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Quelle assurance habitation pour propriétaire choisir ?

Les offres et assureurs référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.
propriétaire assurance habitation

L’assurance habitation pour propriétaire est souvent essentielle, mais est-elle obligatoire ? Quelle différence entre l’assurance habitation pour propriétaire occupant et non occupant ? Et quel prix moyen pour ce type de couverture ? Afin de bien protéger votre logement, Selectra vous explique tout sur l’assurance propriétaire.


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ℹ️ L'assurance habitation pour propriétaire est-elle obligatoire ?

Pour les propriétaires, la question de l’assurance habitation se pose rapidement : est-elle obligatoire ? Légalement, la réponse est non. Que vous soyez propriétaire occupant ou non occupant, rien ne vous contraint à souscrire ce type de contrat.

Notons enfin qu’il existe une exception pour l’assurance habitation des copropriétaires. D’après la loi ALUR de 2015, ceux-ci ont pour obligation d’avoir une protection minimale, c’est-à-dire comprenant la responsabilité civile. Pour rappel, cette garantie couvre les dommages que vous causez à un tiers. Elle permet d’être indemnisé en cas de sinistre provoqué par un élément de votre logement (comme une fuite d’eau ou un incendie, par exemple).

Quelle différence entre assurance habitation propriétaire et locataire ? L’obligation relative à l’assurance du logement est associé au statut de la personne. Les propriétaires et les locataires ne sont pas soumis aux mêmes réglementations. Les locataires doivent absolument être assurés. Si cela est prévu dans son contrat, le défaut d’assurance habitation pour le locataire peut amener à son expulsion.

🤔 Pourquoi souscrire une assurance habitation pour propriétaire ?

S'il n'y a pas d'obligation légale de souscrire une assurance habitation pour le propriétaire, c'est en partie parce qu'elle est indispensable, notamment dans deux cas :

  1. Si vous êtes responsable en cas de sinistre, le propriétaire occupant, non couvert, devra payer de sa poche les dépenses liées à l’ensemble des dommages. Les dégâts peuvent coûter très cher au propriétaire. Le prix d'une remise en état à la suite d'un dégât des eaux est situé entre 500 et 3800€.

     

  2. Si vous n'êtes pas responsable du sinistre, c’est-à-dire que celui-ci a été occasionné par un tiers, vous ne serez pas indemnisé. Les démarches à effectuer auprès de ce dernier seront également de votre ressort.

Notons également que, être propriétaire d'un logement présente généralement plus de risques. Les superficies sont plus étendues, le patrimoine mobilier d'un propriétaire est généralement plus important. En bref, un propriétaire a plus à perdre qu'un locataire et à tout intérêt à souscrire une assurance habitation.

🛡️ Que couvre l'assurance habitation pour propriétaire ?

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L'assurance habitation pour propriétaire permet la protection de l’ensemble de vos biens, c’est-à-dire immobiliers (qu’on ne peut pas déplacer) et meubles (qu’on peut déplacer). Elle comprend des garanties basiques :

  • Dégâts des eaux et gel ;
  • Incendies ;
  • Explosions ;
  • Catastrophes naturelles et technologiques ;
  • Attentats, émeutes et actes de terrorisme.

Avec une assurance multirisque habitation (MRH) offrant une protection complète, le propriétaire a la possibilité de couvrir à la fois les murs de son logement et tout ce qui se trouve à l’intérieur, mais également d’être indemnisé en cas de dommages matériels, immatériels ou corporels causés à un tiers. Parmi les garanties optionnelles, on retrouve souvent :

  • Responsabilité civile ;
  • Vol et vandalisme ;
  • Bris de glace ;
  • Dommages électriques ;
  • Piscine/spas/équipements ;
  • Jardin ;
  • Chambres en location ;
  • Canalisations extérieures ;
  • Pannes électroménagères
  • Protection juridique suite à un accident ;
  • Protection juridique liée aux biens assurés ;
  • Assistance incidents domestiques.

Enfin, l’assurance habitation propriétaire peut permettre de couvrir vos dépendances, mais il y aura en principe besoin d’une extension de garantie. Ce terme n’étant pas défini par le Code des assurances, il peut désigner des choses différentes selon les contrats. En général, il s’agit d’un bâtiment annexe ou isolé, situé à l’extérieur de l’habitation principale et destiné à un usage privatif autre que celui de l’habitation. Les dépendances comprennent souvent les garages, locaux, cabanes, caves, terrasses, etc.

Notons que pour être inclus dans une assurance habitation propriétaire, les dépendances, piscines et jardins doivent se situer à moins de 10 kilomètres de votre lieu de résidence.

🆚 Quelle différence entre propriétaire occupant et propriétaire non occupant ?

Le propriétaire peut être occupant ou non-occupant de son logement. Dans ce second cas de figure, une couverture spécifique est nécessaire – mais non obligatoire : l’assurance propriétaire non-occupant (PNO). Que le logement soit loué, vacant ou occupé à titre gratuit, elle vous permet d’être protégé.

Si la couverture de l’assurance PNO inclut des garanties similaires à celle de l’assurance habitation pour propriétaire occupant, elle s’en distingue néanmoins grâce à des protections spécifiques, notamment lorsque le bien du propriétaire est mis en location.

Elle comprend toutes les garanties de base : responsabilité civile, incendie, dégâts des eaux, événements climatiques, bris de glace, etc. De plus, il est également possible d’opter pour des garanties supplémentaires afin de protéger le mobilier dans un bien meublé et l’électroménager encastré. Elle assure aussi contre :

  • Le recours locataire ;
  • Les défauts d’entretien ;
  • Les vices de construction.

Propriétaires : qu’est-ce que l’assurance loyer impayé ?Les propriétaires peuvent compléter leur assurance habitation avec des couvertures spécifiques. Pour les propriétaires bailleurs, un incontournable est l’assurance loyers impayés (GLI). En cas d’impayés ou de dégradation du locataire, vous êtes sûr d’être indemnisé.

🏷️ Quel est le coût moyen d’une assurance habitation pour propriétaire occupant ?

En 2020, le prix moyen de l’assurance habitation pour propriétaire était de 216 euros annuels pour un appartement, et de 372 euros annuels pour une maison.

Il est soumis à différents critères : le profil de l’assuré, les caractéristiques du logement, la valeur du bien immobilier et la zone géographique. Le tarif de l’assurance habitation propriétaire est également impacté par le niveau de couverture choisie : basique, intermédiaire ou multirisque.

En outre, il est essentiel de rappeler que les tarifs de l’assurance ne sont pas fixes. Ainsi, le prix moyen de l’assurance habitation propriétaire est susceptible d’augmenter chaque année en raison de l'indice FFB. Il est possible de faire baisser le prix de votre assurance en ajustant le montant des franchises.

En réalisant de multiples demandes de devis et en comparant les tarifs, vous pourrez avoir un meilleur aperçu des prix pratiqués sur le marché. Il s’agit du moyen le plus efficace de trouver une assurance habitation propriétaire pas chère, mais optimale pour vos besoins.

📊 Comparatif des assurances habitation pour propriétaire occupant

 

La meilleure assurance habitation pour propriétaire occupant est l'offre la plus adaptée à vos besoins, au meilleur prix. Nous vous conseillons de réaliser des devis d'assurance habitation en ligne pour trouver l'offre qui vous convient le mieux. Prêtez attention aux montants des franchises (les sommes restants à vos frais en cas de sinistre) ainsi qu'aux exclusions de garanties pour éviter les mauvaises surprises. Voici une comparaison des offres d'assurance habitation pour propriétaires occupant :

Notre sélection d'assurances propriétaire
Assureurs Prix (TTC) Infos
Acheel proprietaire Appartement assurance habitation

09 71 07 85 52

Devis en ligne

À partir de 2,17 € / mois

Voir le détail des garanties

  • Standard : ▪️ Responsabilité Civile ▪️ Incendie ▪️ Catastrophe Naturelle et Technologique ▪️ Dégâts des Eaux ▪️ Attentats ▪️ Défense Pénale ▪️ Événements climatiques ▪️ Assistance

  • Premium : ✔️ Vol et vandalisme ✔️ Bris de glace ✔️ Assitance prenium ✔️ Protection juridique premium

  • Options : ➕ Appareils connectés nomades ➕ Assurance scolaire ➕ Dommages électriques ➕ Bris de matériels informatiques ➕ Assurance scolaire ➕ Rééquipement à neuf

  • Franchise :

    50 | 75 | 100 | 150 | 200 | 250 | 400 | 500

Lovys proprietaire moins chère

01 86 26 99 98

Devis en ligne

À partir de 3,99 € / mois

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  • Standard : ▪️ Responsabilité Civile ▪️ Incendie ▪️ Catastrophe Naturelle et Technologique ▪️ Dégâts des Eaux ▪️ Attentats ▪️ Défense Pénale ▪️ Événements climatiques ▪️ Déménagement ▪️ Frais et pertes annexes

  • Options : ➕ Protection contre le Vol ➕ Dommages électriques ➕ Bris de glace ➕ Remplacement du mobilier à neuf ➕ Assurance scolaire ➕ Séjours-voyages ➕ Cave à vins et biens en congélateur ➕ Location temporaire / partielle

  • Franchise :

    75, 150, 225, 300

Luko assurance proprietaire Appartement assurance habitation

09 74 59 28 67

Devis en ligne

À partir de 3,30 € / mois

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  • Classique : ▪️ Incendies ▪️ Dégâts des Eaux ▪️ Responsabilité Civile ▪️ Tempêtes ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Terrorisme ▪️ Défense pénale

  • Esprit en Paix : ✔️ Vol et vandalisme ✔️ Bris de glace ✔️ Dépannage Serrurerie ✔️ Relogement

  • Options : ➕ Protection juridique ➕ Dépendances ➕ Location temporaire ➕Assurance scolaire ➕ Remboursement à neuf ➕ Airbnb ➕ Aménagements extérieurs

  • Franchises : Pour appartement : 75, 150, 225, 300
    Pour maison : 150, 225, 300
Leocare proprietaire Appartement

01 86 26 92 09

Devis en ligne

À partir de 4,57 € / mois

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  • Standard : ▪️ Incendie ▪️ Catastrophe Naturelle et Technologique ▪️ Dégâts des Eaux ▪️ Gestion des sinistres en visio-conférence ▪️ Assistance complète

  • Premium : ✔️ Électronique & électroménager ✔️ Bris de glace ✔️ Vol et vandalisme

  • Options :

    ➕ Assurance Scolaire


  • Franchise : 150
April assurance proprietaire appartement

01 86 26 99 40

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À partir de 10,66 € / mois

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  • Standard : ▪️ Responsabilité civile ▪️ Défense et recours ▪️ Incendie ▪️ Dégâts des eaux ▪️ Evénements climatiques ▪️ Bris de glace ▪️ Vol ▪️ Attentats ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques

  • Premium : ✔️ Assitance ✔️ Protection juridique ✔️ Assurance scolaire ✔️ Vandalisme

  • Options : ➕ Côté Jardin ➕ Bris de matériel ➕ Matériel sportif et instrument de musique ➕ RC Assistant(e) maternel(le) ➕ RC Exploitant chambre d'hôtes

  • Franchise : Varie en fonction de chaque garantie | Rachat de franchise possible | Peut être de 0 euros pour les garanties dommages, bris de glace et bris de vitrage du mobilier
Axa proprietaire Appartement pas chère

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À partir de 10,25 € / mois

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  • Base : ▪️ Incendie ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Attentats ▪️ Responsabilité civile ▪️ Dégâts des eaux ▪️ Evénements climatiques ▪️ Frais supplémentaires ▪️ Assistance ▪️ Défense et recours ▪️ Protection juridique (initiale)

  • Options : ➕ Dépannage d’urgence ➕ Vol et vandalisme ➕ Vol à l’extérieur ➕ Bris des vitres ➕ Casse intérieure ➕ Capital sécurité ➕ Appareils nomades➕ Protection juridique (option) ➕ Appareils nomades ➕ Dommages électriques ➕ Panne ➕ Installations extérieures ➕ Energies vertes ➕ Piscine

  • Franchises :

    0, 181, 363

Groupama proprietaire Appartement assurance habitation

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Prix sur devis

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  • Essentielle : ▪️ Responsabilité civile ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Evènements climatiques ▪️ Attentats ▪️ Incendie ▪️ Dégâts des eaux ▪️ Villégiature ▪️ Frais et pertes annexes ▪️ Dommages d'effraction

  • Intégrale : ✔️ Vol ✔️ Bris de glace sur mobilier et bâtiment ✔️ Assistance ✔️ Dommages électriques ✔️ Contenu des congélateurs

  • Options : ➕ Canalisations enterrées et pertes d’eau ➕ Côté Jardin ➕ Rééquipement à neuf ➕ Objets de valeur ➕ Assurance scolaire ➕ Appareils nomades ➕ Matériels de sport et instruments de musique ➕ Responsabilités civiles dédiées

  • Franchise : 0 | 155 | 310
Crédit Agricole pour proprietaire assurance habitation

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  • Initiale : ▪️ Responsabilité civile ▪️ Défense-Recours ▪️ Protection Corporelle ▪️ Garantie Scolaire ▪️ Evènements climatiques ▪️ Attentats ▪️ Incendie ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Dégât des eaux ▪️ Bris de glace ▪️ Vandalisme ▪️ Prise en charge du loyer et des frais de relogement ▪️ Protection corporelle de l'assuré ▪️ Assistance 24/24h et pas d’avance de frais

  • Intégrale : ✔️ Assitance ✔️ Protection juridique ✔️ Assurance scolaire ✔️ Vandalisme

  • Options :Pack loisirs : couverture vélos, instruments de musique et matériel de sport
    Pack hébergement locatifs : vol et vandalisme commis par les locataires lorsque vous louez, responsabilité civile lorsque vous causez des dommages à vos locataires

  • Franchise : Franchise générale : 150 euros | Tempête, grèle neige : 250 euros | Bris de glace et pertes de denrées en congélateur : 75 euros
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