Depuis la loi Sapin II, les auto-entrepreneurs ont l’obligation d’avoir un compte en banque dédié à leur activité. Choisir une néobanque peut être une alternative intéressante en termes d’économies et de flexibilité. Qu’est ce qu’une néobanque ? Quels avantages et inconvénients peuvent-elles présenter pour un entrepreneur ?
Qu’est ce qu’une neobanque ?
Une néobanque, aussi nommée banque mobile ou banque digitale, est une banque d’un nouveau genre. Récemment arrivées sur le marché bancaire, ces banques, souvent issues de la Fintech, proposent des services différents que ceux préexistants chez les banques en ligne et banques traditionnelles.
Les banques digitales ont pour originalité d’être principalement disponibles sur smartphone. Via une application complète, les utilisateurs peuvent effectuer leurs différentes requêtes en un clic : se créer un compte en un temps record, faire des virements juste avec le numéro ou l’adresse mail du bénéficiaire....
Cependant, ne disposant que d’une licence d’établissement de paiement pour la plupart, elles proposent rarement des produits de crédit ou d’épargne à leurs clients.
Comparatif neobanque pro : laquelle choisir ?
| Banque | Pour qui ? | Coût Mensuel | Avantages | Offre de bienvenue | En profiter |
|---|---|---|---|---|---|
 Bunq |
Personnes morales en France (SARL, EIRL, EURL, SAS, etc.) dont micro-entrepreneurs |
A partir de 9,99 € / mois |
|
- | Profitez de l'offre |
 Shine |
Personnes morales(SARL, EIRL, SASU, SAS) dont micro-entrepreneurs |
Gratuit |
|
- | Profitez de l'offre |
 Qonto |
Entreprises immatriculées en France (SARL, EIRL, EURL, SAS, etc.) dont micro-entrepreneurs |
A partir de 9 € / mois |
|
- | Profitez de l'offre |
 N26 Business |
Entreprise individuelle dont micro-entrepreneurs (sauf EIRL) |
Gratuit |
|
- | Profitez de l'offre |
Bunq : la neo banque néerlandaise pour les pro
La néobanque néerlandaise, fondée en 2012 et présente sur le marché européen depuis 2014 propose une offre business à destination des professionnels. À partir de 9,99 € par mois, l’entrepreneur peut disposer de l’offre Bunq fonctionnalités de la version Bunq premium (25 comptes courants avec un IBAN néerlandais, jusqu’à 5 cartes virtuelles, des virements en devises étrangères à des taux compétitifs...) ainsi que de fonctionnalités d’aide à la comptabilité.
Shine : la neobanque française dédiée aux indépendants
Cette neobanque française, dont l’offre est dédiée aux entrepreneurs, propose de nombreux services à partir de 4,90 € par mois avec une mastercard paramétrable, l’intégration d’une note à une dépense, un service client disponible 7 jours/7... La banque a mis en place un package permettant d’aider les futurs auto-entrepreneurs à effectuer les différentes dé marches administratives liées à la création de leur entreprise. Retrouvez notre avis sur la banque en ligne pour les pros.
Qonto : la néobanque aux multiples offres pour tout type d’entreprise
Qonto, comme Shine, est une banque dédiée aux entreprises dont l’offre est plus large, de l’offre solo à 9 € jusqu’à l’offre entreprise à 299 € par mois. Les fonctionnalités sont plus ou moins nombreuses en fonction de l’offre choisie. Chacune des offres a en commun certaines fonctionnalités : un historique illimité, un module pour les notes de frais et des filtres et labels personnalisés.
N26 Business : la neobanque à l’offre gratuite
N26 est une néobanque allemande arrivée en France en 2015 et proposant une gamme business uniquement pour les auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs et freelances. Dans ce comparatif, c’est la seule neo banque proposant une offre standard gratuite et sans engagement.
Notre avisLe choix d’une néo banque s’effectue en fonction des besoins de l’entreprise. Il serait difficile de définir une “meilleure néobanque pour professionnels”. Par exemple, Shine propose une offre accessible avec une fonctionnalité d’accompagnement qui peut être intéressante pour les nouveaux entrepreneurs ; Qonto dispose une offre accessible aux petites structures, comme aux plus importantes (avec un prix variant en conséquence).
Comparatif des neobanques pro : applications et sites internets
| Néobanque | Accès au compte en ligne |
|---|---|
| Bunq | |
| Shine | |
| Qonto | |
| N26 Business |
La néobanques sont développées pour être optimisées sur mobile, elles ne disposent pas toutes d’un espace client accessible via leur site internet, qui a principalement un rôle informatif. Seules Qonto et N26 proposent cet avantage.
Avis sur les néobanques : les avantages et les inconvénients
Néo banque ou banque pro en ligne : quelles différences ?
| Type de banque | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Néobanques pro |
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| Banque en ligne pro |
|
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Comme vu plus haut, une néobanque est principalement disponible sur smartphone et s’adapte à la mobilité de ses utilisateurs. Tandis qu’une banque pro en ligne est plus optimisée sur ordinateur bien qu’on puisse aussi la retrouver sur smartphone.
Terminaux de paiement et compatibilité aux Neobanques pro
Les TPE ou terminaux de paiement électronique sont des appareils permettant d’effectuer une transaction via carte bancaire ou téléphone grâce au paiement mobile. Pour les entrepreneurs commerçants, une solution de terminal de paiement intégrée peut faire la différence.
| Néobanques | Compatibilité avec TPE |
|---|---|
| Bunq | |
| N26 Business | |
| Shine | Partenariat avec Sumup |
| Qonto | Partenariat avec iZettle |
Les résultats sont partagés : Bunq et N26 ne proposent pas encore aux professionnels de disposer d’un terminal de paiement. Concernant Shine et Qonto, elles se sont associées à des entreprises de terminaux de paiement :
- SumUp pour Shine :les utilisateurs de Shine pourront bénéficier d’un terminal à 19 euros au lieu de 39 euros avec une commission à 1,49 % par transaction
- iZettle pour Qonto : TPE à 29 euros au lieu de 79 euros, une commission à 1,5% au lieu de 2,5% ainsi que les 1000 premiers euros de transaction offerts, donc une économie de 15 euros
Néobanque gratuite : quels frais bancaires pour les pros ?
Les frais bancaires sont en général plus limités dans une néobanque. Excepté N26 business qui est une néobanque gratuite à l’inscription (mais sous condition), la plupart des néobanques proposent un abonnement puis des frais bancaires supplémentaires s’ajoutent.
Par exemple, Qonto propose un abonnement à 9 € par mois pour une petite entreprise, pouvant aller jusqu’à 299 € par mois pour l’offre “Entreprise”. En fonction de l’offre, l’entrepreneur dispose d’un nombre de virements limités plus ou moins important. Pour l’offre à 9 € pour les freelances, 20 virements et prélèvements sont inclus par mois. Au delà, le virement coûte 0,50 €.
Quels types de cartes sont proposées par les néobanques ?
Tout comme les banques en ligne, les neobanques proposent des cartes Visa ou Mastercard permettant de payer et d’effectuer des retraits. La seule spécificité est que la plupart des néobanques ne permettent pas de découvert autorisé.
Le type de carte varie en fonction de la néobanque : N26 Business, Shine et Qonto proposent gratuitement une Mastercard Business, tandis que Bunq met à disposition de ses clients une Mastercard classique (ou une carte de retrait, Maestro).
Est-il possible de faire un dépôt de chèque avec une néobanque ?
Le dépôt de chèque est permis par peu de néobanques. Pour le moment, seule Qonto propose le dépôt de chèques. Cependant ce mode de paiement n’est pas favorisé par la néobanque : selon l’offre souscrite, le titulaire du compte peut effectuer 3 à 10 dépôts de chèques par mois ; ils seront ensuite facturés 2€ / chèque.
En outre, aucune néobanque pour professionnel ne permet de disposer d’un chéquier.
Les neo banques pour les professionnels
Neobanque autoentrepreneur
Les auto entrepreneurs, au même titre que les entrepreneurs à la tête d’une personne morale, ont l’obligation de créer un compte dédié à leur activité.
Les obligations dépendent du statut de l’entreprise : un auto-entrepreneur doit avoir un compte dédié à son activité dans les 12 mois suivant la création du statut. Cependant, la loi PACTE au 1er janvier 2019, dispense l’obligation pour les auto-entrepreneurs déclarant un chiffre d’affaire inférieur à 5000 € d’avoir un compte professionnel dédié à leur activité.
Neobanque sarl, sci, sas,...
Toutes les entreprises immatriculées type SA, SASU, EURL, SARL ont pour obligation de disposer d’un compte professionnel au nom de leur entreprise pour être enregistrées au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).
La plupart des néo banques proposent une offre accessible aux personnes morales et s’adaptant aux besoins de l’entreprise en fonction de sa taille (excepté N26 Business, dont l’offre se limite aux auto-entrepreneurs et aux micro-entreprises).
Peut-on ouvrir un compte avec une neobanque pour une association ?Une association n’a pas l’obligation d’ouvrir un compte bancaire, cependant pour des raisons de gestion et de transparence, il est conseillé d’en ouvrir un. La plupart des néobanques ne proposent pas de compte pour les associations (ex Shine ou N26 Business). Bunq permet de récolter des fonds pour une association mais pas de créer un compte en son nom. Uniquement Qonto a ouvert son pack “Freelance” à 9 € / mois aux associations. En savoir plus sur le compte en ligne pour association.