Mutuelle famille: tout savoir pour choisir le meilleur contrat
Saviez-vous que vos enfants et votre conjoint peuvent être pris en charge par votre mutuelle santé ? Ce sont les mutuelles familiales, pensées pour répondre aux besoins de toute la famille tout en faisant des économies avec un contrat groupé. Comment choisir sa mutuelle famille ? Quelle est la meilleure mutuelle santé, adaptée pour votre famille ? Toutes les réponses dans cet article.
| 📌 Les meilleures mutuelles famille pas chères |
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| 💰 Tarif d'une mutuelle famille | Entre 150 € et 300 € par mois |
| 👍 Avantages d’une mutuelle famille |
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🔎 Qu’est-ce qu’une mutuelle familiale ?
Une mutuelle familiale est une complémentaire santé conçue pour couvrir les besoins médicaux de toute la famille, parents et enfants, et ce quelle que soit la composition familiale (famille nombreuse, monoparentale ou recomposée, famille de 3 ou 4 personnes, parents mariés, pacsés ou en concubinage).
Elle est utile lorsque les parents ne peuvent pas rattacher leurs enfants à un contrat collectif (si les parents sont travailleurs indépendants ou encore sans emploi), ou bien dans le cas où les parents bénéficient d’une prise en charge très modeste (si ces derniers sont salariés d’une toute petite entreprise par exemple).
Sur le principe, la mutuelle famille ressemble à n’importe quelle autre mutuelle santé, si ce n’est qu’elle couvre plusieurs personnes à la fois. La liste des bénéficiaires (ou ayants-droit) peut varier d’un assureur à l’autre, mais en général, une mutuelle familiale prend en charge :
- Le ou la conjoint.e de celui qui souscrit le contrat
- Ses enfants (qu’ils soient légitimes ou non, naturels ou adoptés, etc).
Les enfants jouissent des mêmes niveaux de garantie que leurs parents, et les contrats responsables ouvrent accès aux offres 100% santé.
Mutuelle familiale et 100% santé : quels sont mes droits ?
Depuis la réforme du 100% santé, les Français ayant souscrit une mutuelle santé peuvent bénéficier d’une prise en charge à 100% sur certains équipements optiques, dentaires et auditifs. Ainsi, les assurés payent moins cher ces soins souvent coûteux.
👍 Cette réforme s’applique à tous les contrats dits responsables, ce qui représente la quasi-totalité des mutuelles sur le marché. Par conséquent, le 100% santé s’applique aussi aux mutuelles familiales !
⭐ Quelle est la meilleure mutuelle famille ?
Nos experts mutuelle apprécient particulièrement l’offre d’Alptis pour une complémentaire santé familiale :
- 🏥 Hospitalisation - Honoraires OPTAM : 400%
- 🛏️ Chambre particulière en cas d'hospitalisation : 110€/jour
- 👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes OPTAM : 400%
- 👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non-OPTAM : 200%
- 🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : 400%
- 👓 Lunettes : 350€
- 👀 Lentilles : 250€
- 🦷 Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 400%
- 😬 Prothèses et orthodontie remboursées par la Sécurité sociale : 400%
- 👂 Prothèses auditives : 100%
- 🧘 Médecine douce : 55€/séance
💚 CE QU'ON AIME
- Des tarifs raisonnables, un bon rapport garanties/prix
- Un large choix de formules avec 8 niveaux de remboursement différents
- Des remboursements jusqu’à 400% sur certaines garanties (consultation de médecins généralistes et spécialistes, honoraires paramédicaux, soins dentaires, etc)
- Des forfaits fidélité (+25% sur les remboursements après 2 ans d’adhésion par exemple)
- Une prime de naissance pouvant aller jusqu’à 300 €
- Des packs optionnels pour une couverture renforcée sur les garanties Bien-être (médecine douce, médicaments non remboursés par la Sécurité sociale) et les garanties Optique, dentaire, aides auditives
⚖️ Comparatif de mutuelles familiales pas chères
Vous cherchez du petit prix pour votre mutuelle famille ? Retrouvez notre sélection d’assureurs les moins chers du marché avec notre comparatif d’assurances santé familiales.
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 350%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 100%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 90 € par jour
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 300%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 500 €
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : jusqu’à 200 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 700%
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à 200€
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 400€
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : 50€
👨⚕️ Soins courants : jusqu’à 250%
🏥 Hospitalisation : jusqu'à 300%
😬 Soins dentaires : jusqu’à 150%
🦷 Soins dentaires non remboursés : jusqu'à 400 €
👓 Lunettes : jusqu’à 400 €
👀 Lentilles remboursées ou non remboursées : 250 €/an
👂 Prothèses auditives : jusqu’à 100% + 550 €
🧘 Médecine douce : jusqu'à 35 €/séance (5 séances/an)
🧖 Cures thermales : jusqu'à 100% + 150 €/an
✈️ Frais de soins et de séjour à l'étranger : jusqu'à 130%
👨⚕️ Soins courants : jusqu’à 150%
🏥 Hospitalisation : jusqu'à 150%
😬 Soins dentaires : jusqu’à 150%
🦷 Soins dentaires non remboursés : jusqu'à 150 €
👓 Lunettes : jusqu’à 450 €
👀 Lentilles remboursées ou non remboursées : jusqu'à 150 €/an
👂 Prothèses auditives : jusqu’à 150%
🧘 Médecine douce : jusqu'à 25 €/séance, 5 séances/an (renfort bien-être)
🧖 Cures thermales : jusqu'à 220% + 200 €/an (renfort bien-être)
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 300%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 300%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 85€ par jour
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 200%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 450€
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : 100 % + 200 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 100%
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à 120€
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 250€
🌎 Dépenses à l’étranger : 100%
🦽 Fauteuil roulant : 250%
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : 70 €
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 350%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 200%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 100€ par jour
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 200%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 400€
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : 100 % + 200€
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 100% + 500 €
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à 200€ soit 50€ par séance dans la limite de 4 séances
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : jusqu’à 400€
👁️ Chirurgie réfractive : 300€
🌎 Dépenses à l’étranger : 100%
🦽 Fauteuil roulant : 200%
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : 70 €
Tarifs obtenus dans le cadre d'une étude comparative, reálisée par Selectra en octobre 2024 auprès de 12 assureurs, sur les prix des mutuelles santé pour le profil suivant : famille de 4 personnes (2 adultes de 45 ans et 2 enfants de moins de 18 ans), lieu de résidence : Lyon, régime de la Sécurité sociale : régime général. Tarifs des formules intermédiaire classés par prix croissant.
💰 Quel est le prix moyen d’une mutuelle pour une famille de 4 personnes ?
Le prix des mutuelles santé est fixé librement par les assureurs, et varie en fonction du profil de l’assuré et des taxes gouvernementales. C’est pour cette raison que vous ne paierez pas forcément le même prix que votre voisin par exemple, et ce même si vous souscrivez à un contrat dans la même agence.
Une mutuelle famille doit, en principe, être toujours moins chère comparée à plusieurs contrats individuels. Par exemple, pour une famille de 4 personnes, une mutuelle familiale sera moins chère que si chaque membre souscrit à une mutuelle individuelle.
En moyenne, le tarif d’une mutuelle famille se situe entre 150 € et 300 € par mois, selon le nombre de personnes à assurer et les garanties choisies. Voici tous les critères impactant le prix d’une mutuelle famille :
- le nombre de membres de la famille : plus il y a de personnes à assurer, plus les cotisations seront élevées ;
- les garanties choisies : plus les niveaux de remboursement sont élevés, plus la mutuelle famille est chère ;
- le profil des assurés : selon l’âge, les frais de santé sont élevés (orthodontie pour les enfants, optique pour les parents par exemple) et font donc augmenter le prix de la mutuelle. Les femmes consommant en moyenne plus de frais de santé, la mutuelle sera plus élevée si vous êtes un couple avec deux filles par exemple.
Certaines mutuelles familles proposent la prise en charge gratuite à partir du 3e enfant, ou des tarifs dégressifs en fonction du nombre d’enfants : comparez les options proposées !
Il reste donc tout à fait possible de bien assurer sa famille sans pour autant devoir payer des cotisations très élevées. Pour cela, nous vous recommandons de bien comparer les offres et de faire des demandes de devis d'assurance santé.
Pour rentrer un peu plus dans le détail des tarifs pratiqués, vous pouvez aussi consulter le tableau ci-dessous : ce dernier recense les prix des mutuelles famille chez différents assureurs. Les données sont issues de notre étude-baromètre menée en 2024.
| Assureur | Niveau de base (env. 100%) | Niveau intermédiaire (env. 200%) | Niveau premium (env. 300%) |
|---|---|---|---|
| Acheel | 113.03 € | 151.10 € | 205.53 € |
| Matmut | 109.16 € | 177.76 € | 272.14 € |
| MMA | 109.03 € | 165.46 € | 292.94 € |
| MACIF | 146.18 € | 218.02 € | 263.28 € |
| Alptis | 138.42 € | 215.82 € | 289.28 € |
| Axa | 139.83 € | 200.25 € | 322.42 € |
| Apivia | 131.91 € | 206.15 € | 355.13 € |
| MAAF | 120.12 € | 209.12 € | 400.82 € |
| Malakoff Humanis | 137.32 € | 248.88 € | 389.74 € |
| Aésio Mutuelle | 167.64 € | 238.94 € | 444.84 € |
| April | 156.28 € | 237.52 € | 552.62 € |
| Direct Assurance | 167.55 € | 265.29 € | 521.84 € |
Données issues de notre étude de prix réalisée en 2024 - Prix obtenus sur devis en ligne auprès d'une sélection non exhaustive d'assureurs pour un profil famille de 4 personnes (couple de 45 ans + 2 enfants mineurs) vivant à Lyon
💸 Comment trouver une mutuelle pas chère pour famille ?
Avant de choisir une mutuelle famille, il est important de faire le point sur les besoins de chacun pour comparer les garanties. En effet, avec un contrat de mutuelle santé famille, tous les membres bénéficieront des mêmes niveaux de garanties et remboursement. Prenez garde à prendre en compte les besoins de santé de tout le monde !
Pour payer moins cher votre mutuelle famille, voici quelques conseils.
- Ne souscrire qu’aux garanties essentielles
Votre enfant n’a pas besoin d’orthodontie ? Inutile donc de souscrire cette garantie, qui ne ferait qu’alourdir votre tarif mutuelle famille. - Regroupez vos contrats
Il est possible de négocier un tarif avantageux lorsque vous souscrivez à plusieurs contrats chez la même compagnie d’assurance. Pour votre mutuelle familiale, tournez-vous en premier vers votre assureur habituel (habitation, auto, etc.) ! - Étudiez les offres santé en ligne
Une complémentaire santé en ligne propose des tarifs plus attractifs puisque les frais de gestion sont moins élevés. - Restez alertes sur les codes promo ou les offres de parrainage
Elles peuvent vous permettre d’économiser parfois jusqu’à un mois de cotisation. - Optez pour un paiement annuel
Cela vous fera bénéficier d’un tarif plus avantageux qu’un paiement mensuel. - Faire une demande de Complémentaire Santé Solidaire
Selon votre situation et votre plafond de ressources, vous pouvez prétendre à cette aide de l’État pour financer votre mutuelle familiale. - Participer à un achat groupé de mutuelle
Quel est l'objectif ? Jouer sur la force du nombre pour négocier un tarif inédit. Cela vous permet de souscrire une assurance santé à un prix imbattable.
Attention à ne pas privilégier le prix au détriment des garanties ! Une mutuelle pas chère pour famille qui vous rembourse mal ne sera pas économique en cas de grosse dépense de santé. Pensez donc à bien prendre en compte vos besoins et ceux de votre famille, mais surtout de les anticiper. Il existe des formules intermédiaires, vous permettant de bénéficier de niveaux de remboursement tout à fait corrects, pour un tarif attractif.
Enfin, pour être certain de souscrire la mutuelle santé famille la moins chère, il est indispensable de comparer les offres et de demander des devis !
🔎 À lire aussi
🧐 Mutuelle famille : quelles garanties et quel niveau de remboursement choisir ?
La mutuelle la plus intéressante pour une famille est celle qui s’adapte aux besoins de chaque membre. Comme chacun bénéficiera des mêmes niveaux de garanties, il est essentiel de faire le point sur les frais de santé de toute la famille. Vous pouvez donc moduler les niveaux de garantie en fonction de vos besoins, sur tous les postes de santé proposés par votre mutuelle famille :
- l’optique : les lunettes, montures et verres, ainsi que les lentilles de contact. Certaines mutuelles prennent également en charge les opérations des yeux ;
- le dentaire : orthodontie enfant, soins dentaires (carie, couronnes, détartrage), et parfois remboursement de l'orthodontie adulte ;
- la médecine courante : consultation chez un généraliste ou un spécialiste ;
- l’hospitalisation : forfait journalier, chambre particulière, honoraires des médecins.
Vos enfants ont besoin d’un appareil dentaire ou de lunettes ? Vous pouvez augmenter les niveaux de garanties optique ou dentaire pour bénéficier d’un meilleur remboursement.
Autres garanties intéressantes pour une mutuelle familiale :
- La prime de naissance : c’est une aide financière versée par la mutuelle en fin de grossesse. Elle tourne en général autour de 200 ou 300 €, mais ce montant peut varier selon les assureurs.
- La prise en charge des médecines douces (ostéopathie, naturopathie, chiropractie, acupuncture, etc) et des soins préventifs (les vaccins non pris en charge par la Sécurité sociale par exemple).
- Les primes de fidélité : certains assureurs proposent des remboursements plus élevés au fil des années pour récompenser la fidélité des assurés.
Dans tous les cas, avant de souscrire une mutuelle famille, il faut bien définir vos besoins en amont. En effet, les besoins médicaux ne seront pas les mêmes pour tous les membres de la famille ; en tant que parent, vous ne nécessiterez pas les mêmes soins que vos enfants, et vous n’aurez d’ailleurs pas toujours le droit aux mêmes remboursements de la Sécurité sociale, ce qui peut vous laisser avec un reste à charge plus élevé !
Juliette,
experte mutuelle
Et au niveau des remboursements, on opte pour quoi ?
Mon avis personnel : une mutuelle à 100% est loin d’être suffisante pour un contrat famille. Mieux vaut une mutuelle un peu plus chère mais avec de meilleurs remboursements, qu’une mutuelle pas chère qui vous rembourse mal en cas de problème ! Mon conseil : pour protéger votre petite famille, tournez-vous vers une mutuelle avec des remboursements à au moins 200%... voire 300% pour les garanties les plus importantes à vos yeux !
💬 FAQ : en savoir plus sur les mutuelles familiales
📝 La mutuelle famille est-elle obligatoire ?
Depuis 2016, les salariés qui se voient proposer un contrat de mutuelle collective par leur entreprise sont dans l’obligation d’y souscrire, sauf s’ils ont déjà adhéré à la mutuelle de leur conjoint. Votre employeur peut décider de couvrir vos ayants-droit (conjoint, enfant). Il est alors possible soit de vous rattacher à la mutuelle de votre conjoint si celle-ci est plus avantageuse, soit d’intégrer votre conjoint et vos enfants à votre contrat de mutuelle d’entreprise.
Les mutuelles proposées par les entreprises ne sont pas toujours celles qui remboursent le mieux. Le plus souvent, elles ne comportent que le « panier de garanties minimum » et n’offrent donc que des remboursements basiques. Il est alors plus judicieux de souscrire une mutuelle famille de son côté, pour bénéficier de meilleures garanties !
Souscrire une mutuelle familiale n’est pas obligatoire, mais est avantageux et plus que recommandé pour être bien remboursé de ses frais de santé ! En réunissant les complémentaires santé de toute la famille en un seul contrat, vous réalisez de vraies économies.
👪 Comment savoir si j'ai une mutuelle familiale ?
Pour vérifier que votre mutuelle couvre bien toute votre famille, référez-vous à votre contrat d’assurance santé, ou bien demandez directement à votre assureur si vos proches sont bien protégés.
👍 En soi, n’importe quelle complémentaire santé peut se transformer en mutuelle familiale. Il suffit de demander à votre assureur d’ajouter des ayants droit à votre contrat ; autrement dit, d’étendre la couverture à vos proches.
👶 Comment rattacher mon enfant ou mon nouveau conjoint à la mutuelle familiale ?
Pour ajouter un membre de votre famille au contrat d’assurance santé, il suffit de le déclarer à votre assureur, que ce soit par téléphone, par mail, par courrier, ou de vive voix en agence. Vous pourrez être amené à remplir un formulaire ou à fournir des justificatifs (pour un enfant, un acte de naissance par exemple ; une attestation de droits à l’Assurance maladie, etc).