Assurance habitation propriétaire : comment bien la choisir ?

propriétaire assurance habitation

L’assurance habitation pour propriétaire est souvent essentielle, mais est-elle obligatoire ? Quelle différence entre l’assurance habitation pour propriétaire occupant et non occupant ? Et quel prix moyen pour ce type de couverture ? Afin de bien protéger votre logement, Selectra vous explique tout sur l’assurance propriétaire.


L'assurance habitation pour propriétaire est-elle obligatoire ?

Pour les propriétaires, la question de l’assurance habitation se pose rapidement : est-elle obligatoire ? Légalement, la réponse est non. Que vous soyez propriétaire occupant ou non occupant, rien ne vous contraint à souscrire ce type de contrat.

Néanmoins, pour le propriétaire, l’assurance habitation est rarement dispensable. En cas de sinistre, le propriétaire occupant non couvert devra payer de sa poche les dépenses liées à l’ensemble des dommages, quelle qu’en soit l’origine. Un propriétaire non assuré, c’est un propriétaire non indemnisé.

De plus, sans assurance habitation propriétaire, si vous êtes non responsable du sinistre, c’est-à-dire que celui-ci a été occasionné par un tiers, les démarches à effectuer auprès de ce dernier seront également de votre ressort.

Notons enfin qu’il existe une exception pour l’assurance habitation des copropriétaires. D’après la loi ALUR de 2015, ceux-ci ont pour obligation d’avoir une protection minimale, c’est-à-dire comprenant la responsabilité civile. Pour rappel, cette garantie couvre les dommages que vous causez à un tiers. Elle permet d’être indemnisé en cas de sinistre provoqué par un élément de votre logement (comme une fuite d’eau ou un incendie, par exemple).

Quelle différence entre assurance habitation propriétaire et locataire ? L’obligation relative à l’assurance du logement est associé au statut de la personne. Les propriétaires et les locataires ne sont pas soumis aux mêmes réglementations. Les locataires doivent absolument être assurés. Si cela est prévu dans son contrat, le défaut d’assurance habitation pour le locataire peut amener à son expulsion.

Pourquoi souscrire une assurance habitation pour propriétaire ?

Bien que non obligatoire, souscrire une assurance habitation pour propriétaire semble indispensable, puisqu’elle permet la protection de l’ensemble de vos biens, c’est-à-dire immobiliers (qu’on ne peut pas déplacer) et meubles (qu’on peut déplacer). Elle comprend des garanties basiques :

  • Dégâts des eaux et gel ;
  • Incendies ;
  • Explosions ;
  • Catastrophes naturelles et technologiques ;
  • Attentats, émeutes et actes de terrorisme.

Avec une assurance multirisque habitation offrant une protection complète, le propriétaire a la possibilité de couvrir à la fois les murs de son logement et tout ce qui se trouve à l’intérieur, mais également d’être indemnisé en cas de dommages matériels, immatériels ou corporels causés à un tiers. Parmi les garanties optionnelles, on retrouve souvent :

  • Responsabilité civile ;
  • Vol et vandalisme ;
  • Bris de glace ;
  • Dommages électriques ;
  • Piscine/spas/équipements ;
  • Jardin ;
  • Chambres en location ;
  • Canalisations extérieures ;
  • Pannes électroménagères
  • Protection juridique suite à un accident ;
  • Protection juridique liée aux biens assurés ;
  • Assistance incidents domestiques.

Enfin, l’assurance habitation propriétaire peut permettre de couvrir vos dépendances, mais il y aura en principe besoin d’une extension de garantie. Ce terme n’étant pas défini par le Code des assurances, il peut désigner des choses différentes selon les contrats. En général, il s’agit d’un bâtiment annexe ou isolé, situé à l’extérieur de l’habitation principale et destiné à un usage privatif autre que celui de l’habitation. Les dépendances comprennent souvent les garages, locaux, cabanes, caves, terrasses, etc.

Pour protéger votre piscine ou votre jardin, là encore, des garanties complémentaires sont nécessaires. Ces deux biens ne sont pas considérés comme des dépendances.

Les garanties optionnelles de l’assurance habitation propriétaire peuvent donc être essentielles selon les caractéristiques de votre logement.

Notons que pour être inclus dans une assurance habitation propriétaire, les dépendances, piscines et jardins doivent se situer à moins de 10 kilomètres de votre lieu de résidence.

Assurance habitation propriétaire : faites jouer la concurrence !Envie de trouver une nouvelle assurance habitation ? Grâce à la Hamon, vous pouvez en résilier votre assurance habitation à tout moment et sans motif. Cependant, en tant que propriétaire, la lettre de résiliation et les démarches ne peuvent pas être déléguées au nouvel assureur.

Quelle différence entre propriétaire occupant et propriétaire non occupant ?

Le propriétaire peut être occupant ou non-occupant de son logement. Dans ce second cas de figure, une couverture spécifique est nécessaire – mais non obligatoire : l’assurance propriétaire non-occupant (PNO). Que le logement soit loué, vacant ou occupé à titre gratuit, elle vous permet d’être protégé.

Si la couverture de l’assurance PNO inclut des garanties similaires à celle de l’assurance habitation pour propriétaire occupant, elle s’en distingue néanmoins grâce à des protections spécifiques au statut de l’assuré.

assurance habitation propriétaire

Si rien ne contraint le propriétaire à assurer son bien, cela est fortement conseillé. En cas de sinistre engageant des frais importants ou si, en tant que propriétaire bailleur, votre locataire n’est pas assuré, souscrire un contrat d’assurance PNO vous permettra d’être indemnisé.

L’assurance PNO est ainsi particulièrement utile pour les propriétaires mettant leur bien en location. Elle comprend toutes les garanties de base : responsabilité civile, incendie, dégâts des eaux, événements climatiques, bris de glace, etc. De plus, il est également possible d’opter pour des garanties supplémentaires sur cette assurance habitation propriétaire afin de protéger le mobilier dans un bien meublé et l’électroménager encastré. Elle assure aussi contre :

  • Le recours locataire ;
  • Les défauts d’entretien ;
  • Les vices de construction.

Enfin, l’assurance PNO peut s’avérer utile si vous faites construire votre maison. En effet, elle couvrira votre bien durant toute la période des travaux. En cas de sinistre, les dommages prévus dans le contrat seront indemnisés.

Propriétaires : qu’est-ce que l’assurance loyer impayé ?Les propriétaires peuvent compléter leur assurance habitation avec des couvertures spécifiques. Pour les propriétaires bailleurs, un incontournable est l’assurance loyers impayés (GLI). En cas d’impayés ou de dégradation du locataire, vous êtes sûr d’être indemnisé.

Quel est le coût moyen d’une assurance habitation pour propriétaire occupant ?

En 2020, le prix moyen de l’assurance habitation pour propriétaire était de 216 euros annuels pour un appartement, et de 372 euros annuels pour une maison.

Il est soumis à différents critères : le profil de l’assuré, les caractéristiques du logement, la valeur du bien immobilier et la zone géographique. Le tarif de l’assurance habitation propriétaire est également impacté par le niveau de couverture choisie : basique, intermédiaire ou multirisque.

En outre, il est essentiel de rappeler que les tarifs de l’assurance ne sont pas fixes. Ainsi, le prix moyen de l’assurance habitation propriétaire est susceptible d’augmenter chaque année en raison de l'indice FFB. Il est possible de faire baisser le prix de votre assurance en ajustant le montant des franchises.

En réalisant de multiples demandes de devis et en comparant les tarifs, vous pourrez avoir un meilleur aperçu des prix pratiqués sur le marché. Il s’agit du moyen le plus efficace de trouver une assurance habitation propriétaire pas chère, mais optimale pour vos besoins.

Comparatif des assurances habitation pour propriétaire occupant

Afin de trouver la meilleure assurance habitation pour propriétaire occupant, quelques éléments essentiels doivent être comparés avant de faire votre choix :

  • Les garanties de bases : à même niveau de couverture et de tarif, ce que proposent les différents assureurs dans leur contrat d’entrée de gamme ;
  • Les garanties optionnelles : selon votre situation, il peut être intéressant de comparer les tarifs des extensions de garantie ;
  • Les exclusions de garanties : elles déterminent l’étendue de votre couverture et dans quels cas vous êtes indemnisé ou non ;
  • Les plafonds d’indemnisations : ils limitent la prise en charge par l’assureur ;
  • Les franchises : les sommes restants à vos frais en cas de sinistre ;
  • Les délais de carence : ils fixent la période de temps entre l’adhésion au contrat d’assurance habitation propriétaire et le moment de son effectivité.
Comparatif assurance habitation propriétaire, maison, moins de 100m2
Assureur Prix (TTC) Infos Contact
Acheel pas cher propriétaireAcheel À partir de 7,06 € / mois

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  • Standard : ▪️ Responsabilité Civile ▪️ Incendie ▪️ Catastrophe Naturelle et Technologique ▪️ Dégâts des Eaux ▪️ Attentats ▪️ Défense Pénale ▪️ Événements climatiques ▪️ Assistance

  • Premium : ✔️ Vol et vandalisme ✔️ Bris de glace ✔️ Assitance prenium ✔️ Protection juridique premium

  • Options : ➕ Appareils connectés nomades ➕ Assurance scolaire ➕ Dommages électriques

  • Franchise 200 € (modifiable)
09 71 07 85 52

Devis en ligne
Lovys assurance propriétaire pas chèreLovys À partir de 10,35 € / mois

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  • Standard : ▪️ Responsabilité Civile ▪️ Incendie ▪️ Catastrophe Naturelle et Technologique ▪️ Dégâts des Eaux ▪️ Attentats ▪️ Défense Pénale ▪️ Événements climatiques ▪️ Déménagement ▪️ Frais et pertes annexes

  • Options : ➕ Protection contre le Vol ➕ Dommages électriques ➕ Bris de glace ➕ Remplacement du mobilier à neuf ➕ Assurance scolaire ➕ Séjours-voyages ➕ Cave à vins et biens en congélateur ➕ Location temporaire / partielle

  • Franchise 150 € (modifiable)
01 86 26 99 98

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Leocare maison propriétaire pas cherLeocare À partir de 11,97 € / mois

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  • Standard : ▪️ Incendie ▪️ Catastrophe Naturelle et Technologique ▪️ Dégâts des Eaux ▪️ Gestion des sinistres en visio-conférence ▪️ Assistance complète

  • Premium : ✔️ Électronique & électroménager ✔️ Bris de glace ✔️ Vol et vandalisme

  • Options : ➕ Assurance Scolaire
01 86 26 92 09

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Luko pas cher propriétaire occupantLuko À partir de 14,08 € / mois

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  • Classique : ▪️ Incendies ▪️ Dégâts des Eaux ▪️ Responsabilité Civile ▪️ Tempêtes ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Terrorisme ▪️ Défense pénale

  • Esprit en Paix : ✔️ Vol et vandalisme ✔️ Bris de glace ✔️ Dépannage Serrurerie ✔️ Relogement

  • Options : ➕ Protection juridique ➕ Mes dépendances ➕ Location temporaire

  • Franchise 150 € (modifiable)

  • 1 mois offert jusqu'au 30/09 avec le code SUMMER21
01 86 26 90 36

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April assurance propriétaireApril À partir de 15,77 € / mois

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  • Standard : ▪️ Responsabilité civile ▪️ Défense et recours ▪️ Incendie ▪️ Dégâts des eaux ▪️ Evénements climatiques ▪️ Bris de glace ▪️ Vol ▪️ Attentats ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques

  • Premium : ✔️ Assitance ✔️ Protection juridique ✔️ Assurance scolaire ✔️ Vandalisme

  • Options : ➕ Côté Jardin ➕ Bris de matériel ➕ Matériel sportif et instrument de musique ➕ RC Assistant(e) maternel(le) ➕ RC Exploitant chambre d'hôtes

  • Franchise 140 € (modifiable)
01 86 26 99 40

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Axa assurance propriétaire moins chèreAxa Prix sur devis

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  • Base : ▪️ Incendie ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Attentats ▪️ Responsabilité civile ▪️ Dégâts des eaux ▪️ Evénements climatiques ▪️ Frais supplémentaires ▪️ Assistance ▪️ Défense et recours ▪️ Protection juridique (initiale)

  • Options : ➕ Dépannage d’urgence ➕ Vol et vandalisme ➕ Vol à l’extérieur ➕ Bris des vitres ➕ Casse intérieure ➕ Capital sécurité ➕ Appareils nomades➕ Protection juridique (option) ➕ Appareils nomades ➕ Dommages électriques ➕ Panne ➕ Installations extérieures ➕ Energies vertes ➕ Piscine
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Groupama assurance pas cher propriétaireGroupama Prix sur devis

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  • Essentielle : ▪️ Responsabilité civile ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Evènements climatiques ▪️ Attentats ▪️ Incendie ▪️ Dégâts des eaux ▪️ Villégiature ▪️ Frais et pertes annexes ▪️ Dommages d'effraction

  • Intégrale : ✔️ Vol ✔️ Bris de glace sur mobilier et bâtiment ✔️ Assistance ✔️ Dommages électriques ✔️ Contenu des congélateurs

  • Options : ➕ Canalisations enterrées et pertes d’eau ➕ Côté Jardin ➕ Rééquipement à neuf ➕ Objets de valeur ➕ Assurance scolaire ➕ Appareils nomades ➕ Matériels de sport et instruments de musique ➕ Responsabilités civiles dédiées
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Crédit agricole assurance propriétaire pas cherCrédit Agricole Prix sur devis

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  • Initiale : ▪️ Responsabilité civile ▪️ Défense-Recours ▪️ Protection Corporelle ▪️ Garantie Scolaire ▪️ Attentats ▪️ Incendie ▪️ Dégât des eaux ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Bris de glace ▪️ Vol et vandalisme ▪️ Prise en charge des mensualités de prêt et des frais en cas de relogement ▪️ Assistance 24/24h et pas d’avance de frais

  • Intégrale : ✔️ Dommages électriques ✔️ Indemnisation en valeur à neuf de vos affaires et reconstruction à l’identique de votre habitation ✔️ Cadeau de franchise

  • Options : ➕ Pack loisirs : couverture vélos, instruments de musique et matériel de sport
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