N26 : offres, tarifs, contact et avis logo N26

N26 est une banque 100 % mobile reconnue pour l’intuitivité de son expérience utilisateur et son offre attractive. Ses services digitaux sont avant tout conçus pour les Millennials et les utilisateurs de smartphone. La banque numérique étoffe petit à petit son offre pour séduire une clientèle française et européenne toujours plus nombreuse.

Les données de la fiche de N26 sont à jour du 25septembre 2018.

Présentation de N26

Fiche d’identité

N26
Marque commercial de N26 GmBH
Création 2013
Slogan « Banking by design »
Service client 01 86 26 26 91 
Siège social Klosterstraße 62,
10179 Berlin
Site internet https://n26.com

Histoire de N26

Des débuts prometteurs avec Number 26

La création de la banque mobile remonte au mois de février 2013. Lancée à Berlin en Allemagne, la néo-banque est d’abord baptisée Number26. Le 26 fait référence au Rubik’s Cube, ce jeu constitué de 26 cubes qui s'avère complexe en apparence mais accessible à tous une fois le fonctionnement compris. C’est le message que veut faire passer N26 à propos de la gestion des finances personnelles.

logo number 26 - N26
N26 débute sous le nom Number26

Ses deux fondateurs, Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal, nouent d'abord un partenariat avec la banque munichoise Wirecard pour éprouver leur concept. Grâce à ce partenariat, la banque mobile peut alors s’appuyer sur la licence bancaire détenue par Wirecard afin d’émettre ses propres cartes bancaires.

Number26 s’ouvre alors au marché français en décembre 2015, en même temps que dans cinq autres pays. Toutefois, elle doit stopper provisoirement sa démarche en avril 2016 (sauf en Allemagne et en Autriche), au motif d'une intervention du régulateur bancaire français (ACPR) mettant en garde Number 26 sur des questions réglementaires et s'interrogeant sur certaines faiblesses du modèle économique.

La refonte du modèle économique

Une phase de transition s’opère alors avec une levée de fonds de 40 millions d’euros, l’obtention de sa propre licence bancaire et le changement de nom (Number26 devenant N26). La néo-banque redéploie alors son offre en novembre 2016 et élargit sa présence dans de 17 pays européens.

Pour convaincre l’ACPR, N26 a en effet musclé son modèle économique au cours de l’année 2016 en mettant en place N26 Invest (solution de portefeuilles d’investissement), MoneyBeam (solution de transfert d’argent à un tiers), N26 Black (compte bancaire haut de gamme) et N26 Business (compte bancaire dédié aux professionnels freelance et auto-entrepreneurs).

N26 en chiffres

C’est en novembre 2016 que l’offre de N26 est de nouveau distribuée en France et dans 16 autres pays européens. En 2018, la banque digitale étend ses marchés à ceux du Royaume-Uni et des Etats-Unis. N26 revendiquait 500 000 clients en Europe en août 2017, dont 20 % en France. Début janvier 2018, N26 double son nombre de clients avec plus de 200 000 utilisateurs français séduits, soit un rythme de 5 000 nouveaux clients par semaine.

Sur le marché hexagonal, la banque propose depuis le 24 octobre 2017 le paiement sans contact via Apple Pay, ainsi qu’une offre de crédit à la consommation par le biais d’une collaboration avec la start-up Younited Credit depuis décembre 2017. Elle envisage également de proposer une autorisation de découvert en France comme elle le fait déjà en Allemagne et en Autriche. Basée en outre-Rhin, la société regroupe environ 300 salariés.

Offre bancaire N26

Comptes courants N26

Pour les particuliers, N26 propose trois comptes courants sans conditions de dépôt ou de revenus :

  • le Compte courant N26 : compte en banque de référence ;
  • le Compte N26 Black : compte courant premium qui s’adresse plus spécifiquement aux voyageurs ;
  • le Compte N26 Metal : compte premium nouvelle génération.

cartes bancaires N26
Cartes N26 : N26 Classic, N26 Black, N26 Metal

Ces trois comptes courants sont soumis à différents frais :

Tarifs des comptes N26
 
N26 Classic
N26 Black
N26 Metal
Coût Gratuit 7,90 € / mois 16,90 € / mois
Durée d'engagement Aucune 12 mois 12 mois
Carte bancaire MasterCard Gold MasterCard Gold MasterCard
Conditions
d'utilisation
Aucune Aucune Aucune
Paiements
en devises
Gratuits Gratuits Gratuits
Virements
en devises
Frais TransferWise - variables selon devise
Retraits en euros 5 retraits gratuits / mois puis 2 € / retrait
Retraits en devises 1,7% du montant Gratuits et illimités Gratuits et illimités

Pour les professionnels exerçant en tant que freelance et sous le statut de la micro-entreprise, la néo-banque commercialise le compte N26 Business. Sa grille tarifaire est la même que celle du compte N26 Classic, notamment avec la gratuité de la carte bancaire (Business MasterCard). La banque mobile offre par ailleurs 0,1 % de cashback sur les montants d’achats réglés avec la MasterCard.

Revolut ou N26 ?Entre Revolut et N26, quelle banque mobile propose la meilleure offre ? Découvrez notre comparatif des offres des Revolut et N26 pour de plus amples informations.

Comptes bancaires pour les professionnelsPlusieurs offres de comptes en banque dédiés aux professionnels existent chez les banques en ligne et les néo-banques, proposant souvent des services et des tarifs particulièrement avantageux. Elles sont répertoriés dans notre comparatif des comptes professionnels en ligne.

Compte domicilié en AllemagneParticularité avec N26 : la néo-banque étant une entreprise bancaire allemande, les comptes N26 sont donc domiciliés en Allemagne et disposent d'un IBAN allemand commençant par le code pays (DE). Si d'après la loi française et européenne, ce compte doit être accepté dans tous les pays SEPA sans discrimination par l'IBAN (de la part de l'employeur pour percevoir son salaire par exemple), il est par contre nécessaire de déclarer son compte bancaire N26 dans sa déclaration d'impôt comme compte à l'étranger (si le compte a été ouvert, utilisé ou fermé au cours de l'année).

Plafonds de la carte MasterCard N26

Les plafonds des opérations courantes avec la carte bancaire N26 sont fixés à :

  • 2 500 € / jour pour les retraits en DAB ;
  • 5 000 € / jour pour les paiements ;
  • 20 000 € / mois pour la totalité des dépenses ;
  • 10 000 € / mois pour les rentraits en distributeurs (en France uniquement).

Les plafonds des transactions bancaires sont eux fixés à :

  • 1 000 € de MoneyBeam vers un autre compte N26 ;
  • 100 € de MoneyBeam vers un autre compte d’un autre établissement bancaire ;
  • 50 000 € / jour maximum pour des virements depuis le compte N26.

Services et fonctionnalités de l’appli N26

  • Principales fonctionnalités incluses dans l’offre N26 :
  • activation / désactivation des paiements à l'étranger ;
  • activation / désactivation des transactions en ligne ;
  • activation / désactivation des retraits à un DAB ;
  • choix des limites quotidiennes de retraits aux DAB ;
  • choix des limites quotidiennes de dépenses ;
  • réception de notifications en temps réel après chaque transaction ;
  • blocage de la carte bancaire via l’application mobile en cas de vol ou de perte ;
  • personnalisation du code PIN de la carte bancaire ;
  • catégorisation des dépenses ;
  • ouverture du compte depuis l’application mobile en 8 minutes seulement.

Le client profite par ailleurs des partenariats noués par N26 avec :

  • MoneyBeam (transfert d’argent à un tiers) ;
  • Apple Pay (paiement sans contact) ;
  • TransferWise (virements internationaux dans 19 devises) ;
  • Younited Credit (crédit à la consommation en ligne).

Crédit N26

Depuis son partenariat signé avec la start-up Younited Credit en décembre 2017, N26 distribue une offre de crédit à la consommation allant de 1 000 € à 50 000 €, remboursables sur une période de 24 à 84 mois. Younited Credit délivre le crédit qui est directement dirigé vers le compte N26 du souscripteur. Le client obtient un devis rapidement et sans engagement, prenant en compte son profil et son historique financier. En cas d’acception, la validation prend moins de 24h. La démarche est entièrement dématérialisée (signature électronique).

Actuellement, le taux d’emprunt est de 4,59 %. Par exemple, pour un crédit de 5 000 € à rembourser sur 2 ans, les mensualités s’élèvent à 218,24 € pour un coût total du crédit de 5 237 €.

Comment contacter N26 ?

Le service client de N26 est joignable par :

Notre avis sur N26

A l’heure actuelle, nous conseillons surtout la banque en ligne N26 pour une utilisation simple d’un compte bancaire avec une carte bancaire. En point positif, on notera aussi la simplicité de l’ouverture du compte N26 qui se fait en quelques minutes seulement et directement via son smartphone. N26 propose également une offre de parrainage intéressante. Autre point positif : la possibilité d’ouvrir un compte professionnel avec N26 Business.

Côté inconvénients, on regrette le fait de devoir déclarer aux impots une détention de compte à l’étranger (le compte N26 étant domicilié en Allemagne avec un IBAN Allemand).

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