Assurance habitation propriétaire occupant : laquelle choisir
Trouvez moins cher en comparant les prix des assurances habitation !
💰 Comparateur meilleur prixLe propriétaire occupant est une personne qui possède un bien immobilier (maison, appartement) et qui l'occupe au titre de résidence principale. D'un point de vue purement légal, l'assurance habitation n'est pas obligatoire pour lui. Toutefois, elle s'impose comme une évidence pour le propriétaire, ce dernier risquant gros en cas d'absence d'assurance habitation. Alors, quelle assurance habitation propriétaire choisir en 2023 ? Pour quel prix et quelle couverture ?
| 🏡 Assurance habitation propriétaire : obligatoire ou pas ? | ❌ Pas obligatoire aux yeux de la loi mais malgré tout indispensable |
| 💰 Prix moyen de l'assurance habitation pour un propriétaire | 238,65 €/an |
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📊 Comparatif des assurances habitation pour propriétaire occupant
La meilleure assurance habitation pour propriétaire occupant est l'offre la plus adaptée à vos besoins, au meilleur prix. Nous vous conseillons de réaliser des devis d'assurance habitation en ligne pour trouver l'offre qui vous convient le mieux. Prêtez attention aux montants des franchises (les sommes restants à vos frais en cas de sinistre) ainsi qu'aux exclusions de garanties pour éviter les mauvaises surprises. Voici une comparaison des offres d'assurance habitation pour propriétaires occupant :
| Assureurs | Prix (TTC) | Infos |
|---|---|---|
 Devis en ligne |
À partir de 2,17 € / mois |
Voir le détail des garanties
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 Devis en ligne |
À partir de 3,99€ / mois |
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 Devis en ligne |
À partir de 3,50 € / mois |
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 Devis en ligne |
À partir de 4,48 € / mois |
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 Devis en ligne |
À partir de 10,25 € / mois |
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 Devis en ligne |
Prix sur devis |
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 Devis en ligne |
Prix sur devis |
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ℹ️ L'assurance habitation pour propriétaire est-elle obligatoire ?
Pour les propriétaires, la question de l’assurance habitation se pose rapidement : est-elle obligatoire ? Légalement, la réponse est non. Que vous soyez propriétaire occupant ou non occupant, rien ne vous contraint à souscrire ce type de contrat.
Notons enfin qu’il existe une exception pour l’assurance habitation des copropriétaires. D’après la loi ALUR de 2015, ceux-ci ont pour obligation d’avoir une protection minimale, c’est-à -dire comprenant la responsabilité civile. Pour rappel, cette garantie couvre les dommages que vous causez à un tiers. Elle permet d’être indemnisé en cas de sinistre provoqué par un élément de votre logement (comme une fuite d’eau ou un incendie, par exemple).
Quelle différence entre assurance habitation propriétaire et locataire ? L’obligation relative à l’assurance du logement est associé au statut de la personne. Les propriétaires et les locataires ne sont pas soumis aux mêmes réglementations. Les locataires doivent absolument être assurés. En cas de défaut d'assurance habitation du locataire, le propriétaire peut soit résilier le bail de location, soit souscrire une assurance habitation au nom du locataire. Dans ce dernier cas de figure, le propriétaire est autorisé à appliquer une majoration pouvant aller jusqu'à 10% sur le tarif de l'assurance habitation.
🤔 Pourquoi souscrire une assurance habitation pour propriétaire ?
S'il n'y a pas d'obligation légale de souscrire une assurance habitation propriétaire, elle n'en reste pas moins indispensable, notamment dans deux cas :
- S'il est victime d'un sinistre dans son logement, le propriétaire occupant, non couvert, devra payer de sa poche les dépenses liées à l’ensemble des dommages. Les dégâts peuvent vite coûter très cher au propriétaire. Par exemple, le prix d'une remise en état à la suite d'un dégât des eaux peut aller de 500 à 3800€.
- Si le propriétaire occupant provoque un sinistre qui cause des préjudices à autrui, par exemple un incendie qui s'étend jusque chez le voisin, il devra indemniser la victime de sa poche. Les démarches à effectuer auprès de cette dernière seront également du ressort du propriétaire non couvert.
Notons également qu'être propriétaire d'un logement présente généralement plus de risques. Les superficies sont plus étendues, le patrimoine mobilier d'un propriétaire est généralement plus important. En bref, un propriétaire a plus à perdre qu'un locataire et à tout intérêt à souscrire une assurance habitation.
Besoin d'aide pour choisir votre assurance habitation ?
⚖️ On compare ensemble🛡️ Que couvre l'assurance habitation pour propriétaire ?
L'assurance habitation pour propriétaire permet la protection de l’ensemble de vos biens, c’est-à -dire immobiliers (qu’on ne peut pas déplacer) et meubles (qu’on peut déplacer). Elle comprend des garanties basiques :
- Dégâts des eaux et gel ;
- Incendies ;
- Explosions ;
- Catastrophes naturelles et technologiques ;
- Attentats, Ă©meutes et actes de terrorisme.
Avec une assurance multirisque habitation (MRH) offrant une protection complète, le propriétaire a la possibilité de couvrir à la fois les murs de son logement et tout ce qui se trouve à l’intérieur, mais également d’être indemnisé en cas de dommages matériels, immatériels ou corporels causés à un tiers. Parmi les garanties optionnelles, on retrouve souvent :
- Responsabilité civile ;
- Vol et vandalisme ;
- Bris de glace ;
- Dommages électriques ;
- Piscine/spas/équipements ;
- Jardin ;
- Chambres en location ;
- Canalisations extérieures ;
- Pannes électroménagères
- Protection juridique suite à un accident ;
- Protection juridique liée aux biens assurés ;
- Assistance incidents domestiques.
Enfin, l’assurance habitation propriétaire peut permettre de couvrir vos dépendances, mais il y aura en principe besoin d’une extension de garantie. Ce terme n’étant pas défini par le Code des assurances, il peut désigner des choses différentes selon les contrats. En général, il s’agit d’un bâtiment annexe ou isolé, situé à l’extérieur de l’habitation principale et destiné à un usage privatif autre que celui de l’habitation. Les dépendances comprennent souvent les garages, locaux, cabanes, caves, terrasses, etc.
Notons que pour être inclus dans une assurance habitation propriétaire, les dépendances, piscines et jardins doivent se situer à moins de 10 kilomètres de votre lieu de résidence.
🏷️ Quel est le coût moyen d’une assurance habitation pour propriétaire occupant ?
En 2023, le prix moyen de l’assurance habitation pour propriétaire était de 238,65 euros annuels.
Cette moyenne peut vous donner un ordre d'idée, mais n'oublions pas que le coût de l'assurance propriétaire reste soumis à différents critères : le profil de l’assuré, les caractéristiques du logement, la valeur du bien immobilier et la zone géographique. Le tarif de l’assurance habitation propriétaire est également impacté par le niveau de couverture choisie : basique, intermédiaire ou multirisque.
En outre, il est essentiel de rappeler que les tarifs de l’assurance ne sont pas fixes. Ainsi, le prix moyen de l’assurance habitation propriétaire est susceptible d’augmenter chaque année en raison de l'indice FFB. Il est possible de faire baisser le prix de votre assurance en ajustant le montant des franchises.
En réalisant de multiples demandes de devis et en comparant les tarifs, vous pourrez avoir un meilleur aperçu des prix pratiqués sur le marché. Il s’agit du moyen le plus efficace de trouver une assurance habitation propriétaire pas chère, mais optimale pour vos besoins. Pour vous aider dans vos démarches, vous pouvez aussi utiliser un comparateur d'assurance habitation en ligne.
À titre d'exemple, les experts de Selectra se sont concentrés en 2023 sur les profils de plus de 55 ans afin de déterminer les meilleures assurances pour eux. En moyenne, l'assurance habitation coûte 30,70 €/mois pour les profils senior, toutes formules confondues. Vous pouvez aussi consulter le détail des prix dans notre palmarès des meilleures assurances seniors.
Détail de la méthodologie Retrouvez ici notre méthodologie de l'étude sur les meilleures assurances pour seniors.
🆚 Quelle différence entre propriétaire occupant et propriétaire non occupant ?
Le propriétaire peut être occupant ou non-occupant de son logement. Le propriétaire occupant vit à l'année dans le logement qu'il possède : son bien a une valeur purement résidentielle pour lui. Le propriétaire non occupant a un profil un peu différent : il possède bien un logement, comme le propriétaire occupant, mais il n'y vit pas. Souvent, son logement a une fonction locative, c'est-à -dire que le propriétaire non occupant loue son appartement ou sa maison à une tierce personne. On peut ainsi l'assimiler à un statut de propriétaire bailleur.
Dans ce second cas de figure, une couverture spécifique est nécessaire – mais non obligatoire : l’assurance propriétaire non-occupant (PNO). Que le logement soit loué, vacant ou occupé à titre gratuit, elle vous permet d’être protégé.
Si la couverture de l’assurance PNO inclut des garanties similaires à celle de l’assurance habitation pour propriétaire occupant, elle s’en distingue néanmoins grâce à des protections spécifiques, notamment lorsque le bien du propriétaire est mis en location.
Elle comprend toutes les garanties de base : responsabilité civile, incendie, dégâts des eaux, événements climatiques, bris de glace, etc. De plus, il est également possible d’opter pour des garanties supplémentaires afin de protéger le mobilier dans un bien meublé et l’électroménager encastré. Elle assure aussi contre :
- Le recours locataire ;
- Les défauts d’entretien ;
- Les vices de construction.
Propriétaires : qu’est-ce que l’assurance loyer impayé ?Les propriétaires peuvent compléter leur assurance habitation avec des couvertures spécifiques. Pour les propriétaires bailleurs, un incontournable est l’assurance loyers impayés (GLI). En cas d’impayés ou de dégradation du locataire, vous êtes sûr d’être indemnisé.
FAQ : tout connaître de l'assurance propriétaire occupant
🔎 C'est quoi un propriétaire occupant ?
À la différence du propriétaire non occupant, le propriétaire occupant vit dans le logement qu'il possède. Par extension, il ne loue pas sa maison ou son appartement à autrui, mais l'occupe comme résidence principale. Le propriétaire occupant n'a donc pas les mêmes besoins que le propriétaire non occupant en termes d'assurance habitation, leurs profils étant différents.
❌📝 Comment résilier son assurance habitation propriétaire ?
La résiliation de l'assurance habitation propriétaire a été grandement simplifiée ces dernières années. Selon la date à laquelle vous avez souscrit votre contrat, il existe deux cas de figure pour résilier votre assurance habitation.
- Votre contrat d'assurance habitation a plus d'un an : avec la loi Hamon, vous pouvez résilier votre assurance propriétaire habitation à tout moment.
- Votre contrat d'assurance habitation a moins d'un an : vous pouvez résilier votre assurance maison propriétaire, à condition de justifier d'un changement de situation (mariage, divorce, retraite, nouvelle situation professionelle, déménagement, etc).
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🥇 Quelle est la meilleure assurance habitation propriétaire ?
La meilleure assurance habitation propriétaire reste avant tout l'assurance habitation qui répond le mieux à vos besoins, ce qui est propre à chacun. Toutefois, nos experts apprécient particulièrement l'assurance habitation Luko pour les profils propriétaire.
Ce néo assureur propose entre autres des garanties ultra complètes, parfaites pour les propriétaires. Par exemple, on retrouvera chez Luko une garantie contre les nuisibles, ou encore un service de dépannage serrurerie plus que pratique. Sans oublier un panel d'options à destination des équipements extérieurs (piscine, panneaux solaires, etc). En prime, les franchises sont flexibles et les assurés s'accordent à dire que la souscription est simple et intuitive avec cet assureur.
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💸 Quelle est la différence de prix entre une assurance habitation propriétaire et locataire ?
En 2023, l'assurance locataire coûte en moyenne 152,60 €/an, contre 238,65 €/an pour l'assurance habitation du propriétaire. On observe donc un écart de prix de 86,05 € à l'année entre ces deux profils. Cette différence de tarif s'explique par le fait que les propriétaires ont souvent un capital mobilier et un logement plus grands que les locataires.