Néobanque Pro : Comparatif et Avis sur les Comptes Professionnels en 2022

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus
neobanques pour les pros

Depuis la loi Sapin II, les auto-entrepreneurs ont l’obligation d’avoir un compte en banque dédié à leur activité, dès lors que leur chiffre d'affaires annuel excède 10 000€ (cas de la micro-entreprise). Choisir une néobanque peut être une alternative intéressante en termes d’économies et de flexibilité. Qu’est ce qu’une néobanque ? Quels avantages et inconvénients peuvent-elles présenter pour un entrepreneur ?


Blank banque pro : le compte des indépendants !

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✨ Qu’est ce qu’une néobanque pro ?

Une néobanque, aussi nommée banque mobile ou banque digitale, est une banque d’un nouveau genre. Récemment arrivées sur le marché bancaire, ces établissements bancaires, souvent issus de la Fintech, proposent des services différents de ceux existants chez les banques en ligne et banques traditionnelles.

Les banques digitales ont pour originalité d’être principalement disponibles sur smartphone. Via une application complète, les utilisateurs peuvent effectuer leurs différentes requêtes en un clic : se créer un compte en un temps record, faire des virements juste avec le numéro ou l’adresse mail du bénéficiaire, etc.

Cependant, ne disposant que d’une licence d’établissement de paiement pour la plupart, elles proposent rarement des produits de crédit ou d’épargne à leurs clients.

⚖️ Quelle néobanque choisir quand on est pro ?

Comparatif d'une sélection des meilleurs comptes pro proposés par les néobanques
Banque Offres Services additionnels
logo blank
Détails de l'offre
A partir de 8€/mois
Promo : 1 mois offert
✔️ Micro entreprise, EI, EIRL, EURL, SASU

💳 Carte blanche

  • 8€/mois
  • carte Visa business
  • 1 chèque encaissé/mois
  • jusqu'à 30 000€ de virements/mois en zone SEPA
  • outils d'édition de devis ou factures
  • assurance : maladie, accident et décès à l'étranger, garantie en cas de déplacement, utilisation frauduleuse carte

💳 Carte noire

  • 17€/mois
  • 3 chèques encaissés/mois
  • jusqu'à 30 000€ de virements/mois en zone SEPA
  • un conseiller expert entreprise 5j/7
  • assurance : garantie maintien de revenus en cas d'hospitalisation, garantie livraison de matériel et panne matériel

🌎 Transactions à l'étranger

  • retrait zone euro : 1€
  • retrait hors zone euro : 1,9% + 1€
  • paiement hors zone : 1,90% (gratuit en zone euro)
  • outils pour automatiser et réaliser les déclarations URSSAF
  • terminal de paiement
  • Découvert non autorisé mais service d'affacturage (avance sur facture)
  • Création de micro-entreprise
  • Service client téléphonique ou par chat 7j/7
Shine
Détails de l'offre
A partir de 7,90€/mois
Promo : 1 mois offert
Micro entreprise, EIRL, EURL, SASU, SARL, SAS

💳 Basic

  • 7,90€ par mois
  • 1 Mastercard Basic de débit
  • 20 virements / prélèvements gratuits par mois (puis 0,40€/mouvement)
  • 40 000€ paiement par mois dont 1500€ de retrait

💳 Premium

  • 14,90€ par mois
  • 1 Mastercard Business World Debit
  • 50 virements / prélèvements gratuits par mois (puis 0,40€/mouvement)
  • 2 encaissements de chèques par mois (puis 2€/encaissement)
  • 2 cartes virtuelles
  • 60 000€ paiement par mois et 2 500€ de retrait
  • assurance : accident, assistance juridique, protection téléphone (bris de glace), doublement garantie constructeur
  • Support client par mail prioritaire 7j/7

💳 Business

  • 26,90€ par mois
  • 2 Mastercard Business World Debit (jusqu'à 5 accès au compte)
  • 100 virements / prélèvements gratuits par mois (puis 0,40€/mouvement)
  • 4 encaissements de chèques par mois (puis 2€/encaissement)
  • 2 cartes virtuelles
  • 60 000€ paiement par mois et 2 500€ de retrait
  • assurance : accident, assistance juridique, protection téléphone (bris de glace), doublement garantie constructeur
  • Support client par mail prioritaire 7j/7 + rappel téléphonique

🌎 Transactions à l'étranger

  • retrait zone euro : 1€ (2 gratuits offre premium et 4 gratuits / mois offre Business)
  • retrait hors zone euro : 1,9% + 1€
  • paiement hors zone : 1€ + 1,90% (gratuit en zone euro)
  • Dépôt et augmentation de capital à partir de 139€ HT
  • Édition de devis et factures
  • Label B-corp et membre du 1% for the Planet
  • Agrégateur de compte
  • Export comptable
Qonto
Détails de l'offre
À partir de 9€ / mois
Promo : 2 mois offerts
Micro entreprise, SASU, EURL, EIRL, SAS, SARL

💳 Basic

  • 9€ / mois
  • 1 membre et 1 carte One Mastercard Business inclus
  • 20 000€ de paiement et 1000€ de retrait par mois
  • 30 prélèvements par mois
  • Support 7j/7 et 24h/24

💳 Smart

  • 19€ / mois
  • 1 membre et 1 carte One Mastercard Business et un accès comptable inclus
  • 20 000€ de paiement et 1000€ de retrait par mois
  • 60 virements et prélèvements et 2 encaissements de chèque gratuits par mois
  • Outil de facturation
  • Multi-comptes, virements groupés

💳 Premium

  • 39€ / mois
  • 1 membre et 1 carte One Mastercard Business et un accès comptable inclus
  • 20 000€ de paiement et 1000€ de retrait par mois
  • 100 prélèvements par mois et 5 encaissements de chèques gratuits par mois
  • 60 virements et prélèvements et 2 encaissements de chèque gratuits par mois
  • Outil de facturation
  • Multi-comptes, virements groupés
  • Support prioritaire par mail / chat (7j/7)

🌎 Transactions à l'étranger

  • retrait zone euro : 1€ (2 gratuits offre premium et 4 gratuits / mois offre Business)
  • retrait hors zone euro : 1,9% + 1€
  • paiement hors zone : 1€ + 1,90% (gratuit en zone euro)
  • des offres pour les indépendants entre 9€ et 39€ par mois
  • des offres pour les PME entre 29€ et 249€ par mois
  • des offres pour les créateurs d'entreprises incluant 1 compte, 1 carte et le certificat de dépôt de capital entre 149€ et 349€ par mois
  • outils de comptabilité simplifiée (ajout justificatifs par transfert mail, relance automatique de justificatifs)
  • des solutions de financement avec October
logo finom
Détails de l'offre
A partir de 5€/mois
Promo : 1 mois offert
✔️ PME, entrepreneurs, sociétés en cours d'enregistrement

💳 Solo

  • 5€/mois (annuel) ou 7€/mois
  • 1 carte virtuelle
  • 1 utilisateur
  • 50 virements SEPA / mois
  • paiement :20 000€ et 500€ de retrait/ mois
  • logiciel de comptabilité
  • paiement par carte en devise etrangère (hors zone euro) : 2%

💳 Start

  • 14€ par mois (plan annuel) ou 17€ par mois
  • paiement : 40 000 € / mois dont 1500 € de retraits
  • 100 virements gratuits par mois (puis 0,20€ / virement)
  • 2 utilisateurs
  • 2 cartes physiques + 2 virtuelles
  • facturation : paiements rapides, suivi, vérifications manuelles des correspondances des factures et des reçus, note de crédit, personnalisation des factures, collecte automatique des documents, reconnaissance des factures et des reçus (supplément 1,50€)
  • paiement par carte en devise etrangère (hors zone euro) : 1,5%

💳 Premium

  • 34€ par mois (plan annuel) ou 40€/mois
  • paiement : 50 000 € / mois dont 2000 € de retraits
  • 200 virements gratuits par mois (puis 0,20€ / virement)
  • 5 utilisateurs
  • paiements groupés
  • facturation : paiements rapides, suivi, vérifications manuelles des correspondances des factures et des reçus, note de crédit, personnalisation des factures, collecte automatique des documents, reconnaissance des factures et des reçus (supplément 1€)
  • paiement par carte en devise etrangère (hors zone euro) : 0,5%

💳 Corporate

  • 119€ par mois (plan annuel) ou 149€ par mois
  • paiement : 90 000 € / mois dont 2000 € de retraits
  • virements gratuits illimités par mois
  • pas de limite d'utilisateurs
  • paiements groupés
  • facturation : paiements rapides, suivi, vérifications manuelles des correspondances des factures et des reçus, note de crédit, personnalisation des factures, collecte automatique des documents, reconnaissance des factures et des reçus (supplément 1€)
  • paiement par carte en devise etrangère (hors zone euro) : gratuit
  • création de porte monnaie
  • Aggrégateur de compte
  • sockage des documents dans le cloud
  • Service client téléphonique et vidéo ou par chat 7j/7

Données mises à jour en Novembre 2022, référencement gratuit, classement, après considération par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques.

1. Blank : la neobanque du Crédit Agricole pour les auto-entrepreneurs

logo Blank

Blank est une solution pour les professionnels qui ont envie d'un compte bancaire et d'un accompagnement dans leurs démarches administratives. Depuis l'application Blank, vous pouvez également profiter d'un agrégateur de compte bancaire pour tout centraliser sur une même interface. Voici les offres de Blank dédiées aux auto-entrepreneurss et aux entreprises :

Offres et tarifs des formules de Blank pour les pros
Carte Blanche Carte Noire
  • carte Visa business
  • encaissement chèques (scan téléphone)
  • paiement : 20 000 € / mois dont 3000 € de retraits
  • 20 virements gratuits par mois (puis 0,50€ / virement)
  • outils d'édition de devis ou factures
  • assurance : maladie, accident et décès à l'étranger, garantie en cas de déplacement, utilisation frauduleuse carte
  • paiement : 40 000 € / mois dont 3000 € de retraits
  • 50 virements gratuits par mois (puis 0,50€ / virement)
  • un conseiller expert entreprise 5j/7
  • assurance : garantie maintien de revenus en cas d'hospitalisation, garantie livraison de matériel et panne matériel
8€ / mois 17€ / mois

2. Shine : la neobanque française dédiée aux indépendants

logo Shine

Shine est une banque qui a vu le jour en 2018 et rattachée à la banque traditionnelle Société Générale. L'avantage de Shine est de proposer des frais assez compétitifs. La banque offre également un accompagnement comptable pour vos bilans, déclarations d'impôts, etc. Voici ses 3 offres dédiées aux professionnels, vous pouvez aussi consulter les avis des clients sur Shine avant de faire votre choix.

Prix des offres Shine pour les professionnels
Offre Basic Offre Premium Offre Business
  • 1 Mastercard Basic de débit
  • 20 virements / prélèvements gratuits par mois (puis 0,40€/mouvement)
  • 40 000€ paiement par mois dont 1500€ de retrait
  • 1 Mastercard Business World Debit
  • 50 virements / prélèvements gratuits par mois (puis 0,40€/mouvement)
  • 2 encaissements de chèques par mois (puis 2€/encaissement)
  • 2 cartes virtuelles
  • 60 000€ paiement par mois et 2 500€ de retrait
  • assurance : accident, assistance juridique, protection téléphone (bris de glace), doublement garantie constructeur
  • Support client par mail prioritaire 7j/7
  • 2 Mastercard Business World Debit (jusqu'à 5 accès au compte)
  • 100 virements / prélèvements gratuits par mois (puis 0,40€/mouvement)
  • 4 encaissements de chèques par mois (puis 2€/encaissement)
  • 2 cartes virtuelles
  • 60 000€ paiement par mois et 2 500€ de retrait
  • assurance : accident, assistance juridique, protection téléphone (bris de glace), doublement garantie constructeur
  • Support client par mail prioritaire 7j/7 + rappel téléphonique
7,90€ / mois 14,90€ / mois 26,90€ / mois

3. Qonto : la néobanque aux multiples offres pour tout type d’entreprise

logo qonto

Qonto, comme Shine, est une banque dédiée aux entreprises dont l’offre est plus large, de l’offre Solo très abordable jusqu’à l’offre Entreprise plus onéreuse. Les fonctionnalités sont plus ou moins nombreuses en fonction de l’offre choisie. Chacune des offres a en commun certaines fonctionnalités : un historique illimité, un module pour les notes de frais et des filtres et labels personnalisés.

Détails des formules Qonto pour les pros et auto-entrepreneurs
Offre Basic Offre Smart Offre Premium
à partir de 9 €/mois (HT) à partir de 19 €/mois (HT) à partir de 39 €/mois (HT)
  • 1 membre et 1 carte One Mastercard Business inclus
  • 20 000€ de paiement et 1000€ de retrait par mois
  • 30 prélèvements par mois
  • Support 7j/7 et 24h/24
  • 1 membre et 1 carte One Mastercard Business et un accès comptable inclus
  • 20 000€ de paiement et 1000€ de retrait par mois
  • 60 virements et prélèvements et 2 encaissements de chèque gratuits par mois
  • Outil de facturation
  • Multi-comptes, virements groupés
  • 1 membre et 1 carte One Mastercard Business et un accès comptable inclus
  • 20 000€ de paiement et 1000€ de retrait par mois
  • 100 prélèvements par mois et 5 encaissements de chèques gratuits par mois
  • 60 virements et prélèvements et 2 encaissements de chèque gratuits par mois
  • Outil de facturation
  • Multi-comptes, virements groupés
  • Support prioritaire par mail / chat (7j/7)

4. Finom : l'appli bancaire ultra connectée et intelligente

logo finom

Finom est une "Fintech", néobanque spécialisée dans l'automatisation des démarches et leur digitalisation. Pour répondre aux besoins des nouveaux entrepreneurs et PME, Finom propose une multitude de fonctionnalités à travers son application mobile : multi-banking (regroupement de plusieurs comptes bancaires sur la même plateforme), cartes bancaires virtuelles pour sécuriser ses paiements en ligne, numérisation de factures, catégorisation des dépenses, etc. En bonus, la néobanque reverse jusqu'à 3% de cashback pour les paiements effectués par le professionnel.

Tarifs des comptes Finom pour les auto-entrepreneurs et PME
Offre Solo
Indépendants
Offre Start Offre Premium Offre Corporate
5 €/mois (HT) 14 €/mois (HT) 34 €/mois (HT) 119 €/mois (HT)
  • 1 carte virtuelle incluse
  • 20 000€ de paiement et 500€ de retrait par mois
  • 50 virements SEPA par mois (entrants/sortants)
  • 1 utilisateur
  • 2 cartes virtuelles + 2 cartes physiques
  • 40 000€ de paiement et 1500€ de retrait par mois
  • 100 virements SEPA par mois (entrants/sortants)
  • 2% de cashback pour certains paiements par carte
  • 2 utilisateurs + accès comptable
  • 5 cartes physiques + 5 virtuelles
  • 50 000€ de paiement et 2000€ de retrait par mois
  • 200 virements SEPA par mois
  • 3% de cashback pour certains paiements par carte
  • 5 utilisateurs + accès comptable
  • Nombre illimité de cartes physiques et virtuelles
  • 60 000€ de paiement et 2000€ de retrait par mois
  • Nombre illimité de virements SEPA
  • 3% de cashback pour certains paiements par carte
  • Nombre illimité d'utilisateurs

Tarifs relevés en octobre 2022 et valables pour un plan annuel.

📱 Comparatif des applications et sites internet des néobanques pro

La néobanques sont développées pour être optimisées sur mobile, elles ne disposent pas toutes d’un espace client accessible via leur site internet, qui a principalement un rôle informatif. Seules Qonto et N26 proposent cet avantage. Toutefois, elles disposent quasi toutes d'une application mobile.

Quelle néobanque pour pros propose les meilleures fonctionnalités en ligne ? - Référencement gratuit
Néobanque Fonctionnalités de l'appli Avis utilisateurs
Blank
  • Édition de devis et factures
  • Déclaration Urssaf automatisée
  • Outils de gestion simplifiée
  • TransferWise - Transfert dans plusieurs devises
4,7/5 (App store)
Bunq
  • Paiement facture dématérialisé (par scan)
  • Notifications instantanées
  • Connexion via une API de vos systèmes de gestion ou de comptabilité à l'application Bunq (éviter un travail de saisi)
4,3/5 (Play store)
4,3/5 (App store)
Finom
  • Numérisation de factures grâce à la reconnaissance automatique
  • Stockage de documents dans le cloud
  • Suivi des factures et catégorisation
  • Notifications aux clients ayant des paiements en retard
4,8/5 (App store)
N26 Business
  • Modification des plafonds paiements / retraits
  • Crédit disponible
  • Apple Pay
  • TransferWise - Transfert dans plusieurs devises
3,6/5 (Play store)
4,8/5 (App store)
Qonto
  • Scan de reçus et de factures
  • Virements & paramètres de carte
  • Suivi des notes de frais
4,4/5 (Play store)
4,8/5 (App store)
Shine
  • un copilote administratif (calcul de charges et rappels administratif)
  • Notifications en temps réel et historique illimité
  • Création de factures et paiement en ligne
  • Encaissement via terminal physique
4,3/5 (Play store)
4,8/5 (App store)

Comparatif d'une sélection de néobanques pour professionnels, classées par ordre alphabétique.

🆚 Avis sur les néobanques : les avantages et les inconvénients

Néo banque ou banque pro en ligne : quelles différences ?

Type de banque Avantages Inconvénients
Néobanques pro
  • une souscription facile et rapide
  • Des frais moins élevés
  • pas de découvert autorisé, ni chéquier
  • virements gratuits limités
  • pas forcément d’accès en ligne
Banque en ligne pro
  • plus de produits bancaires
  • Moins de fluidité des transactions

Comme vu plus haut, une néobanque est principalement disponible sur smartphone et s’adapte à la mobilité de ses utilisateurs. Tandis qu’une banque pro en ligne est plus optimisée sur ordinateur bien qu’on puisse aussi la retrouver sur smartphone.

Terminaux de paiement et compatibilité aux Néobanques pro

Les TPE ou terminaux de paiement électronique sont des appareils permettant d’effectuer une transaction via carte bancaire ou téléphone grâce au paiement mobile. Pour les entrepreneurs commerçants, une solution de terminal de paiement intégrée peut faire la différence.

Néobanques Compatibilité avec TPE
Blank Partenariat avec iZettle
Bunq  
Finom  
N26 Business  
Qonto Partenariat avec iZettle
Shine Partenariat avec Sumup

Les résultats sont partagés : Finom, Bunq et N26 ne proposent pas encore aux professionnels de disposer d’un terminal de paiement. Concernant Shine, Blank et Qonto, elles se sont associées à des entreprises de terminaux de paiement :

  • SumUp pour Shine
  • iZettle pour Qonto et Blank

Existe-t-il des néobanques gratuites pour les pros ?

neobanque pro

Les frais bancaires sont en général plus limités dans une néobanque. Excepté N26 business qui est une néobanque gratuite à l’inscription (mais sous condition), la plupart des néobanques proposent un abonnement puis des frais bancaires supplémentaires s’ajoutent.

Par exemple, Qonto propose un abonnement à d'une dizaine d'euros par mois pour une petite entreprise, pouvant aller jusqu’à près de 300 € par mois pour l’offre “Entreprise”. En fonction de l’offre, l’entrepreneur dispose d’un nombre de virements limités plus ou moins important. Pour l’offre la moins chère dédiée aux freelances, un nombre restreints de virements et prélèvements gratuits sont inclus par mois.

Quels types de cartes sont proposés par les néobanques ?

Tout comme les banques en ligne, les néobanques proposent des cartes Visa ou Mastercard permettant de payer et d’effectuer des retraits. La seule spécificité est que la plupart des néobanques ne permettent pas de découvert autorisé.

Le type de carte varie en fonction de la néobanque : N26 Business, Shine, Finom et Qonto proposent gratuitement une Mastercard Business, tandis que Bunq met à disposition de ses clients une Mastercard classique (ou une carte de retrait, Maestro).

Est-il possible de faire un dépôt de chèque avec une néobanque ?

Le dépôt de chèque est permis par peu de néobanques. Pour le moment, seule Qonto propose le dépôt de chèques. Cependant, ce mode de paiement n’est pas favorisé par la néobanque : selon l’offre souscrite, le titulaire du compte peut effectuer un nombre limité de dépôts de chèques gratuits par mois.

En outre, aucune néobanque pour professionnel ne permet de disposer d’un chéquier.

🔎 Quelle néobanque pro choisir selon son statut ?

Quelles sont les meilleures néobanques pour auto-entrepreneur ?

Les auto-entrepreneurs, au même titre que les entrepreneurs à la tête d’une personne morale, ont l’obligation de créer un compte dédié à leur activité.

Les obligations dépendent du statut de l’entreprise : un auto-entrepreneur doit avoir un compte dédié à son activité dans les 12 mois suivant la création du statut. Toutefois, la loi PACTE au 1er janvier 2019, dispense l’obligation pour les auto-entrepreneurs déclarant un chiffre d'affaires inférieur à 10 000 € d’avoir un compte professionnel dédié à leur activité.

Si on compare les banques dédiées aux auto-entrepreneurs, on peut citer, parmi les meilleures néobanques :

Quelles néobanques pour SARL, SCI, SAS, EURL... ?

Toutes les entreprises immatriculées type SA, SASU, EURL, SARL ont pour obligation de disposer d’un compte professionnel au nom de leur entreprise pour être enregistrées au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).

La plupart des néo banques proposent une offre accessible aux personnes morales et s’adaptant aux besoins de l’entreprise en fonction de sa taille (excepté N26 Business, dont l’offre se limite aux auto-entrepreneurs et aux micro-entreprises).

En ce qui concerne le choix de la meilleure banque en ligne pour des professionnels représentants d'une société, on peut citer :

Quelle néobanque choisir pour une association ?

Une association n’a pas l’obligation d’ouvrir un compte bancaire, cependant pour des raisons de gestion et de transparence, il est conseillé d’en ouvrir un. La plupart des néobanques ne proposent pas de compte pour les associations. Bunq permet de récolter des fonds pour une association mais pas de créer un compte en son nom. Seul Qonto a ouvert son pack “Basic” à 9 € / mois aux associations. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur le compte en ligne pour association.

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