propriétaire assurance habitation

Assurance habitation propriétaire occupant : laquelle choisir

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Les offres et assureurs référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.

Le propriétaire occupant est une personne qui possède un bien immobilier (maison, appartement) et qui l'occupe au titre de résidence principale. D'un point de vue purement légal, l'assurance habitation n'est pas obligatoire pour lui. Toutefois, elle s'impose comme une évidence pour le propriétaire, ce dernier risquant gros en cas d'absence d'assurance habitation. Alors, quelle assurance habitation propriétaire choisir en 2023 ? Pour quel prix et quelle couverture ?

L'assurance habitation du propriétaire en bref
🏡 Assurance habitation propriétaire : obligatoire ou pas ? ❌ Pas obligatoire aux yeux de la loi mais malgré tout indispensable
💰 Prix moyen de l'assurance habitation pour un propriétaire 238,65 €/an
Trouvez la meilleure assurance propriétaire pour votre maison ou votre appartement !
⚖️ Je compare les assurances habitation propriétaire

📊 Comparatif des assurances habitation pour propriétaire occupant

La meilleure assurance habitation pour propriétaire occupant est l'offre la plus adaptée à vos besoins, au meilleur prix. Nous vous conseillons de réaliser des devis d'assurance habitation en ligne pour trouver l'offre qui vous convient le mieux. Prêtez attention aux montants des franchises (les sommes restants à vos frais en cas de sinistre) ainsi qu'aux exclusions de garanties pour éviter les mauvaises surprises. Voici une comparaison des offres d'assurance habitation pour propriétaires occupant :

Notre sélection d'assurances propriétaire
Assureurs Prix (TTC) Infos
Acheel proprietaire Appartement assurance habitation

Devis en ligne
À partir de 2,17 € / mois

Voir le détail des garanties

  • Standard : ▪️ ResponsabilitĂ© Civile ▪️ Incendie ▪️ Catastrophe Naturelle et Technologique ▪️ DĂ©gâts des Eaux ▪️ Attentats ▪️ DĂ©fense PĂ©nale ▪️ ÉvĂ©nements climatiques ▪️ Assistance

  • Premium :

    ✔️ Vol et vandalisme ✔️ Bris de glace ✔️ Assistance premium ✔️ Protection juridique premium


  • Options : âž• Appareils connectĂ©s nomades âž• Assurance scolaire âž• Dommages Ă©lectriques âž• Bris de matĂ©riels informatiques âž• Assurance scolaire âž• RĂ©Ă©quipement Ă  neuf

  • Franchise :

    50, 75, 100, 150, 200, 250, 300, 400, 500

Lovys proprietaire moins chère

Devis en ligne
À partir de 3,99€ / mois

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  • Standard : ▪️ ResponsabilitĂ© Civile ▪️ Incendie ▪️ Catastrophe Naturelle et Technologique ▪️ DĂ©gâts des Eaux ▪️ Attentats ▪️ DĂ©fense PĂ©nale ▪️ ÉvĂ©nements climatiques ▪️ DĂ©mĂ©nagement ▪️ Frais et pertes annexes

  • Options : âž• Protection contre le Vol âž• Dommages Ă©lectriques âž• Bris de glace âž• Remplacement du mobilier Ă  neuf âž• Assurance scolaire âž• SĂ©jours-voyages âž• Cave Ă  vins et biens en congĂ©lateur âž• Location temporaire / partielle

  • Franchise :

    75, 150, 225, 300

Luko assurance proprietaire Appartement assurance habitation

Devis en ligne
À partir de 3,50 € / mois

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  • Classique : ▪️ Incendies ▪️ DĂ©gâts des Eaux ▪️ ResponsabilitĂ© Civile ▪️ TempĂŞtes ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Terrorisme ▪️ DĂ©fense pĂ©nale

  • Esprit en Paix : ✔️ Vol et vandalisme ✔️ Bris de glace ✔️ DĂ©pannage Serrurerie ✔️ Relogement

  • Options : âž• Protection juridique âž• DĂ©pendances âž• Location temporaire âž•Assurance scolaire âž• Remboursement Ă  neuf âž• Airbnb âž• AmĂ©nagements extĂ©rieurs

  • Franchises : Pour appartement : 75, 150, 225, 300
    Pour maison : 150, 225, 300
Leocare proprietaire Appartement

Devis en ligne
À partir de 4,48 € / mois

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  • Standard : ▪️ Incendie ▪️ Catastrophe Naturelle et Technologique ▪️ DĂ©gâts des Eaux ▪️ Gestion des sinistres en visio-confĂ©rence ▪️ Assistance complète

  • Premium : ✔️ Électronique & Ă©lectromĂ©nager ✔️ Bris de glace ✔️ Vol et vandalisme

  • Options :

    âž• Assurance Scolaire


  • Franchise : 150
Axa proprietaire Appartement pas chère

Devis en ligne
À partir de 10,25 € / mois

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  • Base : ▪️ Incendie ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Attentats ▪️ ResponsabilitĂ© civile ▪️ DĂ©gâts des eaux ▪️ EvĂ©nements climatiques ▪️ Frais supplĂ©mentaires ▪️ Assistance ▪️ DĂ©fense et recours ▪️ Protection juridique (initiale)

  • Options : âž• DĂ©pannage d’urgence âž• Vol et vandalisme âž• Vol Ă  l’extĂ©rieur âž• Bris des vitres âž• Casse intĂ©rieure âž• Capital sĂ©curitĂ© âž• Appareils nomadesâž• Protection juridique (option) âž• Appareils nomades âž• Dommages Ă©lectriques âž• Panne âž• Installations extĂ©rieures âž• Energies vertes âž• Piscine

  • Franchises :

    0, 181, 363

Groupama proprietaire Appartement assurance habitation

Devis en ligne
Prix sur devis

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  • Essentielle : ▪️ ResponsabilitĂ© civile ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Evènements climatiques ▪️ Attentats ▪️ Incendie ▪️ DĂ©gâts des eaux ▪️ VillĂ©giature ▪️ Frais et pertes annexes ▪️ Dommages d'effraction

  • IntĂ©grale : ✔️ Vol ✔️ Bris de glace sur mobilier et bâtiment ✔️ Assistance ✔️ Dommages Ă©lectriques ✔️ Contenu des congĂ©lateurs

  • Options : âž• Canalisations enterrĂ©es et pertes d’eau âž• CĂ´tĂ© Jardin âž• RĂ©Ă©quipement Ă  neuf âž• Objets de valeur âž• Assurance scolaire âž• Appareils nomades âž• MatĂ©riels de sport et instruments de musique âž• ResponsabilitĂ©s civiles dĂ©diĂ©es

  • Franchise :

    0, 155, 310

Crédit Agricole pour proprietaire assurance habitation

Devis en ligne
Prix sur devis

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  • Initiale : ▪️ ResponsabilitĂ© civile ▪️ DĂ©fense-Recours ▪️ Protection Corporelle ▪️ Garantie Scolaire ▪️ Evènements climatiques ▪️ Attentats ▪️ Incendie ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ DĂ©gât des eaux ▪️ Bris de glace ▪️ Vandalisme ▪️ Prise en charge du loyer et des frais de relogement ▪️ Protection corporelle de l'assurĂ© ▪️ Assistance 24/24h et pas d’avance de frais

  • IntĂ©grale : ✔️ Assitance ✔️ Protection juridique ✔️ Assurance scolaire ✔️ Vandalisme

  • Options : âž• Pack loisirs : couverture vĂ©los, instruments de musique et matĂ©riel de sport
    ➕ Pack hébergement locatifs : vol et vandalisme commis par les locataires lorsque vous louez, responsabilité civile lorsque vous causez des dommages à vos locataires

  • Franchise : Franchise gĂ©nĂ©rale : 150 euros | TempĂŞte, grèle neige : 250 euros | Bris de glace et pertes de denrĂ©es en congĂ©lateur : 75 euros
Sélection non-exhaustive d'assurances propriétaire classées par ordre croissant en fonction du prix de l'offre - Septembre 2023

Qui peut m'aider ? Vous avez une question ? Vous souhaitez être accompagné(e) dans vos démarches ?

ℹ️ L'assurance habitation pour propriétaire est-elle obligatoire ?

Pour les propriétaires, la question de l’assurance habitation se pose rapidement : est-elle obligatoire ? Légalement, la réponse est non. Que vous soyez propriétaire occupant ou non occupant, rien ne vous contraint à souscrire ce type de contrat.

Notons enfin qu’il existe une exception pour l’assurance habitation des copropriétaires. D’après la loi ALUR de 2015, ceux-ci ont pour obligation d’avoir une protection minimale, c’est-à-dire comprenant la responsabilité civile. Pour rappel, cette garantie couvre les dommages que vous causez à un tiers. Elle permet d’être indemnisé en cas de sinistre provoqué par un élément de votre logement (comme une fuite d’eau ou un incendie, par exemple).

Quelle différence entre assurance habitation propriétaire et locataire ? L’obligation relative à l’assurance du logement est associé au statut de la personne. Les propriétaires et les locataires ne sont pas soumis aux mêmes réglementations. Les locataires doivent absolument être assurés. En cas de défaut d'assurance habitation du locataire, le propriétaire peut soit résilier le bail de location, soit souscrire une assurance habitation au nom du locataire. Dans ce dernier cas de figure, le propriétaire est autorisé à appliquer une majoration pouvant aller jusqu'à 10% sur le tarif de l'assurance habitation.

🤔 Pourquoi souscrire une assurance habitation pour propriétaire ?

S'il n'y a pas d'obligation légale de souscrire une assurance habitation propriétaire, elle n'en reste pas moins indispensable, notamment dans deux cas :

  1. S'il est victime d'un sinistre dans son logement, le propriétaire occupant, non couvert, devra payer de sa poche les dépenses liées à l’ensemble des dommages. Les dégâts peuvent vite coûter très cher au propriétaire. Par exemple, le prix d'une remise en état à la suite d'un dégât des eaux peut aller de 500 à 3800€.
  2. Si le propriétaire occupant provoque un sinistre qui cause des préjudices à autrui, par exemple un incendie qui s'étend jusque chez le voisin, il devra indemniser la victime de sa poche. Les démarches à effectuer auprès de cette dernière seront également du ressort du propriétaire non couvert.

Notons également qu'être propriétaire d'un logement présente généralement plus de risques. Les superficies sont plus étendues, le patrimoine mobilier d'un propriétaire est généralement plus important. En bref, un propriétaire a plus à perdre qu'un locataire et à tout intérêt à souscrire une assurance habitation.

Temps estimé : 2 min

🛡️ Que couvre l'assurance habitation pour propriétaire ?

L'assurance habitation pour propriétaire permet la protection de l’ensemble de vos biens, c’est-à-dire immobiliers (qu’on ne peut pas déplacer) et meubles (qu’on peut déplacer). Elle comprend des garanties basiques :

  • DĂ©gâts des eaux et gel ;
  • Incendies ;
  • Explosions ;
  • Catastrophes naturelles et technologiques ;
  • Attentats, Ă©meutes et actes de terrorisme.

Avec une assurance multirisque habitation (MRH) offrant une protection complète, le propriétaire a la possibilité de couvrir à la fois les murs de son logement et tout ce qui se trouve à l’intérieur, mais également d’être indemnisé en cas de dommages matériels, immatériels ou corporels causés à un tiers. Parmi les garanties optionnelles, on retrouve souvent :

  • ResponsabilitĂ© civile ;
  • Vol et vandalisme ;
  • Bris de glace ;
  • Dommages Ă©lectriques ;
  • Piscine/spas/Ă©quipements ;
  • Jardin ;
  • Chambres en location ;
  • Canalisations extĂ©rieures ;
  • Pannes Ă©lectromĂ©nagères
  • Protection juridique suite Ă  un accident ;
  • Protection juridique liĂ©e aux biens assurĂ©s ;
  • Assistance incidents domestiques.

Enfin, l’assurance habitation propriétaire peut permettre de couvrir vos dépendances, mais il y aura en principe besoin d’une extension de garantie. Ce terme n’étant pas défini par le Code des assurances, il peut désigner des choses différentes selon les contrats. En général, il s’agit d’un bâtiment annexe ou isolé, situé à l’extérieur de l’habitation principale et destiné à un usage privatif autre que celui de l’habitation. Les dépendances comprennent souvent les garages, locaux, cabanes, caves, terrasses, etc.

Notons que pour être inclus dans une assurance habitation propriétaire, les dépendances, piscines et jardins doivent se situer à moins de 10 kilomètres de votre lieu de résidence.

🏷️ Quel est le coût moyen d’une assurance habitation pour propriétaire occupant ?

En 2023, le prix moyen de l’assurance habitation pour propriétaire était de 238,65 euros annuels.

Cette moyenne peut vous donner un ordre d'idée, mais n'oublions pas que le coût de l'assurance propriétaire reste soumis à différents critères : le profil de l’assuré, les caractéristiques du logement, la valeur du bien immobilier et la zone géographique. Le tarif de l’assurance habitation propriétaire est également impacté par le niveau de couverture choisie : basique, intermédiaire ou multirisque.

En outre, il est essentiel de rappeler que les tarifs de l’assurance ne sont pas fixes. Ainsi, le prix moyen de l’assurance habitation propriétaire est susceptible d’augmenter chaque année en raison de l'indice FFB. Il est possible de faire baisser le prix de votre assurance en ajustant le montant des franchises.

En réalisant de multiples demandes de devis et en comparant les tarifs, vous pourrez avoir un meilleur aperçu des prix pratiqués sur le marché. Il s’agit du moyen le plus efficace de trouver une assurance habitation propriétaire pas chère, mais optimale pour vos besoins. Pour vous aider dans vos démarches, vous pouvez aussi utiliser un comparateur d'assurance habitation en ligne.

À titre d'exemple, les experts de Selectra se sont concentrés en 2023 sur les profils de plus de 55 ans afin de déterminer les meilleures assurances pour eux. En moyenne, l'assurance habitation coûte 30,70 €/mois pour les profils senior, toutes formules confondues. Vous pouvez aussi consulter le détail des prix dans notre palmarès des meilleures assurances seniors.

Détail de la méthodologie Retrouvez ici notre méthodologie de l'étude sur les meilleures assurances pour seniors.

🆚 Quelle différence entre propriétaire occupant et propriétaire non occupant ?

Le propriétaire peut être occupant ou non-occupant de son logement. Le propriétaire occupant vit à l'année dans le logement qu'il possède : son bien a une valeur purement résidentielle pour lui. Le propriétaire non occupant a un profil un peu différent : il possède bien un logement, comme le propriétaire occupant, mais il n'y vit pas. Souvent, son logement a une fonction locative, c'est-à-dire que le propriétaire non occupant loue son appartement ou sa maison à une tierce personne. On peut ainsi l'assimiler à un statut de propriétaire bailleur.

Dans ce second cas de figure, une couverture spécifique est nécessaire – mais non obligatoire : l’assurance propriétaire non-occupant (PNO). Que le logement soit loué, vacant ou occupé à titre gratuit, elle vous permet d’être protégé.

Si la couverture de l’assurance PNO inclut des garanties similaires à celle de l’assurance habitation pour propriétaire occupant, elle s’en distingue néanmoins grâce à des protections spécifiques, notamment lorsque le bien du propriétaire est mis en location.

Elle comprend toutes les garanties de base : responsabilité civile, incendie, dégâts des eaux, événements climatiques, bris de glace, etc. De plus, il est également possible d’opter pour des garanties supplémentaires afin de protéger le mobilier dans un bien meublé et l’électroménager encastré. Elle assure aussi contre :

  • Le recours locataire ;
  • Les dĂ©fauts d’entretien ;
  • Les vices de construction.

Propriétaires : qu’est-ce que l’assurance loyer impayé ?Les propriétaires peuvent compléter leur assurance habitation avec des couvertures spécifiques. Pour les propriétaires bailleurs, un incontournable est l’assurance loyers impayés (GLI). En cas d’impayés ou de dégradation du locataire, vous êtes sûr d’être indemnisé.

FAQ : tout connaître de l'assurance propriétaire occupant

🔎 C'est quoi un propriétaire occupant ?

À la différence du propriétaire non occupant, le propriétaire occupant vit dans le logement qu'il possède. Par extension, il ne loue pas sa maison ou son appartement à autrui, mais l'occupe comme résidence principale. Le propriétaire occupant n'a donc pas les mêmes besoins que le propriétaire non occupant en termes d'assurance habitation, leurs profils étant différents.

❌📝 Comment résilier son assurance habitation propriétaire ?

La résiliation de l'assurance habitation propriétaire a été grandement simplifiée ces dernières années. Selon la date à laquelle vous avez souscrit votre contrat, il existe deux cas de figure pour résilier votre assurance habitation.

  • Votre contrat d'assurance habitation a plus d'un an : avec la loi Hamon, vous pouvez rĂ©silier votre assurance propriĂ©taire habitation Ă  tout moment.
  • Votre contrat d'assurance habitation a moins d'un an : vous pouvez rĂ©silier votre assurance maison propriĂ©taire, Ă  condition de justifier d'un changement de situation (mariage, divorce, retraite, nouvelle situation professionelle, dĂ©mĂ©nagement, etc).

 

🥇 Quelle est la meilleure assurance habitation propriétaire ?

La meilleure assurance habitation propriétaire reste avant tout l'assurance habitation qui répond le mieux à vos besoins, ce qui est propre à chacun. Toutefois, nos experts apprécient particulièrement l'assurance habitation Luko pour les profils propriétaire.
Ce néo assureur propose entre autres des garanties ultra complètes, parfaites pour les propriétaires. Par exemple, on retrouvera chez Luko une garantie contre les nuisibles, ou encore un service de dépannage serrurerie plus que pratique. Sans oublier un panel d'options à destination des équipements extérieurs (piscine, panneaux solaires, etc). En prime, les franchises sont flexibles et les assurés s'accordent à dire que la souscription est simple et intuitive avec cet assureur.

 

💸 Quelle est la différence de prix entre une assurance habitation propriétaire et locataire ?

En 2023, l'assurance locataire coûte en moyenne 152,60 €/an, contre 238,65 €/an pour l'assurance habitation du propriétaire. On observe donc un écart de prix de 86,05 € à l'année entre ces deux profils. Cette différence de tarif s'explique par le fait que les propriétaires ont souvent un capital mobilier et un logement plus grands que les locataires.