N26 : carte, compte, contact, avis logo N26

N26 est une néobanque reconnue pour son processus d'ouverture de compte ultra-rapide, son expérience utilisateur intuitive et ses tarifs attractifs, notamment à l’étranger avec des paiements et retraits sans frais. Quelles sont ses différentes offres ? Comment ouvrir un compte ? Et est-ce vraiment un bon plan ?

N26
Carte bancaire MasterCard Debit
Tarifs
  • N26 : 0€ / mois
  • N26 You : 9,90€ / mois
  • N26 Metal : 16,90€ /mois
Espace client Application + Espace en ligne
Service client 01 86 26 26 91 

Qui est N26 ?

Un peu d'histoire : N26 de Berlin à la France

logo number 26
N26 débute sous le nom Number26

Lancée à Berlin en 2013, la néo-banque est d’abord baptisée Number26 en référence au Rubik’s Cube, jeu constitué de 26 cubes qui semble complexe mais s'avère accessible une fois le fonctionnement compris. Pour les deux fondateurs, Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal, la gestion des finances personnelles est identique.

Number26 arrive en France en décembre 2015, en même temps que dans cinq autres pays. Après une intervention du régulateur bancaire de France (ACPR) mettant en garde Number 26 sur des questions réglementaires et s'interrogeant sur certaines faiblesses du modèle économique, la néo-banque redéploie son offre en 2016. Elle change de nom et obtient une licence bancaire européenne (18 juillet 2016) qui l'autorise à exercer comme banque dans toute l'UE.

N26 en chiffres

Chiffres clés sur N26 en France et dans le monde
Salariés 1300
Valorisation 3,5 Mds $
Chiffre d'affaires (PNB) Non communiqué
Total des dépôts 1 Md €
Pays couverts 24
Transactions gérées / mois 16 M
Nombre de clients monde 3 500 000
Nombre de clients France 800 000
Âge moyen des clients 31 ans

Sources : Communication N26, Forbes. Chiffres en date du 18 juillet 2019.

La banque N26 connaît une croissance extrêmement rapide de son nombre de clients, notamment en France où N26 compterait aujourd'hui 800 000 clients, contre 600 000 en janvier 2019 (soit près de 30 000 nouveaux clients N26 par mois) et 200 000 en janvier 2018. Pour le second semestre 2019, N26 souhaite se lancer aux Etats-Unis. L'objectif de N26 : atteindre 100 millions de clients pour devenir une banque mondiale, mais aucune date n'est communiquée pour la réalisation de cet objectif.

N26 connaîtrait aussi une évolution positive quant à l'utilisation de ses services par ses clients. Selon le fondateur, Valentin Stalf, ceux-ci utilisent de plus en plus fréquemment leurs comptes et plus de 30% des clients N26 auraient fait le choix d'un abonnement Premium (N26 Metal, ou N26 You, qui remplace désormais N26 Black).

L'offre de N26 en détail : compte courant, carte bancaire, crédit

Dans cette partie :

  1. La carte bancaire N26 : types, plafonds, assurances...
  2. Le compte bancaire N26 : ouverture, IBAN, chargement
  3. Les paiements et retraits à l'étranger avec N26 : frais, limites...
  4. Les virements avec N26 : comment faire, frais des virements en devises...
  5. Le détail des offres N26 You et N26 Metal
  6. Le détail des offres N26 Business
  7. Le détail de l'offre de crédit N26

Pour les particuliers, N26 propose trois offres de compte courant et carte bancaire, sans conditions de dépôt ou de revenus :

carte bancaire N26
Cartes N26 : N26 Classic, N26 You, N26 Metal

  • N26 Standard : l'offre standard, avec abonnement gratuit et sans engagement ;
  • N26 You (anciennement N26 Black) : l'offre premium, avec une carte proche de la World Elite MasterCard et sans frais à l'étranger ;
  • N26 Metal : l'offre haut-de-gamme, avec une carte N26 dotée de nombreux avantages.
Tarifs des comptes N26
 
N26 Standard
N26 You
N26 Metal
Abonnement Gratuit 9,90 € / mois 16,90 € / mois
Durée d'engagement Aucune 12 mois 12 mois
Carte bancaire MasterCard Debit MasterCard Debit MasterCard Debit
Versements & utilisation minimums Aucun Aucun Aucun
Paiements par carte Gratuits
dans toutes les devises
Gratuits
dans toutes les devises
Gratuits
dans toutes les devises
Retraits en Euros 5 retraits gratuits/mois
puis 2€/retrait
5 retraits gratuits/mois
puis 2€/retrait
5 retraits gratuits/mois
puis 2€/retrait
Retraits en devises étrangères 1,7% du montant Gratuits Gratuits
Virements en devises étrangères Frais Transferwise* Frais Transferwise* Frais Transferwise*

Tarifs et conditions à date du 18/07/2019.
*Frais Transferwise : voire ci-dessous.

Comment ouvrir un compte N26 ?

N26 propose d'ouvrir un compte courant "en moins de 8 minutes". Pour souscrire, il suffit de compléter un rapide formulaire et de joindre une pièce d'identité. La carte bancaire est ensuite reçue sous 5 à 10 jours ouvrés par voie postale.

 Accéder à l'ouverture de compte 

La carte N26 : fonctionnement, plafonds, avantages et assurances

carte N26 You
La carte bancaire N26 You

Toutes les offres N26, de l'offre standard à N26 Metal, sont accompagnées d'une carte MasterCard Debit. Celle-ci est envoyée gratuitement par voie postale à l'adresse renseignée lors de l'ouverture de compte.

La carte N26 n'autorise aucun découvert. Pour utiliser la carte, il faut donc auparavant charger son compte N26. Il y a alors deux possibilités pour charger le compte : soit par virement SEPA, soit en recevant de l'argent par le compte N26 d'un ami via la fonction MoneyBeam.

Bientôt le découvert en France ?N26 propose déjà des cartes avec découvert en Allemagne, Autriche ou encore au Royaume-Uni, mais pas encore en France. Les taux d'intérêts débiteurs (agios) appliqués dans ces pays sont de 8,9% annuels, dans la moyenne des banques en ligne. D'après les communications de la banque, cette fonctionnalité devrait arriver prochainement en France.

La carte N26 est une carte à débit immédiat et à autorisation systématique (dite "carte online"). Concrètement, le compte est interrogé avant chaque transaction et celle-ci est refusée si les fonds sont insuffisants. Une configuration qui présente des avantages comme des inconvénients :

  • Les données des transactions sont remontées en temps réel : le suivi des dépenses sur l'application est immédiat, tandis que les transactions peuvent mettre plusieurs jours à s'afficher pour des cartes à débit différé.
  • Il est impossible de laisser une empreinte bancaire, parfois demandée pour effectuer certaines opérations : paiement de parking, de plein d'essence directement à la pompe, caution de location de voiture...

Les plafonds de la carte N26La carte bancaire N26 bénéficie de plafonds élevés et surtout modulables. Les plafonds de paiement vont jusqu'à 2 500€ par jour et 20 000€ par mois ; les plafonds de retrait vont jusqu'à 2 500€ par jour et 20 000€ par mois. Il est possible de faire varier à tout moment ce plafond depuis l'application jusqu'à ces limites voire de contacter le service client pour obtenir une personnalisation des plafonds.

Les cartes N26 You et N26 Metal permettent également de bénéficier d'assurances, notamment pour les voyages avec l'assurance Allianz Global Assitance incluse. Pour que les garanties s'appliquent il faut globalement avoir payé les prestation du voyage avec cette carte, notamment le transport et l'hébergement (voir conditions complètes). 

  • Assurances de la carte N26 avec Allianz
  • Assurance retard de bagages : versement d'une indemnité d'un montant maximal de 1500€ pour les besoins de première nécessité.
  • Assurance retard de vol : indemnité de 400€ maximum - 100€ par heure de retard entamée, à compter d'un retard de plus de 4 heures.
  • Assurances annulation et retour de voyage anticipé : respectivement 7 500€ et 5 000€ de remboursement maximum - une franchise s'applique.
  • Assurances frais médicaux à l'étranger et rapatriement : remboursement des soins d'urgence à l'étranger jusqu'à 150 000€ par voyage (+ service d'assistance) et remboursement des frais de rapatriement.
  • Assurance vol : en cas de vol d'un téléphone portable payé avec le compte N26, indemnisation de 300€ maximum (2 demandes maximum par an) et ou d'agression suite à un retrait d'espèces (dans les 4 heures), espèces remboursées jusqu'à 500€.
  • Extension de garantie et protection d'achat : respectivement 500€ et 2 500€ d'indemnisation maximale pour les produits éligibles payés avec la carte N26 (électroménager et multimédia.

Le compte courant N26 en France

La carte N26 est rattachée à un compte courant doté d'un IBAN européen. Depuis l'application, il est ensuite possible de créer des sous-comptes sur ce compte courant, appelés "Espaces", de façon à scinder ou regrouper des dépenses pour mieux gérer son budget et faire ses comptes.

Compte domicilié en AllemagneLes comptes N26 sont donc domiciliés en Allemagne et disposent d'un IBAN allemand. D'après la loi française et européenne, ce compte doit être accepté dans tous les pays SEPA (Union Européenne + Norvège Island Suisse) sans discrimination par l'IBAN (de la part de l'employeur pour percevoir son salaire par exemple). Il est par contre nécessaire de déclarer son compte bancaire N26 dans sa déclaration d'impôt comme compte à l'étranger ; une démarche simple effectuée en 5 minutes lors de sa déclaration d'impôts.

L'IBAN du compte est reçu dès l'ouverture du compte finalisé, ce qui permet de le charger immédiatement par virement SEPA. Pour le premier virement SEPA vers le compte, le virement doit provenir d'un compte au nom du titulaire.

D'un compte N26 à un autre, il est également possible de réaliser des virements instantanés, sans avoir à saisir l'IBAN du destinataire, grâce à la fonctionnalité Money Beam. Sur l'application N26, apparaissent les contacts du téléphone qui disposent d'un compte N26 : il suffit de sélectionner le contact puis de choisir la somme à envoyer. Recevoir de l'argent par ce biais est un autre moyen d'approvisionner son compte N26.

voyage

Les paiements et retraits à l'étranger

C'est là l'un des avantages majeurs de N26, qui contribue largement à sa popularité : les frais bancaires à l'étranger sont réduits au minimum, ce qui en fait l'une des meilleures banques en ligne pour voyager. En fait, les frais bancaires à l'étranger dépendront de l'abonnement choisi :

  • Avec la version standard de N26, les paiements sont sans frais, mais les retraits subissent une commission de change de 1,7% (qui reste inférieure à la moyenne des banques en ligne et largement inférieure aux banques traditionnelles)
  • Avec N26 You et N26 Metal, les paiements comme les retraits sont sans frais (aucune commission de change)

5 retraits gratuits, et après ?Attention : les utilisateurs d'une carte N26 peuvent effectuer 5 retraits en Euros gratuits par mois, puis les retraits sont facturés 2€ chacun. Cependant, cette limite ne s'applique pas aux retraits en devises étrangères. Une configuration plus avantageuse que celle proposée par Revolut, qui applique un plafond de retraits gratuits toutes devises confondues, et qui plus est par le montant, qui plus est plutôt bas : passés 200€ retirés avec l'offre standard, des frais de 2€/retrait.

Faire un virement avec N26

Il est possible d'effectuer des virements vers tout compte bancaire à partir de l'application N26 ou de l'espace client en ligne (cliquer sur le "+" au bas de l'application ou en haut à droite de l'espace client). La procédure est similaire à celle des autres banques, il suffit d'ajouter un bénéficiaire et de rentrer ses coordonnées bancaires, de choisir le montant à virer et de confirmer.

Le plus de N26 : il est possible de choisir la devise du virement. Au total, 20 devises sont proposées (dont Euros, Livres Sterling, Dollars US, Dollars canadiens, Francs suisses, Yuans...). Les frais pour effectuer un virement en devises étrangères sont alors considérablement réduits, puisque le virement est effectuée via Transferwise, une fintech spécialisée dans les virement internationaux. Le coût du virement apparaît avant la validation de celui-ci. 

Zoom sur N26 You et N26 Metal

N26 propose deux offres premium à destination des particuliers : N26 You et N26 Metal. Celles-ci viennent respectivement avec un abonnement mensuel de 9,90€ et 16,90€ et avec un engagement de 12 mois. Un surcoût par rapport à l'offre standard, compensé par les avantages associés à ces offres :

carte n26 metal
La carte N26 Metal, disponible en 3 couleurs.

  • des frais encore plus réduits à l'étranger, pas de commission de change sur les retraits ;
  • des assurances étendues, notamment avec les assurances Allianz comprises dans la carte ;
  • des sous-comptes supplémentaires, pour mieux organiser ses dépenses ;
  • des réductions tarifaires auprès de partenaires, notamment liés aux voyages (Hotels.com, Get Your Guide...) ;
  • une seconde carte gratuite, pour utiliser le compte N26 comme un compte joint ;
  • un service client dédié et un service de conciergerie, avec l'offre N26 Metal ;
  • des cartes personnalisables en plusieurs couleurs, un avantage purement esthétique mais tout de même plaisant.

Zoom sur N26 Business

N26 Business est l'offre de N26 dédiée aux auto-entrepreneurs. Celle-ci comprend également les 3 gammes d'offre : Standard, N26 Business You et N26 Business Metal. Le fonctionnement et les avantages sont identiques aux offres grand public de N26, mais les auto-entrepreneurs bénéficient en plus d'un cashback de 0,1% sur tous les achats effectués avec la carte N26.

Exception dans le domaine des banques en ligne pour professionnel, N26 propose avec son offre Standard une solution gratuite pour les professionnels. Néanmoins, l'offre Business de N26 n'est accessible qu'aux auto-entrepreneurs ; en outre, le compte sera doté d'un IBAN allemand, ce qui peut complexifier certaines démarches.

Comptes bancaires pour les professionnelsPlusieurs offres de comptes en banque dédiées aux professionnels existent chez les banques en ligne et les néo-banques, proposant souvent des services et des tarifs particulièrement avantageux. Elles sont répertoriés dans notre comparatif des comptes professionnels en ligne.

Le crédit avec N26

Si N26 ne propose pas encore de solution de placement ou de livret d'épargne, comme la majorité des néobanques, elle propose en revanche une solution de crédit, ce qui est suffisamment rare pour être souligné.

N26 distribue une offre de crédit à la consommation allant de 1 000 € à 50 000 €, remboursables sur une période de 24 à 84 mois. C'est en fait l'établissement Younited Credit qui délivre le crédit qui est directement dirigé vers le compte N26 du souscripteur. Le client obtient un devis rapidement et sans engagement, prenant en compte son profil et son historique financier. En cas d’acception, la validation prend moins de 24h. La démarche est entièrement dématérialisée (signature électronique).

Quel taux avec le crédit N26 ?Actuellement, le taux d’emprunt TAEG fixe est de 4,59 %. Par exemple, pour un crédit de 5 000 € à rembourser sur 12 mois, les mensualités s’élèvent à 426,89 € pour un coût total du crédit de 5 122,68€.

L'application N26 : connexion, fonctionnalités, avis

appli-n26
Catégorisation automatique des dépenses dans l'appli N26

Autre grande force de N26 pour convaincre de nouveaux clients : son application, largement reconnue comme à la pointe des applications bancaires en termes de rapidité, de sécurité et de facilité de prise en main.

Le titulaire d'une carte N26 gère intégralement ses comptes depuis l'application, qui permet :

  • d'effectuer toutes les opérations bancaires (virement, solicitation d'un crédit, commande d'une carte, etc.) ;
  • de suivre les dépenses en temps réel (qui sont automatiquement catégorisées et converties en statistiques) ;
  • de paramétrer le compte et la carte (modifier les plafonds et fixer des limites quotidiennes de dépenses, activer/désactiver les paiements à l'étranger, générer un nouveau code PIN, etc.).

L'application et la carte N26 sont également compatibles avec les solutions de paiement mobile Apple Pay et Google Pay.

Ouvrir un compte en banque N26 : comment faire ?

Ouvrir un compte N26 est une démarche simple : d'après la néobanque, il suffit de 8 minutes !

Les 4 étapes pour ouvrir un compte N26 :

  1. Accéder au formulaire en ligne et le compléter
  2. Finaliser la demande d'ouverture sur l'application en justifiant son identité
  3. Recevoir sa carte bancaire N26 par voie postale (compter 5 jours ouvrés en moyenne)
  4. Charger le compte (par virement) pour utiliser la carte pour la première fois

  • Qui peut ouvrir un compte N26 ?
  • Les personnes majeures...
  • ... résidentes d'un pays ou N26 est présent...
  • ... et disposant d'un smartphone compatible (IPhone 5s ou plus récent, Android 5.0 ou plus récent).
  • Il n'y a donc pas de condition de revenu minimum, ni de condition de versement ou d'utilisation minimale du compte. N26 accepte également les personnes en interdit bancaire, qui devront toutefois faire un 1er virement depuis un compte à leur nom.

Comment justifier son identité ?Pour ouvrir un compte N26 en France, il suffit de fournir une photo d'une carte d'identité en cours de validité ou d'un passeport en cours de validité (directement sur l'application). Les permis de conduire et les titres de séjour ne sont pas acceptés. Pour finaliser la justification d'identité, le titulaire devra se prendre en photo (selfie), à nouveau grâce au module prévu dans l'application.

Contact N26 : comment joindre le service client ou le live chat ?

Le Livechat : pour contacter N26, privilégier le Live Chat, joignable ici du lundi au vendredi entre 7h et 21h et la samedi de 8h à 20h. Il est également possible contacter N26 via le Live Chat de l'application.

Les réseaux sociaux : écrier à N26 sur les comptes Twitter N26 Facebook N26 Instagram N26.

Le téléphone de N26 : 01 86 26 26 91. En tant que banque mobile, N26 privilégie les moyens de communication digitaux, le service client N26 par téléphone est donc limité à un répondeur renvoyant au Live Chat.

L'adresse de N26 : pour écrire un courrier à N26 (voie à ne pas privilégier), l'adresse de N26 est la suivante : 

N26 GmBH
Klosterstraße 62,
10179 Berlin
Allemagne

Banque N26 : avis de la rédaction

Notre avis : la banque N26 a su se distinguer comme l'un des leaders incontournables de la néobanque, aux côtés de Révolut, sa meilleure ennemie. De l'avis général, les avantages de N26 sont indéniables : ouverture de compte facile et réception de la carte bancaire rapide, frais bancaires réduits à l'étranger, couverture d'assurance pour les voyageurs avec l'assurance Allianz (N26 You et N26 Metal) application intuitive et performante.

Avis N26 : avantages et inconvénients
Catégorie Avantages de N26 Inconvénients de N26
Ouverture de compte
  • Ouverture de compte rapide et facile
  • Pas de condition de revenus ne de dépôt minimum
  • Un programme de parrainage N26
  • Engagement de 12 mois pour N26 You et N26 Metal
  • IBAN allemand
Tarifs
  • Offre gratuite (N26 Standard)
  • Paiements sans frais dans toutes les devises
  • Retraits à l'étranger sans frais (N26 You & N26 Metal) ou frais limités (N26 Standard)
  • Retraits en Euros payants (2€/retrait) au delà du 5ème/mois
Assurances
  • Assurances de voyage très complètes avec Allianz Global Assistance
  • Pas d'assurance avec l'offre standard
Services bancaires
  • Une offre de crédit, exceptionnelle dans les néobanques
  • Pas de livret d'épargne
Service client
  • Une solution de contact simple avec le Live Chat
  • Pas de service client par téléphone
  • Live Chat parfois encombré

Revolut ou N26 ?Entre Revolut et N26, quelle banque mobile propose la meilleure offre ? Découvrez notre comparatif des offres des Revolut et N26 pour de plus amples informations.

Sécurité : N26 est-elle sûre ?Du côté de la sécurité, N26 en France est soumise aux règles de sécurité des dépôts et de confidentialité qui s'appliquent à toute banque. N26 disposant d'une licence bancaire allemande, elle est soumise au contrôle de l'autorité de régulation financière d'Allemagne, l'EDB. Celle-ci garantit les dépôts de chaque titulaire de compte à hauteur de 100 000€, comme avec le FGDR en France. En ce qui concerne la confidentialité et la sécurité des données, N26 est tenue d'appliquer les réglements européens. L'application N26 est réputée par les experts de la cybersécurité comme des plus sécurisées.

Les données de la fiche de N26 sont à jour du 19 juillet 2019.

Mise à jour le