Quelle assurance habitation pour propriétaire choisir ?

L’assurance habitation pour propriétaire est souvent essentielle, mais est-elle obligatoire ? Quelle différence entre l’assurance habitation pour propriétaire occupant et non occupant ? Et quel prix moyen pour ce type de couverture ? Afin de bien protéger votre logement, Selectra vous explique tout sur l’assurance propriétaire.

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ℹ️ L'assurance habitation pour propriétaire est-elle obligatoire ?

Pour les propriétaires, la question de l’assurance habitation se pose rapidement : est-elle obligatoire ? Légalement, la réponse est non. Que vous soyez propriétaire occupant ou non occupant, rien ne vous contraint à souscrire ce type de contrat.

Notons enfin qu’il existe une exception pour l’assurance habitation des copropriétaires. D’après la loi ALUR de 2015, ceux-ci ont pour obligation d’avoir une protection minimale, c’est-à-dire comprenant la responsabilité civile. Pour rappel, cette garantie couvre les dommages que vous causez à un tiers. Elle permet d’être indemnisé en cas de sinistre provoqué par un élément de votre logement (comme une fuite d’eau ou un incendie, par exemple).

Quelle différence entre assurance habitation propriétaire et locataire ? L’obligation relative à l’assurance du logement est associé au statut de la personne. Les propriétaires et les locataires ne sont pas soumis aux mêmes réglementations. Les locataires doivent absolument être assurés. Si cela est prévu dans son contrat, le défaut d’assurance habitation pour le locataire peut amener à son expulsion.

🤔 Pourquoi souscrire une assurance habitation pour propriétaire ?

S'il n'y a pas d'obligation légale de souscrire une assurance habitation pour le propriétaire, c'est en partie parce qu'elle est indispensable, notamment dans deux cas :

1. Si vous êtes responsable en cas de sinistre, le propriétaire occupant, non couvert, devra payer de sa poche les dépenses liées à l’ensemble des dommages. Les dégâts peuvent coûter très cher au propriétaire. Le prix d'une remise en état à la suite d'un dégât des eaux est situé entre 500 et 3800€.

    

2. Si vous n'êtes pas responsable du sinistre, c’est-à-dire que celui-ci a été occasionné par un tiers, vous ne serez pas indemnisé. Les démarches à effectuer auprès de ce dernier seront également de votre ressort.

Notons également que, être propriétaire d'un logement présente généralement plus de risques. Les superficies sont plus étendues, le patrimoine mobilier d'un propriétaire est généralement plus important. En bref, un propriétaire a plus à perdre qu'un locataire et à tout intérêt à souscrire une assurance habitation.

🛡️ Que couvre l'assurance habitation pour propriétaire ?

L'assurance habitation pour propriétaire permet la protection de l’ensemble de vos biens, c’est-à-dire immobiliers (qu’on ne peut pas déplacer) et meubles (qu’on peut déplacer). Elle comprend des garanties basiques :

• Dégâts des eaux et gel ;
• Incendies ;
• Explosions ;
• Catastrophes naturelles et technologiques ;
• Attentats, émeutes et actes de terrorisme.

Avec une assurance multirisque habitation (MRH) offrant une protection complète, le propriétaire a la possibilité de couvrir à la fois les murs de son logement et tout ce qui se trouve à l’intérieur, mais également d’être indemnisé en cas de dommages matériels, immatériels ou corporels causés à un tiers. Parmi les garanties optionnelles, on retrouve souvent :

• Responsabilité civile ;
• Vol et vandalisme ;
• Bris de glace ;
• Dommages électriques ;
• Piscine/spas/équipements ;
• Jardin ;
• Chambres en location ;
• Canalisations extérieures ;
• Pannes électroménagères
• Protection juridique suite à un accident ;
• Protection juridique liée aux biens assurés ;
• Assistance incidents domestiques.

Enfin, l’assurance habitation propriétaire peut permettre de couvrir vos dépendances, mais il y aura en principe besoin d’une extension de garantie. Ce terme n’étant pas défini par le Code des assurances, il peut désigner des choses différentes selon les contrats. En général, il s’agit d’un bâtiment annexe ou isolé, situé à l’extérieur de l’habitation principale et destiné à un usage privatif autre que celui de l’habitation. Les dépendances comprennent souvent les garages, locaux, cabanes, caves, terrasses, etc.

Notons que pour être inclus dans une assurance habitation propriétaire, les dépendances, piscines et jardins doivent se situer à moins de 10 kilomètres de votre lieu de résidence.

🆚 Quelle différence entre propriétaire occupant et propriétaire non occupant ?

Le propriétaire peut être occupant ou non-occupant de son logement. Dans ce second cas de figure, une couverture spécifique est nécessaire – mais non obligatoire : l’assurance propriétaire non-occupant (PNO). Que le logement soit loué, vacant ou occupé à titre gratuit, elle vous permet d’être protégé.

Si la couverture de l’assurance PNO inclut des garanties similaires à celle de l’assurance habitation pour propriétaire occupant, elle s’en distingue néanmoins grâce à des protections spécifiques, notamment lorsque le bien du propriétaire est mis en location.

Elle comprend toutes les garanties de base : responsabilité civile, incendie, dégâts des eaux, événements climatiques, bris de glace, etc. De plus, il est également possible d’opter pour des garanties supplémentaires afin de protéger le mobilier dans un bien meublé et l’électroménager encastré. Elle assure aussi contre :

• Le recours locataire ;
• Les défauts d’entretien ;
• Les vices de construction.

Propriétaires : qu’est-ce que l’assurance loyer impayé ?Les propriétaires peuvent compléter leur assurance habitation avec des couvertures spécifiques. Pour les propriétaires bailleurs, un incontournable est l’assurance loyers impayés (GLI). En cas d’impayés ou de dégradation du locataire, vous êtes sûr d’être indemnisé.

🏷️ Quel est le coût moyen d’une assurance habitation pour propriétaire occupant ?

En 2020, le prix moyen de l’assurance habitation pour propriétaire était de 216 euros annuels pour un appartement, et de 372 euros annuels pour une maison.

Il est soumis à différents critères : le profil de l’assuré, les caractéristiques du logement, la valeur du bien immobilier et la zone géographique. Le tarif de l’assurance habitation propriétaire est également impacté par le niveau de couverture choisie : basique, intermédiaire ou multirisque.

En outre, il est essentiel de rappeler que les tarifs de l’assurance ne sont pas fixes. Ainsi, le prix moyen de l’assurance habitation propriétaire est susceptible d’augmenter chaque année en raison de l'indice FFB. Il est possible de faire baisser le prix de votre assurance en ajustant le montant des franchises.

En réalisant de multiples demandes de devis et en comparant les tarifs, vous pourrez avoir un meilleur aperçu des prix pratiqués sur le marché. Il s’agit du moyen le plus efficace de trouver une assurance habitation propriétaire pas chère, mais optimale pour vos besoins.

📊 Comparatif des assurances habitation pour propriétaire occupant

 

La meilleure assurance habitation pour propriétaire occupant est l'offre la plus adaptée à vos besoins, au meilleur prix. Nous vous conseillons de réaliser des devis d'assurance habitation en ligne pour trouver l'offre qui vous convient le mieux. Prêtez attention aux montants des franchises (les sommes restants à vos frais en cas de sinistre) ainsi qu'aux exclusions de garanties pour éviter les mauvaises surprises. Voici une comparaison des offres d'assurance habitation pour propriétaires occupant :