Tableaux, bijoux, instruments de musique, ... Comment assurer ses objets de valeur ?

Assurance objet de valeur objet précieux
Protégez vos objets de valeur à l'aide d'une assurance !

Les objets de valeur peuvent constituer une partie de votre patrimoine que vous souhaitez protéger. Ainsi, diverses solutions sont à votre portée de manière à faire face au vol ou tout autre sinistre lorsque vous n'êtes pas présent chez vous. Partez l’esprit tranquille en week-end ou en vacances en sachant comment assurer vos bijoux, tableaux et tous vos objets de valeur avec Selectra !

 

Devis Assurance Habitation

Obtenez un devis gratuit pour protégez vos objets de valeur auprès d'un de nos partenaires.

 

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Quels biens sont considérés comme des objets de valeur ?

Les biens de valeur sont classés en deux catégories :

livres anciens, vieux livres, assurance bijoux
  1. Les objets précieux qui englobe les biens suivants : les bijoux et tout bien composé de métaux précieux de type or, argent ou platine, les pièces joaillerie et d’horlogerie. Les objets composés d’ivoire, les pierres précieuses ou les perles fines intégrées aux bijoux font aussi partis des objets précieux.
  2. Les objets de valeur qui recensent les objets d’ornement, c’est-à-dire, les tableaux, sculptures, vases, dessins d’art, tapisseries, livres anciens et/ou rares ainsi que les armes anciennes. Les fourrures et collections en tout genre d’une grande valeur pécuniaire sont également comprises dans cette section.

Cependant, la définition d’objets de valeur est subjective et diffère donc, selon les assureurs. Chaque organisme possède donc ses propres assurances en fonction de la valeur unitaire et/ou totale de vos biens.

Quelle assurance choisir pour protéger les objets précieux et de valeur ?

garantie bijoux

Devis assurance habitation

Protégez vos objets précieux à l'aide d'une assurance logement adaptée.

L’assurance multirisque habitation

assurance maison mrh

La multirisque habitation, encore appelée MRH, peut suffire à protéger vos objets de valeur dans le cas où ils sont estimés à moins de 20 000€. Vous disposez ainsi de garanties en cas de vol, incendie et dégâts des eaux. Vérifiez que vos garanties ne sont pas plafonnées à un montant trop bas pour couvrir vos objets. Ainsi il existe des garanties spécifiques pour assurer ses biens comme une assurance bijoux ou une assurance oeuvre d'art par exemple.

Direct Assurance propose, par exemple, pour toute souscription d’un contrat Confort ou Confort Plus d’assurer vos objets de valeur selon les dispositions suivantes :

  • Bijoux, montres, pierres précieuses, pierre fines, perles fines, pièces de monnaie n’étant plus utilisées, lingots, objets en métal (or, argent, platine et vermeil) qui ont une valeur unitaire de 500€.
  • Fourrures et objets d’ornement dont la valeur unitaire est supérieure ou égale à 2 500€.
  • Collections complètes d’une valeur totale supérieure ou égale à 2 500€.
  • Tout autre objet mobilier d’une valeur unitaire dépassant 10 000€.

Toutefois, s’il ressort lors de votre estimation que vos objets ont une valeur supérieure à 20 000€, vous devez souscrire à une assurance habitation spécifique soit en valeur déclarée soit en valeur agréée.

L’assurance habitation multirisque haut de gamme

Cette assurance a été créée pour un public fortuné dont le patrimoine mobilier est supérieur à 150 000€. En fonction de l’organisme d’assurance, la valeur peut être de 300 000€. L’assurance multirisque habitation haut de gamme prend en garantie les oeuvres d’art, le logement (résidence principale et secondaire) sans distinction des biens à souscription du contrat. Etant entièrement établi sur-mesure, le tarif est proportionnel aux clauses qui sont ajoutées et définies avec votre conseiller.

L’indemnisation de l'assurance MRH haut de gamme est la valeur à neuf du bien sans vétusté appliquée.

Des systèmes de sécurité souvent demandés par les assureurs

 

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Il est conseillé par les organismes d’assurance de mettre en place vous-même des protections pour vos objets de valeur : coffre-fort, système d’alarme performant, barreaux aux fenêtres, porte blindée, détecteurs incendie et extincteurs.

Veuillez également noter que votre assureur est en droit de vous demander un moyen de sécurité pour vos objets de valeur et que votre dossier peut être refusé s’il est jugé que vos équipements ne sont pas adaptés.

Comment trouver une meilleure assurance logement pour protéger mes objets de valeur ?

Le conseil SelectraDemandez des devis assurance habitation à différents assureurs et comparez ! Contactez un conseiller au 09 75 18 21 28 (du lundi au vendredi, 11h-18h30) ou faites une demande de rappel gratuit. A l'aise avec internet ? Faites votre demande de devis assurance mrh en ligne en moins de 5'.
Je demande mon devis en ligne

L'idéal est de demander plusieurs devis auprès de différentes compagnies d'assurance :

  1. Demandez des devis en ligne gratuits et sans engagement. Ils sont tout aussi fiables qu'un devis effectué par téléphone ou en agence et sont disponibles 24h/24 et 7j/7 ;
  2. Contactez par téléphone un assureur ou un de nos conseillers au 09 75 18 51 28 (numéro non surtaxé, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30) ou demander un rappel gratuit ;
  3. Prenez rendez-vous en agence et un agent vous proposera un devis. Néanmoins, sachez qu'un devis effectué en agence ne peut pas être rétracté. En effet, le droit à la rétractation ne concerne pas les souscriptions faites en agence. 

Une fois que vous avez obtenu plusieurs devis, comparez-les ! Veillez bien à confronter les garanties, les exclusions de garantie, le montant des franchises ou encore les plafonds d'indemnisation. 

À savoir, les assureurs directs permettent la souscription d'une assurance habitation en ligne !

Pourquoi est-il important d’assurer vos objets de valeur ?

Les assurances habitation multirisque vous permettent de sécuriser vos biens de valeur mais seulement jusqu’à un plafond défini : 20 000€. Certaines compagnies d’assurance ne prennent pas du tout en compte ce type de patrimoine et vous n’êtes donc pas en mesure d’être indemnisé en cas d’incident.

Avant de vous poser la question d’une assurance supplémentaire ou non pour vos objets précieux et/ou de valeur, il est indispensable de réaliser au préalable une évaluation de ces derniers.

Comment faire évaluer ses objets de valeur ?

Plusieurs options s’offrent à vous dans ce cadre :

  • Vous-même en tant qu’assuré êtes en mesure de le faire en vous basant sur le prix d’achat de chaque objet précieux ou de valeur ;
  • Dans le cas d’un héritage, la valeur peut être estimée par vous-même en effectuant une comparaison par rapport à des biens presque identiques mis en vente aux enchères ;
  • Si vos objets de valeur sont anciens, une estimation de ceux-ci doit être effectuée par un expert mandaté de la part de votre compagnie d’assurance. La valeur est renouvelable tous les trois ans de manière à rester en adéquation avec l’évolution du marché.

Si la déclaration de valeur est indiquée par l’assuré, il est en droit de demander à revoir la valeur des objets au moment du renouvellement de contrat d’assurance habitation.

Comment bien déclarer la valeur de ses objets précieux et de valeur ?

La valeur déclarée

L’assuré déclare lui-même la valeur des biens et l’assureur se repose sur sa bonne foi. Cependant, si un sinistre se déclare, l’assuré se doit alors de justifier par l’ensemble des moyens à sa disposition ce que valent ses objets. Un contrôleur expert en la matière intervient également afin de vérifier les dires de l’assuré.

 Aspect négatif : si cette solution s’avère facile et rapide à mettre en œuvre, elle peut aussi faire ressortir des conflits entre la compagnie d’assurance et l’assuré qui ne vont pas estimer les biens de la même manière. En général, les organismes d'assurance ont tendance à sous-estimer la valeur des biens.

La valeur déclarée est préconisée pour les mobiliers et biens à usage courant.

La valeur agréée

assurance bijoux

Lorsque le contrat d’assurance est souscrit, un expert mandaté par l'assureur vient estimer les biens. En cas de sinistre, c’est la base de cette valeur qui est utilisée par l’assureur pour l’indemnisation, ce qui permet un accord plus simple entre les deux parties.

 Aspect négatif : les frais d’expertise sont assez onéreux et la procédure d’assurance est plus longue.

La valeur agréée est idéale pour les biens de grande valeur : meubles anciens, objets d’art, collection …

Les frais de déplacement de l’expert pour l’estimation sont à la charge de l’assuré.

Le cas des œuvres d’art

Les œuvres d’art constituent un point particulier au niveau de leur assurance puisqu’au-delà de 80 000€ de patrimoine, l’assurance habitation n’est pas suffisante. Selon un article du magazine Le Figaro, deux compagnies sont compétentes dans le domaines des objets d’art : Axa art et Hiscox.

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Les formules des compagnies d’assurance œuvres d’art

Axa art et Hiscox mettent à votre disposition deux sortes de contrat :

  1. Le contrat simple : respectivement nommé « Art » et « Fine art by Hiscox », il est dédié uniquement aux objets d’art et ne nécessite pas forcément d’expertise. Ce contrat constitue un complément de l’assurance habitation standard et s’applique à partir de 80 000€ pour AXA Art et 100 000€ pour Hiscox.
  2. Le contrat étendu : offrant une couverture plus grande, cette assurance permet d’intégrer son habitat et une expertise du montant des biens est obligatoire.

Les garanties incluses

Les œuvres d’art et autres biens éventuels ajoutés sont protégés face aux dégâts des eaux, dommages accidentels vol et incendies ainsi que des besoins spécifiques, comme le transport entre des musées ou le déplacement chez un restaurateur.

Quel est le tarif moyen d’une assurance pour objets de valeur ?

prix assurance bijoux

Le prix de votre assurance va varier selon l'estimation faite de vos biens. Ainsi, le tarif pour une assurance MRH classique est celui proposé dans les différentes formules des assureurs. En ce qui concerne l’assurance MRH Haut de Gamme, la prime minimale est à partir de 2 300€ par an et celle pour les œuvres d’art à partir de 500€ par an.

La prime annuelle indiquée n’est qu’un montant minimal. Le prix varie en fonction de la valeur et la quantité des biens à assurer.

Quelles sont les démarches pour se faire indemniser ?

Comme pour tout sinistre, il est primordial de contacter rapidement votre compagnie d’assurance et d’envoyer un courrier en recommandé avec accusé de réception comportant la nature de l’incident, les biens concernés et les documents demandés.

La société Groupama Assurance mentionne sur son site web les pièces à fournir pour le remboursement de vos objets de valeur :

  • Gardez toutes vos factures ;
  • Conservez les documents d’experts, le cas échéant ;
  • Prenez des photos avec vos bijoux portés sur vous-même de manière à prouver qu’ils vous appartiennent ;
  • En cas de vol, portez plainte en gendarmerie ou au commissariat le plus proche au plus vite après avoir découvert les faits.

En cas de volToutes les informations sur notre guide dédié à la déclaration de sinistre suite à un vol et à l'indemnisation de ce dernier.

Un rappel des consignes à respecter, notamment sur le niveau de protection imposé par l’assureur, et le contrôle des obligations indiquées dans le contrat sont aussi mentionnées.

En résumé, il existe différentes solutions pour assurer ses objets de valeur, plus ou moins onéreuses selon l'assurance pour laquelle vous optez. Il est également important d’établir une estimation des biens et faire appel à un courtier en assurance vous aidera à gagner du temps et comparer plus facilement les possibilités qui s’offrent à vous.

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