Comparatif des assurances habitation pour propriétaire occupant

Futur ou actuel propriétaire : vous vous demandez comment assurer au mieux le logement dans lequel vous habitez ? Logement individuel (type maison non mitoyenne) ou bien en copropriété, en fonction des situations, vos besoins et obligations ne seront pas les mêmes. Pour vous aider à y voir plus clair, voici notre comparatif des formules d'assurance propriétaire occupant. Parcourez-le et faites le meilleur choix !

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Si vous décidez de vivre dans le logement qui vous appartient, vous allez devenir un propriétaire occupant, même si la loi ne vous oblige pas à souscrire un contrat d’assurance habitation propriétaire occupant. En tant que propriétaire occupant, deux situations se présentent à vous :

• Vous êtes propriétaire occupant d’un logement qui se situe en copropriété. C’est souvent le cas d’un propriétaire d’appartement au sein d’un immeuble détenant plusieurs logement. Alors, vous êtes tenu de contracter une assurance habitation ;
• Vous êtes propriétaire occupant d’un logement qui ne se situe pas en copropriété. C’est le cas d’une maison individuelle par exemple. Dans cette situation, la loi ne vous oblige pas à souscrire une assurance MRH pour votre logement. Cependant, il est vivement conseillé de le faire !

Comparatif des assurances habitation pour un propriétaire occupant

Les compagnies d’assurance dites classiques proposent des protections étendues quel que soit le type de logement. Ainsi, ils répondent aux attentes de leurs clients ou prospects, pour le plus grand nombre d’entre-eux. Elles sont réglementées par le code des assurances et pour être viables, elles doivent réaliser des bénéfices.

• Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : une famille de 4 personnes (2 adultes âgés de 35 ans et deux enfants), salariés cadre vivant dans une maison de 4 pièces sur deux étages avec un garage, un jardin et une terrasse, à Nantes. La maison a été construite et elle est équipée d'une alarme. Le montant du capital mobilier choisi est de 15 000 €, dont 2 000 € d'objets de valeur assurés.
• Toutes les formules d'assurance présentées dans ce tableau ont des garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle, catastrophe technologique, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
• Il est possible que des franchises soient appliquées.

Comprendre le contrat d’assurance habitation propriétaires occupants

Propriétaire occupant : vous souhaitez assurer votre logement ? Vous pouvez consulter notre guide dédié aux prix des assurances habitation exercés en France ou faire une demande de devis assurance habitation propriétaire occupant en ligne en 5 minutes et totalement gratuite.
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Vous le savez maintenant, en tant que propriétaire occupant, choisir de faire l’impasse sur la souscription d’une assurance habitation propriétaire occupant pourrait vous faire encourir des risques très importants. En effet, si des dégâts, un sinistre ou des dommages devaient arriver, vous seriez alors le seul tenu pour responsable et devrez ainsi payer de votre poche tous les frais engendrés.

Pour un propriétaire occupant d’un logement en copropriété, la question ne se pose même pas : vous devez souscrire une ne assurance multirisque habitation. Pour un propriétaire occupant d’un logement qui n’est pas en copropriété, bien que non obligatoire, il est vivement conseillé de protéger son patrimoine en souscrivant à une assurance multirisque habitation. Cependant, choisir son assurance logement n'est pas toujours une mince affaire. Si vous décidez d’assurer votre bien immobilier, vous devez, avant de comparer les différentes assurances habitation pour propriétaire occupant, définir vos besoins pour choisir les meilleures garanties habitation en adéquation avec votre patrimoine mobilier et les caractéristiques de votre logement.

Les garanties de base de l’assurance habitation des propriétaires occupants

De façon générale, les contrats multirisque habitation propriétaire occupant comportent des garanties de base avec :

• Une garantie dégâts des eaux ;
• Une garantie incendie ;
• Une garantie explosion;
• Une garantie catastrophe naturelle ;
• Une garantie catastrophe technologique;
• Une garantie attentat, émeute et acte de terrorisme.

Ces garanties vous permettront de couvrir vos biens immobiliers et mobiliers contre les sinistres.

Les garanties optionnelles pour les propriétaires occupants

Les compagnies d’assurance proposent aux propriétaires occupants un large choix de garanties optionnelles dans le but d’étendre la protection des propriétaires en fonction de leurs besoins.

• La garantie vol et vandalisme ;
• La garantie bris de glace ;
• La garantie responsabilité civile ;
• L'assurance protection juridique ;
• La garantie dommages électriques ;
• Une garantie piscine.

La souscription de ces garanties complémentaires et des diverses extensions entraînera un coût supplémentaire en ce qui concerne les cotisations de l’assurance habitation propriétaire occupant, et donc de la prime d'assurance.

La garantie responsabilité civile du propriétaire occupant

Garantir sa responsabilité civile en tant que propriétaire est la protection minimale pour vous couvrir face à des dommages matériels, immatériels ou même corporels causés à des tierces personnes par :

• Vous-même, par imprudence ou par négligence ;
• Toutes les personnes vivant dans votre logement (conjoint(e), enfants à charge, etc.) ;
• Vos animaux de compagnie ;
• Causés par les objets que vous possédez, ou avez empruntés ou loués ;
• Du fait du logement dont vous êtes propriétaire (par exemple du fait d'un défaut d'entretien ou d'un vice de construction, même si le logement est inoccupé ou loué).

Il est important d’étudier attentivement les limites et les exclusions de l’application de la garantie responsabilité civile. Certains contrats MRH excluent par exemple la prise en charge des dommages causés par un animal dit « dangereux ».

Comment trouver la meilleure assurance propriétaire occupant ?

Comment obtenir un devis en ligne en 5' et 100% gratuit ? Consultez notre guide dédié à la demande de devis assurance habitation en ligne pour trouver une assurance propriétaire occupant au meilleur prix. Vous pouvez également faire votre comparatif 100% en ligne en utilisant notre demande de devis en ligne.
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Pour trouver l'assurance propriétaire idéale pour votre profil et votre logement, recherchez des comparatifs gratuits que ce soit sur le web ou dans certains magazines. Plusieurs éléments des offres des différents assureurs y sont mis en parallèle : formules, garanties, montant des cotisations, etc.

Vous pouvez aussi comparer vous-même différentes assurances. Pour cela, il faut demander des devis d'assurance :

• via un comparateur d'assurance logement. Vous aurez plusieurs devis personnalisés en quelques clics ;
• en ligne via par exemple notre formulaire en ligne. Vous aurez à compléter quelques questions afin de vous proposer une simulation d' assurance habitation propriétaire ;
• par téléphone en appelant un assureur ou un de nos conseillers au 09 75 18 51 28 (numéro non surtaxé, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30) ;
• en agence auprès d'un assureur. Prenez rendez-vous au préalable et un conseiller vous proposera différents devis d'assurance propriétaire occupant.

Faire un devis habitation est gratuit et sans engagement. N'hésitez pas à en demander plusieurs devis et à les comparer les assurances. Découvrez nos comparatifs d'assurance maison et d'assurance appartement. Sachez également que vous pouvez souscrire une assurance habitation en ligne directement !

Existe-il une obligation légale d'assurer son logement en tant que propriétaire occupant ?

Il existe deux cas :

1. Vous résidez dans un logement qui n'est pas en copropriété (logement individuel non mitoyen) : vous avez le choix ;
2. Vous vivez dans un logement en copropriété : vous avez l'obligation de souscrire une assurance habitation pour propriétaire occupant.

En résumé, vous l’aurez compris, en tant que propriétaire occupant, vous avez tout intérêt à souscrire une assurance habitation pour deux raisons :

1. Garantir votre responsabilité civile et celle des membres de votre famille vivant sous le même toit vis-à-vis des voisins et des tierces personnes en cas de dommages ;
2. Protéger son patrimoine immobilier et mobilier face aux sinistres.

En conclusionLe marché assurantiel français propose un large éventail d’offres d’assurance propriétaire occupant. Des contrats MRH propriétaire offrant un large choix de garanties et d’options complémentaires permettant aux propriétaires de garantir leur bien immobilier et leur patrimoine mobilier. Il ne vous reste plus qu’à comparer les différentes offres d’assurance habitation pour les propriétaires occupants, en demandant un devis assurance habitation en ligne, pour faire le meilleur choix !

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⁽¹⁾Soit 60 euros de réduction sur la cotisation de la première année d’assurance sous réserve d’un montant minimum de 200 € TTC de cotisation annuelle par contrat d’assurance souscrit du 06/01/2020 au 30/04/2020 parmi les contrats suivants : Groupama Conduire, Groupama Habitation, Groupama Santé Active et la Garantie des Accidents de la Vie. Les contrats peuvent être souscrits séparément. Voir conditions en agence. Groupama Assurances Mutuelles, pour le compte des Caisses Régionales d’Assurances Mutuelles Agricoles - Siège social : 8 & 10, rue d’Astorg 75383 Paris Cedex 08 - 343 115 135 RCS Paris - Entreprises régies par le Code des Assurances - Document et visuels non contractuels - Réf. Com CD 11/2019 - Crédit photo Fred Aufray - Création : Novembre 2019.