delà 5€ par utilisateur par mois). Chaque mois, les 100 premières transactions nationales et les 10 premières transactions internationales sont gratuites. Au-delà les virements sont facturées 3€.
• Croissance (100€/mois): Les modalités sont les mêmes que pour la formule précédente mais avec des plafonds plus importants - 30 collaborateurs peuvent avoir accès à vos comptes, 1000 virements locaux gratuits, 50 virements internationaux gratuits et 50K de change en devises gratuits.
• Grande entreprise (sur devis - environ 1000€ / mois): formule tout compris avec tous les services illimités.

Comparatif des neobanques pro : applications et sites internet

La néobanques sont développées pour être optimisées sur mobile, elles ne disposent pas toutes d’un espace client accessible via leur site internet, qui a principalement un rôle informatif. Seules Qonto et N26 proposent cet avantage.

Avis sur les néobanques : les avantages et les inconvénients

Néo banque ou banque pro en ligne : quelles différences ?

Comme vu plus haut, une néobanque est principalement disponible sur smartphone et s’adapte à la mobilité de ses utilisateurs. Tandis qu’une banque pro en ligne est plus optimisée sur ordinateur bien qu’on puisse aussi la retrouver sur smartphone.

Terminaux de paiement et compatibilité aux Neobanques pro

Les TPE ou terminaux de paiement électronique sont des appareils permettant d’effectuer une transaction via carte bancaire ou téléphone grâce au paiement mobile. Pour les entrepreneurs commerçants, une solution de terminal de paiement intégrée peut faire la différence.

Les résultats sont partagés : Bunq et N26 ne proposent pas encore aux professionnels de disposer d’un terminal de paiement. Concernant Shine et Qonto, elles se sont associées à des entreprises de terminaux de paiement :

• SumUp pour Shine :les utilisateurs de Shine pourront bénéficier d’un terminal à 19 euros au lieu de 39 euros avec une commission à 1,49 % par transaction
• iZettle pour Qonto : TPE à 29 euros au lieu de 79 euros, une commission à 1,5% au lieu de 2,5% ainsi que les 1000 premiers euros de transaction offerts, donc une économie de 15 euros

Néobanque gratuite : quels frais bancaires pour les pros ?

Les frais bancaires sont en général plus limités dans une néobanque. Excepté N26 business qui est une néobanque gratuite à l’inscription (mais sous condition), la plupart des néobanques proposent un abonnement puis des frais bancaires supplémentaires s’ajoutent.

Par exemple, Qonto propose un abonnement à 9 € par mois pour une petite entreprise, pouvant aller jusqu’à 299 € par mois pour l’offre “Entreprise”. En fonction de l’offre, l’entrepreneur dispose d’un nombre de virements limités plus ou moins important. Pour l’offre à 9 € pour les freelances, 20 virements et prélèvements sont inclus par mois. Au delà, le virement coûte 0,50 €.

Quels types de cartes sont proposées par les néobanques ?

Tout comme les banques en ligne, les neobanques proposent des cartes Visa ou Mastercard permettant de payer et d’effectuer des retraits. La seule spécificité est que la plupart des néobanques ne permettent pas de découvert autorisé.

Le type de carte varie en fonction de la néobanque : N26 Business, Shine et Qonto proposent gratuitement une Mastercard Business, tandis que Bunq met à disposition de ses clients une Mastercard classique (ou une carte de retrait, Maestro).

Est-il possible de faire un dépôt de chèque avec une néobanque ?

Le dépôt de chèque est permis par peu de néobanques. Pour le moment, seule Qonto propose le dépôt de chèques. Cependant ce mode de paiement n’est pas favorisé par la néobanque : selon l’offre souscrite, le titulaire du compte peut effectuer 3 à 10 dépôts de chèques par mois ; ils seront ensuite facturés 2€ / chèque.

En outre, aucune néobanque pour professionnel ne permet de disposer d’un chéquier.

Les neo banques pour les professionnels

Neobanque autoentrepreneur

Les auto entrepreneurs, au même titre que les entrepreneurs à la tête d’une personne morale, ont l’obligation de créer un compte dédié à leur activité.

Les obligations dépendent du statut de l’entreprise : un auto-entrepreneur doit avoir un compte dédié à son activité dans les 12 mois suivant la création du statut. Cependant, la loi PACTE au 1er janvier 2019, dispense l’obligation pour les auto-entrepreneurs déclarant un chiffre d’affaire inférieur à 5000 € d’avoir un compte professionnel dédié à leur activité.

Neobanque sarl, sci, sas,...

Toutes les entreprises immatriculées type SA, SASU, EURL, SARL ont pour obligation de disposer d’un compte professionnel au nom de leur entreprise pour être enregistrées au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).

La plupart des néo banques proposent une offre accessible aux personnes morales et s’adaptant aux besoins de l’entreprise en fonction de sa taille (excepté N26 Business, dont l’offre se limite aux auto-entrepreneurs et aux micro-entreprises).

Peut-on ouvrir un compte avec une neobanque pour une association ?Une association n’a pas l’obligation d’ouvrir un compte bancaire, cependant pour des raisons de gestion et de transparence, il est conseillé d’en ouvrir un. La plupart des néobanques ne proposent pas de compte pour les associations (ex Shine ou N26 Business). Bunq permet de récolter des fonds pour une association mais pas de créer un compte en son nom. Uniquement Qonto a ouvert son pack “Freelance” à 9 € / mois aux associations. En savoir plus sur le compte en ligne pour association.